ПРИЕХА НАСТОЯЩАТА ДИРЕКТИВА:ДЯЛ IПРЕДМЕТ, ОБХВАТ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Член 1Предмет и обхват1.С настоящата директива се уреждат:а)достъпът до предоставянето в Съюза на платежни услуги и на услуги по електронни пари от страна на платежните институции;б)правомощията и инструментите за надзора над платежните институции.2.Държавите членки могат да освободят институциите по член 2, параграф 5, точки 4 – 23 от Директива 2013/36/ЕС от задължението да прилагат, частично или изцяло, разпоредбите на настоящата директива.3.Ако не е посочено друго, под „платежни услуги“ в настоящата директива се разбира „платежни услуги и услуги по електронни пари“.4.Ако не е посочено друго, под „доставчици на платежни услуги“ в настоящата директива се разбира „доставчици на платежни услуги и доставчици на услуги по електронни пари“.

Член 2ОпределенияЗа целите на настоящата директива се прилагат следните определения:(1)„държава членка по произход“ означава някоя от следните:а)държавата членка, в която е седалището на доставчика на платежни услуги; илиб)ако доставчикът на платежни услуги няма седалище съгласно националното си право – държавата членка, в която е главното му управление;(2)„приемаща държава членка“ означава държава членка, която не е държавата членка по произход и в която доставчикът на платежни услуги има агент, разпространител или клон или предоставя платежни услуги;(3)„платежна услуга“ означава някоя от изброените в приложение I стопански дейности;(4)„платежна институция“ означава юридическо лице, на което е издаден лиценз в съответствие с член 13 за предоставяне на територията на Съюза на платежни услуги или на услуги по електронни пари;(5)„платежна операция“ означава действие, предприето по платежно нареждане на платеца или от негово име, или на получателя или от негово име, по внасяне, прехвърляне или теглене на средства, независимо от основното правоотношение между платеца и получателя;(6)„изпълнение на платежна операция“ означава процесът, който започва след инициирането на платежната операция и завършва, след като внесените, изтеглените или прехвърлени средства бъдат на разположение на получателя на плащането;(7)„платежна система“ означава системата за прехвърляне на средства, основана на формални и стандартизирани процедури и общи правила за обработка, клиринг или сетълмент на платежни операции;(8)„оператор на платежна система“ означава юридическото лице, което има юридическото право да управлява платежна система;(9)„платец“ означава физическо или юридическо лице, което е титуляр на платежна сметка и нарежда плащане от нея, а ако такава отсъства – физическо или юридическо лице, което подава платежно нареждане;(10) „получател“ означава физическо или юридическо лице, за което са предназначени средствата, предмет на платежна операция;(11)„ползвател на платежни услуги“ означава физическо или юридическо лице, което се ползва от платежна услуга или от услуга по електронни пари в качеството си на платец, на получател или и в двете качества;(12)„доставчик на платежни услуги“ означава субект по член 2, параграф 1 от Регламент ХХХ [РПУ] или физическо или юридическо лице, което се ползва от освобождение по членове 34, 36 и 38 от настоящата директива;(13)„платежна сметка“ означава сметка, открита при доставчик на платежни услуги на името на един или няколко ползватели на платежни услуги, която се използва за изпълнение на платежни операции и позволява изпращане на средства на трети лица и получаване на средства от тях;(14)„платежно нареждане“ означава нареждане от платеца или получателя към съответния доставчик на платежни услуги, с което се иска изпълнението на платежна операция;(15)„платежен инструмент“ означава едно или няколко персонализирани устройства и/или набор от уговорени процедури между ползвателя на платежни услуги и доставчика на платежни услуги, чрез които се инициира платежна операция;(16)„доставчик на платежни услуги, обслужващ сметка“ означава доставчик на платежни услуги, който предоставя и поддържа платежна сметка на платец;(17)„услуга по иницииране на плащане“ означава услугата, която позволява да се подаде нареждане за плащане по искане на платеца или получателя, отнасящо се до платежна сметка, открита при друг доставчик на платежни услуги;(18)„услуга по предоставяне на информация за сметка“ означава предоставяна онлайн услуга по събиране – пряко или чрез доставчик на технически услуги – и консолидиране на сведения за една или няколко платежни сметки, които ползвател на платежни услуги е открил при един или няколко доставчици на платежни услуги, обслужващи сметка;(19)„доставчик на услуги по иницииране на плащане“ означава доставчик на платежни услуги, който предоставя услуги по иницииране на плащане;(20)„доставчик на услуги по предоставяне на информация за сметка“ означава доставчик на платежни услуги, който предоставя услуги по предоставяне на информация за сметка;(21)„потребител“ означава физическо лице, което при уреден с настоящата директива договор за платежни услуги действа с цел, която не е свързана с неговото занятие или делова или служебна дейност;(22)„наличен паричен превод“ означава платежна услуга, при която се получават средства от платец, без нито той, нито получателят да имат открита на тяхно име платежна сметка, като целта на услугата е съответната сума да бъде преведена на получателя или на действащ от негово име друг доставчик на платежни услуги или тези средства да се получат от името на получателя и да му се предоставят;(23)„средства“ означава парите на централната банка, емитирани за обращение, без наличните пари и електронните пари;(24)„доставчик на технически услуги“ означава доставчик на услуги, които подпомагат предоставянето на платежни услуги, без в нито един момент да се влиза във владение на прехвърляните средства;(25)„чувствителни платежни данни“ означава данните, които могат да се използват с цел измама, включително персонализираните удостоверителни данни;(26)„работен ден“ означава денят, който с оглед на изпълнението на дадена платежна операция е работен за участващия в изпълнението ѝ доставчик на платежни услуги на платеца или доставчик на платежни услуги на получателя;(27)„услуги в областта на информационните и комуникационните технологии (ИКТ) означава услугите в областта на ИКТ по смисъла на член 3, точка 21 от Регламент (ЕС) 2022/2554;(28)„агент“ означава физическо или юридическо лице, което действа от името на платежна институция при предоставянето на платежни услуги;(29)„клон“ означава място на стопанска дейност, различно от главното управление, което е част от платежна институция, няма правосубектност и пряко извършва някои или всички операции, присъщи на стопанската дейност на платежна институция; всички места на стопанска дейност, установени в рамките на една държава членка от платежна институция с главно управление в друга държава членка, се приемат за един клон;(30)„група“ означава група дружества, свързани помежду си с отношението, посочено в член 22, параграфи 1, 2 или 7 от Директива 2013/34/ЕС на Европейския парламент и на СъветаДиректива 2013/34/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 26 юни 2013 г. относно годишните финансови отчети, консолидираните финансови отчети и свързаните доклади на някои видове предприятия и за изменение на Директива 2006/43/ЕО на Европейския парламент и на Съвета и за отмяна на Директиви 78/660/ЕИО и 83/349/ЕИО на Съвета (ОВ L 182, 29.6.2013 г., стр. 19)., или дружествата по членове 4, 5, 6 и 7 от Делегиран регламент (ЕС) № 241/2014 на КомисиятаДелегиран регламент (ЕС) № 241/2014 на Комисията от 7 януари 2014 г. за допълване на Регламент (ЕС) № 575/2013 на Европейския парламент и на Съвета по отношение на регулаторните технически стандарти за капиталовите изисквания за институциите (ОВ L 74, 14.3.2014 г., стр. 8)., свързани помежду си с отношението, посочено в член 10, параграф 1, член 113, параграф 6, първа алинея или 113, параграф 7, първа алинея от Регламент (ЕС) № 575/2013;(31)„приемане на платежни операции“ означава платежна услуга от доставчик на платежни услуги, сключил договор с получател да приема и обработва платежни операции, които водят до прехвърлянето на средства към получателя;(32)„издаване на платежни инструменти“ означава платежна услуга от доставчик на платежни услуги, сключил договор с платеца да му предостави платежен инструмент за иницииране и обработка на платежните операции на платеца;(33)„собствени средства“ означава средствата по смисъла на член 4, параграф 1, точка 118 от Регламент (ЕС) № 575/2013, където най-малко 75% от капитала от първи ред е под формата на базов собствен капитал от първи ред по смисъла на член 50 от същия регламент, а капиталът от втори ред не надхвърля една трета от капитала от първи ред;(34)„електронни пари“ означава парична стойност, съхранявана в електронна, в т.ч. магнитна, форма и представена чрез вземане към емитента; тя се емитира при получаването на средства с цел извършването на платежни операции и се приема от физическо или юридическо лице, различно от емитента;(35)„средна стойност на електронните пари в обращение“ означава средната стойност на общите финансови пасиви по електронните пари, емитирани в края на всеки календарен ден през предходните шест календарни месеца, изчислявана на първия календарен ден от всеки календарен месец и прилагана за същия календарен месец;(36)„разпространител“ означава физическо или юридическо лице, което разпространява или изкупува обратно електронни пари от името на платежна институция;(37)„услуги по електронни пари“ означава емитирането на електронни пари, поддържането на платежни сметки, в които се съхраняват единици електронни пари, и прехвърлянето на единици електронни пари;(38)„доставчик на банкомати“ означава оператор на банкомати, който не държи платежни сметки;(39)„платежна институция, която предоставя услуги по електронни пари“ означава платежна институция, която, без значение дали предоставя някоя от посочените в приложение I услуги, предоставя услуги по емитиране на електронни пари, по поддържане на платежни сметки, в които се съхраняват единици електронни пари, и по прехвърляне на единици електронни пари.

ДЯЛ IIПЛАТЕЖНИ ИНСТИТУЦИИГЛАВА IЛицензиране и надзорРаздел IОбщи разпоредби

Член 3Заявление за лиценз1.Държавите членки изискват от дружествата, които са извън посочените в член 2, параграф 1, букви а), б), г) и д) от Регламент XXX [РПУ], а и не са физически или юридически лица, ползващи се от освобождение по членове 34, 36, 37 и 38 от настоящата директива, и които възнамеряват да предоставят някоя от изброените в приложение I услуги или услуги по електронни пари, да притежават лиценз за тези услуги, издаден от компетентните органи на държавата членка по произход.2.Посоченият в параграф 1 лиценз се изисква само за платежните услуги, които институцията заявител действително възнамерява да предоставя.3.Държавите членки изискват от всяко дружество, което желае да получи посочения в параграф 1 лиценз, да подаде до компетентните органи на държавата членка по произход заявление за лиценз заедно със следната документация:а)програма на дейностите, в която се посочва по-специално видът на предвижданите платежни услуги;б)бизнес план, който може да включва прогнозен бюджет ▌, в който се показва, че заявителят е в състояние да използва подходящи и пропорционални системи, ресурси и процедури, необходими за надеждното извършване на неговата дейност;в)доказателство, че заявителят разполага с началния капитал, предвиден в член 5;г)за дружествата, които желаят да получат лиценз за някоя от платежните услуги, посочени в точки 1 – 5 от приложение I, и за услуги по електронни пари – описание на предприетите в изпълнение на член 9 мерки за защита на средствата на ползвателите на платежни услуги;д)описание на управленските механизми и механизмите за вътрешен контрол, в т.ч. процедурите за управление на риска и административните и счетоводните процедури, както и описание на механизмите за използване на услугите в областта на ИКТ, посочени в членове 6 и 7 от Регламент (ЕС) 2022/2554; тези описания трябва да показват, че въведените управленски механизми, механизми за вътрешен контрол и механизми за използване на услугите в областта на ИКТ са пропорционални, подходящи, надеждни и достатъчни;e)описание на въведената процедура, по която инцидентите със защитеността и жалбите на клиенти се следят, разглеждат и са обект на последващи мерки и която включва механизъм за съобщаване на инцидентите с оглед на задълженията за уведомяване, установени в глава III от Регламент (ЕС) 2022/2554;ж)описание на въведения процес за записване, наблюдаване, проследяване и ограничаване на достъпа до чувствителните платежни данни;з)описание на механизмите за непрекъснатост на дейността, в т.ч. ясно определяне на критичните операции, описание на плановете за непрекъснатост на дейността във връзка с ИКТ и за реагиране на инциденти с ИКТ и за възстановяване на ИКТ, както и описание на процедурата, по която редовно се тества и преглежда целесъобразността и ефикасността на тези планове, както се изисква в член 11, параграф 6 от Регламент (ЕС) 2022/2554;и)описание на принципите и определенията, прилагани при събирането на статистически данни за резултатите от дейността, за платежните операции и за измамите;й)документ за защитната политика, включващ:i)подробна оценка на риска при предоставяните платежни услуги и услуги по електронни пари;ii)описание на мерките за контролиране на защитите и за ограничаване на риска с цел адекватна защита на ползвателите на платежни услуги срещу тези рискове, в т.ч. измами и незаконно използване на чувствителни и лични данни;iii)за институциите заявители, които желаят да сключват споразумения за обмен на информация с други доставчици на платежни услуги за обмена на сведения, свързани с измами при плащанията, както е посочено в член 83, параграф 3 от Регламент XXX [РПУ] – заключенията от оценката на въздействието върху защитата на данните, посочена в член 83, параграф 4 от Регламент XXX [РПУ] и извършена по силата на член 35 от Регламент (ЕС) 2016/679, а когато е приложимо – и заключенията от предварителната консултация с компетентния надзорен орган, извършена по силата на член 36 от същия регламент;к)за платежните институции, обхванати от предвидените в Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на СъветаДиректива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 г. за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета и за отмяна на Директива 2005/60/ЕО на Европейския парламент и на Съвета и на Директива 2006/70/ЕО на Комисията (ОВ L 141, 5.6.2015 г., стр. 73). и Регламент (ЕС) 2015/847 на Европейския парламент и на СъветаРегламент (ЕС) 2015/847 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 г. относно информацията, придружаваща преводите на средства, и за отмяна на Регламент (ЕО) № 1781/2006 (ОВ L 141, 5.6.2015 г., стр. 1). задължения по отношение на изпирането на пари и финансирането на тероризма – описание на въведените механизми за вътрешен контрол с оглед на спазването на посочените директива и регламент;л)описание на структурната организация, в т.ч., където е приложимо:▌▌iii)описание на договорите за възлагане на дейности на подизпълнител;iv)участието в национална или международна платежна система;м)идентификационните данни на лицата, които пряко или непряко притежават в капитала му квалифицирано дялово участие по смисъла на член 4, параграф 1, точка 36 от Регламент (ЕС) № 575/2013, размера на дяловото им участие и доказателство за това, че са подходящи за осигуряването на разумно и стабилно управление;н)самоличността на директорите и другите лица, на които е възложено управлението му, а когато е приложимо, и:i)самоличността на лицата, на които е възложено управлението на предоставяните платежни услуги;ii)доказателства, че лицата, на които е възложено управлението на предоставяните платежни услуги, са с добра репутация и притежават подходящи знания и опит за предоставянето на платежни услуги, както е определено от неговата държава членка по произход;о)когато е приложимо, идентификационните данни на задължителните одитори и одиторски дружества по смисъла на член 2, точки 2 и 3 от Директива 2006/43/ЕО на Европейския парламент и на СъветаДиректива 2006/43/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 17 май 2006 г. относно задължителния одит на годишните счетоводни отчети и консолидираните счетоводни отчети, за изменение на директиви 78/660/ЕИО и 83/349/ЕИО на Съвета и за отмяна на Директива 84/253/ЕИО на Съвета (ОВ L 157, 9.6.2006 г., стр. 87).;п)правния статус и устав;р)адреса на главното управление;с)преглед на юрисдикциите от ЕС, в които дружеството е подало или възнамерява да подаде заявление за лиценз за платежна институция;т)ликвидационен план в случай на несъстоятелност, съобразен с предвидения размер и модел на стопанска дейност на дружеството.За целите на първа алинея, букви г), д), е) и л) държавите членки изискват от съответния заявител да представи описание на одитните и организационните си правила за защита на интересите на своите ползватели и за осигуряване на непрекъснатост и надеждност при предоставянето на платежни услуги или услуги по електронни пари.В посочените в първа алинея, буква й) мерки за контролиране на защитите и за ограничаване на риска се посочва как заявителят възнамерява да осигури висока степен на оперативна устойчивост на цифровите технологии, както се изисква в глава II от Регламент (ЕС) 2022/2554, по-специално по отношение на техническата защитеност и защитата на данните, включително на използвания от него или от неговите подизпълнители софтуер и информационни системи.4.Сред условията за получаване на лиценз за предоставяне на посочените в точка 6 от приложение I платежни услуги държавите членки включват сключването на застраховка „професионална отговорност“, която покрива всички територии, на които заявителят предлага услуги, или друга сравнима гаранция за отговорността му, която може, единствено за първоначалния период на лицензиране, да включва минимален първоначален капитал, възлизащ на 50 000 евро, така че той да гарантира, че:а)може да посрещне задълженията си, посочени в членове 56, 57, 59, 76 и 78 от Регламент XXX [РПУ];б)покрива стойността на всяко превишение, праг или приспадане от застрахователното покритие или сравнима гаранция;в)осъществява текущо наблюдение на покритието на застраховката или сравнимата гаранция.5.ЕБО разработва проекти на регулаторни технически стандарти за определяне на:а)сведенията, които трябва да се предоставят на компетентните органи в заявлението за лиценз за платежна институция, в т.ч. изискванията на параграф 3, букви а), б), в), д), ж) – к) и с);б)общата оценъчна методика за предоставянето на лиценз за платежна институция или за регистрирането – съгласно настоящата директива, на доставчик на услуги по предоставяне на информация за сметка или на доставчик на банкомати;в)каква сравнима гаранция, както е посочена в параграф 4, първа алинея, следва да бъде взаимозаменяема със застраховката „професионална отговорност“;г)критериите за определяне на минималния паричен размер на застраховката „професионална отговорност“ или посочената в параграф 4 друга сравнима гаранция.6.При разработването на посочените в параграф 5 проекти на регулаторни технически стандарти ЕБО взима предвид:а)рисковия профил на дружеството;б)дали дружеството предоставя други платежни услуги, посочени в приложение I, или упражнява друга стопанска дейност;в)размера на дейността на дружеството;г)специфичните характеристики на посочените в параграф 4 сравними гаранции и критериите за тяхното прилагане.ЕБО представя на Комисията посочените в параграф 5 проекти на регулаторни технически стандарти до [Служба за публикации: въвежда се дата = 1 година след датата на влизане в сила на настоящата директива].Комисията се оправомощава да приеме тези регулаторни технически стандарти в съответствие с членове 10 – 14 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

Член 4Контролиране на капиталовите участия1.Всяко физическо или юридическо лице, което реши да придобие или да увеличи, пряко или непряко, квалифицирано дялово участие по смисъла на член 4, параграф 1, точка 36 от Регламент (ЕС) № 575/2013 в платежна институция, в резултат на което делът от капитала или от правата на глас ще достигне или надхвърли 20%, 30% или 50% или платежната институция ще стане негово дъщерно дружество, уведомява предварително в писмен вид за намеренията си компетентните органи на тази платежна институция. Същото изискване се прилага за всяко физическо или юридическо лице, което реши да продаде, пряко или непряко, квалифицирано дялово участие или да намали квалифицираното си дялово участие, в резултат на което делът от капитала или от правата на глас ще спадне под 20%, 30% или 50% или платежната институция ще престане да бъде негово дъщерно дружество.2.Кандидат-приобретателят на квалифицирано дялово участие в платежната институция уведомява компетентния орган за размера му, като предоставя и съответните сведения, посочени в член 23, параграф 4 от Директива 2013/36/ЕС.3.При вероятност влиянието, упражнявано от посочения в параграф 1 кандидат-приобретател, да е в разрез със стабилното и разумно управление на платежната институция, държавите членки изискват от компетентните органи да възразят или да предприемат други подходящи мерки за прекратяване на това положение. Мерките могат да включват разпореждания, санкции срещу директорите или лицата, на които е възложено управлението на въпросната платежна институция, както и спиране на упражняването на правата на глас, свързани с акциите, притежавани от акционерите или членовете на платежната институция.На подобни мерки подлежат физическите или юридическите лица, които в нарушение на задължението по параграф 2 не предоставят предварително съответните сведения.4.Ако посоченото в параграф 1 дялово участие бъде придобито въпреки възражението на компетентните органи, държавите членки, независимо от всякаква друга санкция, която може да бъде наложена, предвиждат спиране упражняването на съответните права на глас, нищожност на подадените гласове или възможност за тяхното обезсилване.

Член 5Начален капиталДържавите членки изискват от платежните институции да разполагат към момента на получаване на лиценза с начален капитал, състоящ се от един или няколко от елементите, посочени в член 26, параграф 1, букви а) – д) от Регламент (ЕС) № 575/2013, както следва:а)когато платежната институция предоставя само платежната услуга, посочена в точка 5 от приложение I, капиталът ѝ в никой момент не трябва да е под 25 000 евро;б)когато платежната институция предоставя само платежната услуга, посочена в точка 6 от приложение I, капиталът ѝ в никой момент не трябва да е под 50 000 евро;в)когато платежната институция предоставя някоя от платежните услуги, посочени в точки 1 – 4 от приложение I, капиталът ѝ в никой момент не трябва да е под 150 000 евро;г)когато платежната институция предоставя услуги по електронни пари, капиталът ѝ в никой момент не трябва да е под 350 000 евро.

Член 6Собствени средства1.Държавите членки изискват собствените средства на платежните институции да не падат под по-високата от следните две стойности: началния капитал, посочен в член 5, или собствените средства, изчислени в съответствие с член 7 – за платежните институции, които не предлагат услуги по електронни пари, или в съответствие с член 8 – за платежните институции, които предлагат услуги по електронни пари.2.Държавите членки не допускат многократно използване на допустимите за собствени средства елементи, когато дадена платежна институция е в една и съща група с друга платежна институция, кредитна институция, инвестиционен посредник, дружество за управление на активи или застраховател. Същото се прилага и спрямо платежните институции, които имат хибриден характер и извършват дейност извън предоставянето на платежни услуги или услуги по електронни пари.3.Когато са изпълнени условията на член 7 от Регламент (ЕС) № 575/2013, държавите членки или техните компетентни органи могат да решат да не прилагат съответно член 7 или член 8 от настоящата директива спрямо платежните институции, включени по силата на Директива 2013/36/ЕС в консолидирания надзор на кредитната институция майка.

Член 7Изчисляване на собствените средства за платежните институции, които не предлагат услуги по електронни пари1.Независимо от посочените в член 5 изисквания за начален капитал, държавите членки изискват от платежните институции, без тези, които предлагат само посочените в точка 6 от приложение I услуги по иницииране на плащане, само посочените в точка 7 от приложение I услуги по предоставяне на информация за сметка, или и двата посочени вида услуги, и без тези, които предлагат услуги по електронни пари, да разполагат във всеки един момент със собствени средства, изчислени в съответствие с параграф 2.2.Компетентните органи изискват от платежните институции да прилагат по подразбиране метод Б, както е посочен в буква б) по-долу. Компетентните органи обаче могат да решат, че с оглед на специфичния си модел на стопанска дейност, по-специално ако извършват малък брой операции, но с висока индивидуална стойност, платежните институции трябва да прилагат метод А или В. За целите на методи А, Б и В предходната година следва да се разбира като пълния 12-месечен период преди момента на изчисляването.а)Метод АСобствените средства на платежната институция са равни най-малко на 10% от общите ѝ постоянни разходи за предходната година. Компетентните органи могат да коригират това изискване при съществена промяна в дейността на платежната институция спрямо предходната година. Когато към датата на изчисляването платежната институция не е упражнявала дейност за цяла година, собствените ѝ средства са най-малко 10% от съответните постоянни разходи, заложени в бизнес плана, освен ако компетентните органи не изискат корекция на този план.б)Метод БСобствените средства на платежната институция са равни най-малко на сбора на следните елементи, умножен по определения в параграф 3 коефициент на мащабиране k, където обемът на плащанията (ОП) представлява една дванадесета част от общата сума на извършените от платежната институция през предходната година платежни операции:i)4,0% от частта от ОП – до 5 млн. евро;плюсii)2,5% от частта от ОП – над 5 и до 10 млн. евро;плюсiii)1% от частта от ОП – над 10 и до 100 млн. евро;плюсiv)0,5% от частта от ОП над 100 милиона EUR и до 250 милиона EUR;плюсv)0,25% от частта от ОП над 250 млн. евро.в)Метод ВСобствените средства на платежната институция са равни най-малко на съответния показател, посочен в подточка i), умножен по коефициента на умножение, посочен в подточка ii), и по коефициента на мащабиране k, посочен в параграф 3.i)Съответният показател е сборът на следните елементи:(1)приходи от лихви;(2)разходи за лихви;(3)получени комисиони и такси; както и(4)други приходи от дейността.Всеки елемент се включва в сбора с положителния или отрицателния си знак. При изчисляването на съответния показател не могат да се използват приходи поради извънредни или непериодични фактори. Разходите за възлагане на услуги на подизпълнител могат да намалят съответния показател, ако са направени от поднадзорно по силата на настоящата директива дружество. Съответният показател се изчислява въз основа на 12-месечното наблюдение в края на предходната финансова година. Съответният показател се изчислява въз основа на предходната финансова година.Изчислените по метод В собствени средства не спадат под 80% от средната стойност на съответния показател за предходните 3 финансови години. При отсъствие на одитирани данни могат да се използват разчети.ii)Коефициентът на умножение е:(1)10% от частта от съответния показател – до 2,5 млн. евро;(2)8% от частта от съответния показател – от 2,5 до 5 млн. евро;(3)6% от частта от съответния показател от 5 милиона EUR до 25 милиона EUR;(4)3% от частта от съответния показател – от 25 до 50 млн. евро;(5)1,5% – над 50 млн. евро.3.Коефициентът на мащабиране k, който се използва при методи Б и В, е:а)0,5 – когато платежната институция предоставя единствено платежната услуга, посочена в точка 5 от приложение I;б)1 – когато платежната институция предоставя някоя от платежните услуги, посочени в някоя от точки 1 – 4 от приложение I.4.Държавите членки задължават платежните институции, без тези, които предлагат само посочените в точка 6 от приложение I услуги по иницииране на плащане, само посочените в точка 7 от приложение I услуги по предоставяне на информация за сметка, или и двата посочени вида услуги, и без тези, които предлагат услуги по електронни пари и също така извършват дейностите, посочени в член 10, да не смятат за собствени средства, държани за целите на член 10, параграф 4, буква г) или за други неуредени с настоящата директива услуги, собствените средства, държани за услугите, изброени в приложение I, точки 1 – 5.5.Въз основа на оценка на процесите за управление на риска, базата данни за рисковете от загуба и механизмите за вътрешен контрол на платежната институция, компетентните органи могат да изискат собствените ѝ средства да са с до 20% по-големи от сумата, получена при приложения по силата на параграф 2 метод. Компетентните органи могат да разрешат на платежната институция да разполага със собствени средства, които са с до 20% по-малки от сумата, получена при приложения по силата на параграф 2 метод.6.По силата на член 16 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 ЕБО разработва проект на регулаторни технически стандарти относно критериите, с които се определя кога моделът на стопанска дейност на дадена платежна институция е посоченият в параграф 2, т.е. при който се изпълняват само малък брой операции, но с висока индивидуална стойност.ЕБО представя на Комисията този проект на регулаторни технически стандарти до [Служба за публикации: въвежда се дата = 1 година след датата на влизане в сила на настоящата директива].Комисията се оправомощава да приеме тези регулаторни технически стандарти в съответствие с членове 10 – 14 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

Член 8Изчисляване на собствените средства за платежните институции, които предлагат услуги по електронни пари1.Независимо от посочените в член 5 изисквания за начален капитал, държавите членки изискват от платежните институции, които предлагат както платежни услуги, така и услуги по електронни пари, да разполагат във всеки един момент, за целите на предоставяните от тях платежни услуги, със собствени средства, изчислени в съответствие с параграф 7.2.Независимо от посочените в член 5 изисквания за начален капитал, държавите членки изискват от платежните институции, които предлагат само услуги по електронни пари, да разполагат във всеки един момент със собствени средства, изчислени по посочения в точка 3 по-долу метод Г.3.Метод Г: Собствените средства за дейността по предоставяне на услуги по електронни пари възлизат най-малко на 2% от средната стойност на електронните пари в обращение.4.Държавите членки изискват от платежните институции, които предлагат както платежни услуги, така и услуги по електронни пари, да разполагат във всеки един момент със собствени средства, равни най-малко на сбора на изискванията на параграфи 1 и 2.5.Държавите членки позволяват на платежните институции, които предлагат както платежни услуги, така и услуги по електронни пари, а упражняват и някоя от изброените в приложение I дейности, които не представляват услуги по електронни пари, или някоя от изброените в член 10, параграфи 1 – 4 дейности, и при които стойността на електронните пари в обращение не е предварително известна, да изчисляват изискванията си за собствените средства въз основа на представителен дял, който се очаква да бъде използван при услугите по електронни пари, стига този дял да може да бъде получен като оценка въз основа на данни за минали периоди и да е бил одобрен от компетентните органи. Когато платежните институции не са упражнявали дейност достатъчно дълго време, за основа за изчисляване на изискванията им за собствените средства се взима посочената в бизнес плана, евентуално изменен според изискванията на компетентните органи, разчетна стойност на електронните пари в обращение.6.Параграфи 4 и 5 от член 7 се прилагат mutatis mutandis спрямо платежните институции, които предоставят услуги по електронни пари.

Член 9Изисквания за съхраняване1.Държавите членки задължават платежните институции, които предлагат посочените в точки 1 – 5 от приложение I платежни услуги или услуги по електронни пари, да съхраняват всички средства, получени от ползватели на платежни услуги или чрез друг доставчик на платежни услуги с оглед на изпълнението на платежна операция или, където е приложимо, в обмен на емитирани електронни пари, по някой от следните начини:а)тези средства не се смесват в нито един момент със средствата на физическо или юридическо лице, различно от ползвателя на платежни услуги, от чието име се държат;б)тези средства са покрити от застрахователна полица или друга сравнима гаранция от застрахователно дружество или кредитна институция, които не са част от групата, от която е част самата платежна институция, за сума, равна на тази, която би била заделена при липсата на такава застрахователна полица или друга сравнима гаранция, и платима при неплатежоспособност на платежната институция.За целите на първа алинея, буква а) платежна институция, която все още държи средствата и до края на работния ден, следващ деня, в който са получени, не ги е предала на получателя или превела на друг доставчик на платежни услуги, взима някоя от следните мерки:а)депозира ги в обособена сметка в лицензирана в държава членка кредитна институция или в централната банка на разпореждане на тази централна банка;б)влага ги в сигурни нискорискови активи, както са определени от компетентните органи в държавата членка по произход.Платежните институции защитават тези средства в съответствие с националното право и в интерес на ползвателите на платежни услуги срещу претенции на други свои кредитори, по-специално при несъстоятелност.2.Платежните институции избягват риска от концентрация при съхраняването на потребителските средства, като по целесъобразност не използват за всички тях само един начин на съхраняване. В частност те не поверяват всички потребителски средства само на една кредитна институция.3.Когато по силата на параграф 1 от платежна институция се изисква да съхранява дадени средства, при които част ще се използва за бъдещи платежни операции, а остатъкът – за услуги, които не са платежни, изискванията на параграф 1 се прилагат и спрямо тази част от средствата, която ще се използва за бъдещи платежни операции. Когато тази част е променлива или не е предварително известна, държавите членки допускат платежните институции да прилагат настоящия параграф, като използват представителен дял, който се очаква да бъде използван за платежни услуги, получен като оценка въз основа на данни за минали периоди и одобрен от компетентните органи.4.Средствата, които платежна институция, предоставяща услуги по електронни пари, получава с оглед на емитирането на електронни пари, стават обект на съхранение, след като с тях бъде заверена платежната ѝ сметка или след като тя ги получи по друг начин в съответствие със сроковете за изпълнение, определени в Регламент XXX [РПУ]. При всички случаи, след емитирането на електронните пари тези средства стават обект на съхранение не по-късно от края на работния ден, следващ деня, в който са получени.5.При платежните институции, които предоставят услуги по електронни пари, сигурните нискорискови активи за целите на параграф 1 са активите от някоя от категориите в таблица 1 от член 336, параграф 1 от Регламент (ЕС) № 575/2013, за които капиталовото изискване за специфичен риск не надхвърля 1,6%, но с изключение на другите допустими позиции, посочени в член 336, параграф 4 от същия регламент.За целите на параграф 1 сигурни, нискорискови активи са и дяловете в предприятие за колективно инвестиране в прехвърлими ценни книжа (ПКИПЦК), което инвестира единствено в активите, посочени в първа алинея.При извънредни обстоятелства и при подходяща обосновка компетентните органи могат, въз основа на оценка на сигурността, падежа, стойността и другите елементи на риска на активите по първа и втора алинея, да определят кои от тези активи не представляват за целите на параграф 1 сигурни, нискорискови активи.6.Платежните институции предварително уведомяват компетентните органи за всяко съществено изменение в мерките, които предприемат за защита на получените средства за предоставени платежни услуги или, при услугите по електронни пари, в обмен на емитирани електронни пари.7.ЕБО разработва проект на регулаторни технически стандарти за определяне на изискванията относно защитните мерки и в частност – на механизмите на платежните институции за управление на риска при защитата на средствата на ползвателите, в т.ч. изисквания за обособяване, предназначаване, равняване, защита и изчисляване на изискванията за защита на средствата и избягване на рискове във връзка с ликвидността и рискове от концентрация.ЕБО представя на Комисията този проект на регулаторни технически стандарти до [Служба за публикации: въвежда се дата = 1 година след датата на влизане в сила на настоящата директива].Комисията се оправомощава да приеме посочените в първа алинея регулаторни технически стандарти в съответствие с членове 10 – 14 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

Член 10Дейности1.Освен да предоставят платежни услуги или услуги по електронни пари, платежните институции могат да упражняват следните дейности:а)предоставяне на оперативни и тясно свързани с тях спомагателни услуги, в т.ч. осигуряване изпълнението на платежни операции, обмяна на валута, съхранение на ценности и съхраняване и обработка на данни;б)управление на платежни системи;в)стопански дейности извън предоставянето на платежни услуги или услуги по електронни пари, предвид приложимото съюзно и национално право.2.Платежните институции, които предоставят една или повече платежни услуги или услуги по електронни пари, държат единствено платежни сметки, които се използват изключително за платежни операции.3.Средствата, които платежните институции получават от ползвателите на платежни услуги с оглед на предоставянето на платежни услуги или услуги по електронни пари, не представляват влогове или друг вид възстановими средства по смисъла на член 9 от Директива 2013/36/ЕС.4.Платежните институции могат да отпускат кредит във връзка с посочените в точка 2 от приложение I платежни услуги само ако са изпълнени изброените по-долу условия:а)кредитът има спомагателен характер и се отпуска единствено във връзка с изпълнението на платежна операция;б)независимо от евентуалните национални разпоредби относно отпускането на кредит от картоиздател, отпуснатият във връзка с плащане и предоставен по силата на член 13, параграф 6 и член 30 кредит се погасява в разумно кратък срок, който трябва да се определи от компетентните органи;в)отпуснатият кредит не идва от средствата, получени или държани за изпълнението на платежна операция, нито от средствата, получени от ползватели на платежни услуги в обмен на електронни пари и държани по силата на член 9, параграф 1;г)собствените средства на платежната институция са във всеки един момент и по преценка на надзорните органи достатъчни предвид общия размер на отпуснатия кредит.5.Платежните институции не извършват стопанска дейност, изразяваща се в набиране на влогове или други възстановими средства по смисъла на член 9 от Директива 2013/36/ЕС.6.Платежните институции, които предоставят услуги по електронни пари, обменят незабавно за електронни пари всички средства, получени от тях от ползватели на платежни услуги, в т.ч. пари в брой и безналични пари. Тези средства не представляват нито влог, нито друг вид получени от обществеността възстановими средства по смисъла на член 9 от Директива 2013/36/ЕС.7.Настоящата директива не засяга Директива 2008/48/ЕО, другото приложимо право на Съюза или съобразените с правото на Съюза национални мерки, отнасящи се до нехармонизирани с настоящата директива условия за отпускане на потребителски кредит.

Член 11Счетоводна отчетност и задължителен одит1.По отношение на платежните институции се прилагат mutatis mutandis Директива 86/635/ЕИО на СъветаДиректива 86/635/ЕИО на Съвета от 8 декември 1986 г. относно годишните счетоводни отчети и консолидираните счетоводни отчети на банки и други финансови институции (ОВ L 372, 31.12.1986 г., стр. 1)., Директива 2013/34/ЕС и Регламент (ЕО) № 1606/2002 на Европейския парламент и на СъветаРегламент (ЕО) № 1606/2002 на Европейския парламент и на Съвета от 19 юли 2002 г. за прилагането на международните счетоводни стандарти (ОВ L 243, 11.9.2002 г., стр. 1)..2.Освен ако са освободени съгласно Директива 2013/34/ЕС и, когато е приложимо, Директива 86/635/ЕИО, годишните счетоводни отчети и консолидираните счетоводни отчети на платежните институции се проверяват от задължителни одитори или одиторски дружества, както са определени в член 2, точки 2 и 3 от Директива 2006/43/ЕО.3.За целите на надзора държавите членки изискват от платежните институции да предоставят отделна счетоводна информация за, от една страна, платежните услуги и услугите по електронни пари, а от друга – за посочените в член 10, параграф 1 дейности, които подлежат на одит. Одиторският доклад, когато е приложимо, се изготвя от задължителен одитор или одиторско дружество.4.Задълженията, предвидени в член 63 от Директива 2013/36/ЕС, се прилагат mutatis mutandis спрямо задължителните одитори или одиторските дружества на платежните институции по отношение на платежните услуги или услугите по електронни пари.

Член 12Водене на документацияБез да се засяга Директива (ЕС) 2015/849 или другото приложимо право на Съюза, държавите членки изискват от платежните институции да съхраняват всички съответни данни за целите на настоящия дял в продължение най-малко на 5 години. Когато съхраняваните данни включват лични данни, платежните институции не ги съхраняват по-дълго от необходимото за целите на настоящия дял. При отнемане на лиценза на платежна институция в съответствие с член 16, записите, съдържащи лични данни, се съхраняват не повече от 5 години след отнемането на лиценза.

Член 13Издаване на лиценз1.Държавите членки издават лиценз на заявила го платежна институция за платежните услуги и услугите по електронни пари, които тя възнамерява да предоставя, ако тя:а)е юридическо лице, установено в държава членка;б)е представила на своите компетентни органи сведенията, посочени в член 3, параграф 3;в)е взела предвид необходимостта от осигуряване на разумно и стабилно управление и на стабилни механизми за управление на платежните услуги или на услугите по електронни пари, които възнамерява да предоставя, в т.ч.:i)ясна организационна структура с точно определени, прозрачни и съгласувани равнища на отговорност;ii)ефективни процедури за установяване, управление, контрол и докладване на потенциалните или реалните рискове;iii)адекватни механизми за вътрешен контрол със стриктни административни процедури и процедури за счетоводно отчитане;г)разполага с посочения в член 5 начален капитал;д)удовлетворява изискванията на член 3, параграф 4.Посочените в буква в) управленски и контролни механизми са широкообхватни и съобразени с естеството, мащаба и сложността на платежните услуги или услугите по електронни пари, които платежната институция заявител възнамерява да предоставя.ЕБО приема насоки за посочените в настоящия параграф правила, процедури и механизми.2.Компетентните органи на държавата членка по произход издават лиценз, ако сведенията в заявлението и придружаващата го доказателствена документация отговарят на всички изисквания на член 3 и ако оценката им, след внимателно проучване на заявлението, е положителна. Преди да издадат лиценз, компетентните органи могат да се консултират, когато е необходимо, с националната централна банка или с друг съответен публичен орган.3.Главното управление на платежна институция, която националното право на държавата членка по произход задължава да има седалище, се намира в същата държава членка, в която се намира седалището ѝ; платежната институция реализира в тази държава членка поне част от платежните си услуги или услуги по електронни пари. От своя страна, компетентните органи на държавата членка, в която платежната институция е длъжна да има седалище, не я задължават да реализира в тази държава членка по-голямата част от стопанската си дейност.4.Компетентните органи могат, като условие за издаването на лиценз, да изискат от платежната институция заявител да създаде отделен субект за предоставянето на платежните услуги, посочени в точки 1 – 6 от приложение I, когато тя извършва други стопански дейности, които могат – или е вероятно – да засегнат финансовата ѝ стабилност или способността на компетентните органи да следят за нейното спазване на настоящата директива.5.Компетентните органи отказват да издадат лиценз на платежна институция заявител във всеки от следните случаи:а)когато не смятат акционерите или членовете с квалифицирано дялово участие за подходящи предвид необходимостта платежната институция да разполага с разумно и стабилно управление;б)когато между платежната институция и физическо или юридическо лице съществуват тесни връзки по смисъла на член 4, параграф 1, точка 38 от Регламент (ЕС) № 575/2013, които им пречат ефективно да упражняват надзорните си функции;в)когато законовите, подзаконовите или административните разпоредби на трета държава, уреждащи едно или повече физически или юридически лица, с които платежната институция има тесни връзки по смисъла на член 4, параграф 1, точка 38 от Регламент (ЕС) № 575/2013, или трудности с прилагането на тези законови, подзаконови или административни разпоредби им пречат ефективно да упражняват надзорните си функции.6.Лицензът е валиден във всички държави членки и позволява на съответната платежна институция да предоставя включените в него платежни услуги или услуги по електронни пари в целия Съюз съгласно свободата на предоставяне на услуги или свободата на установяване.

Член 14Съобщаване на решението за предоставяне на лиценз или за отказ на лицензВ срок от най-много два месеца от получаването на посоченото в член 3 заявление за лиценз или, ако това заявление е непълно, от получаването на всички посочени в член 3, параграф 3 сведения, компетентните органи уведомяват заявителя дали му издават – или отказват да му издадат – лиценз. Компетентните органи обосновават всеки свой отказ за издаване на лиценз.

Член 15Запазване на лиценз за платежна институцияДържавите членки изискват от платежните институции да уведомяват компетентния си орган за всяка промяна в предоставените по силата на член 3 сведения и доказателства, която може да повлияе на точността им.

Член 16Отнемане на лиценз за платежна институция1.Компетентните органи на държавата членка по произход могат да отнемат издадения на платежна институция лиценз само когато:а)платежната институция не го е използвала в рамките на 12 месеца от получаването му или за повече от шест последователни месеца не е предоставила нито една от услугите, за които е била лицензирана;б)платежната институция недвусмислено се откаже от лиценза си;в)платежната институция вече не отговаря на лицензионните изисквания или не е уведомила компетентния орган за основни промени в това отношение;г)платежната институция е получила лиценза въз основа на неверни сведения или по друг неправомерен начин;д)платежната институция е нарушила вменените ѝ от Директива (ЕС) 2015/849 задължения във връзка с изпирането на пари и финансирането на тероризма;e)ако платежната институция продължи да предоставя платежни услуги или услуги по електронни пари, това ще подкопае стабилността на платежната система или доверието в нея;ж)платежната институция попада в някой от случаите за отнемане на лиценза, предвидени в националното право.2.Компетентният орган обосновава всяко решение за отнемане на лиценз и уведомява за това заинтересованите лица.3.Компетентният орган оповестява публично решението за отнемане на лиценз, в т.ч. в регистрите, посочени в членове 17 и 18.

Член 17Регистър на платежните институции в държавата членка по произход1.Държавите членки управляват и поддържат публичен електронен регистър на платежните институции, в т.ч. регистрираните по силата на членове 34, 36 и 38 субекти, и на техните агенти и разпространители. Държавите членки предвиждат този регистър да съдържа следните сведения:а)платежните институции, лицензирани по член 13, и евентуалните им агенти и разпространители;б)физическите и юридическите лица, регистрирани по силата на член 34, параграф 2, член 36, параграф 1 и член 38, параграф 1, и евентуалните им агенти и разпространители;в)институциите по член 1, параграф 2, които имат право да предоставят платежни услуги съгласно националното право.Клоновете на платежните институции се вписват в регистъра на държавата членка по произход, когато предоставят услуги в друга държава членка.2.Посоченият в параграф 1 публичен регистър:а)съдържа платежните услуги и услугите по електронни пари, както и съответните марки, за които платежната институция е лицензирана или за които е регистрирано физическото или юридическото лице;б)съдържа съответно агентите или разпространителите, чрез които платежната институция предоставя платежни услуги или услуги по електронни пари, с изключение на емитирането на електронни пари, както и услугите, които тези агенти или разпространители предоставят от името на платежната институция;в)съдържа другите държави членки, в които платежната институция упражнява дейности, и датата, на която ги е започнала.3.Държавите членки предвиждат отделно вписване в регистъра по параграф 1 на платежните институции и на физическите и юридическите лица, регистрирани по силата на членове 34, 36 или 38; те предвиждат самият регистър да е обществено достъпен за справка, да е достъпен онлайн и да се актуализира своевременно.4.Компетентните органи вписват в публичния регистър датата на лицензиране или регистрация, на отнемане или спиране на лиценза, както и на отнемане на регистрацията – по силата на член 34, 36 или 38.5.Компетентните органи уведомяват без необосновано забавяне ЕБО за причините за отнемането на лиценза или регистрацията, за спирането на лиценза или на регистрацията или за евентуалните изключения съгласно член 34, 36 или 38.

Член 18Регистър на ЕБО1.ЕБО управлява и поддържа електронен централен регистър на платежните институции, в т.ч. регистрираните по силата на членове 34, 36 и 38 субекти, и на техните агенти и разпространители, а когато е приложимо – и клонове. Този електронен централен регистър съдържа сведенията, предоставени от компетентните органи по силата на параграф 3. ЕБО отговаря за точното представяне на тези сведения.2.ЕБО осигурява на своя уебсайт публичен достъп до електронния централен регистър, както и безплатен лесен достъп и търсене на въведената информация.3.Компетентните органи предоставят на ЕБО сведенията, които са въвели в националните си публични регистри по силата на член 17, най-късно един работен ден след въвеждането им.4.Компетентните органи отговарят за точността на съдържащите се в националните им регистри и предоставени на ЕБО сведения, както и за актуализирането им. На дружествата, вписани в регистъра, се дава възможност да поправят всички отнасящи се до тях неточности.5.ЕБО разработва проект на регулаторни технически стандарти за функционирането и поддръжката на посочения в параграф 1 електронен централен регистър и за достъпа до сведенията в него, така че само съответният компетентен орган или ЕБО да може да ги променя.ЕБО представя на Комисията този проект на регулаторни технически стандарти до [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след датата на влизане в сила на настоящата директива].Комисията се оправомощава да приеме тези регулаторни технически стандарти в съответствие с членове 10 – 14 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.6.ЕБО разработва проект на технически стандарти за изпълнение за съдържанието и структурата на сведенията, която трябва да се съобщават по силата на параграф 1, в т.ч. стандартите за данните и форматите за информацията, както е посочено в Регламент за изпълнение (ЕС) 2019/410 на КомисиятаРегламент за изпълнение (ЕС) 2019/410 на Комисията от 29 ноември 2018 г. за определяне на техническите стандарти за изпълнение по отношение на елементите и структурата на информацията за платежните услуги, която компетентните органи трябва да предоставят на Европейския банков орган по силата на Директива (ЕС) 2015/2366 на Европейския парламент и на Съвета (ОВ L 73, 15.3.2019 г., стр. 20)..ЕБО представя на Комисията този проект на технически стандарти за изпълнение до [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след датата на влизане в сила на настоящата директива].В съответствие с член 15 от Регламент (ЕС) № 1093/2010 Комисията се оправомощава да приеме посочените в първа алинея технически стандарти за изпълнение.7.ЕБО създава, управлява и поддържа централен машинночетим списък на доставчиците на платежни услуги, които предлагат изброените в приложение I, точки 6 и 7 платежни услуги, въз основа на най-актуалната информация от своя регистър, посочен в параграф 1, и в своя регистър на кредитните институции, създаден по силата на член 8, параграф 2, буква й) от Регламент (ЕС) № 1093/2010. Този списък съдържа наименованието и идентификационните данни на тези доставчици на платежни услуги, както и техния лицензионен статус.

Раздел 2Използване на агенти, разпространители, клонове и подизпълнители

Член 19Използване на агенти1.Платежна институция, която възнамерява да предоставя платежни услуги, различни от услуги по електронни пари, чрез агент, предоставя на компетентните органи на своята държава членка по произход следните сведения:а)име и адрес на агента;б)актуално описание на механизмите за вътрешен контрол, които агентът ще използва, за да се съобрази с Директива (ЕС) 2015/849;в)самоличността на директорите и другите лица с управленски функции на агента, а ако агентът не е доставчик на платежни услуги – доказателство, че тези лица са подходящи с оглед на задачите им;г)платежните услуги, предоставяни от платежната институция, за които е упълномощен агентът;д)когато е приложимо – индивидуалните идентификационни данни или номера на агента.2.Държавите членки задължават компетентните органи на държавата членка по произход да съобщят на платежната институция в срок от един месец от получаването на сведенията по параграф 1 дали агентът е вписан в посочения в член 17 регистър. След като бъде вписан в регистъра, агентът може да започне да предоставя платежни услуги.3.Ако сметнат посочените в параграф 1 сведения за неточни, компетентните органи ги проверяват допълнително, преди да впишат агента в посочения в член 17 регистър.4.Ако след проверка на посочените в параграф 1 сведения компетентните органи ги сметнат за неточни, те не вписват агента в посочения в член 17 регистър и без необосновано забавяне уведомяват за отказа си платежната институция.5.Държавите членки задължават платежните институции, които възнамеряват да предоставят платежни услуги в друга държава членка, като използват агент, или възнамеряват да предоставят платежни услуги в държава членка, която не е тяхната държава членка по произход, като използват агент, намиращ се в трета държава членка, да следват предвидените в член 30 процедури.6.Държавите членки задължават платежните институции да уведомяват ползвателите на платежните им услуги за факта, че от тяхно име действа агент.7.Държавите членки задължават платежните институции да уведомяват без необосновано забавяне компетентните органи на своята държава членка по произход за всяка промяна, свързана с използването на агенти, в т.ч. на допълнителни агенти, като следват предвидената в параграфи 2, 3 и 4 процедура.

Член 20Разпространители на услуги по електронни пари1.Държавите членки разрешават на платежните институции, които предоставят услуги по електронни пари, да разпространяват и изкупуват електронни пари чрез разпространители.2.Държавите членки задължават платежните институции, които възнамеряват да предоставят услуги по електронни пари чрез разпространител, да прилагат изискванията на член 19 mutatis mutandis.3.Членове 30—33 от настоящата директива, с изключение на член 31, параграфи 4 и 5 от нея, в т.ч. приетите по силата на член 30, параграф 5 от нея делегирани актове, се прилагат mutatis mutandis за платежните институции, които възнамеряват да разпространяват електронни пари в друга държава членка с участието на разпространител.

Член 21Клонове1.Държавите членки задължават платежна институция, която възнамерява да предоставя платежни услуги в друга държава членка, като установи в нея клон, или възнамерява да предоставя платежни услуги в държава членка, която не е нейната държава членка по произход, чрез клон, намиращ се в трета държава членка, да следва предвидените в член 30 процедури. 30.2.Държавите членки задължават платежните институции да изискват от клоновете, които действат от тяхно име, да уведомяват за този факт ползвателите на платежни услуги.

Член 22Подизпълнители 1.Държавите членки задължават платежните институции, които възнамеряват да възложат на подизпълнител оперативни функции на платежните услуги или услугите по електронни пари, да уведомят за това компетентните органи на своята държава членка по произход.Държавите членки забраняват на платежните институции да възлагат на подизпълнител важни оперативни функции, в т.ч. информационните системи, по начин, който съществено засяга качеството на собствения им вътрешен контрол и способността на компетентните органи да наблюдават и проследяват тяхното спазване на предвидените в настоящата директива задължения.Важна е тази оперативна функция, чийто недостатък или пропуск засягат съществено неотклонното спазване от платежната институция на лицензионните ѝ изисквания, на другите ѝ задължения по силата на настоящата директива, на финансовите ѝ показатели или надеждността ѝ, или на непрекъснатостта на предоставяните от нея платежни услуги или услуги по електронни пари.Държавите членки задължават платежните институции да спазват следните условия при възлагането на подизпълнител на важни оперативни функции:а)при възлагането на подизпълнител висшето ръководство не делегира отговорността си;б)не се променят отношенията на платежната институция с ползвателите на нейните платежни услуги и задълженията ѝ спрямо тях по силата на настоящата директива;в)не се нарушават условията за получаване и запазване на лиценза, които платежната институция е длъжна да изпълнява;г)не отпада, нито се променя някое от останалите условия, на основание на които е издаден лицензът на платежната институция.2.Държавите членки задължават платежните институции да съобщават без необосновано забавяне на компетентните органи на своята държава членка по произход всяка промяна във връзка с прибягването до подизпълнители.

Член 23Отговорност1.Държавите членки задължават платежните институции, които разчитат на трети лица за изпълнението на оперативни функции, да предприемат необходимите мерки с оглед на спазването на изискванията на настоящата директива.2.Държавите членки изискват от платежните институции да носят пълната отговорност за всяко действие на свой служител, агент, разпространител, клон или подизпълнител.

Раздел 3Компетентни органи и надзор

Член 24Определяне на компетентен орган1.Всяка държава членка определя за компетентен орган, който да лицензира и упражнява пруденциален надзор над платежните институции, както и да изпълнява предвидените в настоящия дял функции, публичен орган или орган, признат от националното право или от публичен орган, изрично оправомощен за целта от националното право, в т.ч. националната централна банка. Държавата членка не определя за компетентен орган субект, който е платежна институция, кредитна институция или пощенска джиро институция.Компетентните органи са независими от стопанските субекти и не допускат конфликт на интереси.Държавата членка уведомява Комисията за наименованието и координатите за връзка на определения по силата на първа алинея компетентен орган.2.Държавите членки предоставят на определените по силата на параграф 1 компетентни органи всички правомощия, необходими за изпълнението на задачите им.Държавите членки им предоставят необходимите ресурси, по-специално от гледна точка на специализирания персонал, за да изпълняват задачите си.3.Държавите членки, които са определили повече от един компетентен орган по въпросите, обхванати от настоящия дял, или които са определили за компетентни органите, на които е възложен надзорът върху кредитните институции, предвиждат тясно сътрудничество между тези органи с оглед на ефективното изпълнение на съответните им задължения.4.Изпълнението на задачите на определените по силата на параграф 1 компетентни органи се възлага на компетентните органи на държавата членка по произход.5.Параграф 1 не предполага компетентните органи да упражняват надзор върху стопанските дейности на платежните институции извън предоставянето на платежни услуги и дейностите, посочени в член 10, параграф 1, буква а).

Член 25Надзор1.Държавите членки предвиждат контролът от компетентните органи за неотклонното спазване на настоящия дял да е целесъобразен, подходящ и съответстващ на рисковете, на които са изложени платежните институции.За проверка на спазването на настоящия дял компетентните органи имат право да предприемат по-специално следните мерки:а)да изискват от платежна институция да предостави необходимите сведения за наблюдението на спазването на изискванията, като посочват, когато е уместно, целта на искането, както и срока за предоставяне на сведенията;б)да извършват проверки в търговските помещения на платежна институция, в търговските помещения на агент, разпространител и клон, предоставящ платежни услуги или услуги по електронни пари под нейно ръководство, както и в търговските помещения на неин подизпълнител;в)да отправят препоръки, насоки, а когато е приложимо – и административни заповеди;г)да спрат или отнемат лиценз по силата на член 16.2.Без да се засягат член 16 и националните наказателноправни разпоредби, държавите членки оправомощават компетентните си органи да налагат на нарушили разпоредбите, с които се транспонира настоящата директива, платежна институция или лице, което реално контролира дейността ѝ, санкции или мерки за прекратяване на установеното нарушение и за отстраняване на причините за него.3.Независимо от изискванията на член 5, член 6, параграфи 1 и 2, член 7 и член 8 държавите членки оправомощават компетентните органи да предприемат действията по параграф 1 от настоящия член с цел да се осигури достатъчно капитал за тези платежни институции, чиято дейност извън платежните услуги или услугите по електронни пари засяга – или може да засегне – финансовата им стабилност.

Член 26Служебна тайна1.Без да се засягат случаите, уредени от националното наказателно право, държавите членки обвързват всички лица, които работят или са работили за компетентните органи, както и експертите, действащи от името на компетентните органи, със задължение за служебна тайна.2.С оглед на защитата на индивидуалните и предприемаческите права, при обмена на сведения по силата на член 28, както предоставящият ги, така и получаващият ги орган са обвързани със задължение за служебна тайна.3.Държавите членки могат да прилагат настоящия член, като вземат предвид mutatis mutandis членове 53—61 от Директива 2013/36/ЕС.

Член 27Право на съдебна защита1.Държавите членки предвиждат възможност за платежните институции да обжалват по съдебен ред решенията, които компетентен орган приема по отношение на тях по силата на приета в съответствие с настоящата директива законова, подзаконова или административна разпоредба.2.Параграф 1 се прилага и при бездействие.

Член 28Сътрудничество и обмен на информация1.Компетентните органи в отделните държави членки сътрудничат помежду си, а когато е целесъобразно – и с ЕЦБ, с националните централни банки на държавите членки, с ЕБО, както и с другите съответни компетентни органи, определени съгласно приложимото за доставчиците на платежни услуги съюзно или национално право.2.В допълнение, държавите членки предвиждат за компетентните си органи възможност да обменят сведения със следните субекти:а)компетентните органи на други държави членки, на които са възложени лицензирането и надзорът на платежните институции;б)ЕЦБ и националните централни банки на държавите членки в качеството им на парични и контролни органи, а когато е целесъобразно – и други публични органи, на които е възложен надзорът над платежните системи и системите за сетълмент;в)другите съответни органи, определени по силата на настоящата директива и другото приложимо за доставчиците на платежни услуги съюзно право, в т.ч. Директива (ЕС) 2015/849;г)ЕБО, предвид функцията му да допринася за ефективното и съгласувано функциониране на надзорните механизми, както е посочено в член 1, параграф 5, буква а) от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

Член 29Уреждане на разногласията между компетентните органи на отделни държави членки1.Ако компетентен орган на държава членка сметне, че по даден въпрос посоченото в член 28, 30, 31, 32 или 33 трансгранично сътрудничество с компетентните органи на друга държава членка не удовлетворява посочените в тези разпоредби условия, той може да отнесе въпроса до ЕБО и да поиска съдействие по силата на член 19 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.2.Когато от ЕБО бива поискано съдействие по силата на параграф 1, той без необосновано забавяне взима решение по силата на член 19, параграф 3 от Регламент (ЕС) № 1093/2010. По силата на член 19, параграф 1, втора алинея от посочения регламент ЕБО може и по своя инициатива да съдейства на компетентните органи да постигнат съгласие. И в двата случая участващите компетентни органи отлагат взимането на решения, докато разногласието не бъде уредено съгласно член 19 от посочения регламент.

Член 30Заявление за упражняване на правото на установяване и на свободата на предоставяне на услуги1.Държавите членки задължават всяка платежна институция, която, упражнявайки правото си на установяване или свободата на предоставяне на услуги, желае да започне да предоставя платежни услуги или услуги по електронни пари в държава членка, различна от нейната държава членка по произход, в т.ч. чрез субект в трета държава членка, да предостави на компетентния орган на своята държава членка по произход следните сведения:а)своите наименование, адрес и, когато е приложимо, номер на лиценза;б)държавите членки, в които възнамерява да упражнява дейност и планираната дата на започване в тях на тази дейност;в)платежните услуги или услугите по електронни пари, които възнамерява да предоставя;г)ако възнамерява да използва агент или разпространител – сведенията, посочени в член 19, параграф 1 и член 20, параграф 2;д)ако възнамерява да използва клон:i)сведенията, посочени в член 3, параграф 3, букви б) и д), отнасящи се до предоставянето на платежни услуги или услуги по електронни пари в приемащата държава членка;ii)описание на организационната структура на клона;iii)идентификационните данни на отговорните за управлението на клона лица.Държавите членки задължават платежните институции, които възнамеряват да възложат на подизпълнител в приемащата държава членка оперативни функции на платежните услуги или услугите по електронни пари, незабавно да уведомят за това компетентния орган на своята държава членка по произход.1а.Комисията създава специален интернет уебсайт с цялата информация на едно място за това как платежните институции могат да се регистрират във всяка държава членка.2.В срок от 10 работни дни от получаването на посочените в параграф 1 сведения, компетентният орган на държавата членка по произход ги изпраща на компетентния орган на приемащата държава членка. Когато услугите се предоставят чрез трета държава членка, се уведомява държавата членка, в която тези услуги се предоставят на ползвателите на платежни услуги.В срок от 15 работни дни от получаването на сведенията от компетентния орган на държавата членка по произход, компетентният орган на приемащата държава членка ги оценява и предоставя на компетентния орган на държавата членка по произход съответните сведения за планираното предоставяне на платежни услуги или услуги по електронни пари от страна на платежната институция при упражняване на правото на установяване или на свободата на предоставяне на услуги. Компетентният орган на приемащата държава членка споделя в частност с компетентния орган на държавата членка по произход евентуалните си опасения за изпиране на пари или финансиране на тероризма по смисъла на Директива (ЕС) 2015/849 при планираното използване на агент или разпространител или откриване на клон. Преди да направи това, компетентният орган на приемащата държава членка се свързва със съответните компетентни органи, посочени в член 7, параграф 2 от Директива (ЕС) 2015/849, за да установи дали опасенията му са основателни.Ако компетентният орган на държавата членка по произход не споделя оценката на компетентния орган на приемащата държава членка, той му предоставя обосновка за становището си.Ако предвид сведенията, получени от компетентния орган на приемащата държава членка, оценката на компетентния орган на държавата членка по произход е неблагоприятна, той отказва да регистрира агента или клона, а ако регистрацията е вече направена – я отнема.3.В срок от 30 работни дни от получаването на посочените в параграф 1 сведения компетентният орган на държавата членка по произход съобщава решението си на компетентния орган на приемащата държава членка и на платежната институция.След вписването си в регистъра по член 17, агентът, разпространителят или клонът може да започне да упражнява дейност в съответната приемаща държава членка.Държавите членки задължават платежните институции да уведомяват компетентния орган на своята държава членка по произход за началната дата на дейностите, които ще извършва от тяхно име в приемащата държава членка техен агент, разпространител или клон. Компетентните органи на държавата членка по произход уведомяват за това компетентния орган на приемащата държава членка.4.Държавите членки задължават платежните институции да уведомяват без необосновано забавяне компетентния орган на своята държава членка по произход за всяка промяна в съобщените по силата на параграф 1 сведения, в т.ч. за допълнителен агент, разпространител, клон или подизпълнител в приемащите държави членки, в които извършват дейност. Прилага се процедурата, предвидена в параграфи 2 и 3.5.ЕБО разработва проект на регулаторни технически стандарти за реда и условията на сътрудничеството и обмена на информация по силата на настоящия член между компетентните органи на държавата членка по произход и на приемащата държава членка. В проекта на регулаторни технически стандарти се определя методът, средствата и условията на сътрудничеството при уведомяването относно платежните институции с трансгранична дейност и по-специално – обхватът и обработката на предоставяните сведения, в т.ч., с оглед на съгласуваността и ефективността на уведомителния процес, обща терминология и стандартни образци за уведомяване.ЕБО представя на Комисията този проект на регулаторни технически стандарти до [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след датата на влизане в сила на настоящата директива].Комисията се оправомощава да приеме тези регулаторни технически стандарти в съответствие с членове 10—14 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

Член 31Надзор над платежните институции, упражняващи правото на установяване и свободата на предоставяне на услуги1.Когато извършват предвидените в настоящия дял контрол и необходими действия спрямо агент, разпространител или клон на платежна институция, намиращи се на територията на друга държава членка, компетентните органи на държавата членка по произход сътрудничат с компетентните органи на приемащата държава членка, в т.ч. като ги уведомяват за намерението си да извършат проверка на място на територията на тази приемаща държава членка.Компетентните органи на държавата членка по произход могат обаче да делегират на компетентните органи на приемащата държава членка задачата по извършване на проверки на място на съответната платежна институция.2.Компетентните органи на приемащата държава членка могат да изискат от платежни институции, които имат агенти, разпространители или клонове на тяхна територия, да им докладват периодично за извършваната в юрисдикцията им дейност.Тези доклади се изискват за информационни или статистически цели, както и, доколкото агентите, разпространителите или клоновете предоставят платежни услуги или услуги по електронни пари, за наблюдение на спазването на дялове II и III от Регламент XXX [РПУ]. Спрямо тези агенти, разпространители или клонове се прилагат изисквания за служебна тайна, които са най-малкото равностойни на изискванията на член 26.Компетентните органи на приемащата държава членка могат да искат специфична информация от платежни институции, за които разполагат с доказателства за неспазване на настоящия дял или на дялове II и III от Регламент XXX [РПУ].3.Компетентните органи на държавата членка по произход и на приемащата държава членка си предоставят всяко съществено или полезно сведение, по-специално при нарушение или предполагаемо нарушение от агент, разпространител или клон, извършено при упражняване на свободата на предоставяне на услуги. Компетентните органи предоставят при поискване всички полезни сведения, а по своя инициатива – всички съществени сведения, в т.ч. за спазването на изискванията на член 13, параграф 3 от страна на платежната институция.4.Държавите членки могат да изискат от платежни институции, които упражняват дейност на тяхна територия чрез агенти и чието главно управление е в друга държава членка, да определят централно звено за контакт на тяхна територия и да предоставят на компетентните органи документи и сведения при поискване, с цел да се осигури, в изпълнение на дялове II и III от Регламент ХХХ [РПУ], подходяща комуникация и осведомяване, а и да се улесни надзорът от компетентните органи на държавата членка по произход и на приемащите държави членки. Когато държава членка реши да наложи такова изискване, всяка платежна институция определя само едно централно звено за контакт в тази държава членка.5.ЕБО разработва проект на регулаторни технически стандарти относно критериите за определяне – съгласно принципа на целесъобразност – на обстоятелствата, при които е целесъобразно да се създаде посоченото в параграф 4 централно звено за контакт, и на функциите на такова звено.В посочения проект на регулаторни технически стандарти се взимат по- специално предвид:а)общият обем и стойност на операциите, извършени от платежната институция в приемащата държава членка;б)видът на предоставяните платежни услуги;в)общият брой агенти, установени в приемащата държава членка.ЕБО представя на Комисията този проект на регулаторни технически стандарти до [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след датата на влизане в сила на настоящата директива].Комисията се оправомощава да приеме тези регулаторни технически стандарти в съответствие с членове 10—14 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.

Член 32Мерки при неспазване на изискванията, включително предпазни мерки1.Ако компетентният орган на приемаща държава членка сметне, че платежна институция, която има агенти, разпространители или клонове на нейна територия, не спазва настоящия дял или дялове II и III от Регламент XXX РПУ], той без необосновано забавяне уведомява за това компетентния орган на държавата членка по произход.След като направи оценка на получените по силата на първа алинея сведения, компетентният орган на държавата членка по произход предприема без необосновано забавяне всички подходящи мерки за възстановяване спазването от страна на платежната институция. Компетентният орган на държавата членка по произход съобщава без необосновано забавяне тези мерки на компетентния орган на приемащата държава членка и на компетентните органи на евентуалните други заинтересовани държави членки.2.При извънредни обстоятелства, налагащи незабавни действия за преодоляването на сериозна заплаха за колективните интереси на ползвателите на платежни услуги в приемащата държава членка, компетентният орган на приемащата държава членка може, успоредно с трансграничното сътрудничество между компетентните органи и до приемането, в съответствие с член 31, на мерки от страна на компетентния орган на държавата членка по произход, да предприеме предпазни мерки.3.Всички предпазни мерки по параграф 2 са подходящи и съобразени с целта да защитят от сериозна заплаха колективните интереси на ползвателите на платежни услуги в приемащата държава членка. Те не водят до предимство за ползвателите на платежни услуги на платежната институция в приемащата държава членка спрямо ползвателите на платежни услуги на платежната институция в други държави членки.Предпазните мерки са временни; те се прекратяват, когато бъдат предприети действия за преодоляването на установените сериозни заплахи, включително със съдействието на компетентния орган на държавата членка по произход или на ЕБО – или в сътрудничество с тях, както е предвидено в член 29, параграф 1.4.Когато това е съвместимо с извънредните обстоятелства, пред които са изправени компетентните органи на приемащата държава членка, компетентните органи на държавата членка по произход и компетентните органи на евентуалните други заинтересовани държави членки, Комисията и ЕБО се уведомяват предварително и във всички случаи – без необосновано забавяне, за предпазните мерки, предприети по силата на параграф 2, както и за основанията за тях.

Член 33Обосновка и уведомяване1.Всяка предприета от компетентните органи мярка по силата на член 25, 30, 31 или 32, с която се налага санкция или се ограничава упражняването на свободата на предоставяне на услуги или на установяване, надлежно се обосновава и се съобщава на съответната платежна институция.2.Членове 30, 29 и 32 не засягат задължението на компетентните органи по силата на Директива (ЕС) 2015/849 и Регламент (ЕС) 2015/847, по-специално член 47, параграф 1 от Директива (ЕС) 2015/849 и член 22, параграф 1 от Регламент (ЕС) 2015/847, за надзор или наблюдение на спазването на предвидените в тези актове изисквания.

ГЛАВА IIОсвобождавания и уведомления

Член 34Факултативни освобождавания1.Държавите членки могат да освободят – или да разрешат на компетентните си органи да освободят – частично или изцяло от процедурите и условията в глава I, раздели 1, 2 и 3, с изключение на членове 17, 18, 24, 26, 27 и 28, физическите или юридическите лица, предоставящи платежните услуги, посочени в точки 1—5 от приложение I, или услуги по електронни пари, когато:а)за предходните 12 месеца средномесечната стойност на общата стойност на платежните операции, извършени от съответното лице или от агент, за когото това лице носи пълна отговорност, не надхвърля определен от държавата членка праг, който във всички случаи не надхвърля 3 млн. евро; илиб)средната стойност на електронните пари в обращение в резултат на общата стопанска дейност не надхвърля определен от държавата членка праг, който във всички случаи не надхвърля 5 млн. евро; както ив)при платежните услуги и при услугите по електронни пари: никое от физическите лица с управленски или оперативни функции не е осъждано за престъпления, свързани с изпиране на пари или финансиране на тероризма, или за други финансови престъпления.ва) в случай на платежни операции, използвани за търговски услуги и услуги по сетълмент, при които се използват токени за електронни пари, както е определено в член 3, параграф 1, точка 7 от Регламент (ЕС) 2023/1114, когато доставчикът на платежни услуги вече е лицензиран като доставчик на услуги за криптоактиви в държава членка за тези услуги по дял V от посочения регламент.За целите на първа алинея, буква а), евентуалното надхвърляне на прага се преценява по посочената в бизнес плана на лицето разчетна обща стойност на платежните операции, стига компетентните органи да не са поискали този план да бъде изменен.Когато платежна институция, която предоставя услуги по електронни пари, предоставя и платежни услуги или извършва някоя от дейностите, посочени в член 10, и стойността на електронните пари в обращение не е предварително известна, компетентните органи ѝ позволяват да приложи първа алинея, буква б) въз основа на представителен дял, който се очаква да бъде използван при услугите по електронни пари, стига този дял да може да бъде получен като оценка въз основа на данни за минали периоди и да е бил одобрен от компетентните органи. Когато платежна институция не е упражнявала дейност достатъчно дълго време, за основа за изискването се взима посочената в бизнес плана, евентуално изменен според изискванията на компетентните органи, разчетна стойност на електронните пари в обращение.Държавите членки могат също така да обвържат всяко факултативно освобождаване с допълнително изискване за максимална стойност, съхранявана по отношение на платежния инструмент или платежната сметка на потребителя, където се съхраняват електронните пари.Освободените по параграф 1, първа алинея, буква б) физически и юридически лица могат да предоставят платежни услуги, които нямат отношение към услугите по електронни пари, само при съблюдаване на параграф 1, първа алинея, буква а).2.Държавите членки изискват от физическите и юридическите лица, освободени от прилагането на процедурите и условията, посочени в параграф 1, да се регистрират при компетентния орган на държавата членка по произход. Държавите членки определят документацията, която трябва да придружава това регистрационно заявление, въз основа на елементите в член 3, параграф 3, букви а) — т).3.Държавите членки задължават регистрираните по параграф 2 физически и юридически лица да разположат главното си управление или местопребиваването си в държавата членка, в която фактически упражняват стопанска дейност.4.Лицата, освободени от прилагането на процедурите и условията, посочени в параграф 1, се приемат за платежни институции. За тези лица не се прилага член 13, параграф 6, нито членове 30, 31 и 32.5.Държавите членки могат да ограничат възможните дейности за регистрираните по силата на параграф 2 физически и юридически лица до някои от изброените в член 10.6.Лицата, освободени от прилагането на процедурите и условията, посочени в параграф 1, уведомяват компетентните органи за всяка промяна в положението си, която има отношение към тези посочени условия, и най-малко ежегодно им предоставят, на определената от тях дата, следните сведения:а)средната, за предходните 12 месеца, обща стойност на платежните операции;б)ако предоставят услуги по електронни пари: средната стойност на електронните пари в обращение.7.Държавите членки задължават лицата, които вече не изпълняват условията на параграф 1, 3 или 5 от настоящия член, да подадат в срок от 30 календарни дни заявление за лиценз по член 13. Държавите членки предоставят на компетентните си органи достатъчно правомощия за проверка на неотклонното спазване на изискванията на настоящия член.8.Параграфи 1—6 от настоящия член не засягат Директива (ЕС) 2015/849, нито националните правни норми относно изпирането на пари и финансирането на тероризма.

Член 35Уведомления и сведенияДържава членка, която реши да предостави освобождение по член 34, съобщава на Комисията следното:а)решението си за предоставяне на такова освобождение;б)последващо изменение на това освобождение;в)броя адресати – физически и юридически лица;г)ежегодно – общата стойност на платежните операции, изпълнени към 31 декември всяка календарна година, както е посочено в член 34, параграф 1, буква а), и общата стойност на емитираните електронни пари в обращение, както е посочено в член 34, параграф 1, буква б).

Член 36Доставчици на услуги по предоставяне на информация за сметка1.Чрез дерогация от член 3 физическите и юридическите лица, които предоставят само платежната услуга, посочена в приложение I, точка 7, не подлежат на лицензиране, но преди да започнат дейност се регистрират при компетентния орган на държавата членка по произход.2.Регистрационното заявление се придружава от сведенията и документацията, посочени в член 3, параграф 3, букви а), б), д) — з), й), л), н), п) и р).За целите на документацията, посочена в член 3, параграф 3, букви д), е) и л), регистриращите се физически и юридически лица предоставят описание на въведените одитни и организационни правила с оглед предприемането на всички подходящи мерки за защита на интересите на ползвателите си и за осигуряване на непрекъснатост и надеждност при предоставянето на посочената в приложение I, точка 7 платежна услуга.3.В посочените в член 3, параграф 3, буква й) мерки за контролиране на защитите и за ограничаване на риска се посочва как заявителят възнамерява да осигури висока степен на оперативна устойчивост на цифровите технологии, както се изисква в глава II от Регламент (ЕС) 2022/2554, по-специално по отношение на техническата защитеност и защитата на данните, включително на използвания от него или от неговите подизпълнители софтуер и информационни системи.4.Държавите членки изискват от посочените в параграф 1 лица, като условие за регистрирането им, да имат застраховка „професионална отговорност“ за всички територии, на които предлагат услуги, или друга сравнима гаранция, както и да гарантират, че:а)могат да покрият задълженията си спрямо доставчика на платежни услуги, обслужващ сметка, или ползвателя на платежни услуги, произтичаща от неразрешен или извършен с цел измама достъп или използване на услуга по предоставяне на информация за платежна сметка;б)могат да покрият всяко превишение, праг или приспадане от застрахователното покритие или сравнимата гаранция;в)текущо наблюдават покритието на застраховката или сравнимата гаранция.Като алтернатива на посочените в букви б) и в) изисквания юридическите лица, посочени в параграф 1 от настоящия член, могат да изберат изискването за притежаване на начален капитал в размер на 50 000 евро, който, веднага след като тези юридически лица започнат дейността си като платежна институция, заменят със застраховка „професионална отговорност“ или сходна гаранция.5.Раздели 1 и 2 от глава I не се прилагат за лицата, предоставящи услугите, посочени в параграф 1 от настоящия член. Раздел 3 от глава I, с изключение на член 25, параграф 3, се прилага за лицата, предоставящи услугите, посочени в параграф 1 от настоящия член.▌6.Посочените в параграф 1 от настоящия член лица се приемат за платежни институции.

Член 37Услуги, при които пари в брой се предоставят в магазини за търговия на дребно без задължение за покупка1.Държавите членки освобождават от прилагането на настоящата директива физическите и юридическите лица, които предоставят пари в брой в магазини за търговия на дребно без задължение за покупка, стига да са изпълнени следните условия:а)услугата се предлага от физическо или юридическо лице, чието редовно занятие е продажбата на стоки и услуги, в търговските му помещения;б)предоставените пари в брой не надхвърлят 100 евро или съответната сума във валутата на съответната държава членка, на теглене.ба)оттеглянето на клиента не е анонимизирано и изисква използването на удостоверяване на клиента.2.Настоящият член не засяга Директива (ЕС) 2015/849, нито другото съответно съюзно или национално право относно изпирането на пари и финансирането на тероризма.

Член 38Услуги за теглене на пари в брой, предлагани от доставчици на банкомати, които не обслужват платежна сметка1.Чрез дерогация от член 3 физическите и юридическите лица, които предоставят посочените в приложение I, точка 1 услуги за теглене на пари в брой, но не обслужват платежна сметка, нито предоставят другите платежни услуги, посочени в приложение I, не подлежат на лицензиране, но, преди да започнат дейността си, се регистрират при компетентния орган на държавата членка по произход.2.Посоченото в параграф 1 регистрационно заявление се придружава от сведенията и документацията, посочени в член 3, параграф 3, букви а), б), д) — з), й), л), н), п) и р).За целите на документацията, посочена в член 3, параграф 3, букви д), е) и л), регистриращите се физически и юридически лица предоставят описание на въведените одитни и организационни правила с оглед предприемането на всички подходящи мерки за защита на интересите на ползвателите си и за осигуряване на непрекъснатост и надеждност при предоставянето на посочената в приложение I, точка 1 платежна услуга.В посочените в член 3, параграф 3, буква й) мерки за контролиране на защитите и за ограничаване на риска се посочва как заявителят възнамерява да осигури висока степен на оперативна устойчивост на цифровите технологии, както се изисква в глава II от Регламент (ЕС) 2022/2554, по-специално по отношение на техническата защитеност и защитата на данните, включително на използвания от него или от неговите подизпълнители софтуер и информационни системи.3.Раздели 1 и 2 от глава I не се прилагат за лицата, предоставящи услугите, посочени в параграф 1 от настоящия член. Раздел 3 от глава I, с изключение на член 25, параграф 3, се прилага за лицата, предоставящи услугите, посочени в параграф 1 от настоящия член.4.Лицата, предоставящи посочените в параграф 1 от настоящия член услуги, се приемат за платежни институции.4a. Физическите или юридическите лица, предоставящи услугите, посочени в параграф 1 от настоящия член, спазват изискванията за прозрачност на таксите и разходите, установени в член 7 от Регламента за платежните услуги, и по-специално гарантират, че тези такси и разходи са посочени в началото на предоставянето на услугите.

Член 39Задължение за уведомяване1.Държавите членки изискват от доставчиците на услуги, които извършват една от посочените в член 2, параграф 2, буква й), подточки i) и ii) от Регламент XXX [РПУ] дейност – или и двете, за която средната обща стойност на изпълнените платежни операции през предходните 12 месеца е надхвърлила 1 млн. евро, да уведомят компетентните органи за предоставяните услуги, като уточнят към кое изключение, посочено в член 2, параграф 2, буква й), подточки i) и ii) от Регламент XXX [РПУ], се приема, че спада извършваната дейност.Въз основа на това уведомление и ако дейността не се приема за ограничена мрежа, компетентният орган взима обосновано решение според посочените в член 2, параграф 2, буква й) от Регламент XXX [РПУ] критерии и го съобщава на доставчика на услуги.2.Държавите членки изискват от доставчиците на услуги, които извършват дейност по член 2, параграф 2, буква к) от Регламент XXX [РПУ], да уведомят компетентните органи, както и да им предоставят заключение от годишния одит, в което е посочено, че дейността е съобразена с ограниченията, предвидени в член 2, параграф 2, буква к) от Регламент XXX [РПУ].3.Държавите членки изискват от компетентните органи да уведомяват ЕБО за услугите, за които са били уведомени по силата на параграф 1, като посочват към кое изключение спада извършваната дейност.4.Описанието на дейността, за която е изпратено уведомление по силата на параграфи 2 и 3, е публично достъпно в регистрите, посочени в членове 17 и 18.

ДЯЛ IIIДЕЛЕГИРАНИ АКТОВЕ И РЕГУЛАТОРНИ ТЕХНИЧЕСКИ СТАНДАРТИ

Член 40Делегирани актовеПо силата на член 41 Комисията се оправомощава да приема делегирани актове за актуализиране, с оглед на инфлацията, на посочените в член 5, член34, параграф 1 и член 37 суми.

Член 41Упражняване на делегирането1.Правомощието да приема делегирани актове се предоставя на Комисията при спазване на предвидените в настоящия член условия.2.Посоченото в член 40 правомощие да приема делегирани актове се предоставя на Комисията за неопределен срок, считано от датата на влизане в сила на настоящата директива.3.Посоченото в член 40 правомощие може да бъде оттеглено по всяко време от Европейския парламент или от Съвета. С решението за оттегляне се прекратява посоченото в него делегиране на правомощия. То поражда действие в деня след публикуването му в Официален вестник на Европейския съюз или на по-късна посочена в него дата. То не засяга действителността на делегираните актове, които вече са в сила.4.Веднага след като приеме делегиран акт, Комисията нотифицира акта едновременно на Европейския парламент и на Съвета.5.Делегиран акт, приет по силата на член 40, влиза в сила само ако нито Европейският парламент, нито Съветът възразят в срок от три месеца след като са били уведомени за него, или ако, преди изтичането на този срок, и Европейският парламент, и Съветът не уведомят Комисията, че не възразяват. Този срок се удължава с три месеца по инициатива на Европейския парламент или на Съвета.

ДЯЛ IVЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

Член 42Пълна хармонизация1.Без да се засягат член 6, параграф 3 и член 34, тъй като настоящата директива съдържа хармонизирани разпоредби, държавите членки не съхраняват, нито въвеждат разпоредби, различни от съдържащите се в настоящата директива.2.Държавите членки, които се възползват от някоя от предвидените в член 6, параграф 3 и член 34 възможности, уведомяват Комисията за това, както и за всички последващи изменения. Комисията оповестява информацията на уебсайт или по друг леснодостъпен начин.3.Държавите членки не допускат доставчиците на платежни услуги да се отклоняват, в ущърб на ползвателите на платежни услуги, от разпоредбите на националното право, с които се транспонира настоящата директива, освен когато това е изрично предвидено в тях. От своя страна, доставчиците на платежни услуги могат да решат да предоставят по-благоприятни условия на ползвателите на платежни услуги.

Член 43Преглед1.До [Служба за публикации: въвежда се дата = 5 години след датата на прилагане на настоящата директива] Комисията представя на Европейския парламент, Съвета, ЕЦБ и Европейския икономически и социален комитет доклад за прилагането и действието на настоящата директива, по-специално за следното:▌б)ефекта от прегледа на Директива 2014/49/ЕС върху съхраняването на клиентски средства от платежните институции.ба) общия брой и пазарния дял на лицензираните съгласно настоящата директива доставчици на платежни услуги, класифицирани за всяка държава членка;Ако е целесъобразно, Комисията представя с доклада си законодателно предложение.2.До [Служба за публикации: въвежда се дата = три години след датата на влизане в сила на РПУ] Комисията представя на Европейския парламент, Съвета, ЕЦБ и Европейския икономически и социален комитет доклад за обхвата на настоящата директива, в частност що се отнася до платежните системи, платежните схеми и доставчиците на технически услуги, включително обработването или управляването на цифрови портфейли, които не попадат в обхвата на настоящата директива. Ако е целесъобразно, Комисията представя с доклада си законодателно предложение.

Член 44Преходни разпоредби1.До [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след влизането в сила на настоящата директива] държавите членки позволяват на лицензираните по член 11 от Директива (ЕС) 2015/2366 платежни институции да продължават до [Служба за публикации: въвежда се дата = 24 месеца след влизането в сила на настоящата директива] да предоставят и изпълняват платежните услуги, за които за били лицензирани, без да е необходимо да подават заявление за нов лиценз в съответствие с член 3 от настоящата директива, нито да спазват останалите разпоредби, които са установени – или към които се препраща – в дял II от настоящата директива.Държавите членки не задължават тези посочени в първа алинея платежни институции да предоставят на компетентните органи допълнителни сведения, различни от необходимите им, за да могат да преценят до [Служба за публикации: въвежда се дата = 24 месеца след влизането в сила на настоящата директива]:а)дали въпросните институции удовлетворяват новите изисквания съгласно дял II и, ако не ги удовлетворяват, какви корективни мерки е необходимо да се вземат, за да бъдат удовлетворени тези изисквания;б)дали лицензът следва да се отнеме.Посочените в първа алинея платежни институции, които, след проверка от компетентните органи, се окаже, че удовлетворяват изискванията на дял II, продължават да имат лиценз за платежна институция по силата на член 13 от настоящата директива и се вписват в посочените в членове 17 и 18 регистри. Предоставянето на платежни услуги от платежните институции, които до [Служба за публикации: въвежда се дата = 24 месеца след влизането в сила на настоящата директива] не започнат да удовлетворяват изискванията на дял II, се спира, докато предоставят на съответния компетентен орган изискваните допълнителни сведения, които гарантират, че те спазват дял II, и този компетентен орган провери точността на тези сведения и надлежно лицензира доставчика на платежни услуги.2.Държавите членки предвиждат посочените в параграф 1 платежни институции автоматично да получат лиценз и да бъдат вписани в регистрите, посочени в член 17, ако компетентните органи разполагат с доказателства, че те вече удовлетворяват изискванията на членове 3 и 13. Компетентните органи уведомяват съответните платежни институции за пречки пред издаването на този лиценз и незабавно пристъпват към отстраняването на тези пречки.3.Държавите членки могат да позволят на физическите и юридическите лица, ползвали се до [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след влизането в сила на настоящата директива] от освобождение по силата на член 32 от Директива (ЕС) 2015/2366 и предоставяли посочените в приложение I към същата директива платежни услуги, да предприемат някое от следните действия:а)да продължат да предоставят тези услуги в съответната държава членка до [Служба за публикации: въвежда се дата = 24 месеца след влизането в сила на настоящата директива];б)да бъдат освободени по силата на член 34 от настоящата директива; илив)да започнат да удовлетворяват другите изисквания, които са установени – или към които се препраща – в дял II от настоящата директива.Предоставянето на платежни услуги от всяко посочено в първа алинея лице, което до [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след влизането в сила на настоящата директива] не е било нито лицензирано, нито освободено по силата на настоящата директива, се спира, докато това лице представи на съответния компетентен орган изискваните допълнителни сведения и този компетентен орган провери точността на тази информация и надлежно лицензира доставчика на платежни услуги.4.Държавите членки могат да предоставят на физическите и юридическите лица, ползващи се от освобождение по силата на член 32 от Директива (ЕС) 2015/2366, освобождение по силата на член 34 от настоящата директива и да ги впишат в посочените в членове 17 и 18 от настоящата директива регистри, когато компетентните органи разполагат с доказателства, че тези лица удовлетворяват изискванията на член 34 от настоящата директива. Компетентните органи уведомяват за това съответните платежни институции. Ако компетентните органи не вземат решение до ... [24 месеца от датата на влизане в сила на настоящата директива], платежните институции могат да продължат да предоставят и изпълняват платежните услуги, за които са лицензирани, до вземането на такова решение.

Член 45Преходна разпоредба за институциите за електронни пари, лицензирани по Директива 2009/110/ЕО1.Държавите членки разрешават на институциите за електронни пари, определени в член 2, точка 1 от Директива 2009/110/ЕО, които преди [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след датата на влизане в сила на настоящата директива] са започнали, съгласно транспониращото Директива 2009/110/ЕО национално право, дейност като институция за електронни пари в държавата членка, в която се намира главното им управление съгласно транспониращото Директива 2009/110/ЕО национално право, да продължат дейността си в тази или в друга държава членка, без да е необходимо да подават заявление за нов лиценз в съответствие с член 3 от настоящата директива, нито да спазват останалите разпоредби, които са установени – или към които се препраща – в дял II от настоящата директива, до ... [24 месеца от датата на влизане в сила на настоящата директива].2.Държавите членки не задължават тези посочени в параграф 1 институции за електронни пари да предоставят на компетентните органи сведения, различни от необходимите им, за да могат да преценят до [Служба за публикации: въвежда се дата = 24 месеца след влизането в сила на настоящата директива] дали те удовлетворяват изискванията на настоящата директива. Ако преценят, че въпросните институции не удовлетворяват тези изисквания, компетентните органи решават какви корективни мерки е необходимо да се вземат, за да бъдат удовлетворени тези изисквания, или да отнемат лиценза.Посочените в първа алинея институции за електронни пари, които, след проверка от компетентните органи, се окаже, че удовлетворяват изискванията на дял II, получават лиценз за платежна институция по силата на член 13 от настоящата директива и се вписват в посочените в членове 17 и 18 регистри. Предоставянето на услуги по електронни пари от институциите за електронни пари, които до [Служба за публикации: въвежда се дата = 24 месеца след влизането в сила на настоящата директива] не започнат да удовлетворяват изискванията на дял II, се спира, докато предоставят на съответния компетентен орган изискваните допълнителни сведения и този компетентен орган провери точността на тези сведения и надлежно лицензира институцията за електронни пари.3.Държавите членки предвиждат посочените в параграф 1 институции за електронни пари автоматично да получат лиценз за платежна институция и да бъдат вписани в регистрите, посочени в член 17, ако компетентните органи разполагат с доказателства, че те вече удовлетворяват изискванията на настоящата директива. Компетентните органи уведомяват съответните институции за електронни пари за пречки пред издаването на лиценз и незабавно пристъпват към отстраняването на тези пречки.4.Държавите членки разрешават на тези юридически лица, които преди [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след датата на влизане в сила на настоящата директива] са започнали дейност съгласно транспониращото член 9 от Директива 2009/110/ЕО национално право, да продължат да я упражняват в съответната държава членка в съответствие с посочената директива до [Служба за публикации: въвежда се дата = 24 месеца след датата на влизане в сила на настоящата директива], без да са длъжни да подават заявление за нов лиценз в съответствие с член 3 от настоящата директива, нито да спазват останалите разпоредби, които са установени – или към които се препраща – в дял II от настоящата директива. Ако компетентните органи не вземат решение до ... [24 месеца след датата на влизане в сила на настоящата директива], тези юридически лица могат да продължат да предоставят и изпълняват услугите по електронни пари и платежните услуги, за които са лицензирани.

Член 45 аУдължаване на срокаКомпетентните органи могат по изключение да решат да удължат срока преди на определени платежни институции и институции за електронни пари да бъде забранено да предоставят услуги, ако тези институции са предоставили информацията, изисквана по член 44 и член 45, и компетентният орган не е бил в състояние да я обработи в рамките на приложимия срок.

Член 46▌

Член 47 Изменение на Директива (EС) 2020/1828В приложение I към Директива (ЕС) 2020/1828 се добавя следната точка:

„(68) Регламент (ЕС) 20../…. …. на Европейския парламент и на Съвета за уреждане на достъпа до финансови данни и за изменение на регламенти (ЕС) № 1093/2010, (ЕС) № 1094/2010, (ЕС) № 1095/2010 и (ЕС) 2022/2554 (OВ L[…], [……….], [стp. ..]).“

Член 48ОтмянаДиректива (ЕС) 2015/2366 се отменя от [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след влизането в сила на настоящата директива].Директива 2009/110/EО се отменя от [Служба за публикации: въвежда се дата = 18 месеца след влизането в сила на настоящата директива].Позоваванията на Директива (ЕС) 2015/2366 и Директива 2009/110/EО в действащите към момента на влизане в сила на настоящата директива правни актове се разбират като позовавания на настоящата директива или на Регламент XXX [РПУ] и се четат съгласно съдържащата се в приложение III към настоящата директива таблица на съответствията.

Член 49Транспониране1. Държавите членки приемат и публикуват законовите, подзаконовите и административните разпоредби, необходими за спазване на настоящата директива, не по-късно от ▌[Служба за публикации, моля, въведете датата: 18 месеца след влизането в сила на настоящата директива]. Те незабавно съобщават на Комисията текста на тези разпоредби.2. Те прилагат тези разпоредби, считано от [Служба за публикации: моля, въведете датата: 18 месеца след влизането в сила на настоящата директива]▌.Когато държавите членки приемат тези разпоредби, в тях се съдържа позоваване на настоящата директива или то се извършва при официалното им публикуване. Условията и редът на позоваване се определят от държавите членки.3. Държавите членки съобщават на Комисията текста на основните разпоредби от националното законодателство, които приемат в областта, уредена с настоящата директива.

Член 50Влизане в силаНастоящата директива влиза в сила на двадесетия ден след публикуването ѝ в Официален вестник на Европейския съюз.

Член 51АдресатиАдресати на настоящата директива са държавите членки.

Съставено в ...,

За Европейския парламент За Съвета

Председател Председател

ПРИЛОЖЕНИЕ IПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ

(по смисъла на член 2, точка 3)

1.Услуги, позволяващи внасяне и/или теглене на пари в брой по платежна сметка.

2.Изпълнение на платежни операции, в т.ч. прехвърляне на средства от и към платежна сметка, включително когато средствата са по кредитна линия, отпусната от доставчика на платежни услуги на ползвателя или от друг доставчик на платежни услуги.

3.Издаване на платежни инструменти.

4.Приемане на платежни операции.

5.Налични парични преводи.

6.Услуги по иницииране на плащане.

7.Услуги по предоставяне на информация за сметка.

ПРИЛОЖЕНИЕ IIУСЛУГИ ВЪВ ВРЪЗКА С ЕЛЕКТРОННИТЕ ПАРИ

(по смисъла на член 2, точка 37)

Емитиране на електронни пари, поддържане на платежни сметки, в които се съхраняват единици електронни пари, и прехвърляне на единици електронни пари.

ПРИЛОЖЕНИЕ IIIТАБЛИЦА НА СЪОТВЕТСТВИЯТА

ДИРЕКТИВА (ЕС) 2015/2366
ДИРЕКТИВА 2009/110/EО
ДИРЕКТИВА XXX (ДПУ3)
РЕГЛАМЕНТ XXX (РПУ)
Член 1, параграф 1
Член 1, параграф 1

Член 2, параграф 1
Буква а)
Буква а)

Буква а)
Буква б)
Буква б)

-
Буква в)
Буква в)

Буква б)
Буква г)

Буква в)
Буква д)
Буква г)

Буква г)
Буква е)
Буква д)

Буква д)

Член 1, параграф 2
Член 1, параграф 1

Член 1, параграф 3
Член 1, параграф 2

Член 1, параграф 2

Член 1, параграф 1

Член 1, параграф 2
Член 2, параграф 1

Член 2, параграф 1
Член 3

Член 2, параграф 2
Буква а)

Буква а)
Буква б)

Буква б)
Буква в)

-
Буква г)

Буква в)
Буква д)

Буква г)

Буква д)
Буква е)

-
Буква ж)

Буква е)
Буква з)

Буква ж)
Буква и)

Буква з)
Буква й)

Буква и)
Буква к)
Член 1, параграф 4

Буква й)
Буква л)
Член 1, параграф 5

Буква к)
Буква м)

Буква л)
Буква н)

Буква м)
Буква о)

-
Член 2, параграф 2

Член 2, параграф 3
Член 2, параграф 3

Член 2, параграф 4
Член 2, параграф 4

Член 2, параграф 5
Член 2, параграф 5

Член 2, параграф 6

Член 2, параграф 7

Член 2, параграф 8
Член 4:
Член 2:
Член 2:
Член 3:
Точки 1—3

Точки 1—3
Точки 1—3
Точка 4

Точка 4
Точка 4
Точка 5

Точка 5
Точка 5
Точка 6

-
-
-

-
Точки 6 и 7

Точка 6
Точка 8
Точка 7

Точка 7
Точка 9

Точка 8
Точка 10
Точки 8—13

Точки 9—14
Точки 11—16
-

-
Точка 17
Точка 14

Точка 15
Точка 18
Точки 15 и 16

Точки 17 и 18
Точки 20 и 21
Точка 17

Точка 16
Точка 19
Точки 18 и 19

Точки 19 и 20
Точки 22 и 23
Точка 20

Точка 21
Точка 24
Точка 21

-
Точка 25
Точка 22

Точка 22
Точка 26
Точки 23 и 24

-
Точки 27 и 28
-

-
Точка 29
Точка 25

Точка 23
Точка 30
Точки 26—30

-
Точки 31—35

Точка 24
Точка 36
Точка 31

-
Точка 37
Точка 32

Точка 25
Точка 38
Точки 33—36

-
Точки 39—42
Точка 37

Точка 26
Точка 43

Точка 27

Точки 38—40

Точки 28—30
Точки 44—46
Точки 41 и 42

-
-
Точка 43

-
Точка 47
Точки 44 и 45

Точки 31 и 32
Точки 48 и 49
Точка 46

Точка 33
-
Точка 47

-

Точка 48

-

Параграф 1
Точка 39
Точка 55

Точка 2
Точка 34
Точка 50

Точка 3
-
-

Точка 4
Точка 35
-

Точки 36—38
Точки 52—54

Точка 55

Член 3, параграфи 1 и 2

Член 5, параграф 1
Член 3, параграф 1
Член 3, параграф 3

Член 3, параграф 2
Член 9, параграф 5

Член 5, параграф 2

Член 3, параграф 4

Член 5, параграф 3

Член 36, параграф 4

Член 5, параграфи 4 и 5

-

Член 5, параграф 6

Член 3, параграфи 5 и 6

Член 5, параграф 7

-

Член 6, параграф 1
Член 3, параграф 3
Член 4, параграф 1

Член 3, параграф 4
Член 20, параграфи 1, 2, 3

Член 6, параграф 2

Член 4, параграф 2

Член 6, параграф 3

Член 4, параграф 3

Член 6, параграф 4

Член 4, параграф 4

Член 7
Член 4
Член 5

Член 8, параграф 1
Член 5, параграф 1
Член 6, параграф 1

Член 8, параграф 2
Член 5, параграф 6
Член 6, параграф 2

Член 8, параграф 3
Член 5, параграф 7
Член 6, параграф 3

Член 9, параграф 1

Член 7, параграф 1, член 7, параграф 2

Член 9, параграф 2

Член 7, параграф 3

-

Член 7, параграф 4

Член 9, параграф 3

Член 7, параграф 5

Член 8, параграф 1

Член 5, параграф 2
Член 8, параграф 2, член 8, параграф 4

Член 5, параграф 3
Член 8, параграф 3

Член 5, параграф 4
Член 8, параграф 5

Член 5, параграф 5
Член 8, параграф 6

Член 10, параграф 1

Член 9, параграф 1

Член 10, параграф 2

Член 9, параграф 2

Член 7, параграф 1
Член 9, параграф 3

Член 7, параграф 2
Член 9, параграф 4

Член 7, параграф 3

Член 7, параграф 4

Член 11, параграф 1

Член 13, параграф 1

Член 11, параграф 2

Член 13, параграф 2

Член 11, параграф 3

Член 13, параграф 3

Член 11, параграф 4

Член 13, параграф 4

Член 11, параграф 5

Член 13, параграф 5

Член 11, параграф 6

Член 13, параграф 6

Член 11, параграф 7

Член 13, параграф 7

Член 11, параграф 8

Член 13, параграф 8

Член 11, параграф 9

Член 13, параграф 9

Член 12

Член 14

Член 13, параграф 1

Член 16, параграф 1

Член 13, параграф 2

Член 16, параграф 2

Член 13, параграф 3

Член 16, параграф 3

Член 14, параграф 1

Член 17, параграф 1

Член 14, параграф 2

Член 17, параграф 2

Член 14, параграф 3

Член 17, параграф 3

Член 14, параграф 4

Член 17, параграф 4

Член 15, параграф 1

Член 18, параграф 1

Член 15, параграф 2

Член 18, параграф 2

Член 15, параграф 3

Член 18, параграф 3

Член 15, параграф 4

Член 18, параграф 4

Член 15, параграф 5

Член 18, параграф 5

Член 18, параграф 6

Член 16

Член 15

Член 17, параграф 1

Член 11, параграф 1

Член 17, параграф 2

Член 11, параграф 2

Член 17, параграф 3

Член 11, параграф 3

Член 17, параграф 4

Член 11, параграф 4

Член 18, параграф 1
Член 6, параграф 1, буква а)
Член 10, параграф 1

Буква а)
Буква в)
Буква а)

Буква б)

Буква б)

Буква в)

Буква в)

Член 18, параграф 2
Член 6, параграф 4
Член 10, параграф 2

Член 18, параграф 3
Член 6, параграф 4
Член 10, параграф 3

Член 18, параграф 4
Член 6, параграф 1, буква б)
Член 10, параграф 4

Член 18, параграф 5
Член 6, параграф 2; Член 6, параграф 4
Член 10, параграф 5

Член 6, параграф 3
Член 10, параграф 6

Член 18, параграф 6

Член 10, параграф 7

Член 19, параграф 1

Член 19, параграф 1

Член 19, параграф 2

Член 19, параграф 2

Член 19, параграф 3

Член 19, параграф 3

Член 19, параграф 4

Член 19, параграф 4

Член 19, параграф 5

Член 19, параграф 5

Член 19, параграф 6

Член 22, параграф 1

Член 19, параграф 7

Член 19, параграф 6, член 21, параграф 2

Член 19, параграф 8

Член 19, параграф 7, член 22, параграф 2

Член 20, параграф 1

Член 23, параграф 1

Член 20, параграф 2

Член 23, параграф 2

Член 21

Член 12

Член 22, параграф 1

Член 24, параграф 1

Член 22, параграф 2

Член 24, параграф 2

Член 22, параграф 3

Член 24, параграф 3

Член 22, параграф 4

Член 24, параграф 4

Член 22, параграф 5

Член 24, параграф 5

Член 23, параграф 1

Член 25, параграф 1

Буква а)

Буква а)

Буква б)

Буква б)

Буква в)

Буква в)

Буква г)

-

Член 25, параграф 2

Член 23, параграф 2

Член 25, параграф 3

Член 23, параграф 3

Член 25, параграф 4

Член 24, параграф 1

Член 26, параграф 1

Член 24, параграф 2

Член 26, параграф 2

Член 24, параграф 3

Член 26, параграф 3

Член 25, параграф 1

Член 27, параграф 1

Член 25, параграф 2

Член 27, параграф 2

Член 26, параграф 1

Член 28, параграф 1

Член 26, параграф 2

Член 28, параграф 2

Член 27, параграф 1

Член 29, параграф 1

Член 27, параграф 2

Член 29, параграф 2

Член 28, параграф 1

Член 30, параграф 1

Член 28, параграф 2

Член 30, параграф 2

Член 28, параграф 3

Член 30, параграф 3

Член 28, параграф 4

Член 30, параграф 4

Член 28, параграф 5

Член 30, параграф 5

Член 29, параграф 1

Член 31, параграф 1

Член 29, параграф 2

Член 31, параграф 2

Член 29, параграф 3

Член 31, параграф 3

Член 29, параграф 4

Член 31, параграф 4

Член 29, параграф 5

Член 31, параграф 5

Член 29, параграф 6

-

Член 31, параграф 6

Член 30, параграф 1

Член 32, параграф 1

Член 30, параграф 2

Член 32, параграф 2

Член 30, параграф 3

Член 32, параграф 3

Член 30, параграф 4

Член 32, параграф 4

Член 31, параграф 1

Член 33, параграф 1

Член 31, параграф 2

Член 33, параграф 2

Член 8, параграфи 1, 2, 3

Член 32, параграф 1
Член 9, параграф 1
Член 34, параграф 1

Буква а)

Буква а)

Буква а)
Буква б)

Буква б)
Буква б)
Буква в)

Член 32, параграф 2
Член 9, параграф 2
Член 34, параграф 2

Член 32, параграф 3
Член 9, параграф 3
Член 34, параграф 3

Член 32, параграф 4
Член 9, параграф 4
Член 34, параграф 4

Член 32, параграф 5
Член 9, параграф 5, член 9, параграф 6, член 9, параграф 7
Член 34, параграф 5

Член 32, параграф 6
Член 9, параграф 8
Член 34, параграф 6

Член 33, параграф 1

Член 36, параграф 1

Член 33, параграф 2

Член 36, параграф 2
Член 47, параграф 2
Член 34
Член 9, параграф 9
Член 35

Член 37, параграфи 1, 2 и 3

Член 38, параграфи 1 и 2

Член 10
Член 45, параграфи 2 и 4

Член 11, параграф 1

Член 30, параграф 1

Член 11, параграф 2

Член 30, параграф 2

Член 11, параграф 3

Член 30, параграф 3

Член 11, параграф 4

Член 30, параграф 4

Член 11, параграф 5

Член 30, параграф 5

Член 11, параграф 6

Член 30, параграф 6

Член 11, параграф 7

Член 30, параграф 7

Член 12

Член 30, параграф 8

Член 13

Глава 8 от дял IV
Член 35, параграф 1

Член 31, параграф 1, член 31, параграф 5

Член 31, параграф 2
Член 35, параграф 2

Член 31, параграф 3, член 31, параграф 4, член 31, параграф 6

Член 31, параграф 7
Член 36

Член 32, параграфи 1, 2, 3, 4, 5, 6 и 7
Член 37, параграф 1

-

Член 37, параграф 2

Член 39, параграф 1

Член 37, параграф 3

Член 39, параграф 2

Член 37, параграф 4

Член 39, параграф 3

Член 37, параграф 5

Член 39, параграф 4

Член 38, параграф 1

Член 4, параграф 1
Член 38, параграф 2

Член 4, параграф 2
Член 38, параграф 3

-
Член 39

-

Член 7
Член 40, параграф 1

Член 8, параграф 1
Член 40, параграф 2

Член 8, параграф 2
Член 40, параграф 3

Член 8, параграф 3
Член 41

Член 9
Член 42, параграф 1

Член 10
Член 42, параграф 2

-
Член 43, параграф 1

Член 11, параграф 1
Член 43, параграф 2

Член 11, параграф 2
Член 44, параграф 1

Член 12, параграф 1
Член 44, параграф 2

Член 12, параграф 2
Член 44, параграф 3

Член 12, параграф 3
Член 45

Член 13
Параграф 1

Параграф 1
Буква а)

Буква а)
Буква б)

Буква б)

Буква в)
Буква в)

Буква г)
Буква г)

Буква д)

Букви е) и ж)
Точка 2

Точка 2
Буква а)

Буква а)
Буква б)

Буква б)
Член 45, параграф 3

Член 13, параграф 3
Член 46

Член 14
Член 47

Член 15
Член 48

Член 16
Член 49

Член 17
Член 50

Член 18
Член 51, параграф 1

Член 19, параграф 1
Член 51, параграф 2

Член 19, параграф 2
Член 51, параграф 3

Член 19, параграф 3
Член 52

Член 20
Точка 1

Буква а)
Буква а)

Подточка i)
Буква б)

Подточка ii)
Точка 2

Буква б)
Буква а)

Подточка i)
Буква б)

Подточка ii)
Буква в)

Подточка iii)
Буква г)

Подточка iv)
Буква д)

Подточка v)

Подточка vi)
Буква е)

Подточка vii)
Буква ж)

Подточка viii)
Точка 3

Буква в)
Буква а)

Подточка i)

Подточка ii), допълнителни подточки 1, 2, 3 и 4
Буква б)

Подточка iii)
Буква в)

Подточка iv)

Подточка v)
Точка 4

Буква г)
Буква а)

Подточка i)
Буква б)

Подточка ii)
Буква в)

Подточка iii)
Буква г)

Подточка iv)
Точка 5

Буква д)
Буква а)

Подточка i)
Буква б)

Подточка ii)
Буква в)

Подточка iii)
Буква г)

Подточка iv)
Буква д)

Подточка v), подточка vi)
Буква е)

Подточка vii)
Буква ж)

Подточка viii)
Точка 6

Буква е)
Буква а)

Подточка i)
Буква б)

Подточка ii)
Буква в)

Подточка iii)
Точка 7

Буква ж)
Буква а)

Подточка i)
Буква б)

Подточка ii)
Член 53

Член 21
Член 54, параграф 1

Член 22, параграф 1

Член 22, параграф 2
Член 54, параграф 2

Член 22, параграф 3
Член 54, параграф 3

Член 22, параграф 4
Член 55, параграф 1

Член 23, параграф 1
Член 55, параграф 2

Член 23, параграф 2
Член 55, параграф 3

Член 23, параграф 3
Член 55, параграф 4

Член 23, параграф 4
Член 55, параграф 5

Член 23, параграф 5
Член 55, параграф 6

Член 23, параграф 6
Член 56

Член 24
Член 57, параграф 1

Член 25, параграф 1
Член 57, параграф 2

Член 25, параграф 2
Член 57, параграф 3

Член 25, параграф 3
Член 58, параграф 1

Член 26, параграф 1
Член 58, параграф 2

Член 26, параграф 2
Член 58, параграф 3

Член 26, параграф 3
Член 59, параграф 1

Член 5, параграф 1
Член 59, параграф 2

Член 5, параграф 2
Член 60, параграф 1

Член 6, параграф 1
Член 60, параграф 2

Член 6, параграф 2
Член 60, параграф 3

Член 6, параграф 3
Член 61, параграф 1

Член 27, параграф 1
Член 61, параграф 2

Член 27, параграф 2
Член 61, параграф 3

Член 27, параграф 3
Член 61, параграф 4

-
Член 62, параграф 1

Член 28, параграф 1
Член 62, параграф 2

Член 28, параграф 2
Член 62, параграф 3

Член 28, параграф 5
Член 62, параграф 4

Член 28, параграф 3
Член 62, параграф 5

Член 28, параграф 4
Член 63, параграф 1

Член 29, параграф 1
Член 63, параграф 2

-
Член 63, параграф 3

Член 29, параграф 2

Член 29, параграф 3
Член 64, параграф 1

Член 49, параграф 1

Член 49, параграф 2
Член 64, параграф 2

Член 49, параграф 3, член 49, параграф 5

Член 49, параграф 4
Член 64, параграф 3

Член 49, параграф 7
Член 64, параграф 4

Член 49, параграф 6
Член 65, параграф 1

-
Член 65, параграф 2

-
Член 65, параграф 3

-
Член 65, параграф 4

-
Член 65, параграф 5

-
Член 65, параграф 6

-
Член 66, параграф 1

Член 33, параграф 1
Член 66, параграф 2 и член 66, параграф 4

Член 40
Член 66, параграф 3

Член 46, параграф 2
Член 66, параграф 5

Член 34, параграф 1, член 34, параграф 2
Член 67, параграф 1

Член 33, параграф 2
Член 67, параграф 2

Член 47, параграф 1
Член 67, параграф 3

Член 41, параграф 1
Член 67, параграф 4

Член 34, параграф 1, член 34, параграф 2

Членове 35 – 39
Член 68, параграф 1

Член 51, параграф 1
Член 68, параграф 2

Член 51, параграф 2
Член 68, параграф 3

Член 51, параграф 3
Член 68, параграф 4

Член 51, параграф 4
Член 68, параграф 5

Член 42, параграф 1
Член 68, параграф 6

Член 42, параграф 2

Член 43, параграфи 1, 2, 3 и 4

Член 44, параграфи 1 и 2

Член 45, параграфи 1 и 2

Член 46, параграф 1

Член 47, параграф 2

Член 48, параграфи 1, 2, 3, 4, 5

Член 50, параграфи 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 и 9
Член 69, параграф 1, член 69, параграф 2

Член 52
Член 70, параграф 1

Член 53, параграф 1
Член 70, параграф 2

Член 53, параграф 2
Член 71, параграф 1

Член 54, параграф 1
Член 71, параграф 2

Член 54, параграф 2
Член 72, параграф 1

Член 55, параграф 1
Член 72, параграф 2

Член 55, параграф 2
Член 73, параграф 1

Член 56, параграф 1, член 56, параграф 3

Член 56, параграф 2
Член 73, параграф 2

Член 56, параграф 4
Член 73, параграф 3

Член 56, параграф 5

Член 57, параграфи 1, 2, 3, 4, 5 и 6

Член 58

Член 59, параграфи 1, 2, 3, 4, 5
Член 74, параграф 1

Член 60, параграф 1
Член 74, параграф 2

Член 60, параграф 2

Член 60, параграф 3
Член 74, параграф 3

Член 60, параграф 4
Член 75, параграф 1

Член 61, параграф 1

Член 61, параграф 2
Член 75, параграф 2

Член 61, параграф 3

Член 61, параграф 4
Член 76, параграф 1

Член 62, параграф 1
Член 76, параграф 2

Член 62, параграф 2
Член 76, параграф 3

Член 62, параграф 3
Член 76, параграф 4

Член 62, параграф 4
Член 77, параграф 1

Член 63, параграф 1
Член 77, параграф 2

Член 63, параграф 2
Член 78, параграф 1

Член 64, параграф 1
Член 78, параграф 2

Член 64, параграф 2

Член 66, параграф 3
Член 79, параграф 1

Член 65, параграф 1
Член 79, параграф 2

Член 65, параграф 2
Член 79, параграф 3

Член 65, параграф 3
Член 80, параграф 1

Член 66, параграф 1
Член 80, параграф 2

Член 66, параграф 2
Член 80, параграф 3

Член 66, параграф 3
Член 80, параграф 4

Член 66, параграф 4
Член 80, параграф 5

Член 66, параграф 5
Член 81, параграф 1

Член 67, параграф 1
Член 81, параграф 2

Член 67, параграф 2
Член 81, параграф 3

Член 67, параграф 3
Член 82, параграф 1

Член 68, параграф 1
Член 82, параграф 2

Член 68, параграф 2
Член 83, параграф 1

Член 69, параграф 1
Член 83, параграф 2

Член 69, параграф 2
Член 83, параграф 3

Член 69, параграф 3
Член 84

Член 70
Член 85

Член 71
Член 86

Член 72
Член 87, параграф 1

Член 73, параграф 1
Член 87, параграф 2

Член 73, параграф 2
Член 87, параграф 3

Член 73, параграф 3
Член 88, параграф 1

Член 74, параграф 1
Член 88, параграф 2

Член 74, параграф 2
Член 88, параграф 3

Член 74, параграф 3
Член 88, параграф 4

Член 74, параграф 4
Член 88, параграф 5

Член 74, параграф 5

Член 74, параграф 6
Член 89, параграф 1

Член 75, параграф 1
Член 89, параграф 2

Член 75, параграф 2
Член 89, параграф 3

Член 75, параграф 3
Член 90, параграф 1

Член 76, параграф 1
Член 90, параграф 2

Член 76, параграф 2
Член 91

Член 77
Член 92, параграф 1

Член 78, параграф 1
Член 92, параграф 2

Член 78, параграф 2
Член 93

Член 79
Член 94

Член 80
Член 95, параграф 1

Член 81, параграф 1
Член 95, параграф 2

-
Член 95, параграф 3

-
Член 95, параграф 4

-
Член 95, параграф 5

Член 81, параграф 2
Член 96, параграф 1

-
Член 96, параграф 2

-
Член 96, параграф 3

-
Член 96, параграф 4

-
Член 96, параграф 5

-
Член 96, параграф 6

Член 82

Член 83, параграфи 1, 2, 3, 4, 5 и 6

Член 84, параграфи 1, 2, 3
Член 97, параграф 1

Член 85, параграф 1

Член 85, параграфи 2 - 7
Член 97, параграф 2

Член 85, параграф 8, член 85, параграф 9
Член 97, параграф 3

Член 85, параграф 10
Член 97, параграф 4

Член 86, параграф 1
Член 97, параграф 5

Член 86, параграф 2

Член 86, параграфи 3 и 4

Член 87

Член 88, параграфи 1, 2, 3
Член 98, параграф 1

Член 89, параграф 1
Буква а)

Буква а)
Буква б)

Буква б)
Буква в)

Буква в)

Буква г)
Буква г)

Буква д)

Буква е)

Буква ж)
Член 98, параграфи 2 и 4

Член 89, параграф 2
Член 98, параграф 3

Член 85, параграф 11
Член 98, параграф 5

Член 89, параграф 3
Член 99, параграф 1

Член 90, параграф 1
Член 99, параграф 2

Член 90, параграф 2
Член 100, параграф 1

Член 91, параграф 2
Член 100, параграф 2

Член 91, параграф 3
Член 100, параграф 3

Член 91, параграф 1
Член 100, параграфи 4 и 5

Член 91, параграфи 4 и 5
Член 100, параграф 6

Член 91, параграф 6

Член 92

Член 93, параграфи 1, 2, 3 и 4
Член 101, параграф 1

Член 94, параграф 1
Член 101, параграф 2

Член 94, параграф 2
Член 101, параграф 3

Член 94, параграф 3
Член 101, параграф 4

Член 94, параграф 4
Член 102, параграф 1

Член 95, параграф 1
Член 102, параграф 2

Член 95, параграф 2
Член 103, параграф 1

Член 96, параграф 1

Член 96, параграфи 2, 3 и 4
Член 103, параграф 2

Член 101, параграфи 1, 2, 3 и 4

Член 97, параграфи 1, 2, 3 и 4

Член 98, параграфи 1 и 2

Член 99, параграфи 1 и 2

Член 100, параграфи 1 и 2

Членове 102 – 104
Член 104

Член 40
Член 105
Член 105, параграф 1

Член 41, параграф 1
Член 106, параграф 1
Член 105, параграф 2

Член 41, параграф 2
Член 106, параграф 2
Член 105, параграф 3

Член 41, параграф 3
Член 106, параграф 3

Член 106, параграф 4
Член 105, параграф 4

Член 41, параграф 4
Член 106, параграф 5
Член 105, параграф 5

Член 41, параграф 5
Член 106, параграф 6
Член 106

-

Член 14, параграфи 1 и 2

Член 15, параграфи 1 и 2

Член 107, параграф 1
Член 16, параграф 1
Член 42, параграф 1

Член 107, параграф 2

Член 42, параграф 2

Член 107, параграф 3
Член 16, параграф 2
Член 42, параграф 3

Член 107
Член 108
Член 17
Член 43
Член 108
Член 109, параграф 1

Член 44, параграф 1

Член 109, параграф 2

Член 44, параграф 2

Член 109, параграф 3

Член 44, параграф 3

Член 109, параграф 4

Член 44, параграф 4

Член 109, параграф 5

-

Член 18, параграф 1
Член 45, параграф 1, член 45, параграф 2

Член 18, параграф 2
Член 45, параграф 3

Член 18, параграф 3
Член 45, параграф 4

Член 18, параграф 4
-

Член 114
Член 21
Член 48

Член 115, параграф 1
Член 22, параграф 1
Член 49, параграф 1

Член 115, параграф 2

Член 49, параграф 2

Член 115, параграф 3
Член 22, параграф 2
Член 49, параграф 3

Член 115, параграф 4

-

Член 115, параграф 5

-

Член 115, параграф 6

-

Член 116
Член 23
Член 50
Член 112
Член 117
Член 24
Член 51
-
Приложение I

Приложение I
Приложение I

Приложение II
Приложение II
Приложение II

Приложение III
Приложение III