1.wyraża zadowolenie, że w ostatnim dziesięcioleciu osiągnięto postępy w realizacji Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego i jednolitego mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji; apeluje o pełne i szybkie ukończenie unii bankowej, w tym o kontynuowanie prac nad utworzeniem jej trzeciego filaru – EDIS, oraz o przyjęcie środków mających na celu pogłębienie integracji rynku i ułatwienie skutecznego przepływ kapitału i płynności w grupach bankowych; podkreśla, że unia bankowa musi wspierać bardziej zrównoważony i konkurencyjny system finansowy sprzyjający włączeniu społecznemu i dostosowany do spójności społecznej i dwojakiej transformacji;

2.wzywa Komisję, by priorytetowo traktowała ukończenie unii bankowej oraz unii oszczędności i inwestycji; podkreśla ich znaczenie dla obywateli, MŚP i gospodarki realnej dzięki wspieraniu odporności, trwałego dobrobytu, wysokiej jakości miejsc pracy i stabilności finansowej; zaznacza, że bardziej zintegrowana unia bankowa wspierałaby wzrost i konkurencyjność banków europejskich; zwraca uwagę na potrzebę silnych i solidnych ram, które bazują na jasnych zasadach i obowiązkach oraz zapobiegają panice bankowej, zwiększają stabilność finansową i konkurencyjność, a także wzmacniają unijny sektor bankowy; podkreśla, że ukończenie budowy unii rynków kapitałowych wraz z rozwojem unii bankowej pomoże zapewnić lepsze warunki finansowania gospodarki europejskiej zarówno gospodarstwom, jak i przedsiębiorstwom, które nadal w dużej mierze są zależne od kredytów bankowych pod względem wspierania inwestycji i tworzenia miejsc pracy, a zarazem przyczyniają się do poprawy odporności gospodarki europejskiej;

3.podkreśla, że stopy procentowe oferowane gospodarstwom domowym i MŚP w państwach członkowskich są bardzo zróżnicowane; zachęca Komisję, by rozważyła środki zapewniające wszystkim obywatelom i przedsiębiorstwom lepszy dostęp do finansowania, zwłaszcza w przypadku MŚP potrzebujących kapitału po uczciwych i konkurencyjnych stawkach;

4.podkreśla rolę sektora bankowego w finansowaniu dwojakiej transformacji; odnotowuje działania na rzecz uproszczenia w unijnych ramach zrównoważonego finansowania, aby zapewnić spójność, ograniczyć powielanie obowiązków w przepisach dotyczących bankowości, ujawniania informacji i zarządzania ryzykiem, a także dostosować te obowiązki; zwraca uwagę na zalecenie Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych dotyczące ustanowienia wyższych wymogów kapitałowych w odniesieniu do aktywów osieroconych;

5.ubolewa z powodu utrzymujących się barier dla świadczenia transgranicznych detalicznych usług bankowych; podkreśla potencjał zintegrowanej unii bankowej pod względem poprawy konkurencji i wyboru dla konsumentów w obszarze bankowości detalicznej, w tym dzięki większym możliwościom świadczenia transgranicznych detalicznych usług bankowych;

6.odnotowuje postępy w negocjacjach dotyczących cyfrowego euro w trybie online i offline; pochwala potencjał cyfrowego euro jako uzupełnienia i utrzymania gotówki przy jednoczesnym zwiększaniu suwerenności i autonomii finansowej UE oraz przyczynianiu się do włączenia finansowego; z zadowoleniem przyjmuje sfinalizowanie w grudniu 2025 r. podejścia ogólnego Rady do cyfrowego euro i uważa za niezbędne, aby Parlament jak najszybciej sformułował własne stanowisko;

7.uważa, że postępy w zapewnianiu równowagi płci w instytucjach finansowych, zwłaszcza na stanowiskach kierowniczych, są ograniczone; podkreśla, że zróżnicowane przywództwo i lepszy dostęp do finansowania dla przedsiębiorstw prowadzonych przez kobiety13 Europejski Instytut ds. Równości Kobiet i Mężczyzn, „Gender in entrepreneurship” [Płeć w przedsiębiorczości], 2017 r., s. 5–6. poprawiają zarządzanie, innowacje i wyniki gospodarcze; wzywa instytucje finansowe, zainteresowane strony, Komisję i państwa członkowskie do przyjęcia skutecznych strategii na rzecz różnorodności, monitorowania nierówności płci oraz włączenia równouprawnienia płci do ram nadzorczych i inwestycyjnych, aby zapewnić inkluzywny dostęp do kapitału w całej UE; przypomina, że Parlament popiera i priorytetowo traktuje listy kandydatów charakteryzujące się równowagą płci w przyszłych procesach rekrutacyjnych; podkreśla, że należy zapewniać równowagę płci na wszystkich szczeblach kierowniczych w instytucjach i organach UE odpowiedzialnych za unię bankową;

8.zauważa, że w następstwie podwyżek stóp procentowych EBC rentowność i odporność banków unijnych znacznie się poprawiły14 M. Maneely, L. Ratnovski „Bank Profits and Bank Taxes in the EU” [Zyski i podatki bankowe w UE], MFW, lipiec 2024 r. i utrzymywały na wysokim poziomie w 2025 r.; podkreśla, że ta rentowność i odporność mogą wspierać niezbędne inwestycje w gospodarce UE oraz finansowanie gospodarstw domowych i przedsiębiorstw, w szczególności MŚP i przedsiębiorstw typu start-up oraz młodych specjalistów; zwraca uwagę na ważną rolę banków we wspieraniu MŚP i lokalnych gospodarek i wzywa Komisję do dopilnowania, by regulacje nadal uwzględniały ryzyko; podkreśla, że instytucje kredytowe otrzymujące pomoc państwa muszą działać w ramach ostrożnych parametrów dotyczących dywidend, wykupów akcji i wynagrodzenia zmiennego;

9.zaznacza, że prawidłowe funkcjonowanie i wiarygodność unii bankowej zależą również od pełnego poszanowania i skutecznego egzekwowania unijnego prawa ochrony konsumentów w sektorze bankowym; podkreśla, że instytucje kredytowe muszą powstrzymać się od stosowania nieuczciwych postanowień umownych i praktyk handlowych, zwłaszcza w odniesieniu do kredytów hipotecznych i detalicznych; zwraca uwagę, że konsumenci, w tym kredytobiorcy, muszą korzystać ze skutecznej ochrony, pewności prawa i dostępu do skutecznego dochodzenia roszczeń; wzywa w związku z tym państwa członkowskie i właściwe organy do zapewnienia solidnych środków nadzoru i egzekwowania prawa w przypadku naruszeń; ponadto podkreśla, że należy zapewnić odpowiednią ochronę głównego miejsca zamieszkania, zwłaszcza w przypadku gospodarstw domowych znajdujących się w trudnej sytuacji, z uwzględnieniem wielkości nieruchomości oraz tego, czy kredytobiorcy spłacili już znaczną część kredytu, np. 50 % pożyczki pierwotnej;

10.z zadowoleniem przyjmuje rolę AMLA we wzmacnianiu walki Unii Europejskiej z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu; apeluje o spójne wdrażanie, ściślejszą współpracę, wymianę informacji i skoordynowane egzekwowanie przepisów w całej UE; podkreśla potrzebę skutecznej współpracy między AMLA a europejskimi urzędami nadzoru i organami nadzoru ostrożnościowego; zaznacza, że w swoich działaniach nadzorczych i regulacyjnych AMLA musi przestrzegać zasady proporcjonalności i zapewnić ich koordynację;

11.zwraca uwagę, że solidna, proporcjonalna, spójna i terminowa sprawozdawczość finansowa ma zasadnicze znaczenie dla nadzoru i stabilności; podkreśla znaczenie pewności prawa, przewidywalności i stabilności dla sektora bankowego oraz fakt, że uproszczenie nie może osłabiać norm ostrożnościowych, odporności, ochrony konsumentów ani stabilności; podkreśla potrzebę dalszych środków na rzecz cyfryzacji i uproszczenia przy jednoczesnym utrzymaniu tych norm; apeluje o zrównoważone i bardziej zintegrowane podejście obejmujące scentralizowany ośrodek danych bazujący na znormalizowanych definicjach, wspólnym słowniku danych i wspólnym repozytorium wniosków, aby zmniejszyć niepotrzebną złożoność procedur między organami, ograniczyć powielanie działań i poprawić jakość danych, a zarazem zachować solidność ram unii bankowej;

12.docenia postępy instytucjonalne i regulacyjne, które wzmocniły odporność banków strefy euro; zauważa, że nadal istnieją znaczne bariery utrudniające wykorzystanie pełnego potencjału unijnego jednolitego rynku usług finansowych; wzywa Komisję, państwa członkowskie i organy UE do dopasowania ambicji do konkretnych kroków, aby ukończyć unię oszczędności i inwestycji oraz jednolity rynek, co pobudzi upraszczanie i konkurencyjność; wzywa Komisję, aby w swoim sprawozdaniu z 2026 r. w sprawie konkurencyjności unijnego sektora bankowego zaproponowała konkretne działania, aby zwiększyć konkurencyjność banków w Unii, a jednocześnie utrzymać ich kluczową rolę w finansowaniu inwestycji niezbędnych do realizacji unijnej transformacji ekologicznej i cyfrowej;

13.podkreśla, że z uwagi na utrzymującą się niepewną sytuację geopolityczną, potencjalnie przeszacowane rynki akcji i niedawne przypadki zawirowań w Stanach Zjednoczonych w następstwie nieprzejrzystych pożyczek w sektorze instytucji niebędących bankami (prywatnych instytucji kredytowych) organy nadzoru powinny zachować przyszłościową perspektywę i w wystarczającym stopniu monitorować ryzyko, a banki powinny utrzymywać odpowiednie bufory kapitałowe i być odporne pod względem operacyjnym; w związku z tym odnotowuje potrzebę poprawy nadzoru i odporności pośredników finansowych niebędących bankami; zwraca uwagę, że ostrożny nadzór może dziś chronić podatników, deponentów i gospodarkę realną przed stratami w przyszłości;

14.zauważa, że łączny współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) banków objętych Jednolitym Mechanizmem Nadzorczym osiągnął 16,12 % w drugim kwartale 2025 r., przy stopie zwrotu z kapitału własnego (ROE) wynoszącej 10,11 %, podczas gdy odsetek kredytów zagrożonych spadł do 2,22 %, a odsetek kredytów w fazie 2 wynosi 9,59 %15 EBC „Dane statystyczne dotyczące nadzoru bankowego – drugi kwartał 2025 r.”.; podkreśla, że należy monitorować ryzyko kredytowe, a jednocześnie utrzymać wystarczający kapitał i płynność z myślą o odporności sektora bankowego; zauważa, że tym postępom w zakresie środków ograniczania ryzyka nie towarzyszyły proporcjonalne postępy w zakresie podziału ryzyka;

15.zwraca uwagę na niekorzystne warunki makroekonomiczne i przeciwności geopolityczne, które mogą doprowadzić do spadku jakości aktywów;

16.zauważa, że rośnie ekspozycja banków na instytucje niebędące bankami, co wiąże się z potencjalnymi zagrożeniami – od ryzyka płynności po ryzyko kontrahenta, i domaga się kompleksowego europejskiego nadzoru nad sektorem instytucji niebędących bankami; zaznacza, że organy międzynarodowe i unijne wielokrotnie zwracały uwagę na zagrożenia związane z sektorem niebankowym, szczególnie ze względu na jego coraz ściślejsze powiązania z tradycyjnym sektorem bankowym; popiera ogólnosystemowe testy warunków skrajnych, aby ocenić odporność rynku podstawowego; wzywa Komisję, by zbadała luki w zestawie narzędzi nadzorczych, w tym w odniesieniu do ryzyka płynności i ryzyka systemowego, oraz by w stosownych przypadkach zaproponowała środki służące ochronie stabilności finansowej;

17.z zadowoleniem przyjmuje sfinalizowanie i wdrożenie pakietu Bazylea III, który wzmocni odporność w UE; zauważa, że inne jurysdykcje realizują mniej ambitny program wdrażania; zwraca uwagę na utrzymujący się brak jasności co do wprowadzania standardów Bazylea III w niektórych innych jurysdykcjach; przypomina, że Jednolity Mechanizm Nadzorczy wielokrotnie stwierdzał, że gruntowny przegląd portfela handlowego wzmocniłby odporność banków UE i nie osłabiłby ich konkurencyjności; wzywa Komisję do przeglądu decyzji w kwestii równoważności z jurysdykcjami, które nie stosują tych standardów;

18.odnotowuje publikację16 M. Behn i A. Reghezza „Capital requirements: a pillar or a burden for bank competitiveness?” [Wymogi kapitałowe: filar czy obciążenie dla konkurencyjności banków?], EBC, seria Occasional Paper, nr 376, Frankfurt 2025 r. EBC, zgodnie z którą wysokie wymogi kapitałowe nie ograniczają konkurencyjności banków, lecz zapewniają odporność banków i ich zdolność do finansowania gospodarki w całym cyklu;

19.ubolewa nad coraz większą liczbą zamykanych oddziałów banków, co odczuwają społeczności znajdujące się w trudnej sytuacji i na obszarach peryferyjnych; przypomina o prawie obywateli do dostępu do podstawowych usług finansowych; podkreśla rolę mniejszych banków w dostępie gospodarstw domowych i małych przedsiębiorstw do usług; zwraca uwagę, że różnorodność modeli biznesowych banków zwiększa odporność systemu finansowego; odnotowuje znaczenie cyfryzacji i sztucznej inteligencji dla zwiększenia efektywności sektora bankowego; zauważa jednak z zaniepokojeniem, że w związku z wprowadzaniem AI doszło do utraty miejsc pracy; wzywa instytucje kredytowe, by stosowały politykę przekwalifikowania i zapewniały nadzór sprawowany przez człowieka przy podejmowaniu zautomatyzowanych decyzji; podkreśla, że należy chronić jakość zatrudnienia, uczciwe warunki i sprawiedliwy dostęp do bankowości;

20.dostrzega konkretne zagrożenia związane z kryptoaktywami, a zarazem uznaje związane z nimi możliwości, jak w przypadku stabilnych kryptowalut denominowanych w euro; apeluje o spójny nadzór sprzyjający innowacjom w celu dopilnowania, aby innowacje służyły społeczeństwu; wzywa UE i organy krajowe do monitorowania ekspozycji, przeciwdziałania ryzyku i praktykom spekulacyjnym, zwalczania przestępstw finansowych i ochrony konsumentów; podkreśla znaczenie globalnych standardów w tej dziedzinie;

21.wzywa Komisję, EUNB i właściwe organy krajowe w ramach unii bankowej do zapewnienia ścisłego, spójnego i wiernego wdrożenia i egzekwowania rozporządzenia w sprawie rynków kryptoaktywów17 Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/1114 z dnia 31 maja 2023 r. w sprawie rynków kryptoaktywów oraz zmiany rozporządzeń (UE) nr 1093/2010 i (UE) nr 1095/2010 oraz dyrektyw 2013/36/UE i (UE) 2019/1937, Dz.U. L 150 z 9.6.2023, s. 40, ELI: http://data.europa.eu/eli/reg/2023/1114/oj. jako niezbędnego uzupełnienia unijnych ram stabilności finansowej bazujących na bankach;

22.odnotowuje niepewność, jaką dla banków w UE stanowią stabilne kryptowaluty emitowane przez państwa trzecie w drodze wielokrotnych emisji; zwraca uwagę na potencjalny arbitraż regulacyjny między jurysdykcjami, który może prowadzić do paniki bankowej w UE i mieć efekt rozlewania się;

23.pochwala reformę zarządzania kryzysowego i gwarantowania depozytów (CMDI) za zapewnienie spójnego zarządzania kryzysowego i gwarantowania depozytów, wzmocnienie stabilności oraz ochronę oszczędności i podatników, a także zadbanie o lepsze wykorzystanie środków publicznych na restrukturyzację i uporządkowaną likwidację, gdy leży to w interesie publicznym, w oparciu o jasne ramy regulacyjne; podkreśla, że mniejsze i średnie banki potrzebują elastyczności, a odpowiednie organy – skutecznych narzędzi, danych i mechanizmów decyzyjnych, aby zagwarantować odporną i społecznie odpowiedzialną unię bankową oraz umożliwić im skuteczne reagowanie na upadłość banków i wprowadzenie niezbędnych zabezpieczeń popartych ramami regulacyjnymi, które sprzyjają rozwojowi banków oraz odpornej i stabilnej finansowo unii bankowej;

24.z zadowoleniem przyjmuje wstępne porozumienie zawarte 19 listopada 2025 r. między Parlamentem Europejskim a Radą w sprawie dyrektywy harmonizującej niektóre aspekty prawa upadłościowego, ponieważ dalsze dostosowanie prawa dotyczącego niewypłacalności i postępowań dotyczących restrukturyzacji może przyczynić się do ukończenia unii bankowej;

25.podkreśla, że w przypadku upadłości banków należy w pierwszej kolejności rozliczać akcjonariuszy, wierzycieli lub mechanizmy finansowane przez podmioty rynkowe, a środki publiczne wykorzystywać wyłącznie w ostateczności, ponieważ przy restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków należy unikać polegania na pieniądzach podatników, zgodnie z zasadami odpowiedzialności budżetowej, sprawiedliwości społecznej i dyscypliny rynkowej; podkreśla potrzebę stałego i skutecznego nadzoru nad przestrzeganiem norm ostrożnościowych oraz przepisów dotyczących restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, które zapewniają wiarygodność i skuteczne stosowanie instrumentów w przypadku upadłości banków;

26.przypomina, że wystarczający minimalny wymóg dotyczący funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych (MREL) ma kluczowe znaczenie dla wiarygodnych ram restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji oraz dla zapewnienia organom elastyczności, aby w sytuacji kryzysowej mogły stosować odpowiednie strategie restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji;

27.przypomina, że banki muszą nadal świadczyć usługi kluczowe podczas restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji; podkreśla potrzebę jasnych i przewidywalnych ram, które chronią deponentów oraz wspierają klientów i przedsiębiorstwa, w tym w szczególności MŚP;

28.z zadowoleniem przyjmuje jednolity fundusz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji jako w pełni uwspólnioną sieć bezpieczeństwa finansowaną przez podmioty rynkowe; ponawia apel o pełną ratyfikację porozumienia zmieniającego Porozumienie ustanawiające Europejski Mechanizm Stabilności, aby zwiększyć wiarygodność, odporność strefy euro oraz możliwość przeprowadzania skutecznej restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji; kładzie nacisk na cel ochrony podatników w przypadku restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji i przypomina, że poza uzgodnionym wspólnym mechanizmem ochronnym nie należy przeznaczać dodatkowych zasobów podatników na banki wykazujące poważne trudności finansowe;

29.wskazuje, że polityka zerowego wskaźnika zadłużenia publicznego może stanowić problem, który należy rozwiązać zgodnie ze standardami międzynarodowymi;

30.potwierdza swoje zdecydowane zaangażowanie w dalsze tworzenie EDIS jako trzeciego filaru unii bankowej; przypomina, że wniosek w sprawie EDIS przedstawiono w 2015 r.; podkreśla, że wspólny system ochrony depozytów jest niezbędny do zapewnienia równej ochrony deponentów w całej Unii, dalszego wzmocnienia stabilności finansowej i znaczącego ograniczenia pozostałych powiązań między bankami a państwami; zwraca uwagę, że we wkładach w EDIS należy brać pod uwagę profil ryzyka każdego uczestniczącego sektora; podkreśla również, jak ważne jest zapewnienie pełnego stosowania obowiązujących przepisów, co umożliwi bankom unijnym skuteczne finansowanie przedsiębiorstw w całej UE i zwiększenie konkurencyjności;

31.pochwala przyjęcie pakietu CMDI jako pozytywny krok wzmacniający krajowe systemy gwarantowania depozytów i zaufanie do sektora bankowego oraz poprawiający warunki operacyjne i prawne stopniowego i wiarygodnego rozwoju wspólnej unijnej ochrony deponentów i podatników; przypomina stanowisko Komisji Gospodarczej i Monetarnej Parlamentu z 2024 r. w sprawie utworzenia EDIS; zdecydowanie wzywa Radę do przyspieszenia negocjacji; wzywa nowego przewodniczącego Eurogrupy do jak najszybszego wznowienia dyskusji na ten temat;

32.zobowiązuje swoją przewodniczącą do przekazania niniejszej rezolucji Radzie, Komisji, Europejskiemu Bankowi Centralnemu, Jednolitej Radzie ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji oraz Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Bankowego.