(1)Mill-adozzjoni tad-Direttiva (UE) 2015/2366 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillId-Direttiva (UE) 2015/2366 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-25 ta’ Novembru 2015 dwar is-servizzi ta’ pagament fis-suq intern, li temenda d-Direttivi 2002/65/KE, 2009/110/KE, 2013/36/UE u r-Regolament (UE) Nru 1093/2010, u li tħassar id-Direttiva 2007/64/KE (ĠU L 337, 23.12.2015, p. 35)., is-suq tas-servizzi ta’ pagament bl-imnut għadda minn bidliet sinifikanti fil-biċċa l-kbira relatati mal-użu dejjem akbar ta’ kards u mezzi diġitali ta’ pagament, it-tnaqqis fl-użu tal-flus kontanti u l-preżenza dejjem tikber ta’ atturi u servizzi ġodda, inklużi l-portafolji diġitali u l-pagamenti mingħajr kuntatt. Il-pandemija tal-Covid-19 u t-trasformazzjonijiet li ġabet magħha għall-konsum u għall-prattiki ta’ pagament żiedu l-importanza li jkun hemm pagamenti diġitali siguri u effiċjenti.

(2)Il-Komunikazzjoni tal-Kummissjoni dwar Strateġija dwar il-Pagamenti bl-Imnut għall-UEIl-Komunikazzjoni tal-Kummissjoni tal-24 ta’ Settembru 2020 lill-Parlament Ewropew, lill-Kunsill, lill-Kumitat Ekonomiku u Soċjali Ewropew u lill-Kumitat tar-Reġjuni dwar Strateġija dwar il-Pagamenti bl-Imnut għall-UE COM/2020/592 final. ħabbret it-tnedija ta’ rieżami komprensiv tal-applikazzjoni u tal-impatt tad-Direttiva (UE) 2015/2366 “li għandu jinkludi valutazzjoni ġenerali ta’ jekk għadhiex tajba għall-iskop tagħha, b’kont meħud tal-iżviluppi tas-suq”.

(3)L-għan tad-Direttiva (UE) 2015/2366 kien li tindirizza l-ostakli għal tipi ġodda ta’ servizzi ta’ pagament u li ttejjeb il-livell ta’ protezzjoni u sigurtà tal-konsumatur. L-evalwazzjoni tal-impatt u tal-applikazzjoni tad-Direttiva (UE) 2015/2366 mill-Kummissjoni sabet li d-Direttiva (UE) 2015/2366 kienet fil-biċċa l-kbira ta’ suċċess fir-rigward ta’ ħafna mill-objettivi tagħha, iżda identifikat ukoll ċerti oqsma fejn l-objettivi tad-Direttiva ma ntlaħqux għal kollox. B’mod partikolari, l-evalwazzjoni identifikat ukoll problemi rigward l-implimentazzjoni u l-infurzar diverġenti tad-Direttiva (UE) 2015/2366 li għandhom impatt dirett fuq il-kompetizzjoni bejn il-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament, billi jwasslu għal kundizzjonijiet regolatorji effettivament differenti fil-Istati Membri minħabba l-interpretazzjoni differenti tar-regoli, filwaqt li jinkoraġġixxu l-arbitraġġ regolatorju.

(4)Jenħtieġ li ma jkun hemm l-ebda lok għal “għażla opportunistika tal-ġuriżdizzjoni” meta l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament jagħżlu, bħala pajjiż ta’ oriġini, dawk l-Istati Membri li fihom l-applikazzjoni tar-regoli tal-Unjoni dwar is-servizzi ta’ pagament tkun aktar vantaġġuża għalihom u jipprovdu servizzi transfruntiera fi Stati Membri oħra li japplikaw interpretazzjoni aktar stretta tar-regoli jew japplikaw politiki ta’ infurzar aktar attivi għall-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament stabbiliti hemmhekk. Dik il-prattika tfixkel il-kompetizzjoni. Jenħtieġ li r-regoli tal-Unjoni dwar is-servizzi ta’ pagament jiġu armonizzati billi r-regoli li jirregolaw it-twettiq tas-servizzi ta’ pagament jiġu inkorporati f’Regolament u jiġu sseparati mir-regoli dwar l-awtorizzazzjoni u s-superviżjoni tal-istituzzjonijiet ta’ pagament, li jenħtieġ li jiġu rregolati minn din id-Direttiva (PSD3), minflok ma jibqgħu jiġu rregolati mid-Direttiva attwalment fis-seħħ (PSD2).

(5)Minkejja li l-ħruġ ta’ flus elettroniċi huwa rregolat skont id-Direttiva 2009/110/KE tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillId-Direttiva 2009/110/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-16 ta’ Settembru 2009 dwar il-bidu, l-eżerċizzju u s-superviżjoni prudenzjali tan-negozju tal-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi li temenda d-Direttivi 2005/60/KE u 2006/48/KE u li tħassar id-Direttiva 2000/46/KE (ĠU L 267, 10.10.2009, p. 7)., l-użu ta’ flus elettroniċi biex jiġu ffinanzjati tranżazzjonijiet ta’ pagament huwa fil-biċċa l-kbira rregolat mid-Direttiva (UE) 2015/2366. Konsegwentement, il-qafas legali applikabbli għall-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi u għall-istituzzjonijiet ta’ pagament, b’mod partikolari fir-rigward tar-regoli dwar it-twettiq tan-negozju, diġà huwa sostanzjalment allinjat. Matul is-snin l-awtoritajiet kompetenti inkarigati mill-awtorizzazzjoni u s-superviżjoni tal-istituzzjonijiet ta’ pagament u l-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi esperjenzaw diffikultajiet prattiċi biex jiddelinjaw b’mod ċar iż-żewġ reġimi u biex jiddistingwu l-prodotti u s-servizzi tal-flus elettroniċi minn servizzi ta’ pagament u ta’ flus elettroniċi offruti mill-istituzzjonijiet ta’ pagament. Dan wassal għal tħassib dwar arbitraġġ regolatorju u kundizzjonijiet mhux ekwi, kif ukoll kwistjonijiet relatati maċ-ċirkomvenzjoni tar-rekwiżiti tad-Direttiva 2009/110/KE fejn l-istituzzjonijiet ta’ pagament li joħorġu flus elettroniċi jieħdu vantaġġ mis-similaritajiet bejn is-servizzi ta’ pagament u s-servizzi tal-flus elettroniċi u japplikaw għal awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament. Huwa għalhekk xieraq li s-sistema ta’ awtorizzazzjoni u superviżjoni applikabbli għall-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi tkun allinjata aktar mar-reġim applikabbli għall-istituzzjonijiet ta’ pagament. Madankollu, ir-rekwiżiti tal-liċenzjar, b’mod partikolari l-kapital inizjali u l-fondi proprji, u xi kunċetti bażiċi ewlenin li jirregolaw in-negozju tal-flus elettroniċi bħall-ħruġ ta’ flus elettroniċi, id-distribuzzjoni tal-flus elettroniċi u l-fidwabilità, huma distinti mis-servizzi pprovduti mill-istituzzjonijiet ta’ pagament. Għalhekk huwa xieraq li dawn l-ispeċifiċitajiet jiġu ppreservati meta jiġu kkumbinati d-dispożizzjonijiet tad-Direttiva (UE) 2015/2366 u tad-Direttiva 2009/110/KE.

(6)Kif muri fir-rieżami mwettaq mill-Kummissjoni u minħabba l-evoluzzjoni tas-swieq rispettivi, in-negozji u r-riskji rispettivi marbuta mal-attivitajiet, huwa meħtieġ li jiġi aġġornat ir-reġim prudenzjali għall-istituzzjonijiet ta’ pagament, inklużi dawk li joħorġu flus elettroniċi u li jipprovdu servizzi ta’ flus elettroniċi, billi tintalab liċenzja unika għall-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament u servizzi ta’ flus elettroniċi li ma jeħdux depożiti. Minħabba li r-Regolament (UE) 2023/1114 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillIr-Regolament (UE) 2023/1114 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-31 ta’ Mejju 2023 dwar is-swieq fil-kriptoassi, u li jemenda r-Regolamenti (UE) Nru 1093/2010 u (UE) Nru 1095/2010 u d-Direttivi 2013/36/UE u (UE) 2019/1937 (ĠU L 150, 9.06.2023, p. 40). jistabbilixxi fl-Artikolu 48(2) tiegħu li l-emittenti tal-flus elettroniċi għandhom jitqiesu bħala flus elettroniċi, jenħtieġ li r-reġim ta’ liċenzjar għall-istituzzjonijiet ta’ pagament, billi dawn se jissostitwixxu l-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi, japplika wkoll għall-emittenti tat-tokens tal-flus elettroniċi. Ir-reġim prudenzjali applikabbli għall-istituzzjonijiet ta’ pagament jenħtieġ li jkun ibbażat fuq awtorizzazzjoni, soġġetta għal sett ta’ kundizzjonijiet stretti u komprensivi, għal persuni ġuridiċi li joffru servizzi ta’ pagament meta ma jeħdux depożiti. Jenħtieġ li r-reġim prudenzjali applikabbli għall-istituzzjonijiet ta’ pagament, jiżgura li japplikaw l-istess kundizzjonijiet fl-Unjoni kollha għall-attività tal-forniment ta’ servizzi ta’ pagament.

(7)Huwa xieraq li s-servizz li jippermetti l-ġbid ta’ flus minn kont ta’ pagament jiġi separat mill-attività ta’ ġestjoni ta’ kont ta’ pagament, peress li l-fornituri ta’ servizzi ta’ ġbid ta’ flus ma jistgħux iġestixxu kontijiet ta’ pagament. Is-servizzi tal-ħruġ ta’ strumenti ta’ pagament u tal-akkwist ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament, li ġew elenkati flimkien fil-punt 5 tal-Anness tad-Direttiva (UE) 2015/2366 daqslikieku wieħed ma setax jiġi offrut mingħajr l-ieħor, jenħtieġ li jiġu ppreżentati bħala żewġ servizzi ta’ pagament differenti. L-elenkar separatament tas-servizzi ta’ ħruġ u ta’ akkwist, flimkien ma’ definizzjonijiet distinti ta’ kull servizz, jenħtieġ li jiċċara li s-servizzi ta’ ħruġ u ta’ akkwist jistgħu jiġu offruti separatament mill-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament.

(8)Filwaqt li titqies l-evoluzzjoni rapida tas-suq tal-pagamenti bl-imnut u l-offerta kontinwa ġdida ta’ servizzi ta’ pagament u soluzzjonijiet ta’ pagament, huwa xieraq li xi wħud mid-definizzjonijiet skont id-Direttiva (UE) 2015/2366, bħad-definizzjoni ta’ kont ta’ pagament, fondi u strument ta’ pagament, jiġu adattati għar-realtajiet tas-suq sabiex jiġi żgurat li l-leġiżlazzjoni tal-Unjoni tibqa’ adattata għall-iskop u newtrali fir-rigward tat-teknoloġija.

(9)Minħabba l-fehmiet diverġenti identifikati mill-Kummissjoni fir-rieżami tagħha tal-implimentazzjoni tad-Direttiva (UE) 2015/2366 u ssottolinjati mill-Awtorità Bankarja Ewropea (EBA) fl-opinjoni tagħha tat-23 ta’ Ġunju 2022 dwar ir-rieżami tad-Direttiva (UE) 2015/2366, huwa meħtieġ li tiġi ċċarata d-definizzjoni ta’ kontijiet ta’ pagament. Il-kriterju determinanti għall-kategorizzazzjoni ta’ kont bħala kont ta’ pagament jinsab fil-kapaċità li jitwettqu tranżazzjonijiet ta’ pagament ta’ kuljum minn tali kont. Il-possibbiltà li jsiru tranżazzjonijiet ta’ pagament lil parti terza minn kont jew li wieħed jibbenefika minn tali tranżazzjonijiet imwettqa minn parti terza hija element karatteristiku tal-kunċett ta’ kont ta’ pagament. Kont ta’ pagament jenħtieġ għalhekk li jiġi definit bħala kont li jintuża biex jintbagħtu u jiġu riċevuti fondi lil u mingħand partijiet terzi. Kwalunkwe kont li jkollu dawk il-karatteristiċi jenħtieġ li jitqies bħala kont ta’ pagament u jenħtieġ li jiġi aċċessat għall-forniment ta’ servizzi ta’ bidu ta’ pagament u ta’ servizzi ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet. Sitwazzjonijiet fejn ikun meħtieġ kont intermedjarju ieħor biex jiġu eżegwiti tranżazzjonijiet ta’ pagament minn jew lejn partijiet terzi jenħtieġ li ma jaqgħux taħt id-definizzjoni ta’ kont ta’ pagament. Il-kontijiet tat-tfaddil ma jintużawx biex jintbagħtu u jiġu riċevuti fondi lil jew mingħand parti terza, u għalhekk huma esklużi mid-definizzjoni ta’ kont ta’ pagament.

(10)Minħabba l-ħolqien ta’ tipi ġodda ta’ strumenti ta’ pagament, is-soluzzjonijiet teknoloġiċi li qed jevolvu li jipprevedu tali strumenti u l-inċertezzi prevalenti fis-suq fir-rigward tal-kwalifika legali tagħhom, id-definizzjoni ta’ “strument ta’ pagament” jenħtieġ li tiġi speċifikata aktar billi jiġu pprovduti xi eżempji biex jintwera x’jikkostitwixxi jew x’ma jikkostitwix strument ta’ pagament, waqt li jitqies il-prinċipju tan-newtralità teknoloġika.

(11)Minkejja l-fatt li l-Komunikazzjoni b’Kamp fil-Qrib (NFC) tippermetti l-bidu ta’ tranżazzjoni ta’ pagament, il-konsiderazzjoni tagħha bħala “strument ta’ pagament” sħiħ toħloq xi sfidi, inkluż għall-applikazzjoni ta’ awtentikazzjoni qawwija tal-konsumatur għal pagamenti mingħajr kuntatt fil-punt tal-bejgħ u tar-reġim ta’ responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ pagament. Għalhekk, jenħtieġ li l-NFC pjuttost titqies bħala funzjonalità ta’ strument ta’ pagament u mhux bħala strument ta’ pagament bħala tali.

(12)Id-definizzjoni ta’ “strument ta’ pagament” skont id-Direttiva (UE) 2015/2366 irreferiet għal “apparat personalizzat”. Peress li hemm kards imħallsa minn qabel li fuqhom l-isem tad-detentur tal-istrument ma jkunx stampat fuq il-kard, dan jista’ jippermetti li dawk it-tipi ta’ kards jitħallew barra mill-kamp ta’ applikazzjoni tad-definizzjoni ta’ strument ta’ pagament. Għalhekk, jenħtieġ li d-definizzjoni ta’ “strument ta’ pagament”, tiġi emendata biex tirreferi għal apparati “individwalizzati” minflok dawk “personalizzati”, filwaqt li tiċċara li l-kards imħallsa minn qabel fejn l-isem tad-detentur tal-istrument ma jkunx stampat fuq il-kard ikunu strumenti ta’ pagament. Kont tekniku użat biss biex titħallas lura linja ta’ kreditu mogħtija esklużivament b’rabta ma’ tranżazzjoni ta’ pagament lanqas ma għandu jaqa’ taħt id-definizzjoni ta’ “kont ta’ pagament”.

(13)L-hekk imsejħa “portafolji “pass-through”, li jinvolvu t-tokenisation ta’ strument ta’ pagament eżistenti, inkluż kard ta’ pagament, għandhom jitqiesu bħala servizzi tekniċi, u għalhekk jenħtieġ li jiġu esklużi mid-definizzjoni ta’ strument ta’ pagament peress li token ma jistax jitqies bħala strument ta’ pagament fih innifsu iżda, pjuttost, applikazzjoni għal pagament fis-sens tal-Artikolu 2, il-punt (21) tar-Regolament (UE) 2015/751 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillIr-Regolament (UE) 2015/751 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tad-29 ta’ April 2015 dwar it-tariffi tal-interkambju għat-tranżazzjonijiet ta’ pagament permezz ta’ kard (ĠU L 123, 19.5.2015, p. 1).. Madankollu, xi kategoriji oħra ta’ portafolji diġitali, jiġifieri portafolji elettroniċi mħallsa minn qabel bħal “portafolji fi stadji” fejn l-utenti jistgħu jaħżnu l-flus għal tranżazzjonijiet online futuri, jenħtieġ li jitqiesu bħala strument ta’ pagament u l-ħruġ tagħhom bħala servizz ta’ pagament.

(14)Ir-rimessa ta’ flus hija servizz ta’ pagament li normalment ikun ibbażat fuq flus ipprovduti minn pagatur lil fornitur ta’ servizzi ta’ pagament, mingħajr ma jinħoloq kont ta’ pagament f’isem il-pagatur jew il-benefiċjarju, li jittrasferixxi l-ammont korrispondenti lil benefiċjarju jew lil fornitur ieħor ta’ servizzi ta’ pagament li jaġixxi f’isem il-benefiċjarju. F’xi Stati Membri, is-supermarkets, il-kummerċjanti u bejjiegħa oħra bl-imnut jipprovdu lill-pubbliku servizzi korrispondenti li jippermettulhom iħallsu utilitajiet u kontijiet domestiċi regolari oħra. Għalhekk, jenħtieġ li dawn is-servizzi ta’ pagament tal-kontijiet jiġu ttrattati bħala rimessa ta’ flus.

(15)Id-definizzjoni ta’ fondi jenħtieġ li tkopri l-forom kollha ta’ flus tal-bank ċentrali maħruġa għall-użu bl-imnut, inklużi l-karti tal-flus u l-muniti, u kull munita diġitali futura possibbli tal-bank ċentrali, il-flus elettroniċi u l-flus tal-banek kummerċjali. Il-flus tal-bank ċentrali maħruġa għall-użu bejn il-bank ċentrali u l-banek kummerċjali, jiġifieri għall-użu bl-ingrossa, jenħtieġ li ma jkunux koperti.

(16)Ir-Regolament (UE) 2023/1114 tal-31 ta’ Mejju 2023 jistabbilixxi li t-tokens tal-flus elettroniċi għandhom jitqiesu bħala flus elettroniċi. Jenħtieġ għalhekk li t-tokens tal-flus elettroniċi jiġu inklużi bħala flus elettroniċi, fid-definizzjoni ta’ fondi.

(17)L-evalwazzjoni tal-implimentazzjoni tad-Direttiva (UE) 2015/2366 ma identifikatx ħtieġa ċara li jinbidlu b’mod sostanzjali l-kundizzjonijiet għall-għoti u ż-żamma tal-awtorizzazzjoni bħala istituzzjonijiet ta’ pagament jew istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi preskritti skont, rispettivament, id-Direttivi 2007/64/KE tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillId-Direttiva 2007/64/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tat-13 ta’ Novembru 2007 dwar is-servizzi ta’ ħlas fis-suq intern li temenda d-Direttivi 97/7/KE, 2002/65/KE, 2005/60/KE u 2006/48/KE u li tħassar id-Direttiva 97/5/KE (ĠU L 319, 5.12.2007, p. 1). u d-Direttiva (UE) 2015/2366, min-naħa l-waħda, u d-Direttiva 2009/110/KE min-naħa l-oħra. Tali kundizzjonijiet ikomplu jinkludu rekwiżiti prudenzjali proporzjonati mar-riskji operazzjonali u finanzjarji ffaċċjati mill-istituzzjonijiet ta’ pagament, inklużi istituzzjonijiet li joħorġu flus elettroniċi u li jipprovdu servizzi ta’ flus elettroniċi matul in-negozju tagħhom. Ikun xieraq li mad-dokumentazzjoni meħtieġa b’appoġġ għal applikazzjoni għal awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament jiżdied pjan ta’ stralċ għall-eventwalità ta’ falliment, proporzjonat għall-mudell ta’ negozju tal-istituzzjoni ta’ pagament futura; dak il-pjan ta’ stralċ jenħtieġ li jkun xieraq biex jappoġġa stralċ ordnat tal-attivitajiet skont il-liġi nazzjonali applikabbli, inkluż il-kontinwità jew l-irkupru ta’ kwalunkwe attività kritika mwettqa minn fornituri ta’ servizzi, aġenti jew distributuri esternalizzati. Sabiex jiġi evitat li tingħata awtorizzazzjoni għal servizzi li ma humiex effettivament ipprovduti minn istituzzjoni ta’ pagament, huwa meħtieġ li jiġi speċifikat li istituzzjoni ta’ pagament ma għandhiex tkun obbligata tikseb awtorizzazzjoni għal servizzi ta’ pagament li ma għandhiex l-intenzjoni li tipprovdi.

(18)Ir-Rieżami bejn il-Pari tal-EBA dwar l-awtorizzazzjoni skont id-Direttiva (UE) 2015/2366 ppubblikat f’Jannar 2023L-awtorità Bankarja Ewropea, EBA/REP/2023/01, Rapport ta’ Rieżami bejn il-Pari dwar l-awtorizzazzjoni skont il-PSD2. ikkonkluda li n-nuqqasijiet fil-proċess ta’ awtorizzazzjoni wasslu għal sitwazzjoni fejn l-applikanti jkunu soġġetti għal aspettattivi superviżorji differenti fir-rigward tar-rekwiżiti għall-awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament jew istituzzjoni tal-flus elettroniċi madwar l-Unjoni, u li xi drabi l-proċess tal-għoti ta’ awtorizzazzjoni jista’ jieħu żmien twil wisq. Sabiex jiġu żgurati kundizzjonijiet ekwi u proċess armonizzat għall-għoti ta’ awtorizzazzjoni lill-impriżi li japplikaw għal liċenzja ta’ istituzzjoni ta’ pagament, huwa xieraq li jiġi impost fuq l-awtoritajiet kompetenti limitu ta’ żmien ta’ xahrejn biex il-proċess ta’ awtorizzazzjoni jiġi konkluż, wara li tasal l-informazzjoni kollha meħtieġa għad-deċiżjoni.

(19)Sabiex tiġi żgurata aktar konsistenza fil-proċess ta’ applikazzjoni għall-istituzzjonijiet ta’ pagament, huwa xieraq li l-EBA tingħata l-mandat biex tiżviluppa abbozz ta’ standards tekniċi regolatorji dwar l-awtorizzazzjoni, inkluż dwar l-informazzjoni li għandha tiġi pprovduta lill-awtoritajiet kompetenti fl-applikazzjoni għall-awtorizzazzjoni tal-istituzzjonijiet ta’ pagament, metodoloġija komuni ta’ valutazzjoni għall-għoti ta’ awtorizzazzjoni jew għar-reġistrazzjoni, li tista’ titqies bħala garanzija komparabbli għall-assigurazzjoni ta’ indennizz professjonali, u l-kriterji li għandhom jintużaw biex jiġi stipulat l-ammont monetarju minimu ta’ assigurazzjoni ta’ indennizz professjonali jew garanzija komparabbli. Għaldaqstant jenħtieġ li l-EBA tqis l-esperjenza miksuba fl-applikazzjoni tal-Linji Gwida tagħha dwar l-informazzjoni li għandha tiġi pprovduta mill-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament applikanti lill-awtoritajiet kompetenti nazzjonaligħall-awtorizzazzjoni jew għar-reġistrazzjoni, u tal-Linji Gwida tagħha dwar l-applikazzjoni tal-kriterji użati biex jiġi speċifikat l-ammont monetarju minimu tal-assigurazzjoni ta’ indennizz professjonali jew garanzija komparabbli oħra.

(20)Il-qafas prudenzjali applikabbli għall-istituzzjonijiet ta’ pagament jenħtieġ li jkompli jistrieħ fuq il-premessa li dawk l-istituzzjonijiet huma pprojbiti milli jaċċettaw depożiti minn utenti ta’ servizzi ta’ pagament u huma permessi biss li jużaw fondi riċevuti minn utenti ta’ servizzi ta’ pagament għall-għoti ta’ servizzi ta’ pagament. Għaldaqstant, huwa xieraq li r-rekwiżiti prudenzjali applikabbli għall-istituzzjonijiet ta’ pagament jirriflettu l-fatt li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jimpenjaw ruħhom f’attivitajiet aktar speċjalizzati u limitati mill-istituzzjonijiet ta’ kreditu, u b’hekk jiġġeneraw riskji li huma iżgħar u li jistgħu jiġu monitorjati u kkontrollati b’mod aktar faċli minn dawk li jinħolqu fil-firxa usa’ ta’ attivitajiet tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu.

(21)Jenħtieġ li l-awtoritajiet kompetenti jagħtu attenzjoni partikolari meta jikkunsidraw l-applikazzjonijiet għal awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ pagament għall-pjan ta’ governanza ppreżentat bħala parti minn dik l-applikazzjoni. Jenħtieġ li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jindirizzaw l-effett potenzjalment detrimentali ta’ arranġamenti ta’ governanza mfassla ħażin fuq il-ġestjoni tajba tar-riskju billi japplikaw kultura ta’ riskju soda fil-livelli kollha. Jenħtieġ li l-awtoritajiet kompetenti jimmonitorjaw l-adegwatezza tal-arranġamenti ta’ governanza interna. Huwa xieraq għall-EBA li tadotta linji gwida dwar l-arranġamenti ta’ governanza interna, filwaqt li tqis il-varjazzjoni tad-daqsijiet u l-mudelli tan-negozju fost l-istituzzjonijiet ta’ pagament u tirrispetta l-prinċipju tal-proporzjonalità.

(22)Filwaqt li r-rekwiżiti ta’ awtorizzazzjoni jistabbilixxu regoli speċifiċi dwar il-kontrolli tas-sigurtà tat-teknoloġija tal-informazzjoni u tal-komunikazzjoni (ICT) u l-elementi ta’ mitigazzjoni għall-kisba ta’ awtorizzazzjoni biex jiġu pprovduti servizzi ta’ pagament, dawn ir-rekwiżiti jenħtieġ li jkunu allinjati mar-rekwiżiti skont ir-Regolament (UE) 2022/2554 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillIr-Regolament (UE) 2022/2554 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-14 ta’ Diċembru 2022 dwar ir-reżiljenza operazzjonali diġitali għas-settur finanzjarju u li jemenda r-Regolamenti (KE) Nru 1060/2009, (UE) Nru 648/2012, (UE) Nru 600/2014, (UE) Nru 909/2014 u (UE) 2016/1011 (ĠU L 333, 27.12.2022, p. 1)..

(23)Il-fornituri ta’ servizzi ta’ bidu ta’ pagament u l-fornituri ta’ servizzi ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet, meta jipprovdu dawk is-servizzi, ma jkollhomx fondi tal-klijenti. Skont dan, ikun sproporzjonat li jiġu imposti r-rekwiżiti ta’ fondi proprji fuq dawk l-atturi tas-suq. Madankollu, huwa importanti li jiġi żgurat li l-fornituri ta’ servizzi ta’ bidu ta’ pagament u l-fornituri ta’ servizzi ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet ikunu jistgħu jissodisfaw l-obbligazzjonijiet tagħhom fir-rigward tal-attivitajiet tagħhom. Sabiex tiġi żgurata kopertura xierqa tar-riskji assoċjati mas-servizzi ta’ bidu ta’ pagament jew is-servizz ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet, huwa xieraq li l-istituzzjonijiet ta’ pagament li joffru dawn is-servizzi jintalbu jkollhom assigurazzjoni ta’ indennizz professjonali jew garanzija komparabbli, u li jiġi speċifikat aktar liema riskji jeħtieġ li jiġu koperti, fid-dawl tad-dispożizzjonijiet dwar ir-responsabbiltà inklużi fir-Regolament XXX [PSR]. Filwaqt li jitqiesu d-diffikultajiet esperjenzati mill-fornituri ta’ servizzi ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet u servizzi ta’ bidu ta’ pagament biex jikkuntrattaw assigurazzjoni ta’ indennizz professjonali li tkopri r-riskji relatati mal-attività tagħhom, huwa xieraq li tiġi prevista l-possibbiltà li dawn l-istituzzjonijiet jagħżlu li jżommu kapital inizjali ta’ EUR 50 000 bħala alternattiva għall-assigurazzjoni ta’ indennizz professjonali, fl-istadju tal-liċenzjar jew tar-reġistrazzjoni biss. Dik il-flessibbiltà għal informazzjoni dwar il-kontijiet u fornituri ta’ servizzi ta’ bidu ta’ pagament fl-istadju tal-liċenzjar jew tar-reġistrazzjoni jenħtieġ li tkun mingħajr preġudizzju għar-rekwiżit għal dawk il-fornituri li jissottoskrivu għal assigurazzjoni ta’ indennizz professjonali mingħajr dewmien żejjed wara li tkun inkisbet il-liċenzja jew ir-reġistrazzjoni tagħhom.

(24)Sabiex jiġu indirizzati r-riskji ta’ akkwist ta’ parteċipazzjoni kwalifikata ta’ istituzzjoni ta’ pagament fis-sens tar-Regolament (UE) Nru 575/2013 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillIr-Regolament (UE) Nru 575/2013 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-26 ta’ Ġunju 2013 dwar ir-rekwiżiti prudenzjali għall-istituzzjonijiet ta’ kreditu u d-ditti tal-investiment u li jemenda r-Regolament (UE) Nru 648/2012, (ĠU L 176, 27.6.2013, p. 1)., huwa xieraq li tintalab notifika tal-akkwiżizzjoni lill-awtorità kompetenti rilevanti.

(25)Biex jilqgħu għar-riskji maħluqa mill-attivitajiet tagħhom, l-istituzzjonijiet ta’ pagament jeħtieġ li jkollhom biżżejjed kapital inizjali kkombinat mal-fondi proprji. Filwaqt li titqies il-possibbiltà li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jinvolvu ruħhom fil-firxa wiesgħa ta’ attivitajiet koperti minn din id-Direttiva huwa xieraq li jiġi aġġustat il-livell tal-kapital inizjali marbut mas-servizzi individwali għan-natura u r-riskji marbuta ma’ dawn is-servizzi.

(26)Filwaqt li jitqies li r-rekwiżiti inizjali applikabbli għall-istituzzjonijiet ta’ pagament ma ġewx adattati mill-adozzjoni tad-Direttiva 2007/64/KE, huwa xieraq li dawn ir-rekwiżiti jiġu aġġustati għall-inflazzjoni. Madankollu, meta jitqies li r-rekwiżiti kapitali applikabbli għall-istituzzjonijiet ta’ pagament li jipprovdu biss servizzi ta’ bidu ta’ pagament ġew implimentati biss mid-dħul fis-seħħ tad-Direttiva (UE) 2015/2366, u li ma nstabet l-ebda evidenza fir-rigward tal-inadegwatezza ta’ dawk ir-rekwiżiti, jenħtieġ li dawk ir-rekwiżiti ma jiġux modifikati.

(27)Il-varjetà kbira ta’ mudelli ta’ negozju fl-industrija tal-pagamenti bl-imnut tiġġustifika l-possibbiltà li jiġu applikati metodi distinti għall-kalkolu tal-fondi proprji, li madankollu ma jistgħux jaqgħu taħt il-livell tal-kapital inizjali rilevanti.

(28)Din id-Direttiva ssegwi l-istess approċċ bħad-Direttiva (UE) 2015/2366, li ppermettiet li jintużaw diversi metodi għall-fini tal-kalkolu tar-rekwiżiti ta’ fondi proprji kkombinati b’ċertu grad ta’ diskrezzjoni superviżorja biex jiġi żgurat li l-istess riskji jiġu ttrattati bl-istess mod għall-fornituri kollha ta’ servizzi ta’ pagament. L-użu tal-volum ta’ pagament tal-istituzzjoni ta’ pagament tas-sena preċedenti biex tikkalkula r-rekwiżiti ta’ fondi proprji tagħha huwa l-aktar metodu ta’ kalkolu tal-fondi proprji applikat u adegwat għall-biċċa l-kbira tal-mudelli ta’ negozju. Għal dawk ir-raġunijiet, u biex titjieb il-konsistenza u jiġu żgurati kundizzjonijiet ekwi, huwa xieraq li l-awtoritajiet nazzjonali kompetenti jintalbu jippreskrivu l-użu ta’ dak il-metodu. Madankollu, jenħtieġ li jkun possibbli għall-awtoritajiet nazzjonali kompetenti li jiddevjaw minn dak il-prinċipju u li jirrikjedu li l-istituzzjonijiet ta’ pagament japplikaw metodi oħra għal mudelli ta’ negozju li jirriżultaw fi tranżazzjonijiet ta’ volum baxx iżda ta’ valur għoli. Sabiex jiġu żgurati ċ-ċertezza legali u ċ-ċarezza massima fir-rigward ta’ tali mudelli ta’ negozju, huwa xieraq li l-EBA tingħata l-mandat biex tiżviluppa abbozzi ta’ standards tekniċi regolatorji.

(29)Minkejja l-objettiv tal-allinjament tar-rekwiżiti prudenzjali tal-istituzzjonijiet ta’ pagament li jipprovdu servizzi ta’ pagament u servizzi ta’ flus elettroniċi, huwa xieraq li jitqiesu l-ispeċifiċità tan-negozju tal-ħruġ ta’ flus elettroniċi u t-twettiq ta’ negozju ta’ flus elettroniċi, u li l-istituzzjonijiet ta’ pagament li joħorġu flus elettroniċi u li jipprovdu servizzi ta’ flus elettroniċi jitħallew japplikaw metodu aktar xieraq biex jikkalkulaw ir-rekwiżiti ta’ fondi proprji tagħhom.

(30)Meta l-istess istituzzjoni ta’ pagament teżegwixxi tranżazzjoni ta’ pagament kemm għall-pagatur kif ukoll għall-benefiċjarju u tiġi pprovduta linja ta’ kreditu lill-pagatur, huwa xieraq li jiġu ssalvagwardjati l-fondi favur il-benefiċjarju ladarba dawn jirrappreżentaw il-pretensjoni tal-benefiċjarju lejn l-istituzzjoni ta’ pagament.

(31)Meta jitqiesu d-diffikultajiet esperjenzati mill-istituzzjonijiet ta’ pagament fil-ftuħ u ż-żamma ta’ kontijiet ta’ pagament ma’ istituzzjonijiet ta’ kreditu, huwa meħtieġ li tiġi prevista għażla addizzjonali għas-salvagwardja tal-fondi tal-utenti, jiġifieri l-possibbiltà li dawk il-fondi jinżammu f’bank ċentrali. Madankollu, jenħtieġ li dik il-possibbiltà tkun mingħajr preġudizzju għall-possibbiltà li bank ċentrali ma joffrix dik l-għażla, abbażi tal-liġi organika tiegħu. Kwalunkwe ċaħda ta’ dik l-għażla minn bank ċentrali jenħtieġ li tkun ġustifikata kif xieraq lill-istituzzjoni ta’ pagament rilevanti. Filwaqt li titqies il-ħtieġa li jiġu protetti l-fondi tal-utenti u li jiġi evitat li tali fondi jintużaw għal finijiet oħra għajr biex jiġu pprovduti servizzi ta’ pagament jew servizzi ta’ flus elettroniċi, huwa xieraq li jkun meħtieġ li l-fondi tal-utenti ta’ servizzi ta’ pagament jinżammu separati mill-fondi proprji tal-istituzzjoni ta’ pagament. Sabiex jiġu żgurati kundizzjonijiet ekwi bejn l-istituzzjonijiet ta’ pagament li jipprovdu servizzi ta’ pagament u l-istituzzjonijiet ta’ pagament li joħorġu flus elettroniċi u li jipprovdu servizzi ta’ flus elettroniċi, huwa xieraq li jiġu allinjati kemm jista’ jkun is-sistemi applikabbli għas-salvagwardja tal-fondi tal-utenti, filwaqt li jiġu ppreservati l-ispeċifiċitajiet tal-flus elettroniċi. Ir-riskju ta’ konċentrazzjoni huwa riskju sinifikanti li jiffaċċjaw l-istituzzjonijiet ta’ pagament, b’mod partikolari meta il-fondi jiġu salvagwardjati f’istituzzjoni ta’ kreditu unika. Għalhekk huwa importanti li jiġi żgurat li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jevitaw ir-riskju ta’ konċentrazzjoni sa fejn ikun possibbli. Għal din ir-raġuni, jenħtieġ li l-EBA tingħata struzzjonijiet biex tiżviluppa standards tekniċi regolatorji dwar l-evitar tar-riskju fis-salvagwardja tal-fondi tal-klijenti.

(31a)Jista’ jagħti l-każ li istituzzjoni ta’ kreditu tirrifjuta li tiftaħ u żżomm kont għal istituzzjoni ta’ pagament. Dan ikun detrimentali għall-objettiv ta’ diversifikazzjoni tar-riskju għall-istituzzjonijiet ta’ pagament. Għalhekk, meta istituzzjoni ta’ kreditu tirrifjuta li tiftaħ, jew tiddeċiedi li ttemm, kont ta’ istituzzjoni ta’ pagament, jenħtieġ li tkun meħtieġa tipprovdi lil dik l-istituzzjoni ta’ pagament risposta u raġunament iġġustifikati kif xieraq.

(32)Jenħtieġ li jkun possibbli għall-istituzzjonijiet ta’ pagament li jinvolvu ruħhom f’attivitajiet oħra, lil hinn minn dawk koperti minn din id-Direttiva, inkluż il-forniment ta’ servizzi operattivi u servizzi anċillari relatati mill-qrib u t-tħaddim ta’ sistemi ta’ pagament jew attivitajiet kummerċjali oħra rregolati mil-liġi tal-Unjoni u l-liġi nazzjonali applikabbli.

(33)Meta jitqiesu r-riskji ogħla ta’ attività ta’ teħid ta’ depożiti, huwa xieraq li l-istituzzjonijiet ta’ pagament li joffru servizzi ta’ pagament jiġu pprojbiti milli jaċċettaw depożiti mill-utenti, u li dawn jintalbu jużaw biss fondi riċevuti mill-utenti għall-forniment ta’ servizzi ta’ pagament. Il-fondi riċevuti minn utenti ta’ servizzi ta’ pagament minn istituzzjonijiet ta’ pagament li joffru servizzi ta’ flus elettroniċi la għandhom jikkostitwixxu depożitu u lanqas fondi ripagabbli oħra li jaslu mill-pubbliku fis-sens tal-Artikolu 9 tad-Direttiva 2013/36/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill.Id-Direttiva 2013/36/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-26 ta’ Ġunju 2013 dwar l-aċċess għall-attività tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu u s-superviżjoni prudenzjali tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu u tad-ditti tal-investiment, li temenda d-Direttiva 2002/87/KE u li tħassar id-Direttivi 2006/48/KE u 2006/49/KE.

(34)Sabiex jiġu limitati r-riskji li kontijiet ta’ pagament jintużaw għal finijiet oħra għajr għall-eżekuzzjoni ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament, huwa xieraq li jiġi speċifikat li meta jinvolvu ruħhom fil-forniment ta’ wieħed jew aktar mis-servizzi ta’ pagament jew servizzi ta’ flus elettroniċi, l-istituzzjonijiet ta’ pagament jenħtieġ li dejjem iżommu kontijiet ta’ pagament użati esklużivament għal tranżazzjonijiet ta’ pagament.

(35)Jenħtieġ li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jitħallew jagħtu kreditu, iżda din l-attività jenħtieġ li tkun soġġetta għal xi kundizzjonijiet stretti. Huwa għalhekk xieraq li jiġi rregolat l-għoti ta’ kreditu minn istituzzjonijiet ta’ pagament fil-forma ta’ linji ta’ kreditu u l-ħruġ ta’ kards ta’ kreditu, sa fejn dawk is-servizzi jiffaċilitaw is-servizzi ta’ pagament▌. Huwa xieraq li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jitħallew jagħtu kreditu fuq terminu qasir fir-rigward tal-attivitajiet transfruntiera tagħhom, bil-kundizzjoni li dan jiġi ffinanzjat mill-ġdid prinċipalment bl-użu tal-fondi proprji tal-istituzzjoni ta’ pagament, kif ukoll b’fondi oħra mis-swieq kapitali, u mhux bil-fondi miżmuma f’isem klijenti għal servizzi ta’ pagament. Madankollu, din il-possibbiltà jenħtieġ li tkun mingħajr preġudizzju għad-Direttiva 2008/48/KE tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillId-Direttiva 2008/48/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tat-23 ta’ April 2008 dwar ftehim ta’ kreditu għall-konsumatur u li tħassar id-Direttiva tal-Kunsill 87/102/KEE (ĠU L 133, 22.5.2008, p. 66). jew liġi tal-Unjoni jew miżuri nazzjonali rilevanti oħra fir-rigward ta’ kundizzjonijiet għall-għoti ta’ kreditu lill-konsumaturi. Minħabba n-natura prinċipalment ta’ self tagħhom, jenħtieġ li s-servizzi “Ixtri Issa u Ħallas Aktar Tard” ma jikkostitwixxux servizz ta’ pagament. Dawk is-servizzi huma koperti mid-Direttiva l-ġdida dwar il-krediti għall-konsumatur li tissostitwixxi d-Direttiva 2008/48/KE. Madankollu, impriżi li jipprovdu servizzi “Ixtri Issa u Ħallas Aktar Tard” huma suġġetti għal din id-Direttiva jekk jipprovdu kwalunkwe wieħed mis-servizzi ta’ pagament imsemmi fl-Anness I.

(36)Sabiex jiġi żgurat li l-evidenza dwar il-konformità mal-obbligi stabbiliti f’din id-Direttiva tinżamm kif xieraq għal ammont raġonevoli ta’ żmien, huwa xieraq li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jintalbu jżommu r-rekords xierqa kollha għal mill-inqas ħames snin. Jenħtieġ li d-data personali ma tinżammx għal aktar żmien milli jkun meħtieġ biex jiġi żgurat dak l-għan u, meta awtorizzazzjoni tkun ġiet irtirata, jenħtieġ li d-data ma tinżammx għal aktar minn ħames snin wara dak l-irtirar.

(37)Sabiex jiġi żgurat li impriża ma tipprovdix servizzi ta’ pagament jew servizzi ta’ flus elettroniċi mingħajr ma tkun awtorizzata, huwa xieraq li l-impriżi kollha li jkollhom l-intenzjoni li jipprovdu servizzi ta’ pagament jew servizzi ta’ flus elettroniċi jintalbu japplikaw għal awtorizzazzjoni, ħlief fejn din id-Direttiva tipprovdi għal reġistrazzjoni minflok awtorizzazzjoni. Barra minn hekk, sabiex jiġu żgurati l-istabbiltà u l-integrità tas-sistema finanzjarja u s-sistemi ta’ pagament u sabiex jiġu protetti l-konsumaturi, tali impriżi jridu jkunu stabbiliti fi Stat Membru u ssorveljati b’mod effettiv. Dan ir-rekwiżit jenħtieġ li jkopri wkoll l-istituzzjonijiet ta’ pagament li joħorġu flus elettroniċi, minħabba r-riskji prudenzjali ġodda sinifikanti assoċjati mal-possibbiltà li l-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi joħorġu wkoll tokens tal-flus elettroniċi. L-istabbiliment ta’ persuna ġuridika fl-UE għandha tkun meħtieġa għall-emittenti tal-flus elettroniċi biex tkun tista’ ssir superviżjoni effettiva ta’ dawk l-entitajiet, u biex ikun hemm allinjament mar-Regolament (UE) 2023/1114. It-tokens tal-flus elettroniċi huma forma ta’ kriptoassi li jistgħu jespandu b’mod sinifikanti fid-daqs u joħolqu riskji li jaffettwaw l-istabbiltà finanzjarja, is-sovranità monetarja u l-politika monetarja.

(37a)Sabiex l-istituzzjonijiet tal-pagament ikunu involuti tassew f’servizzi transfruntieri, il-Kummissjoni jenħtieġ li tipprovdi sit web tal-Internet iddedikat jew punt uniku ta’ servizz bl-informazzjoni kollha f’post wieħed dwar kif tirreġistra f’kull Stat Membru.

(38)Biex jiġu evitati abbużi tad-dritt ta’ stabbiliment u biex jiġu evitati każijiet fejn istituzzjoni ta’ pagament tistabbilixxi ruħha fi Stat Membru mingħajr ma tippjana li twettaq xi attività f’dak l-Istat Membru, huwa xieraq li jkun meħtieġ li istituzzjoni ta’ pagament li titlob awtorizzazzjoni fi Stat Membru tipprovdi mill-inqas parti min-negozju tagħha ta’ servizzi ta’ pagament f’dak l-Istat Membru. L-obbligu għal istituzzjoni li twettaq parti min-negozju tagħha fil-pajjiż ta’ oriġini tagħha, li kien diġà impost mid-Direttiva (UE) 2015/2366, ġie interpretat b’mod differenti ħafna, b’xi pajjiżi ta’ oriġini jimponu li l-biċċa l-kbira tan-negozju jitwettaq f’pajjiżhom. “Parti” jenħtieġ li tkun interpretata li tfisser inqas mill-maġġoranza tan-negozju tal-istituzzjoni sabiex jiġi ppreservat l-“effett utli” tal-libertà tal-istituzzjoni ta’ pagament li tipprovdi servizzi transfruntiera.

(39)Istituzzjoni ta’ pagament tista’ tinvolvi ruħha f’attivitajiet oħra minbarra l-forniment ta’ servizzi ta’ pagament jew servizzi ta’ flus elettroniċi. Sabiex tiġi żgurata superviżjoni xierqa tal-istituzzjoni ta’ pagament, huwa xieraq li l-awtoritajiet nazzjonali kompetenti jkunu jistgħu, fejn meħtieġ, jirrikjedu l-istabbiliment ta’ entità separata għall-forniment ta’ servizzi ta’ pagament jew servizzi ta’ flus elettroniċi. Tali deċiżjoni mill-awtorità kompetenti jenħtieġ li tqis l-impatt negattiv potenzjali li avveniment li jaffettwa l-attivitajiet ta’ negozju ieħor jista’ jkollu fuq is-solidità finanzjarja tal-istituzzjoni ta’ pagament, jew l-impatt negattiv potenzjali li jirriżulta minn sitwazzjoni fejn l-istituzzjoni ta’ pagament ma tkunx tista’ tipprovdi rappurtar separat dwar il-fondi proprji fir-rigward tal-attivitajiet tagħha ta’ pagament u ta’ flus elettroniċi u l-attivitajiet l-oħra tagħha.

(40)Sabiex tiġi żgurata superviżjoni kontinwa xierqa tal-istituzzjonijiet ta’ pagament u d-disponibbiltà ta’ informazzjoni preċiża u aġġornata, huwa xieraq li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jintalbu jinfurmaw lill-awtoritajiet kompetenti nazzjonali b’kull bidla fin-negozju tagħhom li taffettwa l-akkuratezza tal-informazzjoni pprovduta fir-rigward tal-awtorizzazzjoni, inkluż fir-rigward ta’ aġenti jew entitajiet addizzjonali li lilhom jiġu esternalizzati l-attivitajiet. Fl-eventwalità ta’ dubju, jenħtieġ li l-awtoritajiet kompetenti jivverifikaw ukoll li l-informazzjoni riċevuta tkun korretta.

(41)Sabiex tiġi żgurata sistema ta’ awtorizzazzjoni konsistenti ta’ istituzzjonijiet ta’ pagament madwar l-Unjoni, huwa xieraq li jiġu stabbiliti kondizzjonijiet armonizzati li taħthom l-awtoritajiet kompetenti nazzjonali jistgħu jirtiraw awtorizzazzjoni maħruġa lil istituzzjoni ta’ pagament.

(42)Sabiex ikun hemm aktar trasparenza fl-operazzjoni ta’ istituzzjonijiet ta’ pagament awtorizzati mill-awtoritajiet kompetenti tal-Istat Membru domiċiljari, jew irreġistrati magħhom, inklużi l-aġenti, id-distributuri u l-fergħat tagħhom, u biex ikun żgurat livell għoli ta’ protezzjoni tal-konsumatur fl-Unjoni, huwa neċessarju li jiġi żgurat aċċess pubbliku faċli għal-lista ta’ entitajiet li jipprovdi servizzi ta’ pagament, flimkien mad-ditti relatati tagħhom, li jenħtieġ li jkunu inklużi f’reġistru nazzjonali pubbliku.

(43)Sabiex jiġi żgurat li l-informazzjoni dwar istituzzjonijiet ta’ pagament awtorizzati jew reġistrati jew entitajiet intitolati skont il-liġi nazzjonali li jipprovdu servizzi ta’ pagament jew ta’ flus elettroniċi tkun disponibbli fl-Unjoni kollha f’reġistru ċentrali, l-EBA jenħtieġ li topera tali reġistru li fih għandha tippubblika lista tal-ismijiet tal-impriżi awtorizzati jew irreġistrati biex jipprovdu servizzi ta’ pagament jew servizzi ta’ flus elettroniċi. Fejn dan jinvolvi l-ipproċessar ta’ data personali, il-pubblikazzjoni fil-livell tal-Unjoni ta’ informazzjoni dwar persuni fiżiċi li jaġixxu bħala aġenti jew distributuri tkun meħtieġa biex tiggarantixxi li aġenti u distributuri awtorizzati biss joperaw fis-suq intern u għalhekk hija fl-interess tal-funzjonament adegwat tas-suq intern għas-servizzi ta’ pagament. Jenħtieġ li l-Istati Membri jiżguraw li d-data li jipprovdu dwar l-impriżi kkonċernati, inklużi l-aġenti, id-distributuri u l-fergħat tagħhom, tkun preċiża u aġġornata, u trażmessa lill-EBA mingħajr dewmien żejjed u jekk possibbli b’mod awtomatizzat. L-EBA għalhekk jenħtieġ li tiżviluppa abbozz ta’ standards tekniċi regolatorji biex tispeċifika l-metodi u l-arranġamenti għat-trażmissjoni ta’ tali informazzjoni. Dawk l-abbozzi ta’ standards tekniċi regolatorji jenħtieġ li jiżguraw livell għoli ta’ granularità u konsistenza tal-informazzjoni. Meta tiżviluppa dawk l-abbozzi ta’ standards tekniċi regolatorji, jenħtieġ li l-EBA tqis l-esperjenza fl-applikazzjoni tar-Regolament Delegat tal-Kummissjoni (UE) 2019/411.40. Sabiex tissaħħaħ it-trasparenza, huwa xieraq li l-informazzjoni trażmessa jkun fiha l-marki tas-servizzi ta’ pagament u servizzi ta’ flus elettroniċi kollha pprovduti. Il-pubblikazzjoni tad-data personali jenħtieġ li ssir f’konformità mar-regoli fis-seħħ dwar il-protezzjoni tad-data. Meta tiġi ppubblikata data personali, jenħtieġ li jiġu implimentati salvagwardji xierqa għall-protezzjoni tad-data li jipprevjenu aktar tixrid mhux intenzjonat tal-informazzjoni online.

(44)Sabiex jissaħħu t-trasparenza u l-għarfien tas-servizzi pprovduti mill-fornituri ta’ servizzi ta’ bidu ta’ pagament u ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet, huwa xieraq li l-EBA żżomm lista li tinqara minn magna li jkun fiha informazzjoni bażika dwar tali impriżi u servizzi pprovduti minnhom. L-informazzjoni li tinsab f’din il-lista jenħtieġ li tippermetti li l-fornituri ta’ servizzi ta’ bidu ta’ pagament u ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet jkunu identifikati b’mod inekwivoku.

(45)Biex jespandu l-firxa tas-servizzi tagħhom, l-istituzzjonijiet ta’ pagament jista’ jkollhom bżonn jużaw entitajiet li jipprovdu servizzi ta’ pagament f’isimhom, inklużi l-aġenti jew, fil-każ ta’ servizzi ta’ flus elettroniċi, id-distributuri. L-istituzzjonijiet ta’ pagament jistgħu jeżerċitaw ukoll id-dritt tagħhom ta’ stabbiliment fi Stat Membru ospitanti, differenti mill-Istat Membru domiċiljari, permezz ta’ fergħat. F’każijiet bħal dawn, huwa xieraq li l-istituzzjoni ta’ pagament tikkomunika lill-awtorità nazzjonali kompetenti l-informazzjoni rilevanti kollha relatata mal-aġenti, mad-distributuri u mal-fergħat u tinforma lill-awtoritajiet kompetenti nazzjonali bi kwalunkwe bidla mingħajr dewmien żejjed. Biex tiġi żgurata t-trasparenza vis-à-vis l-utenti finali, huwa xieraq ukoll li l-aġenti, id-distributuri jew il-fergħat li jaġixxu f’isem istituzzjoni ta’ pagament jinformaw lill-utenti ta’ servizzi ta’ pagament b’dak il-fatt.

(45a)Meta l-akkwirenti jużaw aġent biex iwasslu s-servizzi ta’ pagament, jenħtieġ li jiġi nnutat li l-aġent jaġixxi biss f’isem akkwirent wieħed bħala l-fornitur prinċipali ta’ servizzi ta’ pagament u mhux fir-rigward tas-servizzi ta’ pagament kollha pprovduti lill-utent ta’ servizz ta’ pagament.

(45b)Biex jitqiesu r-realtajiet tas-suq li qed jevolvu, is-swieq u l-pjattaformi appoġġati minn fornituri ta’ servizzi ta’ pagament li jipprovdu servizzi lil dawk is-swieq u l-pjattaformi sabiex ma jkollhomx kontroll jew pussess ta’ fondi għal partijiet terzi, jenħtieġ li ma jitqisux li huma aġenti awtomatiċi tal-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament.

(46)Fit-twettiq tan-negozju tagħhom, l-istituzzjonijiet ta’ pagament jista’ jkollhom bżonn jesternalizzaw il-funzjonijiet operattivi ta’ parti mill-attività tagħhom. Sabiex jiġi żgurat li dan ma jsirx għad-detriment tal-konformità kontinwa ta’ istituzzjoni ta’ pagament mar-rekwiżiti tal-awtorizzazzjoni tagħha, jew ma’ rekwiżiti applikabbli oħra skont din id-Direttiva, huwa xieraq li istituzzjoni ta’ pagament tintalab tinforma mingħajr dewmien żejjed lill-awtoritajiet nazzjonali kompetenti meta jkollha l-ħsieb li testernalizza funzjonijiet operattivi, u dwar kull bidla rigward l-użu ta’ entitajiet li lilhom jiġu esternalizzati l-attivitajiet.

(47)Sabiex tiġi żgurata mitigazzjoni xierqa tar-riskji li l-esternalizzazzjoni tal-funzjonijiet operattivi tista’ tiġġenera, huwa xieraq li jkun meħtieġ li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jieħdu passi raġonevoli biex jiżguraw li tali esternalizzazzjoni ma tiksirx ir-rekwiżiti ta’ din id-Direttiva. Jenħtieġ li l-istituzzjonijiet ta’ pagament jibqgħu kompletament responsabbli għal kwalunkwe att min-naħa tal-impjegati tagħhom, jew ta’ kull aġent, distributur jew entità esternalizzata.

(48)Sabiex jiġi żgurat l-infurzar effettiv tad-dispożizzjonijiet tal-liġi nazzjonali adottati skont din id-Direttiva, jenħtieġ li l-Istati Membri jinnominaw awtoritajiet kompetenti inkarigati mill-awtorizzazzjoni u s-superviżjoni tal-istituzzjonijiet ta’ pagament. Jenħtieġ li l-Istati Membri jiżguraw li l-awtoritajiet kompetenti jingħataw is-setgħat u r-riżorsi meħtieġa, inkluż il-persunal, biex iwettqu l-funzjonijiet tagħhom kif xieraq.

(49)Sabiex l-awtoritajiet kompetenti jkunu jistgħu jissorveljaw kif xieraq l-istituzzjonijiet ta’ pagament, huwa xieraq li dawk l-awtoritajiet jingħataw setgħat investigattivi u superviżorji u l-possibbiltà li jimponu penali u miżuri amministrattivi meħtieġa biex iwettqu l-kompiti tagħhom. Għall-istess raġuni, huwa xieraq li l-awtoritajiet kompetenti jingħataw is-setgħa li jitolbu informazzjoni, iwettqu spezzjonijiet fuq il-post u joħorġu rakkomandazzjonijiet, linji gwida u deċiżjonijiet amministrattivi vinkolanti. Jenħtieġ li l-Istati Membri jistabbilixxu dispożizzjonijiet nazzjonali armonizzati skont id-dispożizzjonijiet ta’ din id-Direttiva, fir-rigward tas-sospensjoni jew l-irtirar tal-awtorizzazzjoni ta’ istituzzjoni ta’ pagament. Jenħtieġ li l-Istati Membri jagħtu s-setgħa lill-awtoritajiet kompetenti tagħhom biex jimponu sanzjonijiet u miżuri amministrattivi mmirati speċifikament biex itemmu l-ksur tad-dispożizzjonijiet li jikkonċernaw is-superviżjoni jew it-twettiq tan-negozju ta’ servizzi ta’ pagament.

(50)Minħabba l-firxa wiesgħa ta’ mudelli ta’ negozju possibbli fl-industrija tal-pagamenti, huwa xieraq li jitħalla ċertu grad ta’ diskrezzjoni superviżorja biex jiġi żgurat li l-istess riskji jiġu ttrattati bl-istess mod fost l-Istati Membri kollha.

(51)Meta jissorveljaw il-konformità mill-istituzzjonijiet ta’ pagament mal-obbligi tagħhom, l-awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jeżerċitaw is-setgħat superviżorji tagħhom filwaqt li jirrispettaw id-drittijiet fundamentali, inkluż id-dritt għall-privatezza. Mingħajr preġudizzju għall-kontroll ta’ awtorità indipendenti (l-awtorità nazzjonali għall-protezzjoni tad-data) u f’konformità mal-Karta tad-Drittijiet Fundamentali tal-Unjoni Ewropea, jenħtieġ li l-Istati Membri jkollhom fis-seħħ salvagwardji adegwati u effettivi fejn jeżisti r-riskju li l-eżerċizzju ta’ dawk is-setgħat jista’ jwassal għal abbuż jew arbitrarjetà li jammontaw għal interferenza serja f’dawn id-drittijiet, inkluż, fejn xieraq, permezz tal-awtorizzazzjoni minn qabel tal-awtorità ġudizzjarja tal-Istat Membru kkonċernat.

(52)Sabiex tiġi żgurata l-protezzjoni tad-drittijiet individwali u tan-negozju, jenħtieġ li l-Istati Membri jiżguraw li l-persuni kollha li jaħdmu jew li ħadmu għall-awtoritajiet kompetenti jkunu soġġetti għall-obbligu tas-segretezza professjonali.

(53)L-attività tal-istituzzjonijiet ta’ pagament tista’ tinfirex bejn il-fruntieri u tkun rilevanti għall-awtoritajiet kompetenti differenti kif ukoll għall-EBA, il-Bank Ċentrali Ewropew (“BĊE”) u l-banek ċentrali nazzjonali fil-kapaċità tagħhom bħala awtoritajiet monetarji u ta’ sorveljanza. Huwa għalhekk xieraq li tiġi prevista l-kooperazzjoni effettiva tagħhom u l-iskambju ta’ informazzjoni. L-arranġamenti għall-kondiviżjoni tal-informazzjoni jenħtieġ li jikkonformaw għal kollox mar-regoli dwar il-protezzjoni tad-data stabbiliti fir-Regolament (UE) 2016/679 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillIr-Regolament (EU) 2016/679 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-27 ta’ April 2016 dwar il-protezzjoni tal-persuni fiżiċi fir-rigward tal-ipproċessar ta’ data personali u dwar il-moviment liberu ta’ tali data, u li jħassar id-Direttiva 95/46/KE (Regolament Ġenerali dwar il-Protezzjoni tad-Data) (ĠU L 119, 4.5.2016, p. 1). u fir-Regolament (UE) 2018/1725 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillIr-Regolament (UE) 2018/1725 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tat-23 ta’ Ottubru 2018 dwar il-protezzjoni ta’ persuni fiżiċi fir-rigward tal-ipproċessar ta’ data personali mill-istituzzjonijiet, korpi, uffiċċji u aġenziji tal-Unjoni u dwar il-moviment liberu ta’ tali data, u li jħassar ir-Regolament (KE) Nru 45/2001 u d-Deċiżjoni Nru 1247/2002/KE (ĠU L 295, 21.11.2018, p. 39)..

(54)Meta jkun hemm nuqqas ta’ qbil fil-kuntest tal-kooperazzjoni transfruntiera bejn l-awtoritajiet kompetenti, dawk l-awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jkunu jistgħu jitolbu assistenza mill-EBA, li jenħtieġ li tieħu deċiżjoni mingħajr dewmien żejjed. Jenħtieġ li l-EBA ukoll tkun tista’ tassisti lill-awtoritajiet kompetenti biex jilħqu ftehim fuq inizjattiva tagħha stess.

(55)Istituzzjoni ta’ pagament li teżerċita d-dritt ta’ stabbiliment jew il-libertà li tipprovdi servizzi jenħtieġ li tipprovdi lill-awtorità kompetenti tal-Istat Membru domiċiljari b’kull informazzjoni rilevanti fir-rigward tan-negozju tagħha u tinnotifika lil dik l-awtorità kompetenti dwar liema Stat/i Membru/i l-istituzzjoni ta’ pagament biħsiebha topera fih, jekk għandhiex l-intenzjoni li tuża fergħat, aġenti jew distributuri u jekk għandhiex l-intenzjoni li tuża l-esternalizzazzjoni.

(56)Sabiex tiġi ffaċilitata l-kooperazzjoni bejn l-awtoritajiet kompetenti u s-superviżjoni effettiva tal-istituzzjonijiet ta’ pagament, fil-kuntest tal-użu tad-dritt ta’ stabbiliment jew il-libertà li jiġu pprovduti servizzi, huwa xieraq li l-awtoritajiet kompetenti fl-Istat Membru domiċiljari jikkomunikaw l-informazzjoni lill-Istat Membru ospitanti. F’sitwazzjonijiet tal-hekk imsejjaħ “passportar triangolari” fejn istituzzjoni ta’ pagament awtorizzata f’pajjiż “A” tuża intermedjarju, bħal aġent, distributur jew fergħa, li tinsab f’pajjiż “B” biex toffri servizzi ta’ pagament f’pajjiż ieħor “C”, l-Istat Membru ospitanti jenħtieġ li jitqies bħala dak fejn is-servizzi jiġu offruti lill-utenti finali. Filwaqt li jitqiesu l-isfidi fil-kooperazzjoni transfruntiera bejn l-awtoritajiet kompetenti, huwa xieraq li l-EBA tiżviluppa abbozz ta’ standards tekniċi regolatorji dwar il-kooperazzjoni u l-iskambju ta’ informazzjoni, filwaqt li titqies l-esperjenza miksuba fl-applikazzjoni tar-Regolament Delegat tal-Kummissjoni (UE) 2017/2055.Ir-Regolament Delegat tal-Kummissjoni (UE) 2017/2055 tat-23 ta’ Ġunju 2017 li jissupplimenta d-Direttiva (UE) 2015/2366 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill għar-rigward ta’ standards tekniċi regolatorji għall-kooperazzjoni u l-iskambju ta’ informazzjoni bejn l-awtoritajiet kompetenti marbuta mal-eżerċizzju tad-dritt ta’ stabbiliment u l-libertà ta’ provvista ta’ servizzi tal-istituzzjonijiet ta’ pagament (ĠU L 294, 11.11.2017, p. 1).

(57)Jenħtieġ li l-Istati Membri ikunu jistgħu jeżiġu li l-istituzzjonijiet ta’ pagament li joperaw fit-territorju tagħhom u li l-uffiċċju prinċipali tagħhom jinsab fi Stat Membru ieħor, jirrapportaw perjodikament lilhom dwar l-attivitajiet tagħhom fit-territorji tagħhom għal finijiet ta’ informazzjoni jew ta’ statistika. Meta dawk l-istituzzjonijiet ta’ pagament joperaw skont id-dritt ta’ stabbiliment, l-awtoritajiet kompetenti tal-Istat/i Membru/i ospitanti jenħtieġ li jkunu jistgħu jirrikjedu li dik l-informazzjoni tintuża wkoll għall-monitoraġġ tal-konformità mar-Regolament XXX [PSR]. L-istess jenħtieġ li japplika meta ma jkun hemm l-ebda stabbiliment fl-Istat/i Membru/i ospitanti, u l-istituzzjoni ta’ pagament tkun qed tipprovdi servizzi fl-Istat/i Membru/i ospitanti abbażi tal-forniment liberu ta’ servizzi. Sabiex tiġi ffaċilitata s-superviżjoni ta’ networks ta’ aġenti, distributuri jew fergħat mill-awtoritajiet kompetenti, huwa xieraq li l-Istati Membri fejn joperaw l-aġenti, id-distributuri jew il-fergħat ikunu jistgħu jirrikjedu li l-istituzzjoni ta’ pagament prinċipali taħtar punt ta’ kuntatt ċentrali fit-territorju tagħhom. Meta Stat Membru jimponi rekwiżit bħal dan, jenħtieġ li kull istituzzjoni ta’ pagament taħtar punt ta’ kuntatt ċentrali wieħed biss għal kull Stat Membru. Jenħtieġ li l-EBA tiżviluppa abbozz ta’ standards regolatorji li jistabbilixxu l-kriterji biex jiddeterminaw meta jixraq li jinħatar punt ta’ kuntatt ċentrali u x’jenħtieġ li jkunu l-funzjonijiet tiegħu. Filwaqt li tagħmel dan, jenħtieġ li l-EBA tqis l-esperjenza miksuba fl-applikazzjoni tar-Regolamenti Delegati tal-Kummissjoni (UE) 2021/1722Ir-Regolament Delegat tal-Kummissjoni (UE) 2021/1722 tat-18 ta’ Ġunju 2021 li jissupplimenta d-Direttiva (UE) 2015/2366 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill fir-rigward ta’ standards tekniċi regolatorji li jispeċifikaw il-qafas għall-kooperazzjoni u l-iskambju ta’ informazzjoni bejn l-awtoritajiet kompetenti tal-Istati Membri domiċiljari u dawk ospitanti fil-kuntest tas-superviżjoni tal-istituzzjonijiet ta’ pagament u l-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi li jagħtu servizzi ta’ pagament f’livell transfruntier (ĠU L 343, 28.9.2021, p. 1). and (UE) 2020/1423Ir-Regolament Delegat tal-Kummissjoni (UE) 2020/1423 tal-14 ta’ Marzu 2019 dwar is-supplimentazzjoni tad-Direttiva (UE) 2015/2366 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill fir-rigward tal-istandards tekniċi regolatorji dwar il-kriterji għall-ħatra ta’ punti ta’ kuntatt ċentrali fil-qasam tas-servizzi ta’ pagament u dwar il-funzjonijiet ta’ dawk il-punti ta’ kuntatt ċentrali (ĠU L 328, 9.10.2020, p. 1).. Jenħtieġ li r-rekwiżit għall-ħatra ta’ punt ta’ kuntatt ċentrali jkun proporzjonat mal-kisba tal-għan ta’ komunikazzjoni u rapportar ta’ informazzjoni adegwati dwar il-konformità mad-dispożizzjonijiet rilevanti fir-Regolament XXX [PSR] fl-Istat Membru ospitanti.

(58)F’sitwazzjonijiet ta’ emerġenza, meta tkun neċessarja azzjoni immedjata biex tiġi indirizzata theddida serja għall-interessi kollettivi tal-utenti ta’ servizzi ta’ pagament fl-Istat Membru ospitanti, inkluż frodi fuq skala kbira, jenħtieġ li jkun possibbli li l-awtoritajiet kompetenti tal-Istat Membru ospitanti jieħdu miżuri prekawzjonarji b’mod parallel mal-kooperazzjoni transfruntiera bejn l-awtoritajiet kompetenti tal-Istat Membru ospitanti u l-Istat Membru domiċiljari, u sakemm jittieħdu miżuri mill-awtorità kompetenti tal-Istat Membru domiċiljari. Dawk il-miżuri jenħtieġ li jkunu adatti, proporzjonati għall-fini, nondiskriminatorji u ta’ natura temporanja. Kwalunkwe miżura jenħtieġ li tkun iġġustifikata kif xieraq. Jenħtieġ li l-awtoritajiet kompetenti tal-Istat Membru domiċiljari tal-istituzzjoni ta’ pagament rilevanti u awtoritajiet oħra kkonċernati, inkluża l-Kummissjoni u l-EBA, jiġu infurmati minn qabel jew, jekk dan ma jkunx possibbli, fid-dawl tas-sitwazzjoni ta’ emerġenza, mingħajr dewmien żejjed.

(59)Huwa importanti li jkun żgurat li l-entitajiet kollha li jipprovdu servizzi ta’ pagament jinġabru taħt il-kamp ta’ applikazzjoni ta’ ċerti rekwiżiti legali u regolatorji minimi. Għalhekk, huwa tajjeb li tkun meħtieġa r-reġistrazzjoni tal-identità u l-postijiet fejn jinsabu l-persuni kollha li jipprovdu servizzi ta’ pagament, inklużi tal-entitajiet li ma jkunux jistgħu jissodisfaw il-firxa sħiħa ta’ kundizzjonijiet għall-awtorizzazzjoni bħall-istituzzjonijiet ta’ pagament, inklużi xi istituzzjonijiet ta’ pagament żgħar. Approċċ bħal dan huwa konformi mar-raġunament tar-Rakkomandazzjoni 14 tat-Task Force ta’ Azzjoni Finanzjarja li tipprevedi mekkaniżmu li permezz tiegħu il-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament li ma jkunux jistgħu jissodisfaw il-kundizzjonijiet kollha stabbiliti f’din ir-Rakkomandazzjoni jkunu jistgħu madankollu jiġu ttrattati bħala istituzzjonijiet ta’ pagament. Għal dawn il-finijiet, anki meta entitajiet ikunu eżentati mill-kundizzjonijiet kollha jew minn parti mill-kundizzjonijiet għall-awtorizzazzjoni, jenħtieġ li l-Istati Membri jdaħħluhom fir-reġistru tal-istituzzjonijiet ta’ pagament. Madankollu, huwa essenzjali li l-possibbiltà ta’ eżenzjoni minn awtorizzazzjoni tkun soġġetta għal rekwiżiti stretti marbuta mal-valur ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament. Jenħtieġ li l-entitajiet li jibbenefikaw minn eżenzjoni ma jibbenefikawx mid-dritt ta’ stabbiliment jew mil-libertà li jipprovdu servizzi u ma għandhomx jeżerċitaw indirettament dawk id-drittijiet waqt li jkunu parteċipanti f’sistema ta’ pagament.

(60)Sabiex tiġi żgurata t-trasparenza fir-rigward ta’ eżenzjonijiet possibbli għal istituzzjonijiet żgħar ta’ pagament, huwa xieraq li l-Istati Membri jintalbu jikkomunikaw tali deċiżjonijiet lill-Kummissjoni.

(61)Fid-dawl tan-natura speċifika tal-attività mwettqa u r-riskji marbuta mal-forniment ta’ servizzi ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet, huwa xieraq li jiġi previst reġim prudenzjali speċifiku għall-fornituri ta’ servizzi ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet, mingħajr il-ħtieġa ta’ reġim sħiħ ta’ awtorizzazzjoni iżda b’rekwiżit ta’ reġistrazzjoni eħfef, akkumpanjat minn dokumenti u informazzjoni li jassistu lill-awtorità kompetenti fit-twettiq tas-superviżjoni. Il-fornituri ta’ servizzi ta’ informazzjoni dwar il-kontijiet jenħtieġ li jitħallew jipprovdu servizzi fuq bażi transfruntiera, filwaqt li jibbenefikaw mir-regoli tal-“ippassaportar”.

(62)Biex ikompli jittejjeb l-aċċess għall-flus kontanti, li hija prijorità tal-Kummissjoni, il-bejjiegħa bl-imnut jenħtieġ li jkunu jistgħu joffru, fi ħwienet fiżiċi, servizzi ta’ forniment ta’ flus kontanti anki fin-nuqqas ta’ xiri minn klijent, mingħajr ma jkollhom għalfejn jiksbu awtorizzazzjoni ta’ fornitur ta’ servizzi ta’ pagament, jew reġistrazzjoni jew ikunu aġent ta’ istituzzjoni ta’ pagament. Dawk is-servizzi ta’ forniment ta’ flus jenħtieġ, madankollu, li jkunu soġġetti għall-obbligu ta’ divulgazzjoni tat-tariffi mitluba lill-klijent, jekk ikun hemm. Dawn is-servizzi jenħtieġ li jiġu pprovduti mill-bejjiegħa bl-imnut fuq bażi volontarja u jenħtieġ li jkunu jiddependu fuq id-disponibbiltà ta’ flus kontanti mill-bejjiegħ bl-imnut. Sabiex tiġi evitata kompetizzjoni inġusta bejn l-amministraturi tal-ATMs li ma jġestixxux kontijiet ta’ pagament u l-bejjiegħa bl-imnut li joffru ġbid ta’ flus mingħajr xiri, u biex jiġi żgurat li l-ħwienet ma jitilfux b’mod rapidu l-flus kontanti, huwa xieraq li jiġi impost limitu massimu ta’ EUR 100 jew l-ammont korrispondenti fil-munita tal-Istat Membru kkonċernat għal kull tranżazzjoni. Meta joffru dak is-servizz, il-klijenti jenħtieġ li jawtentikaw it-tranżazzjoni u l-bejjiegħa bl-imnut jenħtieġ li jiżguraw li t-tranżazzjoni ma tkunx anonima.

(63)Id-Direttivi 2007/64/KE u (UE) 2015/2366 eskludew b’mod kondizzjonali mill-kamp ta’ applikazzjoni tagħhom is-servizzi ta’ pagament offruti minn ċerti implimentaturi ta’ automated teller machines (ATMs). Din l-esklużjoni stimulat it-tkabbir ta’ servizzi ta’ ATM f’ħafna Stati Membri, b’mod partikolari f’żoni anqas popolati, li qed jiġu ssupplimentati mill-ATMs bankarji. Madankollu, din l-esklużjoni kienet diffiċli biex tiġi applikata minħabba l-ambigwità tagħha fir-rigward tal-entitajiet koperti minnha. Biex tiġi indirizzata din il-kwistjoni, huwa xieraq li jkun espliċitu li l-amministraturi tal-ATMs li qabel kienu esklużi huma dawk li ma jġestux l-kontijiet ta’ pagament. Filwaqt li jitqiesu r-riskji limitati involuti fl-attività ta’ tali amministraturi tal-ATMs, huwa xieraq li, minflok ma jiġu esklużi totalment mill-kamp ta’ applikazzjoni, jiġu soġġetti għal reġim prudenzjali speċifiku adattat għal dawk ir-riskji, li jirrikjedi biss reġim ta’ reġistrazzjoni.

(64)Fornituri ta’ servizzi li jixtiequ jibbenefikaw minn esklużjoni mill-kamp ta’ applikazzjoni tad-Direttiva (UE) 2015/2366 ta’ spiss naqsu milli jikkonsultaw mal-awtoritajiet dwar jekk l-attivitajiet tagħhom kinux koperti jew esklużi minn din id-Direttiva. Minflok qagħdu sikwit fuq il-valutazzjonijiet tagħhom stess. Dan wassal għal applikazzjoni diverġenti ta’ ċerti esklużjonijiet madwar l-Istati Membri. Jidher ukoll li xi esklużjonijiet setgħu ntużaw mill-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament sabiex ifasslu mill-ġdid il-mudelli ta’ negozju biex l-attivitajiet tal-pagament offruti jaqgħu barra mill-kamp ta’ applikazzjoni ta’ din id-Direttiva. Dan jista’ jirriżulta f’riskji akbar għall-utenti ta’ servizzi ta’ pagamenti u kundizzjonijiet diverġenti għall-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament fis-suq intern. Għalhekk, il-fornituri ta’ servizzi jenħtieġ li jkunu obbligati jinnotifikaw attivitajiet rilevanti lill-awtoritajiet kompetenti sabiex l-awtoritajiet kompetenti jkunu jistgħu jivvalutaw jekk ikunux sodisfatti r-rekwiżiti stabbiliti fid-dispożizzjonijiet rilevanti u biex jiżguraw interpretazzjoni omoġenja tar-regoli fis-suq intern kollu kemm hu. B’mod partikolari, għall-esklużjonijiet kollha bbażati fuq ir-rispett ta’ limitu, jenħtieġ li tiġi prevista proċedura ta’ notifika biex tiżgura l-konformità mar-rekwiżiti speċifiċi. Barra minn hekk, huwa importanti li jiġi inkluż rekwiżit biex il-fornituri potenzjali ta’ servizzi ta’ pagament jinnotifikaw lill-awtoritajiet kompetenti bl-attivitajiet li jipprovdu fil-qafas ta’ network limitat abbażi tal-kriterji stabbiliti fir-Regolament XXX [PSR] meta l-valur tat-tranżazzjonijiet ta’ pagament jaqbeż ċertu limitu. Jenħtieġ li l-awtoritajiet kompetenti jivvalutaw jekk l-attivitajiet notifikati jistgħux jiġu kkunsidrati bħala attivitajiet previsti fil-qafas ta’ network limitat, biex jiġi aċċertat jekk għandhomx jibqgħu esklużi mill-kamp ta’ applikazzjoni.

(65)Is-setgħa li jadottaw atti f’konformità mal-Artikolu 290 tat-Trattat dwar il-Funzjonament tal-Unjoni Ewropea jenħtieġ li tiġi ddelegata lill-Kummissjoni fir-rigward tal-aġġornament ta’ kwalunkwe wieħed mill-ammonti biex titqies l-inflazzjoni. Jenħtieġ li l-Kummissjoni, meta tkun qed tħejji u tfassal atti delegati, tiżgura trażmissjoni simultanja, fil-ħin u xierqa, tad-dokumenti rilevanti lill-Parlament Ewropew u lill-Kunsill.

(66)Sabiex tiġi żgurata l-applikazzjoni konsistenti tar-rekwiżiti applikabbli, jenħtieġ li l-Kummissjoni tkun tista’ toqgħod fuq l-għarfien espert u l-appoġġ tal-EBA, li jenħtieġ li jkollha l-kompitu li tħejji linji gwida u abbozzi ta’ standards tekniċi regolatorji. Jenħtieġ li tingħata s-setgħa lill-Kummissjoni sabiex tadotta dawk l-abbozzi ta’ standards tekniċi regolatorji. Dawk il-kompiti speċifiċi huma kompletament konformi mar-rwol u r-responsabbiltajiet tal-EBA kif previst fir-Regolament (UE) Nru 1093/2010 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillIr-Regolament (UE) Nru 1093/2010 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-24 ta’ Novembru 2010 li jistabbilixxi Awtorità Superviżorja Ewropea (Awtorità Bankarja Ewropea) u li jemenda d-Deċiżjoni Nru 716/2009/KE u jħassar id-Deċiżjoni tal-Kummissjoni 2009/78/KE (ĠU L 331, 15.12.2010, p. 12).

(66a)Jenħtieġ li l-EBA tikkoordina forum ta’ kollaborazzjoni, mill-inqas darba kull sena, bejn l-awtoritajiet nazzjonali kompetenti sabiex tiġi ffaċilitata iktar armonizzazzjoni fir-rigward tat-traspożizzjoni, tal-implimentazzjoni u tal-infurzar tad-dispożizzjonijiet stabbiliti f’din id-Direttiva.

(67)Minħabba li l-integrazzjoni ulterjuri ta’ suq intern fis-servizzi ta’ pagament, ma tistax tinkiseb b’mod suffiċjenti mill-Istati Membri weħidhom minħabba li tirrikjedi l-armonizzazzjoni ta’ ammont kbir ta’ regoli differenti li bħalissa jeżistu fis-sistemi legali tad-diversi Stati Membri li jistgħu jinkisbu aħjar fil-livell tal-Unjoni, l-Unjoni tista’ tadotta miżuri, f’konformità mal-prinċipju ta’ sussidjarjetà kif stabbilit fl-Artikolu 5 tat-Trattat dwar l-Unjoni Ewropea. F’konformità mal-prinċipju ta’ proporzjonalità, kif stipulat f’dak l-Artikolu, din id-Direttiva ma tmurx lil hinn minn dak li huwa meħtieġ sabiex jintlaħaq dak l-objettiv.

(68)Din id-Direttiva ma tinkludix rekwiżiti ta’ liċenzjar għal sistemi ta’ pagament, skemi ta’ pagament jew arranġamenti ta’ pagament, waqt li tqis il-ħtieġa li tiġi evitata kwalunkwe duplikazzjoni mal-qafas ta’ sorveljanza tal-Eurosistema fuq is-sistemi ta’ pagament bl-imnut, inkluż fuq is-Sistemi ta’ Pagament Sistemikament Importanti u sistemi oħra, kif ukoll il-Qafas il-ġdid “PISA” tal-Eurosistema, u s-sorveljanza mill-banek ċentrali nazzjonali. Din id-Direttiva lanqas ma tkopri, fil-kamp ta’ applikazzjoni tagħha, il-forniment ta’ servizzi tekniċi inkluż l-ipproċessar jew l-operat ta’ portafolji diġitali. Madankollu, meta jitqies il-pass tal-innovazzjoni fis-settur tal-pagamenti u l-emerġenza possibbli ta’ riskji ġodda, huwa meħtieġ li fir-rieżami futur ta’ din id-Direttiva l-Kummissjoni tqis b’mod partikolari dawk l-iżviluppi u tivvaluta jekk il-kamp ta’ applikazzjoni tad-Direttiva jenħtieġx li jiġi estiż biex ikopri servizzi u entitajiet ġodda.

(69)Fl-interess taċ-ċertezza legali, ikun xieraq li jsiru arranġamenti tranżizzjonali li jippermettu lill-impriżi li jkunu bdew l-attivitajiet ta’ istituzzjonijiet ta’ pagament f’konformità mal-liġi nazzjonali li tittrasponi d-Direttiva (UE) 2015/2366 qabel id-dħul fis-seħħ ta’ din id-Direttiva li jkomplu dawk l-attivitajiet fl-Istat Membru kkonċernat għal perjodu speċifiku.

(70)Fl-interess taċ-ċertezza legali, jenħtieġ li jsiru arranġamenti tranżitorji biex ikun żgurat li l-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi li adottaw l-attivitajiet tagħhom f’konformità mal-liġijiet nazzjonali li ttrasponew id-Direttiva 2009/110/KE jkunu jistgħu jkomplu dawk l-attivitajiet fl-Istat Membru kkonċernat għal perjodu speċifikat. Dan il-perjodu jenħtieġ li jkun itwal għall-istituzzjonijiet tal-flus elettroniċi li bbenefikaw mir-rinunzja prevista fl-Artikolu 9 tad-Direttiva 2009/110/KE.

▌

(72)L-ispeċifikazzjoni li l-parteċipanti jistgħu jaġixxu bħala kontroparti ċentrali, aġent tas-saldu jew kamra tal-ikklirjar jew iwettqu parti minn dawn il-kompiti jew il-kompiti kollha kemm huma jenħtieġ li tiddaħħal mill-ġdid fid-Direttiva 98/26/KE biex jiġi żgurat fehim simili fl-Istati Membri. Jenħtieġ li jiddaħħal mill-ġdid ukoll li, fejn ġustifikat minħabba riskju sistemiku, l-Istati Membri għandhom jitħallew jikkunsidraw parteċipant indirett bħala parteċipant fis-sistema u japplikaw id-dispożizzjonijiet tad-Direttiva 98/26/KE għal tali parteċipant indirett. Madankollu, biex jiġi żgurat li dan ma jillimitax ir-responsabbiltà tal-parteċipant li permezz tiegħu il-parteċipant indirett jgħaddi l-ordnijiet ta’ trasferiment għas-sistema, jenħtieġ li dan jiġi ċċarat f’din id-Direttiva biex tiġi żgurata ċ-ċertezza legali.

(73)Il-konsumaturi jenħtieġ li jkunu intitolati jinfurzaw id-drittijiet tagħhom fir-rigward tal-obbligi imposti fuq l-utenti tad-data jew id-detenturi tad-data skont ir-Regolament (UE) 20../.... [FDA] tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillIr-Regolament (UE) 20../…. tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill dwar qafas għall-Aċċess għad-Data Finanzjarja u li jemenda r-Regolamenti (UE) Nru 1093/2010, (UE) Nru 1094/2010, (UE) Nru 1095/2010 u (UE) 2022/2554. permezz ta’ azzjonijiet rappreżentattivi f’konformità mad-Direttiva (UE) 2020/1828 tal-Parlament Ewropew u tal-KunsillId-Direttiva (UE) 2020/1828 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-25 ta’ Novembru 2020 dwar azzjonijiet rappreżentattivi għall-protezzjoni tal-interessi kollettivi tal-konsumaturi, u li tħassar id-Direttiva 2009/22/KE (ĠU L 409, 4.12.2020, p. 1).. Għal dan l-għan, jenħtieġ li din id-Direttiva tipprevedi li d-Direttiva (UE) 2020/1828 tkun applikabbli għall-azzjonijiet rappreżentattivi miġjuba kontra l-ksur minn utenti tad-data jew detenturi tad-data tad-dispożizzjonijiet tar-Regolament (UE) 20../… [FIDA] li jagħmel ħsara jew li jista’ jagħmel ħsara lill-interessi kollettivi tal-konsumaturi. Jenħtieġ għalhekk li l-Anness ta’ din id-Direttiva jiġi emendat skont dan. Huwa f’idejn l-Istati Membri li jiżguraw li din l-emenda tkun riflessa fil-miżuri ta’ traspożizzjoni tagħhom adottati f’konformità mad-Direttiva (UE) 2020/1828.

(74)F’konformità mal-prinċipji ta’ regolamentazzjoni aħjar, din id-Direttiva jenħtieġ li tiġi rieżaminata għall-effettività u l-effiċjenza tagħha biex tilħaq l-objettivi tagħha, kif stabbilit fil-valutazzjoni tal-impatt li takkumpanjaha. Ir-rieżami jenħtieġ li jsir biżżejjed żmien wara d-data tal- applikazzjoni ta’ din id-Direttiva, biex jiġi bbażat fuq evidenza xierqa. Ħames snin huma meqjusa bħala perjodu xieraq. Filwaqt li r-rieżami jenħtieġ li jikkunsidra d-Direttiva kollha, ċerti suġġetti għandhom jiġu identifikati għal attenzjoni partikolari, jiġifieri s-salvagwardja tal-fondi tal-istituzzjonijiet ta’ pagament, u n-numru u s-sehem mis-suq tal-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament awtorizzat skont din id-Direttiva, li jistgħu jiġu affettwati mir-regoli proposti mill-Kummissjoni fit-18 ta’ April 2023COM(2023)228 final. li, meta jiġu adottati, jemendaw id-Direttiva 2014/49/UE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-16 ta’ April 2014 dwar skemi ta’ garanzija tad-depożiti. Fir-rigward tal-kamp ta’ applikazzjoni ta’ din id-Direttiva, madankollu, huwa xieraq li jsir rieżami qabel, 3 snin wara d-dħul fis-seħħ tar-Regolament (UE) [.../...] tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill Ir-Regolament (UE) [.../....] tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill ta’ [...] dwar is-servizzi ta’ pagament fis-suq intern u li jemenda r-Regolament (UE) Nru 1093/2010 (ĠU L ...). (Ir-Regolament dwar is-Servizzi ta’ Pagament), minħabba l-importanza marbuta ma’ dan is-suġġett fir-Regolament (UE) 2022/2554. Jenħtieġ li dak ir-rieżami tal-ambitu jikkunsidra kemm l-estensjoni possibbli tal-lista ta’ servizzi ta’ pagament koperti biex tinkludi servizzi bħal dawk imwettqa minn sistemi ta’ pagament u skemi ta’ pagament, kif ukoll l-inklużjoni possibbli fl-ambitu ta’ xi servizzi tekniċi li bħalissa huma esklużi bħall-portafolli elettroniċi.

(75)Minħabba l-għadd ta’ bidliet li jeħtieġ li jsiru fid-Direttiva (UE) 2015/2366 u d-Direttiva 2009/110/KE, huwa xieraq li ż-żewġ Direttivi jitħassru u jiġu sostitwiti b’din id-Direttiva.

(76)Kwalunkwe pproċessar ta’ data personali fil-kuntest ta’ din id-Direttiva jrid jikkonforma mar-Regolament (UE) 2016/679 u r-Regolament (UE) 2018/1725. Għalhekk, l-awtoritajiet superviżorji skont ir-Regolament (UE) 2016/679 u r-Regolament (UE) 2018/1725 huma responsabbli għas-superviżjoni tal-ipproċessar ta’ data personali mwettaq fil-kuntest ta’ din id-Direttiva. Meta jittrasponu din id-Direttiva, l-Istati Membri jenħtieġ li jiżguraw li l-leġiżlazzjoni nazzjonali tinkludi salvagwardji xierqa għall-protezzjoni tad-data għall-ipproċessar ta’ data personali.

(77)Il-Kontrollur Ewropew għall-Protezzjoni tad-Data ġie kkonsultat skont l-Artikolu 42(1) tar-Regolament (UE) 2018/1725 u ta opinjoni fit-22 ta’ Awwissu 2023.