1.glæder sig over de fremskridt, der er gjort med FTM og SRM i løbet af det seneste årti; opfordrer til en fuldstændig og hurtig fuldførelse af bankunionen, herunder fortsat arbejde hen imod at etablere dens tredje søjle, EDIS, og foranstaltninger til at uddybe markedsintegrationen og fremme en effektiv cirkulation af kapital og likviditet inden for bankkoncerner; understreger, at bankunionen skal understøtte et mere inklusivt, konkurrencedygtigt og bæredygtigt finansielt system, der er i overensstemmelse med social samhørighed og den grønne og den digitale omstilling;

2.opfordrer Kommissionen til at prioritere fuldførelsen af bankunionen og opsparings- og investeringsunionen; fremhæver, hvor vigtige de er for borgere, SMV'er og realøkonomien i kraft af at fremme modstandsdygtighed, bæredygtig velstand, kvalitetsjob og finansiel stabilitet; understreger, at en mere integreret bankunion vil støtte de europæiske bankers vækst og konkurrenceevne; understreger behovet for en stærk og robust ramme, der er baseret på klare regler og forpligtelser, og som forhindrer bankstormløb, forbedrer den finansielle stabilitet og konkurrenceevne og styrker EU's banksektor; understreger, at fuldførelsen af kapitalmarkedsunionen sideløbende med udviklingen af ​​bankunionen vil bidrage til at skabe bedre vilkår for finansieringen af ​​den europæiske økonomi, både for husholdninger og for virksomheder, der stadig i høj grad er afhængige af bankkredit for at fremme investeringer og jobskabelse og samtidig bidrage til den europæiske økonomis modstandsdygtighed;

3.fremhæver, at de rentesatser, der tilbydes husholdninger og SMV'er på tværs af medlemsstaterne, er meget forskellige; tilskynder Kommissionen til at overveje foranstaltninger til at sikre bedre adgang til finansiering for alle borgere og virksomheder, navnlig SMV'er, der har behov for hårdt tiltrængt kapital til fair og konkurrencedygtige priser;

4.understreger den rolle, som banksektoren spiller i finansieringen af den dobbelte omstilling; fremhæver forenklingsbestræbelserne inden for EU's ramme for bæredygtig finansiering for at sikre sammenhæng, reducere overlapning og tilpasse forpligtelser på tværs af bank-, oplysnings- og risikostyringsregler; gør opmærksom på henstillingerne fra Den Europæiske Tilsynsmyndighed for Forsikrings- og Arbejdsmarkedspensionsordninger om at fastsætte højere kapitalkrav for strandede aktiver;

5.beklager de resterende grænser for grænseoverskridende detailbanktjenester; understreger en integreret bankunions potentiale med hensyn til at forbedre konkurrencen og forbrugernes valgmuligheder inden for detailbanktjenester, herunder igennem forbedrede muligheder for at yde grænseoverskridende detailbanktjenester;

6.anerkender de fremskridt, der er gjort i forhandlingerne om både den online og den offline digitale euro; glæder sig over den digitale euros potentiale til at supplere og bevare kontanter og samtidig styrke EU's finansielle suverænitet og autonomi samt bidrage til finansiel inklusion; glæder sig over færdiggørelsen af Rådets generelle indstilling vedrørende den digitale euro i december 2025 og anser det for afgørende, at Parlamentet hurtigst muligt fastlægger sin egen holdning;

7.mener, at der er begrænsede fremskridt med hensyn til kønsfordelingen i finansielle institutioner, navnlig på ledelsesplan; understreger, at mangfoldig ledelse og bedre adgang til finansiering for virksomheder, der ledes af kvinder13 Det Europæiske Institut for Ligestilling mellem Mænd og Kvinder, "Gender in entrepreneurship" (Køn inden for iværksætteri), 2017, s. 5-6., skaber bedre ledelse, innovation og økonomiske resultater; opfordrer finansielle institutioner, interessenter, Kommissionen og medlemsstaterne til at indføre effektive mangfoldighedsstrategier, overvåge kønsskævheder og integrere ligestilling mellem kønnene i tilsyns- og investeringsrammer for at sikre inklusiv adgang til kapital i hele EU; minder om, at Parlamentets holdning er, at der bør opretholdes og gives forrang til kønsafbalancerede lister for fremtidige kandidater; understreger, hvor vigtigt det er at sikre kønsbalance på alle ledelsesniveauer i de EU-institutioner og -organer, der er ansvarlige for bankunionen;

8.bemærker, at EU-bankernes rentabilitet og modstandsdygtighed efter de rentestigninger, som ECB har foretaget, er blevet væsentligt forbedret14 Maneely, M./Ratnovski, L., "Bank Profits and Bank Taxes in the EU" (Bankoverskud og skat på banker), IMF, juli 2024. og forblev på et højt niveau i 2025; understreger, at denne rentabilitet og modstandsdygtighed kan understøtte væsentlige investeringer i EU's økonomi og finansieringen af husholdninger og virksomheder, navnlig SMV'er og nystartede virksomheder, samt unge fagfolk; understreger den vigtige rolle, som banker spiller for at støtte SMV'er og lokale økonomier, og opfordrer Kommissionen til at sørge for, at enhver regulering forbliver risikofølsom; understreger, at kreditinstitutter, der modtager statsstøtte, skal holde sig inden for forsvarlige parametre for udbytte, aktietilbagekøb og variabel aflønning;

9.understreger, at en velfungerende og troværdig bankunion også beror på en fuld overholdelse og effektiv håndhævelse af EU's lovgivning om forbrugerbeskyttelse i banksektoren; fremhæver, at kreditinstitutter skal afholde sig fra at anvende urimelige kontraktvilkår og urimelig handelspraksis, navnlig inden for realkredit- og detailudlån; understreger, at forbrugerne, herunder låntagere, skal nyde godt af effektiv beskyttelse, retssikkerhed og effektiv klageadgang; opfordrer i denne henseende medlemsstaterne og de kompetente myndigheder til at sikre robuste tilsyns- og håndhævelsesforanstaltninger i tilfælde af overtrædelser; fremhæver endvidere vigtigheden af at sikre tilstrækkelig beskyttelse af primære boliger, navnlig når der er tale om sårbare husholdninger, samtidig med at der tages hensyn til boligens størrelse, og om låntagerne allerede har tilbagebetalt en væsentlig del af deres lån, eksempelvis 50 % af det oprindelige lånebeløb;

10.glæder sig over AMLA's rolle med hensyn til at styrke EU's bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme; opfordrer til en konsekvent gennemførelse, øget samarbejde, informationsudveksling og koordineret håndhævelse i hele EU; understreger behovet for et effektivt samarbejde mellem AMLA og de europæiske tilsynsmyndigheder samt de finansielle tilsynsmyndigheder; fremhæver behovet for, at AMLA overholder principperne om proportionalitet og koordinering i sit tilsyns- og reguleringsarbejde;

11.understreger, at solid, forholdsmæssig, konsekvent og rettidig finansiel rapportering er afgørende for tilsyn og stabilitet; understreger, at det er vigtigt med retssikkerhed, forudsigelighed og stabilitet for banksektoren, og at forenkling ikke må svække standarderne for tilsyn, modstandsdygtighed, forbrugerbeskyttelse eller stabilitet; fremhæver behovet for yderligere foranstaltninger til at fremme digitalisering og forenkling, samtidig med at disse standarder opretholdes; efterlyser en afbalanceret og mere integreret tilgang, herunder et centralt datacenter, der er baseret på standardiserede definitioner, en fælles dataordbog og et fælles register over anmodninger, med henblik på at komme af med unødvendig kompleksitet blandt myndighederne, mindske dobbeltarbejde og forbedre datakvaliteten og samtidig bevare en robust ramme for bankunionen;

12.anerkender de institutionelle og lovgivningsmæssige fremskridt, der har styrket modstandsdygtigheden hos euroområdets banker; bemærker, at der fortsat er betydelige hindringer for, at det fulde potentiale i EU's indre marked for finansielle tjenesteydelser kan frigøres; opfordrer Kommissionen, medlemsstaterne og EU's organer til at følge ambitionerne op med konkrete skridt til at fuldføre opsparings- og investeringsunionen og det indre marked og fremme forenkling og konkurrenceevne; opfordrer Kommissionen til i sin rapport for 2026 om konkurrenceevnen i EU's banksektor at foreslå meningsfulde tiltag rettet mod at øge EU-bankernes konkurrenceevne, samtidig med at bankernes afgørende rolle i finansieringen af de investeringer, der er nødvendige for at gennemføre Unionens grønne og digitale omstilling, sikres;

13.understreger, at tilsynsmyndighederne i betragtning af den aktuelle geopolitiske usikkerhed, potentielt overvurderede aktiemarkeder og de seneste tilfælde af uro i USA efter uigennemsigtig långivning uden for banksektoren (privat kredit) bør bevare et fremadrettet perspektiv og i tilstrækkelig grad overvåge risici, og at bankerne bør opretholde tilstrækkelige kapitalbuffere og være operationelt modstandsdygtige; fremhæver i denne forbindelse behovet for at forbedre tilsynet med og modstandsdygtigheden af finansielle formidlere, der ikke er banker; fremhæver, at et nøje tilsyn i dag kan beskytte skatteyderne, indskyderne og realøkonomien mod tab i morgen;

14.bemærker, at FTM-bankernes samlede egentlige kernekapitalprocent nåede op på 16,12 % i andet kvartal af 2025 med en egenkapitalforrentning på 10,11 %, mens misligholdte lån faldt til 2,22 %, og fase 2-lån lå på 9,59 %15 ECB, "Supervisory banking statistics – Second quarter 2025" (Statistikker vedrørende banktilsyn – andet kvartal 2025).; understreger behovet for at overvåge kreditrisikoen og samtidig opretholde tilstrækkelig kapital og likviditet til at sikre banksektorens modstandsdygtighed; fremhæver, at disse fremskridt med hensyn til risikoreduktionsforanstaltninger ikke er blevet modsvaret af tilsvarende fremskridt med hensyn til risikodeling;

15.fremhæver negative makroøkonomiske forhold og geopolitisk modvind, som kan føre til en forringelse af aktivernes kvalitet;

16.bemærker, at bankerne i stigende grad eksponeres mod skyggebanker, hvilket skaber potentielle risici vedrørende alt fra likviditet til modpartseksponeringer, og efterlyser omfattende europæisk tilsyn med sektoren for skyggebanker; understreger, at internationale organer og EU-organer gentagne gange har fremhævet den risiko, der stammer fra ikkebanksektoren, navnlig på grund af dens øgede indbyrdes forbundethed med den traditionelle banksektor; går ind for systemdækkende stresstest til at vurdere centrale markeders modstandsdygtighed; opfordrer indtrængende Kommissionen til at undersøge mangler i tilsynsværktøjerne, herunder likviditetsmæssige og systemiske risici, og til at foreslå foranstaltninger til at beskytte den finansielle stabilitet, hvor det er relevant;

17.glæder sig over fuldførelsen og gennemførelsen af Basel III-rammen, som vil styrke modstandsdygtigheden i EU; bemærker, at andre jurisdiktioner har fulgt en mindre ambitiøs gennemførelsesdagsorden; bemærker den fortsatte mangel på klarhed med hensyn til gennemførelsen af Basel III-standarderne i visse andre jurisdiktioner; minder om, at FTM flere gange har fastslået, at gennemførelsen af den grundlæggende revision af handelsbeholdningen vil styrke EU-bankernes modstandsdygtighed og ikke vil undergrave deres konkurrenceevne; opfordrer Kommissionen til at revidere afgørelser om ækvivalens med jurisdiktioner, der ikke gennemfører disse standarder;

18.noterer sig en publikation fra ECB16 Behn, M. & Reghezza, A., "Capital requirements: a pillar or a burden for bank competitiveness?" (Kapitalkrav: en søjle eller en byrde for bankernes konkurrenceevne?), ECB Occasional Paper Series, nr. 376, Frankfurt 2025., som tyder på, at høje kapitalkrav ikke hæmmer bankernes konkurrenceevne, men snarere sikrer bankernes modstandsdygtighed og evne til at finansiere økonomien gennem hele cyklussen;

19.beklager det stigende antal lukninger af bankfilialer, som påvirker sårbare og perifere samfund; minder om borgernes ret til adgang til grundlæggende finansielle tjenesteydelser; understreger den rolle, som mindre banker spiller med hensyn til at sikre adgang til tjenesteydelser for husholdninger og små virksomheder; fremhæver, at mangfoldigheden af bankforretningsmodeller øger det finansielle systems modstandsdygtighed; anerkender vigtigheden af digitalisering og kunstig intelligens med hensyn til at styrke banksektorens effektivitet; bemærker dog med bekymring, at der har været AI-relaterede tab af arbejdspladser; opfordrer kreditinstitutterne til at gennemføre omskolingspolitikker og sikre menneskeligt tilsyn i forbindelse med automatiske beslutninger; understreger behovet for at sikre jobkvalitet, rimelige vilkår og lige adgang til banktjenester;

20.anerkender de specifikke risici, der er forbundet med kryptoaktiver, og anerkender samtidig de muligheder, de giver, såsom stablecoins, der er denomineret i euro; opfordrer til konsekvent innovationsvenligt tilsyn for at sikre, at innovation tjener offentligheden; opfordrer EU og de nationale myndigheder til at overvåge eksponeringer, imødegå risici, modvirke spekulative adfærdsmønstre, bekæmpe økonomisk kriminalitet og beskytte forbrugerne; understreger vigtigheden af globale standarder på dette område;

21.opfordrer Kommissionen, EBA og de nationale kompetente myndigheder inden for bankunionen til at sikre en streng, konsekvent og troværdig gennemførelse og håndhævelse af forordningen om markeder for kryptoaktiver17 Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2023/1114 af 31. maj 2023 om markeder for kryptoaktiver og om ændring af forordning (EU) nr. 1093/2010 og (EU) nr. 1095/2010 og direktiv 2013/36/EU og (EU) 2019/1937 (EUT L 150 af 9.6.2023, s. 40, ELI: http://data.europa.eu/eli/reg/2023/1114/oj. som et nødvendigt supplement til Unionens bankbaserede ramme for finansiel stabilitet;

22.noterer sig den usikkerhed, som multiudstedelse af stablecoins fra tredjelande skaber for EU's banker; fremhæver den potentielle regelarbitrage mellem jurisdiktioner, som kan føre til stormløb på EU's banker og have afsmittende virkninger;

23.roser reformen af rammen for krisestyring og indskudsforsikring (CMDI-rammen) for at sikre en sammenhængende krisestyring og indskudsforsikring og derved styrke stabiliteten, beskytte opsparinger og skatteydere og sikre en bedre anvendelse af offentlige midler til afvikling, når det er i offentlighedens interesse, inden for en klar lovramme; understreger behovet for fleksibilitet for mindre og mellemstore banker og for, at de relevante myndigheder har effektive værktøjer, data og beslutningsmekanismer til at sikre en modstandsdygtig og socialt ansvarlig bankunion og gøre det muligt for dem at reagere effektivt på banksammenbrud og give de nødvendige garantier med støtte fra en lovramme, der fremmer bankernes udvikling og bidrager til en modstandsdygtig og finansielt stabil bankunion;

24.glæder sig over den foreløbige enighed, som Parlamentet og Rådet nåede frem til den 19. november 2025 om direktivet om harmonisering af visse aspekter af insolvenslovgivningen, da yderligere tilpasning af insolvenslovgivningen og rekonstruktionsprocedurer kan fremme fuldførelsen af bankunionen;

25.understreger, at aktionærer, kreditorer eller industrifinansierede mekanismer i tilfælde af banksammenbrud bør holdes ansvarlige først, og at offentlige midler kun bør anvendes som en sidste udvej, da anvendelse af skatteborgernes penge til bankafvikling bør undgås, så der sikres finanspolitisk ansvarlighed, social retfærdighed og markedsdisciplin; understreger behovet for et løbende og effektivt tilsyn med overholdelsen af tilsyns- og afviklingsregler, der sikrer troværdigheden og den effektive gennemførelse af værktøjer i tilfælde af banksammenbrud;

26.minder om, at et tilstrækkeligt minimumskrav til kapitalgrundlag og nedskrivningsegnede passiver (MREL) er afgørende for en troværdig afviklingsramme og for at give myndighederne fleksibilitet til at anvende passende afviklingsstrategier i en krise;

27.minder om, at banker skal fortsætte med at yde væsentlige tjenester under afvikling; understreger behovet for en klar og forudsigelig ramme, der beskytter indskydere og støtter mindre kunder og virksomheder, herunder især SMV'er;

28.glæder sig over Den Fælles Afviklingsfond som et fuldstændig gensidiggjort, industrifinansieret sikkerhedsnet; gentager sin opfordring til fuld ratificering af aftalen om ændring af traktaten om oprettelse af den europæiske stabilitetsmekanisme for at styrke troværdigheden, afviklingsmulighederne og euroområdets modstandsdygtighed; fremhæver målet om beskyttelse af skatteyderne i tilfælde af afvikling og gentager, at der ud over den aftalte fælles bagstopperordning ikke bør anvendes yderligere skatteyderressourcer til nødlidende banker;

29.minder om, at politikken med nulvægtspolitikken for offentlig gæld kan udgøre et problem, der skal løses i tråd med internationale standarder;

30.bekræfter på ny sit stærke engagement i den videre udvikling af en EDIS som bankunionens tredje søjle; minder om, at EDIS-forslaget blev fremlagt i 2015; understreger, at en fælles ordning for indskudsbeskyttelse er absolut nødvendig for at sikre lige beskyttelse af indskydere i hele Unionen, for yderligere at styrke den finansielle stabilitet og for at reducere de resterende forbindelser mellem banker og stater betydeligt; understreger, at bidragene til en EDIS bør tage hensyn til risikoprofilen for hver deltagende sektor; understreger også vigtigheden af at sikre fuld anvendelse af de nuværende regler for derved at sætte EU's banker i stand til effektivt at finansiere virksomheder i hele EU og øge konkurrenceevnen;

31.glæder sig over vedtagelsen af CMDI-pakken som et positivt skridt, der styrker de nationale indskudsgarantiordninger, øger tilliden til banksektoren og forbedrer de operationelle og retlige betingelser for at bevæge sig gradvist og troværdigt i retning af en fælles EU-beskyttelse af indskydere og skatteydere; minder om den holdning, som Parlamentets Økonomi- og Valutaudvalg gav udtryk for i 2024 om oprettelsen af en EDIS; opfordrer på det kraftigste Rådet til at gøre fremskridt i forhandlingerne; opfordrer den nye formand for Eurogruppen til at genoptage drøftelserne om dette emne så hurtigt som muligt;

32.pålægger sin formand at sende denne beslutning til Rådet, Kommissionen, Den Europæiske Centralbank, Den Fælles Afviklingsinstans og Den Europæiske Banktilsynsmyndighed.