ΕΞΕΔΩΣΑΝ ΤΟΝ ΠΑΡΟΝΤΑ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟ:ΤΙΤΛΟΣ ΙΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΟ, ΠΕΔΙΟ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ ΚΑΙ ΟΡΙΣΜΟΙ

Άρθρο 1Αντικείμενο1.Ο παρών κανονισμός θεσπίζει ενιαίες απαιτήσεις σχετικά με την παροχή υπηρεσιών πληρωμών και υπηρεσιών ηλεκτρονικού χρήματος, όσον αφορά:α)τη διαφάνεια των όρων και τις απαιτήσεις πληροφόρησης σχετικά με τις υπηρεσίες πληρωμών και τις υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος·β)τα αντίστοιχα δικαιώματα και υποχρεώσεις των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος, καθώς και των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος σε σχέση με την παροχή υπηρεσιών πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος.2.Εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά, κάθε αναφορά σε υπηρεσίες πληρωμών νοείται στον παρόντα κανονισμό ως υπηρεσίες πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος.3.Εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά, κάθε αναφορά σε παρόχους υπηρεσιών πληρωμών νοείται στον παρόντα κανονισμό ως πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών και πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικού χρήματος.3a.Η επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα βάσει του παρόντος κανονισμού υπόκειται στον κανονισμό (ΕΕ) 2016/679.

Άρθρο 2Πεδίο εφαρμογής1.Ο παρών κανονισμός εφαρμόζεται στις υπηρεσίες πληρωμών που παρέχουν εντός της Ένωσης οι ακόλουθες κατηγορίες παρόχων υπηρεσιών πληρωμών:α)πιστωτικά ιδρύματα όπως ορίζονται στο άρθρο 4 παράγραφος 1 σημείο 1 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου Κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 575/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 26ης Ιουνίου 2013, σχετικά με τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας για πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις επενδύσεων και την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 648/2012 (ΕΕ L 176 της 27.6.2013, σ. 1)., συμπεριλαμβανομένων των υποκαταστημάτων τους όταν τα εν λόγω υποκαταστήματα είναι εγκατεστημένα στην Ένωση, ανεξαρτήτως εάν τα κεντρικά γραφεία τους είναι εγκατεστημένα εντός ή εκτός της Ένωσης·β)γραφεία ταχυδρομικών επιταγών τα οποία εξουσιοδοτούνται βάσει του εθνικού δικαίου να παρέχουν υπηρεσίες πληρωμών·γ)ιδρύματα πληρωμών·δ)η ΕΚΤ και οι εθνικές κεντρικές τράπεζες όταν δεν ενεργούν υπό την ιδιότητά τους ως νομισματικών ή άλλων δημόσιων αρχών·ε)τα κράτη μέλη ή οι περιφερειακές ή τοπικές αρχές τους όταν δεν ενεργούν υπό την ιδιότητά τους ως δημόσιων αρχών.2.Ο παρών κανονισμός δεν εφαρμόζεται στις ακόλουθες υπηρεσίες:α)πράξεις πληρωμής που διενεργούνται αποκλειστικά σε μετρητά απευθείας από τον πληρωτή στον δικαιούχο, χωρίς καμία ενδιάμεση παρέμβαση·β)πράξεις πληρωμής από τον πληρωτή στον δικαιούχο μέσω εμπορικού αντιπροσώπου, όπως ορίζεται στο άρθρο 1 παράγραφος 2 της οδηγίας 86/653/ΕΟΚ, εφόσον πληρούνται όλες οι ακόλουθες προϋποθέσεις: i) ο εμπορικός αντιπρόσωπος εξουσιοδοτείται, μέσω συμφωνίας, να διαπραγματεύεται ή να συνάπτει την πώληση ή την αγορά αγαθών ή υπηρεσιών για λογαριασμό μόνο του πληρωτή ή μόνο του δικαιούχου της πληρωμής, αλλά όχι και των δύο, ανεξάρτητα από το αν ο εμπορικός αντιπρόσωπος έχει στην κατοχή του τα χρηματικά ποσά του πελάτη, και ii) η συμφωνία αυτή παρέχει στον πληρωτή ή στον δικαιούχο πραγματικό περιθώριο να διαπραγματεύεται με τον εμπορικό αντιπρόσωπο ή να συνάπτει την πώληση ή την αγορά αγαθών ή υπηρεσιών·γ)πράξεις πληρωμής που συνίστανται σε μη επαγγελματική συγκέντρωση και παράδοση μετρητών στο πλαίσιο μη κερδοσκοπικής ή φιλανθρωπικής δραστηριότητας·δ)υπηρεσίες όπου ο δικαιούχος παρέχει μετρητά στον πληρωτή στο πλαίσιο πράξης πληρωμής για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών, κατόπιν ρητού αιτήματος του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών ακριβώς πριν από την εκτέλεση της πράξης πληρωμής·ε)υπηρεσίες όπου τα μετρητά παρέχονται οικειοθελώς σε καταστήματα λιανικής πώλησης κατόπιν ρητού αιτήματος του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, αλλά ανεξάρτητα από την εκτέλεση οποιασδήποτε πράξης πληρωμής και χωρίς καμία υποχρέωση αγοράς αγαθών και υπηρεσιών. Ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών λαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τυχόν χρεώσεις για την εν λόγω υπηρεσία πριν από την παροχή των ζητούμενων μετρητών·στ)πράξεις πληρωμής που βασίζονται σε οποιοδήποτε από τα ακόλουθα αξιόγραφα, τα οποία εκδίδονται επί του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για να τεθούν χρηματικά ποσά στη διάθεση του δικαιούχου:i)έντυπες επιταγές που διέπονται από τη σύμβαση της Γενεύης, της 19ης Μαρτίου 1931, με την οποία θεσπίζεται ενιαίος νόμος για τις επιταγές·ii)έντυπες επιταγές, ανάλογες με εκείνες που αναφέρονται στο σημείο i), οι οποίες διέπονται από τη νομοθεσία των κρατών μελών που δεν έχουν υπογράψει τη σύμβαση της Γενεύης, της 19ης Μαρτίου 1931, για τον ενιαίο νόμο για τις επιταγές·iii)έντυπες εντολές πληρωμών, που αναφέρονται τη σύμβαση της Γενεύης της 7ης Ιουνίου 1930, με την οποία θεσπίζεται ενιαίο δίκαιο για τις συναλλαγματικές και τα γραμμάτια·iv)έντυπες εντολές πληρωμών παρόμοιες με αυτές του σημείου iii) που διέπονται από τους νόμους των κρατών μελών που δεν είναι μέλη της σύμβασης της Γενεύης, της 7ης Ιουνίου 1930, με την οποία θεσπίζεται ενιαίο δίκαιο για τις συναλλαγματικές και τα γραμμάτια·v)έντυπα παραστατικά·vi)έντυπες ταξιδιωτικές επιταγές·vii)έντυπες ταχυδρομικές επιταγές όπως ορίζονται από την Παγκόσμια Ταχυδρομική Ένωση·ζ)πράξεις πληρωμής που πραγματοποιούνται στο πλαίσιο συστήματος πληρωμών ή διακανονισμού τίτλων μεταξύ αντιπροσώπων διακανονισμού, κεντρικών αντισυμβαλλομένων, γραφείων συμψηφισμού ή κεντρικών τραπεζών και άλλων συμμετεχόντων στο σύστημα, και παρόχων υπηρεσιών πληρωμών, με την επιφύλαξη του άρθρου 31·η)πράξεις πληρωμής που αφορούν την εξυπηρέτηση περιουσιακών στοιχείων αποτελούμενων από τίτλους, συμπεριλαμβανομένων μερισμάτων, εισοδήματος ή άλλων διανεμόμενων ποσών, ή της εξαγοράς ή πώλησης, οι οποίες διενεργούνται από τα πρόσωπα που αναφέρονται στο στοιχείο ζ), ή από επιχειρήσεις επενδύσεων, πιστωτικά ιδρύματα, οργανισμούς συλλογικών επενδύσεων ή επιχειρήσεις διαχείρισης που παρέχουν υπηρεσίες επενδύσεων και κάθε άλλη οντότητα η οποία επιτρέπεται να φυλάσσει χρηματοοικονομικά μέσα·ηα)πράξεις πληρωμής που χρησιμοποιούνται για την παροχή υπηρεσιών διαπραγμάτευσης και διακανονισμού με τη χρήση μαρκών ηλεκτρονικού χρήματος, όπως ορίζονται στο άρθρο 3 παράγραφος 1 σημείο 7) του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1114 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1114 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 31ης Μαΐου 2023, για τις αγορές κρυπτοστοιχείων και για την τροποποίηση των κανονισμών (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 και (ΕΕ) αριθ. 1095/2010 και των οδηγιών 2013/36/ΕΕ και (ΕΕ) 2019/1937 (ΕΕ L 150 της 9.6.2023, σ. 40, ELI: http://data.europa.eu/eli/reg/2023/1114/oj)., όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών έχει ήδη λάβει άδεια παρόχου υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων σε κράτος μέλος για τις εν λόγω υπηρεσίες δυνάμει του τίτλου V του εν λόγω κανονισμού·θ)με την επιφύλαξη του άρθρου 23 παράγραφος 2 και των άρθρων 58 και 87, υπηρεσίες που παρέχονται από παρόχους τεχνικών υπηρεσιών·ι)υπηρεσίες που βασίζονται σε συγκεκριμένα μέσα πληρωμών τα οποία πληρούν μία από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:i)μέσα που επιτρέπουν στον κάτοχο να αποκτήσει αγαθά ή υπηρεσίες μόνο στη φυσική ή εικονική επαγγελματική στέγη που χρησιμοποιεί ο εκδότης ή εντός ενός μεμονωμένου περιορισμένου δικτύου παρόχων υπηρεσιών στο πλαίσιο απευθείας εμπορικής συμφωνίας με επαγγελματία εκδότη·ii)μέσα που μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για την απόκτηση ενός πολύ περιορισμένου φάσματος αγαθών ή υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων, μεταξύ άλλων, μέσων που περιορίζονται στη χρήση τους σε συναλλαγές μεταξύ επιχειρήσεων·iii)μέσα που ισχύουν μόνο σε ένα κράτος μέλος και παρέχονται κατ’ αίτηση επιχείρησης ή οντότητας του δημόσιου τομέα και ρυθμίζονται από εθνική ή περιφερειακή δημόσια αρχή για ειδικούς κοινωνικούς ή φορολογικούς σκοπούς για την απόκτηση συγκεκριμένων αγαθών ή υπηρεσιών από προμηθευτές που έχουν συνάψει εμπορική συμφωνία με τον εκδότη και τα οποία δεν μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά·ια)πράξεις πληρωμής από πάροχο δικτύων ηλεκτρονικών επικοινωνιών, όπως ορίζονται στο άρθρο 2 σημείο 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2018/1972 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου Οδηγία (ΕΕ) 2018/1972 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 11ης Δεκεμβρίου 2018, για τη θέσπιση του Ευρωπαϊκού Κώδικα Ηλεκτρονικών Επικοινωνιών (ΕΕ L 321 της 17.12.2018, σ. 36)., ή υπηρεσίες που παρέχονται επιπλέον των υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών, όπως ορίζονται στο άρθρο 2 σημείο 4 της εν λόγω οδηγίας, σε συνδρομητή του δικτύου ή της υπηρεσίας:i)για την αγορά ψηφιακού περιεχομένου και φωνητικών υπηρεσιών, ανεξάρτητα από τη συσκευή που χρησιμοποιείται για την αγορά ή την κατανάλωση του ψηφιακού περιεχομένου και χρεώνονται στον σχετικό λογαριασμό· ήii)οι οποίες πραγματοποιούνται από ή μέσω ηλεκτρονικής συσκευής και χρεώνονται στον σχετικό λογαριασμό στο πλαίσιο φιλανθρωπικής δραστηριότητας ή για την αγορά εισιτηρίων·υπό την προϋπόθεση ότι η αξία κάθε μεμονωμένης πράξης πληρωμής δεν υπερβαίνει τα 60 EUR και:–η συνολική αξία των πράξεων πληρωμής για έναν μεμονωμένο συνδρομητή δεν υπερβαίνει τα 360 EUR ανά μήνα, ή–όταν ο συνδρομητής προχρηματοδοτεί τον λογαριασμό του στον πάροχο ηλεκτρονικού επικοινωνιακού δικτύου ή υπηρεσίας, η συνολική αξία των πράξεων πληρωμής δεν υπερβαίνει τα 360 EUR ανά μήνα·ιβ)πράξεις πληρωμής οι οποίες πραγματοποιούνται μεταξύ παρόχων υπηρεσιών πληρωμών, αντιπροσώπων ή υποκαταστημάτων τους για ίδιο λογαριασμό·ιγ)πράξεις πληρωμής και σχετικές υπηρεσίες μεταξύ μητρικής και θυγατρικής επιχείρησης ή μεταξύ θυγατρικών επιχειρήσεων της ίδιας μητρικής επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένης της είσπραξης χρηματικών ποσών καθώς και της εκτέλεσης πληρωμών από οντότητες που ανήκουν στον ίδιο όμιλο για λογαριασμό ενός ομίλου από μητρική επιχείρηση ή θυγατρική της▐.3.Οι τίτλοι ΙΙ και III εφαρμόζονται σε πράξεις πληρωμής στο νόμισμα του κράτους μέλους όταν τόσο ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή όσο και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου, ή ο μοναδικός πάροχος υπηρεσιών πληρωμών για την πράξη πληρωμής βρίσκονται εντός της Ένωσης.4.Ο τίτλος ΙΙ εκτός από το άρθρο 13 παράγραφος 1 στοιχείο β), το άρθρο 20 σημείο 2 στοιχείο ε), και το άρθρο 24 στοιχείο α), καθώς και ο τίτλος III, εκτός από τα άρθρα 67 ως 72, εφαρμόζονται σε πράξεις πληρωμής σε νόμισμα που δεν είναι νόμισμα του κράτους μέλους όταν τόσο ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή όσο και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου, ή ο μοναδικός πάροχος υπηρεσιών πληρωμών για την πράξη πληρωμής, βρίσκονται εντός της Ένωσης, σε ό,τι αφορά τα μέρη της πράξης πληρωμής που πραγματοποιούνται στην Ένωση.5.Ο τίτλος ΙΙ, εκτός από το άρθρο 13 παράγραφος 1 στοιχείο β), το άρθρο 20 σημείο 2 στοιχείο ε), το άρθρο 20 σημείο 5 στοιχείο η) και το άρθρο 24 στοιχείο α), καθώς και ο τίτλος III, εκτός από το άρθρο 28 παράγραφοι 2 και 3, τα άρθρα 62, 63 και 67, το άρθρο 69 παράγραφος 1, και τα άρθρα 75 και 78 εφαρμόζονται σε πράξεις πληρωμής σε όλα τα νομίσματα όταν μόνο ο ένας από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών βρίσκεται εντός της Ένωσης, σε ό,τι αφορά τα μέρη της πράξης πληρωμής που πραγματοποιούνται στην Ένωση.6.Τα κράτη μέλη μπορούν να εξαιρούν τα ιδρύματα που αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 5 σημεία 4) έως 23) της οδηγίας 2013/36/ΕΕ από την εφαρμογή του συνόλου ή μέρους των διατάξεων του παρόντος κανονισμού.7.Έως τις … [ένα έτος από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού], η ΕΑΤ θα εκπονήσει κατευθυντήριες γραμμές που προσδιορίζουν τα κριτήρια για την εξαίρεση πράξεων πληρωμής από τον πληρωτή προς τον δικαιούχο μέσω εμπορικού αντιπροσώπου που αναφέρεται στην παράγραφο 2 στοιχείο β) του παρόντος άρθρου.8.Η ΕΑΤ καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων για τον προσδιορισμό των προϋποθέσεων που ισχύουν για τις εξαιρέσεις που αναφέρονται στην παράγραφο 2 στοιχείο ι). Η ΕΑΤ λαμβάνει υπόψη την πείρα που αποκτήθηκε κατά την εφαρμογή των κατευθυντήριων γραμμών της ΕΑΤ, της 24ης Φεβρουαρίου 2022, σχετικά με την εξαίρεση του περιορισμένου δικτύου δυνάμει της οδηγίας (ΕΕ) 2015/2366.Η ΕΑΤ υποβάλλει τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο στην Επιτροπή έως τις … [ένα έτος από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού]. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να εγκρίνει τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με τα άρθρα 10 έως 14 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.9.Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή τις διατάξεις που θεσπίζουν στο δίκαιό τους δυνάμει της παραγράφου 6, έως την ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού και, χωρίς καθυστέρηση, κάθε επακόλουθη τροποποίησή τους.9α.Οι διατάξεις του άρθρου 59 εφαρμόζονται επίσης σε παρόχους υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών και σε επιγραμμικές πλατφόρμες.

Άρθρο 3ΟρισμοίΓια τους σκοπούς του παρόντος κανονισμού, ισχύουν οι ακόλουθοι ορισμοί:1)«κράτος μέλος καταγωγής»:α)το κράτος μέλος στο οποίο ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών έχει την καταστατική του έδρα· ήβ)εάν, βάσει του εθνικού δικαίου, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν διαθέτει καταστατική έδρα, το κράτος μέλος στο οποίο βρίσκονται τα κεντρικά γραφεία του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών·2)«κράτος μέλος υποδοχής»: το κράτος μέλος, πλην του κράτους μέλους καταγωγής, στο οποίο ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών διαθέτει αντιπρόσωπο, διανομέα ή υποκατάστημα, ή παρέχει υπηρεσίες πληρωμών·3)«υπηρεσίες πληρωμών»: μία ή περισσότερες από τις επιχειρηματικές δραστηριότητες που αναφέρονται στο παράρτημα I·4)«ιδρύματα πληρωμών»: τα νομικά πρόσωπα που έχουν λάβει άδεια, σύμφωνα με το άρθρο 13 της οδηγίας (ΕΕ) XXX [PSD3], να παρέχουν υπηρεσίες πληρωμών ή υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος σε ολόκληρη την Ένωση·5)«πράξη πληρωμής»: πράξη κατάθεσης, μεταβίβασης ή ανάληψης χρηματικών ποσών με βάση μια πράξη πληρωμής η οποία υποβάλλεται από τον πληρωτή ή για λογαριασμό του ή από τον δικαιούχο ή για λογαριασμό του, ανεξάρτητα από οποιαδήποτε υποκείμενη υποχρέωση μεταξύ πληρωτή και δικαιούχου·6)«έναρξη πράξης πληρωμής»: τα αναγκαία βήματα για την προετοιμασία της εκτέλεσης μιας πράξης πληρωμής, συμπεριλαμβανομένης της υποβολής εντολής πληρωμής και της ολοκλήρωσης της διαδικασίας εξακρίβωσης·7)«εξ αποστάσεως έναρξη πράξης πληρωμής»: πράξη πληρωμής για την οποία υποβάλλεται εντολή πληρωμής μέσω του διαδικτύου·8)«εκτέλεση πράξης πληρωμής»: η διαδικασία που αρχίζει μόλις ολοκληρωθεί η έναρξη μιας πράξης πληρωμής και περατώνεται μόλις τεθούν στη διάθεση του δικαιούχου τα χρηματικά ποσά που έχουν κατατεθεί, αναληφθεί ή μεταφερθεί·9)«σύστημα πληρωμών»: ένα σύστημα μεταφοράς χρηματικών ποσών με επίσημες και τυποποιημένες ρυθμίσεις και κοινούς κανόνες για την επεξεργασία, την εκκαθάριση ή τον διακανονισμό των πράξεων πληρωμής·10)«διαχειριστής συστήματος πληρωμών»: η νομική οντότητα που φέρει τη νομική ευθύνη για τη λειτουργία συστήματος πληρωμών·11)«πληρωτής»: το φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο διατηρεί λογαριασμό πληρωμών και υποβάλλει εντολή πληρωμής από αυτόν το λογαριασμό ή, εάν δεν υπάρχει λογαριασμός πληρωμών, το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που υποβάλλει εντολή πληρωμής·12)«δικαιούχος»: το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που είναι ο τελικός αποδέκτης των χρηματικών ποσών που αποτελούν αντικείμενο της πράξης πληρωμής·13)«χρήστης υπηρεσιών πληρωμών»: το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που χρησιμοποιεί μια υπηρεσία πληρωμών ή μια υπηρεσία ηλεκτρονικού χρήματος ως πληρωτής, δικαιούχος, ή και με τις δύο ιδιότητες·14)«πάροχος υπηρεσιών πληρωμών»: μία από τις οντότητες που αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 1 ή φυσικό ή νομικό πρόσωπο που τυγχάνει εξαίρεσης δυνάμει των άρθρων 34, 36 ή 38 της οδηγίας (ΕΕ) XXX [PSD3]·15)«λογαριασμός πληρωμών»: ο λογαριασμός που τηρείται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών στο όνομα ενός ή περισσότερων χρηστών υπηρεσιών πληρωμών και χρησιμοποιείται για την εκτέλεση μίας ή περισσότερων πράξεων πληρωμής και επιτρέπει την αποστολή και λήψη χρηματικών ποσών προς και από τρίτους·16)«εντολή πληρωμής»: οδηγία εκ μέρους του πληρωτή ή του δικαιούχου προς τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών με την οποία του ζητείται να εκτελέσει μια πράξη πληρωμής·17)«εντολή»: έκφραση της εξουσιοδότησης που παρέχεται από τον πληρωτή στον δικαιούχο και (άμεσα ή έμμεσα μέσω του δικαιούχου) στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή για να έχει ο δικαιούχος τη δυνατότητα να κινήσει πράξη πληρωμής για χρέωση του προσδιοριζόμενου λογαριασμού πληρωμών του πληρωτή και για να έχει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή τη δυνατότητα να συμμορφωθεί προς τις οδηγίες αυτές·18)«μέσο πληρωμών»: μεμονωμένη συσκευή ή συσκευές και/ή σειρά διαδικασιών που έχει συμφωνηθεί μεταξύ του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών και του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, η οποία καθιστά δυνατή την έναρξη πράξης πληρωμής·19)«πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού»: ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ο οποίος παρέχει και τηρεί λογαριασμό πληρωμής για πληρωτή·20)«υπηρεσία εκκίνησης πληρωμής»: η υπηρεσία για την υποβολή εντολής πληρωμής κατόπιν αιτήματος του πληρωτή ή του δικαιούχου σε σχέση με λογαριασμό πληρωμών που τηρείται σε άλλο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών·21)«υπηρεσία πληροφοριών λογαριασμού»: διαδικτυακή υπηρεσία συλλογής, είτε απευθείας είτε μέσω παρόχου τεχνικής υπηρεσίας, και ενοποίησης πληροφοριών που τηρούνται σε έναν ή περισσότερους λογαριασμούς πληρωμών ενός χρήστη υπηρεσιών πληρωμών με έναν ή περισσότερους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού·22)«πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών»: πάροχος υπηρεσιών πληρωμών που παρέχει υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών·23)«πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού»: πάροχος υπηρεσιών πληρωμών που παρέχει υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού·24)«καταναλωτής»: το φυσικό πρόσωπο που δεν ενεργεί για εμπορικούς, επιχειρηματικούς ή επαγγελματικούς σκοπούς, όσον αφορά συμβάσεις υπηρεσιών πληρωμών που καλύπτονται από τον παρόντα κανονισμό·25)«σύμβαση-πλαίσιο»: σύμβαση υπηρεσιών πληρωμών που διέπει τη μελλοντική εκτέλεση ατομικών και διαδοχικών πράξεων πληρωμών και η οποία μπορεί να περιλαμβάνει την υποχρέωση και τους όρους σύστασης λογαριασμού πληρωμών·26)«υπηρεσία εμβασμάτων»: υπηρεσία πληρωμών κατά την οποία λαμβάνεται χρηματικό ποσό από πληρωτή, χωρίς να δημιουργείται λογαριασμός πληρωμών στο όνομα του πληρωτή ή του δικαιούχου, με μοναδικό σκοπό τη μεταφορά αντίστοιχου ποσού σε δικαιούχο ή σε άλλον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών που ενεργεί για λογαριασμό του δικαιούχου, ή κατά την οποία αυτά τα χρηματικά ποσά λαμβάνονται για λογαριασμό του δικαιούχου και τίθενται στη διάθεσή του·27)«άμεση χρέωση»: η υπηρεσία πληρωμής με την οποία χρεώνεται ο λογαριασμός πληρωμών του πληρωτή, όταν η έναρξη της πράξης πληρωμής διενεργείται από τον δικαιούχο βάσει εντολής του πληρωτή προς τον δικαιούχο, τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου ή τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του ίδιου του πληρωτή·28)«μεταφορά πίστωσης»: η υπηρεσία πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων μεταφορών πίστωσης, για την πίστωση λογαριασμού πληρωμών του δικαιούχου με πράξη πληρωμής ή μια σειρά πράξεων πληρωμής από λογαριασμό πληρωμών του πληρωτή μέσω του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών που τηρεί τον λογαριασμό πληρωμών του πληρωτή, ή μέσω του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών που τηρεί τον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου, βάσει εντολής του πληρωτή·29)«άμεση μεταφορά πίστωσης»: μεταφορά πίστωσης η οποία εκτελείται αμέσως, ανεξάρτητα από την ημέρα ή την ώρα·30)«χρηματικά ποσά»: χρήμα κεντρικής τράπεζας που εκδίδεται για χρήση λιανικής, το λογιστικό και το ηλεκτρονικό χρήμα·31)«ημερομηνία αξίας»: το χρονικό σημείο αναφοράς που χρησιμοποιεί ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών για τον υπολογισμό των τόκων επί των χρηματικών ποσών που χρεώνεται ή πιστώνεται λογαριασμός πληρωμών·32)«συναλλαγματική ισοτιμία αναφοράς»: η συναλλαγματική ισοτιμία που χρησιμεύει ως βάση για τον υπολογισμό τυχόν κόστους μετατροπής νομισμάτων και η οποία γνωστοποιείται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή προέρχεται από πηγή διαθέσιμη στο κοινό·33)«επιτόκιο αναφοράς»: το επιτόκιο που χρησιμεύει ως βάση για τον υπολογισμό των τόκων και το οποίο πρέπει να προέρχεται από πηγή διαθέσιμη στο κοινό την οποία να μπορούν να ελέγξουν αμφότερα τα μέρη της σύμβασης παροχής υπηρεσιών πληρωμών·34)«εξακρίβωση»: η διαδικασία που επιτρέπει στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών να επαληθεύει την ταυτότητα χρήστη υπηρεσιών πληρωμών ή την εγκυρότητα χρήσης συγκεκριμένου μέσου πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφάλειας του χρήστη·34α)«έγκριση»: η άδεια που χορηγείται στο πλαίσιο διαδικασίας κατά την οποία ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών επαληθεύει τη γνησιότητα μιας συγκεκριμένης συναλλαγής ελεύθερα και έχοντας πλήρη γνώση όλων των σχετικών στοιχείων·35)«αυστηρή εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη»: η εξακρίβωση που βασίζεται στη χρήση δύο ή περισσότερων στοιχείων που αφορούν γνώση (στοιχείο το οποίο μόνο ο χρήστης γνωρίζει), κατοχή (στοιχείο το οποίο μόνο ο χρήστης κατέχει) και κάποιο μοναδικό φυσικό χαρακτηριστικό του (στοιχείο το οποίο ο χρήστης είναι), στοιχεία τα οποία είναι ανεξάρτητα, ως προς το ότι η παραβίαση του ενός δεν θέτει σε κίνδυνο την αξιοπιστία των υπολοίπων, και η διαδικασία είναι σχεδιασμένη με τέτοιο τρόπο ώστε να προστατεύεται το απόρρητο των δεδομένων εξακρίβωσης·36)«πάροχος τεχνικών υπηρεσιών»: πάροχος υπηρεσιών που υποστηρίζουν την παροχή υπηρεσιών πληρωμών, χωρίς ποτέ να περιέρχονται στην κατοχή του τα προς μεταφορά χρηματικά ποσά·37)«εξατομικευμένα διαπιστευτήρια ασφάλειας»: εξατομικευμένα στοιχεία που παρέχει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών σε χρήστη υπηρεσιών πληρωμών με σκοπό την εξακρίβωση·38)«ευαίσθητα δεδομένα πληρωμών»: δεδομένα που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη διάπραξη απάτης, συμπεριλαμβανομένων των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας·39)«αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης»: ο συνδυασμός γραμμάτων, αριθμών ή συμβόλων που ορίζει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, ή ένα αποκλειστικό υποκατάστατό του, και τον οποίο πρέπει να διαβιβάσει ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών για τη βέβαιη ταυτοποίηση άλλου χρήστη υπηρεσιών πληρωμών ή του λογαριασμού πληρωμών του τελευταίου για μια πράξη πληρωμής·40)«μέσο επικοινωνίας εξ αποστάσεως»: η μέθοδος η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη σύναψη σύμβασης παροχής υπηρεσιών πληρωμών, χωρίς την ταυτόχρονη φυσική παρουσία του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών·41)«σταθερό μέσο»: το μέσο που επιτρέπει στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών να αποθηκεύει τις πληροφορίες που του απευθύνονται προσωπικά κατά τρόπο ώστε να συνεχίζει να έχει πρόσβαση σε αυτές μελλοντικά επί χρονικό διάστημα επαρκές για τους σκοπούς που εξυπηρετούν οι πληροφορίες, και να αναπαράγει αυτούσιες τις αποθηκευμένες πληροφορίες·42)«πολύ μικρή επιχείρηση»: επιχείρηση η οποία, κατά τη στιγμή της σύναψης της σύμβασης παροχής υπηρεσιών πληρωμών, είναι επιχείρηση κατά την έννοια του άρθρου 1 και του άρθρου 2 παράγραφοι 1 και 3 του παραρτήματος της σύστασης 2003/361/ΕΚ·43)«εργάσιμη ημέρα»: η ημέρα κατά την οποία ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή ή του δικαιούχου που συμμετέχει στην εκτέλεση πράξης πληρωμής ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες για να εκτελέσει την πράξη πληρωμής·44)«αντιπρόσωπος»: το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που παρέχει υπηρεσίες πληρωμών εξ ονόματος ενός ιδρύματος πληρωμών, με εξαίρεση τις υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος·45)«υποκατάστημα»: τόπος διεξαγωγής επιχειρηματικής δραστηριότητας, εκτός των κεντρικών γραφείων, το οποίο είναι τμήμα ιδρύματος πληρωμών, δεν διαθέτει νομική προσωπικότητα και όπου διενεργούνται απευθείας μερικές ή όλες οι πράξεις που συνιστούν τις δραστηριότητες ενός ιδρύματος πληρωμών· όλοι οι τόποι διεξαγωγής επιχειρηματικής δραστηριότητας που έχουν συσταθεί στο ίδιο κράτος μέλος από ίδρυμα πληρωμών με κεντρικά γραφεία σε άλλο κράτος μέλος θεωρούνται ένα και μοναδικό υποκατάστημα·46)«όμιλος»: σύνολο επιχειρήσεων που συνδέονται μεταξύ τους όπως ορίζεται στο άρθρο 22 παράγραφος 1 σημεία 2 ή 7 της οδηγίας 2013/34/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου Οδηγία 2013/34/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 26ης Ιουνίου 2013, σχετικά με τις ετήσιες οικονομικές καταστάσεις, τις ενοποιημένες οικονομικές καταστάσεις και συναφείς εκθέσεις επιχειρήσεων ορισμένων μορφών, την τροποποίηση της οδηγίας 2006/43/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου και την κατάργηση των οδηγιών 78/660/EOK και 83/349/ΕΟΚ του Συμβουλίου (ΕΕ L 182 της 29.6.2013, σ. 19). ή επιχειρήσεων όπως ορίζονται στα άρθρα 4, 5, 6 και 7 του κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 241/2014 της Επιτροπής Κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 241/2014 της Επιτροπής, της 7ης Ιανουαρίου 2014, για τη συμπλήρωση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου όσον αφορά τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα για τις απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων για ιδρύματα (ΕΕ L 74 της 14.3.2014, σ. 8)., οι οποίες συνδέονται μεταξύ τους κατά την έννοια του άρθρου 10 παράγραφος 1 ή του άρθρου 113 παράγραφος 6 πρώτο εδάφιο ή του άρθρου 113 παράγραφος 7 πρώτο εδάφιο του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013·47)«ψηφιακό περιεχόμενο»: τα αγαθά ή οι υπηρεσίες που παράγονται και διατίθενται σε ψηφιακή μορφή, των οποίων η χρήση ή κατανάλωση περιορίζεται σε τεχνική συσκευή και που δεν περιλαμβάνουν με κανέναν τρόπο τη χρήση ή την κατανάλωση φυσικών αγαθών ή υπηρεσιών·48)«αποδοχή πράξεων πληρωμής»: υπηρεσία πληρωμών παρεχόμενη από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ο οποίος συνάπτει σύμβαση με έναν δικαιούχο για την αποδοχή και επεξεργασία πράξεων πληρωμής, η οποία καταλήγει σε μεταφορά χρηματικών ποσών στον δικαιούχο·49)«έκδοση μέσων πληρωμών»: υπηρεσία πληρωμών από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών που αναλαμβάνει με σύμβαση να παρέχει στον πληρωτή μέσο πληρωμών για την έναρξη και την επεξεργασία των πράξεων πληρωμής του πληρωτή·50)«ηλεκτρονικό χρήμα»: νομισματική αξία αποθηκευμένη σε ηλεκτρονικό, μεταξύ άλλων και μαγνητικό υπόθεμα, αντιπροσωπευόμενη από απαίτηση έναντι του εκδότη, η οποία έχει εκδοθεί κατόπιν παραλαβής χρηματικού ποσού για τον σκοπό της πραγματοποίησης πράξεων πληρωμών και γίνεται δεκτή από άλλα φυσικά ή νομικά πρόσωπα πέραν του εκδότη·51)«διανομέας»: φυσικό ή νομικό πρόσωπο που διανέμει ή εξαργυρώνει ηλεκτρονικό χρήμα για λογαριασμό ιδρύματος πληρωμών·52)«υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος»: η έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος, η τήρηση λογαριασμών πληρωμών που αποθηκεύουν μονάδες ηλεκτρονικού χρήματος, και η μεταφορά μονάδων ηλεκτρονικού χρήματος·53)«εμπορική επωνυμία»: το όνομα που χρησιμοποιείται συνήθως από τον δικαιούχο κατά το εμπόριο και την προώθηση της επιχείρησής του για την ταυτοποίησή του στον πληρωτή·54)«πάροχος ATM»: φορείς εκμετάλλευσης αυτόματων ταμειολογιστικών μηχανών που δεν τηρούν λογαριασμούς πληρωμών·55)«ίδρυμα πληρωμών που παρέχει υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος»: ίδρυμα πληρωμών το οποίο παρέχει τις υπηρεσίες έκδοσης ηλεκτρονικού χρήματος, τήρησης λογαριασμών πληρωμών που αποθηκεύουν μονάδες ηλεκτρονικού χρήματος και μεταφοράς μονάδων ηλεκτρονικού χρήματος, ανεξάρτητα από το αν παρέχει οποιαδήποτε από τις υπηρεσίες που αναφέρονται στο παράρτημα I ή όχι.55α)«πάροχος υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών»: κάθε πάροχος που εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής:α)της οδηγίας (ΕΕ) 2018/1972 (Ευρωπαϊκός Κώδικας Ηλεκτρονικών Επικοινωνιών)· ήβ)του κανονισμού (ΕΕ) 2022/2065 (πράξη για τις ψηφιακές υπηρεσίες). Για τους σκοπούς της παραγράφου 1 σημείο (39), η ΕΑΤ, λαμβάνοντας υπόψη τις σχετικές πρακτικές της αγοράς και διαφορετικές μεθόδους ταυτοποίησης που χρησιμοποιούνται στην Ένωση, καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων στα οποία παρατίθεται πλήρης κατάλογος των μεθόδων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης. Η ΕΑΤ υποβάλλει στην Επιτροπή τα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο έως τις ... [12 μήνες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού]. Η Επιτροπή εξουσιοδοτείται να συμπληρώσει τον παρόντα κανονισμό εγκρίνοντας τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο της παρούσας παραγράφου, σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων 10 έως 14 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.

ΤΙΤΛΟΣ IIΔΙΑΦΑΝΕΙΑ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΚΑΙ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ ΠΟΥ ΔΙΕΠΟΥΝ ΤΙΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΠΛΗΡΩΜΩΝΚΕΦΑΛΑΙΟ 1Γενικοί κανόνες

Άρθρο 4Πεδίο εφαρμογής1.Ο παρών τίτλος εφαρμόζεται σε μεμονωμένες πράξεις πληρωμής, σε συμβάσεις-πλαίσια και σε πράξεις πληρωμής που καλύπτονται από τις εν λόγω συμβάσεις. Τα μέρη αυτών των μεμονωμένων πράξεων πληρωμής, των συμβάσεων-πλαισίων και των πράξεων πληρωμής που καλύπτονται από αυτές μπορούν να συμφωνήσουν ότι ο παρών τίτλος δεν εφαρμόζεται εν όλω ή εν μέρει όταν ο χρήστης των υπηρεσιών πληρωμών δεν είναι καταναλωτής.2.Τα κράτη μέλη μπορούν να εφαρμόζουν τον παρόντα τίτλο στις πολύ μικρές επιχειρήσεις κατά τον ίδιο τρόπο όπως και στους καταναλωτές.3.Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή τις διατάξεις που θεσπίζουν στο δίκαιό τους δυνάμει της παραγράφου 2, έως την ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού και, χωρίς καθυστέρηση, κάθε επακόλουθη τροποποίησή τους.

Άρθρο 5Νόμισμα και μετατροπή νομίσματος1.Οι πληρωμές πραγματοποιούνται στο νόμισμα το οποίο έχουν συμφωνήσει τα μέρη.2.Όταν, πριν από την έναρξη της πράξης πληρωμής, προσφέρεται υπηρεσία μετατροπής νομισμάτων σε ΑΤΜ, στο σημείο πώλησης ή εκ μέρους του δικαιούχου, το μέρος που προσφέρει την υπηρεσία μετατροπής νομισμάτων στον πληρωτή υποχρεούται να του γνωστοποιήσει κάθε σχετική επιβάρυνση και τη συναλλαγματική ισοτιμία που πρόκειται να χρησιμοποιηθεί για τη μετατροπή. Οι εν λόγω επιβαρύνσεις περιλαμβάνουν κάθε προσαύξηση επί της πλέον πρόσφατης διαθέσιμης ισχύουσας συναλλαγματικής ισοτιμίας που εκδίδεται από την οικεία κεντρική τράπεζα. Οι πληροφορίες σχετικά με τις επιβαρύνσεις και τη συναλλαγματική ισοτιμία καθίστανται ορατές με ευδιάκριτο και διαφανή τρόπο πριν από την έγκριση της πράξης πληρωμής από τον πληρωτή.3.Ο πληρωτής έχει τη δυνατότητα να αποδεχτεί την παροχή της υπηρεσίας μετατροπής νομισμάτων πάνω σε αυτή τη βάση.

Άρθρο 6 Ενημέρωση σχετικά με τυχόν πρόσθετη επιβάρυνση ή έκπτωση1.Όταν, για τη χρήση ενός συγκεκριμένου μέσου πληρωμών, ο δικαιούχος επιβάλλει επιβάρυνση ή προσφέρει έκπτωση, ο δικαιούχος ενημερώνει σχετικά τον πληρωτή πριν από την έναρξη της πράξης πληρωμής, χρησιμοποιώντας σαφή, διαφανή και προσβάσιμο μορφότυπο.2.Όταν, για τη χρήση ενός συγκεκριμένου μέσου πληρωμών, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ή άλλο πρόσωπο που εμπλέκεται στην πράξη επιβάλλει επιβάρυνση, το εν λόγω πρόσωπο ενημερώνει σχετικά τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, χρησιμοποιώντας σαφή, διαφανή και προσβάσιμο μορφότυπο, πριν από την έναρξη της πράξης πληρωμής.3.Ο πληρωτής έχει μόνον την υποχρέωση να πληρώσει για τις επιβαρύνσεις που αναφέρονται στις παραγράφους 1 και 2 εάν του γνωστοποιήθηκε το πλήρες ποσό πριν από την έναρξη της πράξης πληρωμής.

Άρθρο 7 Απαιτήσεις πληροφόρησης που ισχύουν για υπηρεσίες ανάληψης μετρητώνΤα φυσικά ή νομικά πρόσωπα που παρέχουν υπηρεσίες ανάληψης μετρητών, όπως αναφέρεται στο άρθρο 38 της οδηγίας (ΕΕ) XXX [PSD3], παρέχουν με διαφανή, ευδιάκριτο και κατανοητό τρόπο στους πελάτες τους πληροφορίες σχετικά με τυχόν χρεώσεις, συμπεριλαμβανομένων της συναλλαγματικής ισοτιμίας και τυχόν προσαύξησης επί της τελευταίας διαθέσιμης ισχύουσας συναλλαγματικής ισοτιμίας που έχει εκδώσει η οικεία κεντρική τράπεζα, απευθείας πριν από την εκκίνηση της διαδικασίας ανάληψης από τον πελάτη, καθώς και κατά την παραλαβή των μετρητών στην ολοκλήρωση της συναλλαγής.

Άρθρο 8 Χρέωση για παροχή πληροφοριών1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν επιτρέπεται να χρεώνουν τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών για παροχή πληροφοριών δυνάμει του παρόντος τίτλου.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών και οι χρήστες υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να συμφωνούν για τη χρέωση της παροχής επιπλέον πληροφοριών ή της πιο συχνής αποστολής τους, ή της διαβίβασής τους με τρόπο διαφορετικό από αυτόν που προσδιορίζεται στη σύμβαση-πλαίσιο, και οι οποίες αποστέλλονται κατόπιν αιτήματος του χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών.3.Οι χρεώσεις για πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 2 είναι εύλογες και αναλογικές σε σχέση με το πραγματικό κόστος▐ .

Άρθρο 9 Βάρος της απόδειξης όσον αφορά τις απαιτήσεις πληροφόρησηςΟι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών φέρουν το βάρος της απόδειξης προκειμένου να αποδείξουν ότι έχουν συμμορφωθεί με τις απαιτήσεις πληροφόρησης του παρόντος τίτλου.

Άρθρο 10Παρέκκλιση από τις απαιτήσεις πληροφόρησης για τα μέσα πληρωμών μικρής αξίας και το ηλεκτρονικό χρήμαΣτις περιπτώσεις μέσων πληρωμών τα οποία, σύμφωνα με τη σχετική σύμβαση-πλαίσιο, αφορούν αποκλειστικά επιμέρους πράξεις πληρωμής που δεν υπερβαίνουν τα 50 EUR ή είτε έχουν όριο δαπανών 250 EUR είτε αποθηκεύουν χρηματικά ποσά που δεν υπερβαίνουν ποτέ τα 250 EUR:α)κατά παρέκκλιση των άρθρων 19, 20 και 24, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών παρέχει στον πληρωτή μόνον πληροφορίες για τα κύρια χαρακτηριστικά της υπηρεσίας πληρωμών, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίον μπορεί να χρησιμοποιείται το μέσο πληρωμών, την ευθύνη, τα επιβαλλόμενα τέλη και άλλες ουσιώδεις πληροφορίες που απαιτούνται για τη λήψη τεκμηριωμένης απόφασης από τον πληρωτή, καθώς και ενδείξεις για το πού υπάρχουν, σε εύκολα προσιτή μορφή, τυχόν άλλες πληροφορίες και όροι δυνάμει του άρθρου 20·β)είναι δυνατόν να συμφωνείται από τα μέρη της σύμβασης-πλαισίου ότι, κατά παρέκκλιση του άρθρου 22, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν υποχρεούται να προτείνει μεταβολές των όρων της σύμβασης-πλαισίου με τον τρόπο που προβλέπεται στο άρθρο 19 παράγραφος 1·γ)είναι δυνατόν να συμφωνείται από τα μέρη της σύμβασης-πλαισίου ότι, κατά παρέκκλιση των άρθρων 25 και 26, μετά την εκτέλεση μιας πράξης πληρωμής:i)ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών παρέχει ή καθιστά διαθέσιμο μόνον έναν αριθμό αναφοράς που επιτρέπει στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών να αναγνωρίζει την πράξη πληρωμής, το ποσό της και τα σχετικά τέλη ή, στην περίπτωση πολλαπλών πράξεων πληρωμής του ίδιου είδους προς τον ίδιο δικαιούχο, μόνον πληροφορίες σχετικά με το συνολικό ποσό και τα τέλη αυτών των πράξεων πληρωμών,ii)ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν υποχρεούται να παρέχει ή να καθιστά διαθέσιμες τις πληροφορίες που αναφέρονται στο σημείο i) εάν το μέσο πληρωμής χρησιμοποιείται ανωνύμως ή εάν ο πάροχος των υπηρεσιών πληρωμής δεν είναι τεχνικώς σε θέση να τις παράσχει. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών παρέχει στον πληρωτή τη δυνατότητα να ελέγχει το ποσό των αποθηκευμένων χρηματικών ποσών.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2Μεμονωμένες πράξεις πληρωμής

Άρθρο 11 Πεδίο εφαρμογής1.Το παρόν κεφάλαιο εφαρμόζεται στις μεμονωμένες πράξεις πληρωμής που δεν καλύπτονται από σύμβαση-πλαίσιο.2.Όταν εντολή πληρωμής μεμονωμένης πράξης πληρωμής διαβιβάζεται με μέσο πληρωμής που καλύπτεται από σύμβαση-πλαίσιο, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν υποχρεούται να παράσχει ή να καταστήσει διαθέσιμες πληροφορίες οι οποίες έχουν ήδη δοθεί στον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών βάσει της σύμβασης-πλαισίου με άλλον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή πρόκειται να δοθούν στον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών βάσει της εν λόγω σύμβασης-πλαισίου.

Άρθρο 12 Προηγούμενη γενική ενημέρωση1.Πριν ο χρήστης της υπηρεσίας πληρωμών δεσμευτεί από μεμονωμένη σύμβαση ή προσφορά υπηρεσιών πληρωμών, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών θέτει στη διάθεση του χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών, σε ευπρόσιτη μορφή, τις πληροφορίες και τους όρους που αναφέρονται στο άρθρο 13 όσον αφορά τις υπηρεσίες που παρέχει. Κατόπιν αιτήματος του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών παρέχει τις πληροφορίες και τους όρους σε έντυπη μορφή ή σε άλλο σταθερό μέσο. Η διατύπωση των πληροφοριών και όρων πρέπει να είναι εύκολα κατανοητή, με σαφή και εύληπτη μορφή και σε επίσημη γλώσσα του κράτους μέλους στο οποίο παρέχεται η υπηρεσία πληρωμής ή σε οποιαδήποτε άλλη γλώσσα συμφωνήσουν τα μέρη.2.Εάν, κατόπιν αιτήματος του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, έχει συναφθεί σύμβαση μεμονωμένης υπηρεσίας πληρωμών με μέσο επικοινωνίας εξ αποστάσεως το οποίο δεν επιτρέπει στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών να συμμορφωθεί με την παράγραφο 1, ο πάροχος εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του σύμφωνα με την εν λόγω παράγραφο αμέσως μετά την εκτέλεση της πράξης πληρωμής.3.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν επίσης να συμμορφώνονται με τις οικείες υποχρεώσεις της παραγράφου 1 παρέχοντας στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών ένα αντίγραφο του σχεδίου σύμβασης μεμονωμένης υπηρεσίας πληρωμής ή του σχεδίου της εντολής πληρωμής όπου περιέχονται οι πληροφορίες και οι όροι του άρθρου 13.

Άρθρο 13 Πληροφορίες και όροι1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών παρέχουν στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών με διαφανή, ευδιάκριτο και εύκολα κατανοητό τρόπο τουλάχιστον τις ακόλουθες πληροφορίες και όρους:α)προσδιορισμό των πληροφοριών ή του αποκλειστικού μέσου ταυτοποίησης που πρέπει να παράσχει ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών για την ορθή υποβολή ή εκτέλεση της εντολής πληρωμής·β)τη μέγιστη προθεσμία εκτέλεσης της υπηρεσίας πληρωμής που θα παρασχεθεί·γ)τον εκτιμώμενο χρόνο λήψης των χρηματικών ποσών των μεταφορών πίστωσης και των πράξεων αποστολής εμβασμάτων από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου που είναι εγκατεστημένος εκτός της Ένωσης·δ)όλες τις επιβαρύνσεις που πρέπει να καταβάλει ο χρήστης των υπηρεσιών πληρωμών στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών και, ανάλογα με την περίπτωση, την ανάλυση των εν λόγω επιβαρύνσεων·ε)ανάλογα με την περίπτωση, την πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία ή τη συναλλαγματική ισοτιμία αναφοράς που πρόκειται να εφαρμοσθεί στην πράξη πληρωμής·στ)κατά περίπτωση, τις εκτιμώμενες χρεώσεις για τη μετατροπή νομισμάτων σε σχέση με τις μεταφορές πιστώσεων και τις πράξεις αποστολής εμβασμάτων, εκφραζόμενες ως ποσοστό προσαύξησης επί της▐ συναλλαγματικής ισοτιμίας αναφοράς που συνάδει με τον κανονισμό (ΕΕ) 2016/1011, καθώς και σε πραγματική νομισματική αξία στο νόμισμα του πληρωτή. Οι χρεώσεις αυτές εμφανίζονται το αργότερο τη στιγμή που ο πληρωτής εγκρίνει την πράξη πληρωμής·ζ)τις διαδικασίες εναλλακτικής επίλυσης διαφορών που έχει στη διάθεσή του ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με τα άρθρα 90, 94 και 95.2.Επιπλέον, οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, πριν από την έναρξη της διαδικασίας, παρέχουν στον πληρωτή ή θέτουν στη διάθεσή του σαφείς και πλήρεις πληροφορίες σχετικά με όλα τα ακόλουθα:α)την ονομασία του παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, τη γεωγραφική διεύθυνση της έδρας και, ενδεχομένως, τη γεωγραφική διεύθυνση του αντιπροσώπου ή του υποκαταστήματός του που είναι εγκατεστημένα στο κράτος μέλος όπου παρέχεται η υπηρεσία πληρωμής, καθώς και κάθε άλλο στοιχείο επικοινωνίας, συμπεριλαμβανομένης της διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, για την επικοινωνία με τον πάροχο των υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών· καιβ)τα στοιχεία επικοινωνίας της αρμόδιας αρχής που ορίζεται δυνάμει του παρόντος κανονισμού.3.Κατά περίπτωση, κάθε άλλη σχετική πληροφορία και όροι που προβλέπονται στο άρθρο 20, τίθενται στη διάθεση του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών σε ευπρόσιτη μορφή.

Άρθρο 14 Πληροφορίες που παρέχονται στον πληρωτή και τον δικαιούχο μετά την υποβολή εντολής πληρωμήςΌταν η εντολή πληρωμής υποβάλλεται μέσω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών παρέχει ή θέτει στη διάθεση του πληρωτή και, κατά περίπτωση, του δικαιούχου όλα τα ακόλουθα δεδομένα αμέσως μετά την εκκίνηση της πληρωμής:α)επιβεβαίωση για την επιτυχή υποβολή της εντολής πληρωμής στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού του πληρωτή·β)στοιχεία αναφοράς που επιτρέπουν στον πληρωτή και στον δικαιούχο να ταυτοποιήσουν την πράξη πληρωμής και, ανάλογα με την περίπτωση, στον δικαιούχο να ταυτοποιήσει τον πληρωτή, καθώς και κάθε πληροφορία που διαβιβάζεται με την πράξη πληρωμής·γ)το ποσό της πράξης πληρωμής·δ)ανάλογα με την περίπτωση, το ποσό τυχόν επιβαρύνσεων καταβλητέων στον πάροχο υπηρεσιών κίνησης πληρωμής για την πράξη πληρωμής, και, ανάλογα με την περίπτωση, την ανάλυση των ποσών των επιβαρύνσεων αυτών.

Άρθρο 15 Πληροφορίες που παρέχονται στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού του πληρωτή όταν η εντολή πληρωμής υποβάλλεται μέσω υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμώνΌταν η εντολή πληρωμής υποβάλλεται μέσω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, ο πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών θέτει στη διάθεση του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού του πληρωτή τα στοιχεία αναφοράς της πράξης πληρωμής.

Άρθρο 16 Πληροφορίες που παρέχονται στον πληρωτή μετά την παραλαβή της εντολής πληρωμήςΑμέσως μετά την παραλαβή της εντολής πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή παρέχει ή καθιστά διαθέσιμες στον πληρωτή, με τον τρόπο που προβλέπεται στο άρθρο 12 παράγραφος 1, όλες τις ακόλουθες πληροφορίες όσον αφορά τις δικές του υπηρεσίες:α)στοιχεία αναφοράς που επιτρέπουν στον πληρωτή να ταυτοποιήσει την πράξη πληρωμής και τις πληροφορίες που απαιτούνται για την αδιαμφισβήτητη ταυτοποίηση του δικαιούχου, συμπεριλαμβανομένης της εμπορικής επωνυμίας του δικαιούχου·β)το ποσό της πράξης πληρωμής στο νόμισμα που χρησιμοποιείται στην εντολή πληρωμής·γ)το ποσό των τυχόν επιβαρύνσεων για την πράξη πληρωμής τις οποίες πρέπει να καταβάλει ο πληρωτής και, ανάλογα με την περίπτωση, την ανάλυση των ποσών των επιβαρύνσεων αυτών·δ)ανάλογα με την περίπτωση, τη συναλλαγματική ισοτιμία που χρησιμοποιήθηκε στην πράξη πληρωμής από τον πάροχο των υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή ή σχετική αναφορά, σε περίπτωση που διαφέρει από την ισοτιμία που παρασχέθηκε σύμφωνα με το άρθρο 13 παράγραφος 1 στοιχείο ε), και το ποσό της πράξης πληρωμής μετά τη μετατροπή του νομίσματος·ε)την ημερομηνία παραλαβής της εντολής πληρωμής.

Άρθρο 17 Πληροφορίες που παρέχονται στον δικαιούχο μετά την εκτέλεσηΑμέσως μετά την εκτέλεση της εντολής πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου παρέχει ή καθιστά διαθέσιμες στον δικαιούχο, με τον τρόπο που προβλέπεται στο άρθρο 12 παράγραφος 1, όλες τις ακόλουθες πληροφορίες όσον αφορά τις δικές του υπηρεσίες:α)στοιχεία αναφοράς που επιτρέπουν στον δικαιούχο να ταυτοποιήσει την πράξη πληρωμής και, αν χρειάζεται, τον πληρωτή, καθώς και κάθε πληροφορία που διαβιβάζεται με την πράξη πληρωμής·β)το ποσό της πράξης πληρωμής στο νόμισμα στο οποίο τα χρηματικά ποσά τίθενται στη διάθεση του δικαιούχου·γ)το ποσό των τυχόν επιβαρύνσεων για την πράξη πληρωμής τις οποίες πρέπει να καταβάλει ο δικαιούχος και, ανάλογα με την περίπτωση, την ανάλυση των ποσών των επιβαρύνσεων αυτών·δ)ανάλογα με την περίπτωση, τη συναλλαγματική ισοτιμία που χρησιμοποιήθηκε στην πράξη πληρωμής από τον πάροχο των υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου, και το ποσό της πράξης πληρωμής πριν από τη μετατροπή του νομίσματος·ε)την ημερομηνία αξίας για την πίστωση.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3Συμβάσεις-πλαίσια

Άρθρο 18 Πεδίο εφαρμογήςΤο παρόν κεφάλαιο εφαρμόζεται στις πράξεις πληρωμής που καλύπτονται από σύμβαση-πλαίσιο.

Άρθρο 19 Προηγούμενη γενική ενημέρωση1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών παρέχει στον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών, σε εύθετο χρόνο πριν δεσμευτεί από σύμβαση-πλαίσιο ή προσφορά, τις πληροφορίες και τους όρους που αναφέρονται στο άρθρο 20, σε έντυπο ή σε άλλο σταθερό μέσο. Η διατύπωση των πληροφοριών και όρων πρέπει να είναι εύκολα κατανοητή, με σαφή και εύληπτη μορφή και σε επίσημη γλώσσα του κράτους μέλους στο οποίο παρέχεται η υπηρεσία πληρωμής ή σε οποιαδήποτε άλλη γλώσσα συμφωνήσουν τα μέρη.2.Όταν, κατόπιν αίτησης του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, η σύμβαση-πλαίσιο έχει συναφθεί με μέσο επικοινωνίας εξ αποστάσεως το οποίο δεν επιτρέπει στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών να συμμορφωθεί με την παράγραφο 1, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εκπληρώνει τις οικείες υποχρεώσεις σύμφωνα με την εν λόγω παράγραφο αμέσως μετά τη σύναψη της σύμβασης-πλαισίου.3.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν επίσης να συμμορφώνονται με τις οικείες υποχρεώσεις της παραγράφου 1 παρέχοντας στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών ένα αντίγραφο του σχεδίου της σύμβασης-πλαισίου όπου περιέχονται οι πληροφορίες και οι όροι του άρθρου 20.

Άρθρο 20 Πληροφορίες και όροιΟ πάροχος υπηρεσιών πληρωμής παρέχει στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμής με διαφανή, ευδιάκριτο και κατανοητό τρόπο τις ακόλουθες πληροφορίες και όρους:α)για τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών:i)την επωνυμία του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, τη γεωγραφική διεύθυνση των κεντρικών του γραφείων και, κατά περίπτωση, τη γεωγραφική διεύθυνση του αντιπροσώπου, διανομέα ή του υποκαταστήματός του που είναι εγκατεστημένα στο κράτος μέλος στο οποίο παρέχεται η υπηρεσία πληρωμής, καθώς και κάθε άλλη διεύθυνση, συμπεριλαμβανομένης της διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, για την επικοινωνία με τον πάροχο των υπηρεσιών πληρωμών·ii)τα στοιχεία των αρμόδιων εποπτικών αρχών που ορίζονται δυνάμει της οδηγίας (ΕΕ) ΧΧΧ [PSD3] και του μητρώου που ορίζεται στα άρθρα 17 και 18 της εν λόγω οδηγίας ή οποιουδήποτε άλλου σχετικού δημόσιου μητρώου στο οποίο καταχωρίστηκε η άδεια λειτουργίας του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, και τον αριθμό εγγραφής ή αντίστοιχο μέσο ταυτοποίησης στο εν λόγω μητρώο·β)για τη χρήση της υπηρεσίας πληρωμών:i)περιγραφή των κύριων χαρακτηριστικών της υπηρεσίας πληρωμών που πρόκειται να του παρασχεθεί·ii)προσδιορισμό των πληροφοριών ή του αποκλειστικού μέσου ταυτοποίησης που πρέπει να παράσχει ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών για την ορθή υποβολή ή εκτέλεση της εντολής πληρωμής·iii)τον τύπο και τη διαδικασία υποβολής εντολής πληρωμής ή παραχώρησης άδειας για την εκτέλεση μιας πράξης πληρωμής καθώς και άρσης της εν λόγω άδειας σύμφωνα με τα άρθρα 49 και 66·iv)αναφορά του χρόνου λήψης της εντολής πληρωμής σύμφωνα με το άρθρο 64 και του χρονικού σημείου λήξης των ημερήσιων εργασιών του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, εφόσον υπάρχει·v)τη μέγιστη προθεσμία εκτέλεσης εντός της οποίας πρέπει να παρέχονται οι υπηρεσίες πληρωμών·vi)τον εκτιμώμενο χρόνο λήψης των χρηματικών ποσών των μεταφορών πίστωσης από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου που είναι εγκατεστημένος εκτός της Ένωσης·vii)εάν υπάρχει δυνατότητα συμφωνίας σχετικά με το όριο δαπανών για τη χρήση του μέσου πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 51 παράγραφος 1·viii)στην περίπτωση των μέσων πληρωμών με κάρτα που φέρει περισσότερα του ενός εμπορικά σήματα, τα δικαιώματα του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 8 του κανονισμού (ΕΕ) 2015/751·γ)για τις χρεώσεις, τα επιτόκια και τις συναλλαγματικές ισοτιμίες:i)όλες τις χρεώσεις που πρέπει να καταβάλει ο χρήστης στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των χρεώσεων που συνδέονται με τον τρόπο και τη συχνότητα με την οποία παρέχονται ή διατίθενται πληροφορίες δυνάμει του παρόντος κανονισμού, και, ανάλογα με την περίπτωση, την ανάλυση των ποσών των χρεώσεων αυτών·ii)όλες τις χρεώσεις, εάν υπάρχουν, για τις αναλήψεις από ενωσιακές, αυτόματες ταμειολογιστικές μηχανές (ΑΤΜ) που πρέπει να καταβάλουν οι χρήστες υπηρεσιών πληρωμών στον οικείο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών σε ATM:1)του οικείου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών·▐3)παρόχου υπηρεσιών πληρωμών που ανήκει σε δίκτυο ΑΤΜ με το οποίο ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του χρήστη έχει συμβατική σχέση·4)παρόχου ATM που δεν εξυπηρετεί λογαριασμούς πληρωμών όταν προσφέρει υπηρεσίες ανάληψης μετρητών·iii)ανάλογα με την περίπτωση, το εφαρμοστέο επιτόκιο και την εφαρμοστέα συναλλαγματική ισοτιμία ή, εάν πρόκειται να εφαρμοστούν επιτόκιο και συναλλαγματική ισοτιμία αναφοράς, τη μέθοδο υπολογισμού του πραγματικού επιτοκίου και τη σχετική ημερομηνία και τον δείκτη ή τη βάση καθορισμού αυτού του επιτοκίου ή της συναλλαγματικής ισοτιμίας αναφοράς·iv)όταν έχει συμφωνηθεί, την άμεση εφαρμογή αλλαγών στα επιτόκια ή τις συναλλαγματικές ισοτιμίες αναφοράς και τις απαιτήσεις ενημέρωσης σχετικά με τις αλλαγές σύμφωνα με το άρθρο 22 παράγραφος 3·v)κατά περίπτωση, τις εκτιμώμενες χρεώσεις για τις υπηρεσίες μετατροπής νομισμάτων σε σχέση με μεταφορά πίστωσης, εκφραζόμενες ως ένα συνολικό ποσό σε πραγματική νομισματική αξία και ως ποσοστό προσαύξησης επί μιας συναλλαγματικής ισοτιμίας αναφοράς που συνάδει με τον κανονισμό (ΕΕ) 2016/1011. Οι χρεώσεις αυτές, και το ποσοστό προσαύξησης, εμφανίζονται με σαφήνεια πριν από την οριστική εκτέλεση της συναλλαγής από τον πληρωτή στο νόμισμα της χώρας του πληρωτή·δ)για την επικοινωνία:i)ανάλογα με την περίπτωση, τα μέσα επικοινωνίας, συμπεριλαμβανομένων των τεχνικών απαιτήσεων ως προς τον εξοπλισμό του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, που έχουν συμφωνήσει τα μέρη για τη διαβίβαση των πληροφοριών ή ειδοποιήσεων στο πλαίσιο του παρόντος κανονισμού·ii)τον τρόπο με τον οποίον παρέχονται ή καθίστανται διαθέσιμες οι πληροφορίες δυνάμει του παρόντος κανονισμού, καθώς και τη σχετική συχνότητα·iii)τη γλώσσα ή τις γλώσσες σύναψης της σύμβασης-πλαισίου και επικοινωνίας κατά τη διάρκεια της συμβατικής σχέσης·iv)το δικαίωμα του χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών να λαμβάνει τους συμβατικούς όρους της σύμβασης-πλαισίου και πληροφορίες και όρους σύμφωνα με το άρθρο 21·ε)για τις προφυλάξεις και τα διορθωτικά μέτρα:i)ανάλογα με την περίπτωση, περιγραφή των μέτρων που πρέπει να λαμβάνει ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών για την ασφαλή φύλαξη του μέσου πληρωμών, καθώς και τρόπους ειδοποίησης του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 52 στοιχείο β)·ii)την ασφαλή διαδικασία με την οποία ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών θα ειδοποιεί τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών σε περίπτωση εικαζόμενης ή πραγματικής απάτης ή απειλών της ασφάλειας·iii)όταν έχει συμφωνηθεί, τους όρους με τους οποίους ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών διατηρεί το δικαίωμα να αναστείλει ένα μέσο πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 51·iv)την ευθύνη του πληρωτή σύμφωνα με το άρθρο 57 παράγραφος 5, το άρθρο 59 παράγραφος 3 και το άρθρο 60, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών για το σχετικό ποσό·v)τον τρόπο και το χρονικό διάστημα εντός του οποίου ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών πρέπει να ειδοποιεί τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών και την αστυνομία σε περίπτωση πλαστοπροσωπίας που αναφέρεται στο άρθρο 59 για κάθε μη εγκεκριμένη ή εσφαλμένα δρομολογηθείσα ή εκτελεσθείσα πράξη πληρωμής ή για οποιαδήποτε εγκεκριμένη μεταφορά πίστωσης που πραγματοποιήθηκε κατόπιν εσφαλμένης εφαρμογής της υπηρεσίας επαλήθευσης αντιστοίχισης του ονόματος και του αποκλειστικού μέσου ταυτοποίησης ή πλαστοπροσωπίας, σύμφωνα με το άρθρο 54·vi)την ευθύνη του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής σύμφωνα με το άρθρο 56, για εσφαλμένη εφαρμογή της υπηρεσίας επαλήθευσης αντιστοίχισης του ονόματος και του αποκλειστικού μέσου ταυτοποίησης σύμφωνα με το άρθρο 57, και για απάτη πλαστοπροσωπίας σύμφωνα με το άρθρο 59·vii)την ευθύνη του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για την έναρξη ή την εκτέλεση πράξεων πληρωμής σύμφωνα με τα άρθρα 75 και 76·viii)τους όρους επιστροφής χρημάτων σύμφωνα με τα άρθρα 62 και 63·στ)για τις αλλαγές και τη λήξη της σύμβασης-πλαισίου:i)όταν έχει συμφωνηθεί, πληροφορίες ότι ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών θεωρείται ότι αποδέχεται τις τροποποιήσεις των όρων, σύμφωνα με το άρθρο 22, εκτός εάν γνωστοποιήσει στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών πριν από την προτεινόμενη ημερομηνία έναρξης ισχύος τους ότι δεν τις αποδέχεται·ii)τη διάρκεια της σύμβασης-πλαισίου·iii)το δικαίωμα του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών να καταγγέλλει τη σύμβαση-πλαίσιο, καθώς και κάθε συμφωνία που αφορά την καταγγελία σύμφωνα με το άρθρο 22 παράγραφος 1 και το άρθρο 23·ζ)για τα μέσα προσφυγής:i)κάθε συμβατικό όρο σχετικά με το δίκαιο που εφαρμόζεται στη σύμβαση-πλαίσιο και/ή το αρμόδιο δικαστήριο·ii)τις διαδικασίες εναλλακτικής επίλυσης διαφορών που έχει στη διάθεσή του ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με τα άρθρα 90, 94 και 95.

Άρθρο 21Δυνατότητα πρόσβασης σε πληροφορίες και στους όρους της σύμβασης-πλαισίουΑνά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια της συμβατικής σχέσης, ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών έχει το δικαίωμα, κατόπιν αιτήματός του, να λαμβάνει τους συμβατικούς όρους της σύμβασης-πλαισίου και τις πληροφορίες και τους όρους που αναφέρονται στο άρθρο 20 σε έντυπη μορφή ή σε άλλο σταθερό μέσο.

Άρθρο 22 Τροποποίηση των συμβατικών όρων της σύμβασης-πλαισίου1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών προτείνει τυχόν αλλαγές στη σύμβαση-πλαίσιο ή στις πληροφορίες και τους όρους που προβλέπονται στο άρθρο 20 με τον τρόπο που προβλέπεται στο άρθρο 19 παράγραφος 1 και το αργότερο 2 μήνες πριν από την προτεινόμενη ημερομηνία εφαρμογής τους. Ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών μπορεί είτε να αποδεχθεί είτε να απορρίψει τις τροποποιήσεις πριν από την προτεινόμενη ημερομηνία έναρξης ισχύος τους.2.Κατά περίπτωση, σύμφωνα με το άρθρο 20 στοιχείο στ) σημείο i), ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών πληροφορεί τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών ότι θα θεωρηθεί ότι έχει αποδεχτεί τις εν λόγω τροποποιήσεις εάν δεν γνωστοποιήσει στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ότι δεν τις αποδέχεται πριν από την προτεινόμενη ημερομηνία έναρξης ισχύος τους. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ενημερώνει επίσης τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών ότι, εάν απορρίψει τις αλλαγές αυτές, έχει το δικαίωμα να λύσει τη σύμβαση-πλαίσιο ατελώς και με ισχύ από οποιαδήποτε χρονική στιγμή μέχρι την ημερομηνία κατά την οποία θα είχε εφαρμοστεί η τροποποίηση.3.Αλλαγές των επιτοκίων ή των συναλλαγματικών ισοτιμιών μπορούν να εφαρμόζονται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών αμέσως και χωρίς προειδοποίηση, εφόσον το δικαίωμα αυτό έχει συμφωνηθεί στη σύμβαση-πλαίσιο και οι αλλαγές των επιτοκίων ή των συναλλαγματικών ισοτιμιών βασίζονται στα επιτόκια ή τις συναλλαγματικές ισοτιμίες αναφοράς που έχουν συμφωνηθεί σύμφωνα με το άρθρο 20 στοιχείο γ) σημεία iii) και iv). Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ενημερώνει τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών το ταχύτερο δυνατόν για κάθε αλλαγή του επιτοκίου, όπως προβλέπεται στο άρθρο 19 παράγραφος 1, εκτός εάν τα συμβαλλόμενα μέρη έχουν συμφωνήσει συγκεκριμένη συχνότητα ή τρόπο παροχής ή διάθεσης των πληροφοριών. Ωστόσο, οι αλλαγές στο επιτόκιο ή τις συναλλαγματικές ισοτιμίες που είναι ευνοϊκότερες για τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών, μπορούν να εφαρμόζονται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών χωρίς προειδοποίηση.4.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εφαρμόζει και υπολογίζει τις μεταβολές των επιτοκίων ή της συναλλαγματικής ισοτιμίας που χρησιμοποιούνται σε πράξεις πληρωμών με ουδέτερο τρόπο χωρίς να εισάγονται διακρίσεις σε βάρος των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών.

Άρθρο 23 Λύση της σύμβασης1.Ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών μπορεί να λύσει τη σύμβαση-πλαίσιο ανά πάσα στιγμή, εκτός αν τα συμβαλλόμενα μέρη έχουν συμφωνήσει προθεσμία προειδοποίησης. Η εν λόγω προθεσμία δεν υπερβαίνει τον έναν μήνα.2.Η λύση σύμβασης-πλαισίου δεν συνεπάγεται επιβάρυνση για τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, εκτός εάν η σύμβαση βρίσκεται σε ισχύ για λιγότερο από 3 μήνες. Τυχόν χρεώσεις για τη λύση της σύμβασης-πλαισίου πρέπει να είναι εύλογες και σύμφωνες με το κόστος. Όταν, βάσει της σύμβασης-πλαισίου, οι υπηρεσίες πληρωμών προσφέρονται από κοινού με τεχνικές υπηρεσίες που αποσκοπούν στην υποστήριξη της παροχής υπηρεσιών πληρωμών και παρέχονται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή από τρίτο με τον οποίο συνεργάζεται ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών, οι εν λόγω τεχνικές υπηρεσίες υπόκεινται στις ίδιες απαιτήσεις της σύμβασης-πλαισίου σχετικά με τα τέλη για τη λύση της σύμβασης.3.Εάν συμφωνηθεί στη σύμβαση-πλαίσιο, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορεί να καταγγείλει σύμβαση-πλαίσιο αορίστου χρόνου με ειδοποίηση τουλάχιστον 3 μηνών, με τον τρόπο που προβλέπεται στο άρθρο 19 παράγραφος 1.4.Οι επιβαρύνσεις για την παροχή υπηρεσιών πληρωμών που χρεώνονται σε τακτική βάση καταβάλλονται από τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών μόνον κατ’ αναλογία προς τον χρόνο μέχρι τη λύση της σύμβασης. Εάν οι χρεώσεις αυτές έχουν καταβληθεί προκαταβολικά, επιστρέφονται αναλογικά από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.5.Οι διατάξεις του παρόντος άρθρου δεν θίγουν τις νομοθετικές και κανονιστικές ρυθμίσεις των κρατών μελών που διέπουν τα δικαιώματα των συμβαλλόμενων μερών να υπαναχωρούν από τη σύμβαση-πλαίσιο ή να την κηρύσσουν άκυρη.6.Τα κράτη μέλη μπορούν να προβλέπουν ευνοϊκότερες διατάξεις για τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τη λύση της σύμβασης. Οι στόχοι των εν λόγω διατάξεων ευθυγραμμίζονται με τον παρόντα κανονισμό και κοινοποιούνται στην Επιτροπή.7.Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή έως τις … [ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού] τις διατάξεις της οικείας νομοθεσίας που θεσπίζονται σύμφωνα με την παράγραφο 6. Κοινοποιούν, χωρίς καθυστέρηση, κάθε μεταγενέστερη τροποποίηση των εν λόγω διατάξεων.

Άρθρο 24 Πληροφόρηση πριν από την εκτέλεση επιμέρους πράξης πληρωμήςΓια κάθε επιμέρους πράξη πληρωμής που δρομολογείται από τον πληρωτή βάσει της σύμβασης-πλαισίου, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών, κατόπιν αιτήματος του πληρωτή, για τη συγκεκριμένη πράξη πληρωμής, παρέχει σαφείς πληροφορίες σχετικά με όλα τα ακόλουθα:α)τη μέγιστη προθεσμία εκτέλεσης·β)τις επιβαρύνσεις που πρέπει να καταβληθούν από τον πληρωτή εκφρασμένες στο νόμισμα της πληρωμής και, κατά περίπτωση, το ποσοστό προσαύξησης επί των ισχυουσών συναλλαγματικών ισοτιμιών σε σύγκριση με μια συναλλαγματική ισοτιμία αναφοράς που συνάδει με τον κανονισμό (ΕΕ) 2016/1011·γ)ανάλογα με την περίπτωση, την ανάλυση των ποσών των τυχόν επιβαρύνσεων προτού να εκτελέσει την πληρωμή ο πληρωτής.

Άρθρο 25 Πληροφόρηση του πληρωτή για τις επιμέρους πράξεις πληρωμής1.Μετά τη χρέωση του λογαριασμού του πληρωτή με το ποσό της επιμέρους πράξης πληρωμής ή, όταν ο πληρωτής δεν χρησιμοποιεί λογαριασμό πληρωμών, μετά την παραλαβή της εντολής πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή παρέχει χωρίς υπαίτια καθυστέρηση στον πληρωτή και με τον τρόπο που ορίζεται στο άρθρο 19 παράγραφος 1, όλες τις ακόλουθες πληροφορίες:α)στοιχεία αναφοράς που επιτρέπουν στον πληρωτή να ταυτοποιήσει κάθε πράξη πληρωμής και τις πληροφορίες που απαιτούνται για την αδιαμφισβήτητη ταυτοποίηση του δικαιούχου, συμπεριλαμβανομένης της εμπορικής επωνυμίας του δικαιούχου·β)το ποσό της πράξης πληρωμής στο νόμισμα στο οποίο χρεώνεται ο λογαριασμός πληρωμών του πληρωτή ή στο νόμισμα που χρησιμοποιείται για την εντολή πληρωμής·γ)το ποσό των τυχόν επιβαρύνσεων για την πράξη πληρωμής, και, ανάλογα με την περίπτωση, την ανάλυση των ποσών των επιβαρύνσεων αυτών, ή τον τόκο που πρέπει να καταβάλλει ο πληρωτής·δ)ανάλογα με την περίπτωση, τη συναλλαγματική ισοτιμία που χρησιμοποιήθηκε στην πράξη πληρωμής από τον πάροχο των υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, και το ποσό της πράξης πληρωμής μετά τη μετατροπή του νομίσματος·ε)την ημερομηνία αξίας για τη χρέωση ή την ημερομηνία παραλαβής της εντολής πληρωμής.2.Η σύμβαση-πλαίσιο θα περιλαμβάνει όρο ότι ο πληρωτής μπορεί να απαιτεί οι πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 1 να παρέχονται ή να καθίστανται διαθέσιμες περιοδικά▐ , δωρεάν και με τρόπο που έχει συμφωνηθεί και που επιτρέπει στον πληρωτή να αποθηκεύει και να αναπαράγει αυτούσιες τις πληροφορίες.3.Τα κράτη μέλη μπορούν να απαιτούν από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών να παρέχει πληροφορίες σε έγχαρτη μορφή ή σε άλλο σταθερό μέσο τουλάχιστον μία φορά το μήνα, ατελώς.4.Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή έως τις … [ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού] τις διατάξεις της οικείας νομοθεσίας που θεσπίζονται σύμφωνα με την παράγραφο 3. Κοινοποιούν, χωρίς καθυστέρηση, κάθε μεταγενέστερη τροποποίηση των εν λόγω διατάξεων.

Άρθρο 26 Πληροφόρηση του δικαιούχου για τις επιμέρους πράξεις πληρωμής1.Μετά την εκτέλεση επιμέρους πράξης πληρωμής ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου παρέχει χωρίς υπαίτια καθυστέρηση στον δικαιούχο, με τον τρόπο που ορίζεται στο άρθρο 19 παράγραφος 1, όλες τις ακόλουθες πληροφορίες:α)στοιχεία αναφοράς που επιτρέπουν στον δικαιούχο να ταυτοποιήσει την πράξη πληρωμής και τον πληρωτή, καθώς και κάθε πληροφορία που διαβιβάζεται με την πράξη πληρωμής·β)το ποσό της πράξης πληρωμής στο νόμισμα στο οποίο πιστώνεται ο λογαριασμός πληρωμών του δικαιούχου·γ)το ποσό τυχόν επιβαρύνσεων για την πράξη πληρωμής, και, ανάλογα με την περίπτωση, την ανάλυση των ποσών των επιβαρύνσεων αυτών, ή τον τόκο που πρέπει να καταβάλλει ο δικαιούχος·δ)ανάλογα με την περίπτωση, τη συναλλαγματική ισοτιμία που χρησιμοποιήθηκε στην πράξη πληρωμής από τον πάροχο των υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου, και το ποσό της πράξης πληρωμής πριν από τη μετατροπή του νομίσματος·ε)την ημερομηνία αξίας για την πίστωση.2.Η σύμβαση-πλαίσιο μπορεί να περιλαμβάνει όρο ότι οι πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 1 παρέχονται ή καθίστανται διαθέσιμες περιοδικά τουλάχιστον μία φορά τον μήνα, με τρόπο που έχει συμφωνηθεί και που επιτρέπει στον δικαιούχο να αποθηκεύει και να αναπαράγει αυτούσιες τις πληροφορίες.3.Τα κράτη μέλη μπορούν να απαιτούν από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών να παρέχει πληροφορίες σε έγχαρτη μορφή ή σε άλλο σταθερό μέσο τουλάχιστον μία φορά το μήνα, ατελώς.4.Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή έως τις … [ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού] τις διατάξεις της οικείας νομοθεσίας που θεσπίζονται σύμφωνα με την παράγραφο 3. Κοινοποιούν, χωρίς καθυστέρηση, κάθε μεταγενέστερη τροποποίηση των εν λόγω διατάξεων.

ΤΙΤΛΟΣ ΙΙΙΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΚΑΙ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΧΗ ΚΑΙ ΤΗ ΧΡΗΣΗ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝΚΕΦΑΛΑΙΟ 1Κοινές διατάξεις

Άρθρο 27 Πεδίο εφαρμογής1.Όταν ο χρήστης των υπηρεσιών πληρωμών δεν είναι καταναλωτής, ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να συμφωνούν ότι δεν εφαρμόζονται εν όλω ή εν μέρει το άρθρο 28 παράγραφος 1, το άρθρο 49 παράγραφος 7 και τα άρθρα 55, 60, 62, 63, 66, 75 και 76. Ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορούν επίσης να συμφωνούν χρονικά περιθώρια διαφορετικά από εκείνα που προβλέπονται στο άρθρο 54.2.Τα κράτη μέλη μπορούν να ορίζουν ότι το άρθρο 95 δεν εφαρμόζεται όταν ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών δεν είναι καταναλωτής.3.Τα κράτη μέλη μπορούν να ορίζουν ότι οι διατάξεις του παρόντος τίτλου εφαρμόζονται στις πολύ μικρές επιχειρήσεις κατά τον ίδιο τρόπο όπως και στους καταναλωτές. Οι διατάξεις αυτές ευθυγραμμίζονται πλήρως με τον παρόντα κανονισμό και τους στόχους του και κοινοποιούνται στην Επιτροπή.4.Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή έως τις … [ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού] τις διατάξεις της οικείας νομοθεσίας που θεσπίζονται σύμφωνα με τις παραγράφους 2 και 3. Κοινοποιούν, χωρίς καθυστέρηση, κάθε μεταγενέστερη τροποποίηση των εν λόγω διατάξεων.

Άρθρο 28 Επιβαλλόμενες επιβαρύνσεις1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν θα χρεώνει τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων πληροφόρησης που υπέχει ή για τα διορθωτικά και προληπτικά μέτρα που οφείλει να λαμβάνει δυνάμει του παρόντος τίτλου, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στο άρθρο 65 παράγραφος 1, στο άρθρο 66 παράγραφος 5 και στο άρθρο 74 παράγραφος 4. Οι επιβαρύνσεις αυτές συμφωνούνται μεταξύ του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών και του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και είναι εύλογες και αναλογικές με το πραγματικό κόστος▐.2.Για πράξεις πληρωμής που παρέχονται εντός της Ένωσης, όταν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών τόσο του πληρωτή όσο και του δικαιούχου ή ο μοναδικός πάροχος υπηρεσιών πληρωμών για την πράξη πληρωμής είναι εγκατεστημένοι στην Ένωση, ο δικαιούχος επωμίζεται τις επιβαρύνσεις που επιβάλλει ο δικός του πάροχος υπηρεσιών πληρωμών και ο πληρωτής επωμίζεται τις επιβαρύνσεις που επιβάλλει ο δικός του πάροχος υπηρεσιών πληρωμών.3.Ο δικαιούχος δεν ζητεί επιβαρύνσεις για τη χρήση▐ πληρωμών▐.3a.Όταν ένας φορέας εκμετάλλευσης αυτόματης ταμειολογιστικής μηχανής (ATM) έχει αδειοδοτηθεί ως πιστωτικό ίδρυμα ή πάροχος υπηρεσιών πληρωμών στην Ένωση και παρέχει υπηρεσίες ανάληψης μετρητών, ο εν λόγω φορέας παρέχει ή καθιστά διαθέσιμες πληροφορίες σχετικά με οποιοδήποτε πάγιο τέλος ισχύει κατά την έναρξη της διαδικασίας ανάληψης, ιδίως κατά ή πριν από τη στιγμή που η κάρτα του χρήστη εισέρχεται, ή ακουμπάει, στο ATM. Κάθε τέτοιο πάγιο τέλος εμφανίζεται σε χρηματική αξία και διασφαλίζει ότι ο χρήστης ενημερώνεται με διαφανή, ευδιάκριτο και κατανοητό τρόπο για τυχόν πάγια τέλη που χρεώνει ο εν λόγω φορέας εκμετάλλευσης ΑΤΜ για την ανάληψη μετρητών, ανεξάρτητα από την προέλευση της χρησιμοποιούμενης κάρτας ATM.3β.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν εμποδίζει τον δικαιούχο να προσφέρει στον πληρωτή έκπτωση ή με άλλον τρόπο να κατευθύνει τον πληρωτή προς τη χρήση συγκεκριμένου μέσου πληρωμών.▐

Άρθρο 29Παρέκκλιση για τα μέσα πληρωμών μικρής αξίας και το ηλεκτρονικό χρήμα1.Στις περιπτώσεις μέσων πληρωμών τα οποία, σύμφωνα με τη σύμβαση-πλαίσιο, αφορούν αποκλειστικά επιμέρους πράξεις πληρωμής που δεν υπερβαίνουν τα 50 EUR ή είτε έχουν όριο δαπανών 250 EUR είτε αποθηκεύουν χρηματικά ποσά που δεν υπερβαίνουν ποτέ τα 250 EUR, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δύνανται να συμφωνούν με τους χρήστες των υπηρεσιών πληρωμών τους ότι:α)το άρθρο 52 στοιχείο β), το άρθρο 53 παράγραφος 1 στοιχεία γ) και δ), και το άρθρο 60 παράγραφος 4 δεν εφαρμόζονται εάν το μέσο πληρωμής δεν μπορεί να δεσμευθεί ή δεν μπορεί να αποτραπεί περαιτέρω χρήση του·β)τα άρθρα 55 και 56 και το άρθρο 60 παράγραφοι 1 και 4 δεν εφαρμόζονται εάν το μέσο πληρωμής χρησιμοποιείται ανωνύμως ή ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν είναι σε θέση, για άλλους λόγους που είναι εγγενείς στο μέσο πληρωμής, να αποδείξει ότι μια πράξη πληρωμής είναι εγκεκριμένη·γ)κατά παρέκκλιση του άρθρου 65 παράγραφος 1, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν υποχρεούται να ενημερώσει τον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών για την άρνηση εκτέλεσης εντολής πληρωμής, εάν o λόγος μη εκτέλεσης στο εν λόγω πλαίσιο είναι πρόδηλος·δ)κατά παρέκκλιση του άρθρου 66, ο πληρωτής δεν ανακαλεί την εντολή πληρωμής μετά τη διαβίβαση της εντολής πληρωμής ή την έγκριση εκτέλεσης της πράξης πληρωμής στον δικαιούχο·ε)κατά παρέκκλιση των άρθρων 69 και 70, ισχύουν άλλες προθεσμίες εκτέλεσης.2.Τα άρθρα 56 και 60 εφαρμόζονται επίσης στο ηλεκτρονικό χρήμα, εκτός εάν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή δεν έχει τη δυνατότητα να προβαίνει σε δέσμευση του λογαριασμού πληρωμών στον οποίο είναι αποθηκευμένο το ηλεκτρονικό χρήμα ή σε φραγή του μέσου πληρωμών. Τα κράτη μέλη μπορούν να περιορίζουν την παρέκκλιση αυτή στους λογαριασμούς πληρωμών στους οποίους είναι αποθηκευμένο το ηλεκτρονικό χρήμα ή στα μέσα πληρωμών ορισμένης αξίας.3.Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή έως την ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού, τις διατάξεις της οικείας νομοθεσίας που θεσπίζονται σύμφωνα με την παράγραφο 2. Κοινοποιούν, χωρίς καθυστέρηση, κάθε μεταγενέστερη τροποποίηση των εν λόγω διατάξεων.

Άρθρο 30Έκδοση και δυνατότητα εξαργύρωσης του ηλεκτρονικού χρήματος1.Οι εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος εκδίδουν ηλεκτρονικό χρήμα ίσης αξίας κατόπιν παραλαβής χρηματικού ποσού.2.Κατόπιν αιτήματος του κατόχου ηλεκτρονικού χρήματος, ο εκδότης ηλεκτρονικού χρήματος εξαργυρώνει, ανά πάσα στιγμή και στην ονομαστική αξία, τη νομισματική αξία του ηλεκτρονικού χρήματος.3.Η σύμβαση μεταξύ του εκδότη ηλεκτρονικού χρήματος και του κατόχου ηλεκτρονικού χρήματος αναφέρει σαφώς και εμφανώς τους όρους εξαργύρωσης, συμπεριλαμβανομένων των εφαρμοστέων τελών, ο δε κάτοχος ηλεκτρονικού χρήματος ενημερώνεται για τους όρους αυτούς πριν δεσμευτεί από οιαδήποτε σύμβαση ή προσφορά.4.Η εξαργύρωση ηλεκτρονικού χρήματος μπορεί να υπόκειται σε τέλος μόνον εάν αναφέρεται στη σύμβαση σύμφωνα με την παράγραφο 3 και μόνον σε κάποια από τις ακόλουθες περιπτώσεις:α)όταν ο κάτοχος ηλεκτρονικού χρήματος ζητεί εξαργύρωση πριν από τη λήξη της σύμβασης·β)όταν η σύμβαση προβλέπει ημερομηνία λύσης και ο κάτοχος ηλεκτρονικού χρήματος λύσει τη σύμβαση πριν από την ημερομηνία αυτήν·γ)όταν η εξαργύρωση ζητείται ένα έτος και πλέον από την ημερομηνία λύσης της σύμβασης.Κάθε παρόμοιο τέλος είναι ανάλογο και αντιστοιχεί προς το πραγματικό κόστος που βαρύνει τον εκδότη ηλεκτρονικού χρήματος.5.Όταν κάτοχος ηλεκτρονικού χρήματος ζητήσει εξαργύρωση πριν από την ημερομηνία λύσης της σύμβασης, ο κάτοχος μπορεί να ζητήσει να εξαργυρωθεί το σύνολο ή μέρος του ηλεκτρονικού χρήματος.6.Όταν ο κάτοχος του ηλεκτρονικού χρήματος ζητήσει εξαργύρωση κατά την ημερομηνία λύσης της σύμβασης ή έως ένα έτος μετά τη λήξη της, ο εκδότης του ηλεκτρονικού χρήματος προβαίνει σε μία από τις ακόλουθες ενέργειες:α)εξαργυρώνει τη συνολική ονομαστική αξία του ηλεκτρονικού χρήματος· ήβ)εξαργυρώνει το σύνολο του χρηματικού ποσού που ζητεί ο κάτοχος ηλεκτρονικού χρήματος όταν το ίδρυμα πληρωμών ασκεί μία ή περισσότερες από τις δραστηριότητες του άρθρου 10 παράγραφος 1 στοιχείο γ) της οδηγίας (ΕΕ) ΧΧΧ [PSD3] και δεν είναι γνωστό εκ των προτέρων τι μέρος του χρηματικού ποσού πρόκειται να χρησιμοποιηθεί ως ηλεκτρονικό χρήμα από τους κατόχους ηλεκτρονικού χρήματος.7.Με την επιφύλαξη των παραγράφων 4, 5 και 6 τα δικαιώματα εξαργύρωσης προσώπων, πέραν των καταναλωτών, που αποδέχονται ηλεκτρονικό χρήμα υπόκεινται σε σύμβαση μεταξύ των εκδοτών ηλεκτρονικού χρήματος και των ιδίων.8.Το ίδρυμα πληρωμών που παρέχει υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος δεν χορηγεί στον κάτοχο ηλεκτρονικού χρήματος τόκους ή οποιοδήποτε άλλο όφελος σε σχέση με το χρονικό διάστημα κατά το οποίο κατέχει το ηλεκτρονικό χρήμα.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2Πρόσβαση σε συστήματα πληρωμών και λογαριασμούς που τηρούνται σε πιστωτικά ιδρύματα

Άρθρο 31Πρόσβαση σε συστήματα πληρωμών1.Οι διαχειριστές συστημάτων πληρωμών διαθέτουν αντικειμενικούς, διαφανείς και αναλογικούς κανόνες που δεν εισάγουν διακρίσεις όσον αφορά την πρόσβαση σε σύστημα πληρωμών από αδειοδοτημένους ή εγγεγραμμένους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών που είναι νομικά πρόσωπα. Οι διαχειριστές συστημάτων πληρωμών δεν εμποδίζουν την πρόσβαση σε σύστημα πληρωμών πέραν του απολύτως αναγκαίου για την προστασία από συγκεκριμένους κινδύνους, συμπεριλαμβανομένων, κατά περίπτωση, του κινδύνου διακανονισμού, του λειτουργικού κινδύνου, του πιστωτικού κινδύνου, του κινδύνου ρευστότητας και του επιχειρηματικού κινδύνου, ή πέραν του απολύτως αναγκαίου για την προστασία της χρηματοοικονομικής και λειτουργικής σταθερότητας του συστήματος πληρωμών.2.Ο διαχειριστής συστήματος πληρωμών δημοσιοποιεί τους κανόνες και τις διαδικασίες του για την αποδοχή της συμμετοχής στο εν λόγω σύστημα πληρωμών, καθώς και τα κριτήρια και τη μεθοδολογία που χρησιμοποιεί για την αξιολόγηση κινδύνων των αιτούντων συμμετοχή.3.Μόλις λάβει αίτηση συμμετοχής από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, ο διαχειριστής συστήματος πληρωμών αξιολογεί τους σχετικούς κινδύνους που ενέχει η χορήγηση πρόσβασης στο σύστημα στον αιτούντα πάροχο υπηρεσιών πληρωμών. Ο διαχειριστής συστήματος πληρωμών αρνείται τη συμμετοχή αιτούντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών μόνον όταν ο αιτών ενέχει κινδύνους για το σύστημα, όπως αναφέρεται στην παράγραφο 1. Ο διαχειριστής συστήματος πληρωμών ενημερώνει εγγράφως τον αιτούντα πάροχο υπηρεσιών πληρωμών σχετικά με την αποδοχή ή την απόρριψη της αίτησης συμμετοχής και αιτιολογεί πλήρως τυχόν απόρριψη.4.Οι παράγραφοι 1, 2 και 3 δεν εφαρμόζονται στα συστήματα πληρωμών που αποτελούνται αποκλειστικά από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών οι οποίοι ανήκουν στον ίδιο όμιλο.5.Οι διαχειριστές συστημάτων πληρωμών δεν εφαρμόζουν καμία από τις ακόλουθες απαιτήσεις:α)περιοριστικούς κανόνες για την αποτελεσματική συμμετοχή σε άλλα συστήματα πληρωμών·β)κανόνες που θεσπίζουν διακρίσεις μεταξύ των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών που έχουν λάβει άδεια λειτουργίας ή μεταξύ των εγγεγραμμένων παρόχων υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τα δικαιώματα, τις υποχρεώσεις τους καθώς και τα παρεχόμενα πλεονεκτήματα των συμμετεχόντων·γ)περιορισμούς βάσει του νομικού καθεστώτος.6.Ο συμμετέχων σε σύστημα πληρωμών που επιτρέπει σε αδειοδοτημένο ή εγγεγραμμένο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών που δεν είναι συμμετέχων στο σύστημα πληρωμών να διαβιβάζει εντολές μεταφοράς μέσω του εν λόγω συστήματος πληρωμών, εφόσον του ζητηθεί, παρέχει την ίδια δυνατότητα σε άλλους αδειοδοτημένους ή εγγεγραμμένους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών με τρόπο αντικειμενικό, αναλογικό, διαφανή και χωρίς διακρίσεις. Σε περίπτωση απόρριψης του εν λόγω αιτήματος, ο συμμετέχων σε σύστημα πληρωμών παρέχει σε κάθε αιτούντα πάροχο υπηρεσιών πληρωμών πλήρη αιτιολόγηση της απόρριψης αυτής.7.Όσον αφορά τα συστήματα πληρωμών που δεν καλύπτονται από την επίβλεψη του Ευρωσυστήματος, σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 795/2014, τα κράτη μέλη ορίζουν αρμόδια αρχή υπεύθυνη για την επίβλεψη των συστημάτων πληρωμών, προκειμένου να διασφαλίζεται η εφαρμογή των παραγράφων 1, 2, 3, 5 και 6 από τα συστήματα πληρωμών που διέπονται από το οικείο εθνικό δίκαιο.

Άρθρο 32 Παροχή λογαριασμών πληρωμών από πιστωτικά ιδρύματα σε ιδρύματα πληρωμών1.Ένα πιστωτικό ίδρυμα αρνείται να ανοίξει ή κλείνει λογαριασμό πληρωμών για ένα ίδρυμα πληρωμών για τους αντιπροσώπους ή τους διανομείς του ή για αιτούντα άδεια ως ίδρυμα πληρωμών μόνο σε περιπτώσεις όπου αυτό αιτιολογείται βάσει αντικειμενικών, αμερόληπτων και αναλογικών λόγων, ιδίως στις ακόλουθες περιπτώσεις:α)το πιστωτικό ίδρυμα έχει σοβαρούς λόγους να υποπτεύεται ότι ο αιτών διενεργεί ελλιπείς ελέγχους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ή ότι διαπράττονται παράνομες δραστηριότητες είτε από τον αιτούντα είτε από τους πελάτες του·β)έχει διαπραχθεί ή υπήρξε ουσιώδης παραβίαση της σύμβασης από τον αιτούντα λογαριασμό·γ)δεν έχουν παραληφθεί από τον αιτούντα λογαριασμό επαρκείς πληροφορίες και έγγραφα που σχετίζονται με θέματα τα οποία ορίζονται στην παρούσα παράγραφο·δ)ο αιτών λογαριασμό ή το επιχειρηματικό μοντέλο του παρουσιάζει προφίλ υπερβολικού κινδύνου·▐εα)η αρμόδια αρχή αρνήθηκε να χορηγήσει ή ανακάλεσε την άδεια λειτουργίας ιδρύματος πληρωμών.Όταν ένα πιστωτικό ίδρυμα αποφασίζει να κλείσει λογαριασμό πληρωμών σύμφωνα με την παρούσα παράγραφο, το κλείσιμο του λογαριασμού αρχίζει να ισχύει μετά τη λήξη προθεσμίας προειδοποίησης η οποία δεν μπορεί να είναι μικρότερη των τεσσάρων μηνών, εκτός εάν ο λογαριασμός πληρωμών κλείσει για λόγους που σχετίζονται με απάτη ή με παράνομες δραστηριότητες.2.Τα δικαιώματα που χορηγούνται δυνάμει της παραγράφου 1 σε αντιπροσώπους ή διανομείς χορηγούνται αποκλειστικά για την παροχή υπηρεσιών πληρωμών για λογαριασμό του ιδρύματος πληρωμών.3.Το πιστωτικό ίδρυμα κοινοποιεί στο ίδρυμα πληρωμών ή στους αντιπροσώπους ή τους διανομείς του, ή στον αιτούντα άδεια λειτουργίας ως ιδρύματος πληρωμών, κάθε απόφαση άρνησης να ανοίξει ή να κλείσει λογαριασμό πληρωμών σε ίδρυμα πληρωμών ή στους αντιπροσώπους ή διανομείς του, ή σε αιτούντα άδεια λειτουργίας ως ιδρύματος πληρωμών· αιτιολογεί δεόντως κάθε τέτοια απόφαση. Τα κίνητρα αυτά πρέπει να αφορούν ειδικά τους κινδύνους που ενέχει η δραστηριότητα ή η σχεδιαζόμενη δραστηριότητα του εν λόγω ιδρύματος πληρωμών ή των αντιπροσώπων ή των διανομέων του, όπως αξιολογούνται από το πιστωτικό ίδρυμα, και να μην έχουν γενικό χαρακτήρα.3a.Επιπλέον της κοινοποίησης που αναφέρεται στην παράγραφο 3, το πιστωτικό ίδρυμα κοινοποιεί επίσης στην αρμόδια εθνική αρχή την απόφασή του να αρνηθεί το άνοιγμα ή το κλείσιμο συγκεκριμένου λογαριασμού πληρωμών. Οι αρμόδιες αρχές δημοσιεύουν συγκεντρωτικά δεδομένα σχετικά με τις απορρίψεις και το κλείσιμο λογαριασμών πληρωμών.4.Το ίδρυμα πληρωμών ή οι αντιπρόσωποι ή διανομείς του, ή ένας αιτών άδεια λειτουργίας ως ιδρύματος πληρωμών, για το οποίο έχει εκδοθεί αρνητική απόφαση από πιστωτικό ίδρυμα σχετικά με την πρόσβαση ή απόφαση σχετικά με το κλείσιμο υπηρεσιών λογαριασμών πληρωμών, μπορεί να προσφύγει ενώπιον αρμόδιας αρχής.5.Η ΕΑΤ καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που καθορίζουν τον εναρμονισμένο μορφότυπο και τις πληροφορίες τις οποίες πρέπει να περιλαμβάνουν η κοινοποίηση και τα κίνητρα που αναφέρονται στην παράγραφο 3 του παρόντος άρθρου και διευκρινίζουν τους αντικειμενικούς, αμερόληπτους και αναλογικούς λόγους και τις περιπτώσεις στις οποίες ένα πιστωτικό ίδρυμα είναι σε θέση να αρνηθεί να ανοίξει ή είναι σε θέση να κλείσει λογαριασμό πληρωμών για ένα ίδρυμα πληρωμών, τους αντιπροσώπους ή τους διανομείς του ή για έναν αιτούντα άδεια ως ίδρυμα πληρωμών. Τα εν λόγω σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων καθορίζουν επίσης τους εναρμονισμένους στόχους, τις εξουσίες και τις διαδικασίες που πρέπει να ακολουθούν οι αρμόδιες αρχές όσον αφορά τις προσφυγές που τους παραπέμπονται δυνάμει της παραγράφου 4 του παρόντος άρθρου.Η ΕΑΤ υποβάλλει τα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο στην Επιτροπή έως τις …[ένα έτος από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού]. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία έγκρισης των ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με τα άρθρα 10 έως 14 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3Υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού και υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμώνΤμήμα 1Γενικές αρχές

Άρθρο 33 Δικαιώματα των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν εμποδίζουν τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών να χρησιμοποιούν έναν πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών για να λάβουν υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών, όπως αναφέρεται στο σημείο 6 του παραρτήματος I. Η υποχρέωση αυτή ισχύει για όλους τους λογαριασμούς πληρωμών που τηρεί ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών και είναι προσβάσιμοι ηλεκτρονικά.1α.Οι δικαιούχοι προσφέρουν στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών τουλάχιστον μία μέθοδο πληρωμής χωρίς πρόσθετες χρεώσεις, η οποία δεν βασίζεται στη χρήση παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν εμποδίζουν τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών να χρησιμοποιούν υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού, όπως αναφέρεται στο σημείο 7 του παραρτήματος I. Η υποχρέωση αυτή ισχύει για όλους τους λογαριασμούς πληρωμών που τηρεί ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών και είναι προσβάσιμοι ηλεκτρονικά.2a.Επαγγελματίες όπως οι πιστωτές και οι ασφαλιστικοί φορείς προσφέρουν στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών έναν τρόπο ανταλλαγής των δεδομένων τους, ο οποίος δεν βασίζεται στη χρήση παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού.2β.Με την επιφύλαξη του κανονισμού (ΕΕ) 2016/679, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών ενημερώνουν τους καταναλωτές με σαφή και κατανοητό τρόπο όταν τους υποβάλλεται εξατομικευμένη προσφορά που βασίζεται σε αυτοματοποιημένη επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα.

Άρθρο 34Συμβατικές σχέσεις1.Η παροχή υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών δεν εξαρτάται από την ύπαρξη συμβατικής σχέσης για αυτόν τον σκοπό μεταξύ των παρόχων των εν λόγω υπηρεσιών και ενός παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού.2.Όταν υπάρχει πολυμερής συμβατική ρύθμιση και όταν τα ίδια στοιχεία λογαριασμού πληρωμών, όπως ρυθμίζονται από τον παρόντα κανονισμό, είναι επίσης διαθέσιμα στο πλαίσιο της εν λόγω πολυμερούς συμβατικής ρύθμισης, είναι πάντα δυνατή η πρόσβαση μέσω παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και εκκίνησης πληρωμών σε στοιχεία λογαριασμού πληρωμών που ρυθμίζονται δυνάμει του παρόντος κανονισμού, χωρίς να χρειάζεται να αποτελεί μέρος της εν λόγω πολυμερούς συμβατικής ρύθμισης.

Τμήμα 2Διεπαφές πρόσβασης σε δεδομένα για υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού και υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών

Άρθρο 35Παροχή ειδικών διεπαφών πρόσβασης1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού που παρέχουν σε πληρωτή λογαριασμό πληρωμών προσβάσιμο διαδικτυακά, διαθέτουν τουλάχιστον μία ειδική διεπαφή για τον σκοπό της ανταλλαγής δεδομένων με παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και εκκίνησης πληρωμών.2.Με την επιφύλαξη των άρθρων 38 και 39, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού που προσφέρουν σε πληρωτή λογαριασμό πληρωμών προσβάσιμο ηλεκτρονικά και διαθέτουν ειδική διεπαφή όπως αναφέρεται στην παράγραφο 1 του παρόντος άρθρου, δεν υποχρεούνται να διατηρούν επίσης μόνιμα άλλη διεπαφή ως εφεδρική για σκοπούς ανταλλαγής δεδομένων με παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και παροχής υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών αλλά επιτρέπουν πάντα την πρόσβαση σε διεπαφές οι οποίες δίνουν δυνατότητα επιχειρησιακής συνέχειας για τους εν λόγω παρόχους.3.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζουν ότι οι οικείες ειδικές διεπαφές που αναφέρονται στην παράγραφο 1 χρησιμοποιούν πρότυπα επικοινωνίας που έχουν εκδοθεί από ευρωπαϊκούς ή διεθνείς οργανισμούς τυποποίησης, συμπεριλαμβανομένης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Τυποποίησης (CEN) ή του Διεθνούς Οργανισμού Τυποποίησης (ISO). Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού μεριμνούν ακόμη ώστε οι τεχνικές προδιαγραφές όλων των ειδικών διεπαφών που αναφέρονται στην παράγραφο 1 να είναι τεκμηριωμένες και να ορίζουν μια δέσμη ρουτινών, πρωτοκόλλων και εργαλείων που είναι αναγκαία για να μπορούν οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού να επιτρέπουν στα λογισμικά και τις εφαρμογές τους να διαλειτουργήσουν με τα συστήματα του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού καθιστούν διαθέσιμη την τεκμηρίωση σχετικά με τις τεχνικές προδιαγραφές των οικείων ειδικών διεπαφών που αναφέρονται στην παράγραφο 1, χωρίς χρέωση και χωρίς καθυστέρηση, κατόπιν αιτήματος των αδειοδοτημένων παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, των παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών που έχουν υποβάλει αίτηση στις αρμόδιες αρχές τους για τη σχετική άδεια και δημοσιοποιούν περίληψη της εν λόγω τεκμηρίωσης στον ιστότοπό τους.4.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζουν ότι, εκτός από καταστάσεις έκτακτης ανάγκης που τους εμποδίζουν να το πράξουν, κάθε αλλαγή των τεχνικών προδιαγραφών της οικείας ειδικής διεπαφής που αναφέρεται στην παράγραφο 1 τίθεται στη διάθεση των αδειοδοτημένων παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, των παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών που έχουν υποβάλει αίτηση στις αρμόδιες αρχές τους για τη σχετική άδεια, εκ των προτέρων, το συντομότερο δυνατόν και τουλάχιστον έξι εβδομάδες πριν από την υλοποίηση της αλλαγής. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού τηρούν τεκμηρίωση για τις καταστάσεις έκτακτης ανάγκης στις οποίες εφαρμόστηκαν αλλαγές χωρίς εκ των προτέρων ενημέρωση και καθιστούν διαθέσιμη τη σχετική τεκμηρίωση στις αρμόδιες αρχές, κατόπιν αιτήματος.5.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού δημοσιεύουν στον ιστότοπό τους τριμηνιαίες στατιστικές για τη διαθεσιμότητα και τις επιδόσεις της οικείας ειδικής διεπαφής. Οι επιδόσεις των ειδικών διεπαφών μετρώνται με βάση τον αριθμό των επιτυχημένων αιτήσεων παροχής πληροφοριών λογαριασμού επί του συνολικού αριθμού των αιτήσεων παροχής πληροφοριών λογαριασμού, καθώς και με τον αριθμό και τον όγκο συναλλαγών των επιτυχημένων αιτήσεων εκκίνησης πληρωμών επί του συνολικού αριθμού και του όγκου συναλλαγών του συνολικού αριθμού των αιτήσεων εκκίνησης πληρωμών.6.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού καθιστούν διαθέσιμη λειτουργική δυνατότητα δοκιμής, και μεταξύ άλλων παροχής υποστήριξης, για τη σύνδεση στις ειδικές διεπαφές, καθώς και δοκιμή λειτουργίας, προκειμένου να μπορούν οι αδειοδοτημένοι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών που έχουν καταθέσει αίτηση στις αρμόδιες αρχές τους για να λάβουν τη σχετική άδεια, να δοκιμάζουν τα λογισμικά και τις εφαρμογές που χρησιμοποιούν για την παροχή υπηρεσιών πληρωμών στους χρήστες. Δεν κοινοποιούνται ευαίσθητα δεδομένα πληρωμών ή άλλα δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα μέσω της λειτουργικής δυνατότητας δοκιμής.7.Σε περίπτωση απροσδόκητου συμβάντος ή σφάλματος κατά τη διαδικασία ταυτοποίησης, εξακρίβωσης, ή κατά την ανταλλαγή των στοιχείων δεδομένων μέσω της ειδικής διεπαφής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού αποστέλλει μηνύματα κοινοποίησης στον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή στον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού, στα οποία επεξηγείται ο λόγος για το απροσδόκητο συμβάν ή σφάλμα.

Άρθρο 36 Απαιτήσεις σχετικά με τις ειδικές διεπαφές πρόσβασης σε δεδομένα1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζουν ότι η ειδική διεπαφή που αναφέρεται στο άρθρο 35 παράγραφος 1 πληροί τις ακόλουθες απαιτήσεις ασφάλειας και επιδόσεων:α)η ειδική διεπαφή δημιουργεί και διατηρεί κύκλους επικοινωνίας ανάμεσα στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, τον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού, τον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και κάθε ενδιαφερόμενο χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, καθ’ όλη τη διάρκεια εξακρίβωσης της ταυτότητας του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών·β)η ειδική διεπαφή διασφαλίζει την ακεραιότητα και την εμπιστευτικότητα των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας και των αναγνωριστικών κωδικών, που διαβιβάζονται από τον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή τον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή μέσω αυτών.γ)ο χρόνος απόκρισης της ειδικής διεπαφής στα αιτήματα πρόσβασης των παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών δεν υπερβαίνει τον χρόνο απόκρισης της διεπαφής που ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού θέτει στη διάθεση των οικείων χρηστών υπηρεσιών πληρωμών για άμεση πρόσβαση στον λογαριασμό πληρωμών τους στο διαδίκτυο.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζουν ότι η ειδική διεπαφή που αναφέρεται στο άρθρο 35 παράγραφος 1 επιτρέπει τόσο στους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού όσο και στους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών τα εξής:α)να παρέχουν τα στοιχεία ταυτότητάς τους στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού·β)να δίνουν εντολή στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού να δρομολογεί την εξακρίβωση της ταυτότητας με βάση την άδεια του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών που έχει δοθεί στον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή στους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 49 παράγραφος 2·γ)να κάνουν χρήση, χωρίς διακρίσεις, τυχόν εξαιρέσεων από την εξακρίβωση ταυτότητας που εφαρμόζει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού·δ)να βλέπουν, πριν από την έναρξη της πληρωμής, τουλάχιστον, το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης του λογαριασμού, τα συναφή ονόματα ή άλλα μέσα ταυτοποίησης του κατόχου του λογαριασμού και τα νομίσματα, καθώς και το υπόλοιπο λογαριασμού που διαθέτει ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών.3.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού παρέχουν στους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού τη δυνατότητα να επικοινωνούν με ασφάλεια, μέσω της ειδικής διεπαφής, προκειμένου να ζητούν και να λαμβάνουν πληροφορίες για έναν ή περισσότερους καθορισμένους λογαριασμούς πληρωμών και τις συναφείς πράξεις πληρωμής.4.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζουν ότι η ειδική διεπαφή επιτρέπει στους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών τουλάχιστον τα εξής:α)να υποβάλλουν και να ανακαλούν πάγια εντολή πληρωμής ή άμεση χρέωση·β)να κινούν μεμονωμένη πληρωμή·γ)να κινούν και να ανακαλούν μεταχρονολογημένη πληρωμή·δ)να δρομολογούν πληρωμές σε πολλαπλούς δικαιούχους·ε)να κινούν πληρωμές, ανεξάρτητα από το αν ο δικαιούχος είναι στον κατάλογο των δικαιούχων του πληρωτή·στ)να επικοινωνούν με ασφάλεια, προκειμένου να υποβάλουν εντολή πληρωμής από τον λογαριασμό πληρωμών του πληρωτή και να λαμβάνουν όλες τις πληροφορίες σχετικά με την έναρξη της πράξης πληρωμής και όλες τις πληροφορίες που είναι προσβάσιμες στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εκτέλεση της πράξης πληρωμής·ζ)να επαληθεύουν το όνομα του κατόχου του λογαριασμού πριν από την έναρξη της πληρωμής και ανεξάρτητα από το αν το όνομα του κατόχου του λογαριασμού είναι διαθέσιμο μέσω της άμεσης διεπαφής·η)να κινούν πληρωμή με μία και μόνο αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, υπό την προϋπόθεση ότι ο πάροχος υπηρεσιών κίνησης πληρωμών παρείχε στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού όλα τα ακόλουθα:i)το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης του πληρωτή·ii)τη νόμιμη και εμπορική επωνυμία του δικαιούχου και το «αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης»·iii)στοιχεία αναφοράς της συναλλαγής·iv)το ποσό της πληρωμής και το νόμισμα της πληρωμής, βάσει του οποίου ενεργοποιείται η ενιαία αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη·ηα)σε περιπτώσεις που ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού προσφέρει πολλαπλές επιλογές εξακρίβωσης της ταυτότητας, να μπορούν να επιλέξουν ποια μέθοδος εξακρίβωσης της ταυτότητας θα παρουσιαστεί στον πληρωτή, λαμβάνοντας υπόψη τη λιγότερο επαχθή επιλογή για τον πληρωτή·ηβ)να αρνούνται την έναρξη πράξης πληρωμής για τεκμηριωμένους λόγους.5.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζουν ότι η ειδική διεπαφή παρέχει στους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών τα εξής:α)άμεση επιβεβαίωση, κατόπιν αιτήματος, με ένα απλό «ναι» ή «όχι», αν το απαιτούμενο ποσό για την εκτέλεση μιας πράξης πληρωμής είναι διαθέσιμο ή όχι στον λογαριασμό πληρωμών του πληρωτή·β)επιβεβαίωση από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού το συντομότερο δυνατόν, και το αργότερο 30 δευτερόλεπτα μετά την έγκριση του πληρωτή, ότι η πληρωμή έχει εκτελεστεί ή θα εκτελεστεί βάσει των πληροφοριών που έχει στη διάθεσή του ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, λαμβάνοντας υπόψη τυχόν προϋπάρχουσες εντολές πληρωμής που ενδέχεται να επηρεάσουν την πλήρη εκτέλεση της εντολής πληρωμής που υποβάλλεται.Οι πληροφορίες που αναφέρονται στο στοιχείο β) δεν κοινοποιούνται στον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την παροχή επιβεβαίωσης της εκτέλεσης της πράξης.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διενεργεί ελέγχους που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την εκτέλεση της πληρωμής, οι έλεγχοι αυτοί διενεργούνται πριν από την επιβεβαίωση της πληρωμής.

Άρθρο 37 Πρόσβαση τρίτων σε δεδομένα1.Με την επιφύλαξη του άρθρου 36, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζουν ότι η οικεία ειδική διεπαφή που αναφέρεται στο άρθρο 35 παράγραφος 1 προσφέρει ανά πάσα στιγμή τουλάχιστον το ίδιο επίπεδο διαθεσιμότητας και επιδόσεων, συμπεριλαμβανομένων της τεχνικής υποστήριξης και της υποστήριξης ΤΠ, με τις διεπαφές που οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού θέτουν στη διάθεση του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών για άμεση πρόσβαση στον λογαριασμό πληρωμών του στο διαδίκτυο.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού παρέχουν στους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού▐ τις▐ πληροφορίες από καθορισμένους λογαριασμούς πληρωμών και τις συναφείς πράξεις πληρωμής που διατίθενται στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών όταν ζητά απευθείας πρόσβαση στις πληροφορίες λογαριασμού, υπό την προϋπόθεση ότι οι εν λόγω πληροφορίες δεν περιλαμβάνουν ευαίσθητα δεδομένα πληρωμών.3.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού παρέχουν στους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών▐ τις▐ πληροφορίες που είναι απαραίτητες για την εκκίνηση και την εκτέλεση της πράξης πληρωμής που παρέχονται ή τίθενται στη διάθεση του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών όπως όταν η πράξη κινείται απευθείας από τον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών. Οι πληροφορίες αυτές παρέχονται αμέσως μετά την παραλαβή της εντολής πληρωμής και κάθε επικαιροποίηση αυτών των πληροφοριών, συμπεριλαμβανομένης της κατάστασης πληρωμής, προωθείται στον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής μέσω της ειδικής διεπαφής σε πραγματικό χρόνο και σε συνεχή βάση έως ότου εκτελεστεί ή απορριφθεί η πληρωμή.3a.Σύμφωνα με το άρθρο 16 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010, η ΕΑΤ, κατόπιν διαβούλευσης με το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Προστασίας Δεδομένων, καταρτίζει κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με την εφαρμογή του παρόντος άρθρου για τις υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών και τις υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού.

Άρθρο 38Μέτρα έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση μη διαθεσιμότητας της ειδικής διεπαφής1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού λαμβάνουν όλα τα μέτρα που έχουν στη διάθεσή τους για να αποτρέψουν τη μη διαθεσιμότητα και την ανεπαρκή απόδοση της ειδικής διεπαφής. Μη διαθεσιμότητα θεωρείται ότι έχει προκύψει όταν πέντε διαδοχικά αιτήματα για πρόσβαση σε πληροφορίες για την παροχή υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού δεν λάβουν απάντηση από την ειδική διεπαφή του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού εντός 30 δευτερολέπτων.2.Σε περίπτωση μη διαθεσιμότητας της ειδικής διεπαφής, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού ενημερώνουν τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών που χρησιμοποιούν την ειδική διεπαφή για τα μέτρα που έλαβαν για την αποκατάσταση της διεπαφής και για τον χρόνο που εκτιμάται ότι απαιτείται για την επίλυση του προβλήματος. Κατά τη διάρκεια της περιόδου μη διαθεσιμότητας, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού προσφέρουν χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση στους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών αποτελεσματική εναλλακτική λύση, όπως η χρήση της διεπαφής που χρησιμοποιεί ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εξακρίβωση της ταυτότητας και την επικοινωνία με τους χρήστες του, για την πρόσβαση σε δεδομένα λογαριασμού πληρωμών.3.Όταν η ειδική διεπαφή δεν είναι διαθέσιμη και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού δεν έχει προσφέρει ταχεία και αποτελεσματική εναλλακτική λύση όπως αναφέρεται στην παράγραφο 2, οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού μπορούν να ζητήσουν από την αρμόδια αρχή τους, παρέχοντας όλες τις απαραίτητες πληροφορίες και τα αποδεικτικά στοιχεία, να χρησιμοποιήσουν τη διεπαφή που χρησιμοποιεί ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εξακρίβωση της ταυτότητας και την επικοινωνία με τους χρήστες του, για την πρόσβαση σε δεδομένα λογαριασμού πληρωμών.4.Βάσει του αιτήματος που αναφέρεται στην παράγραφο 3, η αρμόδια αρχή μπορεί, για περιορισμένο χρονικό διάστημα έως ότου αποκατασταθεί η διαθεσιμότητα της ειδικής διεπαφής, να εξουσιοδοτήσει όλους τους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και τους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού να έχουν πρόσβαση σε δεδομένα λογαριασμών πληρωμών μέσω διεπαφής που χρησιμοποιεί ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εξακρίβωση της ταυτότητας και την επικοινωνία με τους χρήστες του. Η αρμόδια αρχή κοινοποιεί την απόφασή της στον αιτούντα πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή στον αιτούντα πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και τη δημοσιοποιεί στον ιστότοπό της. Η αρμόδια αρχή δίνει εντολή στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού να αποκαταστήσει την πλήρη λειτουργία της ειδικής διεπαφής πριν από τη λήξη της προσωρινής άδειας.5.Η αρμόδια αρχή λαμβάνει απόφαση χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση σχετικά με κάθε αίτημα που υποβάλλεται δυνάμει της παραγράφου 3. Εφόσον η αρμόδια αρχή δεν έχει λάβει απόφαση σχετικά με το αίτημα, ο αιτών πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή ο αιτών πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού μπορεί κατ’ εξαίρεση να έχει πρόσβαση σε δεδομένα λογαριασμών πληρωμών μέσω διεπαφής που χρησιμοποιεί ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εξακρίβωση της ταυτότητας και την επικοινωνία με τους χρήστες του. Ο αιτών πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή ο αιτών πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού παύει να έχει πρόσβαση όταν αποκατασταθεί η διαθεσιμότητα της ειδικής διεπαφής ή όταν η αρμόδια αρχή εκδώσει απόφαση που δεν επιτρέπει τη χρήση αυτή, όποιο από τα δύο συμβεί νωρίτερα.6.Στις περιπτώσεις στις οποίες οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού υποχρεούνται να επιτρέπουν στους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή στους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών να έχουν πρόσβαση στη διεπαφή που χρησιμοποιούν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εξακρίβωση της ταυτότητας και την επικοινωνία με τους χρήστες τους, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού καθιστούν αμέσως διαθέσιμες όλες τις τεχνικές προδιαγραφές που χρειάζονται οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ώστε να συνδέονται επαρκώς με τη διεπαφή που χρησιμοποιεί ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εξακρίβωση της ταυτότητας και την επικοινωνία με τους χρήστες του.7.Κατά την πρόσβαση στη διεπαφή που χρησιμοποιεί ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εξακρίβωση της ταυτότητας και την επικοινωνία με τους χρήστες του, οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών πληρούν όλες τις απαιτήσεις που ορίζονται στο άρθρο 45 παράγραφος 2. Ειδικότερα, οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών παρέχουν πάντοτε δεόντως τα στοιχεία ταυτότητάς τους στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού.

Άρθρο 39 Παρέκκλιση από τη διάθεση ειδικής διεπαφής για την πρόσβαση σε δεδομένα1.Κατά παρέκκλιση από το άρθρο 35 παράγραφος 1, κατόπιν αιτήματος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, η αρμόδια αρχή μπορεί να εξαιρεί τον αιτούντα πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού από την υποχρέωση να διαθέτει ειδική διεπαφή και να επιτρέπει στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού είτε να προσφέρει, ως διεπαφή για την ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων, μία από τις διεπαφές που χρησιμοποιεί ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εξακρίβωση της ταυτότητας και την επικοινωνία με τους χρήστες των υπηρεσιών πληρωμών του είτε, εφόσον δικαιολογείται, να μην προσφέρει καμία διεπαφή για την ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων.2.Η ΕΑΤ καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων στα οποία προσδιορίζονται τα κριτήρια βάσει των οποίων ένας πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού μπορεί να εξαιρεθεί, σύμφωνα με την παράγραφο 1, από την υποχρέωση να διαθέτει ειδική διεπαφή και να του επιτρέπεται είτε να παρέχει, ως διεπαφή για την ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων με παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, τη διεπαφή που θέτει στη διάθεση του οικείου χρήστη υπηρεσιών πληρωμών για πρόσβαση στους λογαριασμούς πληρωμών του στο διαδίκτυο είτε, κατά περίπτωση, να μην διαθέτει καμία διεπαφή για την ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων.Η ΕΑΤ υποβάλλει τα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο στην Επιτροπή έως τις … ένα έτος από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού]. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία έγκρισης των ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με τα άρθρα 10 έως 14 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.

Τμήμα 3Δικαιώματα και υποχρεώσεις των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού

Άρθρο 40 Υποχρεώσεις των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού όσον αφορά τις υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμώνΟ πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού προβαίνει στις ακόλουθες ενέργειες προκειμένου να διασφαλίσει το δικαίωμα του πληρωτή να χρησιμοποιεί την υπηρεσία εκκίνησης πληρωμών:α)επικοινωνεί με ασφάλεια με τους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών·β)αμέσως μετά την παραλαβή της εντολής πληρωμής από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών παρέχει ή καθιστά διαθέσιμες στον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών όλες τις πληροφορίες σχετικά με την έναρξη της πράξης πληρωμής και όλες τις πληροφορίες που είναι προσβάσιμες στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την εκτέλεση της πράξης πληρωμής·γ)διεκπεραιώνει τις εντολές πληρωμής που διαβιβάζονται μέσω των υπηρεσιών παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής ως εάν οι εν λόγω εντολές πληρωμής ήταν εντολές πληρωμής που διαβιβάστηκαν απευθείας από τον πληρωτή ή τον δικαιούχο, και ειδικότερα όσον αφορά τον χρόνο, την προτεραιότητα ή τις επιβαρύνσεις.Για τους σκοπούς του στοιχείου β), όταν ορισμένες ή όλες οι πληροφορίες που αναφέρονται στο εν λόγω στοιχείο δεν είναι διαθέσιμες αμέσως μετά την παραλαβή της εντολής πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζει ότι κάθε πληροφορία, συμπεριλαμβανομένων, μεταξύ άλλων, τυχόν επικαιροποιήσεων της κατάστασης πληρωμής, σχετικά με την εκτέλεση της εντολής πληρωμής τίθεται στη διάθεση του παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών αμέσως μόλις διατεθούν οι εν λόγω πληροφορίες στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού.

Άρθρο 41 Υποχρεώσεις των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού όσον αφορά τις υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού προβαίνει στις ακόλουθες ενέργειες προκειμένου να διασφαλίσει το δικαίωμα του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών να χρησιμοποιεί την υπηρεσία πληροφοριών λογαριασμού:α)επικοινωνεί με ασφάλεια με τον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού·β)διεκπεραιώνει τις αιτήσεις για παροχή δεδομένων που διαβιβάζονται μέσω των υπηρεσιών παρόχου υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ως εάν τα δεδομένα είχαν ζητηθεί από τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών μέσω της διεπαφής που ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού θέτει στη διάθεση των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών του για άμεση πρόσβαση στον λογαριασμό πληρωμών τους.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού επιτρέπουν στους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού να έχουν πρόσβαση στις πληροφορίες από καθορισμένους λογαριασμούς πληρωμών και τις συναφείς πράξεις πληρωμής τις οποίες διαθέτουν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για τους σκοπούς της παροχής της υπηρεσίας πληροφοριών λογαριασμού, είτε ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών ζητά ο ίδιος τις εν λόγω πληροφορίες είτε όχι.

Άρθρο 42 Περιορισμός της πρόσβασης παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών σε λογαριασμούς πληρωμών1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού μπορεί να αρνηθεί σε πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή σε πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών την πρόσβαση σε λογαριασμό πληρωμών για αντικειμενικά αιτιολογημένους και δεόντως τεκμηριωμένους λόγους. Οι λόγοι αυτοί αφορούν μη εγκεκριμένη, σύμφωνα με το άρθρο 49 παράγραφος 3, ή δόλια πρόσβαση του εν λόγω παρόχου υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή του εν λόγω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών στον λογαριασμό πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της μη εγκεκριμένης ή δόλιας έναρξης πράξης πληρωμής. Στις περιπτώσεις αυτές, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού ενημερώνει τον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά την άρνηση πρόσβασης στον λογαριασμό πληρωμών και αναφέρει τους σχετικούς λόγους. Η εν λόγω ενημέρωση παρέχεται στον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών πριν από την άρνηση της πρόσβασης ή, το αργότερο, αμέσως μετά, εκτός εάν η εν λόγω ενημέρωση αντιβαίνει σε αντικειμενικά αιτιολογημένους λόγους ασφαλείας ή απαγορεύεται από άλλη συναφή διάταξη του ενωσιακού ή εθνικού δικαίου.2.Στις περιπτώσεις που αναφέρονται στην παράγραφο 1, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού αναφέρει αμέσως το περιστατικό που σχετίζεται με τον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή τον πάροχο υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής στην αρμόδια αρχή. Η αναφορά περιλαμβάνει τις λεπτομέρειες της υπόθεσης και τους λόγους για την ανάληψη δράσης. Η αρμόδια αρχή αξιολογεί την υπόθεση και, εάν χρειάζεται, λαμβάνει τα κατάλληλα μέτρα.

Άρθρο 43 Διαχείριση πρόσβασης σε δεδομένα από χρήστες υπηρεσιών πληρωμών1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού παρέχει στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών έναν πίνακα εργαλείων, ενσωματωμένο στη διεπαφή του χρήστη του, για την παρακολούθηση και τη διαχείριση των αδειών που έχει χορηγήσει ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών για τους σκοπούς των υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή των υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών που καλύπτουν πολλαπλές ή επαναλαμβανόμενες πληρωμές.2.Ο πίνακας:α)παρέχει στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, στον βαθμό που τις πληροφορίες κατέχει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, επισκόπηση κάθε τρέχουσας άδειας που χορηγήθηκε για τους σκοπούς των υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή των υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των εξής:i)της επωνυμίας του παρόχου υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή του παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών στον οποίο έχει χορηγηθεί πρόσβαση·ii)του λογαριασμού του πελάτη στον οποίο έχει χορηγηθεί πρόσβαση·iii)του σκοπού της άδειας·iv)της περιόδου ισχύος της άδειας·v)των κατηγοριών των δεδομένων που ανταλλάσσονται·va)των ημερομηνιών κατά τις οποίες πραγματοποιήθηκε η πρόσβαση στα δεδομένα·β)επιτρέπει στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών να αποσύρει την πρόσβαση στα δεδομένα για όλους τους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή για συγκεκριμένο πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών·▐γα)επιτρέπει στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών να εξαιρούνται από την κοινοχρησία δεδομένων με τρίτους κατά γενικό τρόπο για όλες τις τρέχουσες και μελλοντικές αιτήσεις άδειας πρόσβασης σε δεδομένα·δ)περιλαμβάνει αρχείο των αδειών πρόσβασης σε δεδομένα που έχουν ανακληθεί ή λήξει, για διάρκεια δύο ετών·δα)συνάδει με τους πίνακες εργαλείων του κανονισμού FIDA και επιτρέπει στους κατόχους δεδομένων να διαχειρίζονται τις άδειες δεδομένων που απορρέουν τόσο από τον κανονισμό FIDA όσο και από τον παρόντα κανονισμό μέσω ενιαίου πίνακα εργαλείων κατόπιν αιτήματος του χρήστη.2a.Η ΕΑΤ καταρτίζει κατευθυντήριες γραμμές για να διευκρινίσει τις κατηγορίες δεδομένων που αναφέρονται στην παράγραφο 2 στοιχείο α), ώστε τα δεδομένα να είναι εύκολα κατανοητά για τους καταναλωτές.2β.Όταν, σύμφωνα με την παράγραφο 2 στοιχείο β), ένας χρήστης υπηρεσιών πληρωμών αποφασίσει να αποσύρει την πρόσβαση σε δεδομένα, ο ενδιαφερόμενος πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών:α)δεν χρησιμοποιεί πλέον τα δεδομένα· β)αποσύρει τα δεδομένα· και γ)χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση διαγράφει όλα τα δεδομένα που ελήφθησαν ως αποτέλεσμα της άδειας πρόσβασης σε δεδομένα που χορηγήθηκε από τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών. 3.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζει ότι ο πίνακας είναι εύκολο να βρεθεί στη διεπαφή χρήστη του και ότι οι πληροφορίες που εμφανίζονται στον πίνακα είναι σαφείς, ακριβείς και εύκολα κατανοητές από τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών.4.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού και ο πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών στους οποίους έχει χορηγηθεί άδεια συνεργάζονται για τη διάθεση πληροφοριών στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών μέσω του πίνακα σε πραγματικό χρόνο. Για τους σκοπούς της παραγράφου 2▐:α)ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού ενημερώνει σε πραγματικό χρόνο τον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή τον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών για τις αλλαγές που επήλθαν στην άδεια του εν λόγω παρόχου από χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών μέσω του πίνακα·β)οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ενημερώνουν τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, σε πραγματικό χρόνο, σχετικά με νέα άδεια που χορηγείται από χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά λογαριασμό πληρωμών που παρέχεται από τον εν λόγω πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων των εξής:i)του σκοπού της άδειας που χορηγείται από τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, με σαφή και κατανοητό τρόπο για τον χρήστη·ii)της περιόδου ισχύος της άδειας·iii)των κατηγοριών των σχετικών δεδομένων.

Άρθρο 44 Απαγορευμένα εμπόδια στην πρόσβαση σε δεδομένα 1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού διασφαλίζουν ότι η ειδική διεπαφή τους δεν παρεμποδίζει την παροχή υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και πληροφοριών λογαριασμού και ότι καθιστά δυνατή μια απλή και απρόσκοπτη καταναλωτική εμπειρία.Στα απαγορευμένα εμπόδια περιλαμβάνονται τα εξής, μεταξύ άλλων:α)αποτροπή της χρήσης από τους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή τους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας που εκδίδουν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού στους χρήστες των υπηρεσιών πληρωμών τους·β)την απαίτηση οι χρήστες υπηρεσιών πληρωμών να εισάγουν χειροκίνητα το οικείο αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης στον τομέα του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, ώστε να είναι σε θέση να χρησιμοποιούν υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού ή υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών·γ)την απαίτηση πρόσθετων ελέγχων της άδειας που χορηγείται από τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών σε πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού·δ)την απαίτηση πρόσθετων εγγραφών των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και πληροφοριών λογαριασμού ώστε να μπορούν να έχουν πρόσβαση στον λογαριασμό πληρωμών του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών ή στην ειδική διεπαφή·ε)την απαίτηση προκαταχώρισης των στοιχείων επικοινωνίας των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και πληροφοριών λογαριασμού στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, εκτός εάν είναι απαραίτητο για τη διευκόλυνση της ανταλλαγής πληροφοριών μεταξύ παρόχων υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού και παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και πληροφοριών λογαριασμού, ειδικότερα όσον αφορά την επικαιροποίηση του πίνακα που αναφέρεται στο άρθρο 43·στ)τον περιορισμό της δυνατότητας του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών να κινεί πληρωμές μέσω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών μόνο προς δικαιούχους που περιλαμβάνονται στον κατάλογο των δικαιούχων του πληρωτή·ζ)τον περιορισμό εκκίνησης πληρωμών μόνο προς ή από εγχώρια αποκλειστικά μέσα ταυτοποίησης·η)την απαίτηση η αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη να εφαρμόζεται περισσότερες φορές σε σύγκριση με την αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, όπως απαιτείται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, όταν ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών έχει άμεση πρόσβαση στον λογαριασμό πληρωμών του ή κινεί πληρωμή με τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού·θ)την παροχή ειδικής διεπαφής που δεν υποστηρίζει όλες τις διαδικασίες εξακρίβωσης της ταυτότητας που διατίθενται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών του·ι)την επιβολή πορείας πληροφοριών λογαριασμού ή εκκίνησης πληρωμών, με προσέγγιση «ανακατεύθυνσης» ή «αποσύνδεσης» για την εξακρίβωση της ταυτότητας του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, καθώς και την επιβολή επιπλέον βημάτων ή απαιτούμενων ενεργειών στην πορεία του χρήστη σε σύγκριση με την ισοδύναμη διαδικασία εξακρίβωσης της ταυτότητας που προσφέρεται στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών κατά την άμεση πρόσβαση στους λογαριασμούς πληρωμών τους ή κατά την έναρξη πληρωμής στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού·ια)την επιβολή της αυτόματης ανακατεύθυνσης του χρήστη, κατά το στάδιο της εξακρίβωσης της ταυτότητας, στη διεύθυνση της ιστοσελίδας του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, όταν πρόκειται για τη μοναδική μέθοδο εξακρίβωσης της ταυτότητας του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών που υποστηρίζεται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού·ιβ)την απαίτηση για δύο διαδικασίες αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη στην ίδια πορεία υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής, όταν ο πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών διαβιβάζει στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού όλες τις πληροφορίες που απαιτούνται για την έναρξη της πληρωμής, δηλαδή μία αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη για την επιβεβαίωση με ναι/όχι και μια δεύτερη αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη για την έναρξη της πληρωμής.1α.Τα μέτρα και τα μέσα που χρησιμοποιούν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για την αντιμετώπιση εικαζόμενης απάτης ή για τη συμμόρφωση με τον κανονισμό (ΕΕ) 2016/679 δεν συνιστούν απαγορευμένα εμπόδια.2.Όσον αφορά τις δραστηριότητες των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και των παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού, το όνομα του δικαιούχου του λογαριασμού και ο αριθμός του λογαριασμού ή οποιοδήποτε άλλο αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης δεν συνιστούν ευαίσθητα δεδομένα πληρωμών.

Τμήμα 4Δικαιώματα και υποχρεώσεις των παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών

Άρθρο 45 Χρήση της διεπαφής του πελάτη από παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών έχουν πρόσβαση στα δεδομένα λογαριασμού πληρωμών αποκλειστικά μέσω της ειδικής διεπαφής που αναφέρεται στο άρθρο 35, εκτός από τις περιπτώσεις που καλύπτονται από το άρθρο 38 παράγραφοι 4 και 5 και από το άρθρο 39.2.Όταν ένας πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή ένας πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών έχει πρόσβαση σε δεδομένα λογαριασμού πληρωμών μέσω διεπαφής που διαθέτει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού στους χρήστες των υπηρεσιών πληρωμών του για άμεση πρόσβαση στον λογαριασμό πληρωμών τους, σύμφωνα με το άρθρο 38 παράγραφοι 4 και 5, ή όταν αυτή είναι η μοναδική διεπαφή που είναι προσβάσιμη σύμφωνα με το άρθρο 39, ο πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή ο πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών προβαίνει πάντοτε στις εξής ενέργειες:α)παρέχει τα στοιχεία ταυτότητάς του στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού·β)βασίζεται στις διαδικασίες εξακρίβωσης της ταυτότητας που παρέχει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών·γ)λαμβάνει τα απαιτούμενα μέτρα προκειμένου να διασφαλίσει ότι δεν επεξεργάζεται δεδομένα (συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης και της αποθήκευσης δεδομένων) για σκοπούς άλλους πέραν της παροχής της υπηρεσίας που έχει ζητήσει ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών·δ)προβαίνει σε ημερολογιακή καταγραφή των δεδομένων στα οποία παρέχεται πρόσβαση μέσω της διεπαφής που ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού θέτει στη διάθεση των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών του, και παρέχει, κατόπιν αιτήματος και χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση, τα αρχεία ημερολογιακής καταγραφής στην αρμόδια εθνική αρχή του. Οι ημερολογιακές καταγραφές διαγράφονται 3 έτη μετά τη δημιουργία τους. Οι ημερολογιακές καταγραφές μπορούν να διατηρούνται για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από την εν λόγω περίοδο διατήρησης, εφόσον απαιτούνται για διαδικασίες παρακολούθησης που βρίσκονται ήδη σε εξέλιξη, αλλά μόνο για όσο διάστημα είναι απολύτως αναγκαίο για την ολοκλήρωση των εν λόγω διαδικασιών.

▐ Άρθρο 46 Συγκεκριμένες υποχρεώσεις των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών1.Οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών:α)παρέχουν στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού τις ίδιες ακριβώς πληροφορίες που ζητούνται από τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών όταν διενεργεί απευθείας την έναρξη της πράξης πληρωμής·β)παρέχουν υπηρεσίες μόνο με βάση την άδεια του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 49·γ)δεν τηρούν ποτέ κεφάλαια του πληρωτή σε σχέση με την παροχή της υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμών·δ)διασφαλίζουν ότι τα εξατομικευμένα διαπιστευτήρια ασφαλείας του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, δεν είναι, με την εξαίρεση του πληρωτή και του εκδότη των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας, προσβάσιμα σε άλλα μέρη, συμπεριλαμβανομένου του ίδιου του παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, και ότι διαβιβάζονται από τον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών μέσω ασφαλών και αποτελεσματικών διαύλων·ε)διασφαλίζουν ότι κάθε άλλες πληροφορίες για τον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών, που λαμβάνονται κατά την παροχή υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, χορηγούνται μόνο στον δικαιούχο και μόνο με άδεια του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών·στ)κάθε φορά που διενεργείται έναρξη πληρωμής, ταυτοποιούνται στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού και επικοινωνούν με τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, τον πληρωτή και τον δικαιούχο με ασφαλή τρόπο.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών:α)δεν αποθηκεύουν, χρησιμοποιούν ή έχουν πρόσβαση σε ευαίσθητα δεδομένα πληρωμών του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών·β)δεν ζητούν από τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών κανένα άλλο στοιχείο πέραν αυτών που είναι αναγκαία για την παροχή της υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμών·γ)δεν επεξεργάζονται δεδομένα προσωπικού ή μη προσωπικού χαρακτήρα (συμπεριλαμβανομένης της χρήσης, της πρόσβασης ή της αποθήκευσης δεδομένων) για σκοπούς άλλους πέραν της παροχής της υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμών, σύμφωνα με την άδεια που χορηγεί ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών·δ)δεν τροποποιούν το ποσό, τον δικαιούχο ή οποιοδήποτε άλλο στοιχείο της συναλλαγής.

Άρθρο 47 Ειδικές υποχρεώσεις και άλλες διατάξεις που αφορούν τους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού:α)παρέχει υπηρεσίες μόνο με βάση την άδεια του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 49·β)διασφαλίζει ότι τα εξατομικευμένα διαπιστευτήρια ασφαλείας του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών δεν είναι προσβάσιμα σε τρίτους, συμπεριλαμβανομένου του ίδιου του παρόχου υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού, με εξαίρεση τον χρήστη και τον εκδότη των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας, και ότι κατά τη διαβίβαση των εν λόγω διαπιστευτηρίων από τον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού, η διαβίβαση γίνεται μέσω ασφαλών και αποτελεσματικών διαύλων·γ)για κάθε κύκλο επικοινωνίας, ταυτοποιείται στον πάροχο ή τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών και επικοινωνεί με ασφάλεια με τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού και τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών·δ)έχει πρόσβαση μόνον στις πληροφορίες από καθορισμένους λογαριασμούς πληρωμών και τις συναφείς πράξεις πληρωμής·ε)εφαρμόζει κατάλληλους και αποτελεσματικούς μηχανισμούς που αποτρέπουν την πρόσβαση σε άλλες πληροφορίες πλην εκείνων που προέρχονται από καθορισμένους λογαριασμούς πληρωμών και τις συναφείς πράξεις πληρωμής, σύμφωνα με την άδεια του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών.2.Ο πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού:α)δεν ζητεί ευαίσθητα δεδομένα πληρωμών που συνδέονται με τους λογαριασμούς πληρωμών·β)αποφεύγει τη χρήση, πρόσβαση ή αποθήκευση δεδομένων για σκοπούς άλλους από την εκτέλεση της υπηρεσίας πληροφοριών λογαριασμού για την οποία έχει χορηγήσει άδεια ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών, σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) 2016/679.3.Τα ακόλουθα άρθρα δεν εφαρμόζονται στους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού: άρθρα 4 έως 8, άρθρα 10, 11 και 12, άρθρα 14 έως 19, άρθρα 21 έως 29, άρθρα 50 και 51, άρθρα 53 έως 79, και άρθρα 83 και 84.

Τμήμα 5Εφαρμογή

Άρθρο 48Ρόλος των αρμόδιων αρχών1.Οι αρμόδιες αρχές διασφαλίζουν ότι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού συμμορφώνονται ανά πάσα στιγμή με τις υποχρεώσεις τους σε σχέση με την ειδική διεπαφή που αναφέρεται στο άρθρο 35 παράγραφος 1 και ότι κάθε εντοπισμένο απαγορευμένο εμπόδιο που αναφέρεται στο άρθρο 44 αίρεται αμέσως από τον σχετικό πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού. Όταν διαπιστώνεται μη συμμόρφωση των ειδικών διεπαφών με τον παρόντα κανονισμό ή εμπόδια, μεταξύ άλλων βάσει πληροφοριών που διαβιβάζονται από παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού, οι αρμόδιες αρχές λαμβάνουν χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση τα αναγκαία και επαρκή μέτρα επιβολής και επιβάλλουν τυχόν κατάλληλες και αναλογικές κυρώσεις ή, κατά περίπτωση και εφόσον κρίνεται δεόντως αιτιολογημένο, χορηγούν δικαιώματα πρόσβασης σύμφωνα με το άρθρο 38 παράγραφος 4.2.Οι αρμόδιες αρχές λαμβάνουν χωρίς καθυστέρηση, όπου απαιτείται, όλα τα αναγκαία μέτρα επιβολής για τη διατήρηση των δικαιωμάτων πρόσβασης των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού. Τα μέτρα επιβολής μπορούν να περιλαμβάνουν κατάλληλες κυρώσεις.3.Οι αρμόδιες αρχές διασφαλίζουν ότι οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού συμμορφώνονται ανά πάσα στιγμή με τις υποχρεώσεις τους όσον αφορά τη χρήση διεπαφών πρόσβασης σε δεδομένα.4.Οι αρμόδιες αρχές διαθέτουν τους απαραίτητους πόρους, ειδικότερα όσον αφορά το ειδικό προσωπικό, προκειμένου να συμμορφώνονται ανά πάσα στιγμή με τα καθήκοντά τους.5.Οι αρμόδιες αρχές συνεργάζονται με τις εποπτικές αρχές δυνάμει του κανονισμού (ΕΕ) 2016/679 κατά την επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα.6.Οι αρμόδιες αρχές, με πρωτοβουλία τους, πραγματοποιούν τακτικές κοινές συνεδριάσεις με τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, τους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και τους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια ώστε να διασφαλίσουν ότι τα πιθανά ζητήματα που προκύπτουν από τη χρήση διεπαφών ανταλλαγής δεδομένων και την πρόσβαση σε αυτές μεταξύ παρόχων υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού επιλύονται ταχέως και μόνιμα.7.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού παρέχουν στις αρμόδιες αρχές στοιχεία σχετικά με την πρόσβαση των παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών σε λογαριασμούς πληρωμών τους οποίους εξυπηρετούν. Οι αρμόδιες αρχές μπορούν επίσης, κατά περίπτωση, να ζητούν από τους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και τους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών να παρέχουν κάθε σχετικό στοιχείο για τις δραστηριότητές τους. Σύμφωνα με τις εξουσίες της δυνάμει του άρθρου 29 στοιχείο β), του άρθρου 31 και του άρθρου 35 παράγραφος 2 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010, η ΕΑΤ συντονίζει την εν λόγω δραστηριότητα παρακολούθησης από τις αρμόδιες αρχές, αποφεύγοντας την αλληλεπικάλυψη υποβολής στοιχείων. Η ΕΑΤ υποβάλλει στην Επιτροπή ανά διετία έκθεση σχετικά με το μέγεθος και τη λειτουργία των αγορών υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών στην Ένωση. Οι εν λόγω περιοδικές εκθέσεις ενδέχεται, κατά περίπτωση, να περιέχουν συστάσεις.8.Η ΕΑΤ καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που προσδιορίζουν τα δεδομένα που πρέπει να παρέχονται στις αρμόδιες αρχές σύμφωνα με την παράγραφο 7, καθώς και τη μεθοδολογία και την περιοδικότητα που πρέπει να εφαρμόζονται για την εν λόγω παροχή δεδομένων.Η ΕΑΤ υποβάλλει τα εν λόγω σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων στην Επιτροπή έως τις … [18 μήνες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού].Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία έγκρισης των ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με τα άρθρα 10 έως 14 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4Έγκριση πράξεων πληρωμής

Άρθρο 49Έγκριση1.Μια πράξη πληρωμής ή μια σειρά πράξεων πληρωμής εγκρίνονται μόνον εφόσον ο πληρωτής έχει χορηγήσει την άδειά του για την εκτέλεση της πράξης πληρωμής. Η πράξη πληρωμής μπορεί να εγκρίνεται από τον πληρωτή πριν ή, εφόσον έχουν συμφωνήσει ο πληρωτής και ο οικείος πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, μετά την εκτέλεσή της.2.Η πρόσβαση σε λογαριασμό πληρωμών για τους σκοπούς των υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή των υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών εγκρίνεται μόνον εφόσον ο χρήστης έχει χορηγήσει άδεια πρόσβασης στον λογαριασμό πληρωμών και στα σχετικά δεδομένα του εν λόγω λογαριασμού προς τον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή, αντίστοιχα, τον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών.3.Ελλείψει άδειας, η πράξη πληρωμής ή η πρόσβαση σε λογαριασμό πληρωμών από πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών θεωρείται μη εγκεκριμένη.4.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού δεν επαληθεύουν την άδεια που παραχωρεί ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών στον πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού ή στον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών.5.Η άδεια που αναφέρεται στις παραγράφους 1 και 2 εκφράζεται με τη μορφή που έχει συμφωνηθεί μεταξύ του πληρωτή και του οικείου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών. Η άδεια για την εκτέλεση μιας πράξης πληρωμής μπορεί επίσης να παραχωρείται μέσω του δικαιούχου ή του παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών.6.Η διαδικασία με την οποία παραχωρείται η άδεια συμφωνείται μεταξύ του πληρωτή και του οικείου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών.7.Ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών μπορεί ανά πάσα στιγμή να ανακαλέσει την άδεια εκτέλεσης μιας πράξης πληρωμής ή πρόσβασης σε λογαριασμό πληρωμών για τους σκοπούς των υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή των υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού. Ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών μπορεί επίσης να ανακαλέσει την άδεια εκτέλεσης σειράς πράξεων πληρωμής, και επομένως οποιαδήποτε μελλοντική πράξη πληρωμής θεωρείται μη εγκεκριμένη.

Άρθρο 50 Αποκλίσεις μεταξύ του ονόματος και του αποκλειστικού μέσου ταυτοποίησης του δικαιούχου σε περίπτωση μεταφορών πίστωσης1.Σε περίπτωση μεταφορών πίστωσης, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου επαληθεύει, δωρεάν, κατόπιν αιτήματος του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, εάν το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης και το όνομα του δικαιούχου, όπως παρέχονται από τον πληρωτή, ταυτίζονται ή όχι, και κοινοποιεί το αποτέλεσμα της επαλήθευσης αυτής στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή. Όταν το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης και το όνομα του δικαιούχου δεν ταυτίζονται, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή ενημερώνει τον πληρωτή για κάθε τέτοια απόκλιση που εντοπίστηκε και για τον βαθμό της εν λόγω απόκλισης.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών παρέχουν την υπηρεσία που αναφέρεται στην παράγραφο 1 αμέσως μόλις ο πληρωτής παρέχει στον οικείο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης και το όνομα του δικαιούχου, και πριν προσφερθεί στον πληρωτή η δυνατότητα να εγκρίνει τη μεταφορά πίστωσης.3.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών διασφαλίζουν ότι ο εντοπισμός και η κοινοποίηση της απόκλισης, όπως αναφέρεται στην παράγραφο 1, δεν εμποδίζει τους πληρωτές να εγκρίνουν τη συγκεκριμένη μεταφορά πίστωσης. Εάν ο πληρωτής, αφού ενημερωθεί σχετικά με διαπιστωθείσα απόκλιση, εγκρίνει τη μεταφορά πίστωσης και η συναλλαγή εκτελείται σύμφωνα με το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης που παρείχε ο πληρωτής, η εν λόγω συναλλαγή θεωρείται ότι έχει εκτελεστεί ορθά.4.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών διασφαλίζουν ότι οι χρήστες υπηρεσιών πληρωμών έχουν το δικαίωμα να επιλέξουν να μην λαμβάνουν την υπηρεσία που αναφέρεται στην παράγραφο 1 και ενημερώνουν τους οικείους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών σχετικά με τα μέσα για την έκφραση του εν λόγω δικαιώματος εξαίρεσης. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών διασφαλίζουν επίσης ότι οι χρήστες υπηρεσιών πληρωμών που επέλεξαν αρχικά να μην λάβουν την υπηρεσία που αναφέρεται στην παράγραφο 1 έχουν το δικαίωμα να επιλέξουν να λάβουν την εν λόγω υπηρεσία.5.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών ενημερώνουν τους οικείους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών ότι η έγκριση συναλλαγής παρά την εντοπισμένη και κοινοποιηθείσα απόκλιση ή η εξαίρεση από τη λήψη της υπηρεσίας που αναφέρεται στην παράγραφο 1 μπορεί να οδηγήσει στη μεταφορά των χρηματικών ποσών σε λογαριασμό πληρωμών που δεν τηρείται από τον δικαιούχο πληρωμής που υποδεικνύει ο πληρωτής. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών παρέχουν τις εν λόγω πληροφορίες ταυτόχρονα με την κοινοποίηση των αποκλίσεων ή όταν ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών επιλέγει να μην λάβει την υπηρεσία που αναφέρεται στην παράγραφο 1.6.Η υπηρεσία που αναφέρεται στην παράγραφο 1 παρέχεται σε σχέση με εντολές πληρωμής που υποβάλλονται μέσω διαύλων ηλεκτρονικής έναρξης πληρωμών και μέσω μη ηλεκτρονικών εντολών πληρωμής που συνεπάγονται αλληλεπίδραση σε πραγματικό χρόνο μεταξύ του πληρωτή και του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή.7.Η υπηρεσία αντιστοίχισης που αναφέρεται στην παράγραφο 1 δεν απαιτείται όταν ο πληρωτής δεν εισήγαγε ο ίδιος το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης και το όνομα του δικαιούχου.8.Το παρόν άρθρο δεν εφαρμόζεται στις άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του κανονισμού (ΕΕ) ΧΧΧ (IPR).

Άρθρο 50αΑντιμετώπιση διακρίσεων βάσει της τοποθεσίας του κωδικού αναγνώρισης λογαριασμού πληρωμών1.Όταν ο πληρωτής προβαίνει σε μεταφορά πίστωσης προς δικαιούχο ο οποίος διατηρεί λογαριασμό πληρωμών εντός της Ένωσης, ο πληρωτής δεν υποχρεούται να προσδιορίσει το κράτος μέλος στο οποίο βρίσκεται ο λογαριασμός πληρωμών, υπό την προϋπόθεση ότι ο εν λόγω λογαριασμός πληρωμών είναι προσβάσιμος.2.Όταν ο δικαιούχος δέχεται μεταφορά ή χρησιμοποιεί άμεση χρέωση για τη λήψη χρηματικών ποσών από πληρωτή ο οποίος διατηρεί λογαριασμό πληρωμών εντός της Ένωσης, ο δικαιούχος δεν υποχρεούται να προσδιορίσει το κράτος μέλος στο οποίο βρίσκεται ο εν λόγω λογαριασμός πληρωμών, υπό την προϋπόθεση ότι ο εν λόγω λογαριασμός πληρωμών είναι προσβάσιμος.

Άρθρο 51 Όρια και αναστολή της χρήσης του μέσου πληρωμών1.Στις περιπτώσεις που χρησιμοποιείται συγκεκριμένο μέσο πληρωμών για την κοινοποίηση της άδειας, ο πληρωτής και ο αντίστοιχος πάροχος υπηρεσιών πληρωμών προσφέρουν στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών τη δυνατότητα να θέσει δίκαια και αναλογικά όρια δαπάνης όσον αφορά τις πράξεις πληρωμής που εκτελούνται μέσω αυτού του μέσου πληρωμών. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν αλλάζουν μονομερώς τα όρια δαπανών που έχουν συμφωνηθεί με τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών. Το όριο δαπανών καθορίζεται, εξ ορισμού, σε ένα χαμηλό επίπεδο και προσδιορίζεται στη σύμβαση μεταξύ του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και του πληρωτή.2.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών αναστέλλει τη χρήση του μέσου πληρωμών στην περίπτωση που δικαιολογείται βάσει αντικειμενικώς αιτιολογημένων κινδύνων σχετικών με την ασφάλεια του μέσου πληρωμών, την υπόνοια μη εγκεκριμένης ή δόλιας χρήσης του μέσου πληρωμών ή, στην περίπτωση μέσου πληρωμών με πιστωτικό άνοιγμα, σημαντικά αυξημένο κίνδυνο να ενδέχεται να μην είναι ο πληρωτής σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις πληρωμής του. Όταν η εν λόγω αναστολή της χρήσης του μέσου πληρωμών δεν λαμβάνει χώρα παρά τους βάσιμους λόγους για υπόνοια απάτης, ο πληρωτής δεν ευθύνεται για τυχόν οικονομικές συνέπειες, εκτός εάν ενήργησε με δόλο.3.Στις περιπτώσεις αυτές, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ενημερώνει τον πληρωτή για την αναστολή του μέσου πληρωμών και για τους λόγους για την ενέργεια αυτή με τρόπο που έχει συμφωνηθεί, εφόσον είναι δυνατόν προτού ανασταλεί η χρήση του μέσου πληρωμών ή, το αργότερο, αμέσως μετά, εκτός εάν η εν λόγω ενημέρωση αντιβαίνει σε αντικειμενικώς αιτιολογημένους λόγους ασφαλείας ή απαγορεύεται από άλλη συναφή διάταξη ενωσιακού ή εθνικού δικαίου.4.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών αίρει την αναστολή του μέσου πληρωμών ή το αντικαθιστά με νέο μέσο πληρωμών μόλις οι λόγοι αναστολής πάψουν να υφίστανται.

Άρθρο 52 Υποχρεώσεις του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τα μέσα πληρωμών και τα εξατομικευμένα διαπιστευτήρια ασφαλείαςΟ χρήστης υπηρεσιών πληρωμών που έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιεί το μέσο πληρωμών:α)χρησιμοποιεί το μέσο πληρωμών σύμφωνα με τους όρους που διέπουν την έκδοση και χρήση του, οι οποίοι είναι αντικειμενικοί, χωρίς διακρίσεις και αναλογικοί·β)ειδοποιεί χωρίς υπαίτια καθυστέρηση τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή τον φορέα που ορίζει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών, μόλις υποπέσει στην αντίληψή του η απώλεια, η κλοπή, η υπεξαίρεση ή η μη εγκεκριμένη χρήση του μέσου πληρωμών ή των σχετικών εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας.Για τους σκοπούς του στοιχείου α), μόλις ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών λάβει το μέσο πληρωμών, λαμβάνει κάθε εύλογο μέτρο για την ασφαλή φύλαξη των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας.

Άρθρο 53Υποχρεώσεις του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τα μέσα πληρωμών1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών που εκδίδει το μέσο πληρωμών:α)διασφαλίζει ότι τα εξατομικευμένα διαπιστευτήρια ασφαλείας δεν είναι προσβάσιμα σε κανένα άλλο μέρος, παρά μόνο στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών που έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιεί το μέσο πληρωμών, τηρουμένων των υποχρεώσεων του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 52·β)δεν αποστέλλει μέσο πληρωμών που δεν έχει ζητηθεί, εκτός εάν το στέλνει προς αντικατάσταση μέσου που κατέχει ήδη ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών·γ)διασφαλίζει ανά πάσα στιγμή στον χρήστη κατάλληλα μέσα, συμπεριλαμβανομένου ενός δωρεάν διαύλου επικοινωνίας που δίνει τη δυνατότητα ανθρώπινης υποστήριξης στην επίσημη γλώσσα του κράτους μέλους υποδοχής, για να προβαίνει σε γνωστοποίηση σύμφωνα με το άρθρο 52 στοιχείο β) ή να ζητεί άρση της αναστολής της χρήσης του μέσου πληρωμής σύμφωνα με το άρθρο 51 παράγραφος 4·δ)παρέχει στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών τη δυνατότητα να προβεί σε γνωστοποίηση σύμφωνα με το άρθρο 52 στοιχείο β) χωρίς επιβάρυνση και χρεώνει μόνο τυχόν πιθανό κόστος αντικατάστασης που αποδίδεται άμεσα στο μέσο πληρωμών·ε)αποτρέπει κάθε χρήση του μέσου πληρωμών μόλις πραγματοποιηθεί η γνωστοποίηση σύμφωνα με το άρθρο 52 στοιχείο β)·εα)χρησιμοποιεί ασφαλείς διαύλους επικοινωνίας και, κατ’ αρχήν, αποφεύγει την αποστολή συνδέσμων και εγγράφων μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου·στ)για τους σκοπούς του στοιχείου γ), ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών παρέχει στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών κατόπιν αιτήματος τα μέσα για να αποδείξει, εντός 18 μηνών από τη γνωστοποίηση, ότι ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών όντως προέβη στην εν λόγω γνωστοποίηση.2.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών επωμίζεται τον κίνδυνο της αποστολής μέσου πληρωμών ή κάθε εξατομικευμένου διαπιστευτηρίου ασφαλείας που σχετίζεται με τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών.2a.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που ορίζονται στο παρόν άρθρο, ο πληρωτής δεν ευθύνεται για τυχόν οικονομικές ζημίες που μπορεί να προκύψουν, παρά μόνο σε περίπτωση που ο πληρωτής ενήργησε με δόλο.

Άρθρο 54Γνωστοποίηση και αποκατάσταση μη εγκεκριμένων, εγκεκριμένων ή εσφαλμένα εκτελεσθεισών πράξεων πληρωμής1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών αποκαθιστά κάθε μη εγκεκριμένη, εσφαλμένα εκτελεσθείσα ή εγκεκριμένη πράξη πληρωμής μόνον εάν ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών ενημερώσει τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με τα άρθρα 57 και 59 χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση αφού λάβει γνώση κάθε τέτοιας πράξης που θεμελιώνει δικαίωμα απαίτησης, συμπεριλαμβανομένης απαίτησης δυνάμει του άρθρου 75, και το αργότερο 18 μήνες μετά την ημερομηνία χρέωσης.Τα χρονικά περιθώρια για την ειδοποίηση του πρώτου εδαφίου δεν εφαρμόζονται όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν παρείχε ούτε κατέστησε διαθέσιμες τις πληροφορίες για την πράξη αυτήν σύμφωνα με τον τίτλο ΙΙ.2.Σε περίπτωση που εμπλέκεται ένας πάροχος υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής, ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών λαμβάνει επανόρθωση από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού σύμφωνα με την παράγραφο 1 του παρόντος άρθρου, με την επιφύλαξη του άρθρου 56 παράγραφος 4 και του άρθρου 75 παράγραφος 1.

Άρθρο 55Στοιχεία που τεκμηριώνουν την έγκριση και την εκτέλεση πράξεων πληρωμών1.Όταν ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών αρνείται ότι έχει εγκρίνει εκτελεσθείσα πράξη πληρωμής ή ισχυρίζεται ότι η πράξη πληρωμής δεν εκτελέστηκε ορθά, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών φέρει το βάρος να αποδείξει ότι η πράξη πληρωμής εγκρίθηκε, καταγράφηκε επακριβώς, καταχωρίστηκε στους λογαριασμούς και δεν επηρεάστηκε από τεχνική βλάβη ή άλλη δυσλειτουργία της υπηρεσίας που παρέχεται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.Εάν η έναρξη της πράξης πληρωμής διενεργείται μέσω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής φέρει το βάρος να αποδείξει ότι, εντός του πεδίου αρμοδιότητάς του, η πράξη πληρωμής εγκρίθηκε, καταγράφηκε επακριβώς και δεν επηρεάστηκε από τεχνική βλάβη ή άλλη δυσλειτουργία που συνδέεται με την υπηρεσία πληρωμών με την οποία έχει επιφορτιστεί.2.Εάν ένας χρήστης υπηρεσίας πληρωμών αρνείται ότι έχει εγκρίνει εκτελεσθείσα πράξη πληρωμής, η χρήση ενός μέσου πληρωμών που έχει καταγραφεί από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένου του παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής ανάλογα με την περίπτωση, δεν αποτελεί από μόνη της επαρκή απόδειξη ότι ο πληρωτής είχε εγκρίνει την πράξη πληρωμής ή ότι ενήργησε με δόλο ή δεν εκπλήρωσε από πρόθεση ή βαριά αμέλεια μία ή περισσότερες από τις υποχρεώσεις του άρθρου 52. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένου, κατά περίπτωση, του παρόχου υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής, παρέχει αποδεικτικά στοιχεία για την απόδειξη απάτης ή βαριάς αμέλειας εκ μέρους του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών.

Άρθρο 56 Ευθύνη του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής1.Με την επιφύλαξη του άρθρου 54, σε περίπτωση μη εγκεκριμένης πράξης πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή επιστρέφει στον πληρωτή το ποσό της μη εγκεκριμένης πράξης πληρωμής αμέσως, και σε κάθε περίπτωση το αργότερο έως το τέλος της επόμενης εργάσιμης ημέρας, μετά από ενημέρωση ή ειδοποίηση σχετικά με τη μη εγκεκριμένη συναλλαγή, εκτός εάν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμής του πληρωτή έχει βάσιμες υπόνοιες για διάπραξη απάτης από τον πληρωτή και κοινοποιεί τους λόγους αυτούς στην αρμόδια εθνική αρχή γραπτώς.2.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή έχει βάσιμες υπόνοιες για διάπραξη απάτης από τον πληρωτή, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή προβαίνει, εντός 14 εργάσιμων ημερών μετά από ενημέρωση ή ειδοποίηση σχετικά με τη συναλλαγή, σε μία από τις ακόλουθες ενέργειες:α)επιστρέφει στον πληρωτή το ποσό της μη εγκεκριμένης πράξης πληρωμής, εφόσον ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή έχει καταλήξει, μετά από περαιτέρω έρευνα, στο συμπέρασμα ότι δεν έχει διαπραχθεί απάτη από τον πληρωτή·β)αιτιολογεί, στην αρμόδια εθνική αρχή και στον πληρωτή, την άρνηση επιστροφής και αναφέρει τα όργανα στα οποία μπορεί να προσφύγει ο πληρωτής σύμφωνα με τα άρθρα 90, 91, 93, 94 και 95, εάν ο πληρωτής δεν αποδεχτεί τους προβαλλόμενους λόγους.3.Κατά περίπτωση, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή επαναφέρει τον λογαριασμό πληρωμών που χρεώθηκε στην κατάσταση που θα βρισκόταν εάν δεν είχε πραγματοποιηθεί η μη εγκεκριμένη πράξη πληρωμής. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή διασφαλίζει επίσης ότι η ημερομηνία αξίας για την πίστωση του λογαριασμού πληρωμών του πληρωτή δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας κατά την οποία χρεώθηκε το ποσό.4.Όταν η έναρξη της πράξης πληρωμής έχει διενεργηθεί μέσω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού επιστρέφει αμέσως, και σε κάθε περίπτωση το αργότερο έως το τέλος της επόμενης εργάσιμης ημέρας, το ποσό της μη εγκεκριμένης πράξης πληρωμής και, εφόσον συντρέχει περίπτωση, επαναφέρει τον λογαριασμό χρέωσης των πληρωμών που χρεώθηκε στην κατάσταση που θα βρισκόταν εάν δεν είχε πραγματοποιηθεί η μη εγκεκριμένη πράξη πληρωμής.5.Εάν ο πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής ευθύνεται για τη μη εγκεκριμένη πράξη πληρωμής, αποζημιώνει αμέσως τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, κατόπιν αιτήματός του, για τις ζημίες που υπέστη ή τα ποσά που κατέβαλε ως αποτέλεσμα της επιστροφής χρημάτων στον πληρωτή, συμπεριλαμβανομένου του ποσού της μη εγκεκριμένης πράξης πληρωμής. Σύμφωνα με το άρθρο 55 παράγραφος 1 ο πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής φέρει το βάρος να αποδείξει ότι, εντός του πεδίου αρμοδιότητάς του, η πράξη πληρωμής εγκρίθηκε, καταγράφηκε επακριβώς και δεν επηρεάστηκε από τεχνική βλάβη ή άλλη δυσλειτουργία που συνδέεται με την υπηρεσία πληρωμών με την οποία έχει επιφορτιστεί.6.Ο πληρωτής έχει δικαίωμα για περαιτέρω οικονομική αποζημίωση από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με το δίκαιο που διέπει τη σύμβαση που έχει συναφθεί μεταξύ του πληρωτή και του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών ή τη σύμβαση που έχει συναφθεί μεταξύ του πληρωτή και του παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, κατά περίπτωση.

Άρθρο 57Ευθύνη του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για εσφαλμένη εφαρμογή της υπηρεσίας επαλήθευσης της αντιστοίχισης1.Ο πληρωτής δεν υφίσταται καμία οικονομική ζημία για οποιαδήποτε εγκεκριμένη μεταφορά πίστωσης όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή δεν κοινοποιήσει στον πληρωτή, κατά παράβαση του άρθρου 50 παράγραφος 1, διαπιστωθείσα απόκλιση μεταξύ του αποκλειστικού μέσου ταυτοποίησης και του ονόματος του δικαιούχου που παρείχε ο πληρωτής.2.Εντός 14 εργάσιμων ημερών από την ενημέρωση ή ειδοποίηση σχετικά με πράξη μεταφοράς πίστωσης που εκτελέστηκε υπό τις περιστάσεις που αναφέρονται στην παράγραφο 1, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών προβαίνει σε μία από τις ακόλουθες ενέργειες:α)επιστρέφει στον πληρωτή ολόκληρο το ποσό της εγκεκριμένης μεταφοράς πίστωσης·β)αιτιολογεί με ακρίβεια και τεκμηριωμένα την άρνηση επιστροφής στον πληρωτή γραπτώς, προσκομίζει αποδείξεις στην οικεία αρμόδια αρχή ότι δεν υπήρξε παράβαση του άρθρου 50 παράγραφος 1, και αναφέρει τα όργανα στα οποία μπορεί να προσφύγει ο πληρωτής σύμφωνα με τα άρθρα 90, 91, 93, 94 και 95, εάν ο πληρωτής δεν αποδεχτεί τους προβαλλόμενους λόγους.3.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου είναι υπεύθυνος για την παράβαση του άρθρου 50 παράγραφος 1 την οποία διέπραξε ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου αποζημιώνει τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή για την οικονομική ζημία που υπέστη.4.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή ή, στην περίπτωση που αναφέρεται στην παράγραφο 3, του δικαιούχου φέρει το βάρος να αποδείξει ότι δεν υπήρξε παράβαση του άρθρου 50 παράγραφος 1.5.Οι παράγραφοι 1 έως 4 δεν εφαρμόζονται εάν ο πληρωτής ενήργησε με δόλο ή εάν ο πληρωτής επέλεξε να μην λάβει την υπηρεσία επαλήθευσης σύμφωνα με το άρθρο 50 παράγραφος 4.6.Το παρόν άρθρο δεν εφαρμόζεται στις άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του κανονισμού (ΕΕ) ΧΧΧ (IPR).

Άρθρο 58 Ευθύνη των παρόχων τεχνικών υπηρεσιών και των διαχειριστών συστημάτων πληρωμών για μη υποστήριξη της εφαρμογής αυστηρής εξακρίβωσης της ταυτότητας του πελάτηΟι πάροχοι τεχνικών υπηρεσιών και οι διαχειριστές συστημάτων πληρωμών που παρέχουν υπηρεσίες είτε στον δικαιούχο είτε στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου ή του πληρωτή είναι υπεύθυνοι για άμεση οικονομική ζημία που προκαλείται στον δικαιούχο, στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου ή του πληρωτή για τη μη παροχή, στο πλαίσιο της συμβατικής τους σχέσης, των υπηρεσιών που είναι αναγκαίες για την εφαρμογή αυστηρής εξακρίβωσης της ταυτότητας του πελάτη, αναλογικά και όχι πέραν του ποσού της επίμαχης συναλλαγής.

Άρθρο 59 Απάτη πλαστοπροσωπίας1.Όταν ένας χρήστης υπηρεσιών πληρωμών που είναι καταναλωτής χειραγωγήθηκε από τρίτο που προσποιήθηκε ότι είναι υπάλληλος του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του καταναλωτή ή οποιασδήποτε άλλης σχετικής οντότητας δημόσιου ή ιδιωτικού χαρακτήρα χρησιμοποιώντας παράνομα την επωνυμία ή τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή τον αριθμό τηλεφώνου της εν λόγω οντότητας και η χειραγώγηση αυτή οδήγησε σε επακόλουθες δόλιες εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών επιστρέφει στον καταναλωτή ολόκληρο το ποσό της δόλιας εγκεκριμένης πράξης πληρωμής υπό τον όρο ότι ο καταναλωτής έχει αναφέρει την απάτη στην αστυνομία, χωρίς καθυστέρηση, και έχει ενημερώσει τον οικείο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.2.Εντός 10 εργάσιμων ημερών από την▐ ειδοποίηση σχετικά με δόλια εγκεκριμένη πράξη πληρωμής από τον καταναλωτή και την υποβολή της αστυνομικής αναφοράς, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών προβαίνει σε μία από τις ακόλουθες ενέργειες:α)επιστρέφει στον καταναλωτή το ποσό της δόλια εγκεκριμένης πράξης πληρωμής·β)όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών έχει βάσιμους λόγους να υποψιάζεται απάτη ή βαριά αμέλεια του καταναλωτή, αιτιολογεί τεκμηριωμένα στην αρμόδια εθνική αρχή την άρνηση επιστροφής των χρημάτων και αναφέρει στον καταναλωτή τα όργανα στα οποία μπορεί να προσφύγει σύμφωνα με τα άρθρα 90, 91, 93, 94 και 95, εάν ο καταναλωτής δεν αποδεχτεί τους προβαλλόμενους λόγους.3.Η παράγραφος 1 δεν εφαρμόζεται σε περίπτωση που ο καταναλωτής ενήργησε με δόλο ή βαριά αμέλεια ή αρνείται να συμμορφωθεί με την έρευνα του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών ή να παράσχει σχετικές πληροφορίες όσον αφορά τις περιστάσεις της πλαστοπροσωπίας.4.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του καταναλωτή φέρει το βάρος να αποδείξει ότι ο καταναλωτής ενήργησε με δόλο ή με βαριά αμέλεια.5.Όταν ενημερώνονται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών για την ύπαρξη του είδους απάτης που αναφέρεται στην παράγραφο 1, οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών συνεργάζονται στενά με τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και ενεργούν γρήγορα για να εξασφαλίσουν την εφαρμογή κατάλληλων οργανωτικών και τεχνικών μέτρων για τη διαφύλαξη της ασφάλειας και του απορρήτου των επικοινωνιών σύμφωνα με την οδηγία 2002/58/ΕΚ, μεταξύ άλλων όσον αφορά την αναγνώριση της καλούσας γραμμής και της διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Εάν οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών δεν αφαιρέσουν το δόλιο ή παράνομο περιεχόμενο, αφού ενημερωθούν για την ύπαρξή του, επιστρέφουν στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ολόκληρο το ποσό της δόλιας εγκεκριμένης πράξης πληρωμής, υπό την προϋπόθεση ότι ο καταναλωτής έχει αναφέρει, χωρίς καθυστέρηση, την απάτη στην αστυνομία και έχει ενημερώσει τον οικείο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.5α.Οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών εφαρμόζουν όλα τα αναγκαία εκπαιδευτικά μέτρα, συμπεριλαμβανομένων προειδοποιήσεων προς τους πελάτες τους με όλα τα κατάλληλα εργαλεία και μέσα όταν προκύπτουν νέες μορφές ηλεκτρονικής απάτης, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες των πλέον ευάλωτων πελατών τους.Οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών παρέχουν στους πελάτες τους σαφείς ενδείξεις σχετικά με τον τρόπο εντοπισμού των δόλιων προσπαθειών και τους προειδοποιούν σχετικά με τις απαραίτητες ενέργειες και τις προφυλάξεις που πρέπει να λαμβάνονται για να αποφευχθεί το ενδεχόμενο να πέσουν θύματα δόλιων ενεργειών που στρέφονται εναντίον τους. Οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών ενημερώνουν τους πελάτες τους για τη διαδικασία αναφοράς δόλιων ενεργειών και για το πώς να λαμβάνουν ταχέως πληροφορίες σχετικά με την απάτη.5β.Όλοι οι πάροχοι που εμπλέκονται στην αλυσίδα της απάτης ενεργούν γρήγορα για να διασφαλίσουν ότι εφαρμόζονται τα κατάλληλα οργανωτικά και τεχνικά μέτρα για τη διαφύλαξη της ασφάλειας των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών κατά τη διενέργεια συναλλαγών. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών, οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών και οι πάροχοι υπηρεσιών ψηφιακής πλατφόρμας διαθέτουν τεχνικές πρόληψης και μετριασμού της απάτης με στόχο την καταπολέμηση όλων των μορφών απάτης, συμπεριλαμβανομένης της απάτης με μη εγκεκριμένες ή εγκεκριμένες πιστωτικές εντολές.5γ.Έως ... [12 μήνες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού], η ΕΑΤ εκδίδει τεχνικές κατευθυντήριες γραμμές σύμφωνα με το άρθρο 16 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 σχετικά με την έννοια της βαριάς αμέλειας στο πλαίσιο του παρόντος κανονισμού και τον σεβασμό προς τα σχετικά εθνικά νομικά πλαίσια.

Άρθρο 60 Ευθύνη του πληρωτή για μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής1.Κατά παρέκκλιση από το άρθρο 56, ο πληρωτής μπορεί να υποχρεωθεί να αναλάβει όλες τις ζημίες που σχετίζονται με μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής μέχρι ανώτατου ποσού 50 EUR, για τις ζημίες που απορρέουν από τη χρήση απολεσθέντος ή κλαπέντος μέσου πληρωμών ή από υπεξαίρεση μέσου πληρωμών.Το πρώτο εδάφιο δεν εφαρμόζεται όταν συντρέχει οποιαδήποτε από τις ακόλουθες περιπτώσεις:α)η απώλεια, η κλοπή ή η υπεξαίρεση του μέσου πληρωμών ή των διαπιστευτηρίων ασφαλείας δεν ήταν δυνατό να εντοπιστεί από τον πληρωτή πριν από την πληρωμή, εκτός εάν ο πληρωτής ενήργησε με δόλο· ήβ)η ζημία προκλήθηκε από πράξεις ή παραλείψεις υπαλλήλου, αντιπροσώπου ή υποκαταστήματος ενός παρόχου υπηρεσιών πληρωμών ή οντότητας στην οποία ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών είχε αναθέσει τις δραστηριότητές του.Ο πληρωτής ευθύνεται για όλες τις ζημίες που σχετίζονται με κάθε μη εγκεκριμένη πράξη πληρωμής, εφόσον ο πληρωτής προξένησε τις εν λόγω ζημίες από δόλο, καθώς για τη με δόλο αθέτηση των υποχρεώσεών του, σύμφωνα με το άρθρο 52. Στις περιπτώσεις αυτές δεν ισχύει το ανώτατο ποσό που αναφέρεται στο πρώτο εδάφιο.Όταν ο πληρωτής δεν έχει ενεργήσει με δόλο, ούτε έχει αμελήσει εκ προθέσεως να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του σύμφωνα με το άρθρο 52, οι αρμόδιες αρχές ή οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να μειώσουν το όριο ευθύνης που αναφέρεται στην παρούσα παράγραφο, λαμβάνοντας ιδίως υπόψη τη φύση των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας και τις ειδικότερες περιστάσεις υπό τις οποίες το μέσο πληρωμής απωλέσθη, εκλάπη ή υπεξαιρέθηκε.2.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή δεν εκπληρώσει την υποχρέωση να ζητήσει αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, όπως ορίζεται στο άρθρο 85, ο πληρωτής ευθύνεται για τυχόν οικονομικές ζημίες μόνο σε περίπτωση που ο πληρωτής ενήργησε με δόλο. Το ίδιο ισχύει όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών είτε του πληρωτή είτε του δικαιούχου εφαρμόζει εξαίρεση από την εφαρμογή αυστηρής εξακρίβωσης της ταυτότητας του πελάτη. Σε περίπτωση στην οποία ο δικαιούχος ή ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου δεν αναπτύξουν ή τροποποιήσουν τα συστήματα, το υλισμικό και το λογισμικό που είναι αναγκαία για την αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, ο δικαιούχος ή ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου αποζημιώνει τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή για την οικονομική ζημία που υπέστη.3.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου εφαρμόζει εξαίρεση από την εφαρμογή αυστηρής εξακρίβωσης της ταυτότητας του πελάτη, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου ευθύνεται έναντι του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή για οποιαδήποτε οικονομική ζημία υποστεί ο τελευταίος.4.Ο πληρωτής δεν επωμίζεται τις οικονομικές συνέπειες που απορρέουν από τη χρήση απολεσθέντος, κλαπέντος ή υπεξαιρεθέντος μέσου πληρωμών μετά την ειδοποίηση σύμφωνα με το άρθρο 52 στοιχείο β), εκτός εάν ο πληρωτής ενήργησε με δόλο.Εάν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν παρέχει τα κατάλληλα μέσα που επιτρέπουν ανά πάσα στιγμή την ειδοποίηση για την απώλεια, κλοπή ή υπεξαίρεση του μέσου πληρωμών, όπως ορίζεται στο άρθρο 53 παράγραφος 1 στοιχείο γ), ο πληρωτής δεν ευθύνεται για τις οικονομικές συνέπειες που απορρέουν από τη χρήση του εν λόγω μέσου, εκτός εάν ενήργησε με δόλο.

Άρθρο 61 Πράξεις πληρωμής όπου το ποσό της πράξης δεν είναι γνωστό εκ των προτέρων1.Όταν διενεργείται έναρξη πράξης πληρωμής από τον δικαιούχο ή μέσω αυτού στο πλαίσιο πράξης πληρωμής με κάρτα, συναλλαγής με βάση μεταφορές από λογαριασμό σε λογαριασμό ή μεταφοράς πίστωσης και το ακριβές μελλοντικό ποσό δεν είναι γνωστό τη στιγμή που ο πληρωτής εγκρίνει την εκτέλεση της πράξης πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή μπορεί να δεσμεύσει χρηματικά ποσά στον λογαριασμό πληρωμών του πληρωτή μόνον εάν ο πληρωτής παραχωρήσει άδεια για το ακριβές ύψος του ποσού που πρόκειται να δεσμευτεί.2.Το ποσό των χρηματικών ποσών που δεσμεύεται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή είναι ανάλογο προς το ποσό της πράξης πληρωμής που μπορεί εύλογα να αναμένει ο πληρωτής.3.Ο δικαιούχος ενημερώνει τον οικείο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών για το ακριβές ποσό της πράξης πληρωμής αμέσως μετά την παράδοση της υπηρεσίας ή των αγαθών στον πληρωτή.4.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή αποδεσμεύει τα χρηματικά ποσά που έχουν δεσμευθεί στον λογαριασμό πληρωμών του πληρωτή αμέσως μόλις λάβει την πληροφορία για το ακριβές ποσό της πράξης πληρωμής.

Άρθρο 62 Επιστροφές χρηματικών ποσών για πράξεις πληρωμής των οποίων η έναρξη διενεργείται από δικαιούχο ή μέσω αυτού1.Ο πληρωτής έχει το δικαίωμα επιστροφής, εκ μέρους του οικείου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, των χρηματικών ποσών που αντιστοιχούν σε εγκεκριμένη πράξη πληρωμής, της οποίας η έναρξη διενεργήθηκε από τον πληρωτή μέσω δικαιούχου και η οποία έχει ήδη εκτελεστεί, εφόσον πληρούνται αμφότερες οι ακόλουθες προϋποθέσεις:α)κατά την έγκριση δεν προσδιορίστηκε το ακριβές ποσό της πράξης πληρωμής·β)το ποσό της πράξης πληρωμής υπερβαίνει το ποσό που θα ανέμενε εύλογα ο πληρωτής λαμβάνοντας υπόψη τις προηγούμενες χρεώσεις του, τους όρους της σύμβασης-πλαισίου και τις σχετικές περιστάσεις της υπόθεσης.Κατόπιν αιτήματος του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, ο πληρωτής φέρει την ευθύνη να αποδείξει την εκπλήρωση των όρων αυτών.Η επιστροφή αφορά ολόκληρο το ποσό της εκτελεσθείσας πράξης πληρωμής. Η ημερομηνία αξίας για την πίστωση του λογαριασμού πληρωμών του πληρωτή δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας κατά την οποία χρεώθηκε το ποσό.Με την επιφύλαξη της παραγράφου 3 του παρόντος άρθρου, επιπλέον του δικαιώματος που αναφέρεται στο πρώτο εδάφιο της παρούσας παραγράφου, για τις άμεσες χρεώσεις που αναφέρονται στο άρθρο 1 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 260/2012, ο πληρωτής τηρεί ανεπιφύλακτο δικαίωμα επιστροφής χρηματικών ποσών εντός των χρονικών προθεσμιών που προβλέπονται στο άρθρο 63 του παρόντος κανονισμού.2.Για τους σκοπούς της παραγράφου 1 πρώτο εδάφιο στοιχείο β), ο πληρωτής δεν επικαλείται λόγους που σχετίζονται με πιθανά έξοδα μετατροπής νομισμάτων εάν εφαρμόστηκε η συναλλαγματική ισοτιμία αναφοράς που συμφωνήθηκε με τον οικείο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 13 παράγραφος 1 στοιχείο ε) και το άρθρο 20 στοιχείο γ) σημείο iii).3.Ο πληρωτής και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να συμφωνούν σε σύμβαση-πλαίσιο ότι ο πληρωτής δεν έχει δικαίωμα επιστροφής χρημάτων όταν:α)ο πληρωτής έχει εγκρίνει την εκτέλεση της πράξης πληρωμής απευθείας στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών·β)ανάλογα με την περίπτωση, οι πληροφορίες για τη μελλοντική πράξη πληρωμής παρέχονται ή τίθενται στη διάθεση του πληρωτή, κατά συμφωνηθέντα τρόπο, τουλάχιστον 4 εβδομάδες πριν από την προβλεπόμενη ημερομηνία από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή από τον δικαιούχο.4.Για τις άμεσες χρεώσεις σε άλλα νομίσματα εκτός από το ευρώ, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να προσφέρουν ευνοϊκότερα δικαιώματα επιστροφής χρηματικών ποσών σύμφωνα με τα καθεστώτα άμεσης χρέωσης που διαθέτουν, ώστε αυτά να είναι περισσότερο επωφελή για τον πληρωτή.

Άρθρο 63 Αιτήσεις επιστροφής χρημάτων για πράξεις πληρωμής που κινούνται από δικαιούχο ή μέσω αυτού1.Ο πληρωτής να μπορεί να ζητήσει την επιστροφή των χρημάτων που αναφέρεται στο άρθρο 62 και η οποία αντιστοιχεί σε εγκεκριμένη πράξη πληρωμής η οποία κινήθηκε από δικαιούχο ή μέσω αυτού, εντός 8 εβδομάδων από την ημερομηνία χρέωσης των χρηματικών ποσών.2.Εντός 10 εργάσιμων ημερών από την παραλαβή αίτησης επιστροφής χρημάτων, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών προβαίνει σε μία από τις ακόλουθες ενέργειες:α)επιστρέφει ολόκληρο το ποσό της πράξης πληρωμής·β)αιτιολογεί την άρνηση επιστροφής και αναφέρει τα όργανα στα οποία μπορεί να προσφύγει ο πληρωτής σύμφωνα με τα άρθρα 90, 91, 93, 94 και 95, εάν ο πληρωτής δεν αποδεχτεί τους προβαλλόμενους λόγους.Το δικαίωμα του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών δυνάμει του πρώτου εδαφίου της παρούσας παραγράφου να αρνείται επιστροφή χρηματικών ποσών δεν ισχύει στην περίπτωση του άρθρου 62 παράγραφος 1 τέταρτο εδάφιο.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 5Εκτέλεση πράξεων πληρωμήςΤμήμα 1Εντολές πληρωμής και μεταφερόμενα ποσά

Άρθρο 64 Λήψη εντολών πληρωμής1.Ο χρόνος λήψης εντολής πληρωμής είναι η στιγμή κατά την οποία ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή λαμβάνει την εντολή πληρωμής.Ο λογαριασμός του πληρωτή δεν χρεώνεται πριν από την παραλαβή της εντολής πληρωμής. Εάν ο χρόνος λήψης δεν είναι εργάσιμη ημέρα για τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, η εντολή πληρωμής θα λογίζεται ως ληφθείσα την επόμενη εργάσιμη ημέρα.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορεί να ορίσει ένα οριακό χρονικό σημείο προς το τέλος της εργάσιμης ημέρας, πέραν του οποίου κάθε λαμβανόμενη εντολή πληρωμής θα λογίζεται ληφθείσα την επόμενη εργάσιμη ημέρα.2.Εάν ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών που υποβάλλει εντολή πληρωμής και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του συμφωνήσουν ότι η εκτέλεση της εντολής πληρωμής αρχίζει σε συγκεκριμένη ημέρα ή στο τέλος συγκεκριμένης περιόδου ή την ημέρα κατά την οποία ο πληρωτής θα έχει θέσει τα χρηματικά ποσά στη διάθεση του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του, ο χρόνος λήψης της εντολής πληρωμής για τους σκοπούς του άρθρου 69 θεωρείται η συμφωνηθείσα ημέρα. Εάν η συμφωνηθείσα ημέρα δεν είναι εργάσιμη ημέρα για τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, η εντολή πληρωμής που λαμβάνεται θα λογίζεται ως ληφθείσα την επόμενη εργάσιμη ημέρα.3.Το παρόν άρθρο δεν εφαρμόζεται στις άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ που καλύπτονται από τον κανονισμό (ΕΕ) ΧΧΧ (IPR).

Άρθρο 65 Άρνηση εντολών πληρωμής1.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών αρνηθεί να εκτελέσει εντολή πληρωμής ή να εκκινήσει πράξη πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών γνωστοποιεί στον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών την άρνηση και, ει δυνατόν, τους λόγους της εν λόγω άρνησης και τη διαδικασία αποκατάστασης των τυχόν λαθών που οδήγησαν στην άρνηση, εκτός αν αυτό απαγορεύεται από άλλη σχετική διάταξη ενωσιακού ή εθνικού δικαίου.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών αποστέλλει ή καθιστά διαθέσιμη κατά τον συμφωνηθέντα τρόπο τη γνωστοποίηση, με την πρώτη ευκαιρία, και πάντως εντός των προθεσμιών που προβλέπει το άρθρο 69. Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών αρνείται να εκτελέσει την πληρωμή και έχει αντικειμενικούς λόγους να υποπτεύεται δόλια πράξη πληρωμής σύμφωνα με το άρθρο 83 παράγραφος 1, η γνωστοποίηση λαμβάνει υπόψη τις πληροφορίες που είναι απαραίτητες ώστε ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών να εξυγιάνει την ύποπτη συναλλαγή.Η σύμβαση-πλαίσιο μπορεί να περιλαμβάνει όρο ότι ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορεί να επιβάλλει εύλογη επιβάρυνση για την άρνηση αυτή, εάν η άρνηση είναι αντικειμενικώς αιτιολογημένη, αλλά όχι σε περίπτωση άρνησης λόγω εικαζόμενης δόλιας συναλλαγής.2.Εφόσον πληρούνται όλοι οι όροι που προβλέπονται στη σύμβαση-πλαίσιο του πληρωτή, ο πάροχος των υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού του πληρωτή δεν αρνείται να εκτελέσει εγκεκριμένη πράξη πληρωμής, ανεξαρτήτως του αν η έναρξη της εντολής πληρωμής διενεργήθηκε από πληρωτή, καθώς και μέσω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών ή από δικαιούχο ή μέσω αυτού, εκτός αν η εκτέλεσή της απαγορεύεται από άλλη σχετική διάταξη ενωσιακού ή εθνικού δικαίου.3.Για τους σκοπούς των άρθρων 69 και 75, εντολή πληρωμής της οποίας η εκτέλεση απορρίφθηκε θεωρείται ως μη ληφθείσα.

Άρθρο 66 Ανέκκλητο εντολής πληρωμής1.Ο χρήστης των υπηρεσιών πληρωμών δεν μπορεί να ανακαλέσει εντολή πληρωμής εάν ληφθεί από τον πάροχο των υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, εφόσον δεν προβλέπεται διαφορετική ρύθμιση στο παρόν άρθρο.2.Όταν διενεργείται έναρξη πράξης πληρωμής από πάροχο υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής ή από τον δικαιούχο ή μέσω αυτού, ο πληρωτής δεν ανακαλεί την εντολή πληρωμής μετά την παραχώρηση της άδειάς του στον πάροχο υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής να διενεργήσει την έναρξη της πράξης πληρωμής ή μετά την παραχώρηση της άδειάς του να εκτελεστεί η πράξη πληρωμής προς τον δικαιούχο.3.Στην περίπτωση άμεσης χρέωσης και με την επιφύλαξη των δικαιωμάτων επιστροφής, ο πληρωτής μπορεί να ανακαλέσει την εντολή πληρωμής το αργότερο έως το τέλος της εργάσιμης ημέρας που προηγείται της ημέρας που συμφωνήθηκε για τη χρέωση των χρηματικών ποσών.4.Στην περίπτωση του άρθρου 64 παράγραφος 2, ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών μπορεί να ανακαλέσει εντολή πληρωμής το αργότερο έως το τέλος της εργάσιμης ημέρας που προηγείται της συμφωνηθείσας ημέρας.5.Μετά τα χρονικά όρια που ορίζονται στις παραγράφους 1 έως 4, η εντολή πληρωμής μπορεί να ανακληθεί μόνο με συμφωνία μεταξύ του χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών και του οικείου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών. Στην περίπτωση των παραγράφων 2 και 3, απαιτείται επίσης και η συμφωνία του δικαιούχου. Εάν προβλέπεται στη σύμβαση-πλαίσιο, ο οικείος πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορεί να επιβάλει χρέωση σε περίπτωση ανάκλησης.

Άρθρο 67 Μεταφορά και λήψη χρηματικών ποσών1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου και τυχόν μεσάζοντες των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών μεταφέρουν το πλήρες ποσό της πράξης πληρωμής και δεν αφαιρούν επιβαρύνσεις από το μεταφερόμενο ποσό.2.Ο δικαιούχος και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να συμφωνούν ότι ο σχετικός πάροχος των υπηρεσιών πληρωμών αφαιρεί τη χρέωσή του από το μεταφερόμενο ποσό πριν αυτό πιστωθεί στον δικαιούχο. Στην περίπτωση αυτή, το πλήρες ποσό της πράξης πληρωμής και οι επιβαρύνσεις παρουσιάζονται χωριστά στις πληροφορίες που παρέχονται στον δικαιούχο.3.Εάν από το μεταφερόμενο ποσό αφαιρούνται επιβαρύνσεις άλλες πλην εκείνων της παραγράφου 2, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμής του πληρωτή μεριμνά ώστε ο δικαιούχος να λαμβάνει το πλήρες ποσό της πράξης πληρωμής της οποίας η έναρξη διενεργήθηκε από τον πληρωτή. Όταν διενεργείται έναρξη πράξης πληρωμής από τον δικαιούχο ή μέσω αυτού, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου μεριμνά ώστε ο δικαιούχος να λαμβάνει το πλήρες ποσό της πράξης πληρωμής.

Τμήμα 2Προθεσμία εκτέλεσης και ημερομηνία αξίας

Άρθρο 68 Πεδίο εφαρμογής1.Το παρόν τμήμα εφαρμόζεται σε:α)πράξεις πληρωμής σε ευρώ·β)εθνικές πράξεις πληρωμής στο νόμισμα του κράτους μέλους εκτός της ζώνης ευρώ·γ)πράξεις πληρωμής που απαιτούν μόνο μία μετατροπή νομίσματος μεταξύ του ευρώ και του επίσημου νομίσματος κράτους μέλους εκτός της ζώνης ευρώ, εφόσον η απαιτούμενη μετατροπή νομίσματος πραγματοποιείται στο κράτος μέλος που δεν χρησιμοποιεί το ευρώ και, στην περίπτωση διασυνοριακών συναλλαγών πληρωμών, η διασυνοριακή μεταβίβαση πραγματοποιείται σε ευρώ.2.Το παρόν τμήμα εφαρμόζεται και σε πράξεις πληρωμής που δεν αναφέρονται στην παράγραφο 1, εκτός αν υπάρχει διαφορετική συμφωνία μεταξύ του χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών και του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, με εξαίρεση το άρθρο 73 η εφαρμογή του οποίου δεν εμπίπτει στη διακριτική ευχέρεια των μερών. Ωστόσο, εάν ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών και ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του συμφωνούν περίοδο μεγαλύτερη από την οριζόμενη στο άρθρο 69, για πράξεις πληρωμής εντός της Ένωσης, η εν λόγω μεγαλύτερη περίοδος δεν υπερβαίνει τις 5 εργάσιμες ημέρες μετά τον χρόνο λήψης, όπως προβλέπεται στο άρθρο 64.

Άρθρο 69Πράξεις πληρωμής προς λογαριασμό πληρωμών1.Με την επιφύλαξη του άρθρου 2 παράγραφος 1 στοιχείο γ) του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 260/2012, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή μεριμνά ώστε, μετά τη λήψη της εντολής όπως προβλέπεται στο άρθρο 64, το ποσό της πράξης πληρωμής να πιστώνεται στον λογαριασμό του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου έως το τέλος της επόμενης εργάσιμης ημέρας. Η εν λόγω προθεσμία μπορεί να παραταθεί κατά μία επιπλέον εργάσιμη ημέρα για τις πράξεις πληρωμής των οποίων η έναρξη διενεργείται σε έντυπη μορφή.2.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου καθορίζει ημερομηνία αξίας και καθιστά διαθέσιμο το ποσό της πράξης πληρωμής στον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου μετά την παραλαβή των χρηματικών ποσών από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, σύμφωνα με το άρθρο 73.2a.Όταν οι μηχανισμοί παρακολούθησης των συναλλαγών που καθορίζονται στο άρθρο 83 παράγραφος 1 δημιουργούν εύλογες υπόνοιες για δόλια πράξη πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου μπορεί να αρνηθεί να μεταφέρει αμέσως τα χρηματικά ποσά στον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου ζητεί, κατά περίπτωση και χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση, διευκρινίσεις σχετικά με την εικαζόμενη δόλια πράξη πληρωμής και, ανάλογα με το αποτέλεσμα, είτε καθιστά διαθέσιμα τα χρηματικά ποσά είτε τα επιστρέφει στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού του πληρωτή.3.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου διαβιβάζει εντολή πληρωμής που υποβλήθηκε από τον δικαιούχο ή μέσω αυτού στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή εντός της προθεσμίας που συμφωνήθηκε μεταξύ του δικαιούχου και του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, καθιστώντας δυνατή την τακτοποίησή της, όσον αφορά την άμεση χρέωση, κατά τη συμφωνηθείσα καταληκτική ημερομηνία. Η παράγραφος [2α] εφαρμόζεται ανάλογα.

Άρθρο 70Περιπτώσεις κατά τις οποίες ο δικαιούχος δεν διαθέτει λογαριασμό πληρωμών στον πάροχο των υπηρεσιών πληρωμώνΌταν ο δικαιούχος δεν τηρεί λογαριασμό πληρωμών στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών που λαμβάνει τα χρηματικά ποσά για τον δικαιούχο τα διαθέτει σε αυτόν εντός της προθεσμίας του άρθρου 69 παράγραφος 1.

Άρθρο 71 Μετρητά που κατατίθενται σε λογαριασμό πληρωμώνΌταν καταναλωτής καταθέσει μετρητά σε λογαριασμό πληρωμών τηρούμενο από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών στο νόμισμα του εν λόγω λογαριασμού πληρωμών, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μεριμνά ώστε το ποσό να καθίσταται διαθέσιμο αμέσως μετά τη λήψη του ποσού, με την αντίστοιχη ημερομηνία αξίας. Όταν ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών δεν είναι καταναλωτής, το ποσό καθίσταται διαθέσιμο με ημερομηνία αξίας το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα μετά τη λήψη του.

Άρθρο 72 Εθνικές πράξεις πληρωμήςΓια πράξεις πληρωμής που διενεργούνται εντός του κράτους μέλους, τα κράτη μέλη δύνανται να ορίζουν συντομότερες ανώτατες προθεσμίες εκτέλεσης από εκείνες που προβλέπονται στο παρόν τμήμα. Οι αποφάσεις που λαμβάνονται δυνάμει του παρόντος άρθρου κοινοποιούνται από τα κράτη μέλη στην Επιτροπή.

Άρθρο 73 Ημερομηνία αξίας και διαθεσιμότητα των χρηματικών ποσών1.Η ημερομηνία αξίας για την πίστωση του λογαριασμού πληρωμών του δικαιούχου είναι το αργότερο η εργάσιμη ημέρα κατά την οποία πιστώνεται ο λογαριασμός του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου με το ποσό της πράξης πληρωμής.2.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου μεριμνά ώστε το ποσό της πράξης πληρωμής να είναι στη διάθεση του δικαιούχου αμέσως μόλις ο λογαριασμός του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου πιστωθεί με το ποσό της πράξης πληρωμής, όταν από την πλευρά του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου συντρέχει μία από τις ακόλουθες περιπτώσεις:α)δεν πρόκειται για μετατροπή νομίσματος·β)υπάρχει μετατροπή νομίσματος μεταξύ του ευρώ και νομίσματος κράτους μέλους ή μεταξύ δύο νομισμάτων κρατών μελών.Η υποχρέωση που προβλέπεται στην παρούσα παράγραφο εφαρμόζεται επίσης στις πληρωμές εντός του πλαισίου ενός παρόχου υπηρεσιών πληρωμών.3.Η ημερομηνία αξίας για τη χρέωση του λογαριασμού πληρωμών του πληρωτή δεν είναι προγενέστερη του χρόνου κατά τον οποίο γίνεται η χρέωση του εν λόγω λογαριασμού πληρωμών με το ποσό της πράξης πληρωμής.

Άρθρο 74 Λανθασμένα αποκλειστικά μέσα ταυτοποίησης1.Εάν η πράξη πληρωμής εκτελεστεί σύμφωνα με το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης, θεωρείται ότι εκτελέστηκε ορθά όσον αφορά τον δικαιούχο που αναγράφεται στο αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης.2.Εάν το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης που παρέχει ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών είναι λανθασμένο, ο πάροχος των υπηρεσιών πληρωμών δεν φέρει ευθύνη δυνάμει του άρθρου 75 για τη μη εκτέλεση ή την εσφαλμένη εκτέλεση της πράξης πληρωμής.3.Ο πάροχος των υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή καταβάλλει εύλογες προσπάθειες για την ανάκτηση των χρηματικών ποσών που αφορά η πράξη πληρωμής. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου οφείλει να συνεργάζεται σε αυτές τις προσπάθειες παρέχοντας, μεταξύ άλλων, στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή όλες τις σχετικές πληροφορίες για την είσπραξη των χρηματικών ποσών.Όταν η είσπραξη των χρηματικών ποσών σύμφωνα με το πρώτο εδάφιο δεν είναι δυνατή, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή παρέχει στον πληρωτή, κατόπιν γραπτού αιτήματος, όλες τις πληροφορίες που έχει στη διάθεσή του, οι οποίες είναι σημαντικές για τον πληρωτή προκειμένου αυτός να ασκήσει νομική αξίωση για ανάκτηση των χρηματικών ποσών.4.Όταν προβλέπεται στη σύμβαση-πλαίσιο, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών μπορεί να επιβάλει χρέωση στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών για την ανάκτηση των ποσών. Η χρέωση είναι εύλογη και ανάλογη με τις πραγματοποιηθείσες δαπάνες.5.Εάν ο χρήστης των υπηρεσιών πληρωμών προσκομίσει πληροφορίες πέραν εκείνων που αναφέρονται στο άρθρο 13 παράγραφος 1 στοιχείο α) ή στο άρθρο 20 στοιχείο β) σημείο ii), ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ευθύνεται μόνο για την εκτέλεση πράξεων πληρωμής σύμφωνα με το παρασχεθέν από τον χρήστη των υπηρεσιών πληρωμών αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης.6.Όταν το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης που παρέχεται από τον πάροχο υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών είναι εσφαλμένο, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών ευθύνονται σύμφωνα με το άρθρο 76.

Άρθρο 75 Ευθύνη του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για μη εκτέλεση, εσφαλμένη ή καθυστερημένη εκτέλεση πράξεων πληρωμής1.Όταν η εντολή πληρωμής υποβάλλεται απευθείας από τον πληρωτή, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, με την επιφύλαξη του άρθρου 54, του άρθρου 74 παράγραφοι 2 και 3, και του άρθρου 79, είναι υπεύθυνος έναντι του πληρωτή για την ορθή εκτέλεση της πράξης πληρωμής, εκτός εάν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή μπορεί να αποδείξει στον πληρωτή και, ανάλογα με την περίπτωση, στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου, ότι ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου έλαβε το ποσό της πράξης πληρωμής σύμφωνα με το άρθρο 69 παράγραφος 1. Στην περίπτωση αυτή, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου είναι υπεύθυνος έναντι του δικαιούχου για την ορθή εκτέλεση της πράξης πληρωμής.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή είναι υπεύθυνος βάσει του πρώτου εδαφίου, επιστρέφει άμεσα στον πληρωτή το ποσό της ανεκτέλεστης ή εσφαλμένης πράξης πληρωμής και, ανάλογα με την περίπτωση, επαναφέρει τον λογαριασμό πληρωμών που χρεώθηκε στην κατάσταση που θα βρισκόταν εάν δεν είχε πραγματοποιηθεί η εσφαλμένη πράξη πληρωμής.Η ημερομηνία αξίας για την πίστωση του λογαριασμού πληρωμών του πληρωτή δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας κατά την οποία χρεώθηκε το ποσό.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου είναι υπεύθυνος βάσει του πρώτου εδαφίου, θέτει αμέσως το ποσό της πράξης πληρωμής στη διάθεση του δικαιούχου και, ανάλογα με την περίπτωση, πιστώνει το αντίστοιχο πόσο στον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου.Η ημερομηνία αξίας για τον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας αξίας που θα είχε το ποσό στην περίπτωση ορθής εκτέλεσης της πράξης πληρωμής, σύμφωνα με το άρθρο 73.Όταν η πράξη πληρωμής εκτελεστεί με καθυστέρηση, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου εξασφαλίζει, κατόπιν αιτήματος του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή που ενεργεί για λογαριασμό του πληρωτή, ότι η ημερομηνία αξίας για τον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας αξίας που θα είχε το ποσό στην περίπτωση ορθής εκτέλεσης της πράξης πληρωμής.Σε περίπτωση μη εκτέλεσης ή εσφαλμένης εκτέλεσης πράξης πληρωμής, όταν η εντολή πληρωμής υποβάλλεται από τον πληρωτή, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, ανεξαρτήτως της ευθύνης στο πλαίσιο της παρούσας παραγράφου, προσπαθεί αμέσως, κατόπιν αιτήματος και χωρίς χρέωση του πληρωτή, να εντοπίσει την πράξη πληρωμής και ειδοποιεί τον πληρωτή για το αποτέλεσμα.2.Όταν η εντολή πληρωμής υποβάλλεται από τον δικαιούχο ή μέσω αυτού, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου είναι, με την επιφύλαξη του άρθρου 54, του άρθρου 74 παράγραφοι 2 και 3, και του άρθρου 79, υπεύθυνος έναντι του δικαιούχου για την ορθή διαβίβαση της εντολής πληρωμής στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή σύμφωνα με το άρθρο 69 παράγραφος 3. Εάν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου είναι υπεύθυνος βάσει του παρόντος εδαφίου, διαβιβάζει εκ νέου αμέσως την εν λόγω εντολή πληρωμής στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή.Σε περίπτωση καθυστερημένης διαβίβασης της εντολής πληρωμής, το ποσό θα έχει ημερομηνία αξίας στον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου που δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας αξίας που θα είχε το ποσό στην περίπτωση ορθής εκτέλεσης της πράξης πληρωμής.Με την επιφύλαξη του άρθρου 54, του άρθρου 74 παράγραφοι 2 και 3, και του άρθρου 79, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου είναι υπεύθυνος έναντι του δικαιούχου για τη διεκπεραίωση της πράξης πληρωμής σύμφωνα με τις υποχρεώσεις του δυνάμει του άρθρου 73. Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου είναι υπεύθυνος δυνάμει του παρόντος εδαφίου, μεριμνά ώστε το ποσό της πράξης πληρωμής να είναι στη διάθεση του δικαιούχου αμέσως μόλις το ποσό αυτό πιστωθεί στον λογαριασμό του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου. Το ποσό έχει ημερομηνία αξίας στον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου που δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας αξίας που θα είχε το ποσό στην περίπτωση ορθής εκτέλεσης της πράξης πληρωμής.Σε περίπτωση μη εκτέλεσης ή εσφαλμένης εκτέλεσης πράξης πληρωμής για την οποία ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου δεν είναι υπεύθυνος στο πλαίσιο του πρώτου και του τρίτου εδαφίου, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή είναι υπεύθυνος έναντι του πληρωτή.Όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή είναι υπεύθυνος εν προκειμένω, τότε, ανάλογα με την περίπτωση, και χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση, επιστρέφει στον πληρωτή το ποσό της ανεκτέλεστης ή εσφαλμένης πράξης πληρωμής και επαναφέρει τον λογαριασμό πληρωμών που χρεώθηκε στην κατάσταση που θα βρισκόταν εάν δεν είχε πραγματοποιηθεί η εσφαλμένη πράξη πληρωμής. Η ημερομηνία αξίας για την πίστωση του λογαριασμού πληρωμών του πληρωτή δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας κατά την οποία χρεώθηκε το ποσό.Η υποχρέωση του τέταρτου εδαφίου δεν ισχύει για τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή, εφόσον ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή αποδεικνύει ότι ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου έχει λάβει το ποσό της πράξης πληρωμής, ακόμη και αν η εκτέλεση της πράξης πληρωμής καθυστέρησε ελάχιστα. Στην περίπτωση αυτή, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου ορίζει για το ποσό ημερομηνία αξίας στον λογαριασμό πληρωμών του δικαιούχου που δεν είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας αξίας που θα είχε το ποσό στην περίπτωση ορθής εκτέλεσης.Σε περίπτωση μη εκτέλεσης ή εσφαλμένης εκτέλεσης πράξης πληρωμής, όταν η εντολή πληρωμής υποβάλλεται από τον δικαιούχο ή μέσω αυτού, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου, ανεξαρτήτως της ευθύνης στο πλαίσιο της παρούσας παραγράφου, προσπαθεί αμέσως, κατόπιν αιτήματος και χωρίς χρέωση του πληρωτή, να εντοπίσει την πράξη πληρωμής και ειδοποιεί τον δικαιούχο για το αποτέλεσμα.3.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών είναι υπεύθυνος έναντι των αντίστοιχων χρηστών υπηρεσιών πληρωμών του για τυχόν χρεώσεις για τις οποίες φέρει την ευθύνη και για τόκους που επιβαρύνουν τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών ως συνέπεια της μη εκτέλεσης ή της εσφαλμένης, συμπεριλαμβανομένης της καθυστερημένης, εκτέλεσης της πράξης πληρωμής.

Άρθρο 76 Ευθύνη στην περίπτωση των υπηρεσιών κίνησης πληρωμής, για μη εκτέλεση, εσφαλμένη ή καθυστερημένη εκτέλεση πράξεων πληρωμής1.Όταν η εντολή πληρωμής υποβάλλεται από τον πληρωτή ή από τον δικαιούχο μέσω παρόχου υπηρεσίας κίνησης πληρωμής, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού επιστρέφει στον πληρωτή, με την επιφύλαξη του άρθρου 54 και του άρθρου 74 παράγραφοι 2 και 3, το ποσό της ανεκτέλεστης ή εσφαλμένης πράξης πληρωμής και, εφόσον συντρέχει περίπτωση, επαναφέρει τον λογαριασμό πληρωμών που χρεώθηκε στην κατάσταση που θα βρισκόταν εάν δεν είχε πραγματοποιηθεί η εσφαλμένη πράξη πληρωμής.Ο πάροχος υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής φέρει το βάρος να αποδείξει ότι η εντολή πληρωμής ελήφθη από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού του πληρωτή σύμφωνα με το άρθρο 64 και ότι, εντός του πεδίου αρμοδιότητάς του, έχει εξακριβωθεί η γνησιότητα της πράξης πληρωμής και ότι αυτή καταγράφηκε επακριβώς και δεν επηρεάστηκε από τεχνική βλάβη ή άλλη δυσλειτουργία που συνδέεται με μη εκτέλεση, εσφαλμένη ή καθυστερημένη εκτέλεση της συναλλαγής.2.Εάν ο πάροχος υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής ευθύνεται για τη μη εκτέλεση, την εσφαλμένη ή την καθυστερημένη εκτέλεση της πράξης πληρωμής, αποζημιώνει αμέσως τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, κατόπιν αιτήματός του, για τις ζημίες που υπέστη ή ποσά που κατέβαλε ως αποτέλεσμα της επιστροφής στον πληρωτή.

Άρθρο 77Πρόσθετη οικονομική αποζημίωσηΤυχόν πρόσθετη οικονομική αποζημίωση σε σχέση με αυτή που προβλέπεται στο παρόν τμήμα μπορεί να καθορίζεται σύμφωνα με το εφαρμοστέο δίκαιο στη συναφθείσα σύμβαση μεταξύ του χρήστη και του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών.

Άρθρο 78 Δικαίωμα προσφυγής1.Όταν η ευθύνη ενός παρόχου υπηρεσιών πληρωμών σύμφωνα με τα άρθρα 56, 57, 59, 75 και 76 αποδίδεται σε άλλον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή σε μεσάζοντα, ο δεύτερος πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ή ο μεσάζων αποζημιώνει τον πρώτο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών για κάθε ζημία που υπέστη ή κάθε ποσό που κατέβαλε στο πλαίσιο των άρθρων 56, 57, 59, 75 και 76. Η εν λόγω ευθύνη περιλαμβάνει αποζημίωση σε περίπτωση που οποιοσδήποτε πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν εφαρμόσει αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη.2.Η χορήγηση περαιτέρω οικονομικής αποζημίωσης μπορεί να αποφασίζεται βάσει συμφωνιών μεταξύ των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών ή των μεσαζόντων και του δικαίου που εφαρμόζεται στη μεταξύ τους συμφωνία.

Άρθρο 79 Ασυνήθεις και απρόβλεπτες περιστάσειςΔεν υφίσταται ευθύνη σύμφωνα με τα κεφάλαια 4 ή 5 στις περιπτώσεις όπου υπάρχουν ασυνήθεις και απρόβλεπτες περιστάσεις που είναι πέρα από τον έλεγχο του μέρους που τις επικαλείται προκειμένου να εφαρμοστούν, και των οποίων οι συνέπειες δεν θα μπορούσαν να αποφευχθούν παρ’ όλες τις προσπάθειες για το αντίθετο, ούτε όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεσμεύεται από άλλες νομικές υποχρεώσεις που προβλέπονται στο ενωσιακό ή το εθνικό δίκαιο.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 6Προστασία των δεδομένων

Άρθρο 80Προστασία των δεδομένωνΤα συστήματα πληρωμών και οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να επεξεργάζονται ειδικές κατηγορίες δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, όπως αναφέρεται στο άρθρο 9 παράγραφος 1 του κανονισμού (ΕΕ) 2016/679 και στο άρθρο 10 παράγραφος 1 του κανονισμού (ΕΕ) 2018/1725, στον βαθμό που απαιτείται για την παροχή υπηρεσιών πληρωμών και για τη συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τον παρόντα κανονισμό, προς το δημόσιο συμφέρον της εύρυθμης λειτουργίας της εσωτερικής αγοράς υπηρεσιών πληρωμών, με την επιφύλαξη κατάλληλων διασφαλίσεων για τα θεμελιώδη δικαιώματα και τις ελευθερίες των φυσικών προσώπων, συμπεριλαμβανομένων των ακόλουθων:α)τεχνικών μέτρων για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τις αρχές του περιορισμού του σκοπού, της ελαχιστοποίησης των δεδομένων και του περιορισμού της αποθήκευσης, όπως ορίζονται στον κανονισμό (ΕΕ) 2016/679, συμπεριλαμβανομένων των τεχνικών περιορισμών για την περαιτέρω χρήση των δεδομένων και τη χρήση προηγμένων μέτρων ασφάλειας και προστασίας της ιδιωτικής ζωής, συμπεριλαμβανομένης της ψευδωνυμοποίησης, ή της κρυπτογράφησης·β)οργανωτικών μέτρων, συμπεριλαμβανομένης της εκπαίδευσης για την επεξεργασία ειδικών κατηγοριών δεδομένων, τον περιορισμό της πρόσβασης σε ειδικές κατηγορίες δεδομένων και την καταγραφή της εν λόγω πρόσβασης.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 7Κίνδυνοι λειτουργίας και ασφάλειας και εξακρίβωση γνησιότητας

Άρθρο 81 Διαχείριση των κινδύνων λειτουργίας και ασφάλειας1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών καταρτίζουν πλαίσιο με κατάλληλα μέτρα μείωσης κινδύνων και μηχανισμούς ελέγχου για τη διαχείριση των λειτουργικών κινδύνων και των κινδύνων ασφάλειας, που σχετίζονται με τις υπηρεσίες πληρωμών τις οποίες παρέχουν. Ως μέρος του πλαισίου αυτού, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών θεσπίζουν και διατηρούν αποτελεσματικές διαδικασίες διαχείρισης συμβάντων, μεταξύ άλλων για τον εντοπισμό και την ταξινόμηση των μειζόνων συμβάντων που άπτονται της λειτουργίας και της ασφάλειας.Το πρώτο εδάφιο ισχύει με την επιφύλαξη της εφαρμογής του κεφαλαίου ΙΙ του κανονισμού (ΕΕ) 2022/2554 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου Κανονισμός (ΕΕ) 2022/2554 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 14ης Δεκεμβρίου 2022, σχετικά με την ψηφιακή επιχειρησιακή ανθεκτικότητα του χρηματοοικονομικού τομέα και την τροποποίηση των κανονισμών (ΕΚ) αριθ. 1060/2009, (ΕΕ) αριθ. 648/2012, (ΕΕ) αριθ. 600/2014, (ΕΕ) αριθ. 909/2014 και (ΕΕ) 2016/1011 (ΕΕ L 333 της 27.12.2022, σ. 1). για:α)παρόχους υπηρεσιών πληρωμών που αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 1 στοιχεία α), β) και δ) του παρόντος κανονισμού·β)παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού που αναφέρονται στο άρθρο 36 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) XXX (PSD3)· καιγ)ιδρύματα πληρωμών που εξαιρούνται δυνάμει του άρθρου 34 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) ΧΧΧ (PSD3).Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών παρέχουν στην αρμόδια αρχή που ορίζεται σύμφωνα με την οδηγία (ΕΕ) ΧΧΧ (PSD3), σε ετήσια βάση ή σε βραχύτερα διαστήματα οριζόμενα από την αρμόδια αρχή, επικαιροποιημένη και ολοκληρωμένη αξιολόγηση των κινδύνων λειτουργίας και ασφαλείας που συνδέονται με τις παρεχόμενες υπηρεσίες πληρωμών και για την επάρκεια των μέτρων μείωσης κινδύνων και των μηχανισμών ελέγχου που εφαρμόζονται για την αντιμετώπιση αυτών των κινδύνων.2.Η ΕΑΤ προωθεί τη συνεργασία, περιλαμβανομένης της ανταλλαγής πληροφοριών, στον τομέα των κινδύνων λειτουργίας και ασφαλείας που συνδέονται με τις υπηρεσίες πληρωμών, μεταξύ των αρμόδιων αρχών, μεταξύ των αρμόδιων αρχών και της ΕΚΤ και, κατά περίπτωση, του Οργανισμού της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την Ασφάλεια Δικτύων και Πληροφοριών.

Άρθρο 82 Αναφορά περιπτώσεων απάτης1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών παρέχουν, τουλάχιστον σε ετήσια βάση, στατιστικά στοιχεία σχετικά με την απάτη για τα διάφορα μέσα πληρωμών στις οικείες αρμόδιες αρχές. Οι εν λόγω αρμόδιες αρχές διαβιβάζουν στην ΕΑΤ και την ΕΚΤ τα εν λόγω δεδομένα σε συγκεντρωτική μορφή.Τα στατιστικά στοιχεία για την απάτη περιλαμβάνουν τον αριθμό και τα ποσά των δόλιων συναλλαγών που επιστρέφονται. Σε περίπτωση απόρριψης της επιστροφής, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών αναφέρουν τους λόγους της απόρριψης, όπως, για παράδειγμα, ότι ο καταναλωτής ενήργησε με δόλο ή επέδειξε βαριά αμέλεια.1α.Η ΕΑΤ και η ΕΚΤ δημοσιεύουν τα στατιστικά στοιχεία σε συγκεντρωτική μορφή τουλάχιστον σε ετήσια βάση.2.Η ΕΑΤ, σε στενή συνεργασία με την ΕΚΤ, καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων για τα στατιστικά στοιχεία που πρέπει να παρέχονται σύμφωνα με την παράγραφο 1 σχετικά με τις απαιτήσεις αναφοράς περιπτώσεων απάτης που αναφέρονται στην παράγραφο 1.Η ΕΑΤ υποβάλλει τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο στην Επιτροπή έως τις … [ένα έτος από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού]. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να εγκρίνει τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με τα άρθρα 10 έως 14 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.3.Η ΕΑΤ καταρτίζει σχέδια εκτελεστικών τεχνικών προτύπων για τον καθορισμό των τυποποιημένων εντύπων και υποδειγμάτων για την υποβολή των στοιχείων σχετικά με περιπτώσεις απάτης στον τομέα των πληρωμών από τις αρμόδιες αρχές στην ΕΑΤ, όπως αναφέρεται στην παράγραφο 1.Η ΕΑΤ υποβάλλει τα εκτελεστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο στην Επιτροπή έως τις … [ένα έτος από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού]. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να εγκρίνει τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με το άρθρο 15 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.

Άρθρο 83Μηχανισμοί παρακολούθησης των συναλλαγών και κοινοποίηση δεδομένων απάτης1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών διαθέτουν μηχανισμούς παρακολούθησης των συναλλαγών οι οποίοι:α)υποστηρίζουν την εφαρμογή αυστηρής εξακρίβωσης της ταυτότητας του πελάτη με βάση τον κίνδυνο, σύμφωνα με το άρθρο 85·β)εξαιρούν την εφαρμογή αυστηρής εξακρίβωσης της ταυτότητας του πελάτη βάσει των κριτηρίων του άρθρου 85 παράγραφος 11, με την επιφύλαξη συγκεκριμένων και περιορισμένων προϋποθέσεων με βάση το επίπεδο του σχετικού κινδύνου, τα είδη και τις λεπτομέρειες των δεδομένων που αξιολογούνται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, μεταξύ άλλων μέσω των μηχανισμών παρακολούθησης των συναλλαγών που περιγράφονται στην παράγραφο 2 του παρόντος άρθρου·γ)▐ προλαμβάνουν, εντοπίζουν και, όπου είναι δυνατόν, εξυγιαίνουν δυνητικά δόλιες πράξεις πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγών που αφορούν υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών.2.Οι μηχανισμοί παρακολούθησης των συναλλαγών βασίζονται στην ανάλυση των προηγούμενων πράξεων πληρωμής και της πρόσβασης σε λογαριασμούς πληρωμών στο διαδίκτυο καθώς και σε δεδομένα απάτης που ανταλλάσσονται και σε μορφές απάτης που παρατηρούνται. Η επεξεργασία περιλαμβάνει τα ακόλουθα δεδομένα που απαιτούνται για τους σκοπούς που αναφέρονται στην παράγραφο 1:α)πληροφορίες σχετικά με τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των χαρακτηριστικών του περιβάλλοντος και των χαρακτηριστικών συμπεριφοράς που είναι συνήθη για τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών υπό συνθήκες κανονικής χρήσης των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας·β)πληροφορίες σχετικά με τον λογαριασμό πληρωμών, συμπεριλαμβανομένου του ιστορικού της πράξης πληρωμής·γ)πληροφορίες σχετικά με τη συναλλαγή, συμπεριλαμβανομένου του ποσού της συναλλαγής και του αποκλειστικού μέσου ταυτοποίησης του δικαιούχου·δ)δεδομένα συνεδρίας, συμπεριλαμβανομένου του εύρους των διευθύνσεων πρωτοκόλλου διαδικτύου της συσκευής από την οποία πραγματοποιήθηκε η πρόσβαση στον λογαριασμό πληρωμών.Όταν οι μηχανισμοί παρακολούθησης των συναλλαγών παρέχουν ισχυρά αποδεικτικά στοιχεία για την υπόνοια δόλιας συναλλαγής, ή όταν ο χρήστης καταθέσει την έκθεση της αστυνομίας στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών έχουν το δικαίωμα να εμποδίσουν την εκτέλεση της εντολής πληρωμής ή να δεσμεύσουν και να ανακτήσουν τα σχετικά χρηματικά ποσά. Τα εν λόγω αποδεικτικά στοιχεία νοούνται ως αντικειμενικά αιτιολογημένοι λόγοι που σχετίζονται με την ασφάλεια της πράξης πληρωμής και την υπόνοια μη εγκεκριμένων ή δόλιων συναλλαγών.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών των δικαιούχων παρέχουν τα δεδομένα που απαιτούνται για τους σκοπούς οι οποίοι αναφέρονται στην παράγραφο 1 στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών που συμμετέχουν στη συναλλαγή.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν αποθηκεύουν τα δεδομένα που αναφέρονται στην παρούσα παράγραφο για μεγαλύτερο διάστημα του απολύτως αναγκαίου για τους σκοπούς που ορίζονται στην παράγραφο 1, και, σε καμία περίπτωση, για διάστημα μεγαλύτερο των 10 ετών μετά τη λήξη της σχέσης με τον πελάτη. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών διασφαλίζουν ότι οι μηχανισμοί παρακολούθησης συναλλαγών λαμβάνουν υπόψη, τουλάχιστον, όλους ανεξαιρέτως τους ακόλουθους παράγοντες συναρτήσει του κινδύνου:α)καταλόγους στοιχείων εξακρίβωσης των οποίων η ασφάλεια έχει τεθεί σε κίνδυνο ή τα οποία έχουν κλαπεί·β)το ποσό κάθε πράξης πληρωμής·γ)γνωστά σενάρια απάτης στον τομέα της παροχής υπηρεσιών πληρωμών·δ)ενδείξεις προσβολής από κακόβουλο λογισμικό σε οποιοδήποτε στάδιο της διαδικασίας εξακρίβωσης·ε)σε περίπτωση που η συσκευή ή το λογισμικό πρόσβασης παρέχεται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, ημερολογιακή καταγραφή της χρήσης της συσκευής ή του λογισμικού πρόσβασης που παρέχεται στον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών και της μη συνηθισμένης χρήσης της συσκευής ή του λογισμικού πρόσβασης.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να επεξεργάζονται τα δεδομένα που απαριθμούνται στο άρθρο 83 παράγραφος 2 πρώτο εδάφιο για αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη ως στοιχείο «μοναδικού φυσικού χαρακτηριστικού» σύμφωνα με το άρθρο 3 σημείο 35.3.Για τη συμμόρφωση με την παράγραφο 1 στοιχείο γ), οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών▐ ανταλλάσσουν πληροφορίες, μεταξύ άλλων το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης, την επωνυμία, τον προσωπικό αριθμό αναγνώρισης, τον αριθμό οργάνωσης, τον τρόπο λειτουργίας και άλλα στοιχεία συναλλαγής ενός δικαιούχου με άλλους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών που υπόκεινται σε συμφωνίες ανταλλαγής πληροφοριών, όπως αναφέρεται στην παράγραφο 5, όταν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών διαθέτει επαρκή αποδεικτικά στοιχεία για να υποθέσει ότι υπήρξε δόλια πράξη πληρωμής. Επαρκή αποδεικτικά στοιχεία για την ανταλλαγή αποκλειστικών πληροφοριών θεωρείται ότι υπάρχουν όταν τουλάχιστον δύο διαφορετικοί χρήστες υπηρεσιών πληρωμών που είναι πελάτες του ίδιου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών έχουν ενημερώσει ότι χρησιμοποιήθηκε αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης δικαιούχου για δόλια μεταφορά πίστωσης. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν διατηρούν τις πληροφορίες που λαμβάνονται μετά την ανταλλαγή πληροφοριών που αναφέρεται στην παρούσα παράγραφο και στην παράγραφο 5 για χρονικό διάστημα μεγαλύτερο από το αναγκαίο για τους σκοπούς που ορίζονται στην παράγραφο 1 στοιχείο γ).3a.Στον βαθμό που απαιτείται για τη συμμόρφωση με την παράγραφο 1 στοιχείο γ), οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών, οι φορείς επιβολής του νόμου και οι δημόσιες αρχές μπορούν επίσης να ανταλλάσσουν τις πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 3 με δημόσιες αρχές.4.Οι συμφωνίες ανταλλαγής πληροφοριών καθορίζουν τις λεπτομέρειες για τη συμμετοχή και τα λειτουργικά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης ειδικών πλατφορμών ΤΠ, κατά περίπτωση. Πριν από τη σύναψη των εν λόγω συμφωνιών, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών διενεργούν από κοινού εκτίμηση επιπτώσεων σχετικά με την προστασία των δεδομένων, όπως αναφέρεται στο άρθρο 35 του κανονισμού (ΕΕ) 2016/679, και, κατά περίπτωση, προβαίνουν σε εκ των προτέρων διαβούλευση με την εποπτική αρχή που αναφέρεται στο άρθρο 36 του εν λόγω κανονισμού. Οι συμφωνίες ανταλλαγής πληροφοριών συνάπτονται έως ... [12 μήνες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού].4a.Η ΕΑΤ δημιουργεί ειδική πλατφόρμα ΤΠ για να επιτρέπει στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών να ανταλλάσσουν πληροφορίες σχετικά με αποκλειστικά μέσα ταυτοποίησης που στοχεύουν στην εξαπάτηση και άλλες σχετικές πληροφορίες που περιγράφονται στο παρόν άρθρο με άλλους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών.Η εν λόγω πλατφόρμα θα δημιουργηθεί έως ... [12 μήνες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού].5.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κοινοποιούν στις αρμόδιες αρχές τη συμμετοχή τους στις συμφωνίες ανταλλαγής πληροφοριών που αναφέρονται στην παράγραφο 4, κατά την επικύρωση της συμμετοχής τους ως μελών από συμμετέχοντες στη συμφωνία ανταλλαγής πληροφοριών ή, κατά περίπτωση, της παύσης της συμμετοχής τους ως μελών, αμέσως μετά την έναρξη ισχύος της.5α.Σε περίπτωση που ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών δεν δεσμεύσει αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης το οποίο έχει δηλωθεί στον εν λόγω πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ως στοχεύον στην εξαπάτηση ή ως εμπλεκόμενο σε συναλλαγές που αποδεδειγμένα έχουν επιβεβαιωθεί ως δόλιες, ο χρήστης υπηρεσιών πληρωμών δεν υφίσταται καμία οικονομική ζημία που μπορεί να προκύψει.5β.Όταν η απάτη στον τομέα των πληρωμών πηγάζει από τη δημοσίευση επιγραμμικού περιεχομένου που στοχεύει στην εξαπάτηση, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών ενημερώνουν, χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση, τους παρόχους υπηρεσιών φιλοξενίας σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται στο άρθρο 16 του κανονισμού (ΕΕ) 2022/2065 [πράξη για τις ψηφιακές υπηρεσίες].6.Η επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα σύμφωνα με την παράγραφο 4 δεν οδηγεί στη λύση της συμβατικής σχέσης με τον πελάτη από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ούτε επηρεάζει τη μελλοντική συμμετοχή άλλου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εκτός εάν μια διεξοδική έρευνα για απάτη που διεξήχθη από τις αρμόδιες αρχές έχει καταλήξει στο συμπέρασμα ότι ο πελάτης συμμετείχε στη δόλια δραστηριότητα.

Άρθρο 84Κίνδυνοι απάτης και τάσεις στον τομέα των πληρωμών1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών προειδοποιούν τους πελάτες τους με όλους τους κατάλληλους τρόπους και μέσα όταν εμφανίζονται νέες μορφές απάτης στον τομέα των πληρωμών, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες των πλέον ευάλωτων ομάδων πελατών τους. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών παρέχουν στους πελάτες τους σαφείς ενδείξεις σχετικά με τον τρόπο εντοπισμού των αποπειρών απάτης και τους προειδοποιούν σχετικά με τις απαραίτητες ενέργειες και προφυλάξεις που πρέπει να λαμβάνουν ώστε να μην πέφτουν θύματα δόλιων ενεργειών εναντίον τους. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών ενημερώνουν τους πελάτες τους πού μπορούν να καταγγέλλουν δόλιες ενέργειες και να λαμβάνουν ταχέως πληροφορίες σχετικά με την απάτη.1α.Τα κράτη μέλη διαθέτουν σημαντικά μέσα για να επενδύσουν στην εκπαίδευση όσον αφορά την απάτη που σχετίζεται με τις πληρωμές. Η εκπαίδευση αυτή μπορεί να έχει τη μορφή εκστρατείας στα μέσα ενημέρωσης ή μαθημάτων στα σχολεία. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών και οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών συνεργάζονται δωρεάν με τα κράτη μέλη στις εν λόγω εκπαιδευτικές δραστηριότητες. Τα κράτη μέλη ενημερώνουν το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και την Επιτροπή σχετικά με τις προγραμματισμένες εκστρατείες.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών, σε συνεργασία με τους παρόχους υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών, λαμβάνουν επαρκή μέτρα πρόληψης και ισχυρές τεχνικές διασφαλίσεις για την πρόληψη περιπτώσεων στις οποίες οι υπαίτιοι απάτης αναπαράγουν και καταχρώνται την επωνυμία, τη διεύθυνση ταχυδρομείου ή τον αριθμό τηλεφώνου του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών με στόχο την παραπλάνηση των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών ώστε να πραγματοποιήσουν δόλιες συναλλαγές.Οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών συνεργάζονται με τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών για να εξασφαλίσουν την εφαρμογή κατάλληλων οργανωτικών και τεχνικών μέτρων με στόχο τη διαφύλαξη της ασφάλειας και του απορρήτου των επικοινωνιών σύμφωνα με την οδηγία 2002/58/ΕΚ, μεταξύ άλλων όσον αφορά την αναγνώριση της καλούσας γραμμής και της διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. 2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών οργανώνουν τουλάχιστον ετησίως για τους υπαλλήλους τους προγράμματα κατάρτισης για τους κινδύνους απάτης και τις τάσεις στον τομέα των πληρωμών και διασφαλίζουν ότι οι υπάλληλοί τους που δραστηριοποιούνται στον σχεδιασμό και τη διατήρηση και την προώθηση των υπηρεσιών πληρωμών στους πελάτες είναι επαρκώς καταρτισμένοι για την εκτέλεση των καθηκόντων και των αρμοδιοτήτων τους σύμφωνα με τις σχετικές πολιτικές και διαδικασίες ασφάλειας για τον μετριασμό και τη διαχείριση των κινδύνων απάτης στον τομέα των πληρωμών.3.Έως τις … [18 μήνες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού], η ΕΑΤ εκδίδει κατευθυντήριες γραμμές σύμφωνα με το άρθρο 16 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 όσον αφορά τα προγράμματα για τους κινδύνους απάτης στον τομέα των πληρωμών που αναφέρονται στις παραγράφους 1 και 2 του παρόντος άρθρου.

Άρθρο 85Αυστηρή εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη1.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εφαρμόζει αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, βάσει της εκτίμησης κινδύνου που διενεργείται στο πλαίσιο του μηχανισμού παρακολούθησης των συναλλαγών, όπως ορίζεται στο άρθρο 83, όταν ο πληρωτής:α)έχει πρόσβαση στον λογαριασμό πληρωμών του διαδικτυακά·▐γ)υποβάλλει εντολή πληρωμής για ηλεκτρονική πράξη πληρωμής·δ)εκτελεί οιαδήποτε ενέργεια, μέσω εξ αποστάσεως διαύλου, η οποία μπορεί να ενέχει κίνδυνο απάτης στον τομέα των πληρωμών ή άλλων παραβιάσεων.2.Οι πράξεις πληρωμής που δεν κινούνται από τον πληρωτή αλλά μόνον από τον δικαιούχο δεν υπόκεινται σε αυστηρή εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη, στον βαθμό που οι εν λόγω πράξεις κινούνται χωρίς καμία αλληλεπίδραση ή συμμετοχή του πληρωτή. Οι εξαιρέσεις αυτές ισχύουν επίσης για επιστροφές χρημάτων που δρομολογήθηκαν από τον αρχικό δικαιούχο προς όφελος του πληρωτή.3.Όταν ο πληρωτής έχει δώσει στον δικαιούχο εντολή να υποβάλει εντολή πληρωμής για πράξη πληρωμής ή σειρά πράξεων πληρωμής μέσω συγκεκριμένου μέσου πληρωμών που εκδίδεται για να χρησιμοποιηθεί από τον πληρωτή με σκοπό την υποβολή εντολών πληρωμής για τις πράξεις πληρωμής, και όταν η εντολή βασίζεται σε συμφωνία μεταξύ του πληρωτή και του δικαιούχου για την παροχή προϊόντων ή υπηρεσιών, οι πράξεις πληρωμής που κινούνται στη συνέχεια από τον δικαιούχο βάσει της εντολής αυτής μπορούν να χαρακτηριστούν ως πράξεις που δρομολογούνται από τον δικαιούχο, υπό την προϋπόθεση ότι δεν απαιτείται να προηγηθεί συγκεκριμένη ενέργεια του πληρωτή για να ενεργοποιηθεί η έναρξή τους από τον δικαιούχο.4.Οι Οι πράξεις πληρωμής για τις οποίες ο δικαιούχος υποβάλει εντολές πληρωμής που βασίζονται στην εντολή του πληρωτή υπόκεινται στις γενικές διατάξεις που εφαρμόζονται στις πράξεις που κινούνται από τον δικαιούχο, όπως αναφέρονται στα άρθρα 61, 62 και 63.5.Όταν η εντολή του πληρωτή προς τον δικαιούχο να υποβάλλει εντολές πληρωμής για συναλλαγές που αναφέρονται στην παράγραφο 3 παρέχεται μέσω διαύλου εξ αποστάσεως με τη συμμετοχή του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, η κατάρτιση της εν λόγω εντολής υπόκειται σε αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη.6.Όσον αφορά τις άμεσες χρεώσεις, όταν η εντολή που δίνεται από τον πληρωτή στον δικαιούχο να κινήσει μία ή περισσότερες πράξεις άμεσης χρέωσης παρέχεται μέσω εξ αποστάσεως διαύλου με την άμεση συμμετοχή παρόχου υπηρεσιών πληρωμών στην κατάρτιση της εν λόγω εντολής, εφαρμόζεται αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη.7.Οι πράξεις πληρωμής για τις οποίες ο πληρωτής υποβάλλει εντολές πληρωμής με τρόπους διαφορετικούς από τη χρήση ηλεκτρονικών πλατφορμών ή συσκευών, όπως οι έντυπες εντολές πληρωμής, οι ταχυδρομικές εντολές ή οι μηχανισμοί με βάση το τηλέφωνο, δεν υπόκεινται σε αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, ανεξάρτητα από το αν η εκτέλεση της συναλλαγής πραγματοποιείται ηλεκτρονικά, υπό την προϋπόθεση ότι οι απαιτήσεις ασφαλείας και οι έλεγχοι διενεργούνται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή που επιτρέπει μια διαφορετική μορφή εξακρίβωσης της γνησιότητας της πράξης πληρωμής από την αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη.8.Όσον αφορά την εξ αποστάσεως υποβολή εντολής πληρωμής που αναφέρεται στην παράγραφο 1 στοιχείο γ), οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εφαρμόζουν αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, που περιλαμβάνει στοιχεία τα οποία συνδέουν δυναμικά τη συναλλαγή με συγκεκριμένο ποσό και συγκεκριμένο δικαιούχο.9.Για την υποβολή εντολής πληρωμής όπως αναφέρεται στην παράγραφο 1 στοιχείο γ), μέσω της συσκευής του πληρωτή που χρησιμοποιεί τεχνολογία εγγύτητας για την ανταλλαγή πληροφοριών με την υποδομή του δικαιούχου, η εξακρίβωση της γνησιότητας της οποίας απαιτεί τη χρήση του διαδικτύου στη συσκευή του πληρωτή, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εφαρμόζουν αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, η οποία περιλαμβάνει στοιχεία που συνδέουν δυναμικά τη συναλλαγή με συγκεκριμένο ποσό και συγκεκριμένο δικαιούχο ή εναρμονισμένα μέτρα ασφαλείας με πανομοιότυπο αποτέλεσμα, τα οποία διασφαλίζουν την εμπιστευτικότητα, την αυθεντικότητα και την ακεραιότητα του ποσού της συναλλαγής και του δικαιούχου σε όλα τα στάδια της έναρξης.10.Για τους σκοπούς της παραγράφου 1, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εφαρμόζουν επαρκή μέτρα ασφαλείας για την προστασία της εμπιστευτικότητας και της ακεραιότητας των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών.11.Τυχόν εξαιρέσεις από την εφαρμογή αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη που σχεδιάζεται από την ΕΑΤ δυνάμει του άρθρου 89 βασίζονται σε ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα κριτήρια:α)στο επίπεδο κινδύνου που εμπεριέχει η παρεχόμενη υπηρεσία·β)στο ύψος του ποσού, την επανεμφάνιση της συναλλαγής ή και στα δύο·γ)στον δίαυλο πληρωμής που χρησιμοποιήθηκε για την εκτέλεση της συναλλαγής·γα)στο κατά πόσον τα μέρη που συμμετέχουν στη συναλλαγή είναι καταναλωτές ή εταιρικοί πληρωτές.12.Τα δύο ή περισσότερα στοιχεία που αναφέρονται στο άρθρο 3 σημείο 35, στα οποία βασίζεται η αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη, δεν χρειάζεται απαραιτήτως να ανήκουν σε διαφορετικές κατηγορίες. Η ανεξαρτησία των στοιχείων διατηρείται πλήρως ανά πάσα στιγμή και η διαδικασία εξακρίβωσης της ταυτότητας διασφαλίζει ανά πάσα στιγμή υψηλό επίπεδο ασφάλειας.Το μοναδικό φυσικό χαρακτηριστικό της αυστηρής εξακρίβωσης της ταυτότητας του πελάτη μπορεί να περιλαμβάνει περιβαλλοντικά και συμπεριφορικά χαρακτηριστικά, όπως αυτά που σχετίζονται με την τοποθεσία του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, τον χρόνο της συναλλαγής ή τη συσκευή που χρησιμοποιείται.

Άρθρο 86 Αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη όσον αφορά τις υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών και τις υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού1.Το άρθρο 85 παράγραφοι 8 και 9 εφαρμόζεται επίσης όταν η έναρξη των πληρωμών διενεργείται μέσω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών. Το άρθρο 85 παράγραφος 10 εφαρμόζεται επίσης όταν η έναρξη των πληρωμών διενεργείται μέσω παρόχου υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών και όταν οι πληροφορίες ζητούνται μέσω παρόχου υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού επιτρέπουν στους παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής και στους παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού να επαφίενται στις διαδικασίες εξακρίβωσης που παρέχει ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού για τον χρήστη της υπηρεσίας πληρωμών σύμφωνα με το άρθρο 85 παράγραφοι 1 και 10 και, εφόσον εμπλέκεται ο πάροχος υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής, σύμφωνα με το άρθρο 85 παράγραφοι 1, 8, 9, 10 και 11.3.Με την επιφύλαξη της παραγράφου 2, όταν ένας πάροχος υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού έχει πρόσβαση σε πληροφορίες λογαριασμού πληρωμών, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού εφαρμόζει αυστηρή εξακρίβωση της ταυτότητας του πελάτη μόνο για την πρώτη πρόσβαση σε δεδομένα λογαριασμού πληρωμών από συγκεκριμένο πάροχο υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού, εκτός εάν ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού έχει βάσιμους λόγους να υποπτεύεται απάτη, αλλά όχι για τη μεταγενέστερη πρόσβαση του εν λόγω παρόχου υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού στον εν λόγω λογαριασμό πληρωμών.▐

Άρθρο 88 Απαιτήσεις προσβασιμότητας όσον αφορά την αυστηρή εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη1.Με την επιφύλαξη των απαιτήσεων προσβασιμότητας της οδηγίας (ΕΕ) 2019/882, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών διασφαλίζουν ότι όλοι οι πελάτες τους, συμπεριλαμβανομένων των ατόμων με αναπηρία, των ηλικιωμένων, των ατόμων με χαμηλές ψηφιακές δεξιότητες και εκείνων που δεν έχουν πρόσβαση σε ψηφιακά κανάλια ή σε μέσα πληρωμών, έχουν στη διάθεσή τους τουλάχιστον ένα μέσο, προσαρμοσμένο στην ιδιαίτερη κατάστασή τους, που τους επιτρέπει να διενεργούν αυστηρή εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν εξαρτούν τη διενέργεια αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη —η οποία πρέπει να παρέχεται δωρεάν— από την αποκλειστική χρήση ενός μεμονωμένου μέσου εξακρίβωσης της ταυτότητας και δεν εξαρτούν την εκτέλεση αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη, ρητά ή έμμεσα, από την κατοχή έξυπνου τηλεφώνου ή άλλης έξυπνης συσκευής. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών αναπτύσσουν περισσότερα από ένα μέσα για την εφαρμογή αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη, ώστε να λαμβάνεται υπόψη η διαφορετική ιδιαίτερη κατάσταση όλων των πελατών τους, ιδίως των ατόμων με αναπηρία, των ατόμων με χαμηλό επίπεδο ψηφιακών δεξιοτήτων, των ηλικιωμένων και εκείνων που δεν έχουν πρόσβαση σε ψηφιακούς διαύλους ή μέσα πληρωμών.

Άρθρο 88αΔίκαιη, εύλογη και χωρίς διακρίσεις πρόσβαση σε κινητές συσκευές1.Με την επιφύλαξη του άρθρου 6 παράγραφος 7 του κανονισμού (ΕΕ) 2022/1925 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 14ης Σεπτεμβρίου 2022, σχετικά με διεκδικήσιμες και δίκαιες αγορές στον ψηφιακό τομέα και για την τροποποίηση των οδηγιών (ΕΕ) 2019/1937 και (ΕΕ) 2020/1828, οι κατασκευαστές πρωτότυπου εξοπλισμού κινητών συσκευών και οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών κατά την έννοια του άρθρου 2 παράγραφος 1 της οδηγίας (ΕΕ) 2018/1972 επιτρέπουν στους παρόχους υπηρεσιών προσκηνίου αποτελεσματική διαλειτουργικότητα με τα τεχνικά χαρακτηριστικά που απαιτούνται για την αποθήκευση και τη διαβίβαση δεδομένων για την επεξεργασία πράξεων πληρωμής, και πρόσβαση στα εν λόγω τεχνικά χαρακτηριστικά για τους σκοπούς της διαλειτουργικότητας, με δίκαιους και εύλογους όρους χωρίς διακρίσεις.2.Οι κατασκευαστές πρωτότυπου εξοπλισμού κινητών συσκευών και οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών που αναφέρονται στην παράγραφο 1 δεν εμποδίζονται από το να λαμβάνουν απολύτως αναγκαία και αναλογικά μέτρα για να διασφαλίσουν ότι η διαλειτουργικότητα δεν θέτει σε κίνδυνο την ακεραιότητα των χαρακτηριστικών υλισμικού και λογισμικού που επηρεάζονται από την υποχρέωση διαλειτουργικότητας, υπό την προϋπόθεση ότι τα εν λόγω μέτρα είναι δεόντως αιτιολογημένα.3.Για την εφαρμογή δίκαιων, εύλογων και χωρίς διακρίσεις όρων σύμφωνα με την παράγραφο 1, οι κατασκευαστές πρωτότυπου εξοπλισμού κινητών συσκευών και οι πάροχοι υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών που αναφέρονται στην εν λόγω παράγραφο δημοσιεύουν γενικούς όρους για αποτελεσματική διαλειτουργικότητα και πρόσβαση.

Άρθρο 89 Ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα για την εξακρίβωση της γνησιότητας, την επικοινωνία και τους μηχανισμούς παρακολούθησης των συναλλαγών1.Η ΕΑΤ καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων για να προσδιορίσει:α)τις απαιτήσεις αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη, όπως αναφέρονται στο άρθρο 85·β)τις εξαιρέσεις από την εφαρμογή του άρθρου 85 παράγραφοι 1, 8 και 9, με βάση τα κριτήρια που ορίζονται στο άρθρο 85 παράγραφος 11·γ)τις απαιτήσεις προς τις οποίες πρέπει να συμμορφώνονται τα μέτρα ασφαλείας σύμφωνα με το άρθρο 85 παράγραφος 10, για την προστασία της εμπιστευτικότητας και της ακεραιότητας των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών·δ)τις απαιτήσεις που ισχύουν, σύμφωνα με το άρθρο 87, για τις συμφωνίες εξωτερικής ανάθεσης μεταξύ των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών των πληρωτών και των παρόχων τεχνικών υπηρεσιών όσον αφορά την παροχή και την επαλήθευση των στοιχείων αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη από παρόχους τεχνικών υπηρεσιών· στο πλαίσιο αυτό, η ΕΑΤ λαμβάνει υπόψη τις υφιστάμενες κατευθυντήριες γραμμές της σχετικά με τις ρυθμίσεις εξωτερικής ανάθεσης·ε)τις απαιτήσεις του τίτλου ΙΙΙ κεφάλαιο 3 ως προς τα κοινά και ασφαλή ανοικτά πρότυπα επικοινωνίας με σκοπό την ταυτοποίηση, την εξακρίβωση της γνησιότητας, τη γνωστοποίηση και την ενημέρωση, καθώς και ως προς την εφαρμογή των μέτρων ασφαλείας, μεταξύ παρόχων υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής, παρόχων υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού, πληρωτών, δικαιούχων και άλλων παρόχων υπηρεσιών πληρωμών·στ)συμπληρωματικές διατάξεις σχετικά με ασφαλή ανοικτά πρότυπα επικοινωνίας με τη χρήση ειδικών διεπαφών·ζ)τις τεχνικές απαιτήσεις για τους μηχανισμούς παρακολούθησης των συναλλαγών που αναφέρονται στο άρθρο 83·Για τους σκοπούς του στοιχείου β), όσον αφορά την εξαίρεση από την εφαρμογή αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη για πράξεις πληρωμής, βάσει ανάλυσης κινδύνου συναλλαγής, τα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων προσδιορίζουν, μεταξύ άλλων:i)τις προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται προκειμένου μια ηλεκτρονική πράξη πληρωμής εξ αποστάσεως να θεωρείται ότι ενέχει χαμηλό επίπεδο κινδύνου, λαμβάνοντας υπόψη τα επίπεδα απάτης σε κάθε οικονομική δραστηριότητα·ii)τις μεθοδολογίες και τα μοντέλα για την εφαρμογή της ανάλυσης κινδύνου συναλλαγής·iii)τα κριτήρια για τον υπολογισμό των ποσοστών απάτης, συμπεριλαμβανομένης της κατανομής των ποσοστών απάτης μεταξύ των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών που παρέχουν υπηρεσίες έκδοσης και αποδοχής, ή εντός των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών που παρέχουν υπηρεσίες έκδοσης και αποδοχής μέσω μεμονωμένης νομικής οντότητας·iv)λεπτομερείς και αναλογικές απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων και ελέγχου.ζα)τυποποιημένο κατάλογο των κατηγοριών πληροφοριών που πρέπει να δημοσιοποιούνται στον πίνακα·ζβ)εξαντλητικό κατάλογο των μεθόδων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης·ζγ)τα κριτήρια για την εξαίρεση πράξεων πληρωμής από τον πληρωτή στον δικαιούχο μέσω εμπορικού αντιπροσώπου που αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 2 στοιχείο β).2.Κατά την κατάρτιση των σχεδίων ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στην παράγραφο 1, η ΕΑΤ λαμβάνει υπόψη:α)την ανάγκη διασφάλισης του ενδεδειγμένου επιπέδου ασφάλειας για τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών και τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, υιοθετώντας αποτελεσματικές απαιτήσεις συναρτήσει του κινδύνου·β)την ανάγκη διασφάλισης της ασφάλειας των χρηματικών ποσών και των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών·γ)την ανάγκη διασφάλισης και διατήρησης του θεμιτού ανταγωνισμού μεταξύ όλων των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών·δ)την ανάγκη διασφάλισης της ουδετερότητας της τεχνολογίας και του επιχειρηματικού μοντέλου·ε)την ανάγκη να καθίσταται δυνατή η ανάπτυξη φιλικών προς τον χρήστη και εύκολα προσπελάσιμων και καινοτόμων μέσων πληρωμής·εα)την ανάγκη εξισορρόπησης του κινδύνου απάτης και της εμπειρίας των καταναλωτών όσον αφορά τις συναλλαγές χαμηλής αξίας·εβ)τη διαφορετική κατάσταση και τις ειδικές ανάγκες των καταναλωτών και των εταιρικών πληρωτών.Η ΕΑΤ, προτού υποβάλει τα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων της στην Επιτροπή, διεξάγει ανοικτή διαβούλευση με τα ενδιαφερόμενα μέρη του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα προκειμένου να διασφαλίσει ότι στα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων λαμβάνονται υπόψη οι πλέον επικαιροποιημένες εξελίξεις στην τεχνολογία και την επεξεργασία των πληρωμών, καθώς και οι ιδιαιτερότητες των συναλλαγών μεταξύ επιχειρήσεων και μεταξύ επιχειρήσεων και κυβερνήσεων. Η ΕΑΤ υποβάλλει τα σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στην παράγραφο 1 στην Επιτροπή έως τις … [ένα έτος από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού]. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να εγκρίνει τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με τα άρθρα 10 έως 14 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.3.Σύμφωνα με το άρθρο 10 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010, η ΕΑΤ επανεξετάζει και, κατά περίπτωση, επικαιροποιεί τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα σε τακτική βάση, προκειμένου, μεταξύ άλλων, να λαμβάνονται υπόψη η καινοτομία και οι τεχνολογικές εξελίξεις, καθώς και οι διατάξεις του κεφαλαίου II του κανονισμού (ΕΕ) 2022/2554, καθώς και τα ευρωπαϊκά πορτοφόλια ψηφιακής ταυτότητας που εφαρμόζονται δυνάμει του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 910/2014.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 8Διαδικασίες επιβολής, αρμόδιες αρχές και κυρώσειςΤμήμα 1Διαδικασίες καταγγελίας

Άρθρο 90 Καταγγελίες1.Τα κράτη μέλη θεσπίζουν διαδικασίες που επιτρέπουν στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών και στα άλλα ενδιαφερόμενα μέρη, συμπεριλαμβανομένων των ενώσεων καταναλωτών, να υποβάλλουν καταγγελίες στις αρμόδιες αρχές που έχουν οριστεί για την επιβολή του παρόντος κανονισμού, σχετικά με ισχυρισμούς περί παραβάσεων των διατάξεων του παρόντος κανονισμού από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών.2.Ανάλογα με την περίπτωση και με την επιφύλαξη του δικαιώματος προσφυγής ενώπιον δικαστηρίου σύμφωνα με το εθνικό δικονομικό δίκαιο, η απάντηση των αρμόδιων αρχών στις καταγγελίες που αναφέρονται στην παράγραφο 1 ενημερώνει τον καταγγέλλοντα για τις διαδικασίες εναλλακτικής επίλυσης διαφορών (ΕΕΔ) που θεσπίζονται σύμφωνα το άρθρο 95.

Άρθρο 91Αρμόδιες αρχές και εξουσίες έρευνας1.Οι αρμόδιες αρχές ασκούν τις εξουσίες τους για τη διερεύνηση πιθανών παραβάσεων του παρόντος κανονισμού και επιβάλλουν διοικητικές κυρώσεις και διοικητικά μέτρα που προβλέπονται στα οικεία εθνικά νομικά πλαίσια σύμφωνα με τον παρόντα κανονισμό, με οποιονδήποτε από τους ακόλουθους τρόπους:α)άμεσα·β)σε συνεργασία με άλλες αρχές·γ)μεταβιβάζοντας αρμοδιότητες σε άλλες αρχές ή όργανα, διατηρώντας παράλληλα την ευθύνη για την εποπτεία της εξουσιοδοτημένης αρχής ή του εξουσιοδοτημένου οργάνου·δ)με αίτηση προς τις αρμόδιες δικαστικές αρχές.Όταν οι αρμόδιες αρχές αναθέτουν την άσκηση των εξουσιών τους σε άλλες αρχές ή όργανα σύμφωνα με το στοιχείο γ), η εξουσιοδότηση προσδιορίζει τα καθήκοντα της ανάθεσης, τους όρους υπό τους οποίους πρέπει να εκτελούνται και τους όρους υπό τους οποίους μπορεί να ανακληθεί η εξουσιοδότηση. Οι αρχές ή τα όργανα στα οποία μεταβιβάζονται οι εξουσίες οργανώνονται κατά τρόπο ώστε να διασφαλίζεται η αποφυγή συγκρούσεων συμφερόντων. Οι αρμόδιες αρχές επιβλέπουν τη δραστηριότητα των αρχών ή των οργάνων στα οποία μεταβιβάζονται οι εξουσίες.2.Τα κράτη μέλη ορίζουν τις αρμόδιες αρχές με σκοπό να διασφαλίζουν και να παρακολουθούν την αποτελεσματική συμμόρφωση προς τον παρόντα κανονισμό. Οι αρμόδιες αρχές λαμβάνουν όλα τα ενδεδειγμένα μέτρα για τη διασφάλιση της εν λόγω συμμόρφωσης.Οι αρμόδιες αρχές είναι:α)δημόσιες αρχές·β)φορείς που αναγνωρίζονται από το εθνικό δίκαιο ή από δημόσιες αρχές που έχουν εξουσιοδοτηθεί ρητά προς τούτο από το εθνικό δίκαιο, συμπεριλαμβανομένων των εθνικών κεντρικών τραπεζών.Οι αρμόδιες αρχές είναι ανεξάρτητες από οικονομικούς φορείς και αποφεύγουν τις συγκρούσεις συμφερόντων. Με την επιφύλαξη της παραγράφου 2, τα ιδρύματα πληρωμών, τα πιστωτικά ιδρύματα ή τα γραφεία ταχυδρομικών επιταγών δεν ορίζονται ως αρμόδιες αρχές.3.Οι αρμόδιες αρχές που αναφέρονται στην παράγραφο 2 διαθέτουν όλες τις εξουσίες έρευνας που είναι αναγκαίες, καθώς και επαρκείς πόρους, για την εκτέλεση των καθηκόντων τους.Στις εν λόγω εξουσίες συμπεριλαμβάνονται:α)κατά τη διάρκεια των διαδικασιών διερεύνησης πιθανών παραβάσεων του παρόντος κανονισμού, η εξουσία να ζητούν, μεταξύ άλλων, από τα ακόλουθα φυσικά ή νομικά πρόσωπα, όλες τις πληροφορίες που είναι αναγκαίες για τη διεξαγωγή της εν λόγω έρευνας:i)παρόχους υπηρεσιών πληρωμών·ii)παρόχους τεχνικών υπηρεσιών και διαχειριστές συστημάτων πληρωμών·iii)παρόχους ATM που δεν εξυπηρετούν λογαριασμούς πληρωμών·iv)παρόχους υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών·v)πρόσωπα που ανήκουν στις οντότητες που αναφέρονται στα σημεία i), ii) και έως iii)·vi)τρίτους στους οποίους οι οντότητες που αναφέρονται στα σημεία i), ii) και έως iii) έχουν αναθέσει επιχειρησιακές λειτουργίες ή δραστηριότητες·vii)αντιπροσώπους και διανομείς των οντοτήτων που αναφέρονται στα σημεία i), ii) και iii) και των υποκαταστημάτων τους που είναι εγκατεστημένα στο οικείο κράτος μέλος·β)η εξουσία διεξαγωγής όλων των αναγκαίων ερευνών για κάθε πρόσωπο που αναφέρεται στο στοιχείο α) σημεία i) έως vii) το οποίο είναι εγκατεστημένο ή βρίσκεται στο κράτος μέλος της αρμόδιας αρχής ή παρέχει υπηρεσίες εκεί, εάν είναι αναγκαίο, για την εκτέλεση των καθηκόντων των αρμόδιων αρχών, συμπεριλαμβανομένης της εξουσίας:θ)να απαιτούν την υποβολή εγγράφων·ii)να εξετάζουν τα μητρώα και αρχεία των προσώπων που αναφέρονται στο στοιχείο α) σημεία i) έως vii) και να λαμβάνουν αντίγραφα ή αποσπάσματα από τα εν λόγω μητρώα και αρχεία,iii)να λαμβάνουν γραπτές ή προφορικές εξηγήσεις από κάθε πρόσωπο που αναφέρεται στο στοιχείο α) σημεία i) έως vii) ή τους εκπροσώπους του ή τα μέλη του προσωπικού του, κατά περίπτωση·iv)να προβαίνουν σε συνέντευξη με κάθε άλλο φυσικό πρόσωπο που συναινεί να ερωτηθεί με σκοπό τη συγκέντρωση πληροφοριών σχετικά με το αντικείμενο της έρευνας·γ)η εξουσία να διενεργούν όλες τις αναγκαίες επιθεωρήσεις στις επιχειρηματικές εγκαταστάσεις των νομικών προσώπων ή των φυσικών προσώπων που αναφέρονται στο στοιχείο α) σημεία i) έως vii), με την επιφύλαξη προηγούμενης κοινοποίησης στις οικείες αρμόδιες αρχές.4.Όταν η νομοθεσία κράτους μέλους προβλέπει ποινικές κυρώσεις για παραβάσεις του παρόντος κανονισμού σύμφωνα με το άρθρο 96 παράγραφος 2, το εν λόγω κράτος μέλος διαθέτει τις αναγκαίες νομοθετικές, κανονιστικές και διοικητικές διατάξεις που επιτρέπουν στις αρμόδιες αρχές:α)να έρχονται σε επαφή με τις αρμόδιες δικαστικές αρχές προκειμένου να λάβουν συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με ποινικές έρευνες για εικαζόμενες παραβάσεις του παρόντος κανονισμού, ποινικές διαδικασίες που έχουν κινηθεί σε σχέση με τις εν λόγω εικαζόμενες παραβάσεις και την έκβαση των εν λόγω διαδικασιών, συμπεριλαμβανομένης της τελεσίδικης απόφασης·β)να παρέχουν τις πληροφορίες αυτές σε άλλες αρμόδιες αρχές και στην ΕΑΤ για την εκπλήρωση της υποχρέωσής τους να συνεργάζονται μεταξύ τους και με την ΕΑΤ για τους σκοπούς του παρόντος κανονισμού.5.Η εφαρμογή και η άσκηση των εξουσιών που αναφέρονται στο παρόν άρθρο έχει αναλογικό χαρακτήρα και συμμορφώνεται με το ενωσιακό και το εθνικό δίκαιο, συμπεριλαμβανομένων των εφαρμοστέων διαδικαστικών εγγυήσεων και των αρχών του Χάρτη των Θεμελιωδών Δικαιωμάτων της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Τα μέτρα έρευνας και τα μέτρα επιβολής που λαμβάνονται κατ’ εφαρμογή του παρόντος κανονισμού πρέπει να είναι ενδεδειγμένα για τη φύση και τη συνολική πραγματική ή δυνητική βλάβη από την παράβαση.6.Έως τις … [ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού], η ΕΑΤ εκδίδει κατευθυντήριες γραμμές, σύμφωνα με το άρθρο 16 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010, σχετικά με τις διαδικασίες υποβολής καταγγελιών, συμπεριλαμβανομένων των διαύλων υποβολής καταγγελιών, των πληροφοριών που ζητούνται από τους καταγγέλλοντες και της δημοσιοποίησης της συνολικής ανάλυσης των καταγγελιών που αναφέρεται στο άρθρο 90 παράγραφος 1.

Άρθρο 92Επαγγελματικό απόρρητο1.Με την επιφύλαξη των περιπτώσεων που καλύπτονται από το εθνικό ποινικό δίκαιο, όλα τα πρόσωπα τα οποία εργάζονται ή έχουν εργαστεί για τις αρμόδιες αρχές, καθώς και οι εμπειρογνώμονες που ενεργούν για λογαριασμό των αρμόδιων αρχών, δεσμεύονται από την υποχρέωση τήρησης επαγγελματικού απορρήτου όσον αφορά τις πληροφορίες που σχετίζονται με έρευνες που διεξάγονται από τις αρμόδιες αρχές.2.Οι πληροφορίες που ανταλλάσσονται σύμφωνα με το άρθρο 93 υπόκεινται στην υποχρέωση τήρησης επαγγελματικού απορρήτου τόσο από την κοινοποιούσα αρχή όσο και από την αποδέκτρια αρχή.

Άρθρο 93 Δικαιοδοσία και συνεργασία των αρμόδιων αρχών1.Σε περίπτωση παράβασης ή εικαζόμενης παράβασης των τίτλων ΙΙ και III, οι αρμόδιες αρχές είναι εκείνες του κράτους μέλους καταγωγής του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, με εξαίρεση τους αντιπροσώπους και τα υποκαταστήματα που λειτουργούν υπό το δικαίωμα εγκατάστασης στην περίπτωση των οποίων αρμόδιες είναι οι αρχές του κράτους μέλους υποδοχής.2.Σε περίπτωση παραβάσεων ή εικαζόμενων παραβάσεων των τίτλων ΙΙ και ΙΙΙ από παρόχους τεχνικών υπηρεσιών, διαχειριστές συστημάτων πληρωμών, παρόχους ΑΤΜ που δεν εξυπηρετούν λογαριασμούς πληρωμών, παρόχους υπηρεσιών ηλεκτρονικών επικοινωνιών ή τους αντιπροσώπους ή τα υποκαταστήματά τους, αρμόδιες είναι οι αρχές του κράτους μέλους στο οποίο παρέχεται η σχετική υπηρεσία.3.Κατά την άσκηση των εξουσιών έρευνας και επιβολής κυρώσεων, μεταξύ άλλων σε διασυνοριακές υποθέσεις, οι αρμόδιες αρχές συνεργάζονται μεταξύ τους και με άλλες αρχές από κάθε σχετικό τομέα, όπως εφαρμόζεται σε κάθε περίπτωση και σύμφωνα με το ενωσιακό και το εθνικό δίκαιο, ανταλλάσσοντας πληροφορίες μεταξύ τους και διασφαλίζοντας την αμοιβαία συνδρομή προς άλλες ενδιαφερόμενες αρμόδιες αρχές, όπως απαιτείται για την αποτελεσματική επιβολή διοικητικών κυρώσεων και διοικητικών μέτρων.4.Οι αρχές άλλων ενδιαφερόμενων τομέων, που αναφέρονται στην παράγραφο 3, συνεργάζονται με τις αρμόδιες αρχές για την αποτελεσματική επιβολή διοικητικών κυρώσεων και διοικητικών μέτρων.

Τμήμα 2Διαδικασίες επίλυσης διαφορών και κυρώσεις

Άρθρο 94 Επίλυση διαφορών1.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών θεσπίζουν και εφαρμόζουν κατάλληλες και αποτελεσματικές διαδικασίες για τη διευθέτηση των καταγγελιών των χρηστών των υπηρεσιών πληρωμών, όσον αφορά τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τις διατάξεις των τίτλων ΙΙ και III. Οι αρμόδιες αρχές παρακολουθούν την εκτέλεση των εν λόγω διαδικασιών.Οι εν λόγω διαδικασίες εφαρμόζονται σε κάθε κράτος μέλος όπου ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών προσφέρει τις υπηρεσίες πληρωμών και είναι διαθέσιμες σε επίσημη γλώσσα του αντίστοιχου κράτους μέλους, ή σε άλλη γλώσσα εφόσον αυτό συμφωνηθεί μεταξύ του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών.2.Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών▐ απαντούν, σε έντυπη μορφή ή, εφόσον αυτό συμφωνηθεί μεταξύ του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών, σε άλλο σταθερό μέσο, στις καταγγελίες των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών. Η εν λόγω απάντηση πρέπει να εξετάζει όλα τα ζητήματα που έχουν τεθεί εντός εύλογου χρονικού διαστήματος και το αργότερο εντός 15 εργάσιμων ημερών από τη λήψη της καταγγελίας. Σε εξαιρετικές περιπτώσεις, εάν η απάντηση δεν μπορεί να δοθεί εντός 15 εργάσιμων ημερών, για λόγους πέρα από τον έλεγχο του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, ο τελευταίος αποστέλλει ενδιάμεση απάντηση, αναφέροντας σαφώς τους λόγους για την καθυστέρηση στην απάντηση της καταγγελίας και προσδιορίζοντας την προθεσμία εντός της οποίας θα λάβει την τελική απάντηση ο χρήστης των υπηρεσιών πληρωμών. Σε κάθε περίπτωση, η προθεσμία για τη λήψη της τελικής απάντησης δεν υπερβαίνει τις 35 εργάσιμες ημέρες.Τα κράτη μέλη μπορούν να θεσπίζουν ή να διατηρούν κανόνες σχετικά με διαδικασίες επίλυσης διαφορών που είναι πιο συμφέρουσες για τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών από τη διαδικασία που αναφέρεται στο πρώτο εδάφιο. Στην περίπτωση αυτή, τα κράτη μέλη εφαρμόζουν τους εν λόγω κανόνες.3.Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ενημερώνει τον χρήστη υπηρεσιών πληρωμών τουλάχιστον για έναν φορέα ΕΕΔ που είναι αρμόδιος για την επίλυση των διαφορών σχετικά με τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τους τίτλους ΙΙ και III.4.Οι πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 3 αναφέρονται με σαφή, πλήρη και ευχερώς προσβάσιμο τρόπο στον δικτυακό τόπο του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και στην αντίστοιχη εφαρμογή για κινητά, εφόσον υπάρχουν, στο υποκατάστημα, και στους γενικούς όρους και προϋποθέσεις της σύμβασης μεταξύ του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών προσδιορίζει τον τρόπο πρόσβασης σε περαιτέρω πληροφορίες σχετικά με τον οικείο φορέα ΕΕΔ, καθώς και τις προϋποθέσεις χρήσης του.

Άρθρο 95 Διαδικασίες ΕΕΔ1.Τα κράτη μέλη θεσπίζουν δέουσες, ανεξάρτητες, αμερόληπτες, διαφανείς και αποτελεσματικές διαδικασίες ΕΕΔ για την επίλυση διαφορών οι οποίες ανακύπτουν μεταξύ των χρηστών και των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών και αφορούν τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των τίτλων ΙΙ και ΙΙΙ, κατά το σχετικό ενωσιακό και εθνικό δίκαιο και σύμφωνα με τις απαιτήσεις ποιότητας που ορίζονται στην οδηγία 2013/11/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου Οδηγία 2013/11/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 21ης Μαΐου 2013, για την εναλλακτική επίλυση καταναλωτικών διαφορών και για την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΚ) αριθ. 2006/2004 και της οδηγίας 2009/22/ΕΚ (οδηγία ΕΕΚΔ) (ΕΕ L 165 της 18.6.2013, σ. 63)., με τη χρήση των υφιστάμενων αρμόδιων φορέων όπου συντρέχει τέτοια περίπτωση. Οι διαδικασίες ΕΕΔ εφαρμόζονται στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών.1α.Η συμμετοχή των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών στις διαδικασίες ΕΕΔ για τους καταναλωτές είναι υποχρεωτική, εκτός εάν το κράτος μέλος αποδείξει στην Επιτροπή ότι άλλοι μηχανισμοί είναι εξίσου αποτελεσματικοί.2.Οι φορείς που αναφέρονται στην παράγραφο 1 του παρόντος άρθρου συνεργάζονται αποτελεσματικά για την επίλυση των διασυνοριακών διαφορών που αφορούν τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τους τίτλους ΙΙ και III.3.Τα κράτη μέλη ορίζουν αρμόδια αρχή για τη διαπίστευση, την παρακολούθηση και τη δημοσίευση του επιπέδου ποιότητας του φορέα ή των φορέων ΕΕΔ στο έδαφός τους για την επίλυση διαφορών που αφορούν δικαιώματα και υποχρεώσεις βάσει των τίτλων ΙΙ και ΙΙΙ, σύμφωνα με το άρθρο 18 της οδηγίας 2013/11/ΕΕ.4.Οι αρμόδιες αρχές που αναφέρονται στην παράγραφο 3 κοινοποιούν στην Επιτροπή τον φορέα ή τους φορείς ΕΕΔ στο έδαφός τους για την επίλυση διαφορών σχετικά με τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τους τίτλους ΙΙ και ΙΙΙ, σύμφωνα με το άρθρο 20 της οδηγίας 2013/11/ΕΕ.5.Η Επιτροπή δημοσιοποιεί κατάλογο των φορέων ΕΕΔ που της κοινοποιούνται σύμφωνα με την παράγραφο 4 και ενημερώνει τον κατάλογο αυτόν όποτε της κοινοποιούνται μεταβολές.

Άρθρο 96Διοικητικές κυρώσεις και διοικητικά μέτρα1.Με την επιφύλαξη των εποπτικών εξουσιών των αρμόδιων αρχών που ορίζονται δυνάμει της οδηγίας (ΕΕ) XXX (PSD3), σύμφωνα με τον τίτλο II κεφάλαιο 1 τμήμα 3 της εν λόγω οδηγίας, και του δικαιώματος των κρατών μελών να θεσπίζουν ποινικές κυρώσεις, τα κράτη μέλη θεσπίζουν κανόνες σχετικά με τις διοικητικές κυρώσεις και τα διοικητικά μέτρα που επιβάλλονται σε περίπτωση παράβασης του παρόντος κανονισμού και διασφαλίζουν την εφαρμογή τους. Οι διοικητικές κυρώσεις και τα διοικητικά μέτρα έχουν αποτελεσματικό, αναλογικό και αποτρεπτικό χαρακτήρα.2.Τα κράτη μέλη δύνανται να αποφασίζουν να μην θεσπίσουν κανόνες σχετικά με τις διοικητικές κυρώσεις και τα διοικητικά μέτρα για τις παραβάσεις του παρόντος κανονισμού που υπόκεινται σε κυρώσεις βάσει εθνικού ποινικού δικαίου. Στην περίπτωση αυτή, τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή τις σχετικές διατάξεις ποινικού δικαίου και κάθε μεταγενέστερη τροποποίησή τους σύμφωνα με το άρθρο 103.3.Όταν οι εθνικοί κανόνες που αναφέρονται στην παράγραφο 1 εφαρμόζονται στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και σε άλλα νομικά πρόσωπα, σε περίπτωση παραβάσεων και υπό τις προϋποθέσεις που ορίζονται στο εθνικό δίκαιο, επιβάλλονται διοικητικές κυρώσεις και διοικητικά μέτρα στα μέλη του διοικητικού οργάνου των εν λόγω παρόχων υπηρεσιών πληρωμών και στα νομικά πρόσωπα και σε άλλα φυσικά πρόσωπα που διαπιστώνεται ότι ευθύνονται για παράβαση του παρόντος κανονισμού.4.Τα κράτη μέλη μπορούν να θεσπίζουν κανόνες, σύμφωνα με το εθνικό τους δίκαιο, σύμφωνα με τους οποίους επιτρέπουν στις οικείες αρμόδιες αρχές να περατώνουν έρευνα σχετικά με εικαζόμενη παράβαση του παρόντος κανονισμού, κατόπιν συμφωνίας διακανονισμού ή διαδικασίας ταχείας επιβολής.Η εξουσιοδότηση των αρμόδιων αρχών να διευθετούν ή να κινούν διαδικασίες ταχείας επιβολής δεν επηρεάζει τις υποχρεώσεις των κρατών μελών δυνάμει της παραγράφου 1.

Άρθρο 97 Διοικητικές κυρώσεις και άλλα διοικητικά μέτρα για συγκεκριμένες παραβάσεις1.Με την επιφύλαξη του άρθρου 96 παράγραφος 2, οι εθνικές νομοθετικές, κανονιστικές και διοικητικές διατάξεις θεσπίζουν τις διοικητικές κυρώσεις και τα άλλα διοικητικά μέτρα που αναφέρονται στην παράγραφο 2 του παρόντος άρθρου σε περίπτωση παράβασης ή καταστρατήγησης των ακόλουθων διατάξεων:α)των κανόνων σχετικά με την πρόσβαση σε λογαριασμούς που τηρούνται σε πιστωτικό ίδρυμα, όπως ορίζονται στο άρθρο 32·β)των κανόνων ασφαλούς πρόσβασης σε δεδομένα είτε από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού είτε από παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών που ορίζονται στον τίτλο ΙΙΙ κεφάλαιο 3, με την επιφύλαξη του άρθρου 45·γ)της υποχρέωσης οργάνωσης ή εκτέλεσης μηχανισμών πρόληψης της απάτης, συμπεριλαμβανομένης της αυστηρής εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη, όπως ορίζεται στα άρθρα 85, 86 και 87·δ)της υποχρέωσης συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις διαφάνειας σχετικά με τα τέλη που καταβάλλουν οι πάροχοι ATM ή άλλοι διανομείς μετρητών, σύμφωνα με το άρθρο 20 στοιχείο γ) σημείο ii)·ε)μη τήρησης από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών της περιόδου αποζημίωσης των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών, όπως ορίζεται στο άρθρο 56 παράγραφος 2, στο άρθρο 57 παράγραφος 2 και στο άρθρο 59 παράγραφος 2.2.Στις περιπτώσεις που αναφέρονται στην παράγραφο 1, οι εφαρμοστέες διοικητικές κυρώσεις και διοικητικά μέτρα χαρακτηρίζονται από αποτελεσματικότητα, αναλογικότητα και αποτρεπτικότητα και περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:α)διοικητικά πρόστιμα·i)σε περίπτωση νομικού προσώπου, ανώτατο διοικητικό πρόστιμο τουλάχιστον 7,5 % του συνολικού ετήσιου κύκλου εργασιών του, όπως ορίζεται στην παράγραφο 3·ii)στην περίπτωση φυσικού προσώπου, ανώτατο διοικητικό πρόστιμο ύψους τουλάχιστον 2 750 000 EUR ή, στα κράτη μέλη των οποίων νόμισμα δεν είναι το ευρώ, αντίστοιχης αξίας στο εθνικό νόμισμα κατά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού·iii)ανώτατο διοικητικό πρόστιμο ύψους τουλάχιστον στο διπλάσιο του ποσού των κερδών που αποκομίστηκαν από την παράβαση, εφόσον το κέρδος είναι μετρήσιμο.β)δημόσια δήλωση η οποία αναφέρει το υπαίτιο νομικό ή φυσικό πρόσωπο και τη φύση της παράβασης·γ)διαταγή προς το υπαίτιο νομικό ή φυσικό πρόσωπο για παύση της παράνομης συμπεριφοράς και αποφυγή της επανάληψής της·δ)προσωρινή απαγόρευση που εμποδίζει μέλος του διοικητικού οργάνου του νομικού προσώπου, ή κάθε άλλο υπαίτιο για την παράβαση φυσικό πρόσωπο, να ασκεί διοικητικά καθήκοντα.3.Ο συνολικός ετήσιος κύκλος εργασιών που αναφέρεται στην παράγραφο 2 στοιχείο α) σημείο i) του παρόντος άρθρου και στο άρθρο 98 παράγραφος 1 του παρόντος κανονισμού ισούται με τον καθαρό κύκλο εργασιών, όπως ορίζεται στο άρθρο 2 σημείο 5 της οδηγίας 2013/34/ΕΕ, σύμφωνα με τις ετήσιες οικονομικές καταστάσεις που είναι διαθέσιμες για την τελευταία ημερομηνία του ισολογισμού, για τις οποίες είναι υπεύθυνα τα μέλη των διοικητικών, διαχειριστικών και εποπτικών οργάνων του νομικού προσώπου.Όταν το νομικό πρόσωπο είναι μητρική επιχείρηση ή θυγατρική μητρικής επιχείρησης που οφείλει να καταρτίζει ενοποιημένες οικονομικές καταστάσεις σύμφωνα με το άρθρο 22 της οδηγίας 2013/34/ΕΕ, ο σχετικός συνολικός ετήσιος κύκλος εργασιών ισούται με τον καθαρό κύκλο εργασιών ή τα έσοδα που προσδιορίζονται σύμφωνα με τα σχετικά λογιστικά πρότυπα, σύμφωνα με τις ενοποιημένες οικονομικές καταστάσεις της τελικής μητρικής επιχείρησης που είναι διαθέσιμες για την τελευταία ημερομηνία του ισολογισμού, για τις οποίες είναι υπεύθυνα τα μέλη του διοικητικού, διαχειριστικού και εποπτικού οργάνου της τελικής επιχείρησης.4.Τα κράτη μέλη μπορούν να εξουσιοδοτούν τις αρμόδιες αρχές, σύμφωνα με το εθνικό δίκαιο, να επιβάλλουν άλλα είδη κυρώσεων και άλλου είδους εξουσίες επιβολής κυρώσεων επιπλέον εκείνων που αναφέρονται στην παράγραφο 2 του παρόντος άρθρου και στο άρθρο 98 σχετικά με τις περιοδικές χρηματικές ποινές.

Άρθρο 98 Περιοδικές χρηματικές ποινές1.Οι αρμόδιες αρχές έχουν το δικαίωμα να επιβάλλουν περιοδικές χρηματικές ποινές σε νομικά ή φυσικά πρόσωπα λόγω μη συμμόρφωσης με οποιαδήποτε απόφαση, εντολή, προσωρινό μέτρο, αίτημα, υποχρέωση ή άλλο μέτρο που θεσπίζεται σύμφωνα με τον παρόντα κανονισμό.Η περιοδική χρηματική ποινή που αναφέρεται στο πρώτο εδάφιο είναι αποτελεσματική και αναλογική και συνίσταται σε ημερήσιο ποσό που πρέπει να καταβάλλεται έως ότου αποκατασταθεί η συμμόρφωση. Επιβάλλεται για περίοδο που δεν υπερβαίνει τους 6 μήνες από την ημερομηνία που αναφέρεται στην απόφαση επιβολής των περιοδικών χρηματικών ποινών.Οι αρμόδιες αρχές έχουν το δικαίωμα να επιβάλλουν ανώτατες περιοδικές χρηματικές ποινές ύψους τουλάχιστον:α)3 % του μέσου ημερήσιου κύκλου εργασιών στην περίπτωση νομικού προσώπου·β)30 000 EUR σε περίπτωση φυσικού προσώπου.Ο μέσος ημερήσιος κύκλος εργασιών είναι ο συνολικός ετήσιος κύκλος εργασιών που αναφέρεται στο άρθρο 97 παράγραφος 3, διαιρούμενος διά 365.2.Τα κράτη μέλη μπορούν να προβλέπουν υψηλότερα ποσά χρηματικών ποινών από αυτά που ορίζονται στην παράγραφο 1.

Άρθρο 99 Στοιχεία που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τον καθορισμό διοικητικών κυρώσεων και άλλων διοικητικών μέτρων1.Κατά τον καθορισμό του είδους και του επιπέδου των διοικητικών κυρώσεων ή άλλων διοικητικών μέτρων, οι αρμόδιες αρχές λαμβάνουν υπόψη όλα τα σχετικά στοιχεία και όλες τις σχετικές περιστάσεις ώστε να εφαρμόζουν αναλογικές κυρώσεις, στις οποίες περιλαμβάνονται:α)η σοβαρότητα και η διάρκεια της παράβασης·β)ο βαθμός ευθύνης του φυσικού ή νομικού προσώπου που είναι υπαίτιο για την παράβαση·γ)η οικονομική ισχύς του φυσικού ή νομικού προσώπου που είναι υπεύθυνο για την παράβαση, όπως προκύπτει, μεταξύ άλλων, από τον συνολικό ετήσιο κύκλο εργασιών του νομικού προσώπου ή από το ετήσιο εισόδημα του φυσικού προσώπου που είναι υπαίτιο για την παράβαση·δ)το μέγεθος των κερδών που αποκτήθηκαν ή των ζημιών που αποφεύχθηκαν από το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που είναι υπαίτιο για την παράβαση, στον βαθμό που μπορούν να προσδιοριστούν·ε)οι ζημίες τρίτων που προκλήθηκαν από την παράβαση, στον βαθμό που μπορούν να προσδιοριστούν·στ)το μειονέκτημα που προκύπτει για το νομικό ή φυσικό πρόσωπο που είναι υπαίτιο για την παράβαση από τη σώρευση ποινικών και διοικητικών διαδικασιών και κυρώσεων για την ίδια συμπεριφορά·ζ)ο αντίκτυπος της παράβασης στα συμφέροντα των καταναλωτών και άλλων χρηστών υπηρεσιών πληρωμών·η)τυχόν πραγματικές ή δυνητικές συστημικές αρνητικές συνέπειες της παράβασης·θ)η συνέργεια ή η συμμετοχή περισσότερων του ενός φυσικών ή νομικών προσώπων στην παράβαση·ι)προηγούμενες παραβάσεις του φυσικού ή νομικού προσώπου που είναι υπαίτιο για την παράβαση·ια)ο βαθμός συνεργασίας του φυσικού ή νομικού προσώπου που είναι υπεύθυνο για την παράβαση με την αρμόδια αρχή·ιβ)τυχόν διορθωτικές ενέργειες ή διορθωτικά μέτρα που έχουν ληφθεί από το νομικό ή φυσικό πρόσωπο που είναι υπαίτιο για την παράβαση για να αποτραπεί τυχόν επανάληψή της.2.Οι αρμόδιες αρχές που χρησιμοποιούν συμφωνίες διακανονισμού ή διαδικασίες ταχείας επιβολής σύμφωνα με το άρθρο 96 παράγραφος 4 προσαρμόζουν τις σχετικές διοικητικές κυρώσεις και διοικητικά μέτρα που προβλέπονται στα άρθρα 96, 97 και 98 στη συγκεκριμένη περίπτωση, ώστε να διασφαλίζεται η αναλογικότητά τους.

Άρθρο 100Δικαίωμα προσφυγής1.Οι αποφάσεις που λαμβάνονται από τις αρμόδιες αρχές δυνάμει του παρόντος κανονισμού μπορούν να προσβληθούν ενώπιον των δικαστηρίων.2.Η παράγραφος 1 εφαρμόζεται επίσης σε περίπτωση προσφυγής κατά παραλείψεως.

Άρθρο 101Δημοσίευση των διοικητικών κυρώσεων και διοικητικών μέτρων1.Οι αρμόδιες αρχές δημοσιεύουν στον ιστότοπό τους όλες τις αποφάσεις για την επιβολή διοικητικής κύρωσης ή διοικητικού μέτρου σε νομικά και φυσικά πρόσωπα, για παραβάσεις του παρόντος κανονισμού και, κατά περίπτωση, όλες τις συμφωνίες διακανονισμού. Η δημοσίευση περιλαμβάνει σύντομη περιγραφή της παράβασης, της διοικητικής κύρωσης ή άλλου διοικητικού μέτρου που επιβλήθηκε ή, κατά περίπτωση, δήλωση σχετικά με τη συμφωνία διακανονισμού. Η ταυτότητα του φυσικού προσώπου που υπόκειται στην απόφαση για την επιβολή διοικητικής κύρωσης ή διοικητικού μέτρου δεν δημοσιεύεται.Οι αρμόδιες αρχές δημοσιεύουν την απόφαση και τη δήλωση που αναφέρεται στο πρώτο εδάφιο αμέσως μετά την κοινοποίηση της εν λόγω απόφασης στο νομικό ή φυσικό πρόσωπο που υπόκειται στην απόφαση ή την υπογραφή της συμφωνίας διακανονισμού.2.Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 1, όταν η δημοσίευση της ταυτότητας ή άλλων δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα φυσικών προσώπων κρίνεται αναγκαία από την αρμόδια εθνική αρχή για την προστασία της σταθερότητας των χρηματοπιστωτικών αγορών ή για τη διασφάλιση της αποτελεσματικής επιβολής του παρόντος κανονισμού, μεταξύ άλλων, στην περίπτωση των δημόσιων δηλώσεων που αναφέρονται στο άρθρο 97 παράγραφος 2 στοιχείο β) ή των προσωρινών απαγορεύσεων που αναφέρονται στο άρθρο 97 παράγραφος 2 στοιχείο δ), η εθνική αρμόδια αρχή μπορεί να δημοσιεύει επίσης την ταυτότητα των προσώπων ή τα δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα, υπό την προϋπόθεση ότι αιτιολογεί την εν λόγω απόφαση και ότι η δημοσίευση περιορίζεται στα δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα που είναι απολύτως αναγκαία για την προστασία της σταθερότητας των χρηματοπιστωτικών αγορών ή για τη διασφάλιση της αποτελεσματικής επιβολής του παρόντος κανονισμού.3.Στην περίπτωση άσκησης προσφυγής κατά της απόφασης για την επιβολή διοικητικής κύρωσης ή άλλου διοικητικού μέτρου ενώπιον των οικείων δικαστικών ή άλλων αρχών, οι αρμόδιες αρχές δημοσιεύουν επίσης στον επίσημο ιστότοπό τους, χωρίς καθυστέρηση, πληροφορίες σχετικά με την προσφυγή και τυχόν επακόλουθα στοιχεία σχετικά με την έκβαση της εν λόγω προσφυγής, στον βαθμό που αφορά νομικά πρόσωπα. Όταν η προσβαλλόμενη απόφαση αφορά φυσικό πρόσωπο και δεν εφαρμόζεται η παρέκκλιση της παραγράφου 2, οι αρμόδιες αρχές δημοσιεύουν πληροφορίες σχετικά με την προσφυγή μόνο σε ανωνυμοποιημένη μορφή.4.Οι αρμόδιες αρχές μεριμνούν ώστε κάθε δημοσίευση σύμφωνα με το παρόν άρθρο να παραμένει στον επίσημο ιστότοπό τους για χρονικό διάστημα έως 5 ετών. Τα δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα που περιέχονται στη δημοσίευση διατηρούνται στον επίσημο ιστότοπο της αρμόδιας αρχής μόνον εάν από ετήσια επανεξέταση προκύπτει ότι εξακολουθεί να είναι αναγκαία η δημοσίευση των εν λόγω δεδομένων για την προστασία της σταθερότητας των χρηματοπιστωτικών αγορών ή για τη διασφάλιση της αποτελεσματικής επιβολής του παρόντος κανονισμού, και σε κάθε περίπτωση για διάστημα που δεν υπερβαίνει τα 5 έτη.

Άρθρο 102Παρακολούθηση των διαδικασιών, των κυρώσεων και των μέτρων1.Οι αρμόδιες αρχές αναφέρουν στην ΕΑΤ, ανωνυμοποιημένα και σε συγκεντρωτική μορφή, σε τακτική βάση τα εξής:α)επίσημες διοικητικές διαδικασίες που έχουν κινηθεί, ανασταλεί ή περατωθεί και οδηγούν στην επιβολή διοικητικών κυρώσεων ή διοικητικών μέτρων·β)περιοδικές χρηματικές ποινές που επιβάλλονται σύμφωνα με το άρθρο 98 για συνεχιζόμενες παραβάσεις του παρόντος κανονισμού·γ)κατά περίπτωση, συμφωνίες διακανονισμού και διαδικασίες ταχείας επιβολής, και την έκβασή τους, ανεξάρτητα από τη δημοσίευσή τους· σύμφωνα με το άρθρο 96 παράγραφος 4·δ)ποινικές διαδικασίες που έχουν ως αποτέλεσμα καταδικαστική απόφαση και συναφείς κυρώσεις που αναφέρονται από δικαστικές αρχές σύμφωνα με το άρθρο 91 παράγραφος 4 στοιχείο α)·ε)κάθε προσφυγή κατά αποφάσεων επιβολής ποινικών ή διοικητικών κυρώσεων ή διοικητικών μέτρων και την έκβαση της προσφυγής αυτής.2.Όταν η αρμόδια αρχή γνωστοποιεί στο κοινό διοικητική κύρωση ή διοικητικό μέτρο, τα αναφέρει ταυτόχρονα στην ΕΑΤ.3.Εντός 2 ετών από την ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού και στη συνέχεια ανά 2 έτη, η ΕΑΤ υποβάλλει στην Επιτροπή έκθεση σχετικά με την επιβολή κυρώσεων από τις αρμόδιες αρχές για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τον παρόντα κανονισμό.

Άρθρο 103Κοινοποίηση των μέτρων εφαρμογήςΤα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή τις νομοθετικές, κανονιστικές και διοικητικές διατάξεις που θεσπίζουν σύμφωνα με το παρόν κεφάλαιο, συμπεριλαμβανομένων τυχόν σχετικών διατάξεων ποινικού δικαίου, έως τις … [ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού]. Τα κράτη μέλη κοινοποιούν, χωρίς υπαίτια καθυστέρηση, στην Επιτροπή οποιαδήποτε μεταγενέστερη τροποποίησή τους.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 9Εξουσίες παρέμβασης της ΕΑΤ σε σχέση με τα προϊόντα

Άρθρο 104Εξουσίες προσωρινής παρέμβασης της ΕΑΤ1.Σύμφωνα με το άρθρο 9 παράγραφος 5 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010, η ΕΑΤ μπορεί, εφόσον συντρέχουν οι προϋποθέσεις των παραγράφων 2 και 3 του παρόντος άρθρου, να απαγορεύσει ή να περιορίσει προσωρινά στην Ένωση ένα συγκεκριμένο είδος ή ένα ειδικό χαρακτηριστικό υπηρεσίας ή μέσου πληρωμών ή υπηρεσίας ή μέσου ηλεκτρονικού χρήματος. Η απαγόρευση ή ο περιορισμός μπορεί να ισχύει σε ορισμένες περιπτώσεις ή να υπόκειται σε εξαιρέσεις που καθορίζονται από την ΕΑΤ.2.Η ΕΑΤ λαμβάνει αποφάσεις σύμφωνα με την παράγραφο 1, μόνον εφόσον πληρούνται όλες οι ακόλουθες προϋποθέσεις:α)το προτεινόμενο μέτρο αφορά σημαντικό αριθμό χρηστών υπηρεσιών πληρωμών ή χρηστών υπηρεσιών ηλεκτρονικού χρήματος ή απειλή για την εύρυθμη λειτουργία των αγορών πληρωμών ή ηλεκτρονικού χρήματος και την ακεραιότητα των εν λόγω αγορών ή τη σταθερότητα του συνόλου ή μέρους αυτών των αγορών στην Ένωση·β)οι ρυθμιστικές απαιτήσεις βάσει του ενωσιακού δικαίου οι οποίες εφαρμόζονται στη σχετική υπηρεσία πληρωμών ή υπηρεσία ηλεκτρονικού χρήματος δεν αντιμετωπίζουν την απειλή·γ)η αρμόδια αρχή ή οι αρμόδιες αρχές δεν έχουν λάβει μέτρα για την αντιμετώπιση της απειλής ή τα μέτρα που έχουν λάβει δεν αντιμετωπίζουν επαρκώς την απειλή.Όταν πληρούνται οι προϋποθέσεις που ορίζονται στο πρώτο εδάφιο, η ΕΑΤ μπορεί να επιβάλει την απαγόρευση ή τον περιορισμό που αναφέρεται στην παράγραφο 1 σε προληπτική βάση προτού προσφερθεί ή διανεμηθεί στους χρήστες υπηρεσία πληρωμών ή υπηρεσία ηλεκτρονικού χρήματος.3.Κατά τη λήψη μέτρων βάσει του παρόντος άρθρου, η ΕΑΤ διασφαλίζει όλα τα ακόλουθα:α)το μέτρο δεν έχει αρνητικές επιπτώσεις στην αποτελεσματικότητα της αγοράς πληρωμών ή της αγοράς υπηρεσιών ηλεκτρονικού χρήματος ή στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών ή στους παρόχους υπηρεσιών ηλεκτρονικού χρήματος που να είναι δυσανάλογες σε σχέση με τα οφέλη του μέτρου·β)το μέτρο δεν δημιουργεί τον κίνδυνο καταχρηστικής επιλογής του ευνοϊκότερου καθεστώτος εποπτείας· καιγ)το μέτρο ελήφθη αφού ζητήθηκε η γνώμη της σχετικής εθνικής αρμόδιας αρχής.4.Πριν αποφασίσει τη λήψη οποιουδήποτε μέτρου βάσει του παρόντος άρθρου, η ΕΑΤ γνωστοποιεί στις αρμόδιες αρχές το μέτρο που προτείνει να ληφθεί.5.Η ΕΑΤ δημοσιεύει στον ιστότοπό της ανακοίνωση σχετικά με κάθε απόφαση για τη λήψη μέτρων βάσει του παρόντος άρθρου. Στην ανακοίνωση προσδιορίζονται οι λεπτομέρειες της απαγόρευσης ή του περιορισμού και η χρονική στιγμή μετά τη δημοσίευση της ανακοίνωσης από την οποία θα αρχίσουν να ισχύουν τα μέτρα, ενώ παράλληλα διασφαλίζεται ότι οι ανακοινώσεις σχετικά με τις εν λόγω αποφάσεις σχετικά με τα φυσικά πρόσωπα δημοσιεύονται μόνο σε ανωνυμοποιημένη μορφή. Η απαγόρευση ή ο περιορισμός εφαρμόζονται μόνο σε δράση που αναλαμβάνεται μετά την έναρξη ισχύος των μέτρων.6.Η ΕΑΤ επανεξετάζει την απαγόρευση ή τον περιορισμό που επέβαλε βάσει της παραγράφου 1 σε κατάλληλα χρονικά διαστήματα και τουλάχιστον ανά 3 μήνες. Η απαγόρευση ή ο περιορισμός λήγει εάν δεν ανανεωθεί μετά την εν λόγω περίοδο 3 μηνών.7.Μέτρο που λαμβάνεται από την ΕΑΤ βάσει του παρόντος άρθρου υπερισχύει έναντι κάθε προηγούμενου μέτρου που έχει ληφθεί από αρμόδια αρχή.8.Η Επιτροπή εκδίδει κατ’ εξουσιοδότηση πράξεις σύμφωνα με το άρθρο 106 για τον προσδιορισμό των κριτηρίων και των παραγόντων που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη από την ΕΑΤ προκειμένου να προσδιοριστεί πότε υπάρχει σημαντικός αριθμός χρηστών υπηρεσιών πληρωμών ή χρηστών υπηρεσιών ηλεκτρονικού χρήματος ή απειλή για την εύρυθμη λειτουργία των αγορών υπηρεσιών πληρωμών ή ηλεκτρονικού χρήματος και την ακεραιότητα αυτών των αγορών ή για τη σταθερότητα του συνόλου ή μέρους αυτών των αγορών στην Ένωση, όπως αναφέρεται στην παράγραφο 2 στοιχείο α).Μεταξύ των παραγόντων αυτών και των κριτηρίων περιλαμβάνονται:α)ο βαθμός πολυπλοκότητας μιας υπηρεσίας ή μέσου πληρωμών ή υπηρεσίας ή μέσου ηλεκτρονικού χρήματος και η σχέση με το είδος των χρηστών, συμπεριλαμβανομένων των καταναλωτών, στους οποίους προσφέρονται·β)ο βαθμός επικινδυνότητας, για τους καταναλωτές, μιας υπηρεσίας ή ενός μέσου πληρωμών ή μιας υπηρεσίας ή ενός μέσου ηλεκτρονικού χρήματος·γ)η πιθανή χρήση από τους υπαίτιους απάτης της υπηρεσίας ή του μέσου πληρωμών ή της υπηρεσίας ή μέσου ηλεκτρονικού χρήματος·δ)το μέγεθος ή το επίπεδο χρήσης της υπηρεσίας ή του μέσου πληρωμών ή της υπηρεσίας ή του μέσου ηλεκτρονικού χρήματος·ε)ο βαθμός καινοτομίας μιας υπηρεσίας ή ενός μέσου πληρωμών ή μιας υπηρεσίας ή ενός μέσου ηλεκτρονικού χρήματος.

ΤΙΤΛΟΣ ΙVΚΑΤ’ ΕΞΟΥΣΙΟΔΟΤΗΣΗ ΠΡΑΞΕΙΣ

Άρθρο 105Κατ’ εξουσιοδότηση πράξειςΑνατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να εκδίδει κατ’ εξουσιοδότηση πράξεις, σύμφωνα με το άρθρο 106, για την τροποποίηση του παρόντος κανονισμού, ενημερώνοντας τα ποσά που αναφέρονται στο άρθρο 60 παράγραφος 1.

Άρθρο 106Άσκηση της εξουσιοδότησης1.Η εξουσία έκδοσης κατ’ εξουσιοδότηση πράξεων ανατίθεται στην Επιτροπή σύμφωνα με τις προϋποθέσεις που καθορίζονται στο παρόν άρθρο.2.Η προβλεπόμενη στο άρθρο 105 εξουσία έκδοσης κατ’ εξουσιοδότηση πράξεων ανατίθεται στην Επιτροπή για αόριστο χρονικό διάστημα από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού.3.Η εξουσιοδότηση που προβλέπεται στο άρθρο 105 μπορεί να ανακληθεί ανά πάσα στιγμή από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ή το Συμβούλιο. Η απόφαση ανάκλησης περατώνει την εξουσιοδότηση που προσδιορίζεται στην εν λόγω απόφαση. Αρχίζει να ισχύει την επομένη της δημοσίευσης της απόφασης στην Επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή σε μεταγενέστερη ημερομηνία που ορίζεται σε αυτήν. Δεν θίγει το κύρος των ήδη ισχυουσών κατ’ εξουσιοδότηση πράξεων.4.Πριν από την έκδοση κατ’ εξουσιοδότηση πράξης, η Επιτροπή διαβουλεύεται με εμπειρογνώμονες οι οποίοι ορίζονται από τα κράτη μέλη σύμφωνα με τις αρχές που καθορίζονται στη διοργανική συμφωνία για τη βελτίωση του νομοθετικού έργου, της 13ης Απριλίου 2016.5.Μόλις εκδώσει μια κατ’ εξουσιοδότηση πράξη, η Επιτροπή την κοινοποιεί ταυτόχρονα στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και στο Συμβούλιο.6.Η κατ’ εξουσιοδότηση πράξη που εκδίδεται δυνάμει του άρθρου 105 αρχίζει να ισχύει μόνον εφόσον δεν έχει διατυπωθεί αντίρρηση από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ή το Συμβούλιο εντός τριών μηνών από την ημέρα που η πράξη κοινοποιείται στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και στο Συμβούλιο ή εάν, πριν λήξει αυτή η περίοδος, το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο ενημερώσουν αμφότερα την Επιτροπή ότι δεν θα προβάλουν αντιρρήσεις. Η περίοδος αυτή παρατείνεται κατά 3 μήνες κατόπιν πρωτοβουλίας του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου ή του Συμβουλίου.

ΤΙΤΛΟΣ VΤΕΛΙΚΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ

Άρθρο 107Ευνοϊκότερα δικαιώματα επιστροφής χρημάτων και αυστηρότερα μέτρα πρόληψης της απάτης1.Τα κράτη μέλη ή οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να χορηγούν στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών ευνοϊκότερα δικαιώματα επιστροφής χρημάτων σε σχέση με εγκεκριμένες μεταφορές πίστωσης, όπως αναφέρεται στα άρθρα 57 και 59, και να προβλέπουν αυστηρότερα μέτρα πρόληψης της απάτης που υπερβαίνουν τα προβλεπόμενα στο άρθρο 83 παράγραφος 1 και στο άρθρο 84.2.Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή έως τις … [ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού] τις διατάξεις που θεσπίζονται σύμφωνα με την παράγραφο 1. Κοινοποιούν στην Επιτροπή, χωρίς καθυστέρηση, κάθε μεταγενέστερη τροποποίηση των εν λόγω διατάξεων.

Άρθρο 108Ρήτρα επανεξέτασης1.Η Επιτροπή υποβάλλει, έως 5 έτη μετά την ημερομηνία εφαρμογής του παρόντος κανονισμού, στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, το Συμβούλιο, την ΕΚΤ και την Ευρωπαϊκή Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή έκθεση σχετικά με την εφαρμογή και τον αντίκτυπο του παρόντος κανονισμού, και ειδικότερα σχετικά με τα εξής:α)την καταλληλότητα και τον αντίκτυπο στον ανταγωνισμό και στην υιοθέτηση των κανόνων ανοικτής τραπεζικής για την πρόσβαση σε δεδομένα λογαριασμών πληρωμών στην επιχειρηματική δραστηριότητα των υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και των υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, και ειδικότερα των κανόνων για τις ειδικές διεπαφές και τις αντίστοιχες παρεκκλίσεις τους σύμφωνα με τα άρθρα 38 και 39·β)τον αντίκτυπο των κανόνων για την έλλειψη υποχρεωτικών συμβατικών ρυθμίσεων και αποζημίωσης για την πρόσβαση από παρόχους υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού και παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών στις διεπαφές που αναφέρονται στο άρθρο 34·γ)την καταλληλότητα και τον αντίκτυπο των κανόνων σχετικά με τις χρεώσεις, συμπεριλαμβανομένων των πρόσθετων χρεώσεων όπως ορίζονται στο άρθρο 28·δ)την καταλληλότητα και τον αντίκτυπο των κανόνων για την πρόληψη και την αποκατάσταση της απάτης τόσο στις μη εγκεκριμένες όσο και στις εγκεκριμένες πράξεις·δα)τον αριθμό και το ύψος των διοικητικών κυρώσεων και μέτρων που επιβλήθηκαν σύμφωνα με τον παρόντα κανονισμό ή σε σχέση με αυτόν, κατηγοριοποιημένα ανά κράτος μέλος·δβ)την ποιότητα της συνεργασίας μεταξύ των αρμόδιων εθνικών αρχών και της ΕΑΤ·δγ)τα είδη και τις τάσεις δόλιας συμπεριφοράς, καθώς και τις εκτιμήσεις και τις διαστάσεις της οικονομικής ζημίας που προκαλεί η συμπεριφορά αυτή στην αγορά, ποσοτικοποιημένες από τα κράτη μέλη.Εφόσον απαιτείται, η Επιτροπή υποβάλλει νομοθετική πρόταση μαζί με την έκθεσή της.2.Έως τις … [τρία έτη από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού], η Επιτροπή υποβάλλει στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, το Συμβούλιο, την ΕΚΤ και την Ευρωπαϊκή Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή έκθεση σχετικά με το πεδίο εφαρμογής του παρόντος κανονισμού, και ειδικότερα όσον αφορά τα συστήματα πληρωμών, τα καθεστώτα πληρωμών και τους παρόχους τεχνικών υπηρεσιών. Εφόσον απαιτείται, η Επιτροπή υποβάλλει νομοθετική πρόταση μαζί με την εν λόγω έκθεση.

Άρθρο 109Τροποποιήσεις του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010Ο κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 τροποποιείται ως εξής:1.Στο άρθρο 1 παράγραφος 2, η πρώτη περίοδος αντικαθίσταται από το ακόλουθο κείμενο:

«Η Αρχή ενεργεί στο πλαίσιο των εξουσιών που της ανατίθενται με τον παρόντα κανονισμό και στο πλαίσιο του πεδίου εφαρμογής της οδηγίας 2002/87/ΕΚ, της οδηγίας 2008/48/ΕΚ(1), της οδηγίας 2009/110/ΕΚ, του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013(2), της οδηγίας 2013/36/ΕΕ(3), της οδηγίας 2014/49/ΕΕ(4), της οδηγίας 2014/92/ΕΕ(5), της οδηγίας (ΕΕ) ΧΧΧ (PSD3), του κανονισμού (ΕΕ) ΧΧΧ (PSR) του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου και, στον βαθμό που οι πράξεις αυτές εφαρμόζονται σε οικονομικά και χρηματοοικονομικά ιδρύματα και στις αρμόδιες αρχές που τα εποπτεύουν, στο πλαίσιο των σχετικών μερών της οδηγίας 2002/65/ΕΚ, συμπεριλαμβανομένων όλων των οδηγιών, κανονισμών και αποφάσεων που βασίζονται σε αυτές τις πράξεις, και κάθε άλλης νομικά δεσμευτικής πράξης της Ένωσης με την οποία ανατίθενται καθήκοντα στην Αρχή.».

2.Το άρθρο 4 παράγραφος 2 τροποποιείται ως εξής:α)το σημείο i) αντικαθίσταται από το ακόλουθο κείμενο:

«οι αρμόδιες αρχές ή οι εποπτικές αρχές που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής των τομεακών πράξεων που αναφέρονται στο άρθρο 1 παράγραφος 2, συμπεριλαμβανομένης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας σε ό,τι αφορά ζητήματα που σχετίζονται με τα καθήκοντα που της ανατίθενται από τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 1024/2013·»·

β)τα σημεία iii), vi), vii) και viii) απαλείφονται.

Άρθρο 110Τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) 2017/2394Στο παράρτημα του κανονισμού (ΕΕ) 2017/2394, προστίθεται το ακόλουθο σημείο:

«29. Κανονισμός (ΕΕ) XXX του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της XXX, σχετικά με τις υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά και την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.».

Άρθρο 111Πίνακας αντιστοιχίαςΟποιαδήποτε παραπομπή στην οδηγία (ΕΕ) 2015/2366 και στην οδηγία 2009/110/ΕΚ νοείται ως παραπομπή στην οδηγία (ΕΕ) (PSD3) ή στον παρόντα κανονισμό και διαβάζεται σύμφωνα με τον πίνακα αντιστοιχίας του παραρτήματος ΙΙΙ του παρόντος κανονισμού.

Άρθρο 112 Έναρξη ισχύος και εφαρμογήΟ παρών κανονισμός αρχίζει να ισχύει την εικοστή ημέρα από τη δημοσίευσή του στην Επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης.Εφαρμόζεται από … [21 μήνες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού].Ωστόσο, τα άρθρα 50 και 57 εφαρμόζονται από … [27 μήνες από την ημερομηνία έναρξης ισχύος του παρόντος κανονισμού].Ο παρών κανονισμός είναι δεσμευτικός ως προς όλα τα μέρη του και ισχύει άμεσα σε κάθε κράτος μέλος.

…,

Για το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο Για το Συμβούλιο

Η Πρόεδρος Ο Πρόεδρος

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ I

ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΠΛΗΡΩΜΩΝ

[όπως αναφέρονται στο άρθρο 3 σημείο 3)]

1)Υπηρεσίες που επιτρέπουν την κατάθεση και/ή την ανάληψη χρηματικών ποσών από λογαριασμό πληρωμών.

2)Εκτέλεση πράξεων πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων των μεταφορών κεφαλαίων από και προς λογαριασμό πληρωμών, μεταξύ άλλων όταν τα κεφάλαια καλύπτονται από πιστωτικό όριο στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του χρήστη ή σε άλλον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.

3)Έκδοση μέσων πληρωμών.

4)Αποδοχή πράξεων πληρωμής.

5)Υπηρεσίες εμβασμάτων.

6)Υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμής.

7)Υπηρεσίες πληροφοριών λογαριασμού.

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ II

ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΥ ΧΡΗΜΑΤΟΣ

[όπως αναφέρονται στο άρθρο 3 σημείο 52)]

Έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος, τήρηση λογαριασμών πληρωμών που αποθηκεύουν μονάδες ηλεκτρονικού χρήματος και μεταφορά μονάδων ηλεκτρονικού χρήματος.

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ III

ΠΙΝΑΚΑΣ ΑΝΤΙΣΤΟΙΧΙΑΣ

ΟΔΗΓΙΑ (ΕΕ) 2015/2366
ΟΔΗΓΙΑ 2009/110/ΕΚ
ΟΔΗΓΙΑ XXX (PSD3)
ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ XXX (PSR)
Άρθρο 1 παράγραφος 1
Άρθρο 1 παράγραφος 1

Άρθρο 2 παράγραφος 1
Στοιχείο α)
Στοιχείο α)

Στοιχείο α)
Στοιχείο β)
Στοιχείο β)

—
Στοιχείο γ)
Στοιχείο γ)

Στοιχείο β)
Στοιχείο δ)

Στοιχείο γ)
Στοιχείο ε)
Στοιχείο δ)

Στοιχείο δ)
Στοιχείο στ)
Στοιχείο ε)

Στοιχείο ε)

Άρθρο 1 παράγραφος 2
Άρθρο 1 παράγραφος 1

Άρθρο 1 παράγραφος 3
Άρθρο 1 παράγραφος 2

Άρθρο 1 παράγραφος 2

Άρθρο 1 παράγραφος 1

Άρθρο 1 παράγραφος 2
Άρθρο 2 παράγραφος 1

Άρθρο 2 παράγραφος 1
Άρθρο 3

Άρθρο 2 παράγραφος 2
Στοιχείο α)

Στοιχείο α)
Στοιχείο β)

Στοιχείο β)
Στοιχείο γ)

—
Στοιχείο δ)

Στοιχείο γ)
Στοιχείο ε)

Στοιχείο δ)

Στοιχείο ε)
Στοιχείο στ)

—
Στοιχείο ζ)

Στοιχείο στ)
Στοιχείο η)

Στοιχείο ζ)
Στοιχείο θ)

Στοιχείο η)
Στοιχείο ι)

Στοιχείο θ)
Στοιχείο ια)
Άρθρο 1 παράγραφος 4

Στοιχείο ι)
Στοιχείο ιβ)
Άρθρο 1 παράγραφος 5

Στοιχείο ια)
Στοιχείο ιγ)

Στοιχείο ιβ)
Στοιχείο ιδ)

Στοιχείο ιγ)
Στοιχείο ιε)

—
Άρθρο 2 παράγραφος 2

Άρθρο 2 παράγραφος 3
Άρθρο 2 παράγραφος 3

Άρθρο 2 παράγραφος 4
Άρθρο 2 παράγραφος 4

Άρθρο 2 παράγραφος 5
Άρθρο 2 παράγραφος 5

Άρθρο 2 παράγραφος 6

Άρθρο 2 παράγραφος 7

Άρθρο 2 παράγραφος 8
Άρθρο 4:
Άρθρο 2:
Άρθρο 2:
Άρθρο 3:
Σημεία 1) – 3)

Σημεία 1) – 3)
Σημεία 1) – 3)
Σημείο 4)

Σημείο 4)
Σημείο 4)
Σημείο 5)

Σημείο 5)
Σημείο 5)
Σημείο 6)

—
—
—

—
Σημεία 6) και 7)

Σημείο 6)
Σημείο 8)
Σημείο 7)

Σημείο 7)
Σημείο 9)

Σημείο 8)
Σημείο 10)
Σημεία 8) – 13)

Σημεία 9) – 14)
Σημεία 11) – 16)
—

—
Σημείο 17)
Σημείο 14)

Σημείο 15)
Σημείο 18)
Σημεία 15) και 16)

Σημεία 17) και 18)
Σημεία 20) και 21)
Σημείο 17)

Σημείο 16)
Σημείο 19)
Σημεία 18) και 19)

Σημεία 19) και 20)
Σημεία 22) και 23)
Σημείο 20)

Σημείο 21)
Σημείο 24)
Σημείο 21)

—
Σημείο 25)
Σημείο 22)

Σημείο 22)
Σημείο 26)
Σημεία 23) και 24)

—
Σημεία 27) και 28)
—

—
Σημείο 29)
Σημείο 25)

Σημείο 23)
Σημείο 30)
Σημεία 26) – 30)

—
Σημεία 31) – 35)

Σημείο 24)
Σημείο 36)
Σημείο 31)

—
Σημείο 37)
Σημείο 32)

Σημείο 25)
Σημείο 38)
Σημεία 33) – 36)

—
Σημεία 39) – 42)
Σημείο 37)

Σημείο 26)
Σημείο 43)

Σημείο 27)

Σημεία 38) – 40)

Σημεία 28) – 30)
Σημεία 44) – 46)
Σημεία 41) και 42)

—
—
Σημείο 43)

—
Σημείο 47)
Σημεία 44) και 45)

Σημεία 31) και 32)
Σημεία 48) και 49)
Σημείο 46)

Σημείο 33)
—
Σημείο 47)

—

Σημείο 48)

—

Σημείο 1)
Σημείο 39)
Σημείο 55)

Σημείο 2)
Σημείο 34)
Σημείο 50)

Σημείο 3)
—
—

Σημείο 4)
Σημείο 35)
—

Σημεία 36) – 38)
Σημεία 52) – 54)

Σημείο 55)

Άρθρο 3 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρο 5 παράγραφος 1
Άρθρο 3 παράγραφος 1
Άρθρο 3 παράγραφος 3

Άρθρο 3 παράγραφος 2
Άρθρο 9 παράγραφος 5

Άρθρο 5 παράγραφος 2

Άρθρο 3 παράγραφος 4

Άρθρο 5 παράγραφος 3

Άρθρο 36 παράγραφος 4

Άρθρο 5 παράγραφοι 4 και 5

—

Άρθρο 5 παράγραφος 6

Άρθρο 3 παράγραφος 4

Άρθρο 5 παράγραφος 7

—

Άρθρο 6 παράγραφος 1
Άρθρο 3 παράγραφος 3
Άρθρο 4 παράγραφος 1

Άρθρο 3 παράγραφος 4
Άρθρο 20 παράγραφοι 1, 2 και 3

Άρθρο 6 παράγραφος 2

Άρθρο 4 παράγραφος 2

Άρθρο 6 παράγραφος 3

Άρθρο 4 παράγραφος 3

Άρθρο 6 παράγραφος 4

Άρθρο 4 παράγραφος 4

Άρθρο 7
Άρθρο 4
Άρθρο 5

Άρθρο 8 παράγραφος 1
Άρθρο 5 παράγραφος 1
Άρθρο 6 παράγραφος 1

Άρθρο 8 παράγραφος 2
Άρθρο 5 παράγραφος 6
Άρθρο 6 παράγραφος 2

Άρθρο 8 παράγραφος 3
Άρθρο 5 παράγραφος 7
Άρθρο 6 παράγραφος 3

Άρθρο 9 παράγραφος 1

Άρθρο 7 παράγραφος 1, άρθρο 7 παράγραφος 2

Άρθρο 9 παράγραφος 2

Άρθρο 7 παράγραφος 3

—

Άρθρο 7 παράγραφος 4

Άρθρο 9 παράγραφος 3

Άρθρο 7 παράγραφος 5

Άρθρο 8 παράγραφος 1

Άρθρο 5 παράγραφος 2
Άρθρο 8 παράγραφος 2, άρθρο 8 παράγραφος 4

Άρθρο 5 παράγραφος 3
Άρθρο 8 παράγραφος 3

Άρθρο 5 παράγραφος 4
Άρθρο 8 παράγραφος 5

Άρθρο 5 παράγραφος 5
Άρθρο 8 παράγραφος 6

Άρθρο 10 παράγραφος 1

Άρθρο 9 παράγραφος 1

Άρθρο 10 παράγραφος 2

Άρθρο 9 παράγραφος 2

Άρθρο 7 παράγραφος 1
Άρθρο 9 παράγραφος 3

Άρθρο 7 παράγραφος 2
Άρθρο 9 παράγραφος 4

Άρθρο 7 παράγραφος 3

Άρθρο 7 παράγραφος 4

Άρθρο 11 παράγραφος 1

Άρθρο 13 παράγραφος 1

Άρθρο 11 παράγραφος 2

Άρθρο 13 παράγραφος 2

Άρθρο 11 παράγραφος 3

Άρθρο 13 παράγραφος 3

Άρθρο 11 παράγραφος 4

Άρθρο 13 παράγραφος 4

Άρθρο 11 παράγραφος 5

Άρθρο 13 παράγραφος 5

Άρθρο 11 παράγραφος 6

Άρθρο 13 παράγραφος 6

Άρθρο 11 παράγραφος 7

Άρθρο 13 παράγραφος 7

Άρθρο 11 παράγραφος 8

Άρθρο 13 παράγραφος 8

Άρθρο 11 παράγραφος 9

Άρθρο 13 παράγραφος 9

Άρθρο 12

Άρθρο 14

Άρθρο 13 παράγραφος 1

Άρθρο 16 παράγραφος 1

Άρθρο 13 παράγραφος 2

Άρθρο 16 παράγραφος 2

Άρθρο 13 παράγραφος 3

Άρθρο 16 παράγραφος 3

Άρθρο 14 παράγραφος 1

Άρθρο 17 παράγραφος 1

Άρθρο 14 παράγραφος 2

Άρθρο 17 παράγραφος 2

Άρθρο 14 παράγραφος 3

Άρθρο 17 παράγραφος 3

Άρθρο 14 παράγραφος 4

Άρθρο 17 παράγραφος 4

Άρθρο 15 παράγραφος 1

Άρθρο 18 παράγραφος 1

Άρθρο 15 παράγραφος 2

Άρθρο 18 παράγραφος 2

Άρθρο 15 παράγραφος 3

Άρθρο 18 παράγραφος 3

Άρθρο 15 παράγραφος 4

Άρθρο 18 παράγραφος 4

Άρθρο 15 παράγραφος 5

Άρθρο 18 παράγραφος 5

Άρθρο 18 παράγραφος 6

Άρθρο 16

Άρθρο 15

Άρθρο 17 παράγραφος 1

Άρθρο 11 παράγραφος 1

Άρθρο 17 παράγραφος 2

Άρθρο 11 παράγραφος 2

Άρθρο 17 παράγραφος 3

Άρθρο 11 παράγραφος 3

Άρθρο 17 παράγραφος 4

Άρθρο 11 παράγραφος 4

Άρθρο 18 παράγραφος 1
Άρθρο 6 παράγραφος 1 στοιχείο α)
Άρθρο 10 παράγραφος 1

Στοιχείο α)
Στοιχείο γ)
Στοιχείο α)

Στοιχείο β)

Στοιχείο β)

Στοιχείο γ)

Στοιχείο γ)

Άρθρο 18 παράγραφος 2
Άρθρο 6 παράγραφος 4
Άρθρο 10 παράγραφος 2

Άρθρο 18 παράγραφος 3
Άρθρο 6 παράγραφος 4
Άρθρο 10 παράγραφος 3

Άρθρο 18 παράγραφος 4
Άρθρο 6 παράγραφος 1 στοιχείο β)
Άρθρο 10 παράγραφος 4

Άρθρο 18 παράγραφος 5
Άρθρο 6 παράγραφος 2, Άρθρο 6 παράγραφος 4
Άρθρο 10 παράγραφος 5

Άρθρο 6 παράγραφος 3
Άρθρο 10 παράγραφος 6

Άρθρο 18 παράγραφος 6

Άρθρο 10 παράγραφος 7

Άρθρο 19 παράγραφος 1

Άρθρο 19 παράγραφος 1

Άρθρο 19 παράγραφος 2

Άρθρο 19 παράγραφος 2

Άρθρο 19 παράγραφος 3

Άρθρο 19 παράγραφος 3

Άρθρο 19 παράγραφος 4

Άρθρο 19 παράγραφος 4

Άρθρο 19 παράγραφος 5

Άρθρο 19 παράγραφος 5

Άρθρο 19 παράγραφος 6

Άρθρο 22 παράγραφος 1

Άρθρο 19 παράγραφος 7

Άρθρο 19 παράγραφος 6, άρθρο 21 παράγραφος 2

Άρθρο 19 παράγραφος 8

Άρθρο 19 παράγραφος 7, άρθρο 22 παράγραφος 2

Άρθρο 20 παράγραφος 1

Άρθρο 23 παράγραφος 1

Άρθρο 20 παράγραφος 2

Άρθρο 23 παράγραφος 2

Άρθρο 21

Άρθρο 12

Άρθρο 22 παράγραφος 1

Άρθρο 24 παράγραφος 1

Άρθρο 22 παράγραφος 2

Άρθρο 24 παράγραφος 2

Άρθρο 22 παράγραφος 3

Άρθρο 24 παράγραφος 3

Άρθρο 22 παράγραφος 4

Άρθρο 24 παράγραφος 4

Άρθρο 22 παράγραφος 5

Άρθρο 24 παράγραφος 5

Άρθρο 23 παράγραφος 1

Άρθρο 25 παράγραφος 1

Στοιχείο α)

Στοιχείο α)

Στοιχείο β)

Στοιχείο β)

Στοιχείο γ)

Στοιχείο γ)

Στοιχείο δ)

—

Άρθρο 25 παράγραφος 2

Άρθρο 23 παράγραφος 2

Άρθρο 25 παράγραφος 3

Άρθρο 23 παράγραφος 3

Άρθρο 25 παράγραφος 4

Άρθρο 24 παράγραφος 1

Άρθρο 26 παράγραφος 1

Άρθρο 24 παράγραφος 2

Άρθρο 26 παράγραφος 2

Άρθρο 24 παράγραφος 3

Άρθρο 26 παράγραφος 3

Άρθρο 25 παράγραφος 1

Άρθρο 27 παράγραφος 1

Άρθρο 25 παράγραφος 2

Άρθρο 27 παράγραφος 2

Άρθρο 26 παράγραφος 1

Άρθρο 28 παράγραφος 1

Άρθρο 26 παράγραφος 2

Άρθρο 28 παράγραφος 2

Άρθρο 27 παράγραφος 1

Άρθρο 29 παράγραφος 1

Άρθρο 27 παράγραφος 2

Άρθρο 29 παράγραφος 2

Άρθρο 28 παράγραφος 1

Άρθρο 30 παράγραφος 1

Άρθρο 28 παράγραφος 2

Άρθρο 30 παράγραφος 2

Άρθρο 28 παράγραφος 3

Άρθρο 30 παράγραφος 3

Άρθρο 28 παράγραφος 4

Άρθρο 30 παράγραφος 4

Άρθρο 28 παράγραφος 5

Άρθρο 30 παράγραφος 5

Άρθρο 29 παράγραφος 1

Άρθρο 31 παράγραφος 1

Άρθρο 29 παράγραφος 2

Άρθρο 31 παράγραφος 2

Άρθρο 29 παράγραφος 3

Άρθρο 31 παράγραφος 3

Άρθρο 29 παράγραφος 4

Άρθρο 31 παράγραφος 4

Άρθρο 29 παράγραφος 5

Άρθρο 31 παράγραφος 5

Άρθρο 29 παράγραφος 6

—

Άρθρο 31 παράγραφος 6

Άρθρο 30 παράγραφος 1

Άρθρο 32 παράγραφος 1

Άρθρο 30 παράγραφος 2

Άρθρο 32 παράγραφος 2

Άρθρο 30 παράγραφος 3

Άρθρο 32 παράγραφος 3

Άρθρο 30 παράγραφος 4

Άρθρο 32 παράγραφος 4

Άρθρο 31 παράγραφος 1

Άρθρο 33 παράγραφος 1

Άρθρο 31 παράγραφος 2

Άρθρο 33 παράγραφος 2

Άρθρο 8 παράγραφοι 1, 2 και 3

Άρθρο 32 παράγραφος 1
Άρθρο 9 παράγραφος 1
Άρθρο 34 παράγραφος 1

Στοιχείο α)

Στοιχείο α)

Στοιχείο α)
Στοιχείο β)

Στοιχείο β)
Στοιχείο β)
Στοιχείο γ)

Άρθρο 32 παράγραφος 2
Άρθρο 9 παράγραφος 2
Άρθρο 34 παράγραφος 2

Άρθρο 32 παράγραφος 3
Άρθρο 9 παράγραφος 3
Άρθρο 34 παράγραφος 3

Άρθρο 32 παράγραφος 4
Άρθρο 9 παράγραφος 4
Άρθρο 34 παράγραφος 4

Άρθρο 32 παράγραφος 5
Άρθρο 9 παράγραφος 5, άρθρο 9 παράγραφος 6, άρθρο 9 παράγραφος 7
Άρθρο 34 παράγραφος 5

Άρθρο 32 παράγραφος 6
Άρθρο 9 παράγραφος 8
Άρθρο 34 παράγραφος 6

Άρθρο 33 παράγραφος 1

Άρθρο 36 παράγραφος 1

Άρθρο 33 παράγραφος 2

Άρθρο 36 παράγραφος 2
Άρθρο 47 παράγραφος 2
Άρθρο 34
Άρθρο 9 παράγραφος 9
Άρθρο 35

Άρθρο 37 παράγραφοι 1, 2 και 3

Άρθρο 38 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρο 10
Άρθρο 45 παράγραφοι 2 και 4

Άρθρο 11 παράγραφος 1

Άρθρο 30 παράγραφος 1

Άρθρο 11 παράγραφος 2

Άρθρο 30 παράγραφος 2

Άρθρο 11 παράγραφος 3

Άρθρο 30 παράγραφος 3

Άρθρο 11 παράγραφος 4

Άρθρο 30 παράγραφος 4

Άρθρο 11 παράγραφος 5

Άρθρο 30 παράγραφος 5

Άρθρο 11 παράγραφος 6

Άρθρο 30 παράγραφος 6

Άρθρο 11 παράγραφος 7

Άρθρο 30 παράγραφος 7

Άρθρο 12

Άρθρο 30 παράγραφος 8

Άρθρο 13

Κεφάλαιο 8 του τίτλου IV
Άρθρο 35 παράγραφος 1

Άρθρο 31 παράγραφος 1, άρθρο 31 παράγραφος 5

Άρθρο 31 παράγραφος 2
Άρθρο 35 παράγραφος 2

Άρθρο 31 παράγραφος 3, άρθρο 31 παράγραφος 4, άρθρο 31 παράγραφος 6

Άρθρο 31 παράγραφος 7
Άρθρο 36

Άρθρο 32 παράγραφοι 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
Άρθρο 37 παράγραφος 1

—

Άρθρο 37 παράγραφος 2

Άρθρο 39 παράγραφος 1

Άρθρο 37 παράγραφος 3

Άρθρο 39 παράγραφος 2

Άρθρο 37 παράγραφος 4

Άρθρο 39 παράγραφος 3

Άρθρο 37 παράγραφος 5

Άρθρο 39 παράγραφος 4

Άρθρο 38 παράγραφος 1

Άρθρο 4 παράγραφος 1
Άρθρο 38 παράγραφος 2

Άρθρο 4 παράγραφος 2
Άρθρο 38 παράγραφος 3

—
Άρθρο 39

—

Άρθρο 7
Άρθρο 40 παράγραφος 1

Άρθρο 8 παράγραφος 1
Άρθρο 40 παράγραφος 2

Άρθρο 8 παράγραφος 2
Άρθρο 40 παράγραφος 3

Άρθρο 8 παράγραφος 3
Άρθρο 41

Άρθρο 9
Άρθρο 42 παράγραφος 1

Άρθρο 10
Άρθρο 42 παράγραφος 2

—
Άρθρο 43 παράγραφος 1

Άρθρο 11 παράγραφος 1
Άρθρο 43 παράγραφος 2

Άρθρο 11 παράγραφος 2
Άρθρο 44 παράγραφος 1

Άρθρο 12 παράγραφος 1
Άρθρο 44 παράγραφος 2

Άρθρο 12 παράγραφος 2
Άρθρο 44 παράγραφος 3

Άρθρο 12 παράγραφος 3
Άρθρο 45

Άρθρο 13
Σημείο 1)

Σημείο 1)
Στοιχείο α)

Στοιχείο α)
Στοιχείο β)

Στοιχείο β)

Στοιχείο γ)
Στοιχείο γ)

Στοιχείο δ)
Στοιχείο δ)

Στοιχείο ε)

Στοιχεία στ), ζ)
Σημείο 2)

Σημείο 2)
Στοιχείο α)

Στοιχείο α)
Στοιχείο β)

Στοιχείο β)
Άρθρο 45 παράγραφος 3

Άρθρο 13 παράγραφος 3
Άρθρο 46

Άρθρο 14
Άρθρο 47

Άρθρο 15
Άρθρο 48

Άρθρο 16
Άρθρο 49

Άρθρο 17
Άρθρο 50

Άρθρο 18
Άρθρο 51 παράγραφος 1

Άρθρο 19 παράγραφος 1
Άρθρο 51 παράγραφος 2

Άρθρο 19 παράγραφος 2
Άρθρο 51 παράγραφος 3

Άρθρο 19 παράγραφος 3
Άρθρο 52

Άρθρο 20
Σημείο 1)

Στοιχείο α)
Στοιχείο α)

Σημείο i)
Στοιχείο β)

Σημείο ii)
Σημείο 2)

Στοιχείο β)
Στοιχείο α)

Σημείο i)
Στοιχείο β)

Σημείο ii)
Στοιχείο γ)

Σημείο iii)
Στοιχείο δ)

Σημείο iv)
Στοιχείο ε)

Σημείο v)

Σημείο vi)
Στοιχείο στ)

Σημείο vii)
Στοιχείο ζ)

Σημείο viii)
Σημείο 3)

Στοιχείο γ)
Στοιχείο α)

Σημείο i)

Σημείο ii) 1), 2), 3), 4)
Στοιχείο β)

Σημείο iii)
Στοιχείο γ)

Σημείο iv)

Σημείο v)
Σημείο 4)

Στοιχείο δ)
Στοιχείο α)

Σημείο i)
Στοιχείο β)

Σημείο ii)
Στοιχείο γ)

Σημείο iii)
Στοιχείο δ)

Σημείο iv)
Σημείο 5)

Στοιχείο ε)
Στοιχείο α)

Σημείο i)
Στοιχείο β)

Σημείο ii)
Στοιχείο γ)

Σημείο iii)
Στοιχείο δ)

Σημείο iv)
Στοιχείο ε)

Σημεία v) και vi)
Στοιχείο στ)

Σημείο vii)
Στοιχείο ζ)

Σημείο viii)
Σημείο 6)

Στοιχείο στ)
Στοιχείο α)

Σημείο i)
Στοιχείο β)

Σημείο ii)
Στοιχείο γ)

Σημείο iii)
Σημείο 7)

Στοιχείο ζ)
Στοιχείο α)

Σημείο i)
Στοιχείο β)

Σημείο ii)
Άρθρο 53

Άρθρο 21
Άρθρο 54 παράγραφος 1

Άρθρο 22 παράγραφος 1

Άρθρο 22 παράγραφος 2
Άρθρο 54 παράγραφος 2

Άρθρο 22 παράγραφος 3
Άρθρο 54 παράγραφος 3

Άρθρο 22 παράγραφος 4
Άρθρο 55 παράγραφος 1

Άρθρο 23 παράγραφος 1
Άρθρο 55 παράγραφος 2

Άρθρο 23 παράγραφος 2
Άρθρο 55 παράγραφος 3

Άρθρο 23 παράγραφος 3
Άρθρο 55 παράγραφος 4

Άρθρο 23 παράγραφος 4
Άρθρο 55 παράγραφος 5

Άρθρο 23 παράγραφος 5
Άρθρο 55 παράγραφος 6

Άρθρο 23 παράγραφος 6
Άρθρο 56

Άρθρο 24
Άρθρο 57 παράγραφος 1

Άρθρο 25 παράγραφος 1
Άρθρο 57 παράγραφος 2

Άρθρο 25 παράγραφος 2
Άρθρο 57 παράγραφος 3

Άρθρο 25 παράγραφος 3
Άρθρο 58 παράγραφος 1

Άρθρο 26 παράγραφος 1
Άρθρο 58 παράγραφος 2

Άρθρο 26 παράγραφος 2
Άρθρο 58 παράγραφος 3

Άρθρο 26 παράγραφος 3
Άρθρο 59 παράγραφος 1

Άρθρο 5 παράγραφος 1
Άρθρο 59 παράγραφος 2

Άρθρο 5 παράγραφος 2
Άρθρο 60 παράγραφος 1

Άρθρο 6 παράγραφος 1
Άρθρο 60 παράγραφος 2

Άρθρο 6 παράγραφος 2
Άρθρο 60 παράγραφος 3

Άρθρο 6 παράγραφος 3
Άρθρο 61 παράγραφος 1

Άρθρο 27 παράγραφος 1
Άρθρο 61 παράγραφος 2

Άρθρο 27 παράγραφος 2
Άρθρο 61 παράγραφος 3

Άρθρο 27 παράγραφος 3
Άρθρο 61 παράγραφος 4

—
Άρθρο 62 παράγραφος 1

Άρθρο 28 παράγραφος 1
Άρθρο 62 παράγραφος 2

Άρθρο 28 παράγραφος 2
Άρθρο 62 παράγραφος 3

Άρθρο 28 παράγραφος 5
Άρθρο 62 παράγραφος 4

Άρθρο 28 παράγραφος 3
Άρθρο 62 παράγραφος 5

Άρθρο 28 παράγραφος 4
Άρθρο 63 παράγραφος 1

Άρθρο 29 παράγραφος 1
Άρθρο 63 παράγραφος 2

—
Άρθρο 63 παράγραφος 3

Άρθρο 29 παράγραφος 2

Άρθρο 29 παράγραφος 3
Άρθρο 64 παράγραφος 1

Άρθρο 49 παράγραφος 1

Άρθρο 49 παράγραφος 2
Άρθρο 64 παράγραφος 2

Άρθρο 49 παράγραφος 3, άρθρο 49 παράγραφος 5

Άρθρο 49 παράγραφος 4
Άρθρο 64 παράγραφος 3

Άρθρο 49 παράγραφος 7
Άρθρο 64 παράγραφος 4

Άρθρο 49 παράγραφος 6
Άρθρο 65 παράγραφος 1

—
Άρθρο 65 παράγραφος 2

—
Άρθρο 65 παράγραφος 3

—
Άρθρο 65 παράγραφος 4

—
Άρθρο 65 παράγραφος 5

—
Άρθρο 65 παράγραφος 6

—
Άρθρο 66 παράγραφος 1

Άρθρο 33 παράγραφος 1
Άρθρο 66 παράγραφοι 2 και 4

Άρθρο 40
Άρθρο 66 παράγραφος 3

Άρθρο 46 παράγραφος 2
Άρθρο 66 παράγραφος 5

Άρθρο 34 παράγραφος 1, άρθρο 34 παράγραφος 2
Άρθρο 67 παράγραφος 1

Άρθρο 33 παράγραφος 2
Άρθρο 67 παράγραφος 2

Άρθρο 47 παράγραφος 1
Άρθρο 67 παράγραφος 3

Άρθρο 41 παράγραφος 1
Άρθρο 67 παράγραφος 4

Άρθρο 34 παράγραφος 1, άρθρο 34 παράγραφος 2

Άρθρα 35-39
Άρθρο 68 παράγραφος 1

Άρθρο 51 παράγραφος 1
Άρθρο 68 παράγραφος 2

Άρθρο 51 παράγραφος 2
Άρθρο 68 παράγραφος 3

Άρθρο 51 παράγραφος 3
Άρθρο 68 παράγραφος 4

Άρθρο 51 παράγραφος 4
Άρθρο 68 παράγραφος 5

Άρθρο 42 παράγραφος 1
Άρθρο 68 παράγραφος 6

Άρθρο 42 παράγραφος 2

Άρθρο 43 παράγραφοι 1, 2, 3, 4

Άρθρο 44 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρο 45 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρο 46 παράγραφος 1

Άρθρο 47 παράγραφος 2

Άρθρο 48 παράγραφοι 1, 2, 3, 4, 5

Άρθρο 50 παράγραφοι 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9
Άρθρο 69 παράγραφος 1, άρθρο 69 παράγραφος 2

Άρθρο 52
Άρθρο 70 παράγραφος 1

Άρθρο 53 παράγραφος 1
Άρθρο 70 παράγραφος 2

Άρθρο 53 παράγραφος 2
Άρθρο 71 παράγραφος 1

Άρθρο 54 παράγραφος 1
Άρθρο 71 παράγραφος 2

Άρθρο 54 παράγραφος 2
Άρθρο 72 παράγραφος 1

Άρθρο 55 παράγραφος 1
Άρθρο 72 παράγραφος 2

Άρθρο 55 παράγραφος 2
Άρθρο 73 παράγραφος 1

Άρθρο 56 παράγραφος 1, άρθρο 56 παράγραφος 3

Άρθρο 56 παράγραφος 2
Άρθρο 73 παράγραφος 2

Άρθρο 56 παράγραφος 4
Άρθρο 73 παράγραφος 3

Άρθρο 56 παράγραφος 5

Άρθρο 57 παράγραφοι 1, 2, 3, 4, 5, 6

Άρθρο 58

Άρθρο 59 παράγραφοι 1, 2, 3, 4, 5
Άρθρο 74 παράγραφος 1

Άρθρο 60 παράγραφος 1
Άρθρο 74 παράγραφος 2

Άρθρο 60 παράγραφος 2

Άρθρο 60 παράγραφος 3
Άρθρο 74 παράγραφος 3

Άρθρο 60 παράγραφος 4
Άρθρο 75 παράγραφος 1

Άρθρο 61 παράγραφος 1

Άρθρο 61 παράγραφος 2
Άρθρο 75 παράγραφος 2

Άρθρο 61 παράγραφος 3

Άρθρο 61 παράγραφος 4
Άρθρο 76 παράγραφος 1

Άρθρο 62 παράγραφος 1
Άρθρο 76 παράγραφος 2

Άρθρο 62 παράγραφος 2
Άρθρο 76 παράγραφος 3

Άρθρο 62 παράγραφος 3
Άρθρο 76 παράγραφος 4

Άρθρο 62 παράγραφος 4
Άρθρο 77 παράγραφος 1

Άρθρο 63 παράγραφος 1
Άρθρο 77 παράγραφος 2

Άρθρο 63 παράγραφος 2
Άρθρο 78 παράγραφος 1

Άρθρο 64 παράγραφος 1
Άρθρο 78 παράγραφος 2

Άρθρο 64 παράγραφος 2

Άρθρο 66 παράγραφος 3
Άρθρο 79 παράγραφος 1

Άρθρο 65 παράγραφος 1
Άρθρο 79 παράγραφος 2

Άρθρο 65 παράγραφος 2
Άρθρο 79 παράγραφος 3

Άρθρο 65 παράγραφος 3
Άρθρο 80 παράγραφος 1

Άρθρο 66 παράγραφος 1
Άρθρο 80 παράγραφος 2

Άρθρο 66 παράγραφος 2
Άρθρο 80 παράγραφος 3

Άρθρο 66 παράγραφος 3
Άρθρο 80 παράγραφος 4

Άρθρο 66 παράγραφος 4
Άρθρο 80 παράγραφος 5

Άρθρο 66 παράγραφος 5
Άρθρο 81 παράγραφος 1

Άρθρο 67 παράγραφος 1
Άρθρο 81 παράγραφος 2

Άρθρο 67 παράγραφος 2
Άρθρο 81 παράγραφος 3

Άρθρο 67 παράγραφος 3
Άρθρο 82 παράγραφος 1

Άρθρο 68 παράγραφος 1
Άρθρο 82 παράγραφος 2

Άρθρο 68 παράγραφος 2
Άρθρο 83 παράγραφος 1

Άρθρο 69 παράγραφος 1
Άρθρο 83 παράγραφος 2

Άρθρο 69 παράγραφος 2
Άρθρο 83 παράγραφος 3

Άρθρο 69 παράγραφος 3
Άρθρο 84

Άρθρο 70
Άρθρο 85

Άρθρο 71
Άρθρο 86

Άρθρο 72
Άρθρο 87 παράγραφος 1

Άρθρο 73 παράγραφος 1
Άρθρο 87 παράγραφος 2

Άρθρο 73 παράγραφος 2
Άρθρο 87 παράγραφος 3

Άρθρο 73 παράγραφος 3
Άρθρο 88 παράγραφος 1

Άρθρο 74 παράγραφος 1
Άρθρο 88 παράγραφος 2

Άρθρο 74 παράγραφος 2
Άρθρο 88 παράγραφος 3

Άρθρο 74 παράγραφος 3
Άρθρο 88 παράγραφος 4

Άρθρο 74 παράγραφος 4
Άρθρο 88 παράγραφος 5

Άρθρο 74 παράγραφος 5

Άρθρο 74 παράγραφος 6
Άρθρο 89 παράγραφος 1

Άρθρο 75 παράγραφος 1
Άρθρο 89 παράγραφος 2

Άρθρο 75 παράγραφος 2
Άρθρο 89 παράγραφος 3

Άρθρο 75 παράγραφος 3
Άρθρο 90 παράγραφος 1

Άρθρο 76 παράγραφος 1
Άρθρο 90 παράγραφος 2

Άρθρο 76 παράγραφος 2
Άρθρο 91

Άρθρο 77
Άρθρο 92 παράγραφος 1

Άρθρο 78 παράγραφος 1
Άρθρο 92 παράγραφος 2

Άρθρο 78 παράγραφος 2
Άρθρο 93

Άρθρο 79
Άρθρο 94

Άρθρο 80
Άρθρο 95 παράγραφος 1

Άρθρο 81 παράγραφος 1
Άρθρο 95 παράγραφος 2

—
Άρθρο 95 παράγραφος 3

—
Άρθρο 95 παράγραφος 4

—
Άρθρο 95 παράγραφος 5

Άρθρο 81 παράγραφος 2
Άρθρο 96 παράγραφος 1

—
Άρθρο 96 παράγραφος 2

—
Άρθρο 96 παράγραφος 3

—
Άρθρο 96 παράγραφος 4

—
Άρθρο 96 παράγραφος 5

—
Άρθρο 96 παράγραφος 6

Άρθρο 82

Άρθρο 83 παράγραφοι 1, 2, 3, 4, 5, 6

Άρθρο 84 παράγραφοι 1, 2 και 3
Άρθρο 97 παράγραφος 1

Άρθρο 85 παράγραφος 1

Άρθρο 85 παράγραφοι 2-7
Άρθρο 97 παράγραφος 2

Άρθρο 85 παράγραφος 8, άρθρο 85 παράγραφος 9
Άρθρο 97 παράγραφος 3

Άρθρο 85 παράγραφος 10
Άρθρο 97 παράγραφος 4

Άρθρο 86 παράγραφος 1
Άρθρο 97 παράγραφος 5

Άρθρο 86 παράγραφος 2

Άρθρο 86 παράγραφοι 3 και 4

Άρθρο 87

Άρθρο 88 παράγραφοι 1, 2 και 3
Άρθρο 98 παράγραφος 1

Άρθρο 89 παράγραφος 1
Στοιχείο α)

Στοιχείο α)
Στοιχείο β)

Στοιχείο β)
Στοιχείο γ)

Στοιχείο γ)

Στοιχείο δ)
Στοιχείο δ)

Στοιχείο ε)

Στοιχείο στ)

Στοιχείο ζ)
Άρθρο 98 παράγραφοι 2 και 4

Άρθρο 89 παράγραφος 2
Άρθρο 98 παράγραφος 3

Άρθρο 85 παράγραφος 11
Άρθρο 98 παράγραφος 5

Άρθρο 89 παράγραφος 3
Άρθρο 99 παράγραφος 1

Άρθρο 90 παράγραφος 1
Άρθρο 99 παράγραφος 2

Άρθρο 90 παράγραφος 2
Άρθρο 100 παράγραφος 1

Άρθρο 91 παράγραφος 2
Άρθρο 100 παράγραφος 2

Άρθρο 91 παράγραφος 3
Άρθρο 100 παράγραφος 3

Άρθρο 91 παράγραφος 1
Άρθρο 100 παράγραφοι 4 και 5

Άρθρο 91 παράγραφοι 4 και 5
Άρθρο 100 παράγραφος 6

Άρθρο 91 παράγραφος 6

Άρθρο 92

Άρθρο 93 παράγραφοι 1, 2, 3, 4
Άρθρο 101 παράγραφος 1

Άρθρο 94 παράγραφος 1
Άρθρο 101 παράγραφος 2

Άρθρο 94 παράγραφος 2
Άρθρο 101 παράγραφος 3

Άρθρο 94 παράγραφος 3
Άρθρο 101 παράγραφος 4

Άρθρο 94 παράγραφος 4
Άρθρο 102 παράγραφος 1

Άρθρο 95 παράγραφος 1
Άρθρο 102 παράγραφος 2

Άρθρο 95 παράγραφος 2
Άρθρο 103 παράγραφος 1

Άρθρο 96 παράγραφος 1

Άρθρο 96 παράγραφοι 2, 3 και 4
Άρθρο 103 παράγραφος 2

Άρθρο 101 παράγραφοι 1, 2, 3, 4

Άρθρο 97 παράγραφοι 1, 2, 3, 4

Άρθρο 98 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρο 99 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρο 100 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρα 102-104
Άρθρο 104

Άρθρο 40
Άρθρο 105
Άρθρο 105 παράγραφος 1

Άρθρο 41 παράγραφος 1
Άρθρο 106 παράγραφος 1
Άρθρο 105 παράγραφος 2

Άρθρο 41 παράγραφος 2
Άρθρο 106 παράγραφος 2
Άρθρο 105 παράγραφος 3

Άρθρο 41 παράγραφος 3
Άρθρο 106 παράγραφος 3

Άρθρο 106 παράγραφος 4
Άρθρο 105 παράγραφος 4

Άρθρο 41 παράγραφος 4
Άρθρο 106 παράγραφος 5
Άρθρο 105 παράγραφος 5

Άρθρο 41 παράγραφος 5
Άρθρο 106 παράγραφος 6
Άρθρο 106

—

Άρθρο 14 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρο 15 παράγραφοι 1 και 2

Άρθρο 107 παράγραφος 1
Άρθρο 16 παράγραφος 1
Άρθρο 42 παράγραφος 1

Άρθρο 107 παράγραφος 2

Άρθρο 42 παράγραφος 2

Άρθρο 107 παράγραφος 3
Άρθρο 16 παράγραφος 2
Άρθρο 42 παράγραφος 3

Άρθρο 107
Άρθρο 108
Άρθρο 17
Άρθρο 43
Άρθρο 108
Άρθρο 109 παράγραφος 1

Άρθρο 44 παράγραφος 1

Άρθρο 109 παράγραφος 2

Άρθρο 44 παράγραφος 2

Άρθρο 109 παράγραφος 3

Άρθρο 44 παράγραφος 3

Άρθρο 109 παράγραφος 4

Άρθρο 44 παράγραφος 4

Άρθρο 109 παράγραφος 5

—

Άρθρο 18 παράγραφος 1
Άρθρο 45 παράγραφος 1, άρθρο 45 παράγραφος 2

Άρθρο 18 παράγραφος 2
Άρθρο 45 παράγραφος 3

Άρθρο 18 παράγραφος 3
Άρθρο 45 παράγραφος 4

Άρθρο 18 παράγραφος 4
—

Άρθρο 114
Άρθρο 21
Άρθρο 48

Άρθρο 115 παράγραφος 1
Άρθρο 22 παράγραφος 1
Άρθρο 49 παράγραφος 1

Άρθρο 115 παράγραφος 2

Άρθρο 49 παράγραφος 2

Άρθρο 115 παράγραφος 3
Άρθρο 22 παράγραφος 2
Άρθρο 49 παράγραφος 3

Άρθρο 115 παράγραφος 4

—

Άρθρο 115 παράγραφος 5

—

Άρθρο 115 παράγραφος 6

—

Άρθρο 116
Άρθρο 23
Άρθρο 50
Άρθρο 112
Άρθρο 117
Άρθρο 24
Άρθρο 51
—
Παράρτημα I

Παράρτημα I
Παράρτημα I

Παράρτημα II
Παράρτημα II
Παράρτημα II

Παράρτημα III
Παράρτημα III