1.verwelkomt de vooruitgang die de afgelopen tien jaar is geboekt met het GTM en het GAM; dringt aan op een volledige en snelle voltooiing van de bankenunie, waarbij onder meer verder gewerkt moet worden aan de invoering van de derde pijler en het EDIS en maatregelen genomen moeten worden om de marktintegratie te verdiepen en de effectieve circulatie van kapitaal en liquiditeit binnen bankgroepen gemakkelijker te maken; benadrukt dat de bankenunie een inclusiever, concurrerender en duurzamer financieel stelsel moet ondersteunen dat aansluit bij de sociale cohesie en de dubbele transitie;

2.verzoekt de Commissie prioriteit te geven aan de voltooiing van de bankenunie en de spaar- en investeringsunie; benadrukt het belang ervan voor burgers, kmo’s en de reële economie door veerkracht, duurzame welvaart, hoogwaardige banen en financiële stabiliteit te bevorderen; benadrukt dat een beter geïntegreerde bankenunie de groei en het concurrentievermogen van Europese banken zou bevorderen; onderstreept dat er een sterk en robuust kader nodig is dat gebaseerd is op duidelijke regels en verplichtingen en dat bankruns voorkomt, de financiële stabiliteit en het financiële concurrentievermogen vergroot en de banksector van de EU versterkt; benadrukt dat de voltooiing van de kapitaalmarktenunie, naast de ontwikkeling van de bankenunie, zal helpen om betere voorwaarden te creëren voor de financiering van de Europese economie, alsook voor huishoudens en bedrijven die nog altijd sterk afhankelijk zijn van bancaire kredieten, zodat investeringen en de werkgelegenheid kunnen worden gestimuleerd en kan worden bijgedragen aan de veerkracht van de Europese economie;

3.benadrukt dat de rentetarieven die aan huishoudens en kmo’s worden aangeboden, sterk verschillen van lidstaat tot lidstaat; verzoekt de Commissie maatregelen te overwegen om een betere toegang tot financiering voor alle burgers en ondernemingen te waarborgen, in het bijzonder voor kmo’s die dringend behoefte hebben aan kapitaal tegen eerlijke en concurrerende tarieven;

4.benadrukt de rol van de banksector bij de financiering van de dubbele transitie; wijst op de inspanningen gericht op vereenvoudiging binnen het EU-kader voor duurzame financiering, met het oog op coherentie en minder overlappingen, en om de verplichtingen die voortvloeien uit de banken-, openbaarmakings- en risicobeheersregels met elkaar in overeenstemming te brengen; wijst op de aanbeveling van de Europese Autoriteit voor verzekeringen en bedrijfspensioenen om hogere kapitaalvereisten vast te stellen voor gestrande activa;

5.betreurt de resterende belemmeringen voor grensoverschrijdende retailbankdiensten; benadrukt het potentieel van een geïntegreerde bankenunie om de concurrentie en de keuze van de consument op het gebied van retailbankdiensten te verbeteren, onder meer door betere mogelijkheden voor het verlenen van grensoverschrijdende retailbankdiensten;

6.wijst op de vooruitgang met de onderhandelingen over zowel de online als de offline digitale euro; verwelkomt het potentieel van de digitale euro om contant geld te behouden en er een aanvulling op te vormen en tegelijkertijd de financiële soevereiniteit en autonomie van de EU te versterken en aan financiële inclusiviteit bij te dragen; is ingenomen met de afronding van de algemene oriëntatie van de Raad met betrekking tot de digitale euro in december 2025 en acht het essentieel dat het Parlement zijn standpunt zo spoedig mogelijk vaststelt;

7.is van mening dat er slechts beperkte vooruitgang is geboekt wat betreft genderevenwicht in financiële instellingen, met name in het management; wijst erop dat divers leiderschap en een betere toegang tot financiering voor door vrouwen geleide bedrijven13 Europees Instituut voor gendergelijkheid, “Gender in entrepreneurship”, 2017, blz. 5-6. het bestuur, de innovatie en de economische prestaties ten goede komen; verzoekt financiële instellingen, belanghebbenden, de Commissie en de lidstaten doeltreffende diversiteitsstrategieën vast te stellen, genderkloven te monitoren en gendergelijkheid te integreren in toezichts- en investeringskaders om inclusieve toegang tot kapitaal in de hele EU te waarborgen; wijst erop dat het standpunt van het Parlement inhoudt dat er voor toekomstige posities genderevenwichtige shortlists opgesteld moeten worden; benadrukt dat het genderevenwicht gewaarborgd moet zijn op alle managementniveaus in de instellingen en organen van de EU die verantwoordelijk zijn voor de bankenunie;

8.merkt op dat de winstgevendheid en veerkracht van banken in de EU na de renteverhogingen van de ECB aanzienlijk zijn verbeterd14 Maneely, M./Ratnovski, L., “Bank Profits and Bank Taxes in the EU”, IMF, juli 2024. en hoog zijn gebleven in 2025; benadrukt dat deze winstgevendheid en veerkracht essentiële investeringen in de economie van de EU en de financiering van huishoudens en bedrijven, met name kmo’s en start-ups, alsook jonge professionals, kan ondersteunen; benadrukt de belangrijke rol van kleine banken bij de ondersteuning van kmo’s en lokale economieën en verzoekt de Commissie ervoor te zorgen dat alle regelgeving risicogevoelig blijft; benadrukt dat kredietinstellingen die staatssteun ontvangen, zich moeten houden aan prudente parameters met betrekking tot dividenden, terugkoop van eigen aandelen en variabele beloningen;

9.benadrukt dat de goede werking en geloofwaardigheid van de bankenunie ook afhangen van de volledige eerbiediging en doeltreffende handhaving van het consumentenbeschermingsrecht van de EU in de banksector; benadrukt dat kredietinstellingen zich moeten onthouden van het gebruik van oneerlijke contractuele voorwaarden en handelspraktijken, met name bij hypotheekleningen en kredietverstrekking aan particulieren; benadrukt dat consumenten, met inbegrip van kredietnemers, moeten kunnen profiteren van doeltreffende bescherming, rechtszekerheid en toegang tot doeltreffende verhaalmechanismen; verzoekt de lidstaten en de bevoegde autoriteiten in dit verband te zorgen voor robuuste toezichts- en handhavingsmaatregelen in geval van overtredingen; benadrukt voorts dat het belangrijk is te zorgen voor adequate bescherming van hoofdwoningen, vooral in het geval van kwetsbare huishoudens, rekening houdend met de grootte van de woning en of de kredietnemers reeds een aanzienlijk deel van hun lening, zoals 50 % van de oorspronkelijke lening, hebben terugbetaald;

10.is ingenomen met de rol van de AMLA bij het versterken van de EU-maatregelen tegen witwassen en terrorismefinanciering; dringt aan op een consistente uitvoering, nauwere samenwerking, informatie-uitwisseling en gecoördineerde handhaving in de hele EU; benadrukt de noodzaak van efficiënte samenwerking tussen de AMLA en de Europese toezichthoudende autoriteiten en prudentiële autoriteiten; benadrukt dat de AMLA zich bij haar toezichts- en regelgevingswerkzaamheden moet houden aan het evenredigheidsbeginsel en het coördinatiebeginsel;

11.onderstreept dat grondige, proportionele, consistente en tijdige financiële verslaglegging cruciaal is voor het toezicht en de stabiliteit; benadrukt het belang van rechtszekerheid, voorspelbaarheid en stabiliteit voor de bankensector, en wijst erop dat vereenvoudiging niet mag leiden tot een verzwakking van de veerkracht, prudentiële normen, normen voor consumentenbescherming of stabiliteitsnormen; wijst op de noodzaak van verdere maatregelen ter bevordering van digitalisering en vereenvoudiging, met behoud van die normen; roept op tot een evenwichtige en meer geïntegreerde aanpak, met inbegrip van een gecentraliseerd gegevensplatform dat is gebaseerd op gestandaardiseerde definities, een gemeenschappelijk gegevenswoordenboek en een gedeelde database voor verzoeken, teneinde onnodige complexiteit tussen overheidsinstanties weg te nemen, dubbel werk te verminderen en de gegevenskwaliteit te verbeteren, met behoud van de soliditeit van het kader van de bankenunie;

12.wijst op de vooruitgang op institutioneel en regelgevingsgebied die de veerkracht van banken in de eurozone heeft versterkt; merkt op dat er nog steeds aanzienlijke belemmeringen bestaan voor de ontgrendeling van het volledige potentieel van de eengemaakte markt van de EU voor financiële diensten; verzoekt de Commissie, de lidstaten en de EU-organen hun ambities te vertalen naar concrete maatregelen om de spaar- en investeringsunie en de eengemaakte markt te voltooien en zo vereenvoudiging en het concurrentievermogen te bevorderen; verzoekt de Commissie om in haar verslag van 2026 over het concurrentievermogen van de banksector in de EU concrete maatregelen voor te stellen die erop gericht zijn het concurrentievermogen van de EU-banken te vergroten, waarbij de essentiële rol van de banken bij de financiering van de investeringen die nodig zijn voor de groene en digitale transitie van de Unie, gewaarborgd blijft;

13.benadrukt dat toezichthouders, gezien de aanhoudende geopolitieke onzekerheid, de mogelijk overgewaardeerde aandelenmarkten en de recente onrust in de VS als gevolg van ondoorzichtige kredietverlening in de niet-bancaire sector (particulier krediet), een toekomstgericht perspectief moeten behouden en voldoende toezicht moeten houden op risico’s, en dat banken toereikende kapitaalbuffers moeten aanhouden en operationeel veerkrachtig moeten zijn; benadrukt in dit verband dat het toezicht op en de veerkracht van niet-bancaire financiële intermediairs moeten worden verbeterd; benadrukt dat zorgvuldig toezicht vandaag belastingbetalers, depositogevers en de reële economie kan beschermen tegen verliezen morgen;

14.merkt op dat de geaggregeerde ratio van het tier 1-kernkapitaal (CET1) van GTM-banken in het tweede kwartaal van 2025 uitkwam op 16,12 %, met een rendement op eigen vermogen (ROE) van 10,11 %, terwijl het percentage niet-renderende leningen (NPL’s) daalde tot 2,22 % en het percentage stage 2-leningen 9,59 % bedroeg15 ECB, ‘Supervisory Banking Statistics – Second quarter 2025’.; benadrukt dat het belangrijk is om het kredietrisico te monitoren en tegelijkertijd voldoende kapitaal en liquiditeit te behouden voor de veerkracht van de banksector; benadrukt dat deze vooruitgang op het gebied van risicobeperkende maatregelen niet gepaard is gegaan met evenredige vooruitgang op het gebied van risicodeling;

15.wijst op ongunstige macro-economische omstandigheden en geopolitieke tegenwind, die tot een verslechtering van de kwaliteit van activa kunnen leiden;

16.merkt op dat banken steeds vaker te maken krijgen met NBFI’s, wat leidt tot mogelijke risico’s, variërend van liquiditeits- tot tegenpartijrisico’s, en roept op tot omvattend Europees toezicht op de NBFI-sector; benadrukt dat internationale en EU-instanties herhaaldelijk hebben gewezen op het risico dat de niet-bancaire sector vormt, met name vanwege de toegenomen verwevenheid ervan met de traditionele banksector; is voorstander van systeembrede stresstests om de veerkracht van kernmarkten te beoordelen; dringt er bij de Commissie op aan de lacunes in het toezichtinstrumentarium, waaronder liquiditeits- en systeemrisico’s, te onderzoeken en, waar nodig, maatregelen voor te stellen om de financiële stabiliteit te waarborgen;

17.is ingenomen met de voltooiing en uitvoering van het Bazel III-kader, dat de veerkracht in de EU zal versterken; stelt vast dat andere rechtsgebieden een minder ambitieuze uitvoeringsagenda hebben nagestreefd; benadrukt het aanhoudende gebrek aan duidelijkheid over de toepassing van de Bazel III-normen in sommige andere rechtsgebieden; herinnert eraan dat het GTM meermaals heeft gesteld dat de uitvoering van de fundamentele herziening van de handelsportefeuille de veerkracht van de banken in de EU zou versterken en hun concurrentievermogen niet zou ondermijnen; verzoekt de Commissie om een herziening van de gelijkwaardigheidsbesluiten met betrekking tot de rechtsgebieden die de normen niet toepassen;

18.neemt nota van een publicatie van de ECB16 Behn, M. & Reghezza, A., ‘Capital requirements: a pillar or a burden for bank competitiveness?’, ECB Occasional Paper Series, No. 376, Frankfurt 2025. waaruit naar voren komt dat hoge kapitaalvereisten het concurrentievermogen van banken niet afremmen, maar eerder de veerkracht en het vermogen van banken waarborgen zodat deze de economie gedurende de hele cyclus kunnen financieren;

19.betreurt het feit dat steeds meer bankfilialen worden gesloten, wat gevolgen heeft voor kwetsbare en perifere gemeenschappen; herinnert aan het recht van burgers op toegang tot financiële basisdiensten; onderstreept de rol van kleinere banken bij de toegang tot diensten voor huishoudens en kleine bedrijven; benadrukt dat de diversiteit van de bedrijfsmodellen van banken de veerkracht van het financiële stelsel vergroot; wijst op het belang van digitalisering en artificiële intelligentie voor het versterken van de doeltreffendheid van de banksector; stelt echter met bezorgdheid vast dat er vele banen verloren zijn gegaan als gevolg van AI; verzoekt kredietinstellingen een omscholingsbeleid uit te voeren en te zorgen voor menselijk toezicht bij geautomatiseerde besluiten; benadrukt dat het nodig is om de kwaliteit van banen, eerlijke voorwaarden en gelijke toegang tot banken te waarborgen;

20.onderkent de specifieke risico’s die crypto-activa met zich meebrengen, maar ziet ook de kansen die zij bieden, zoals in euro uitgedrukte stablecoins; dringt aan op consistent innovatievriendelijk toezicht om ervoor te zorgen dat de innovatie in het belang van het publiek is; verzoekt de EU en de nationale autoriteiten blootstellingen te monitoren, risico’s aan te pakken, speculatief gedrag tegen te gaan, financiële criminaliteit te bestrijden en consumenten te beschermen; benadrukt het belang van mondiale normen op dit gebied;

21.verzoekt de Commissie, de EBA en de nationale bevoegde autoriteiten binnen de bankenunie te zorgen voor de strikte, consistente en getrouwe uitvoering en handhaving van de verordening betreffende cryptoactivamarkten17 Verordening (EU) 2023/1114 van het Europees Parlement en de Raad van 31 mei 2023 betreffende cryptoactivamarkten en tot wijziging van Verordeningen (EU) nr. 1093/2010 en (EU) nr. 1095/2010 en Richtlijnen 2013/36/EU en (EU) 2019/1937, PB L 150 van 9.6.2023, blz. 40, ELI: http://data.europa.eu/eli/reg/2023/1114/oj. als noodzakelijke aanvulling op het op banken gebaseerde kader voor financiële stabiliteit van de Unie;

22.wijst op de risico’s die meervoudig uitgegeven stablecoins uit derde landen met zich meebrengen voor EU-banken; benadrukt dat regelgevingsarbitrage tussen rechtsgebieden kan leiden tot runs op banken in de EU en overloopeffecten kan hebben;

23.prijst de hervorming van het kader voor crisisbeheer en depositoverzekering (CMDI) met het oog op coherente crisisbeheersing en depositoverzekering, de versterking van de stabiliteit en de bescherming van spaargelden en belastingbetalers en het waarborgen van een beter gebruik van overheidsgeld voor afwikkeling wanneer dit in het algemeen belang is, binnen een duidelijk regelgevingskader; benadrukt dat er behoefte is aan flexibiliteit voor kleine en middelgrote banken en dat de bevoegde autoriteiten moeten worden voorzien van doeltreffende instrumenten, gegevens en besluitvormingsmechanismen om een veerkrachtige en maatschappelijk verantwoorde bankenunie te waarborgen, en om hen in staat te stellen doeltreffend te reageren op bankfaillissementen en de nodige waarborgen te bieden, ondersteund door een regelgevingskader dat de ontwikkeling van banken bevordert en bijdraagt aan een veerkrachtige en financieel stabiele bankenunie;

24.is ingenomen met het voorlopige akkoord dat het Parlement en de Raad op 19 november 2025 hebben bereikt over de richtlijn tot harmonisatie van bepaalde aspecten van het insolventierecht, omdat een verdere aanpassing van de insolventiewetgeving en de herstructureringsprocedures de voltooiing van de bankenunie zou kunnen bevorderen;

25.wijst erop dat de primaire verantwoordelijkheid in geval van bankfalen toevalt aan aandeelhouders, schuldeisers of door de sector gefinancierde mechanismen en dat overheidsmiddelen slechts als laatste redmiddel mogen worden gebruikt omdat afhankelijkheid van belastinggeld voor de afwikkeling van banken vermeden moet worden, in overeenstemming met budgettaire verantwoordelijkheid, sociale rechtvaardigheid en marktdiscipline; wijst erop dat er voortdurend en doeltreffend toezicht nodig is op de naleving van de prudentiële en afwikkelingsregels die de geloofwaardigheid en doeltreffende uitvoering van de instrumenten in geval van bankfalen waarborgen;

26.herinnert eraan dat een afdoend minimumvereiste voor eigen vermogen en in aanmerking komende passiva (MREL) essentieel is voor een geloofwaardig afwikkelingskader en om autoriteiten de flexibiliteit te bieden om in een crisissituatie passende afwikkelingsstrategieën toe te passen;

27.herinnert eraan dat banken tijdens afwikkeling essentiële diensten moeten blijven verlenen; benadrukt hoe belangrijk een duidelijk, voorspelbaar kader is dat depositohouders beschermt en klanten en bedrijven, waaronder met name kmo’s, ondersteunt;

28.is ingenomen met het gemeenschappelijk afwikkelingsfonds als een volledig gemutualiseerd, door de sector gefinancierd vangnet; roept nogmaals op tot volledige ratificatie van de overeenkomst tot wijziging van het Verdrag tot instelling van het Europees Stabiliteits­mechanisme, om de geloofwaardigheid, de afwikkelbaarheid en de veerkracht van de eurozone te vergroten; benadrukt het doel de belastingbetaler in geval van afwikkeling te beschermen en herinnert eraan dat er naast het overeengekomen gemeenschappelijk achtervangmechanisme geen extra belastinggeld mag worden gebruikt voor falende banken;

29.herinnert eraan dat het beleid inzake een risicogewicht van 0 % voor staatsschuld een probleem is dat moet worden aangepakt in overeenstemming met internationale normen;

30.herhaalt zijn krachtige steun voor de verdere ontwikkeling van een EDIS als de derde pijler van de bankenunie; herinnert eraan dat het EDIS-voorstel al in 2015 is gepresenteerd; benadrukt dat een gemeenschappelijk systeem voor depositobescherming onontbeerlijk is om een gelijke bescherming van depositohouders in de hele Unie te waarborgen, de financiële stabiliteit verder te versterken en de resterende banden tussen banken en overheden aanzienlijk te verkleinen; benadrukt dat bij de bijdragen aan een EDIS rekening moet worden gehouden met het risicoprofiel van elke deelnemende sector; benadrukt ook het belang van het waarborgen van de volledige toepassing van de huidige regels, waardoor banken in de EU bedrijven in de hele EU efficiënt kunnen financieren en het concurrentievermogen kunnen vergroten;

31.is ingenomen met de goedkeuring van het CMDI-pakket als een positieve stap om de nationale depositoverzekeringsstelsels te versterken, het vertrouwen in de banksector te vergroten en de operationele en juridische voorwaarden te verbeteren die nodig zijn om geleidelijk en op geloofwaardige wijze toe te werken naar een gemeenschappelijke bescherming op EU-niveau voor depositohouders en belastingbetalers; herinnert aan het standpunt uit 2024 van de Commissie economische en monetaire zaken over de invoering van een EDIS; dringt er bij de Raad met klem op aan vooruitgang te boeken in de onderhandelingen; dringt er bij de nieuwe voorzitter van de Eurogroep op aan de gesprekken over dit onderwerp zo snel mogelijk te hervatten;

32.verzoekt zijn Voorzitter deze resolutie te doen toekomen aan de Raad, de Commissie, de Europese Centrale Bank, de Gemeenschappelijke Afwikkelingsraad en de Europese Bankautoriteit.