PRZYJMUJĄ NINIEJSZE ROZPORZĄDZENIE:TYTUŁ IPRZEDMIOT, ZAKRES STOSOWANIA I DEFINICJE

Artykuł 1Przedmiot1.W niniejszym rozporządzeniu ustanawia się jednolite wymogi dotyczące świadczenia usług płatniczych i usług związanych z pieniądzem elektronicznym w odniesieniu do następujących kwestii:(a)przejrzystości warunków i wymogów informacyjnych dotyczących usług płatniczych i usług związanych z pieniądzem elektronicznym;(b)odpowiednich praw i obowiązków użytkowników usług płatniczych i usług związanych z pieniądzem elektronicznym oraz dostawców usług płatniczych i usług związanych z pieniądzem elektronicznym w odniesieniu do świadczenia usług płatniczych i usług związanych z pieniądzem elektronicznym.2.O ile nie określono inaczej, wszelkie odniesienia do usług płatniczych należy rozumieć w niniejszym rozporządzeniu jako odniesienia do usług płatniczych i usług związanych z pieniądzem elektronicznym.3.O ile nie określono inaczej, wszelkie odniesienia do dostawców usług płatniczych należy rozumieć w niniejszym rozporządzeniu jako odniesienia do dostawców usług płatniczych i dostawców usług związanych z pieniądzem elektronicznym.3a.Do przetwarzania danych osobowych na podstawie niniejszego rozporządzenia stosuje się rozporządzenie (UE) 2016/679.

Artykuł 2Zakres stosowania1.Niniejsza rozporządzenie ma zastosowanie do usług płatniczych świadczonych na terenie Unii przez następujące kategorie dostawców usług płatniczych:a)instytucje kredytowe w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 1 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz.U. L 176 z 27.6.2013, s. 1)., w tym ich oddziały, gdy takie oddziały znajdują się na terenie Unii, bez względu na to, czy siedziby zarządu tych oddziałów znajdują się na terenie Unii, czy poza Unią;b)instytucje świadczące żyro pocztowe, które są na podstawie prawa krajowego uprawnione do świadczenia usług płatniczych;c)instytucje płatnicze;d)EBC i krajowe banki centralne, gdy nie działają one w charakterze organów kształtujących politykę pieniężną lub innych organów publicznych;e)państwa członkowskie lub ich władze regionalne lub lokalne, gdy nie działają one w charakterze organów publicznych.2.Niniejsze rozporządzenie nie ma zastosowania do następujących usług:a)transakcji płatniczych dokonywanych wyłącznie środkami pieniężnymi bezpośrednio od płatnika do odbiorcy, bez udziału pośredników;b)transakcji płatniczych od płatnika do odbiorcy za pośrednictwem agenta handlowego w rozumieniu art. 1 ust. 2 dyrektywy 86/653/EWG, o ile spełnione są wszystkie następujące warunki: i) agent handlowy jest upoważniony – na podstawie umowy – do prowadzenia negocjacji lub zawierania transakcji sprzedaży lub zakupu towarów lub usług w imieniu wyłącznie płatnika lub wyłącznie odbiorcy, lecz nie w imieniu ich dwóch, niezależnie od tego, czy agent handlowy posiada środki pieniężne klienta, czy nie, oraz (ii) taka umowa zapewnia płatnikowi lub odbiorcy faktyczną możliwość negocjowania z agentem handlowym lub zawierania transakcji sprzedaży lub zakupu towarów lub usług;c)transakcji płatniczych obejmujących wykonywane niezawodowo gromadzenie i dostarczanie środków pieniężnych w ramach działalności nienastawionej na zysk (non-profit) lub charytatywnej;d)usług, w ramach których środki pieniężne dostarczane są płatnikowi przez odbiorcę jako część transakcji płatniczej za zakup towarów lub usług na wyraźne żądanie użytkownika usług płatniczych tuż przed wykonaniem transakcji płatniczej;e)usług, w ramach których środki pieniężne dostarczane są dobrowolnie w sklepach detalicznych na wyraźne żądanie użytkownika usług płatniczych, lecz niezależnie od wykonania transakcji płatniczej oraz bez obowiązku zakupu towarów i usług. Użytkownik usług płatniczych powinien zostać poinformowany o wszelkich możliwych opłatach za tę usługę przed dostarczeniem żądanych środków pieniężnych;f)transakcji płatniczych opartych na dowolnym z następujących dokumentów wystawionych na dostawcę usług płatniczych w celu oddania środków pieniężnych do dyspozycji odbiorcy:(i)czekach papierowych regulowanych konwencją genewską z dnia 19 marca 1931 r. w sprawie jednolitej ustawy o czekach;(ii)czekach papierowych podobnych do czeków, o których mowa w ppkt (i), regulowanych przepisami prawa państw członkowskich niebędących stroną konwencji genewskiej z dnia 19 marca 1931 r. w sprawie jednolitej ustawy o czekach;(iii)wekslach trasowanych w postaci papierowej zgodne z konwencją genewską z dnia 7 czerwca 1930 r. w sprawie jednolitej ustawy o wekslach trasowanych i własnych;(iv)wekslach trasowanych w postaci papierowej podobnych do weksli, o których mowa w ppkt (iii), regulowane przepisami prawa państw członkowskich niebędących stroną konwencji genewskiej z dnia 7 czerwca 1930 r. w sprawie jednolitej ustawy o wekslach trasowanych i własnych;(v)voucherach w postaci papierowej;(vi)czekach podróżne w postaci papierowej;(vii)przekazach pocztowych w postaci papierowej określonych przez Światowy Związek Pocztowy;g)transakcji płatniczych dokonywanych w ramach systemu płatności lub systemu rozrachunku papierów wartościowych między agentami rozrachunkowymi, kontrahentami centralnymi, izbami rozliczeniowymi lub bankami centralnymi a innymi uczestnikami systemu i dostawcami usług płatniczych, bez uszczerbku dla art. 31;h)transakcji płatniczych związanych z obsługą aktywów wynikających z papierów wartościowych, łącznie z dywidendami, podziałem dochodu lub podziałem innych zysków, lub wykupem lub sprzedażą, dokonywanych przez osoby, o których mowa w lit. g), lub przez firmy inwestycyjne, instytucje kredytowe, przedsiębiorstwa zbiorowego inwestowania lub spółki zarządzania aktywami świadczące usługi inwestycyjne oraz wszelkie inne podmioty, którym wolno przechowywać instrumenty finansowe;ha)transakcji płatniczych wykorzystywanych do realizacji usług obrotu i rozrachunku przy użyciu tokenów będących pieniądzem elektronicznym zdefiniowanych w art. 3 ust. 1 pkt 7 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/1114 Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/1114 z dnia 31 maja 2023 r. w sprawie rynków kryptoaktywów oraz zmiany rozporządzeń (UE) nr 1093/2010 i (UE) nr 1095/2010 oraz dyrektyw 2013/36/UE i (UE) 2019/1937 (Dz.U. L 150 z 9.6.2023, s. 40 http://data.europa.eu/eli/reg/2023/1114/oj)., w przypadku gdy dostawca usług płatniczych uzyskał już zezwolenie na świadczenie takich usług jako dostawca usług w zakresie kryptoaktywów w państwie członkowskim na mocy tytułu V tego rozporządzenia;i)bez uszczerbku dla art. 23 ust. 2 oraz art. 58 i 87, usług świadczonych przez dostawców usług technicznych;j)usług opartych na określonych instrumentach płatniczych, które spełniają jeden z następujących warunków:(i)instrumenty pozwalające posiadaczowi nabywać towary lub usługi wyłącznie w fizycznych lub wirtualnych pomieszczeniach wydawcy lub w ramach jednej ograniczonej sieci dostawców usług na podstawie umowy handlowej zawartej bezpośrednio z profesjonalnym wydawcą;(ii)instrumenty, których można używać wyłącznie w celu nabycia bardzo ograniczonego asortymentu towarów lub usług, w tym między innymi instrumenty, których używanie jest ograniczone do transakcji między przedsiębiorstwami;(iii)instrumenty ważne wyłącznie w jednym państwie członkowskim, dostarczane na wniosek przedsiębiorstwa lub na wniosek podmiotu sektora publicznego, regulowane ze względu na określone cele społeczne lub podatkowe przez krajowy lub regionalny organ publiczny i służące do nabycia określonych towarów lub usług od dostawców związanych umową handlową z wydawcą, których to instrumentów nie można zamienić na środki pieniężne;k)transakcji płatniczych przeprowadzanych przez dostawcę sieci łączności elektronicznej w rozumieniu art. 2 pkt 1 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2018/1972 Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2018/1972 z dnia 11 grudnia 2018 r. ustanawiająca Europejski kodeks łączności elektronicznej (Dz.U. L 321 z 17.12.2018, s. 36). lub usług świadczonych – obok usług łączności elektronicznej w rozumieniu art. 2 pkt 4 wspomnianej dyrektywy – na rzecz abonenta sieci lub usługi:(i)w celu zakupu treści cyfrowych i usług głosowych, niezależnie od urządzenia wykorzystywanego do nabycia lub wykorzystania treści cyfrowych, które obciążają stosowny rachunek; lub(ii)dokonywanych z urządzenia elektronicznego lub za jego pośrednictwem, które obciążają stosowny rachunek prowadzony w ramach działalności charytatywnej lub w celu zakupu biletów;pod warunkiem że wartość pojedynczej transakcji płatniczej nie przekracza 60 EUR oraz:–łączna wartość transakcji płatniczych dotyczących jednego abonenta nie przekracza 360 EUR miesięcznie lub–w przypadku gdy abonent z góry zasila środkami pieniężnymi swoje konto u dostawcy sieci lub usługi łączności elektronicznej – łączna wartość transakcji płatniczych nie przekracza 360 EUR miesięcznie;l)transakcji płatniczych między dostawcami usług płatniczych, ich agentami lub oddziałami, przeprowadzanych na ich własny rachunek;m)transakcji płatniczych i powiązanych usług między jednostką dominującą a jej jednostką zależną lub między jednostkami zależnymi tej samej jednostki dominującej, w tym usług zbierania środków pieniężnych, jak również dokonywania płatności przez podmioty należące do tej samej grupy w imieniu grupy przez jednostkę dominującą lub jej jednostkę zależną▐.3.Tytuły II i III mają zastosowanie do transakcji płatniczych w walucie państwa członkowskiego, w przypadku gdy zarówno dostawca usług płatniczych płatnika, jak i dostawca usług płatniczych odbiorcy lub jedyny dostawca usług płatniczych w danej transakcji płatniczej znajdują się na terenie Unii.4.Tytuł II, z wyjątkiem art. 13 ust. 1 lit. b), art. 20 lit. e) i art. 24 lit. a), oraz tytuł III, z wyjątkiem art. 67–72, mają zastosowanie do transakcji płatniczych w walucie, która nie jest walutą państwa członkowskiego, w przypadku gdy zarówno dostawca usług płatniczych płatnika, jak i dostawca usług płatniczych odbiorcy lub jedyny dostawca usług płatniczych w danej transakcji płatniczej znajdują się na terenie Unii, w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terenie Unii.5.Tytuł II, z wyjątkiem art. 13 ust. 1 lit. b), art. 20 lit. e) i h) i art. 24 lit. a), oraz tytuł III, z wyjątkiem art. 28 ust. 2 i 3, art. 62, 63 i 67, art. 69 ust. 1 i art. 75–78, mają zastosowanie do transakcji płatniczych we wszystkich walutach, gdy tylko jeden z dostawców usług płatniczych znajduje się na terenie Unii, w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terenie Unii.6.Państwa członkowskie mogą zwolnić instytucje, o których mowa w art. 2 ust. 5 pkt 4–23 dyrektywy 2013/36/UE, ze stosowania całości lub części przepisów niniejszego rozporządzenia.7.EUNB do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą rok po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia] opracuje wytyczne określające kryteria wyłączenia w odniesieniu do transakcji płatniczych między płatnikiem a odbiorcą realizowanych za pośrednictwem przedstawiciela handlowego, o którym mowa w ust. 2 lit. b) niniejszego artykułu.8.EUNB opracowuje projekty regulacyjnych standardów technicznych w celu określenia warunków stosowania wyłączeń, o których mowa w ust. 2 lit. j). EUNB bierze pod uwagę doświadczenia zdobyte w stosowaniu wytycznych EUNB z dnia 24 lutego 2022 r. w sprawie wyłączenia z tytułu ograniczonej sieci przewidzianego w dyrektywie (UE) 2015/2366.EUNB przedstawia Komisji regulacyjne standardy techniczne, o których mowa w akapicie pierwszym, do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą rok po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia]. Komisja jest uprawniona do przyjęcia regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, zgodnie z art. 10–14 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010.9.Państwa członkowskie zawiadamiają Komisję o swoich przepisach przyjętych zgodnie z ust. 6, do daty rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia, a następnie – niezwłocznie – o wszelkich późniejszych zmianach mających wpływ na te przepisy.9a.Przepisy art. 59 mają również zastosowanie do dostawców usług łączności elektronicznej i platform internetowych.

Artykuł 3DefinicjeDo celów niniejszego rozporządzenia stosuje się następujące definicje:1)„państwo członkowskie pochodzenia” oznacza:a)państwo członkowskie, w którym znajduje się siedziba statutowa dostawcy usług płatniczych; lubb)jeżeli dostawca usług płatniczych nie ma zgodnie z prawem krajowym siedziby statutowej – państwo członkowskie, w którym znajduje się siedziba zarządu tego dostawcy;2)„przyjmujące państwo członkowskie” oznacza państwo członkowskie inne niż państwo członkowskie pochodzenia, w którym dostawca usług płatniczych ma swojego agenta, dystrybutora lub oddział lub w którym świadczy usługi płatnicze;3)„usługa płatnicza” oznacza dowolny z rodzajów działalności gospodarczej wymienionych w załączniku I;4)„instytucja płatnicza” oznacza osobę prawną, której zgodnie z art. 13 dyrektywy (UE) XXX [PSD3] udzielono zezwolenia na świadczenie usług płatniczych lub usług związanych z pieniądzem elektronicznym w całej Unii;5)„transakcja płatnicza” oznacza działanie polegające na złożeniu, przekazaniu lub wypłacie środków pieniężnych na podstawie zlecenia płatniczego złożonego przez płatnika lub w jego imieniu, lub przez odbiorcę lub w jego imieniu, niezależnie od jakichkolwiek zobowiązań bazowych między płatnikiem a odbiorcą;6)„zainicjowanie transakcji płatniczej” oznacza działania niezbędne do przygotowania wykonania transakcji płatniczej, w tym złożenie zlecenia płatniczego i przejście procesu uwierzytelniania;7)„zdalne zainicjowanie transakcji płatniczej” oznacza transakcję płatniczą, w przypadku której zlecenie płatnicze złożono przez internet;8)„wykonanie transakcji płatniczej” oznacza proces rozpoczynający się po zakończeniu procesu inicjowania transakcji płatniczej, który dobiega końca z chwilą udostępnienia odbiorcy złożonych, wypłaconych lub przekazanych środków;9)„system płatności” oznacza system transferu środków oparty na formalnych i znormalizowanych regułach i wspólnych przepisach dotyczących przetwarzania, rozliczeń lub rozrachunku transakcji płatniczych;10)„operator systemu płatności” oznacza podmiot prawny odpowiedzialny zgodnie z prawem za prowadzenie systemu płatności;11)„płatnik” oznacza osobę fizyczną lub prawną, która jest posiadaczem rachunku płatniczego i składa zlecenie płatnicze z tego rachunku płatniczego, lub w przypadku gdy rachunek płatniczy nie istnieje – osobę fizyczną lub prawną, która składa zlecenie płatnicze;12)„odbiorca” oznacza osobę fizyczną lub prawną będącą zamierzonym odbiorcą środków pieniężnych, które są przedmiotem transakcji płatniczej;13)„użytkownik usług płatniczych” oznacza osobę fizyczną lub prawną korzystającą z usługi płatniczej lub z usługi związanej z pieniądzem elektronicznym w charakterze płatnika albo odbiorcy lub w charakterze zarówno płatnika, jak i odbiorcy;14)„dostawca usług płatniczych” oznacza podmiot, o którym mowa w art. 2 ust. 1, lub osobę fizyczną lub prawną korzystającą ze zwolnienia na podstawie art. 34, 36 i 38 dyrektywy (UE) XXX [PSD3];15)„rachunek płatniczy” oznacza rachunek prowadzony przez dostawcę usług płatniczych w imieniu użytkownika lub użytkowników usług płatniczych, wykorzystywany do wykonania transakcji płatniczej lub transakcji płatniczych i umożliwiający przesyłanie środków pieniężnych do osób trzecich oraz przyjmowanie środków pieniężnych od osób trzecich;16)„zlecenie płatnicze” oznacza dyspozycję wydaną przez płatnika lub odbiorcę swojemu dostawcy usług płatniczych z żądaniem wykonania transakcji płatniczej;17)„upoważnienie” oznacza autoryzację ze strony płatnika udzieloną odbiorcy i (bezpośrednio lub pośrednio za pośrednictwem odbiorcy) dostawcy usług płatniczych odbiorcy w celu umożliwienia odbiorcy zainicjowania transakcji płatniczej ze wskazanego rachunku płatniczego płatnika oraz w celu umożliwienia dostawcy usług płatniczych odbiorcy wykonania takich dyspozycji;18)„instrument płatniczy” oznacza zindywidualizowane urządzenie lub urządzenia, lub zindywidualizowany i uzgodniony przez użytkownika usług płatniczych i dostawcę usług płatniczych zbiór procedur, które umożliwiają zainicjowanie transakcji płatniczej;19)„dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek” oznacza dostawcę usług płatniczych zapewniającego i utrzymującego rachunek płatniczy dla płatnika;20)„usługa inicjowania płatności” oznacza usługę polegającą na złożeniu zlecenia płatniczego na wniosek płatnika lub odbiorcy w odniesieniu do rachunku płatniczego posiadanego u innego dostawcy usług płatniczych;21)„usługa dostępu do informacji o rachunku” oznacza internetową usługę gromadzenia – bezpośrednio albo za pośrednictwem dostawcy usług technicznych – i konsolidowania informacji przechowywanych na rachunku płatniczym lub rachunkach płatniczych użytkownika usług płatniczych posiadanych u dostawcy lub dostawców usług płatniczych prowadzących rachunek;22)„dostawca świadczący usługę inicjowania płatności” oznacza dostawcę usług płatniczych świadczącego usługi inicjowania płatności;23)„dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku” oznacza dostawcę usług płatniczych świadczącego usługi dostępu do informacji o rachunku;24)„konsument” oznacza osobę fizyczną, która w ramach umów o usługę płatniczą objętych niniejszym rozporządzeniem działa w celach innych niż jej działalność handlowa, gospodarcza lub zawodowa;25)„umowa ramowa” oznacza umowę o usługę płatniczą, która reguluje wykonywanie w przyszłości pojedynczych i następujących po sobie transakcji płatniczych i która może zawierać obowiązek i warunki otwarcia rachunku płatniczego;26)„usługa przekazu pieniężnego” oznacza usługę płatniczą, w ramach której następuje odbiór środków pieniężnych od płatnika, bez zakładania rachunku płatniczego w imieniu płatnika lub odbiorcy, wyłącznie do celów przekazania odpowiedniej kwoty odbiorcy lub innemu dostawcy usług płatniczych działającemu w imieniu odbiorcy lub w ramach której nastąpi odbiór takich środków w imieniu odbiorcy i ich udostępnienie odbiorcy;27)„polecenie zapłaty” oznacza usługę płatniczą polegającą na obciążeniu rachunku płatniczego płatnika, w przypadku gdy transakcja płatnicza została zainicjowana przez odbiorcę na podstawie upoważnienia udzielonego przez płatnika na rzecz odbiorcy, dostawcy usług płatniczych odbiorcy lub dostawcy usług płatniczych samego płatnika;28)„polecenie przelewu” oznacza usługę płatniczą, która obejmuje również polecenia przelewu natychmiastowego, polegającą na uznaniu rachunku płatniczego odbiorcy transakcją płatniczą lub serią transakcji płatniczych z rachunku płatniczego płatnika przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek płatniczy płatnika lub przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek płatniczy odbiorcy, na podstawie dyspozycji udzielonych przez płatnika;29)„polecenie przelewu natychmiastowego” oznacza polecenie przelewu podlegające natychmiastowemu wykonaniu niezależnie od dnia i godziny;30)„środki pieniężne” oznaczają pieniądz banku centralnego emitowany do użytku detalicznego, pieniądz skrypturalny i pieniądz elektroniczny;31)„data waluty” oznacza czas odniesienia stosowany przez dostawcę usług płatniczych na potrzeby obliczenia odsetek od kwoty środków pieniężnych, którą obciążono lub uznano rachunek płatniczy;32)„referencyjny kurs walutowy” oznacza kurs walutowy służący za podstawę do obliczania kosztów przeliczania dowolnej waluty, który jest ujawniany przez dostawcę usług płatniczych lub pochodzi z publicznie dostępnego źródła;33)„referencyjna stopa procentowa” oznacza stopę procentową służącą za podstawę do obliczania wszelkich stosowanych odsetek i pochodzącą z publicznie dostępnego źródła, które może być zweryfikowane przez obydwie strony umowy o usługę płatniczą;34)„uwierzytelnianie” oznacza procedurę umożliwiającą dostawcy usług płatniczych weryfikację tożsamości użytkownika usług płatniczych lub ważności stosowania konkretnego instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowaniem indywidualnych danych uwierzytelniających tego użytkownika;34a)„autoryzacja” oznacza zezwolenie udzielone w ramach procedury, w ramach której użytkownik usług płatniczych uwierzytelnia daną transakcję swobodnie i z pełną znajomością wszystkich istotnych faktów;35)„silne uwierzytelnianie klienta” oznacza uwierzytelnianie w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów należących do kategorii: wiedza (coś, co wie wyłącznie użytkownik), posiadanie (coś, co posiada wyłącznie użytkownik) i cechy klienta (coś, czym jest użytkownik), niezależnych w tym sensie, że naruszenie jednego z nich nie osłabia wiarygodności pozostałych, które to uwierzytelnianie jest zaprojektowane w sposób zapewniający ochronę poufności danych uwierzytelniających;36)„dostawca usług technicznych” oznacza dostawcę usług, które wspierają świadczenie usług płatniczych, przy czym dostawca usług technicznych w żadnym momencie nie wchodzi w posiadanie środków pieniężnych, które mają zostać przekazane;37)„indywidualne dane uwierzytelniające” oznaczają indywidualne cechy zapewniane przez dostawcę usług płatniczych użytkownikowi usług płatniczych do celów uwierzytelnienia;38)„szczególnie chronione dane dotyczące płatności” oznaczają dane, w tym indywidualne dane uwierzytelniające, które mogą być wykorzystywane do dokonywania oszustw;39)„unikatowy identyfikator” oznacza kombinację liter, cyfr lub symboli wskazaną użytkownikowi usług płatniczych przez dostawcę usług płatniczych, lub unikalnie powiązany element pośredniczący, które użytkownik usług płatniczych podaje w celu jednoznacznego zidentyfikowania drugiego użytkownika usług płatniczych lub rachunku płatniczego tego drugiego użytkownika usług płatniczych na potrzeby danej transakcji płatniczej;40)„środek porozumiewania się na odległość” oznacza metodę, która może być wykorzystana do zawarcia umowy o usługę płatniczą i która nie wymaga jednoczesnej fizycznej obecności dostawcy usług płatniczych i użytkownika usług płatniczych;41)„trwały nośnik informacji” oznacza instrument umożliwiający użytkownikowi usług płatniczych przechowywanie informacji osobiście do niego adresowanych w sposób umożliwiający dostęp do tych informacji w przyszłości przez okres właściwy do celów tych informacji i pozwalający na odtworzenie przechowywanych informacji w niezmienionej postaci;42)„mikroprzedsiębiorstwo” oznacza przedsiębiorstwo, które w chwili zawarcia umowy o usługę płatniczą jest przedsiębiorstwem w rozumieniu art. 1 i art. 2 ust. 1 i 3 załącznika do zalecenia 2003/361/WE;43)„dzień roboczy” oznacza dzień, w którym dostawca usług płatniczych płatnika lub odbiorcy uczestniczący w wykonaniu transakcji płatniczej prowadzi działalność wymaganą do wykonania transakcji płatniczej;44)„agent” oznacza osobę fizyczną lub prawną działającą w imieniu instytucji płatniczej w zakresie świadczenia usług płatniczych, z wyjątkiem usług związanych z pieniądzem elektronicznym;45)„oddział” oznacza miejsce prowadzenia działalności inne niż siedziba zarządu, które jest częścią instytucji płatniczej, które nie ma osobowości prawnej i które bezpośrednio przeprowadza niektóre lub wszystkie transakcje typowe dla działalności instytucji płatniczej; wszystkie miejsca prowadzenia działalności razem, utworzone w tym samym państwie członkowskim przez instytucję płatniczą posiadającą siedzibę zarządu w innym państwie członkowskim, uznaje się za jeden oddział;46)„grupa” oznacza grupę przedsiębiorstw, które są ze sobą powiązane jednym z rodzajów stosunków, o których mowa w art. 22 ust. 1, 2 lub 7 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2013/34/UE Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2013/34/UE z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie rocznych sprawozdań finansowych, skonsolidowanych sprawozdań finansowych i powiązanych sprawozdań niektórych rodzajów jednostek, zmieniająca dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2006/43/WE oraz uchylająca dyrektywy Rady 78/660/EWG i 83/349/EWG (Dz.U. L 182 z 29.6.2013, s. 19)., lub przedsiębiorstw zdefiniowanych w art. 4, 5, 6 i 7 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) nr 241/2014 Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) nr 241/2014 z dnia 7 stycznia 2014 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych dotyczących wymogów w zakresie funduszy własnych oraz wymogów w zakresie zobowiązań kwalifikowanych obowiązujących instytucje (Dz.U. L 74 z 14.3.2014, s. 8)., które są ze sobą powiązane jednym z rodzajów stosunków, o których mowa w art. 10 ust. 1 lub art. 113 ust. 6 akapit pierwszy lub art. 113 ust. 7 akapit pierwszy rozporządzenia (UE) nr 575/2013;47)„treści cyfrowe” oznaczają towary lub usługi wytwarzane i dostarczane w formie cyfrowej, które mogą zostać użyte lub z których można skorzystać wyłącznie za pomocą urządzenia technicznego i które w żaden sposób nie obejmują użycia ani konsumpcji fizycznych towarów lub usług;48)„usługa acquiringu transakcji płatniczych” oznacza usługę płatniczą świadczoną przez dostawcę usług płatniczych, który zawiera z odbiorcą umowę o akceptowaniu i przetwarzaniu transakcji płatniczych, co skutkuje transferem środków pieniężnych do odbiorcy;49)„wydawanie instrumentów płatniczych” oznacza usługę płatniczą świadczoną przez dostawcę usług płatniczych, który zawiera z odbiorcą umowę, na podstawie której dostarcza płatnikowi instrument płatniczy służący inicjowaniu i przetwarzaniu transakcji płatniczych płatnika;50)„pieniądz elektroniczny” oznacza wartość pieniężną przechowywaną elektronicznie, w tym magnetycznie, stanowiącą prawo do roszczenia wobec emitenta, która jest emitowana w zamian za środki pieniężne w celu dokonywania transakcji płatniczych i akceptowana przez osoby fizyczne lub prawne inne niż emitent;51)„dystrybutor” oznacza osobę fizyczną lub prawną dystrybuującą pieniądz elektroniczny lub dokonującą wykupu tego pieniądza w imieniu instytucji płatniczej;52)„usługi związane z pieniądzem elektronicznym” oznaczają emisję pieniądza elektronicznego, prowadzenie rachunków płatniczych, na których przechowywane są jednostki pieniądza elektronicznego, oraz przekazywanie jednostek pieniądza elektronicznego;53)„nazwa handlowa” oznacza nazwę powszechnie stosowaną przez odbiorcę w obrocie i w marketingu jego działalności w celu zapewnienia płatnikowi możliwości zidentyfikowania odbiorcy;54)„operator bankomatu” oznacza podmioty obsługujące bankomaty, które nie posiadają rachunków płatniczych;55)„instytucja płatnicza świadcząca usługi związane z pieniądzem elektronicznym” oznacza instytucję płatniczą świadczącą usługi w zakresie emisji pieniądza elektronicznego, prowadzenia rachunków płatniczych, na których przechowywane są jednostki pieniądza elektronicznego, oraz przekazywania jednostek pieniądza elektronicznego, niezależnie od tego, czy świadczy ona również dowolną z usług wymienionych w załączniku I.55a)„dostawca usług łączności elektronicznej” oznacza każdego dostawcę objętego zakresem:a)dyrektywy (UE) 2018/1972 (Europejski kodeks łączności elektronicznej) lubb)rozporządzenia (UE) 2022/2065 (akt o usługach cyfrowych). Do celów ust. 1 pkt 39 EUNB, uwzględniając odpowiednie praktyki rynkowe i różne metody identyfikacji stosowane w całej Unii, opracowuje projekty regulacyjnych standardów technicznych określających kompleksowy wykaz metod, które mogą być stosowane jako unikatowy identyfikator. EBA przedkłada Komisji projekty regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, do dnia ... [12 miesięcy od daty wejścia w życie niniejszego rozporządzenia]. Komisja jest uprawniona do uzupełnienia niniejszego rozporządzenia poprzez przyjęcie regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym niniejszego ustępu, zgodnie z art. 10–14 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010.

TYTUŁ IIPRZEJRZYSTOŚĆ WARUNKÓW ORAZ WYMOGI INFORMACYJNE DOTYCZĄCE USŁUG PŁATNICZYCHROZDZIAŁ 1Przepisy ogólne

Artykuł 4Zakres stosowania1.Niniejszy tytuł stosuje się do pojedynczych transakcji płatniczych, do umów ramowych i transakcji płatniczych objętych tymi umowami. Strony takich pojedynczych transakcji płatniczych, umów ramowych i transakcji płatniczych objętych tymi umowami mogą uzgodnić, że przepisów niniejszego tytułu nie stosuje się w całości lub części, jeżeli użytkownik usług płatniczych nie jest konsumentem.2.Państwa członkowskie mogą stosować przepisy niniejszego tytułu do mikroprzedsiębiorstw w taki sam sposób jak do konsumentów.3.Państwa członkowskie zawiadamiają Komisję o swoich przepisach przyjętych zgodnie z ust. 2, do daty rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia, a następnie niezwłocznie o wszelkich późniejszych zmianach mających wpływ na te przepisy.

Artykuł 5Waluta i przeliczanie walut1.Płatności dokonywane są w walucie uzgodnionej przez strony.2.W przypadku gdy usługa przeliczenia waluty oferowana jest przed zainicjowaniem transakcji płatniczej i gdy usługa ta jest oferowana w bankomacie, punkcie sprzedaży lub przez odbiorcę, strona oferująca płatnikowi usługę przeliczenia waluty ujawnia płatnikowi informacje dotyczące wszelkich opłat oraz kurs walutowy, który ma być zastosowany przy przeliczaniu waluty transakcji płatniczej. Opłaty te obejmują wszelkie marże w stosunku do obowiązującego najbardziej aktualnego kursu wymiany walut ogłoszonego przez odpowiedni bank centralny. Informacje o opłatach i kursie wymiany walut przedstawia się w widoczny i przejrzysty sposób przed udzieleniem autoryzacji transakcji płatniczej przez płatnika.3.Na tej podstawie płatnikowi zapewnia się możliwość wyrażenia zgody na usługę przeliczenia waluty.

Artykuł 6 Informacje dotyczące dodatkowych opłat lub zniżek1.W przypadku gdy za korzystanie z danego instrumentu płatniczego odbiorca żąda opłaty lub oferuje zniżkę, odbiorca informuje o tym płatnika przed zainicjowaniem transakcji płatniczej w formie jasnej, przejrzystej i dostępnej.2.W przypadku gdy za korzystanie z danego instrumentu płatniczego dostawca usług płatniczych lub inna strona biorąca udział w transakcji żądają opłaty, dostawca usług płatniczych lub ta inna strona informują o tym użytkownika usług płatniczych w jasnej, przejrzystej i dostępnej formie przed zainicjowaniem transakcji płatniczej.3.Płatnik jest zobowiązany do uiszczenia opłat, o których mowa w ust. 1 i 2, tylko wtedy, gdy całkowita kwota tych opłat została podana do wiadomości przed zainicjowaniem transakcji płatniczej.

Artykuł 7 Wymogi informacyjne mające zastosowanie do usług wypłaty gotówki Osoby fizyczne lub prawne świadczące usługi wypłaty gotówki, o których mowa w art. 38 dyrektywy (UE) XXX [PSD3], przekazują swoim klientom w sposób przejrzysty, rozróżnialny i zrozumiały informacje na temat wszelkich opłat, w tym o kursie wymiany i wszelkich marżach w stosunku do obowiązującego najbardziej aktualnego kursu wymiany walut ogłoszonego przez odpowiedni bank centralny, bezpośrednio przed inicjacją procesu wypłaty▐, a także w chwili odbioru środków pieniężnych po zakończeniu transakcji.

Artykuł 8 Opłaty za informacje1.Dostawcy usług płatniczych nie mogą pobierać od użytkowników usług płatniczych opłat za udostępnianie informacji na podstawie niniejszego tytułu.2.Dostawcy usług płatniczych i użytkownicy usług płatniczych mogą uzgodnić opłaty za informacje dodatkowe lub informacje przekazywane z większą częstotliwością lub za ich przekazywanie za pomocą środków porozumiewania się innych niż określone w umowie ramowej, jeżeli informacje te są przekazywane na wniosek użytkownika usług płatniczych.3.Opłaty za udostępnianie informacji, o których mowa w ust. 2, muszą być rozsądne i proporcjonalne w stosunku do rzeczywistych kosztów.

Artykuł 9 Ciężar dowodu w odniesieniu do wymogów informacyjnychCiężar dowodu w zakresie wykazania zgodności z wymogami informacyjnymi określonymi w niniejszym tytule spoczywa na dostawcach usług płatniczych.

Artykuł 10Odstępstwo od wymogów informacyjnych w przypadku niskokwotowych instrumentów płatniczych i pieniądza elektronicznegoW przypadku instrumentów płatniczych, które zgodnie z odpowiednią umową ramową dotyczą wyłącznie indywidualnych transakcji płatniczych na kwotę nieprzekraczającą 50 EUR lub które mają limit wydatków w wysokości 250 EUR albo służą do przechowywania środków pieniężnych w kwocie nieprzekraczającej w żadnym momencie 250 EUR:a)na zasadzie odstępstwa od art. 19, 20 i 24, dostawca usług płatniczych przekazuje płatnikowi jedynie informacje o najważniejszych cechach usługi płatniczej, w tym o możliwych sposobach korzystania z instrumentu płatniczego, odpowiedzialności i pobieranych opłatach, oraz inne istotne informacje niezbędne płatnikowi do podjęcia świadomej decyzji; wskazuje on również, gdzie można w łatwy sposób uzyskać dostęp do wszelkich innych informacji i warunków określonych w art. 20;b)strony umowy ramowej mogą uzgodnić, że – na zasadzie odstępstwa od art. 22 – dostawca usług płatniczych nie ma obowiązku proponowania zmian warunków umowy ramowej w taki sam sposób, jak przewidziano w art. 19 ust. 1;c)strony umowy ramowej mogą uzgodnić, że – na zasadzie odstępstwa od art. 25 i 26 – po wykonaniu transakcji płatniczej:(i)dostawca usług płatniczych dostarcza lub udostępnia jedynie numer identyfikacyjny umożliwiający użytkownikowi usług płatniczych zidentyfikowanie transakcji płatniczej, jej kwotę, ewentualne opłaty lub – w przypadku kilku transakcji płatniczych tego samego rodzaju i na rzecz tego samego odbiorcy – informacje o całkowitej kwocie tych transakcji płatniczych i opłatach pobranych z ich tytułu;(ii)dostawca usług płatniczych nie ma obowiązku dostarczania lub udostępniania informacji, o których mowa w ppkt (i), jeżeli instrument płatniczy używany jest anonimowo lub jeżeli z innych względów dostawca usług płatniczych nie ma technicznej możliwości ich dostarczenia. Dostawca usług płatniczych zapewnia płatnikowi możliwość sprawdzenia kwoty przechowywanych środków pieniężnych.

ROZDZIAŁ 2Pojedyncze transakcje płatnicze

Artykuł 11 Zakres stosowania1.Niniejszy rozdział ma zastosowanie do pojedynczych transakcji płatniczych nieobjętych umową ramową.2.W przypadku gdy zlecenie płatnicze dotyczące pojedynczej transakcji płatniczej jest przekazywane przez instrument płatniczy objęty umową ramową, dostawca usług płatniczych nie jest zobowiązany do dostarczania ani udostępniania informacji, którą użytkownik usług płatniczych już otrzymał na podstawie umowy ramowej z innym dostawcą usług płatniczych lub którą otrzyma na podstawie tej umowy ramowej.

Artykuł 12 Wstępne informacje ogólne1.Zanim użytkownik usług płatniczych zwiąże się umową lub ofertą dotyczącą pojedynczej usługi płatniczej, dostawca usług płatniczych ma obowiązek udostępnić użytkownikowi usług płatniczych, w łatwo dostępny sposób, informacje i warunki określone w art. 13 dotyczące świadczonych przez niego usług. Na wniosek użytkownika usług płatniczych dostawca usług płatniczych dostarcza informacje i warunki w formie papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji. Informacje i warunki muszą być sformułowane w sposób łatwo zrozumiały oraz w przejrzystej i czytelnej formie, w języku urzędowym państwa członkowskiego, w którym usługa płatnicza jest oferowana, lub w innym języku uzgodnionym przez strony.2.Jeżeli umowa o pojedynczą usługę płatniczą została zawarta na wniosek użytkownika usług płatniczych przy użyciu środków porozumiewania się na odległość, które nie pozwalają dostawcy usług płatniczych na spełnienie wymogów ust. 1, dostawca usług płatniczych wypełnia swoje obowiązki wynikające z tego ustępu niezwłocznie po wykonaniu danej transakcji płatniczej.3.Dostawcy usług płatniczych mogą również wypełnić swoje obowiązki wynikające z ust. 1, dostarczając użytkownikom usług płatniczych kopię projektu umowy o pojedynczą usługę płatniczą lub kopię projektu zlecenia płatniczego zawierających informacje i warunki określone w art. 13.

Artykuł 13 Informacje i warunki1.Dostawcy usług płatniczych dostarczają w sposób przejrzysty, rozróżnialny i zrozumiały użytkownikom usług płatniczych co najmniej następujące informacje i warunki:a)wyszczególnienie informacji lub wskazanie unikatowego identyfikatora, które mają być podane przez użytkownika usług płatniczych, aby zlecenie płatnicze mogło zostać prawidłowo zainicjowane lub wykonane;b)maksymalny czas wykonania usługi płatniczej, która ma być świadczona;c)szacowany czas, w jakim dostawca usług płatniczych odbiorcy znajdujący się poza Unią otrzyma środki pieniężne z poleceń przelewu i transakcji przekazu pieniężnego;d)wszelkie opłaty należne dostawcy usług płatniczych od użytkownika usług płatniczych i, w stosownych przypadkach, wyszczególnienie tych opłat;e)w stosownych przypadkach, faktyczny lub referencyjny kurs walutowy, który ma zostać zastosowany do transakcji płatniczej;f)w stosownych przypadkach, szacowane opłaty za usługi przeliczania walut mające zastosowanie do poleceń przelewu i transakcji przekazu pieniężnego, wyrażone jako wartość procentowa marży w stosunku do stopy walutowego wskaźnika referencyjnego zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 oraz jako rzeczywista wartość pieniężna w walucie płatnika. Te opłaty są wyświetlane nie później niż w chwili autoryzacji transakcji płatniczej przez płatnika;g)procedury alternatywnych metod rozstrzygania sporów dostępne dla użytkownika usług płatniczych zgodnie z art. 90, 94 i 95.2.Ponadto dostawcy świadczący usługę inicjowania płatności – przed zainicjowaniem płatności – dostarczają lub udostępniają płatnikowi następujące jasne i wyczerpujące informacje:a)nazwę dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, adres geograficzny siedziby jego zarządu oraz, w stosownych przypadkach, adres geograficzny jego agenta lub oddziału z siedzibą w państwie członkowskim, w którym usługa płatnicza jest oferowana, oraz inne dane kontaktowe, w tym adres poczty elektronicznej, mające znaczenie do celów porozumiewania się z dostawcą świadczącym usługę inicjowania płatności orazb)dane kontaktowe właściwego organu wyznaczonego na podstawie niniejszego rozporządzenia.3.W stosownych przypadkach użytkownikowi usług płatniczych udostępniane są w łatwo dostępny sposób wszelkie inne mające znaczenie informacje i warunki określone w art. 20.

Artykuł 14 Informacje dla płatnika i odbiorcy po złożeniu zlecenia płatniczegoW przypadku gdy zlecenie płatnicze jest składane za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, dostawca ten – bezzwłocznie po zainicjowaniu – dostarcza lub udostępnia płatnikowi i, w stosownych przypadkach, odbiorcy wszystkie następujące dane:a)potwierdzenie pomyślnego złożenia zlecenia płatniczego u dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek dla płatnika;b)numer identyfikacyjny umożliwiający płatnikowi i odbiorcy zidentyfikowanie transakcji płatniczej, a, w stosownych przypadkach, odbiorcy zidentyfikowanie płatnika oraz wszelkie inne informacje przekazane wraz z transakcją płatniczą;c)kwotę transakcji płatniczej;d)w stosownych przypadkach, kwotę wszelkich opłat należnych z tytułu transakcji na rzecz dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności i, w stosownych przypadkach, wyszczególnienie kwot takich opłat.

Artykuł 15 Informacje dla dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek płatnika w przypadku gdy zlecenie płatnicze jest składane za pośrednictwem usługi inicjowania płatnościJeżeli zlecenie płatnicze jest składane za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, dostawca ten udostępnia dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek płatnika numer identyfikacyjny transakcji płatniczej.

Artykuł 16 Informacje dla płatnika po otrzymaniu zlecenia płatniczegoBezzwłocznie po otrzymaniu zlecenia płatniczego dostawca usług płatniczych płatnika dostarcza lub udostępnia płatnikowi, w ten sam sposób jak określony w art. 12 ust. 1, wszystkie następujące dane dotyczące świadczonych przez niego usług:a)numer identyfikacyjny umożliwiający płatnikowi zidentyfikowanie transakcji płatniczej i informacje niezbędne płatnikowi do jednoznacznej identyfikacji odbiorcy, w tym nazwę handlową odbiorcy;b)kwotę transakcji płatniczej w walucie użytej w zleceniu płatniczym;c)kwotę wszelkich opłat należnych od płatnika z tytułu transakcji płatniczej i, w stosownych przypadkach, wyszczególnienie kwot takich opłat;d)w stosownych przypadkach, kurs walutowy zastosowany w danej transakcji płatniczej przez dostawcę usług płatniczych płatnika lub odniesienie do tego kursu, jeżeli różni się on od kursu podawanego zgodnie z art. 13 ust. 1 lit. e), oraz kwotę transakcji płatniczej po przeliczeniu walut;e)datę otrzymania zlecenia płatniczego.

Artykuł 17 Informacje dla odbiorcy po wykonaniu transakcji płatniczejBezpośrednio po wykonaniu transakcji płatniczej dostawca usług płatniczych odbiorcy dostarcza lub udostępnia odbiorcy, w ten sam sposób jak określony w art. 12 ust. 1, wszystkie następujące dane dotyczące świadczonych przez niego usług:a)numer identyfikacyjny umożliwiający odbiorcy zidentyfikowanie transakcji płatniczej i, w stosownych przypadkach, płatnika, oraz wszelkie informacje przekazane wraz z transakcją płatniczą;b)kwota transakcji płatniczej w walucie, w której środki pieniężne są udostępniane odbiorcy;c)kwota wszelkich opłat należnych od odbiorcy z tytułu transakcji płatniczej i, w stosownych przypadkach, wyszczególnienie kwot takich opłat;d)w stosownych przypadkach, kurs walutowy zastosowany w danej transakcji płatniczej przez dostawcę usług płatniczych odbiorcy oraz kwota transakcji płatniczej przed przeliczeniem walut;e)data waluty zastosowaną przy uznaniu rachunku.

ROZDZIAŁ 3Umowy ramowe

Artykuł 18 Zakres stosowaniaNiniejszy rozdział ma zastosowanie do transakcji płatniczych objętych umową ramową.

Artykuł 19 Wstępne informacje ogólne1.W odpowiednim czasie, zanim umowa ramowa lub oferta staną się dla użytkownika usług płatniczych wiążące, dostawca usług płatniczych dostarcza użytkownikowi usług płatniczych – w formie papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji – informacje i warunki określone w art. 20. Informacje i warunki muszą być sformułowane w sposób łatwo zrozumiały oraz w przejrzystej i czytelnej formie, w języku urzędowym państwa członkowskiego, w którym usługa płatnicza jest oferowana, lub w innym języku uzgodnionym przez strony.2.Jeżeli umowa ramowa została zawarta na wniosek użytkownika usług płatniczych przy użyciu środków porozumiewania się na odległość, które nie pozwalają dostawcy usług płatniczych na spełnienie wymogów ust. 1, dostawca usług płatniczych wypełnia swoje obowiązki wynikające z tego ustępu niezwłocznie po zawarciu umowy ramowej.3.Dostawcy usług płatniczych mogą również wypełnić swoje obowiązki wynikające z ust. 1, dostarczając użytkownikom usług płatniczych kopię projektu umowy ramowej zawierającej informacje i warunki określone w art. 20.

Artykuł 20 Informacje i warunkiDostawca usług płatniczych dostarcza użytkownikowi usług płatniczych w sposób przejrzysty, rozróżnialny i zrozumiały następujące informacje i warunki:a)dotyczące dostawcy usług płatniczych:(i)nazwę dostawcy usług płatniczych, adres geograficzny siedziby jego zarządu oraz, w stosownych przypadkach, adres geograficzny jego agenta, dystrybutora lub oddziału prowadzącego działalność w państwie członkowskim, w którym usługa płatnicza jest oferowana, a także wszelkie inne adresy, w tym adres poczty elektronicznej, mające znaczenie do celów porozumiewania się z dostawcą usług płatniczych;(ii)szczegółowe informacje na temat stosownych organów nadzoru wyznaczonych na podstawie dyrektywy (UE) XXX [PSD3] i rejestru, o którym mowa w art. 17 i 18 tej dyrektywy, lub innego stosownego publicznego rejestru, do którego dostawca usług płatniczych wpisany jest jako posiadający zezwolenie, oraz numer wpisu lub równoważne środki identyfikacji w tym rejestrze;b)dotyczące korzystania z usługi płatniczej:(i)opis najważniejszych cech usługi płatniczej, która ma być świadczona;(ii)wskazanie informacji lub unikatowego identyfikatora, które muszą być podane przez użytkownika usług płatniczych, aby zlecenie płatnicze mogło zostać prawidłowo zainicjowane lub wykonane;(iii)informacje na temat formy i procedury składania zlecenia płatniczego lub udzielania zgody na wykonanie transakcji płatniczej oraz cofnięcia takiej zgody zgodnie z art. 49 i 66;(iv)informacje na temat momentu otrzymania zlecenia płatniczego zgodnie z art. 64 oraz nieprzekraczalny termin, o ile taki jest, ustanowiony przez dostawcę usług płatniczych;(v)informacje na temat maksymalnego czasu wykonania usługi płatniczej, która ma być świadczona;(vi)szacowany czas, w jakim dostawca usług płatniczych odbiorcy znajdujący się poza Unią otrzyma środki pieniężne z poleceń przelewu;(vii)ustalenie możliwości uzgodnienia limitów wydatków przewidzianych dla korzystania z instrumentu płatniczego zgodnie z art. 51 ust. 1;(viii)w przypadku opartych na karcie instrumentów płatniczych wspólnych marek (co-badged) – informacje na temat praw przysługujących użytkownikowi usług płatniczych na podstawie art. 8 rozporządzenia (UE) 2015/751;c)dotyczące opłat, stóp procentowych i kursów walutowych:(i)wszelkie opłaty należne na rzecz dostawcy usług płatniczych od użytkownika usług płatniczych, w tym opłaty związane ze sposobem i częstotliwością dostarczania lub udostępniania informacji na podstawie niniejszego rozporządzenia, i – w stosownych przypadkach – wyszczególnienie kwot takich opłat;(ii)wszelkie ewentualne opłaty z tytułu unijnych wypłat bankomatowych (ATM) dokonywane na rzecz dostawcy usług płatniczych przez użytkowników usług płatniczych korzystających z bankomatu:1)swojego dostawcy usług płatniczych;▐3)dostawcy usług płatniczych należącego do sieci bankomatów, z którą dostawca usług płatniczych użytkownika zawarł stosunek umowny;4)operatora bankomatów nieobsługującego rachunków płatniczych, jeżeli oferuje on usługi wypłaty gotówki;(iii)w stosownych przypadkach, stopy procentowe i kursy walutowe, które zostaną zastosowane, lub, jeżeli mają być zastosowane referencyjne stopy procentowe i referencyjne kursy walutowe – sposób obliczania rzeczywistej wysokości odsetek oraz stosowna data i wskaźnik lub podstawa stosowana do ustalenia takiej referencyjnej stopy procentowej lub referencyjnego kursu walutowego;(iv)jeżeli zostało to uzgodnione, natychmiastowe zastosowanie zmian referencyjnej stopy procentowej lub referencyjnego kursu walutowego oraz wymogi w zakresie informowania o zmianach zgodnie z art. 22 ust. 3;(v)w stosownych przypadkach, szacowane opłaty za usługi przeliczania walut mające zastosowanie do poleceń przelewu i transakcji przekazu pieniężnego, wyrażone jako całkowita kwota w rzeczywistej wartości pieniężnej i wartość procentowa marży w stosunku do stopy walutowego wskaźnika referencyjnego zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011. Opłaty te oraz wartość procentowa marży są wyraźnie widoczne przed ostatecznym wykonaniem transakcji przez płatnika w walucie krajowej płatnika;d)dotyczące porozumiewania się:(i)w stosownych przypadkach, środki porozumiewania się, w tym wymogi techniczne dla sprzętu i oprogramowania użytkownika usług płatniczych, uzgodnione przez strony do przekazywania informacji lub dokonywania powiadomień lub zgłoszeń zgodnie z niniejszym rozporządzeniem;(ii)sposób i częstotliwość dostarczania lub udostępniania informacji zgodnie z niniejszym rozporządzeniem;(iii)język lub języki, w jakich zawarta zostanie umowa ramowa oraz w jakich strony porozumiewają się w trakcie tego stosunku umownego;(iv)prawo użytkownika usług płatniczych do otrzymania warunków umownych regulujących daną umowę ramową oraz informacji i warunków zgodnie z art. 21;e)dotyczące środków ochronnych i naprawczych:(i)w stosownych przypadkach, opis środków, jakie musi przedsięwziąć użytkownik usług płatniczych w celu bezpiecznego przechowywania instrumentu płatniczego, oraz informacje dotyczące sposobu dokonania dostawcy usług płatniczych zgłoszenia na potrzeby art. 52 lit. b);(ii)opis bezpiecznej procedury powiadamiania użytkownika usług płatniczych przez dostawcę usług płatniczych w przypadku podejrzenia lub faktycznego wystąpienia oszustwa lub zagrożeń dla bezpieczeństwa;(iii)o ile zostało to uzgodnione, warunki, na jakich dostawca usług płatniczych zastrzega sobie prawo zablokowania instrumentu płatniczego zgodnie z art. 51;(iv)odpowiedzialność płatnika zgodnie z art. 57 ust. 5, art. 59 ust. 3 i art. 60, w tym informacje dotyczące stosownej kwoty;(v)sposób, w jaki użytkownik usług płatniczych ma obowiązek zgłosić dostawcy usług płatniczych oraz policji w przypadku oszustwa polegającego na posłużeniu się dokumentem stwierdzającym tożsamość innej osoby, o którym mowa w art. 59, wszelkie przypadki nieautoryzowanych lub nieprawidłowo zainicjowanych lub wykonanych transakcji płatniczych lub wszelkie przypadki nieautoryzowanych poleceń przelewu dokonanych po nieprawidłowym zastosowaniu usługi weryfikacji dopasowania nazwiska i unikatowego identyfikatora lub po popełnieniu oszustwa polegającego na posłużeniu się dokumentem stwierdzającym tożsamość innej osoby zgodnie z art. 54;(vi)odpowiedzialność dostawcy usług płatniczych za nieautoryzowane transakcje płatnicze zgodnie z art. 56, za nieprawidłowe stosowanie usługi weryfikacji dopasowania nazwiska i unikatowego identyfikatora zgodnie z art. 57 oraz za oszustwo polegające na posłużeniu się dokumentem stwierdzającym tożsamość innej osoby zgodnie z art. 59;(vii)odpowiedzialność dostawcy usług płatniczych za zainicjowanie lub wykonanie transakcji płatniczych zgodnie z art. 75 i 76;(viii)warunki uzyskania zwrotu zgodnie z art. 62 i 63;f)dotyczące zmian i wypowiedzenia umowy ramowej:(i)o ile zostało to uzgodnione, informację, że jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian warunków użytkownik usług płatniczych nie zgłosi dostawcy usług płatniczych sprzeciwu wobec takich zmian, to uznaje się, że użytkownik wyraził na nie zgodę zgodnie z art. 22;(ii)okres obowiązywania umowy ramowej;(iii)prawo użytkownika usług płatniczych do wypowiedzenia umowy ramowej i wszelkie inne uzgodnienia dotyczące wypowiedzenia umowy zgodnie z art. 22 ust. 1 i art. 23;g)dotyczące dochodzenia roszczeń:(i)wszelkie klauzule umowne dotyczące prawa mającego zastosowanie do umowy ramowej lub właściwego sądu;(ii)procedury alternatywnych metod rozstrzygania sporów dostępne dla użytkownika usług płatniczych zgodnie z art. 90, 94 i 95.

Artykuł 21Dostępność informacji i warunków określonych w umowieW każdym momencie trwania stosunku umownego użytkownik usług płatniczych ma prawo otrzymać, na wniosek, warunki umowne określone w umowie ramowej oraz informacje i warunki określone w art. 20, w formie papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji.

Artykuł 22 Zmiany warunków umowy ramowej1.Dostawca usług płatniczych proponuje wszelkie zmiany umowy ramowej lub informacji i warunków określonych w art. 20 w taki sam sposób jak przewidziany w art. 19 ust. 1, i nie później niż dwa miesiące przed proponowaną datą rozpoczęcia ich stosowania. Użytkownik usług płatniczych może zaakceptować albo odrzucić zmiany przed terminem ich proponowanej daty wejścia w życie.2.W stosownych przypadkach, zgodnie z art. 20 lit. f) pkt (i), dostawca usług płatniczych informuje użytkownika usług płatniczych, że jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie tych zmian użytkownik usług płatniczych nie zgłosi dostawcy usług płatniczych sprzeciwu wobec tych zmian, to uznaje się, że wyraził na nie zgodę. Dostawca usług płatniczych informuje także użytkownika usług płatniczych, że jeżeli użytkownik usług płatniczych odrzuci te zmiany, to użytkownik ten ma prawo wypowiedzieć umowę ramową bezpłatnie i ze skutkiem od dowolnej daty aż do dnia, w którym dane zmiany zostaną zastosowane.3.Zmiany stóp procentowych lub kursów walutowych mogą być stosowane przez dostawcę usług płatniczych natychmiastowo i bez wcześniejszego powiadomienia, pod warunkiem że takie prawo zostało uzgodnione w umowie ramowej oraz że podstawą zmian stóp procentowych lub kursów walutowych są referencyjne stopy procentowe lub referencyjne kursy walutowe uzgodnione zgodnie z art. 20 lit. c) pkt (iii) i (iv). Dostawca usług płatniczych informuje użytkownika usług płatniczych tak szybko jak to możliwe o wszelkich zmianach stopy procentowej w taki sam sposób jak przewidziany w art. 19 ust. 1, chyba że strony uzgodniły określoną częstotliwość lub sposób dostarczania lub udostępniania informacji. Zmiany stóp procentowych lub kursów walutowych na korzystniejsze dla użytkowników usług płatniczych mogą być jednak dokonywane przez dostawców usług płatniczych bez wcześniejszego powiadomienia.4.Dostawca usług płatniczych wprowadza i oblicza zmiany stóp procentowych lub kursów walutowych stosowanych w transakcjach płatniczych w sposób neutralny, który nie dyskryminuje użytkowników usług płatniczych.

Artykuł 23 Wypowiedzenie1.Użytkownik usług płatniczych może wypowiedzieć umowę ramową w dowolnym momencie, chyba że strony uzgodniły okres wypowiedzenia. Okres ten nie przekracza jednego miesiąca.2.Wypowiedzenie umowy ramowej jest dla użytkownika usług płatniczych bezpłatne, z wyjątkiem przypadków gdy dana umowa obowiązuje krócej niż trzy miesiące. Jeżeli przewidziane są opłaty z tytułu wypowiedzenia umowy ramowej, muszą być one adekwatne i zgodne z kosztami. W przypadku gdy zgodnie z umową ramową usługi płatnicze są oferowane wspólnie z usługami technicznymi, których celem jest wsparcie świadczenia usług płatniczych, oraz gdy świadczy je dostawca usług płatniczych lub będąca jego partnerem osoba trzecia, takie usługi techniczne podlegają takim samym wymogom umów ramowych dotyczących opłat za rozwiązanie umowy.3.Jeżeli tak uzgodniono w umowie ramowej, dostawca usług płatniczych może wypowiedzieć umowę ramową zawartą na czas nieoznaczony z co najmniej trzymiesięcznym wypowiedzeniem w taki sam sposób, jak przewidziany w art. 19 ust. 1.4.Pobierane regularnie opłaty z tytułu usług płatniczych są uiszczane przez użytkownika usług płatniczych wyłącznie w sposób proporcjonalny aż do wygaśnięcia umowy. Jeżeli tego rodzaju opłaty uiszczono z góry, podlegają one proporcjonalnemu zwrotowi przez dostawcę usług płatniczych.5.Przepisy niniejszego artykułu pozostają bez uszczerbku dla przepisów ustawowych i wykonawczych państw członkowskich regulujących prawa stron do uznania umowy ramowej za niewykonalną lub nieważną.6.Państwa członkowskie mogą przewidzieć korzystniejsze przepisy dotyczące rozwiązywania umowy dla użytkowników usług płatniczych. Cele tych przepisów są zgodne z niniejszym rozporządzeniem i są przekazywane Komisji.7.Do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia] państwa członkowskie powiadamiają Komisję o przepisach własnego prawa krajowego przyjętych zgodnie z ust. 6. Państwa członkowskie niezwłocznie powiadamiają o wszelkich późniejszych zmianach tych przepisów.

Artykuł 24 Informacje przed wykonaniem indywidualnych transakcji płatniczychW przypadku indywidualnej transakcji płatniczej zainicjowanej przez płatnika na podstawie umowy ramowej dostawca usług płatniczych dostarcza, na wniosek płatnika, w odniesieniu do tej konkretnej transakcji płatniczej jednoznacznych informacji dotyczących wszystkich następujących kwestii:a)maksymalnego terminu wykonania transakcji;b)opłat należnych od płatnika wyrażonych w walucie płatności oraz, w stosownych przypadkach, jako wartość procentowa marży od wszelkich mających zastosowanie kursów walutowych w stosunku do stopy walutowego wskaźnika referencyjnego zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011;c)w stosownych przypadkach – wyszczególnienia kwot ewentualnych opłat przed wykonaniem transakcji płatniczej przez płatnika.

Artykuł 25 Informacje dla płatnika dotyczące indywidualnych transakcji płatniczych1.Po obciążeniu rachunku płatnika kwotą indywidualnej transakcji płatniczej lub – w przypadku gdy płatnik nie korzysta z rachunku płatniczego – po otrzymaniu zlecenia płatniczego dostawca usług płatniczych płatnika bez zbędnej zwłoki dostarcza płatnikowi, w taki sam sposób, jak określony w art. 19 ust. 1, wszystkie następujące informacje:a)numer identyfikacyjny umożliwiający płatnikowi zidentyfikowanie każdej transakcji płatniczej i informacje niezbędne do jednoznacznej identyfikacji odbiorcy, w tym nazwę handlową odbiorcy;b)kwota transakcji płatniczej w walucie, w jakiej obciążono rachunek płatniczy płatnika, lub w walucie wykorzystanej do zlecenia płatniczego;c)kwota wszelkich opłat z tytułu transakcji płatniczej i, w stosownych przypadkach, wyszczególnienie kwot takich opłat, lub odsetki należne od płatnika;d)w stosownych przypadkach, kurs walutowy zastosowany w danej transakcji płatniczej przez dostawcę usług płatniczych płatnika oraz kwota transakcji płatniczej po przeliczeniu walut;e)data waluty zastosowana przy obciążeniu rachunku lub data otrzymania zlecenia płatniczego.2.Umowa ramowa musi zawierać warunek, zgodnie z którym płatnik może wymagać, by informacje, o których mowa w ust. 1, były dostarczane lub udostępniane okresowo ▐, bezpłatnie i w uzgodniony sposób umożliwiający płatnikowi przechowywanie i odtwarzanie tych informacji w niezmienionej postaci.3.Państwa członkowskie mogą wprowadzić wymóg, zgodnie z którym dostawcy usług płatniczych co najmniej raz w miesiącu, bezpłatnie, dostarczają informacje w formie papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji.4.Do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia] państwa członkowskie powiadamiają Komisję o przepisach własnego prawa krajowego przyjętych zgodnie z ust. 3. Państwa członkowskie niezwłocznie powiadamiają o wszelkich późniejszych zmianach tych przepisów.

Artykuł 26 Informacje dla odbiorcy dotyczące indywidualnych transakcji płatniczych1.Po wykonaniu indywidualnej transakcji płatniczej dostawca usług płatniczych odbiorcy bez zbędnej zwłoki dostarcza odbiorcy w taki sam sposób jak określony w art. 19 ust. 1, wszystkie następujące informacje:a)numer identyfikacyjny umożliwiający odbiorcy zidentyfikowanie transakcji płatniczej i płatnika oraz wszelkie informacje przekazane wraz z transakcją płatniczą;b)kwota transakcji płatniczej w walucie, w której uznawany jest rachunek płatniczy odbiorcy;c)kwota wszelkich opłat z tytułu transakcji płatniczej i, w stosownych przypadkach, wyszczególnienie kwot takich opłat, lub odsetki należne od odbiorcy;d)w stosownych przypadkach, kurs walutowy zastosowany w danej transakcji płatniczej przez dostawcę usług płatniczych odbiorcy oraz kwota transakcji płatniczej przed przeliczeniem walut;e)data waluty zastosowaną przy uznaniu rachunku.2.Umowa ramowa może zawierać warunek, zgodnie z którym informacje określone w ust. 1 należy dostarczać lub udostępniać okresowo co najmniej raz w miesiącu i w uzgodniony sposób umożliwiający odbiorcy przechowywanie i odtwarzanie tych informacji w niezmienionej postaci.3.Państwa członkowskie mogą wprowadzić wymóg, zgodnie z którym dostawcy usług płatniczych co najmniej raz w miesiącu, bezpłatnie, dostarczają informacje w formie papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji.4.Do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia] państwa członkowskie powiadamiają Komisję o przepisach własnego prawa krajowego przyjętych zgodnie z ust. 3. Państwa członkowskie niezwłocznie powiadamiają o wszelkich późniejszych zmianach tych przepisów.

TYTUŁ IIIPRAWA I OBOWIĄZKI W ODNIESIENIU DO ŚWIADCZENIA USŁUG PŁATNICZYCH I KORZYSTANIA Z NICHROZDZIAŁ 1Przepisy wspólne

Artykuł 27 Zakres stosowania1.W przypadku gdy użytkownik usług płatniczych nie jest konsumentem, użytkownik usług płatniczych i dostawca usług płatniczych mogą uzgodnić, że nie stosuje się art. 28 ust. 1, art. 49 ust. 7 oraz art. 55, 60, 62, 63, 66, 75 i 76 w całości lub w części. Użytkownik usług płatniczych i dostawca usług płatniczych mogą także uzgodnić inne terminy niż określone w art. 54.2.Państwa członkowskie mogą postanowić, że w przypadku gdy użytkownik usług płatniczych nie jest konsumentem, nie stosuje się art. 95.3.Państwa członkowskie mogą postanowić, że przepisy niniejszego tytułu mają zastosowanie do mikroprzedsiębiorstw w taki sam sposób jak do konsumentów. Przepisy te muszą być w pełni zgodne z niniejszym rozporządzeniem i jego celami oraz należy o nich poinformować Komisję.4.Do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia] państwa członkowskie powiadamiają Komisję o przepisach własnego prawa krajowego przyjętych zgodnie z ust. 2 i 3. Państwa członkowskie niezwłocznie powiadamiają o wszelkich późniejszych zmianach tych przepisów.

Artykuł 28 Obowiązujące opłaty1.Dostawca usług płatniczych nie pobiera od użytkownika usług płatniczych opłat za wypełnienie swoich obowiązków informacyjnych lub za środki naprawcze i zapobiegawcze na podstawie niniejszego tytułu, chyba że w art. 65 ust. 1, art. 66 ust. 5 i art. 74 ust. 4 określono inaczej. Opłaty te są uzgadniane pomiędzy użytkownikiem usług płatniczych a dostawcą usług płatniczych i muszą być adekwatne i proporcjonalne do rzeczywistych kosztów.2.W odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych na terenie Unii, w przypadku gdy zarówno dostawca usług płatniczych płatnika, jak i dostawca usług płatniczych odbiorcy lub jedyny dostawca usług płatniczych w danej transakcji płatniczej znajdują się na terenie Unii, odbiorca uiszcza opłaty nałożone przez swojego dostawcę usług płatniczych, a płatnik – opłaty nałożone przez swojego dostawcę usług płatniczych.3.Odbiorca nie żąda opłat za korzystanie z instrumentów płatniczych▐.3a.W przypadku gdy operator bankomatu posiada zezwolenie na prowadzenie działalności jako instytucja kredytowa lub dostawca usług płatniczych w Unii i świadczy usługi wypłaty gotówki, operator ten dostarcza lub udostępnia informacje na temat wszelkich stałych opłat mających zastosowanie w momencie rozpoczęcia procesu wypłaty, w szczególności w momencie włożenia karty użytkownika do bankomatu lub jej przyłożenia do bankomatu. Wszelkie takie stałe opłaty są wyświetlane w wartości pieniężnej i należy zapewnić, aby użytkownik był informowany w przejrzysty, rozpoznawalny i zrozumiały sposób o wszelkich stałych opłatach pobieranych przez tego operatora bankomatów za wypłatę gotówki, niezależnie od pochodzenia wykorzystanej karty bankomatowej.3b.Dostawca usług płatniczych nie uniemożliwia odbiorcy oferowania płatnikowi zniżki lub kierunkowania jego wyboru w inny sposób tak, by skorzystał z określonego instrumentu płatniczego.▐

Artykuł 29Odstępstwo dotyczące instrumentów płatniczych przeznaczonych do dokonywania płatności niskokwotowych i pieniądza elektronicznego1.W przypadku instrumentów płatniczych, które zgodnie z umową ramową dotyczą wyłącznie indywidualnych transakcji płatniczych na kwotę nieprzekraczającą 50 EUR lub które mają limit wydatków w wysokości 250 EUR albo służą do przechowywania środków pieniężnych w kwocie nieprzekraczającej w żadnym momencie 250 EUR, dostawcy usług płatniczych mogą uzgodnić ze swoimi użytkownikami usług płatniczych, że:a)art. 52 lit. b), art. 53 ust. 1 lit. c) i d) i art. 60 ust. 4 nie mają zastosowania, jeżeli instrument płatniczy nie pozwala na jego zablokowanie lub uniemożliwienie jego dalszego używania;b)art. 55 i 56 oraz art. 60 ust. 1 i 4 nie mają zastosowania, jeżeli instrument płatniczy jest używany anonimowo lub dostawca usług płatniczych z innych przyczyn nieodłącznie związanych z instrumentem płatniczym nie jest w stanie udowodnić, że transakcja płatnicza była autoryzowana;c)na zasadzie odstępstwa od art. 65 ust. 1 dostawca usług płatniczych nie ma obowiązku powiadomienia użytkownika usług płatniczych o odmowie wykonania zlecenia płatniczego, jeżeli niewykonanie zlecenia jasno wynika z kontekstu;d)na zasadzie odstępstwa od art. 66 płatnik nie odwołuje zlecenia płatniczego po przekazaniu zlecenia płatniczego lub udzieleniu zgody na wykonanie transakcji płatniczej na rzecz odbiorcy;e)na zasadzie odstępstwa od art. 69 i 70 stosuje się inne terminy wykonania.2.Art. 56 i 60 mają zastosowanie także do pieniądza elektronicznego, z wyjątkiem przypadku gdy dostawca usług płatniczych płatnika nie ma możliwości zamrożenia rachunku płatniczego, na którym pieniądz elektroniczny jest przechowywany, lub zablokowania instrumentu płatniczego. Państwa członkowskie mogą ograniczyć to odstępstwo do rachunków płatniczych, na których pieniądz elektroniczny jest przechowywany, lub do instrumentów płatniczych o określonej wartości.3.Do dnia rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia państwa członkowskie powiadamiają Komisję o przepisach własnego prawa krajowego przyjętych zgodnie z ust. 2. Państwa członkowskie niezwłocznie powiadamiają o wszelkich późniejszych zmianach tych przepisów.

Artykuł 30 Emisja i możliwość wykupu pieniądza elektronicznego1.Emitenci pieniądza elektronicznego emitują pieniądz elektroniczny według wartości nominalnej w chwili otrzymania środków pieniężnych.2.Na wniosek posiadacza pieniądza elektronicznego emitent pieniądza elektronicznego umożliwia, w każdym momencie i według wartości nominalnej, wykup wartości pieniężnej posiadanego pieniądza elektronicznego.3.Umowa między emitentem pieniądza elektronicznego a posiadaczem pieniądza elektronicznego jasno i wyraźnie określa warunki wykupu, w tym wszelkie obowiązujące opłaty, a posiadacz pieniądza elektronicznego jest informowany o tych warunkach przed jakimkolwiek wiążącym zawarciem umowy lub przyjęciem oferty.4.Wykup pieniądza elektronicznego może podlegać opłatom jedynie, gdy jest to przewidziane w umowie zgodnie z ust. 3, i tylko w następujących przypadkach:a)w przypadku gdy posiadacz pieniądza elektronicznego składa wniosek o wykup przed wygaśnięciem umowy;b)w przypadku gdy w umowie przewidziana jest data jej wygaśnięcia, a posiadacz pieniądza elektronicznego rozwiązuje umowę przed tą datą;c)w przypadku gdy wniosek o wykup składany jest ponad rok po dacie wygaśnięcia umowy.Wszelkie takie opłaty są proporcjonalne i współmierne do rzeczywistych kosztów poniesionych przez emitenta pieniądza elektronicznego.5.W przypadku gdy posiadacz pieniądza elektronicznego składa wniosek o wykup przed wygaśnięciem umowy, może on zażądać wypłaty pieniądza elektronicznego w całości lub w części.6.W przypadku gdy posiadacz pieniądza elektronicznego składa wniosek o wykup w dniu wygaśnięcia umowy lub w okresie do roku po jej wygaśnięciu, emitent pieniądza elektronicznego podejmuje jedno z następujących działań:a)wypłaca całkowitą wartość pieniężną pieniądza elektronicznego; lubb)wypłaca wszystkie środki, których żąda posiadacz pieniądza elektronicznego, w przypadku gdy instytucja płatnicza prowadzi przynajmniej jeden z rodzajów działalności wymienionych w art. 10 ust. 1 lit. c) dyrektywy XXX [PSD3] oraz nie jest wiadomo wcześniej, jaka część środków pieniężnych ma zostać wykorzystana jako pieniądz elektroniczny.7.Niezależnie od ust. 4, 5 i 6, prawa do wykupu przysługujące osobom innym niż konsumenci, przyjmującym pieniądz elektroniczny, podlega ustaleniu umownemu między emitentami pieniądza elektronicznego a tymi osobami.8.Instytucja płatnicza świadcząca usługi związane z pieniądzem elektronicznym nie oferuje posiadaczowi pieniądza elektronicznego odsetek ani żadnych innych korzyści związanych z długością okresu, przez jaki posiadacz pieniądza elektronicznego posiada pieniądz elektroniczny.

ROZDZIAŁ 2Dostęp do systemów płatności i rachunków prowadzonych w instytucjach kredytowych

Artykuł 31Dostęp do systemów płatności1.Operatorzy systemów płatności wprowadzają obiektywne, niedyskryminacyjne, przejrzyste i proporcjonalne przepisy dotyczące dostępu do systemu płatności przez posiadających zezwolenie lub zarejestrowanych dostawców usług płatniczych będących osobami prawnymi. Operatorzy systemów płatności nie ograniczają dostępu do systemu płatności bardziej niż jest to konieczne dla ochrony przed szczególnymi rodzajami ryzyka, takimi jak, w stosownych przypadkach, ryzyko rozliczenia, ryzyko operacyjne, ryzyko kredytowe, ryzyko utraty płynności i ryzyko biznesowe, ani bardziej niż jest to konieczne do ochrony stabilności finansowej i operacyjnej systemu płatności.2.Operator systemu płatności udostępnia publicznie swoje przepisy i procedury dotyczące dopuszczenia do uczestnictwa w tym systemie płatności oraz kryteria i metodologię, które stosuje do oceny ubiegających się o uczestnictwo po kątem ryzyka.3.Po otrzymaniu od dostawcy usług płatniczych wniosku o uczestnictwo operator systemu płatności ocenia odpowiednie ryzyka związane z udzieleniem wnioskującemu dostawcy usług płatniczych dostępu do systemu. Operator systemu płatności odmawia uczestnictwa wnioskującemu dostawcy usług płatniczych tylko gdy ten stwarza zagrożenia dla systemu, o których mowa w ust. 1. Operator systemu płatności powiadamia danego wnioskującego dostawcę usług płatniczych na piśmie, czy wniosek o uczestnictwo zostaje zatwierdzony czy odrzucony, i przedstawia wyczerpujące uzasadnienie ewentualnej odmowy.4.Ust. 1, 2 i 3 nie mają zastosowania do systemów płatności, w których skład wchodzą wyłącznie dostawcy usług płatniczych należący do tej samej grupy.5.Operatorzy systemów płatności nie wdrażają żadnego z następujących wymogów:a)restrykcyjnych zasad dotyczących skutecznego uczestnictwa w innych systemach płatności;b)zasad, które wprowadzają odmienny sposób traktowania pomiędzy posiadającymi zezwolenie dostawcami usług płatniczych lub pomiędzy zarejestrowanymi dostawcami usług płatniczych w odniesieniu do ich praw, obowiązków i uprawnień jako uczestników systemu płatności;c)ograniczeń ze względu na status instytucjonalny.6.Uczestnik systemu płatności, który zezwala posiadającemu zezwolenie lub zarejestrowanemu dostawcy usług płatniczych, który nie jest uczestnikiem tego systemu, na przekazywanie zleceń transferu za pośrednictwem tego systemu, gdy otrzyma taki wniosek, zapewnia taką samą możliwość w sposób obiektywny, proporcjonalny, przejrzysty i niedyskryminujący innym posiadającym zezwolenie lub zarejestrowanym dostawcom usług płatniczych. W przypadku odrzucenia takiego wniosku uczestnik systemu płatności przekazuje dostawcy usług płatniczych, który zwrócił się do niego z takim wnioskiem, pełne uzasadnienie takiej odmowy.7.W odniesieniu do systemów płatności, które nie są objęte nadzorem Eurosystemu, na podstawie rozporządzenia (UE) nr 795/2014 państwa członkowskie wyznaczają właściwy organ odpowiedzialny za prowadzenie nadzoru nad systemami płatności w celu zapewnienia wykonania ust. 1, 2, 3, 5 i 6 przez systemy płatności regulowane przepisami ich prawa krajowego.

Artykuł 32 Prowadzenie rachunków płatniczych przez instytucje kredytowe na rzecz instytucji płatniczych1.Instytucja kredytowa odmawia otwarcia rachunku płatniczego lub zamyka rachunek płatniczy instytucji płatniczej dla jej agentów lub dystrybutorów lub dla ubiegających się o zezwolenie na działalność jako instytucja płatnicza wyłącznie w przypadkach, gdy jest to uzasadnione obiektywnymi, niedyskryminacyjnymi i proporcjonalnymi względami, w szczególności w następujących przypadkach:a)instytucja kredytowa ma poważne powody, by podejrzewać, że wnioskodawca nienależycie przeprowadza kontrole w zakresie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu lub że wnioskodawca lub jego klienci prowadzą nielegalną działalność;b)wnioskujący o otwarcie konta istotnie narusza lub naruszył umowę;c)wnioskujący o otwarcie konta dostarczył niewystarczające informacje i dokumenty dotyczące kwestii określonych w niniejszym ustępie;d)wnioskujący o otwarcie konta lub jego model biznesowy prezentuje profil nadmiernego ryzyka;▐ea)właściwy organ odmówił udzielenia zezwolenia lub cofnął zezwolenie na działalność jako instytucja płatnicza.W przypadku gdy instytucja kredytowa podejmuje decyzję o zamknięciu rachunku płatniczego zgodnie z niniejszym ustępem, zamknięcie rachunku staje się skuteczne po upływie okresu wypowiedzenia, który nie może być krótszy niż cztery miesiące, chyba że rachunek płatniczy został zamknięty z przyczyn związanych z oszustwem lub z przyczyn związanych z nielegalną działalnością.2.Prawa przyznawane agentom lub dystrybutorom na podstawie ust. 1 przyznaje się wyłącznie w odniesieniu do świadczenia usług płatniczych w imieniu instytucji płatniczej.3.Instytucja kredytowa powiadamia instytucję płatniczą lub jej agentów lub dystrybutorów lub ubiegającego się o zezwolenie na działalność jako instytucja płatnicza o każdej decyzji o odmowie otwarcia rachunku płatniczego lub o zamknięciu rachunku płatniczego instytucji płatniczej lub jej agentów lub dystrybutorów lub ubiegającego się o zezwolenie na działalność jako instytucja płatnicza; instytucja kredytowa należycie uzasadnia każdą taką decyzję. Takie uzasadnienie musi konkretnie odnosić się do rodzajów ryzyka stwarzanego przez bieżącą lub planowaną działalność danej instytucji płatniczej lub jej agentów lub dystrybutorów, zgodnie z oceną instytucji kredytowej, oraz nie może mieć charakteru ogólnego.3a.Oprócz powiadomienia, o którym mowa w ust. 3, instytucja kredytowa powiadamia również właściwy organ krajowy o swojej decyzji dotyczącej odmowy otwarcia lub zamknięcia danego rachunku płatniczego. Właściwe organy publikują zagregowane dane dotyczące przypadków odmowy i zamknięcia rachunku płatniczego.4.Instytucja płatnicza lub jej agenci lub dystrybutorzy lub ubiegający się o zezwolenie na działalność jako instytucja płatnicza, którzy otrzymali od instytucji kredytowej decyzję odmowną lub decyzję o zamknięciu rachunku płatniczego w ramach usług w zakresie rachunków płatniczych, mogą odwołać się do właściwego organu.5.EBA opracowuje projekty regulacyjnych standardów technicznych szczegółowo określających zharmonizowany format i informacje, które mają zostać zawarte w powiadomieniu i uzasadnieniu, o których mowa w ust. 3 niniejszego artykułu, oraz określających obiektywne, niedyskryminujące i proporcjonalne względy i sytuacje, w których instytucja kredytowa może odmówić otwarcia rachunku płatniczego lub może zamknąć rachunek płatniczy dla instytucji płatniczej, jej agentów lub dystrybutorów lub dla podmiotu ubiegającego się o zezwolenie na działalność jako instytucja płatnicza. W tych projektach regulacyjnych standardów technicznych określa się również zharmonizowane cele, uprawnienia i procedury, które mają być stosowane przez właściwe organy w odniesieniu do odwołań, o których mowa w ust. 4 niniejszego artykułu.EBA przedstawia Komisji projekty regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą rok po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia]. Komisji powierza się uprawnienie do przyjmowania regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, zgodnie z art. 10–14 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010.

Rozdział 3Usługi dostępu do informacji o rachunku i usługi inicjowania płatnościSekcja 1Przepisy ogólne

Artykuł 33 Prawa użytkowników usług płatniczych1.Dostawcy usług płatniczych nie uniemożliwiają użytkownikom usług płatniczych korzystania z dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności w celu otrzymania usług płatniczych, o których mowa w pkt 6 załącznika I. Obowiązek ten ma zastosowanie do wszystkich dostępnych online rachunków płatniczych posiadanych przez użytkownika usług płatniczych.1a.Odbiorcy oferują użytkownikom usług płatniczych co najmniej jedną metodę płatności bez dodatkowych opłat, która nie opiera się na korzystaniu z dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności.2.Dostawcy usług płatniczych nie uniemożliwiają użytkownikom usług płatniczych korzystania z usług dostępu do informacji o rachunku, o których mowa w pkt 7 załącznika I. Obowiązek ten ma zastosowanie do wszystkich dostępnych online rachunków płatniczych posiadanych przez użytkownika usług płatniczych.2a.Przedsiębiorcy, tacy jak kredytodawcy i zakłady ubezpieczeń, oferują użytkownikom usług płatniczych sposób przekazywania ich danych, który nie opiera się na korzystaniu z usług dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku.2b.Bez uszczerbku dla rozporządzenia (UE) 2016/679 dostawcy usług płatniczych zapewniają konsumentom jasne i zrozumiałe informacje w przypadku przedstawiania im spersonalizowanej oferty opartej na zautomatyzowanym przetwarzaniu danych osobowych.

Artykuł 34 Stosunki umowne1.Żadna ze stron nie może uzależniać świadczenia usług dostępu do informacji o rachunku oraz usług inicjowania płatności od istnienia do tego celu stosunku umownego pomiędzy dostawcami takich usług a dostawcą usług płatniczych prowadzącym rachunek.2.W przypadku wdrożenia wielostronnego ustalenia umownego oraz gdy te same dane dotyczące rachunków płatniczych uregulowane niniejszym rozporządzeniem są również dostępne w ramach wielostronnego ustalenia umownego, dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku i usługę inicjowania płatności nie muszą być stroną tego wielostronnego ustalenia umownego, aby mieć zawsze możliwość dostępu do danych dotyczących rachunków płatniczych uregulowanych niniejszym rozporządzeniem.

Sekcja 2Interfejsy dostępu do danych dotyczących usług dostępu do informacji o rachunku i usług inicjowania płatności

Artykuł 35 Zapewnienie specjalnych interfejsów dostępu1.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek, którzy oferują płatnikowi rachunek płatniczy dostępny za pośrednictwem internetu, posiadają co najmniej jeden specjalny interfejs do celów wymiany danych z dostawcami świadczącymi usługę dostępu do informacji o rachunku i usługę inicjowania płatności.2.Bez uszczerbku dla art. 38 i 39 dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek, którzy oferują płatnikowi rachunek płatniczy dostępny za pośrednictwem internetu i posiadają specjalny interfejs, o którym mowa w ust. 1 niniejszego artykułu, nie są zobowiązani do posiadania na stałe innego interfejsu jako rezerwy do celów wymiany danych z dostawcami świadczącymi usługę dostępu do informacji o rachunku i usługę inicjowania płatności, przy czym w każdym przypadku zezwalają na dostęp do interfejsów, które umożliwiają tym dostawcom ciągłość działania.3.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek zapewniają, aby ich specjalne interfejsy, o których mowa w ust. 1, opierały się na standardach komunikacji wydanych przez europejskie lub międzynarodowe organizacje normalizacyjne, w tym przez Europejski Komitet Normalizacyjny (CEN) lub Międzynarodową Organizację Normalizacyjną (ISO). Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek zapewniają również dokumentację każdego specjalnego interfejsu, o którym mowa w ust. 1, określającą zestaw procedur, protokołów i narzędzi, którego dostawcy świadczący usługę inicjowania płatności i dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku potrzebują, aby umożliwić współdziałanie ich oprogramowania i aplikacji z systemami dostawców usług płatniczych prowadzących rachunek. Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek udostępniają nieodpłatnie i bezzwłocznie dokumentację specyfikacji technicznych swoich specjalnych interfejsów, o których mowa w ust. 1, na wniosek posiadających zezwolenie dostawców świadczących usługę inicjowania płatności, dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawców usług płatniczych, którzy złożyli do swoich właściwych organów wniosek o stosowne zezwolenie, oraz publicznie udostępniają streszczenie tej dokumentacji na swojej stronie internetowej.4.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek zapewniają – z wyjątkiem sytuacji nadzwyczajnych, które uniemożliwiają im prowadzenie rachunku – udostępnienie z wyprzedzeniem wszelkich zmian w specyfikacji technicznej ich specjalnego interfejsu, o którym mowa w ust. 1, posiadającym zezwolenie dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności, dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcom usług płatniczych, którzy złożyli do swoich właściwych organów wniosek o stosowne zezwolenie, w jak najszybszym terminie i nie później niż sześć tygodni przed wdrożeniem tych zmian. Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek dokumentują sytuacje nadzwyczajne, w których wprowadzono zmiany bez takiego wcześniejszego powiadomienia, i udostępniają tę dokumentację właściwym organom na ich wniosek.5.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek publikują na swojej stronie internetowej kwartalne statystyki dotyczące dostępności i efektywności swojego specjalnego interfejsu. Efektywność specjalnych interfejsów mierzy się na podstawie liczby pozytywnie rozpatrzonych wniosków o udzielenie informacji o rachunku względem całkowitej liczby wniosków o udzielenie informacji o rachunku oraz na podstawie liczby pozytywnie rozpatrzonych wniosków o zainicjowanie płatności i ich wolumenu transakcji względem całkowitej liczby wniosków o zainicjowanie płatności i ich wolumenu transakcji.6.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek udostępniają środowisko testowe (w tym wsparcie) służące do testowania połączenia ze specjalnymi interfejsami i funkcjonalności, aby umożliwić posiadającym zezwolenie dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności i dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcom usług płatniczych, którzy złożyli wniosek o stosowne zezwolenie, przetestowanie ich oprogramowania i aplikacji wykorzystywanych do oferowania usług płatniczych użytkownikom. Za pośrednictwem środowiska testowego nie prowadzi się jednak wymiany szczególnie chronionych danych dotyczących płatności ani jakichkolwiek innych danych osobowych.7.W przypadku wystąpienia niespodziewanego zdarzenia lub błędu podczas procesu identyfikacji, uwierzytelniania lub wymiany elementów danych za pośrednictwem specjalnego interfejsu przedmiotowy dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek wysyła zawiadomienie do dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności lub dostawcy świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku, w którym wyjaśnia przyczynę niespodziewanego zdarzenia lub błędu.

Artykuł 36 Wymogi dotyczące specjalnych interfejsów dostępu do danych1.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek zapewniają, aby specjalny interfejs, o którym mowa w art. 35 ust. 1, spełniał następujące wymogi dotyczące bezpieczeństwa i efektywności:a)za pomocą specjalnego interfejsu ustanawia się i utrzymuje sesje komunikacyjne, w których uczestniczą dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek, dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku, dostawca świadczący usługę inicjowania płatności i jakikolwiek zainteresowany użytkownik usług płatniczych, przez cały czas trwania procesu uwierzytelnienia użytkownika usług płatniczych;b)specjalny interfejs zapewnia integralność i poufność indywidualnych danych uwierzytelniających i kodów uwierzytelniających przekazywanych przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności lub dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku lub za pośrednictwem tych dostawców;c)czas odpowiedzi specjalnego interfejsu na żądania dostępu dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku i dostawców świadczących usługę inicjowania płatności nie jest dłuższy niż czas odpowiedzi interfejsu, który dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek udostępnia swoim użytkownikom usług płatniczych w celu zapewnienia bezpośredniego dostępu do ich rachunków płatniczych za pośrednictwem internetu.2.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek zapewniają, aby specjalny interfejs, o którym mowa w art. 35 ust. 1, umożliwiał zarówno dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku, jak i dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności:a)zidentyfikowanie się wobec dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek;b)zlecenie dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek rozpoczęcia uwierzytelniania na podstawie zgody udzielonej przez użytkownika usług płatniczych dostawcy świadczącemu usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności zgodnie z art. 49 ust. 2;c)korzystanie w sposób niedyskryminujący z wszelkich odstępstw od uwierzytelniania stosowanych przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek;d)sprawdzenie – przed zainicjowaniem płatności, co najmniej – unikatowego identyfikatora rachunku, powiązanego z nim imienia i nazwiska lub innych identyfikatorów posiadacza rachunku oraz walut i salda rachunku dostępnych użytkownikowi usług płatniczych.3.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek umożliwiają dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku bezpieczne komunikowanie się za pośrednictwem specjalnego interfejsu w celu żądania i uzyskania informacji na temat jednego wyznaczonego rachunku płatniczego lub większej ich liczby i powiązanych transakcji płatniczych.4.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek zapewniają, aby specjalny interfejs umożliwiał dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności co najmniej:a)złożenie i odwołanie stałego zlecenia płatniczego lub polecenia zapłaty;b)zainicjowanie pojedynczej płatności;c)zainicjowanie i odwołanie płatności z przyszłą datą;d)inicjowanie płatności na rzecz większej liczby odbiorców;e)inicjowanie płatności niezależnie od tego, czy odbiorca znajduje się na liście odbiorców płatnika;f)bezpieczne komunikowanie się w celu złożenia zlecenia płatniczego z rachunku płatniczego płatnika i uzyskania wszystkich informacji dotyczących zainicjowania transakcji płatniczej oraz wszystkich informacji dotyczących wykonania transakcji płatniczej, do których dostęp ma dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek;g)weryfikację nazwiska posiadacza rachunku przed zainicjowaniem płatności oraz niezależnie od tego, czy nazwisko posiadacza rachunku jest dostępne za pośrednictwem bezpośredniego interfejsu;h)zainicjowanie płatności za pomocą pojedynczego silnego uwierzytelniania klienta, pod warunkiem że dostawca świadczący usługę inicjowania płatności podał dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek wszystkie następujące dane:(i)unikatowy identyfikator płatnika,(ii)nazwę prawną i handlową oraz „unikatowy identyfikator” odbiorcy,(iii)numer referencyjny transakcji,(iv)kwotę płatności i walutę płatności, na których podstawie uruchamiane jest pojedyncze silne uwierzytelnianie klienta.ha)w przypadku gdy dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek oferuje wiele opcji uwierzytelniania – wybór metody uwierzytelniania, która powinna zostać przedstawiona płatnikowi, z uwzględnieniem wyboru najmniej uciążliwego dla płatnika.hb)odrzucenie zainicjowania transakcji płatniczej z uzasadnionych powodów.5.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek zapewniają, aby specjalny interfejs zapewniał dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności:a)bezzwłoczne potwierdzenie, na żądanie, dostępności na rachunku płatniczym płatnika kwoty koniecznej do wykonania transakcji płatniczej w prostym formacie „tak” lub „nie”;b)potwierdzenie ze strony dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek jak najszybciej i nie dłużej niż 30 sekund po autoryzacji przez płatnika, że płatność została lub zostanie zrealizowana na podstawie dostępnych mu informacji, z uwzględnieniem wszelkich istniejących wcześniej zleceń płatniczych, które mogą wpłynąć na wykonanie składanego zlecenia płatniczego w całości.Informacje, o których mowa w lit. b), nie są przekazywane dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności, lecz mogą zostać wykorzystane przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek do potwierdzenia wykonania operacji.W przypadku gdy dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek przeprowadza jakiekolwiek kontrole, które mogą mieć wpływ na wykonanie płatności, kontrole te odbywają się przed potwierdzeniem płatności.

Artykuł 37 Dostęp do danych dla osób trzecich1.Bez uszczerbku dla art. 36 dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek zapewniają, aby ich specjalny interfejs, o którym mowa w art. 35 ust. 1, stale oferował ten sam poziom dostępności i efektywności – w tym wsparcia technicznego i informatycznego – co interfejsy udostępniane przez dostawców usług płatniczych prowadzących rachunek użytkownikowi usług płatniczych w celu uzyskania bezpośredniego dostępu do jego rachunku płatniczego w trybie online.2.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek przekazują dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku▐ informacje na temat wyznaczonych rachunków płatniczych i powiązanych transakcji płatniczych, które udostępniają użytkownikowi usług płatniczych, gdy ten bezpośrednio żąda dostępu do informacji o rachunku, pod warunkiem że informacje te nie zawierają szczególnie chronionych danych dotyczących płatności.3.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek przekazują dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności▐ informacje niezbędne do inicjowania i wykonania transakcji płatniczej, które przekazują lub udostępniają użytkownikowi usług płatniczych, gdy ten bezpośrednio zainicjuje transakcję. Informacje te są przekazywane bezzwłocznie po otrzymaniu zlecenia płatniczego, a wszelkie aktualizacje informacji, w tym dotyczące statusu płatności, są przekazywane dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności za pośrednictwem specjalnego interfejsu w czasie rzeczywistym oraz na bieżąco do czasu zrealizowania lub odrzucenia płatności.3a.Zgodnie z art. 16 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 EUNB, konsultując się z Europejską Radą Ochrony Danych, opracowuje wytyczne dotyczące wdrożenia niniejszego artykułu w odniesieniu do usług inicjowania płatności i usług dostępu do informacji o rachunku.

Artykuł 38 Środki awaryjne w przypadku niedostępności specjalnego interfejsu1.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek stosują wszelkie dostępne im środki, aby zapobiec niedostępności i niedostatecznej skuteczności działania specjalnego interfejsu. Przyjmuje się, że niedostępność ma miejsce, jeżeli na pięć następujących po sobie żądań dostępu do informacji niezbędnych do świadczenia usług inicjowania płatności lub usług dostępu do informacji o rachunku nie zostanie udzielona w ciągu 30 sekund odpowiedź ze specjalnego interfejsu dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek.2.W przypadku niedostępności specjalnego interfejsu dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek informują dostawców usług płatniczych o środkach zastosowanych w celu przywrócenia interfejsu oraz szacowanym czasie niezbędnym do rozwiązania problemu. W okresie niedostępności dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek bez zbędnej zwłoki oferują dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku i usługę inicjowania płatności skuteczne rozwiązanie alternatywne, takie jak możliwość korzystania z interfejsu, którego dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek używa do uwierzytelniania i komunikowania się ze swoimi użytkownikami, w celu uzyskania dostępu do danych dotyczących rachunków płatniczych.3.W przypadku gdy specjalny interfejs jest niedostępny i dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek nie zaoferował szybkiego i skutecznego rozwiązania alternatywnego, o którym mowa w ust. 2, dostawcy świadczący usługę inicjowania płatności lub dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku mogą zwrócić się do swojego właściwego organu, przedstawiając wszystkie niezbędne informacje i dowody, o pozwoleniem im na używanie interfejsu, którego dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek używa do uwierzytelniania i komunikowania się ze swoimi użytkownikami, w celu uzyskania dostępu do danych dotyczących rachunków płatniczych.4.Na podstawie żądania, o którym mowa w ust. 3, właściwy organ może przez ograniczony czas, aż przywrócona zostanie dostępność specjalnego interfejsu, zezwolić wszystkim dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności i dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku na dostęp do danych dotyczących rachunków płatniczych za pośrednictwem interfejsu, którego dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek używa do uwierzytelniania i komunikowania się ze swoimi użytkownikami. Właściwy organ informuje o swojej decyzji wnioskującego dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności oraz udostępnia ją publicznie na swojej stronie internetowej. Właściwy organ wydaje dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek polecenie przywrócenia pełnego funkcjonowania specjalnego interfejsu przed wygaśnięciem tymczasowego pozwolenia.5.Właściwy organ bezzwłocznie podejmuje decyzję w sprawie każdego żądania wprowadzonego zgodnie z ust. 3. O ile właściwy organ nie podjął decyzji w sprawie żądania, wnioskujący dostawca świadczący usługę inicjowania płatności lub dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku może w drodze wyjątku korzystać z dostępu do danych dotyczących rachunków płatniczych za pośrednictwem interfejsu, którego dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek używa do uwierzytelniania i komunikowania się ze swoimi użytkownikami. Wnioskujący dostawca świadczący usługę inicjowania płatności lub dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku przestaje korzystać z tego dostępu, gdy zostaje przywrócona dostępność specjalnego interfejsu lub gdy właściwy organ wydaje decyzję niezezwalającą na takie korzystanie, zależnie od tego, co nastąpi wcześniej.6.W przypadkach, w których dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek są zobowiązani do zapewnienia dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności dostępu do interfejsu, którego dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek używają do uwierzytelniania i komunikowania się ze swoimi użytkownikami, dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek bezzwłocznie udostępniają wszelkie specyfikacje techniczne niezbędne dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności do prawidłowego połączenia się z interfejsem, którego dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek używa do uwierzytelniania i komunikowania się ze swoimi użytkownikami.7.Uzyskując dostęp do interfejsu, którego dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek używa do uwierzytelniania i komunikowania się ze swoimi użytkownikami, dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcy świadczący usługę inicjowania płatności spełniają wszystkie wymogi określone w art. 45 ust. 2. W szczególności dostawcy świadczący usługi dostępu do informacji o rachunku lub dostawcy świadczący usługi inicjowania płatności zawsze należycie identyfikują się u dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek.

Artykuł 39 Odstępstwo od obowiązku posiadania specjalnego interfejsu dostępu do danych1.Na zasadzie odstępstwa od art. 35 ust. 1, na wniosek dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek, właściwy organ może zwolnić wnioskującego dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek z obowiązku posiadania specjalnego interfejsu oraz zezwolić dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek, aby mógł oferować – jako interfejs bezpiecznej wymiany danych – jeden z interfejsów, jakie dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek wykorzystuje do uwierzytelniania i komunikacji z użytkownikami usług płatniczych, albo – w uzasadnionych przypadkach – aby mógł w ogóle nie oferować żadnego interfejsu bezpiecznej wymiany danych.2.EBA opracowuje projekty regulacyjnych standardów technicznych określające kryteria, na podstawie których – zgodnie z ust. 1 – dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek można zwolnić z obowiązku wdrożenia specjalnego interfejsu oraz zezwolić mu, aby zapewnił – jako interfejs bezpiecznej wymiany danych z dostawcami świadczącymi usługi dostępu do informacji o rachunku oraz dostawcami świadczącymi usługi inicjowania płatności – interfejs, który umożliwia użytkownikom płatności dostęp do rachunków płatniczych online, albo – w stosownych przypadkach – aby w ogóle nie posiadał żadnego interfejsu bezpiecznej wymiany danych.EBA przedstawia Komisji projekty regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą rok po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia]. Komisji powierza się uprawnienie do przyjmowania regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, zgodnie z art. 10–14 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010.

Sekcja 3Prawa i obowiązki dostawców usług płatniczych prowadzących rachunki

Artykuł 40 Obowiązki dostawców usług płatniczych prowadzących rachunki w odniesieniu do usług inicjowania płatnościW celu zagwarantowania prawa płatnika do korzystania z usługi inicjowania płatności dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek podejmuje następujące działania:a)porozumiewa się w sposób bezpieczny z dostawcami świadczącymi usługę inicjowania płatności;b)bezzwłocznie po otrzymaniu zlecenia płatniczego od dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności przekazuje lub udostępnia dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności wszystkie informacje o zainicjowaniu transakcji płatniczej oraz wszystkie informacje dostępne dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek w odniesieniu do wykonania transakcji płatniczej;c)traktuje zlecenia płatnicze przekazane za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności w taki sposób, jakby te zlecenia płatnicze były zleceniami płatniczymi przekazywanymi bezpośrednio przez płatnika lub odbiorcę, w szczególności pod względem czasu wykonania, priorytetowego charakteru lub opłat.Na potrzeby lit. b), jeśli niektóre lub wszystkie informacje, o których mowa w tym przepisie, są niedostępne bezzwłocznie po otrzymaniu zlecenia płatniczego, dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek udostępnia dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności wszelkie informacje, w tym między innymi wszelkie aktualizacje statusu płatności, dotyczące wykonania transakcji płatniczej niezwłocznie po tym, jak informacje te staną się dostępne dla dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek.

Artykuł 41 Obowiązki dostawców usług płatniczych prowadzących rachunek w odniesieniu do usług dostępu do informacji o rachunku1.W celu zagwarantowania prawa użytkownika usług płatniczych do korzystania z usługi dostępu do informacji o rachunku dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek podejmuje następujące działania:a)porozumiewa się w sposób bezpieczny z dostawcą świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku;b)traktuje wnioski o udostępnienie danych przekazane za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku w taki sposób, jakby użytkownik usług płatniczych złożył wniosek o udostępnienie danych za pośrednictwem interfejsu, który dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek udostępnia użytkownikom usług płatniczych w celu zapewnienia bezpośredniego dostępu do ich rachunków płatniczych.2.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek umożliwiają dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku dostęp do informacji na temat wyznaczonych rachunków płatniczych i powiązanych transakcji płatniczych, które dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek posiadają, na potrzeby świadczenia usług dostępu do informacji o rachunku, bez względu na to, czy użytkownik usług płatniczych czynnie żąda takich informacji.

Artykuł 42 Ograniczenie dostępu do rachunków płatniczych przez dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku oraz dostawców świadczących usługę inicjowania płatności1.Dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek może odmówić dostawcy świadczącemu usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności dostępu do danego rachunku płatniczego z obiektywnie uzasadnionych i należycie udokumentowanych względów. Względy te związane są z nieautoryzowanym, w rozumieniu art. 49 ust. 3, lub nielegalnym dostępem do rachunku płatniczego przez tego dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku lub tego dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności, łącznie z nieuprawnionym lub nielegalnym zainicjowaniem transakcji płatniczej. W takich przypadkach dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek w uzgodniony sposób informuje użytkownika usług płatniczych o odmowie dostępu do rachunku płatniczego oraz podaje przyczyny takiej odmowy. Informacja ta, o ile jest to możliwe, jest przekazywana użytkownikowi usług płatniczych przed odmową dostępu, a najpóźniej – bezzwłocznie po takiej odmowie, chyba że przekazanie takiej informacji byłoby niewskazane z obiektywnie uzasadnionych względów bezpieczeństwa lub jest zabronione na mocy innych odpowiednich przepisów prawa Unii lub prawa krajowego.2.W przypadkach, o których mowa w ust. 1, dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek bezzwłocznie zgłasza właściwemu organowi incydent związany z dostawcą świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcą świadczącym usługę inicjowania płatności. Informacja ta obejmuje istotne szczegóły sprawy i powody podjęcia działań. Właściwy organ analizuje sprawę i – w razie potrzeby – podejmuje odpowiednie środki.

Artykuł 43 Zarządzanie dostępem do danych przez użytkowników usług płatniczych1.Dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek zapewnia użytkownikowi usług płatniczych panel zintegrowany z interfejsem użytkownika, służący do monitorowania zezwoleń, jakich użytkownik usług płatniczych udzielił na potrzeby usług dostępu do informacji o rachunku lub usług inicjowania płatności, obejmujących płatności wielokrotne lub cykliczne, oraz do zarządzania takimi zezwoleniami.2.Panel pełni następujące funkcje:a)zapewnia użytkownikowi usług płatniczych, w zakresie, w jakim informacje te są w posiadaniu dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek, przegląd poszczególnych aktualnych zezwoleń udzielonych na potrzeby usług dostępu do informacji o rachunku lub usług inicjowania płatności, obejmujący:(i)nazwisko lub nazwę dostawcy świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, któremu udzielono dostępu;(ii)rachunek klienta, któremu udzielono dostępu;(iii)cel udzielenia zezwolenia;(iv)okresie obowiązywania zezwolenia;(v)kategorie udostępnianych danych;va)daty dostępu do danych.b)umożliwia użytkownikowi usług płatniczych wycofanie dostępu do danych w odniesieniu do wszystkich usług dostępu do informacji o rachunku lub dostawców świadczących usługę inicjowania płatności lub w odniesieniu do danej usługi dostępu do informacji o rachunku lub danego dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności;▐ca)umożliwia użytkownikom usług płatniczych rezygnację z udostępniania danych stronom trzecim w sposób ogólny w odniesieniu do wszystkich obecnych i przyszłych wniosków o zezwolenie na dostęp do danych;d)zawiera rejestr zezwoleń na dostęp do danych, które zostały wycofane lub wygasły, obejmujący okres dwóch lat;da)musi być spójny z panelami do zarządzania określonymi w rozporządzeniu w sprawie ram dotyczących dostępu do danych finansowych (FIDA) i umożliwiać posiadaczom danych zarządzanie zezwoleniami dostępu do danych wynikającymi zarówno z tego rozporządzenia, jak i z niniejszego rozporządzenia za pośrednictwem jednego panelu do zarządzania na wniosek użytkownika.2a.EUNB opracowuje wytyczne w celu określenia kategorii danych, o których mowa w ust. 2 lit. a), tak aby dane te były łatwo zrozumiałe dla konsumentów.2b.W przypadku gdy zgodnie z ust. 2 lit. b) użytkownik usług płatniczych podejmie decyzję o wycofaniu dostępu do danych, dany dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawca świadczący usługę inicjowania płatności:a)nie wykorzystuje dłużej danych; b)wycofuje dane; oraz c)bez zbędnej zwłoki usuwa wszystkie dane otrzymane w wyniku zezwolenia na dostęp do danych udzielonego przez użytkownika usług płatniczych. 3.Dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek zapewnia możliwość łatwego odnalezienia panelu w jego interfejsie użytkownika oraz zapewnia, aby informacje wyświetlane na panelu były przejrzyste, dokładne i zrozumiałe dla użytkownika usług płatniczych.4.Dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek oraz dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawca świadczący usługę inicjowania płatności, któremu udzielono zezwolenia, współpracują ze sobą w celu udostępniania informacji użytkownikowi usług płatniczych za pośrednictwem panelu w czasie rzeczywistym. Do celów ust. 2▐:a)Dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek informuje w czasie rzeczywistym dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności o zmianach w zezwoleniu, dotyczących tego dostawcy, wprowadzonych przez użytkownika usług płatniczych za pośrednictwem panelu;b)Dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawca świadczący usługę inicjowania płatności informują w czasie rzeczywistym dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek o nowym zezwoleniu udzielonym przez użytkownika usług płatniczych dotyczącym rachunku płatniczego zapewnianego przez tego dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek, w tym o:(i)celu zezwolenia udzielonego przez użytkownika usług płatniczych w sposób jasny i zrozumiały dla użytkownika;(ii)okresie obowiązywania zezwolenia;(iii)kategoriach potrzebnych danych.

Artykuł 44 Niedozwolone przeszkody w dostępie do danych 1.Dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek zapewnia, aby jego specjalny interfejs nie stwarzał przeszkód w świadczeniu usług inicjowania płatności oraz usług dostępu do informacji o rachunku oraz zapewniał konsumentom prostą i bezproblemową obsługę.Niedozwolone przeszkody obejmują między innymi:a)uniemożliwianie dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności lub dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku korzystania z indywidualnych danych uwierzytelniających wydanych przez dostawców usług płatniczych prowadzących rachunek ich użytkownikom usług płatniczych;;b)wymaganie od użytkowników usług płatniczych ręcznego wprowadzania unikatowego identyfikatora do domeny dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek w celu korzystania z informacji dotyczących rachunku lub usług inicjowania płatności;c)wymaganie dodatkowych kontroli zezwolenia udzielonego przez użytkowników usług płatniczych dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności lub dostawcy świadczącemu usługę dostępu do informacji o rachunku;d)wymaganie dodatkowych rejestracji od dostawców świadczących usługę inicjowania płatności lub dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku w celu uzyskania dostępu do rachunku płatniczego użytkownika usług płatniczych lub specjalnego interfejsu;e)wymaganie od dostawców świadczących usługę inicjowania płatności oraz dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku wstępnej rejestracji ich danych kontaktowych u dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek, o ile nie jest to niezbędne w celu ułatwienia wymiany informacji między dostawcami usług płatniczych prowadzącymi rachunek a dostawcami świadczącymi usługę inicjowania płatności oraz dostawcami świadczącymi usługę dostępu do informacji o rachunku, dotyczących w szczególności aktualizacji panelu, o którym mowa w art. 43;f)ograniczenie możliwości inicjowania płatności przez użytkownika usług płatniczych za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności wyłącznie do tych odbiorców, którzy znajdują się w wykazie beneficjentów płatnika;g)ograniczenie inicjowania płatności wyłącznie do krajowego unikatowego identyfikatora lub od krajowego unikatowego identyfikatora;h)wymaganie, aby silne uwierzytelnianie klienta stosowano częściej niż w porównaniu z silnym uwierzytelnianiem klienta wymaganym przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek, jeżeli użytkownik usług płatniczych ma bezpośredni dostęp do swojego rachunku płatniczego lub inicjuje płatność z dostawcą usług płatniczych prowadzącym rachunek;(i)zapewnianie specjalnego interfejsu, który nie wspiera wszystkich procedur uwierzytelniania udostępnionych przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek swojemu użytkownikowi usług płatniczych;j)narzucanie podejścia „przekierowania” lub „uniezależnienia” w odniesieniu do informacji o rachunku lub inicjowania płatności w celu uwierzytelnienia użytkownika usług płatniczych, jak również narzucanie dodatkowych etapów lub koniecznych działań w porównaniu z równorzędną procedurą uwierzytelniania oferowaną użytkownikowi usług płatniczych posiadającemu bezpośredni dostęp do rachunku płatniczego lub inicjującemu płatność z dostawcą usług płatniczych prowadzącym rachunek;k)nakładanie wymogu automatycznego przekierowania użytkownika – na etapie uwierzytelniania – do adresu strony internetowej dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek, gdy jest to jedyna metoda uwierzytelniania dokonywanego przez użytkownika usług płatniczych, którą wspiera dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek;l)wymaganie dwóch silnych uwierzytelnień klienta w usłudze inicjowania płatności jako wyłącznej możliwości, jeżeli dostawca świadczący usługę inicjowania płatności przekazuje dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek wszystkie informacje niezbędne do zainicjowania płatności, mianowicie jednego silnego uwierzytelnienia klienta dla potwierdzenia tak/nie oraz drugiego silnego uwierzytelnienia klienta dla zainicjowania płatności.1a.Środki i instrumenty stosowane przez dostawców usług płatniczych prowadzących rachunek w odpowiedzi na podejrzenie oszustwa lub w celu zapewnienia zgodności z rozporządzeniem (UE) 2016/679 nie stanowią niedozwolonych przeszkód.2.W odniesieniu do działalności obejmującej usługi inicjowania płatności oraz usługi dostępu do informacji o rachunku nazwisko i imię/nazwa oraz numer rachunku lub jakikolwiek inny unikatowy identyfikator właściciela rachunku nie stanowią szczególnie chronionych danych dotyczących płatności.

Sekcja 4Prawa i obowiązki dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku oraz dostawców świadczących usługę inicjowania płatności

Artykuł 45 Korzystanie z interfejsu klienta przez dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku oraz dostawców świadczących usługę inicjowania płatności1.Dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku oraz dostawcy świadczący usługę inicjowania płatności mają dostęp do danych dotyczących rachunków płatniczych wyłącznie za pośrednictwem specjalnego interfejsu, o którym mowa w art. 35, z wyjątkiem okoliczności objętych art. 38 ust. 4 i ust. 5 oraz art. 39.2.Jeżeli dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawca świadczący usługę inicjowania płatności uzyskują dostęp do danych dotyczących rachunków płatniczych za pośrednictwem interfejsu udostępnionego przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek swoim użytkownikom usług płatniczych na potrzeby bezpośredniego dostępu do ich rachunków płatniczych, zgodnie z art. 38 ust. 4 i ust. 5, lub jeżeli jest to jedyny interfejs dostępny zgodnie z art. 39, dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawca świadczący usługę inicjowania płatności w każdym czasie:a)identyfikują się wobec dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek;b)opierają się na procedurach uwierzytelniania zapewnianych użytkownikowi usług płatniczych przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek;c)wprowadzają niezbędne środki w celu zapewnienia, aby nie przetwarzać danych (w tym nie mieć dostępu do danych ani nie przechowywać ich) w celach innych niż świadczenie usług zleconych przez użytkownika usług płatniczych;d)rejestrują dane, do których dostęp uzyskano za pośrednictwem interfejsu prowadzonego przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek na potrzeby swoich użytkowników usług płatniczych, i na wniosek bez zbędnej zwłoki przedstawiają pliki rejestrów właściwemu organowi. Rejestry usuwa się po 3 latach od ich utworzenia. Rejestry można przechowywać dłużej niż przez wskazany okres zatrzymywania, jeśli są one wymagane do celów procedur monitorowania będących już w toku, ale tylko tak długo, jak jest to absolutnie konieczne do wykonania takich procedur.

▐ Artykuł 46 Szczegółowe obowiązki dostawców świadczących usługę inicjowania płatności1.Dostawcy świadczący usługę inicjowania płatności:a)przekazują dostawcom usług płatniczych prowadzącym rachunek te same informacje, których żąda się od użytkownika usług płatniczych, gdy ten bezpośrednio inicjuje transakcję płatniczą;b)świadczy usługi wyłącznie na podstawie wyraźnego zezwolenia użytkownika usług płatniczych zgodnie z art. 49;c)nie posiadają w żadnym momencie środków pieniężnych płatnika w związku ze świadczeniem usługi inicjowania płatności;d)zapewniają, by indywidualne dane uwierzytelniające użytkownika usług płatniczych nie były – z wyjątkiem płatnika i wydawcy takich indywidualnych danych uwierzytelniających – dostępne dla innych stron, w tym dla samego dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, oraz by były przekazywane przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności za pośrednictwem bezpiecznych i wydajnych kanałów;e)zapewniają, by wszelkie inne informacje o użytkowniku usług płatniczych, uzyskane w trakcie świadczenia usług inicjowania płatności, były dostarczane tylko odbiorcy i wyłącznie za wyraźnym zezwoleniem użytkownika usług płatniczych;f)każdorazowo, gdy inicjowana jest płatność – identyfikują samych siebie wobec dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek i porozumiewają się z dostawcą usług płatniczych prowadzącym rachunek, płatnikiem i odbiorcą w sposób bezpieczny.2.Dostawcy świadczący usługę inicjowania płatności:a)nie przechowują, nie uzyskują dostępu do szczególnie chronionych danych dotyczących płatności użytkownika usług płatniczych ani nie wykorzystują tych danych;b)nie żądają od użytkownika usług płatniczych żadnych danych innych niż dane niezbędne do wykonania usługi inicjowania płatności;c)nie przetwarzają żadnych danych osobowych ani nieosobowych (w tym nie wykorzystują danych, nie uzyskują do nich dostępu ani nie przechowują ich) do celów innych niż świadczenie usługi inicjowania płatności dozwolonej przez użytkownika usług płatniczych;d)nie zmieniają kwoty, odbiorcy ani żadnych innych cech transakcji.

Artykuł 47 Szczegółowe obowiązki oraz inne przepisy dotyczące dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku1.Dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku:a)świadczy usługi wyłącznie na podstawie wyraźnego zezwolenia użytkownika usług płatniczych zgodnie z art. 49;b)zapewnia, by indywidualne dane uwierzytelniające użytkownika usług płatniczych nie były dostępne dla innych stron, w tym dla samego dostawcy świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku – z wyjątkiem użytkownika i wydawcy indywidualnych danych uwierzytelniających – oraz by w przypadku gdy są one przekazywane przez dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku, odbywało się to za pośrednictwem bezpiecznych i wydajnych kanałów;c)w odniesieniu do każdej sesji komunikacyjnej identyfikuje samego siebie wobec dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek na rzecz użytkownika usług płatniczych oraz porozumiewa się w sposób bezpieczny z dostawcą usług płatniczych prowadzącym rachunek i użytkownikiem usług płatniczych;d)uzyskuje dostęp wyłącznie do informacji dotyczących wyznaczonych rachunków płatniczych i związanych z nimi transakcji płatniczych;e)posiada odpowiednie i skuteczne mechanizmy, które zapobiegają dostępowi do informacji innych niż dotyczące wyznaczonych rachunków płatniczych i powiązanych transakcji płatniczych, zgodnie z wyraźnie udzielonym zezwoleniem użytkownika usług płatniczych.2.Dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku:a)nie żąda szczególnie chronionych danych dotyczących płatności związanych z rachunkami płatniczymi;b)nie używa, nie uzyskuje ani nie przechowuje żadnych danych do celów innych niż do wykonania usługi dostępu do informacji o rachunku dozwolonej przez użytkownika usług płatniczych, zgodnie z rozporządzeniem (UE) 2016/679.3.Do dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku nie stosuje się następujących artykułów: art. 4–8, art. 10, 11 i 12, art. 14–19, art. 21–29, art. 50 i 51, art. 53–79 oraz art. 83 i 84.

Sekcja 5Wdrażanie

Artykuł 48 Rola właściwych organów1.Właściwe organy zapewniają, aby dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek stale przestrzegali swoich obowiązków związanych ze specjalnym interfejsem, o którym mowa w art. 35 ust. 1, oraz aby wszelkie zidentyfikowane niedozwolone przeszkody, które wymieniono w art. 44, były niezwłocznie usuwane przez właściwego dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek. Jeżeli zidentyfikowano taką niezgodność specjalnego interfejsu z niniejszym rozporządzeniem lub takie przeszkody, w tym na podstawie informacji przekazanych przez dostawców świadczących usługę inicjowania płatności oraz dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku, właściwe organy wprowadzają bez zbędnej zwłoki niezbędne i adekwatne środki egzekwowania prawa oraz nakładają wszelkie odpowiednie i proporcjonalne sankcje lub, w stosownych i należycie uzasadnionych przypadkach, przyznają prawa dostępu zgodnie z art. 38 ust. 4.2.W stosownych przypadkach właściwe organy niezwłocznie podejmują wszelkie niezbędne działania w zakresie egzekwowania prawa w celu zabezpieczenia praw dostępu przysługujących dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności oraz dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku. Działania w zakresie egzekwowania prawa mogą obejmować odpowiednie sankcje.3.Właściwe organy zapewniają, aby dostawcy świadczący usługę inicjowania płatności oraz dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku zawsze przestrzegali swoich obowiązków związanych z wykorzystywaniem interfejsów dostępu do danych.4.Właściwe organy posiadają niezbędne zasoby, w szczególności pod względem specjalnego personelu, w celu spełniania prze cały czas warunków w zakresie realizacji ich zadań.5.Właściwe organy współpracują z organami nadzoru w zakresie przetwarzania danych osobowych na podstawie rozporządzenia (UE) 2016/679.6.Właściwe organy z własnej inicjatywy regularnie organizują wspólne posiedzenia z dostawcami usług płatniczych prowadzącymi rachunek, dostawcami świadczącymi usługę inicjowania płatności oraz dostawcami świadczącymi usługę dostępu do informacji o rachunku i dokładają wszelkich starań w celu zapewnienia szybkiego i trwałego rozwiązywania ewentualnych problemów wynikających z wykorzystywania i dostępu do interfejsów wymiany danych między dostawcami usług płatniczych prowadzącymi rachunek, dostawcami świadczącymi usługę inicjowania płatności oraz dostawcami świadczącymi usługę dostępu do informacji o rachunku.7.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek przedstawiają właściwym organom dane dotyczące dostępu dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku oraz dostawców świadczących usługę inicjowania płatności do rachunków płatniczych, które obsługują. W stosownych przypadkach właściwe organy mogą również wymagać od dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku oraz dostawców świadczących usługę inicjowania płatności przedstawienia wszelkich istotnych danych dotyczących ich operacji. W ramach swoich uprawnień na podstawie art. 29 lit. b), art. 31 i art. 35 ust. 2 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 EUNB koordynuje tę działalność właściwych organów w zakresie monitorowania, unikając powielania udostępniania informacji. EUNB co dwa lata składa Komisji sprawozdanie na temat wielkości i działalności rynków w zakresie usług dostępu do informacji o rachunku oraz usług inicjowania płatności w Unii. Takie okresowe sprawozdania w stosownych przypadkach mogą zawierać zalecenia.8.EUNB opracowuje projekty regulacyjnych standardów technicznych określających dane przeznaczone do przekazania właściwym organom na podstawie ust. 7, jak również metodę i częstotliwość takiego przekazywania danych.EUNB przedstawi Komisji te projekty regulacyjnych standardów technicznych do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę = 18 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszego rozporządzenia].Komisja jest uprawniona do przyjmowania regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, zgodnie z art. 10–14 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010.

ROZDZIAŁ 4Autoryzacja transakcji płatniczych

Artykuł 49Autoryzacja 1.Transakcja płatnicza lub kilka transakcji płatniczych mogą być autoryzowane wyłącznie wówczas, gdy płatnik udzielił zezwolenia na wykonanie transakcji płatniczej. Transakcja płatnicza może być autoryzowana przez płatnika przed wykonaniem transakcji płatniczej lub, jeżeli płatnik i dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek tak uzgodnili, po jej wykonaniu.2.Dostęp dostawców usług płatniczych do rachunku płatniczego na potrzeby usług dostępu do informacji o rachunku lub usług inicjowania płatności może być autoryzowany wyłącznie wówczas, gdy użytkownik usług płatniczych udzielił zezwolenia dostawcy świadczącemu usługę dostępu do informacji o rachunku lub, odpowiednio, dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności, na dostęp do rachunku płatniczego i właściwych danych zawartych w tym rachunku.3.W przypadku braku zezwolenia transakcję płatniczą wykonaną przez dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności bądź dostęp do rachunku płatniczego przez tych dostawców uznaje się za nieautoryzowane.4.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek nie weryfikują zezwolenia udzielonego przez użytkownika usług płatniczych na rzecz dostawcy świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku lub dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności.5.Zezwolenie, o którym mowa w ust. 1 i 2, należy wyrazić w formie uzgodnionej między płatnikiem a właściwym dostawcą usług płatniczych. Zezwolenie na wykonanie transakcji płatniczej można również wyrazić za pośrednictwem odbiorcy lub dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności.6.Procedura udzielania zezwolenia jest uzgadniana pomiędzy płatnikiem a odpowiednim dostawcą usług płatniczych.7.Użytkownik usług płatniczych może w każdym momencie cofnąć zezwolenie na wykonanie transakcji płatniczej lub na dostęp do rachunku płatniczego na potrzeby usług inicjowania płatności lub usług dostępu do informacji o rachunku. Użytkownik usług płatniczych może również cofnąć zezwolenie na wykonanie kilku transakcji płatniczych; w takim przypadku wszelkie przyszłe transakcje płatnicze uznaje się za nieautoryzowane.

Artykuł 50 Rozbieżności między nazwiskiem lub nazwą a unikatowym identyfikatorem odbiorcy w przypadku poleceń przelewu1.W przypadku poleceń przelewu dostawca usług płatniczych odbiorcy bezpłatnie weryfikuje na wniosek dostawcy usług płatniczych płatnika, czy unikatowy identyfikator oraz nazwisko lub nazwa odbiorcy podane przez płatnika są dopasowane, i powiadamia o wyniku tej weryfikacji dostawcę usług płatniczych płatnika. Jeżeli unikatowy identyfikator oraz nazwisko lub nazwa odbiorcy nie są dopasowane, dostawca usług płatniczych płatnika powiadamia płatnika o każdej takiej wykrytej rozbieżności oraz informuje płatnika o stopniu tej rozbieżności.2.Dostawcy usług płatniczych świadczą usługę, o której mowa w ust. 1, niezwłocznie po podaniu przez płatnika swojemu dostawcy usług płatniczych unikatowego identyfikatora oraz nazwiska lub nazwy odbiorcy, a przed zaoferowaniem płatnikowi możliwości autoryzacji polecenia przelewu.3.Dostawcy usług płatniczych zapewniają, aby wykrycie i zgłoszenie rozbieżności, o których mowa w ust. 1, nie uniemożliwiało płatnikom autoryzacji danego polecenia przelewu. Jeżeli po otrzymaniu powiadomienia o wykrytej rozbieżności płatnik autoryzuje polecenie przelewu, a transakcja zostaje wykonywana zgodnie z unikatowym identyfikatorem podanym przez płatnika, transakcję uznaje się za wykonaną prawidłowo.4.Dostawcy usług płatniczych zapewniają użytkownikom usług płatniczych prawo do rezygnacji z otrzymywania ofert usługi, o której mowa w ust. 1, oraz informują swoich użytkowników usług płatniczych o sposobach wyrażenia takiego prawa do rezygnacji. Dostawcy usług płatniczych zapewniają użytkownikom usług płatniczych, którzy początkowo zrezygnowali z otrzymywania usługi, o której mowa w ust. 1, prawo do zdecydowania o korzystaniu z tej usługi.5.Dostawcy usług płatniczych informują swoich użytkowników usług płatniczych, że autoryzacja transakcji pomimo wykrytej i zgłoszonej rozbieżności lub rezygnacja z otrzymywania usługi, o której mowa w ust. 1, może prowadzić do przekazania środków pieniężnych na rachunek płatniczy, który nie należy do odbiorcy wskazanego przez płatnika. Dostawcy usług płatniczych przekazują tę informację z chwilą powiadomienia o rozbieżnościach lub z chwilą, w której użytkownik usług płatniczych rezygnuje z otrzymywania usługi, o której mowa w ust. 1.6.Usługa, o której mowa w ust. 1, jest świadczona w odniesieniu do zleceń płatniczych złożonych za pośrednictwem elektronicznych kanałów inicjowania płatności oraz za pośrednictwem zleceń płatniczych innych niż elektroniczne, obejmujących interakcję w czasie rzeczywistym pomiędzy płatnikiem a dostawcą usług płatniczych płatnika.7.Usługa weryfikacji dopasowania, o której mowa w ust. 1, nie jest wymagana, jeżeli płatnik sam nie podał unikatowego identyfikatora ani nazwiska lub nazwy odbiorcy.8.Niniejszego artykułu nie stosuje się do poleceń przelewu natychmiastowego denominowanych w euro objętych zakresem rozporządzenia XXX (IPR).

Artykuł 50aRozwiązanie problemu dyskryminacji identyfikatorów rachunków płatniczych opartych na lokalizacji1.Płatnik, który wykonuje polecenie przelewu na rzecz odbiorcy posiadającego rachunek płatniczy znajdujący się w Unii, nie ma obowiązku podawania nazwy państwa członkowskiego, w którym znajduje się ten rachunek płatniczy, pod warunkiem, że rachunek płatniczy ma zdolność odbiorczą.2.Odbiorca, który przyjmuje polecenie przelewu lub stosuje polecenie zapłaty celem pobrania środków od płatnika posiadającego rachunek płatniczy znajdujący się w Unii, nie ma obowiązku podawania nazwy państwa członkowskiego, w którym znajduje się ten rachunek płatniczy, pod warunkiem że rachunek płatniczy posiada zdolność odbiorczą.

Artykuł 51 Limity i blokowanie wykorzystania instrumentu płatniczego1.Jeżeli do celów udzielania zezwolenia używany jest określony instrument płatniczy, płatnik i jego dostawca usług płatniczych oferują użytkownikowi usług płatniczych możliwość ustalenia sprawiedliwych i proporcjonalnych limitów wydatków dla transakcji płatniczych wykonanych za pomocą tego instrumentu płatniczego. Dostawcy usług płatniczych nie mogą jednostronnie zmienić limitów wydatków uzgodnionych z użytkownikami usług płatniczych. Limit wydatków domyślnie ustala się na niskim poziomie i określa się w umowie między dostawcą usług płatniczych a płatnikiem.2.▐Dostawca usług płatniczych blokuje instrument płatniczy w przypadku obiektywnie uzasadnionego ryzyka związanego z bezpieczeństwem instrumentu płatniczego, podejrzeniem nieuprawnionego lub nielegalnego użycia instrumentu płatniczego, lub, w przypadku instrumentu płatniczego z linią kredytową, ze znacznym zwiększeniem ryzyka, że płatnik może nie być w stanie wywiązać się ze zobowiązania do zapłaty. W przypadku gdy takie blokowanie nie ma miejsca pomimo uzasadnionych podstaw, aby podejrzewać oszustwo, płatnik nie ponosi żadnych konsekwencji finansowych z wyjątkiem sytuacji, gdy płatnik działał w nieuczciwych zamiarach.3.W takich przypadkach dostawca usług płatniczych w uzgodniony sposób informuje płatnika o zablokowaniu instrumentu płatniczego i jego przyczynach, o ile jest to możliwe przed zablokowaniem instrumentu płatniczego, a najpóźniej – bezzwłocznie po jego zablokowaniu, chyba że przekazanie takiej informacji byłoby niewskazane z obiektywnie uzasadnionych względów bezpieczeństwa lub jest zabronione na mocy innych odpowiednich przepisów prawa Unii lub prawa krajowego.4.Dostawca usług płatniczych odblokowuje instrument płatniczy lub zastępuje go nowym instrumentem płatniczym, gdy tylko przestaną istnieć przyczyny takiej blokady.

Artykuł 52 Obowiązki użytkownika usług płatniczych związane z instrumentami płatniczymi oraz indywidualne dane uwierzytelniająceUżytkownik usług płatniczych uprawniony do korzystania z instrumentu płatniczego:a)korzysta z instrumentu płatniczego zgodnie z warunkami wydawania i użytkowania tego instrumentu płatniczego, które muszą być obiektywne, niedyskryminujące i proporcjonalne;b)po stwierdzeniu utraty, kradzieży, przywłaszczenia lub nieuprawnionego użycia instrumentu płatniczego lub jego odpowiednich spersonalizowanych danych uwierzytelniających zgłasza to bez zbędnej zwłoki dostawcy usług płatniczych lub podmiotowi wskazanemu przez dostawcę usług płatniczych.Na potrzeby lit. a) użytkownik usług płatniczych z chwilą otrzymania instrumentu płatniczego, podejmuje wszelkie racjonalne kroki, by chronić swoje indywidualne dane uwierzytelniające.

Artykuł 53Obowiązki dostawcy usług płatniczych związane z instrumentami1.Dostawca usług płatniczych wydający instrument płatniczy:a)upewnia się, że indywidualne dane uwierzytelniające nie są dostępne dla stron innych niż użytkownik usług płatniczych, który jest uprawniony do używania tego instrumentu płatniczego, bez uszczerbku dla obowiązków użytkownika usług płatniczych określonych w art. 52;b)powstrzymuje się od wysyłania niezamówionego instrumentu płatniczego, z wyjątkiem sytuacji, w których instrument płatniczy przekazany już użytkownikowi usług płatniczych podlega wymianie;c)zapewnia stałą dostępność odpowiednich środków, w tym bezpłatny kanał komunikacji umożliwiający wsparcie ludzkie w języku urzędowym przyjmującego państwa członkowskiego, umożliwiających użytkownikowi usług płatniczych dokonanie zgłoszenia zgodnie z art. 52 lit. b) lub wystąpienie z wnioskiem o odblokowanie instrumentu płatniczego zgodnie z art. 51 ust. 4;d)zapewnia użytkownikowi usług płatniczych możliwość bezpłatnego dokonania zgłoszenia zgodnie z art. 52 lit. b) oraz nakłada opłatę jedynie z tytułu ewentualnych kosztów zastąpienia bezpośrednio związanych z instrumentem płatniczym;e)uniemożliwia wszelkie korzystanie z instrumentu płatniczego po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z art. 52 lit. b);ea)korzysta z bezpiecznych kanałów komunikacji i co do zasady powstrzymuje się od wysyłania linków i dokumentów za pośrednictwem poczty elektronicznej;f)na potrzeby lit. c) dostawca usług płatniczych zapewnia użytkownikowi usług płatniczych, na jego wniosek, możliwość udowodnienia dokonania takiego zgłoszenia w ciągu 18 miesięcy od tego zgłoszenia.2.Dostawca usług płatniczych ponosi ryzyko związane z przesłaniem płatnikowi instrumentu płatniczego lub wszelkich indywidualnych danych uwierzytelniających odnoszących się do użytkownika usług płatniczych.2a.W przypadku gdy dostawca usług płatniczych płatnika nie spełnia obowiązków określonych w niniejszym artykule, płatnik nie ponosi żadnych wynikających z tego strat finansowych, chyba że płatnik działał w nieuczciwych zamiarach.

Artykuł 54Zgłaszanie i korekty nieautoryzowanych, autoryzowanych lub nieprawidłowo wykonanych transakcji płatniczych 1.Dostawca usług płatniczych dokonuje korekty wszelkich nieautoryzowanych, nieprawidłowo wykonanych transakcji płatniczych lub autoryzowanych transakcji płatniczych wyłącznie wówczas, gdy użytkownik usług płatniczych bez zbędnej zwłoki powiadomi dostawcę usług płatniczych zgodnie z art. 57 i 59, gdy tylko stwierdzi taką transakcję płatniczą uprawniającą do wystąpienia z roszczeniem, w tym roszczeniem na podstawie art. 75, i nie później niż w ciągu 18 miesięcy od daty obciążenia rachunku.Terminów na dokonanie powiadomienia określonych w akapicie pierwszym nie stosuje się, jeżeli dostawca usług płatniczych nie dostarczył lub nie udostępnił informacji o danej transakcji płatniczej zgodnie z tytułem II.2.W przypadku gdy zaangażowany jest dostawca świadczący usługę inicjowania płatności, użytkownik usług płatniczych uzyskuje korektę od dostawcy usług płatniczych prowadzącego rachunek zgodnie z ust. 1 niniejszego artykułu, bez uszczerbku dla art. 56 ust. 4 i art. 75 ust. 1.

Artykuł 55Dowód autoryzacji i wykonania transakcji płatniczych1.W przypadku gdy użytkownik usług płatniczych zaprzecza, że autoryzował wykonaną transakcję płatniczą, lub twierdzi, że transakcja płatnicza została wykonana nieprawidłowo, na dostawcy usług płatniczych spoczywa ciężar udowodnienia, że transakcja ta została autoryzowana, dokładnie zapisana, ujęta w księgach i że na transakcję nie miała wpływu awaria techniczna ani innego rodzaju usterka związana z usługą świadczoną przez danego dostawcę usług płatniczych.Jeżeli transakcja płatnicza jest inicjowana za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, to na dostawcy świadczącym usługę inicjowania płatności spoczywa ciężar udowodnienia, że – w zakresie jego właściwości – transakcja płatnicza została autoryzowana, dokładnie zapisana i że na transakcję płatniczą nie miała wpływu awaria techniczna ani innego rodzaju usterka związana z usługą płatniczą, za którą ten dostawca odpowiada.2.W przypadku gdy użytkownik usług płatniczych zaprzecza, że autoryzował wykonaną transakcję płatniczą, użycie instrumentu płatniczego zarejestrowane przez dostawcę usług płatniczych, w tym dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności, w stosownych przypadkach, samo w sobie nie jest wystarczające do udowodnienia, że dana transakcja płatnicza została przez płatnika autoryzowana albo że płatnik działał w nieuczciwych zamiarach lub dopuścił się celowego lub rażącego zaniedbania co najmniej jednego z obowiązków przewidzianych w art. 52. Dostawca usług płatniczych, w tym, w stosownych przypadkach, dostawca świadczący usługę inicjowania płatności, stosownie do sytuacji, przekazuje dokumentację w celu udowodnienia oszustwa lub rażącego zaniedbania ze strony użytkownika usług płatniczych.

Artykuł 56 Odpowiedzialność dostawcy usług płatniczych za nieautoryzowane transakcje płatnicze1.Bez uszczerbku dla art. 54 w przypadku nieautoryzowanej transakcji płatniczej dostawca usług płatniczych płatnika dokonuje na rzecz płatnika zwrotu kwoty nieautoryzowanej transakcji płatniczej bezzwłocznie, a w każdym razie nie później niż do końca następnego dnia roboczego, po odnotowaniu nieautoryzowanej transakcji lub po otrzymaniu stosownego zgłoszenia, z wyjątkiem sytuacji gdy dostawca usług płatniczych płatnika ma uzasadnione podstawy, by podejrzewać popełnienie oszustwa przez płatnika, i poinformuje na piśmie o tych podstawach odpowiedni organ krajowy.2.W przypadku, gdy dostawca usług płatniczych płatnika ma uzasadnione podstawy, by podejrzewać popełnienie oszustwa przez płatnika, dostawca usług płatniczych płatnika w terminie 14 dni roboczych po odnotowaniu danej transakcji lub po otrzymaniu stosownego zgłoszenia podejmuje jedno z następujących działań:a)dokonuje na rzecz płatnika zwrotu kwoty nieautoryzowanej transakcji płatniczej, jeśli dostawca usług płatniczych płatnika po przeprowadzeniu postępowania wyjaśniającego uzna, że płatnik nie popełnił oszustwa;b)przekazuje odpowiedniemu organowi krajowemu i płatnikowi uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu i wskazuje organy, do których płatnik może skierować sprawę zgodnie z art. 90, 91, 93, 94 i 95, jeżeli płatnik nie zgadza się z przedstawionym uzasadnieniem.3.W stosownych przypadkach dostawca usług płatniczych płatnika przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza. Dostawca usług płatniczych płatnika zapewnia również, by data waluty w odniesieniu do uznania rachunku płatniczego płatnika nie była późniejsza od daty obciążenia tą kwotą.4.W przypadku gdy transakcja płatnicza jest inicjowana za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek zwraca bezzwłocznie, a w każdym razie nie później niż do końca następnego dnia roboczego, kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej i, w stosownych przypadkach, przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza.5.Jeżeli dostawca świadczący usługę inicjowania płatności jest odpowiedzialny za nieautoryzowaną transakcję płatniczą, dostawca świadczący usługę inicjowania płatności bezzwłocznie rekompensuje dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek, na jego wniosek, straty poniesione lub sumy zapłacone w wyniku dokonania zwrotu na rzecz płatnika, łącznie z kwotą nieautoryzowanej transakcji płatniczej. Zgodnie z art. 55 ust. 1 na dostawcy świadczącym usługę inicjowania płatności spoczywa ciężar udowodnienia, że – w zakresie jego właściwości – transakcja płatnicza została autoryzowana, dokładnie zapisana i że na transakcję płatniczą nie miała wpływu awaria techniczna ani innego rodzaju usterka związana z usługą płatniczą, za którą ten dostawca odpowiada.6.Płatnikowi mogą przysługiwać dalsze rekompensaty finansowe od dostawcy usług płatniczych zgodnie z przepisami mającymi zastosowanie do umowy zawartej między płatnikiem a dostawcą usług płatniczych lub, w stosownych przypadkach, do umowy zawartej między płatnikiem a dostawcą świadczącym usługę inicjowania płatności.

Artykuł 57Odpowiedzialność dostawcy usług płatniczych za nieprawidłowe zastosowanie usługi weryfikacji dopasowania1.Płatnik nie ponosi żadnych szkód finansowych z tytułu autoryzowanego polecenia przelewu w przypadku, gdy dostawca usług płatniczych płatnika, naruszając art. 50 ust. 1, nie powiadomił płatnika o wykrytej rozbieżności między unikatowym identyfikatorem a nazwiskiem lub nazwą odbiorcy podanymi przez płatnika.2.W terminie 14 dni roboczych po odnotowaniu transakcji polecenia przelewu wykonanej w okolicznościach, o których mowa w ust. 1, lub po otrzymaniu stosownego zgłoszenia dostawca usług płatniczych podejmuje jedno z następujących działań:a)dokonuje na rzecz płatnika zwrotu pełnej kwoty autoryzowanego polecenia przelewu;b)przekazuje płatnikowi na piśmie dokładne i merytoryczne uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu, przedstawia odpowiedniemu właściwemu organowi dowód, że nie doszło do naruszenia art. 50 ust. 1, i wskazuje organy, do których płatnik może skierować sprawę zgodnie z art. 90, 91, 93, 94 i 95, jeżeli płatnik nie zgadza się z przedstawionym uzasadnieniem.3.Jeżeli dostawca usług płatniczych odbiorcy ponosi odpowiedzialność za naruszenie art. 50 ust. 1 przez dostawcę usług płatniczych płatnika, dostawca usług płatniczych odbiorcy zwraca szkody finansowe poniesione przez dostawcę usług płatniczych płatnika.4.Ciężar udowodnienia, że nie miało miejsca naruszenie art. 50 ust. 1, spoczywa na dostawcy usług płatniczych płatnika lub – w przypadku, o którym mowa w ust. 3 – na odbiorcy.5.Ustępów 1–4 nie stosuje się, jeżeli płatnik działał w nieuczciwych zamiarach lub jeżeli płatnik zrezygnował z otrzymywania usługi weryfikacji zgodnie z art. 50 ust. 4.6.Niniejszego artykułu nie stosuje się do poleceń przelewu natychmiastowego denominowanych w euro objętych zakresem rozporządzenia XXX (IPR).

Artykuł 58 Odpowiedzialność dostawców usług technicznych i operatorów schematów płatności z tytułu braku wsparcia w stosowaniu silnego uwierzytelniania klientaDostawcy usług technicznych i operatorzy schematów płatności, którzy świadczą usługi związane z silnym uwierzytelnianiem klienta w ramach umowy outsourcingu z dostawcą usług płatniczych odbiorcy lub z dostawcą usług płatniczych płatnika, ponoszą odpowiedzialność za bezpośrednie szkody finansowe wyrządzone odbiorcy, dostawcy usług płatniczych odbiorcy lub płatnika za zaniechanie – w ramach stosunku umownego – świadczenia usług niezbędnych do umożliwienia stosowania silnego uwierzytelniania klienta, w wysokości proporcjonalnej do zaniechania i nieprzekraczającej kwoty przedmiotowej transakcji.

Artykuł 59 Bezprawne podawanie się za inną osobę1.Jeżeli użytkownik usług płatniczych będący konsumentem uległ manipulacji osoby trzeciej udającej pracownika dostawcy usług płatniczych konsumenta lub jakikolwiek inny właściwy podmiot publiczny lub prywatny, bezprawnie wykorzystującej nazwisko lub nazwę bądź adres e-mail lub numer telefonu tego podmiotu, a w wyniku tej manipulacji doszło następnie do nielegalnych autoryzowanych transakcji płatniczych, w stosownych przypadkach dostawca usług płatniczych, dostawca usług łączności elektronicznej lub platforma internetowa zwróci konsumentowi pełną kwotę nielegalnej autoryzowanej transakcji płatniczej pod warunkiem, że konsument niezwłocznie zgłosił oszustwo policji oraz powiadomił dostawcę usług płatniczych.2.W terminie 10 dni roboczych po odnotowaniu nielegalnej autoryzowanej transakcji płatniczej przez konsumenta lub po otrzymaniu od niego stosownego zgłoszenia, a także po otrzymaniu raportu policji, dostawca usług płatniczych podejmuje jedno z następujących działań:a)dokonuje na rzecz konsumenta zwrotu kwoty nielegalnej autoryzowanej transakcji płatniczej;b)jeżeli dostawca usług płatniczych ma uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że konsument popełnił oszustwo lub dopuścił się rażącego niedbalstwa, przekazuje właściwemu organowi krajowemu merytoryczne uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu i wskazuje organy, do których konsument może skierować sprawę zgodnie z art. 90, 91, 93, 94 i 95, jeżeli konsument nie zgadza się z przedstawionym uzasadnieniem.3.Ustępu 1 nie stosuje się, jeżeli konsument działał w nieuczciwych zamiarach lub dopuścił się rażącego niedbalstwa lub odmawia udziału w dochodzeniu prowadzonym przez dostawcę usług płatniczych lub dostarczenia stosownych informacji dotyczących okoliczności związanych z bezprawnym podawaniem się za inną osobę.4.Ciężar udowodnienia, że konsument działał w nieuczciwych zamiarach lub dopuścił się rażącego niedbalstwa, spoczywa na dostawcy usług płatniczych konsumenta.5.Jeżeli dostawcy usług łączności elektronicznej zostali poinformowani przez dostawcę usług płatniczych o wystąpieniu tego rodzaju oszustwa, o którym mowa w ust. 1, współpracują ściśle z dostawcami usług płatniczych oraz podejmują szybkie działania w celu zapewnienia, aby wprowadzono właściwe środki organizacyjne i techniczne niezbędne do celów zagwarantowania bezpieczeństwa i poufności komunikacji zgodnie z dyrektywą 2002/58/WE, w tym w odniesieniu do identyfikacji rozmów przychodzących i adresu poczty elektronicznej. Jeżeli dostawcy usług łączności elektronicznej nie usuną oszukańczych lub nielegalnych treści, po otrzymaniu informacji o ich wystąpieniu, zwracają dostawcy usług płatniczych pełną kwotę nielegalnej autoryzowanej transakcji płatniczej, pod warunkiem że konsument niezwłocznie zgłosił oszustwo policji i powiadomił o tym swojego dostawcę usług płatniczych.5a.Dostawcy usług łączności elektronicznej wprowadzają wszelkie niezbędne środki edukacyjne, w tym ostrzeżenia dla swoich klientów za pośrednictwem wszelkich odpowiednich środków i mediów w przypadku pojawienia się nowych form oszustw internetowych, z uwzględnieniem potrzeb najbardziej bezbronnych grup klientów.Dostawcy usług łączności elektronicznej udzielają swoim klientom jasnych wskazówek na temat sposobu identyfikowania prób nadużyć finansowych i ostrzegają ich o niezbędnych działaniach i środkach ostrożności, które należy podjąć, aby nie stali się ofiarą wymierzonych w nich nieuczciwych działań. Dostawcy usług łączności elektronicznej informują swoich klientów o procedurze zgłaszania nieuczciwych działań oraz o sposobach szybkiego uzyskiwania informacji związanych z oszustwami.5b.Wszyscy dostawcy biorący udział w łańcuchu oszustw powinni działać szybko, aby zapewnić wdrożenie odpowiednich środków organizacyjnych i technicznych w celu ochrony bezpieczeństwa użytkowników płatności podczas dokonywania transakcji. Dostawcy usług płatniczych, dostawcy usług łączności elektronicznej i dostawcy usług platform cyfrowych muszą dysponować technikami zapobiegania oszustwom i ograniczania ich skutków w celu zwalczania oszustw we wszystkich konfiguracjach, w tym nieautoryzowanych i autoryzowanych wyłudzeń przelewów.5c.Do dnia ... [12 miesięcy od daty wejścia w życie niniejszego rozporządzenia] EUNB wyda wytyczne techniczne zgodnie z art. 16 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 dotyczące pojęcia rażącego niedbalstwa w kontekście niniejszego rozporządzenia i z poszanowaniem krajowych ram prawnych w tym zakresie.

Artykuł 60 Odpowiedzialność płatnika za nieautoryzowane transakcje płatnicze1.Na zasadzie odstępstwa od art. 56 płatnik może być zobowiązany do poniesienia strat związanych z wszelkimi nieautoryzowanymi transakcjami płatniczymi, do maksymalnej wysokości 50 EUR, będących skutkiem posłużenia się utraconym lub skradzionym instrumentem płatniczym lub przywłaszczenia instrumentu płatniczego.Akapit pierwszy nie ma zastosowania do któregokolwiek z poniższych:a)płatnik nie miał możliwości stwierdzenia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia instrumentu płatniczego lub danych uwierzytelniających przed płatnością, z wyjątkiem sytuacji gdy płatnik działał w nieuczciwych zamiarach; lubb)utrata została spowodowana działaniami lub brakiem działań ze strony pracownika, agenta lub oddziału dostawcy usług płatniczych lub podmiotu świadczącego na jego rzecz usługi w ramach outsourcingu.Płatnik ponosi wszelkie straty związane z nieautoryzowanymi transakcjami płatniczymi, jeżeli płatnik poniósł te straty, działając w nieuczciwych zamiarach lub dopuszczając się celowego lub rażącego zaniedbania co najmniej jednego z obowiązków określonych w art. 52. W takich przypadkach nie ma zastosowania maksymalna kwota, o której mowa w akapicie pierwszym.W przypadku gdy płatnik nie działał w nieuczciwych zamiarach ani nie zaniedbał celowo swoich obowiązków, o których mowa w art. 52, właściwe organy krajowe lub dostawcy usług płatniczych mogą ograniczyć odpowiedzialność, o której mowa w niniejszym ustępie, biorąc pod uwagę w szczególności charakter indywidualnych danych uwierzytelniających oraz konkretne okoliczności, w których dany instrument płatniczy został utracony, skradziony lub przywłaszczony.2.W przypadku gdy dostawca usług płatniczych płatnika nie spełnia obowiązku nałożenia wymogu silnego uwierzytelnienia klienta określonego w art. 85, płatnik nie ponosi żadnych szkód finansowych, chyba że płatnik działał w złej wierze. Dotyczy to także sytuacji, w której dostawca usług płatniczych płatnika albo odbiorcy stosuje wyłączenie ze stosowania silnego uwierzytelniania klienta. W przypadku gdy odbiorca lub dostawca usług płatniczych odbiorcy nie opracują lub nie zmienią systemów, sprzętu i oprogramowania niezbędnego do stosowania silnego uwierzytelniania klienta, odbiorca lub dostawca usług płatniczych odbiorcy zwracają szkody finansowe wyrządzone dostawcy usług płatniczych płatnika.3.W przypadku gdy dostawca usług płatniczych odbiorcy stosuje wyłączenie ze stosowania silnego uwierzytelniania klienta, dostawca usług płatniczych odbiorcy ponosi odpowiedzialność wobec dostawcy usług płatniczych płatnika za wszelkie szkody finansowe poniesione przez płatnika.4.Po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z art. 52 lit. b) płatnik nie ponosi żadnych konsekwencji finansowych będących skutkiem posłużenia się utraconym, skradzionym lub przywłaszczonym instrumentem płatniczym, chyba że działał w nieuczciwych zamiarach.Jeżeli dostawca usług płatniczych nie zapewnia odpowiednich środków umożliwiających w dowolnym momencie dokonanie zgłoszenia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia instrumentu płatniczego, zgodnie z wymogami art. 53 ust. 1 lit. c), płatnik nie ponosi odpowiedzialności za konsekwencje finansowe będące skutkiem posłużenia się takim instrumentem płatniczym, chyba że działał w nieuczciwych zamiarach.

Artykuł 61 Transakcje płatnicze, w przypadku których kwota transakcji nie jest znana z wyprzedzeniem1.W przypadku gdy transakcja płatnicza jest inicjowana przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem w związku z transakcją płatniczą realizowaną w oparciu o kartę, transakcją realizowaną między rachunkami lub poleceniem przelewu, a jej dokładna przyszła kwota nie jest znana w momencie, gdy płatnik autoryzuje wykonanie transakcji płatniczej, dostawca usług płatniczych płatnika może zablokować środki pieniężne na rachunku płatniczym płatnika wyłącznie wtedy, gdy płatnik wyraził zgodę na zablokowanie dokładnej kwoty środków pieniężnych.2.Kwota środków pieniężnych zablokowana przez dostawcę usług płatniczych płatnika jest proporcjonalna do kwoty transakcji płatniczej, której to płatnik może zasadnie oczekiwać.3.Odbiorca informuje dostawcę usług płatniczych o dokładnej kwocie transakcji płatniczej niezwłocznie po wykonaniu usługi na rzecz płatnika lub po dostarczeniu mu towarów.4.Dostawca usług płatniczych płatnika uwalnia środki pieniężne zablokowane na rachunku płatniczym płatnika niezwłocznie po otrzymaniu informacji o dokładnej kwocie transakcji płatniczej.

Artykuł 62 Zwroty z tytułu transakcji płatniczych zainicjowanych przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem1.Płatnik jest uprawniony do otrzymania od dostawcy usług płatniczych zwrotu kwoty autoryzowanej transakcji płatniczej, która została zainicjowana przez płatnika lub pośrednictwem odbiorcy i która została już wykonana, jeżeli spełnione są obydwa następujące warunki:a)autoryzacja nie określała dokładnej kwoty transakcji płatniczej w momencie, gdy była udzielana;b)kwota transakcji płatniczej była wyższa od kwoty, jakiej płatnik racjonalnie mógł się spodziewać, uwzględniając wcześniejszy schemat wydatków, warunki zawarte w umowie ramowej i istotne dla danej sprawy okoliczności.Na wniosek dostawcy usług płatniczych płatnik ponosi ciężar udowodnienia, że warunki te zostały spełnione.Zwrot obejmuje pełną kwotę wykonanej transakcji płatniczej. Data waluty w odniesieniu do uznania rachunku płatniczego płatnika nie może być późniejsza od daty obciążenia tą kwotą.Bez uszczerbku dla ust. 3 niniejszego artykułu, oprócz prawa, o którym mowa w akapicie pierwszym niniejszego ustępu, w odniesieniu do ▐poleceń zapłaty, o których mowa w art. 1 rozporządzenia (UE) nr 260/2012, płatnik ma bezwarunkowe prawo do otrzymania zwrotu w terminach określonych w art. 63 niniejszego rozporządzenia.2.Na potrzeby ust. 1 akapitu pierwszego lit. b) płatnik nie może powoływać się na przyczyny związane z kosztami możliwej wymiany waluty, jeżeli zastosowany został referencyjny kurs walutowy uzgodniony z jego dostawcą usług płatniczych zgodnie z art. 13 ust. 1 lit. e) i art. 20 lit. c) pkt iii).3.Płatnik i dostawca usług płatniczych mogą uzgodnić w umowie ramowej, że płatnik nie ma prawa do zwrotu, w przypadku gdy:a)płatnik autoryzował wykonanie transakcji płatniczej bezpośrednio u dostawcy usług płatniczych;b)w stosownych przypadkach, informacja o przyszłej transakcji płatniczej została dostarczona lub udostępniona płatnikowi w uzgodniony sposób przez dostawcę usług płatniczych lub przez odbiorcę co najmniej 4 tygodnie przed terminem wykonania zlecenia.4.W odniesieniu do poleceń zapłaty w walutach innych niż euro dostawcy usług płatniczych mogą oferować korzystniejsze warunki zwrotu zgodnie ze swoimi systemami polecenia zapłaty, o ile są one bardziej korzystne dla płatnika.

Artykuł 63 Wnioski o zwroty z tytułu transakcji płatniczych zainicjowanych przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem1.Płatnik może występować o zwrot, o którym mowa w art. 62, z tytułu autoryzowanej transakcji płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem przez okres 8 tygodni od daty obciążenia rachunku.2.W ciągu 10 dni roboczych od otrzymania wniosku o zwrot dostawca usług płatniczych podejmuje jedno z następujących działań:a)dokonuje zwrotu pełnej kwoty transakcji płatniczej;b)przekazuje płatnikowi uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu i wskazuje organy, do których płatnik może skierować sprawę zgodnie z art. 90, 91, 93, 94 i 95, jeżeli płatnik nie zgadza się z przedstawionym uzasadnieniem.Określone w akapicie pierwszym niniejszego ustępu prawo dostawcy usług płatniczych do odmowy zwrotu nie ma zastosowania w przypadku określonym w art. 62 ust. 1 akapit czwarty.

ROZDZIAŁ 5Wykonanie transakcji płatniczychSekcja 1Zlecenia płatnicze i transferowane kwoty

Artykuł 64 Otrzymywanie zleceń płatniczych1.Momentem otrzymania zlecenia płatniczego jest moment otrzymania zlecenia płatniczego przez dostawcę usług płatniczych płatnika.Rachunek płatnika nie zostaje obciążony przed otrzymaniem zlecenia płatniczego. Jeżeli moment otrzymania zlecenia płatniczego nie przypada na dzień roboczy dostawcy usług płatniczych płatnika, uznaje się, że zlecenie płatnicze zostało otrzymane następnego dnia roboczego.Dostawca usług płatniczych może ustalić nieprzekraczalny termin pod koniec dnia roboczego, po którego upływie wszelkie otrzymane zlecenia płatnicze uznaje się za otrzymane następnego dnia roboczego.2.Jeżeli użytkownik usług płatniczych składający zlecenie płatnicze i dostawca usług płatniczych uzgodnią, że wykonanie zlecenia płatniczego rozpocznie się określonego dnia lub pod koniec wskazanego okresu lub w dniu, w którym płatnik przekazał do dyspozycji dostawcy usług płatniczych środki pieniężne, taki uzgodniony dzień uznaje się za moment otrzymania zlecenia na potrzeby art. 69. Jeżeli uzgodniony dzień nie jest dniem roboczym dla dostawcy usług płatniczych, uznaje się, że otrzymane zlecenie płatnicze zostało otrzymane następnego dnia roboczego.3.Niniejszy artykuł nie ma zastosowania do poleceń przelewu natychmiastowych denominowanych w euro objętych rozporządzeniem XXX (IPR).

Artykuł 65 Odmowa wykonania zleceń płatniczych1.W przypadku gdy dostawca usług płatniczych odmawia wykonania zlecenia płatniczego lub zainicjowania transakcji płatniczej, dostawca usług płatniczych powiadamia użytkownika usług płatniczych o odmowie i, w miarę możliwości, o jej przyczynach oraz o procedurze korekty ewentualnych błędów rzeczowych, które spowodowały odmowę, chyba że zakazują tego inne właściwe przepisy prawa Unii lub prawa krajowego.Dostawca usług płatniczych dostarcza lub udostępnia takie powiadomienie w uzgodniony sposób niezwłocznie, a w każdym przypadku, w terminach określonych w art. 69. W przypadku gdy dostawca usług płatniczych odmawia wykonania płatności na obiektywnych podstawach pozwalających podejrzewać nieuczciwą transakcję płatniczą zgodnie z art. 83 ust. 1, w powiadomieniu uwzględnia się informacje niezbędne użytkownikowi usług płatniczych do wyjaśnienia podejrzanej transakcji.Umowa ramowa może zawierać warunek, zgodnie z którym dostawca usług płatniczych może pobierać rozsądną opłatę za taką odmowę, jeżeli odmowa ta jest obiektywnie uzasadniona, ale nie w przypadku odmowy z powodu podejrzenia nieuczciwej transakcji.2.W przypadku gdy wszystkie warunki określone w umowie ramowej płatnika zostały spełnione, dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek płatnika nie może odmówić wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej, niezależnie od tego, czy zlecenie płatnicze jest złożone przez płatnika, w tym za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, chyba że zakazują tego inne właściwe przepisy prawa Unii lub prawa krajowego.3.Na potrzeby art. 69 i 75 zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono, uznaje się za nieotrzymane.

Artykuł 66 Nieodwołalność zlecenia płatniczego1.Użytkownik usług płatniczych nie odwołuje zlecenia płatniczego od momentu jego otrzymania przez dostawcę usług płatniczych płatnika, chyba że w niniejszym artykule określono inaczej.2.W przypadku gdy transakcja płatnicza jest inicjowana przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, płatnik nie może odwołać zlecenia płatniczego po udzieleniu dostawcy świadczącemu usługę inicjowania płatności zgody na zainicjowanie transakcji płatniczej bądź też po udzieleniu zgody na wykonanie transakcji płatniczej na rzecz odbiorcy.3.W przypadku polecenia zapłaty i bez uszczerbku dla praw do zwrotu płatnik może odwołać zlecenie płatnicze nie później niż do końca dnia roboczego poprzedzającego uzgodniony dzień obciążenia rachunku.4.W przypadku, o którym mowa w art. 64 ust. 2, użytkownik usług płatniczych może odwołać zlecenie płatnicze nie później niż do końca dnia roboczego poprzedzającego uzgodniony dzień.5.Po upływie terminów określonych w ust. 1–4 zlecenie płatnicze można odwołać wyłącznie, jeżeli zostało to uzgodnione między użytkownikiem usług płatniczych a odpowiednimi dostawcami usług płatniczych. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 i 3, wymagana jest również zgoda odbiorcy. Jeżeli zostało to uzgodnione w umowie ramowej, odpowiedni dostawca usług płatniczych może pobierać opłatę za odwołanie zlecenia płatniczego.

Artykuł 67 Kwoty transferowane i kwoty otrzymane1.Dostawca usług płatniczych płatnika, dostawca lub dostawcy usług płatniczych odbiorcy i pośrednicy dostawców usług płatniczych dokonują transferu pełnej kwoty transakcji płatniczej i powstrzymują się od potrącania opłat od transferowanej kwoty.2.Odbiorca i dostawca usług płatniczych mogą uzgodnić, że dany dostawca usług płatniczych potrąca z transferowanej kwoty pobierane przez siebie opłaty, zanim uzna rachunek odbiorcy kwotą transakcji. W takim przypadku pełna kwota transakcji płatniczej i opłaty są przedstawiane oddzielnie w informacji podawanej odbiorcy.3.Jeżeli od transferowanej kwoty potrącane są inne opłaty niż te, o których mowa w ust. 2, dostawca usług płatniczych płatnika zapewnia, by odbiorca otrzymał pełną kwotę transakcji płatniczej zainicjowanej przez płatnika. Jeżeli transakcja płatnicza jest inicjowana przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, dostawca usług płatniczych odbiorcy zapewnia, by odbiorca otrzymał pełną kwotę transakcji płatniczej.

Sekcja 2Termin wykonania i data waluty

Artykuł 68 Zakres stosowania1.Niniejszą sekcję stosuje się do:a)transakcji płatniczych w euro;b)krajowych transakcji płatniczych w walucie państwa członkowskiego spoza strefy euro;c)transakcji płatniczych obejmujących tylko jedno przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego spoza strefy euro, pod warunkiem że wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym państwie członkowskim spoza strefy euro, a w przypadku transgranicznych transakcji płatniczych – że transfer transgraniczny jest dokonywany w euro.2.Niniejsza sekcja ma zastosowanie do transakcji płatniczych innych niż wymienione w ust. 1, chyba że użytkownik usług płatniczych i dostawca usług płatniczych uzgodnili inaczej, z wyjątkiem art. 73, którego strony nie mogą zmienić. Jeżeli jednak użytkownik usług płatniczych i dostawca usług płatniczych uzgodnią okres dłuższy niż ten, który określono w art. 69, ten dłuższy okres nie może przekraczać, w przypadku wewnątrzunijnych transakcji płatniczych, pięciu dni roboczych od momentu otrzymania zlecenia, o którym mowa w art. 64.

Artykuł 69Transakcje płatnicze na rachunek płatniczy1.Bez uszczerbku dla treści art. 2 ust. 1 lit. c) rozporządzenia (UE) nr 260/2012dostawca usług płatniczych płatnika zapewnia, by po momencie otrzymania zlecenia, o którym mowa w art. 64, rachunek dostawcy usług płatniczych odbiorcy został uznany kwotą transakcji płatniczej do końca następnego dnia roboczego. Termin ten może zostać przedłużony o kolejny dzień roboczy w odniesieniu do transakcji płatniczych inicjowanych na papierze.2.Dostawca usług płatniczych odbiorcy udostępnia kwotę transakcji płatniczej na rachunku płatniczym odbiorcy z datą waluty po otrzymaniu środków pieniężnych przez dostawcę usług płatniczych zgodnie z art. 73.2a.W przypadku gdy mechanizmy monitorowania transakcji określone w art. 83 ust. 1 dają uzasadnione podstawy, by podejrzewać nieuczciwą transakcję płatniczą, dostawca usług płatniczych odbiorcy może odmówić natychmiastowego udostępnienia środków pieniężnych na rachunek płatniczy odbiorcy. Dostawca usług płatniczych odbiorcy, w stosownych przypadkach i bez zbędnej zwłoki, zwraca się o wyjaśnienie dotyczące transakcji płatniczej, co do której istnieje podejrzenie oszustwa, oraz, w zależności od wyniku, albo udostępnia środki pieniężne, albo zwraca je dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek płatnika.3.Dostawca usług płatniczych odbiorcy przekazuje zlecenie płatnicze złożone przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem dostawcy usług płatniczych płatnika w terminie uzgodnionym między odbiorcą a dostawcą usług płatniczych, umożliwiając rozrachunek, w odniesieniu do polecenia zapłaty, w uzgodnionym terminie płatności. Ustęp [2a] stosuje się odpowiednio.

Artykuł 70Brak rachunku płatniczego odbiorcy u dostawcy usług płatniczychW przypadku gdy odbiorca nie posiada rachunku płatniczego u dostawcy usług płatniczych, dostawca usług płatniczych, który otrzymuje środki pieniężne dla odbiorcy, udostępnia środki pieniężne odbiorcy w terminie określonym w art. 69 ust. 1.

Artykuł 71 Środki pieniężne złożone na rachunku płatniczymJeżeli konsument złoży gotówkę na rachunku płatniczym u dostawcy usług płatniczych w walucie tego rachunku płatniczego, dostawca usług płatniczych zapewnia, aby kwota ta została udostępniona z datą waluty przypadającą niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych. Jeżeli użytkownik usług płatniczych nie jest konsumentem, kwota ta zostaje udostępniona z datą waluty przypadającą nie później niż następnego dnia roboczego po otrzymaniu środków pieniężnych.

Artykuł 72 Krajowe transakcje płatniczeW przypadku krajowych transakcji płatniczych państwa członkowskie mogą ustanowić krótsze maksymalne terminy wykonania niż przewidziano to w niniejszej sekcji. O decyzjach podjętych na podstawie niniejszego artykułu należy powiadomić państwa członkowskie i Komisję.

Artykuł 73 Data waluty i dostępność środków pieniężnych1.Data waluty w odniesieniu do uznania rachunku płatniczego odbiorcy nie może być późniejsza niż dzień roboczy, w którym rachunek dostawcy usług płatniczych odbiorcy został uznany kwotą transakcji płatniczej.2.Dostawca usług płatniczych odbiorcy zapewnia, by kwota transakcji płatniczej była do dyspozycji odbiorcy niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku dostawcy usług płatniczych odbiorcy, w przypadku gdy po stronie dostawcy usług płatniczych odbiorcy ma miejsce jedna z następujących sytuacji:a)nie ma miejsca przeliczenie waluty;b)ma miejsce przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego lub między dwiema walutami państw członkowskich.Obowiązek ustanowiony w niniejszym ustępie ma zastosowanie również do płatności w ramach jednego dostawcy usług płatniczych.3.W przypadku obciążenia rachunku płatniczego płatnika data waluty nie może być wcześniejsza niż moment, w którym rachunek ten został obciążony kwotą transakcji płatniczej.

Artykuł 74 Nieprawidłowe unikatowe identyfikatory1.Jeżeli transakcja płatnicza jest wykonywana zgodnie z unikatowym identyfikatorem, transakcję płatniczą uznaje się za wykonaną prawidłowo w odniesieniu do odbiorcy określonego za pomocą danego unikatowego identyfikatora.2.Jeżeli unikatowy identyfikator podany przez użytkownika usług płatniczych jest nieprawidłowy, dostawca usług płatniczych nie ponosi odpowiedzialności na podstawie art. 75 z tytułu niewykonania lub wadliwego wykonania transakcji płatniczej.3.Dostawca usług płatniczych płatnika podejmuje rozsądne działania, aby odzyskać środki pieniężne będące przedmiotem transakcji płatniczej. Dostawca usług płatniczych odbiorcy współpracuje w podejmowaniu tych działań, również w drodze przekazywania dostawcy usług płatniczych płatnika wszystkich stosownych informacji na potrzeby pobrania środków pieniężnych.Jeżeli pobranie środków pieniężnych zgodnie z akapitem pierwszym nie jest możliwe, dostawca usług płatniczych płatnika dostarcza płatnikowi, na pisemny wniosek, wszystkie informacje dostępne dla dostawcy usług płatniczych płatnika i istotne dla płatnika, aby mógł on zgłosić roszczenie prawne w celu odzyskania środków pieniężnych.4.W przypadkach gdy zostało to uzgodnione w umowie ramowej, dostawca usług płatniczych może pobrać od użytkownika usług płatniczych opłatę z tytułu odzyskania środków. Opłata jest rozsądna i proporcjonalna do poniesionych kosztów.5.Jeżeli użytkownik usług płatniczych dostarcza dodatkowe informacje oprócz informacji, o których mowa w art. 13 ust. 1 lit. a) lub art. 20 lit. b) pkt (ii), dostawca usług płatniczych ponosi odpowiedzialność jedynie za wykonanie transakcji płatniczych zgodnie z unikatowym identyfikatorem podanym przez użytkownika usług płatniczych.6.Jeżeli unikatowy identyfikator podany przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności jest nieprawidłowy, dostawcy usług płatniczych nie ponoszą odpowiedzialności na podstawie art. 76.

Artykuł 75 Odpowiedzialność dostawców usług płatniczych za niewykonanie transakcji płatniczych lub za ich nienależyte lub opóźnione wykonanie1.W przypadku gdy zlecenie płatnicze jest złożone bezpośrednio przez płatnika, dostawca usług płatniczych płatnika, bez uszczerbku dla art. 54, art. 74 ust. 2 i 3 oraz art. 79, ponosi wobec płatnika odpowiedzialność za prawidłowe wykonanie transakcji płatniczej, chyba że może udowodnić płatnikowi oraz, w stosownych przypadkach, dostawcy usług płatniczych odbiorcy, że dostawca usług płatniczych odbiorcy otrzymał kwotę transakcji płatniczej zgodnie z art. 69 ust. 1. W takim przypadku odpowiedzialność wobec odbiorcy za prawidłowe wykonanie transakcji płatniczej ponosi dostawca usług płatniczych odbiorcy.W przypadku gdy dostawca usług płatniczych płatnika ponosi odpowiedzialność zgodnie z akapitem pierwszym, niezwłocznie zwraca on płatnikowi kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej i, w stosownych przypadkach, przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.Data waluty w odniesieniu do uznania rachunku płatniczego płatnika nie może być późniejsza od daty obciążenia tą kwotą.W przypadku gdy dostawca usług płatniczych odbiorcy ponosi odpowiedzialność zgodnie z akapitem pierwszym, niezwłocznie oddaje do dyspozycji odbiorcy kwotę transakcji płatniczej oraz, w stosownych przypadkach, uznaje rachunek płatniczy odbiorcy odpowiednią kwotą.Data waluty w odniesieniu do uznania rachunku płatniczego odbiorcy nie może być późniejsza od daty waluty, z którą kwota zostałaby uznana, gdyby transakcja została wykonana prawidłowo, zgodnie z art. 73.Jeżeli transakcja płatnicza zostanie wykonana z opóźnieniem, dostawca usług płatniczych odbiorcy zapewnia – na wniosek dostawcy usług płatniczych płatnika działającego w imieniu płatnika – by data waluty w odniesieniu do uznania rachunku płatniczego odbiorcy nie była późniejsza od daty waluty, z którą kwota zostałaby uznana, gdyby transakcja została wykonana prawidłowo.W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej, jeżeli zlecenie płatnicze jest złożone przez płatnika, dostawca usług płatniczych płatnika, bez względu na odpowiedzialność ponoszoną zgodnie z niniejszym ustępem, podejmuje, na wniosek i bez obciążenia płatnika, natychmiastowe działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia płatnika o wyniku tych działań.2.W przypadku gdy zlecenie płatnicze jest składane przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, bez uszczerbku dla art. 54, art. 74 ust. 2 i 3 oraz art. 79, dostawca usług płatniczych odbiorcy ponosi wobec odbiorcy odpowiedzialność za prawidłowe przekazanie zlecenia płatniczego dostawcy usług płatniczych płatnika zgodnie z art. 69 ust. 3. W przypadku gdy dostawca usług płatniczych odbiorcy ponosi odpowiedzialność zgodnie z niniejszym akapitem, niezwłocznie przekazuje on ponownie dane zlecenie płatnicze dostawcy usług płatniczych płatnika.W przypadku opóźnionego przekazania zlecenia płatniczego kwota zostaje uznana na rachunku płatniczym odbiorcy z datą waluty nie późniejszą niż data waluty, z którą kwota zostałaby uznana, gdyby transakcja została wykonana prawidłowo.Bez uszczerbku dla art. 54, art. 74 ust. 2 i 3 oraz art. 79 dostawca usług płatniczych odbiorcy ponosi wobec odbiorcy odpowiedzialność za przeprowadzenie transakcji płatniczej zgodnie z jego obowiązkami wynikającymi z art. 73. W przypadku gdy dostawca usług płatniczych odbiorcy ponosi odpowiedzialność na podstawie niniejszego akapitu, zapewnia, aby kwota transakcji płatniczej była do dyspozycji odbiorcy niezwłocznie po uznaniu nią rachunku dostawcy usług płatniczych odbiorcy. Kwota zostaje uznana na rachunku płatniczym odbiorcy z datą waluty nie późniejszą niż data waluty, z którą kwota zostałaby uznana, gdyby transakcja została wykonana prawidłowo.W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej, za którą dostawca usług płatniczych odbiorcy nie ponosi odpowiedzialności na podstawie akapitów pierwszego i trzeciego, odpowiedzialność wobec płatnika ponosi dostawca usług płatniczych płatnika.Jeżeli dostawca usług płatniczych płatnika ponosi odpowiedzialność, w stosownych przypadkach i bez zbędnej zwłoki zwraca płatnikowi kwotę niewykonanej lub wadliwie wykonanej transakcji płatniczej i przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca wadliwe wykonanie transakcji płatniczej. Data waluty w odniesieniu do uznania rachunku płatniczego płatnika nie może być późniejsza od daty obciążenia tą kwotą.Obowiązek, o którym mowa w akapicie czwartym, nie ma zastosowania do dostawcy usług płatniczych płatnika, jeżeli dostawca usług płatniczych płatnika udowodni, że dostawca usług płatniczych odbiorcy otrzymał kwotę danej transakcji płatniczej, nawet jeżeli transakcja płatnicza została tylko wykonana z opóźnieniem. W takim przypadku dostawca usług płatniczych odbiorcy uznaje kwotę na rachunku płatniczym odbiorcy z datą waluty nie późniejszą niż data waluty, z którą kwota zostałaby uznana, gdyby transakcja płatnicza została wykonana prawidłowo.W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej, jeżeli zlecenie płatnicze jest składane przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, dostawca usług płatniczych odbiorcy, bez względu na odpowiedzialność ponoszoną zgodnie z niniejszym ustępem, na wniosek płatnika i bez obciążenia go podejmuje niezwłocznie działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia odbiorcę o wyniku tych działań.3.Dostawcy usług płatniczych ponoszą odpowiedzialność wobec swoich użytkowników usług płatniczych za wszelkie opłaty, za które są odpowiedzialni, oraz za wszelkie odsetki, którymi użytkownik usług płatniczych został obciążony w rezultacie niewykonania transakcji płatniczej lub nienależytego, w tym opóźnionego, jej wykonania.

Artykuł 76 Odpowiedzialność w przypadku usług inicjowania płatności w odniesieniu do niewykonania transakcji płatniczych, ich nienależytego lub opóźnionego wykonania1.W przypadku gdy zlecenie płatnicze jest składane przez płatnika lub przez odbiorcę za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności, dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek – bez uszczerbku dla art. 54 i art. 74 ust. 2 i 3 – zwraca płatnikowi kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej i, w stosownych przypadkach, przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.Na dostawcy świadczącym usługę inicjowania płatności spoczywa ciężar udowodnienia, że dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek płatnika otrzymał zlecenie płatnicze zgodnie z art. 64 i że – w zakresie jego właściwości – transakcja płatnicza została uwierzytelniona, prawidłowo zapisana i że na transakcję płatniczą nie miała wpływu awaria techniczna ani innego rodzaju usterka związana z niewykonaniem transakcji lub nienależytym lub opóźnionym jej wykonaniem.2.Jeżeli dostawca świadczący usługę inicjowania płatności jest odpowiedzialny za niewykonanie transakcji płatniczej lub za nienależyte lub opóźnione jej wykonanie, niezwłocznie rekompensuje dostawcy usług płatniczych prowadzącemu rachunek, na jego wniosek, straty poniesione lub sumy zapłacone w wyniku dokonania zwrotu na rzecz płatnika.

Artykuł 77Dodatkowa rekompensata finansowaWszelkie rekompensaty finansowe dodatkowe względem rekompensat przewidzianych w niniejszej sekcji mogą być ustalane zgodnie z przepisami mającymi zastosowanie do umowy zawartej między użytkownikiem usług płatniczych a dostawcą usług płatniczych.

Artykuł 78 Prawo do roszczeń zwrotnych1.Jeżeli odpowiedzialność dostawcy usług płatniczych na podstawie art. 56, 57, 59, 75 i 76 można przypisać innemu dostawcy usług płatniczych lub pośrednikowi, ten dostawca usług płatniczych lub pośrednik rekompensują pierwszemu dostawcy usług płatniczych wszelkie straty poniesione lub sumy zapłacone na podstawie art. 56, 57, 59, 75 i 76. Obejmuje to rekompensatę w przypadku, gdy którykolwiek z dostawców usług płatniczych nie zastosuje silnego uwierzytelnienia klienta.2.Dalsze rekompensaty finansowe można ustalić zgodnie z umowami między dostawcami usług płatniczych lub pośrednikami oraz z prawem mającym zastosowanie do umów zawartych między nimi.

Artykuł 79 Nadzwyczajne i nieprzewidywalne okolicznościOdpowiedzialność, o której mowa W rozdziałach 4 lub 5 nie przewidziano żadnej odpowiedzialności w przypadkach wystąpienia nadzwyczajnych i nieprzewidywalnych okoliczności niezależnych od strony powołującej się na takie okoliczności, których skutki byłyby nieuniknione mimo wszelkich starań w celu zapobieżenia im, lub gdy dostawcę usług płatniczych wiążą inne zobowiązania prawne podlegające prawu Unii lub prawu krajowemu.

ROZDZIAŁ 6Ochrona danych

Artykuł 80Ochrona danychDostawcy usług płatniczych i operatorzy systemu płatności mogą przetwarzać szczególne kategorie danych osobowych, o których mowa w art. 9 ust. 1 rozporządzenia (UE) 2016/679 i art. 10 ust. 1 rozporządzenia (UE) 2018/1725, w zakresie niezbędnym do świadczenia usług płatniczych i do wypełniania obowiązków wynikających z niniejszego rozporządzenia, w interesie publicznym związanym z prawidłowym funkcjonowaniem rynku wewnętrznego usług płatniczych, z zastrzeżeniem odpowiednich środków ochronnych w odniesieniu do podstawowych praw i wolności osób fizycznych, w tym:a)środków technicznych mających na celu zapewnienie zgodności z zasadami ograniczenia celów, minimalizacji danych i ograniczenia przechowywania zgodnie z rozporządzeniem (UE) 2016/679, w tym technicznych ograniczeń w zakresie ponownego wykorzystania danych i stosowania najnowocześniejszych środków bezpieczeństwa i ochrony prywatności, w tym pseudonimizacja i szyfrowanie;b)środków organizacyjnych, w tym szkolenia z zakresu przetwarzania szczególnych kategorii danych, ograniczenia dostępu do szczególnych kategorii danych i rejestrowania takiego dostępu.

ROZDZIAŁ 7Ryzyko operacyjne i ryzyka związane z bezpieczeństwem informacji oraz uwierzytelnianie

Artykuł 81 Zarządzanie ryzykiem operacyjnym i ryzykiem związanym z bezpieczeństwem informacji1.Dostawcy usług płatniczych ustanawiają ramy obejmujące odpowiednie środki ograniczające ryzyko i mechanizmy kontroli służące zarządzaniu ryzykiem operacyjnym oraz ryzykiem związanym z bezpieczeństwem informacji w odniesieniu do usług płatniczych, które świadczą. Jako część tych ram dostawcy usług płatniczych ustanawiają i utrzymują skuteczne procedury zarządzania incydentami, w tym na potrzeby wykrywania i klasyfikacji poważnych incydentów operacyjnych i incydentów związanych z bezpieczeństwem informacji.Akapit pierwszy pozostaje bez uszczerbku dla stosowania rozdziału II rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/2554 Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/2554 z dnia 14 grudnia 2022 r. w sprawie operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego i zmieniające rozporządzenia (WE) nr 1060/2009, (UE) nr 648/2012, (UE) nr 600/2014, (UE) nr 909/2014 oraz (UE) 2016/1011 (Dz.U. L 333 z 27.12.2022, s. 1) do:a)dostawców usług płatniczych, o których mowa w art. 2 ust. 1 lit. a), b) i d) niniejszego rozporządzenia;b)dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku, o których mowa w art. 36 ust. 1 dyrektywy (UE) XXX [PSD3]; andc)instytucji płatniczych zwolnionych na podstawie art. 34 ust. 1 dyrektywy (UE) XXX [PSD3].Dostawcy usług płatniczych przekazują właściwemu organowi wskazanemu w dyrektywie (UE) XXX [PSD3] co roku – lub w krótszych odstępach określonych przez właściwy organ – zaktualizowaną i kompleksową ocenę dotyczącą ryzyka operacyjnego i ryzyka związanego z bezpieczeństwem informacji w odniesieniu do usług płatniczych, które świadczą, oraz dotyczącą adekwatności środków ograniczających ryzyko i mechanizmów kontroli wprowadzonych w odpowiedzi na te ryzyka.2.EUNB wspiera współpracę, w tym wymianę informacji, w dziedzinie ryzyka operacyjnego i ryzyka związanego z bezpieczeństwem informacji w odniesieniu do usług płatniczych, między właściwymi organami oraz między właściwymi organami i EBC i, w stosownych przypadkach, Agencją Unii Europejskiej ds. Bezpieczeństwa Sieci i Informacji.

Artykuł 82 Sprawozdawczość dotycząca oszustw1.Dostawcy usług płatniczych co najmniej raz w roku przekazują swoim właściwym organom dane statystyczne dotyczące oszustw związanych z różnymi sposobami płatności. Te właściwe organy przekazują takie dane EUNB i EBC w zagregowanej formie.Dane statystyczne dotyczące oszustw obejmują liczbę i wartość nieuczciwych transakcji podlegających zwrotowi. W przypadku odmowy zwrotu dostawcy usług płatniczych podają powód odmowy, np. stwierdzenie, że konsument działał w nieuczciwych zamiarach lub dopuścił się rażącego niedbalstwa.1a.EUNB i EBC publikują dane statystyczne w formie zagregowanej co najmniej raz w roku.2.EUNB, w ścisłej współpracy z EBC, opracowuje projekty regulacyjnych standardów technicznych dotyczących danych statystycznych, które mają być przekazywane zgodnie z ust. 1 określającym wymogi w zakresie sprawozdawczości dotyczącej oszustw, o którym mowa w ust. 1.EUNB przedstawia Komisji regulacyjne standardy techniczne, o których mowa w akapicie pierwszym, do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą rok po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia]. Komisja jest uprawniona do przyjęcia regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, zgodnie z art. 10–14 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010.3.EUNB opracowuje projekty wykonawczych standardów technicznych dotyczących ustanawiania standardowych formularzy i szablonów na potrzeby przedstawiania danych dotyczących oszustw płatniczych EUNB przez właściwe organy, zgodnie z ust. 1.EUNB przedstawia Komisji wykonawcze standardy techniczne, o których mowa w akapicie pierwszym, do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą rok po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia]. Komisja jest uprawniona do przyjęcia regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, zgodnie z art. 15 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010.

Artykuł 83Mechanizmy monitorowania transakcji oraz udostępnianie danych o oszustwach1.Dostawcy usług płatniczych posiadają mechanizmy monitorowania transakcji, które:a)wspierają oparte na analizie ryzyka stosowanie silnego uwierzytelniania klienta zgodnie z art. 85;b)zwalniają ze stosowania silnego uwierzytelniania klienta w oparciu o kryteria określone w art. 85 ust. 11 pod warunkiem spełnienia określonych i ograniczonych warunków, które zależą od poziomu istniejącego ryzyka, rodzaju i szczegółów dotyczących danych ocenianych przez dostawcę usług płatniczych, w tym poprzez mechanizmy monitorowania transakcji określone w ust. 2 niniejszego artykułu;c)▐zapobiegają, wykrywają i, w miarę możliwości, naprawiają potencjalnie nieuczciwe transakcje płatnicze, w tym transakcje obejmujące usługi inicjowania płatności.2.Mechanizmy monitorowania transakcji opierają się na analizie poprzednich transakcji płatniczych i dostępie do rachunków płatniczych w trybie online, a także na udostępnionych danych dotyczących oszustw i zaobserwowanych schematach oszustw. Przetwarzanie obejmuje następujące dane wymagane do celów, o których mowa w ust. 1:a)informacji dotyczących użytkownika usług płatniczych, w tym cech środowiskowych i behawioralnych typowych dla użytkownika usług płatniczych w warunkach zwykłego stosowania indywidualnych danych uwierzytelniających;b)informacji dotyczących rachunków płatniczych, w tym historii transakcji płatniczych;c)informacji dotyczących transakcji, w tym kwoty transakcji oraz unikatowego identyfikatora odbiorcy;d)danych dotyczące sesji, w tym zakresu adresów protokołu internetowego urządzenia, z którego uzyskano dostęp do rachunku płatniczego.W przypadku gdy mechanizmy monitorowania transakcji dostarczą mocnych dowodów, by podejrzewać nieuczciwą transakcję, lub gdy użytkownik poinformuje dostawcę usług płatniczych o zgłoszeniu policji, dostawcy usług płatniczych mają prawo zablokować wykonanie zlecenia płatniczego lub zablokować i odzyskać powiązane środki. Dowody te należy rozumieć jako obiektywnie uzasadnione powody związane z bezpieczeństwem transakcji płatniczej, podejrzeniem nieautoryzowanych lub nieuczciwych transakcji.Dostawcy usług płatniczych odbiorców przekazują dostawcom usług płatniczych biorących udział w transakcji danych wymaganych do celów, o których mowa w ust. 1.Dostawcy usług płatniczych nie przechowują danych, o których mowa w niniejszym ustępie, dłużej niż jest to konieczne do celów określonych w ust. 1, a w każdym razie dłużej niż 10 lat po zakończeniu relacji z klientem. Dostawcy usług płatniczych zapewniają uwzględnienie w ramach mechanizmów monitorowania transakcji co najmniej każdego z następujących czynników opartych na analizie ryzyka:a)wykazów elementów uwierzytelnienia, które użyto w sposób nieuprawniony lub skradziono;b)kwoty każdej transakcji płatniczej;c)znanych scenariuszy oszustw w zakresie świadczenia usług płatniczych;d)sygnałów wskazujących na obecność złośliwego oprogramowania w którejkolwiek sesji procesu uwierzytelniania;e)w przypadku udostępniania urządzenia lub oprogramowania dostępowego przez dostawcę usług płatniczych – historii użytkowania urządzenia lub oprogramowania dostępowego przekazanego użytkownikowi usług płatniczych i niestandardowego korzystania z urządzenia lub oprogramowania dostępowego.Dostawcy usług płatniczych mogą przetwarzać dane wymienione w art. 83 ust. 2 akapit pierwszy w celu silnego uwierzytelniania klienta jako elementu „cech klienta” zgodnie z art. 3 pkt 35.3.W celu zapewnienia zgodności z ust. 1 lit. c) dostawcy usług płatniczych udostępniają informacje, w tym unikatowy identyfikator, imię i nazwisko lub nazwę, indywidualny numer identyfikacyjny, numer organizacji, modus operandi i inne informacje dotyczące transakcjicom usług płatniczych, którzy podlegają ustaleniom dotyczącym wymiany informacji, o których mowa w ust. 5, jeżeli dostawca usług płatniczych posiada wystarczające dowody, aby przypuszczać, że miała miejsce nieuczciwa transakcja płatnicza. Zakłada się, że istnieją wystarczające dowody, aby udostępnić unikatowe informacje, gdy co najmniej dwóch różnych użytkowników usług płatniczych, którzy są klientami tego samego dostawcy usług płatniczych, poinformowało, że wykorzystano unikatowy identyfikator odbiorcy do dokonania nieuczciwego polecenia przelewu. Dostawcy usług płatniczych nie przechowują unikatowych informacji uzyskanych w wyniku wymiany informacji, o której mowa w niniejszym ustępie i w ust. 5, dłużej niż jest to konieczne do celów określonych w ust. 1 lit. c).3a.W zakresie niezbędnym do zapewnienia zgodności z ust. 1 lit. c) dostawcy usług płatniczych, funkcjonariusze organów ścigania i organy publiczne mogą wymieniać informacje, o których mowa w ust. 3, z organami publicznymi.4.We wspomnianych ustaleniach dotyczących wymiany informacji określa się szczegółowe dane dotyczące udziału i elementów operacyjnych, między innymi stosowania specjalnych platform informatycznych, jeśli ma to zastosowanie. Przed dokonaniem takich ustaleń dostawcy usług płatniczych muszą przeprowadzić wspólną ocenę skutków dla ochrony danych, o której mowa w art. 35 rozporządzenie (UE) 2016/679 i, w stosownych przypadkach, przeprowadzić uprzednią konsultację z organem nadzorczym, o którym mowa w art. 36 tego rozporządzenia. Ustalenia dotyczące wymiany informacji zawiera się do dnia ... [12 miesięcy od daty wejścia w życie niniejszego rozporządzenia].4a.EUNB tworzy specjalną platformę informatyczną, aby umożliwić dostawcom usług płatniczych wymianę informacji na temat fałszywych unikatowych identyfikatorów i innych istotnych informacji opisanych w niniejszym artykule z innymi dostawcami usług płatniczych.Platforma ta zostanie utworzona do dnia ... [12 miesięcy od daty wejścia w życie niniejszego rozporządzenia].5.Dostawcy usług płatniczych powiadamiają właściwe organy o swoim przystąpieniu do ustaleń dotyczących wymiany informacji, o których mowa w ust. 4, po zatwierdzeniu ich członkowska przez uczestników ustaleń dotyczących wymiany informacji, lub w stosownych przypadkach o ustaniu ich członkostwa, gdy stanie się ono skuteczne.5a.W przypadku gdy dostawca usług płatniczych nie zablokuje unikatowego identyfikatora, który został zgłoszony temu dostawcy usług płatniczych jako fałszywy lub wykorzystywany do transakcji, które w sposób oczywisty zostały potwierdzone jako oszukańcze, użytkownik usług płatniczych nie ponosi żadnych wynikających z tego strat finansowych.5b.W przypadku gdy oszustwo płatnicze wynika z publikacji w internecie treści stanowiącej oszustwo, dostawcy usług płatniczych bez zbędnej zwłoki informują o tym dostawców usług hostingu zgodnie z procedurą określoną w art. 16 rozporządzenia (UE) 2022/2065 (akt o usługach cyfrowych).6.Przetwarzanie danych osobowych zgodnie z ust. 4 nie może prowadzić do rozwiązania przez dostawcę usług płatniczych stosunku umownego z klientem ani wpływać na jego przyszłe zatrudnienie przez innego dostawcę usług płatniczych, chyba że w następstwie szczegółowego dochodzenia w sprawie oszustwa przeprowadzonego przez odpowiednie organy stwierdzono, że klient uczestniczył w nieuczciwej działalności.

Artykuł 84Ryzyko oszustw płatniczych i związane z nimi tendencje1.Dostawcy usług płatniczych ostrzegają swoich klientów za pomocą wszystkich odpowiednich środków i nośników o pojawieniu się nowych form oszustw płatniczych, z uwzględnieniem potrzeb najbardziej bezbronnych grup klientów. Dostawcy usług płatniczych udzielają swoim klientom jasnych wskazówek na temat sposobu identyfikowania prób nadużyć finansowych i ostrzegają ich o niezbędnych działaniach i środkach ostrożności, które należy podjąć, aby nie stali się ofiarą wymierzonych w nich nieuczciwych działań. Dostawcy usług płatniczych informują swoich klientów o tym, gdzie mogą zgłaszać nieuczciwe działania i szybko uzyskiwać informacje związane z oszustwami.1a.Państwa członkowskie przeznaczają znaczne środki na inwestycje w edukację w zakresie oszustw związanych z płatnościami. Edukacja taka może przybrać formę kampanii medialnej lub lekcji w szkołach. Dostawcy usług płatniczych i dostawcy usług łączności elektronicznej współpracują nieodpłatnie z państwami członkowskimi w ramach tych działań edukacyjnych. Państwa członkowskie informują Parlament Europejski i Komisję o planowanych kampaniach.Dostawcy usług płatniczych, we współpracy z dostawcami usług łączności elektronicznej, wprowadzają odpowiednie środki zapobiegawcze i skuteczne techniczne środki ochronne, aby zapobiec sytuacjom, w których oszuści w nieuczciwych zamiarach posługują się nazwiskiem lub nazwą, adresem poczty elektronicznej lub numerem telefonu dostawcy usług płatniczych w celu wprowadzenia w błąd użytkowników usług płatniczych, aby dokonali nieuczciwych transakcji.Dostawcy usług łączności elektronicznej współpracują z dostawcami usług płatniczych w celu zapewnienia, aby wprowadzono właściwe środki organizacyjne i techniczne niezbędne do celów zagwarantowania bezpieczeństwa i poufności komunikacji zgodnie z dyrektywą 2002/58/WE, w tym w odniesieniu do identyfikacji rozmów przychodzących i adresu poczty elektronicznej. 2.Dostawcy usług płatniczych co najmniej raz w roku organizują dla swoich pracowników, którzy zajmującą się projektowaniem i utrzymywaniem usług płatniczych oraz oferowaniem ich klientom, programy szkoleniowe na temat ryzyka oszustw płatniczych i tendencji w tym zakresie oraz zapewniają, by ich pracownicy byli odpowiednio przeszkoleni w zakresie wykonywania swoich zadań i obowiązków zgodnie z odpowiednimi politykami i procedurami bezpieczeństwa w celu ograniczania ryzyka oszustw płatniczych i zarządzania nim.3.EUNB do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą 18 miesięcy po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia] wydaje – zgodnie z art. 16 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 – wytyczne w sprawie programów dotyczących ryzyka oszustw płatniczych, o których mowa ust. 1 i 2 niniejszego art.

Artykuł 85 Silne uwierzytelnianie klienta1.Dostawca usług płatniczych stosuje silne uwierzytelnianie klienta, opierając się na ocenie ryzyka przeprowadzonej w ramach mechanizmu monitorowania transakcji określonego w art. 83, w przypadku gdy płatnik:a)uzyskuje dostęp do swojego rachunku płatniczego w trybie online;▐c)składa zlecenie płatnicze dotyczące elektronicznej transakcji płatniczej;d)przeprowadza czynność za pomocą kanału zdalnego, która może wiązać się z ryzykiem oszustwa płatniczego lub innych nadużyć.2.Transakcje płatnicze niezainicjowane przez płatnika, ale przez odbiorcę, nie podlegają silnemu uwierzytelnianiu klienta wyłącznie w zakresie, w jakim transakcje te zainicjowano bez interakcji lub udziału płatnika. Takie wyłączenia mają również zastosowanie do zwrotów inicjowanych przez pierwotnego odbiorcę na rzecz płatnika.3.W przypadku gdy płatnik udzielił upoważnienia uprawniającego odbiorcę do złożenia zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej lub szeregu transakcji płatniczych za pośrednictwem określonego instrumentu płatniczego, który został wydany w celu wykorzystania przez płatnika do składania zleceń płatniczych dotyczących transakcji płatniczych, oraz w przypadku gdy upoważnienie opiera się na umowie między płatnikiem a odbiorcą dotyczącej dostarczania produktów lub świadczenia usług, transakcje płatnicze zainicjowane następnie przez odbiorcę na podstawie takiego upoważnienia można zakwalifikować jako transakcje zainicjowane przez odbiorcę, pod warunkiem że transakcje te nie muszą być poprzedzone określonym działaniem płatnika, aby spowodować ich zainicjowanie przez odbiorcę.4.Transakcje płatnicze, w przypadku których zlecenia płatnicze są składane przez odbiorcę na podstawie upoważnienia udzielonego przez płatnika, podlegają ogólnym przepisom mającym zastosowanie do transakcji inicjowanych przez odbiorcę, o których mowa w art. 61, 62 i 63.5.Jeżeli upoważnienie odbiorcy przez płatnika do składania zleceń płatniczych dotyczących transakcji, o których mowa w ust. 3, zostaje udzielone za pośrednictwem kanału zdalnego z udziałem dostawcy usług płatniczych, ustanowienie takiego upoważnienia podlega silnemu uwierzytelnieniu klienta.6.W przypadku poleceń zapłaty, gdy upoważnienie udzielone odbiorcy przez płatnika do inicjowania jednej lub szeregu transakcji dotyczących poleceń zapłaty, zostaje udzielone za pośrednictwem kanału zdalnego z bezpośrednim udziałem dostawcy usług płatniczych, przy ustanowieniu takiego upoważnienia stosuje się silne uwierzytelnienie klienta.7.Transakcje płatnicze, w przypadku których zlecenia płatnicze są składane przez płatnika w sposób inny niż przy użyciu platform lub urządzeń elektronicznych, taki jak papierowe zlecenia płatnicze, zamówienia pocztowe lub mechanizmy oparte na telefonii nie podlegają silnemu uwierzytelnieniu klienta, niezależnie od tego czy transakcja jest przeprowadzona drogą elektroniczną, pod warunkiem, że dostawca usług płatniczych płatnika spełnia wymogi i przeprowadza kontrole w zakresie bezpieczeństwa, które umożliwiają inną formę uwierzytelniania transakcji płatniczej niż silne uwierzytelnianie klienta.8.W przypadku zdalnego złożenia zlecenia płatniczego, o którym mowa w ust. 1 lit. c), dostawcy usług płatniczych stosują silne uwierzytelnianie klienta obejmujące elementy, które dynamicznie łączą transakcję z określoną kwotą i określonym odbiorcą.9.W przypadku złożenia zlecenia płatniczego, o którym mowa w ust. 1 lit. c), składanego za pomocą urządzenia płatnika wykorzystującego technologię zbliżeniową do celów wymiany informacji z infrastrukturą odbiorcy, do celów uwierzytelnienia, którego wymaga skorzystanie z internetu na urządzeniu płatnika, dostawcy usług płatniczych stosują silne uwierzytelnianie klienta, które obejmuje elementy dynamicznie łączące transakcję z określoną kwotą i określonym odbiorcą lub zharmonizowane środki bezpieczeństwa dające taki sam efekt, które to środki zapewniają poufność, autentyczność i integralność kwoty i odbiorcy transakcji we wszystkich fazach inicjowania.10.Do celów ust. 1 dostawcy usług płatniczych wprowadzają adekwatne środki bezpieczeństwa służące ochronie poufności i integralności indywidualnych danych uwierzytelniających użytkowników usług płatniczych.11.Wszelkie wyłączenia ze stosowania silnego uwierzytelniania klienta, które mają zostać ustalone przez EUNB na podstawie art. 89, powinny opierać się na co najmniej jednym z poniższych kryteriów:a)poziomie ryzyka związanego ze świadczoną usługą;b)kwocie lub powtarzalnym charakterze transakcji lub obu tych elementach;c)kanale płatności używanym do wykonania transakcji;ca)czy strony transakcji są konsumentami czy płatnikami będącymi przedsiębiorstwami.12.Nie jest konieczne, aby przynajmniej dwa elementy, o których mowa w art. 3 pkt 35, na których opiera się silne uwierzytelnianie klienta, należały do różnych kategorii▐. Niezależność elementów jest zawsze w pełni zachowana, a procedura uwierzytelniania przez cały czas zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa.Nieodłączny element silnego uwierzytelniania klienta może obejmować cechy środowiskowe i behawioralne, takie jak cechy związane z lokalizacją użytkownika usług płatniczych, czas wykonania transakcji lub wykorzystywane urządzenie.

Artykuł 86 Silne uwierzytelnianie klienta w kontekście inicjowania płatności i usług dostępu do informacji o rachunku1.Art. 85 ust. 8 i 9 ma również zastosowanie w przypadku gdy płatności są inicjowane za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności. Art. 85 ust. 10 ma również zastosowanie w przypadku gdy płatności są inicjowane za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę inicjowania płatności i gdy ma miejsce żądanie podania informacji za pośrednictwem dostawcy świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku.2.Dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunek umożliwiają dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności i dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku korzystanie z procedur uwierzytelniania zapewnianych przez dostawców usług płatniczych prowadzących rachunek użytkownikowi usług płatniczych zgodnie z art. 85 ust. 1 i 10, a w przypadku gdy zaangażowany jest dostawca świadczący usługę inicjowania płatności – zgodnie z art. 85 ust. 1, 8, 9, 10 i 11.3.Bez uszczerbku dla ust. 2, gdy dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku uzyskuje dostęp do informacji dotyczących rachunku płatniczego, dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek stosuje silne uwierzytelnianie klienta wyłącznie w przypadku pierwszego dostępu do danych dotyczących rachunków płatniczych przez danego dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku, chyba że dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek ma uzasadnione podstawy, aby podejrzewać oszustwo, ale nie w przypadku kolejnych dostępów do rachunku płatniczego przez dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku.▐

Artykuł 88 Wymogi dostępności dotyczące silnego uwierzytelniania klienta1.Bez uszczerbku dla wymogów dostępności określonych w dyrektywie (UE) 2019/882, dostawcy usług płatniczych zapewniają, by wszyscy ich klienci, w tym osoby z niepełnosprawnościami, osoby starsze, osoby posiadające niewielkie umiejętności cyfrowe oraz nieposiadające dostępu co kanałów cyfrowych lub instrumentów płatniczych, miały do dyspozycji co najmniej jeden środek, dostosowany do ich szczególnych potrzeb, umożliwiający im przeprowadzenie silnego uwierzytelniania klienta.2.Dostawcy usług płatniczych nie mogą uzależniać przeprowadzania silnego uwierzytelniania klienta, które ma być świadczone bezpłatnie, od wyłącznego korzystania z jednego sposobu uwierzytelniania i nie mogą uzależniać, w sposób wyraźny lub dorozumiany, przeprowadzania silnego uwierzytelniania klienta od posiadania smartfona lub innego inteligentnego urządzenia. Dostawcy usług płatniczych opracowują więcej niż jeden sposób stosowania silnego uwierzytelniania klienta, aby zadbać o różne szczególne potrzeby wszystkich swoich klientów, w szczególności osób z niepełnosprawnościami, osób posiadających niewielkie umiejętności cyfrowe, osób starszych i osób nieposiadających dostępu do kanałów cyfrowych lub instrumentów płatniczych.

Artykuł 88aSprawiedliwy, rozsądny i niedyskryminujący dostęp do urządzeń mobilnych1.Bez uszczerbku dla art. 6 ust. 7 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/1925 z dnia 14 września 2022 r. w sprawie kontestowalnych i uczciwych rynków w sektorze cyfrowym oraz zmiany dyrektyw (UE) 2019/1937 i (UE) 2020/1828 producenci oryginalnego sprzętu wytwarzający urządzenia mobilne i dostawcy usług łączności elektronicznej w rozumieniu art. 2 pkt 1 dyrektywy (UE) 2018/1972 umożliwiają dostawcom usług typu front-end skuteczną interoperacyjność z funkcjami technicznymi niezbędnymi do przechowywania i przesyłania danych w celu przetwarzania transakcji płatniczych oraz dostęp do tych funkcji do celów interoperacyjności, na uczciwych, rozsądnych i niedyskryminacyjnych warunkach.2.Producentom oryginalnego sprzętu wytwarzającym urządzenia mobilne i dostawcom usług łączności elektronicznej, o których mowa w ust. 1, nie zabrania się wprowadzania absolutnie niezbędnych i proporcjonalnych środków w celu zapewnienia, aby interoperacyjność nie zagrażała integralności funkcji sprzętu i oprogramowania, których dotyczy obowiązek interoperacyjności, pod warunkiem że środki te są należycie uzasadnione.3.Do celów stosowania sprawiedliwych, rozsądnych i niedyskryminacyjnych warunków zgodnie z ust. 1 producenci oryginalnego sprzętu wytwarzający urządzenia mobilne i dostawcy usług łączności elektronicznej, o których mowa w tym ustępie, publikują ogólne warunki skutecznej interoperacyjności i dostępu.

Artykuł 89 Regulacyjne standardy techniczne dotyczące uwierzytelniania, komunikacji i mechanizmów monitorowania transakcji1.EUNB opracowuje projekty regulacyjnych standardów technicznych, w których określa:a)wymogi dotyczące silnego uwierzytelniania klienta, o których mowa w art. 85;b)wyłączenia ze stosowania art. 85 ust. 1, 8 i 9, na podstawie kryteriów ustanowionych w art. 85 ust. 11;c)wymogi, jakie muszą spełniać środki bezpieczeństwa zgodnie z art. 85 ust. 10, w celu ochrony poufności i integralności indywidualnych danych uwierzytelniających użytkowników usług płatniczych;d)wymogi mające zastosowanie, zgodnie z art. 87, do umów outsourcingu, zawartych między dostawcami usług płatniczych płatników a dostawcami usług technicznych, dotyczących dostarczania i weryfikacji elementów silnego uwierzytelniania klienta przez dostawców usług technicznych; W takim przypadku EUNB bierze pod uwagę swoje aktualne wytyczne na temat ustaleń dotyczących outsourcingu.e)określone w tytule III rozdział 3 wymogi w zakresie wspólnych i bezpiecznych otwartych standardów komunikacji do celów identyfikowania, uwierzytelniania, powiadamiania i informowania, jak również na potrzeby wdrożenia środków bezpieczeństwa, między dostawcami usług płatniczych prowadzącymi rachunek, dostawcami świadczącymi usługę inicjowania płatności, dostawcami świadczącymi usługę dostępu do informacji o rachunku, płatnikami, odbiorcami i innymi dostawcami usług płatniczych;f)postanowienia uzupełniające dotyczące bezpiecznych otwartych standardów komunikacji z wykorzystaniem specjalnych interfejsów;g)wymogi techniczne dotyczące mechanizmów monitorowania transakcji, o których mowa w art. 83;Do celów lit. b), w odniesieniu do zwolnienia ze stosowania silnego uwierzytelniania klienta w transakcjach płatniczych na podstawie analizy ryzyka transakcji, w projekcie regulacyjnych standardów technicznych określa się między innymi:(i)warunki, które należy spełnić, aby uznać zdalną elektroniczną transakcję płatniczą za transakcję o niskim poziomie ryzyka, z uwzględnieniem poziomów występowania oszustw w poszczególnych rodzajach działalności gospodarczej;(ii)metodologie i modele wdrażania analizy ryzyka transakcyjnego;(iii)kryteria obliczania współczynników oszustw, w tym dotyczące podziału współczynników oszustw między dostawców usług płatniczych świadczących usługi wydawania i acquiringu lub w ramach dostawców usług płatniczych świadczących usługi wydawania i acquiringu za pośrednictwem jednego podmiotu prawnego;(iv)szczegółowe i proporcjonalne wymogi w zakresie sprawozdawczości i audytu.ga)znormalizowany wykaz kategorii informacji, które mają być ujawniane na panelu;gb)wyczerpujący wykaz metod, które mogą być stosowane jako unikatowy identyfikator;gc)kryteria stosowania wyłączenia w odniesieniu do transakcji płatniczych między płatnikiem a odbiorcą realizowanych za pośrednictwem przedstawiciela handlowego, o którym mowa w art. 2 ust. 2 lit. b).2.Opracowując projekt regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w ust. 1, EUNB bierze pod uwagę:a)potrzebę zapewnienia odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa użytkownikom usług płatniczych i dostawcom usług płatniczych dzięki przyjęciu skutecznych i opartych na analizie ryzyka wymogów;b)potrzebę zapewnienia bezpieczeństwa środków pieniężnych i danych osobowych użytkowników usług płatniczych;c)potrzebę zagwarantowania i zachowania uczciwej konkurencji między wszystkimi dostawcami usług płatniczych;d)potrzebę zapewnienia neutralności technologii i modelu biznesowego;e)potrzebę umożliwienia rozwoju przyjaznych dla użytkownika, dostępnych i innowacyjnych sposobów płatności;ea)potrzebę zapewnienia równowagi między ryzykiem oszustwa a doświadczeniem konsumenta w odniesieniu do transakcji o niskiej wartości;eb)zróżnicowanie sytuacji i szczególnych potrzeb płatników będących konsumentami i płatników będących przedsiębiorstwami.Przed przedłożeniem Komisji projektu regulacyjnych standardów technicznych EUNB przeprowadza otwarte konsultacje z zainteresowanymi stronami z sektora publicznego i prywatnego celem zapewnienia, aby w projekcie regulacyjnych standardów technicznych uwzględniono najnowsze osiągnięcia w zakresie technologii i przetwarzania płatności, a także specyfikę transakcji między przedsiębiorstwami i transakcji między przedsiębiorstwami a administracją publiczną. EUNB przedstawia Komisji projekt regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w ust. 1, do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą jeden rok po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia]. Komisja jest uprawniona do przyjęcia regulacyjnych standardów technicznych, o których mowa w akapicie pierwszym, zgodnie z art. 10–14 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010.3.Zgodnie z art. 10 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 EUNB dokonuje regularnego przeglądu i w stosownych przypadkach aktualizuje regulacyjne standardy techniczne w celu, między innymi, uwzględnienia innowacji i postępu technologicznego oraz przepisów rozdziału II rozporządzenia (UE) 2022/2554 oraz europejski portfel tożsamości cyfrowej wdrożony rozporządzeniem (UE) nr 910/2014.

ROZDZIAŁ 8Procedury egzekucji, właściwe organy i sankcjeSekcja 1Procedury dotyczące skarg

Artykuł 90 Skargi1.Państwa członkowskie ustanawiają procedury pozwalające użytkownikom usług płatniczych i innym zainteresowanym stronom, w tym organizacjom konsumenckim, składanie do właściwych organów, wyznaczonych do zapewnienia wdrożenia niniejszego rozporządzenia, skarg w odniesieniu do domniemanych naruszeń przez dostawców usług płatniczych przepisów niniejszego rozporządzenia.2.W stosownych przypadkach i bez uszczerbku dla prawa do wszczęcia postępowania przed sądem zgodnie z krajowym prawem procesowym, odpowiedź właściwych organów na skargi, o których mowa w ust. 1, zawiera informację dla skarżącego o istnieniu procedur alternatywnych metod rozstrzygania sporów ustanowionych zgodnie z art. 95.

Artykuł 91Właściwe organy i uprawnienia dochodzeniowe1.Właściwe organy wykonują swoje uprawnienia do prowadzenia dochodzeń w sprawie domniemanych naruszeń niniejszego rozporządzenia oraz nakładają kary administracyjne i stosują środki administracyjne przewidziane w ich krajowych ramach prawnych zgodnie z niniejszym rozporządzeniem, w dowolny z niniejszych sposobów:a)bezpośrednio;b)we współpracy z innymi organami;c)w drodze delegowania uprawnień do innych władz lub organów, przy jednoczesnym zachowaniu odpowiedzialności za nadzorowanie delegowanych władz lub organów;d)w drodze składania wniosków do właściwych organów sądowych.W przypadku gdy właściwe organy przekazują wykonywanie swoich uprawnień innym organom lub podmiotom zgodnie z lit. c), w przekazaniu uprawnień określa się przekazane zadania, warunki, na jakich mają być one wykonywane, oraz warunki, na jakich przekazanie uprawnień może zostać odwołane. Władze lub organy, którym przekazano uprawnienia, są zorganizowane w sposób zapewniający unikanie konfliktów interesów. Właściwe organy nadzorują działalność władz lub organy, którym przekazano uprawnienia.2.Państwa członkowskie wyznaczają właściwe organy w celu zapewnienia i monitorowania skutecznego przestrzegania niniejszego rozporządzenia. Przedmiotowe właściwe organy podejmują wszelkie stosowne działania, aby zapewnić takie przestrzeganie.Właściwe organy są albo:a)organami publicznymi;b)podmiotami uznanymi na mocy prawa krajowego lub przez organy publiczne wyraźnie upoważnione do tego celu na mocy prawa krajowego, w tym krajowe banki centralne.Właściwe organy są niezależne od podmiotów gospodarczych i unikają konfliktów interesów. Bez uszczerbku dla ust. 2 lit. b) akapitu pierwszego nie wyznacza się jako właściwych organów instytucji płatniczych, instytucji kredytowych ani instytucji świadczących żyro pocztowe.3.Właściwe organy, o których mowa w ust. 2, posiadają wszystkie uprawnienia dochodzeniowe i adekwatne zasoby niezbędne do wykonywania swoich zadań.Uprawnienia te obejmują:a)w toku procedur mających na celu zbadanie potencjalnych naruszeń niniejszego rozporządzenia uprawnienie do żądania wszelkich informacji niezbędnych do przeprowadzenia tego dochodzenia, między innymi od następujących osób fizycznych lub prawnych:(i)dostawców usług płatniczych;(ii)dostawców usług technicznych i operatorów systemu płatności;(iii)operatorów bankomatów, którzy nie prowadzą rachunków płatniczych;(iv)dostawców usług łączności elektronicznej;(v)osób fizycznych należących do podmiotów, o których mowa w ppkt (i), (ii) oraz (iii);(vi)osób trzecich, którym podmioty wymienione w ppkt (i), (ii) oraz (iii) zleciły funkcje operacyjne lub działalność operacyjną na zasadzie outsourcingu;(vii)agentów i dystrybutorów podmiotów, o których mowa w ppkt (i), (ii) oraz (iii) oraz ich oddziałów mających siedzibę w danym państwie członkowskim;b)uprawnienie do prowadzenia wszelkich niezbędnych dochodzeń dotyczących wszelkich osób, o których mowa w lit. a) pkt (i)–(vii), mających siedzibę lub znajdujących się w państwie członkowskim właściwego organu lub świadczących tam usługi, w razie potrzeby, do celów wykonywania zadań powierzonych właściwym organom, w tym uprawnienie do:(i)wezwania do złożenia dokumentów;(ii)badania ksiąg i rejestrów prowadzonych przez osoby, o których mowa w lit. a) pkt (i)–(vii), oraz uzyskiwania kopii lub wyciągów z tych ksiąg i rejestrów;(iii)uzyskiwania wyjaśnień w formie pisemnej lub ustnej od dowolnej z osób, o których mowa w lit. a) pkt (i)–(vii), lub, w stosownych przypadkach, od ich przedstawicieli lub członków personelu;(iv)przesłuchiwania wszelkich innych osób fizycznych, które zgadzają się na przesłuchanie, do celów zbierania informacji związanych z przedmiotem dochodzenia;c)uprawnienie do prowadzenia wszelkich niezbędnych inspekcji w lokalach osób prawnych lub osób fizycznych, o których mowa w lit. a) pkt (i)–(vii), z zastrzeżeniem uprzedniego powiadomienia stosownych właściwych organów.4.W przypadku gdy prawo państwa członkowskiego przewiduje sankcje karne mające zastosowanie do naruszeń niniejszego rozporządzenia zgodnie z art. 96 ust. 2, takie państwo członkowskie wprowadza niezbędne przepisy ustawowe, wykonawcze i administracyjne umożliwiające właściwym organom:a)kontaktowanie się z właściwymi organami sądowymi w celu otrzymywania szczegółowych informacji dotyczących dochodzeń karnych w sprawie domniemanych naruszeń niniejszego rozporządzenia, postępowań karnych wszczętych w związku z takimi domniemanymi naruszeniami oraz wyników takich postępowań, w tym ostatecznych wyroków;b)przekazywanie takich informacji innym właściwym organom i EUNB w celu wypełnienia ich obowiązku współpracy między sobą i z EUNB do celów niniejszego rozporządzenia.5.Wdrożenie i wykonywanie uprawnień określonych w niniejszym artykule musi być proporcjonalne i zgodne z prawem Unii oraz prawem krajowym, w tym z mającymi zastosowanie gwarancjami proceduralnymi i zasadami Karty praw podstawowych Unii Europejskiej. Środki dochodzeniowe i środki egzekwowania prawa przyjęte w związku ze stosowaniem niniejszego rozporządzenia są odpowiednie do charakteru naruszenia oraz ogólnej wynikającej z niego faktycznej lub potencjalnej szkody naruszenia przepisów.6.Do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę wejścia w życie niniejszego rozporządzenia] EUNB wydaje – zgodnie z art. 16 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 – wytyczne w sprawie procedur składania skarg, w tym kanałów składania skarg, informacji wymaganych od skarżących oraz ujawniania zbiorczej analizy skarg, o której mowa w art. 90 ust. 1.

Artykuł 92Tajemnica zawodowa lub służbowa1.Bez uszczerbku dla spraw objętych krajowym prawem karnym wszystkie osoby pracujące obecnie lub w przeszłości dla właściwych organów oraz wszelcy eksperci działający w imieniu właściwych organów, są zobowiązani do dochowania tajemnicy zawodowej lub służbowej w odniesieniu do informacji związanych z dochodzeniami prowadzonymi przez właściwe organy.2.Informacje będące przedmiotem wymiany zgodnie z art. 93 podlegają obowiązkowi zachowania tajemnicy zawodowej zarówno przez organ udostępniający, jak i przy otrzymujący informacje.

Artykuł 93 Jurysdykcja i współpraca właściwych organów1.W przypadku naruszenia lub podejrzenia naruszenia tytułów II i III właściwym organem są organy państwa członkowskiego pochodzenia dostawcy usług płatniczych, z wyjątkiem agentów lub oddziałów prowadzących działalność na mocy prawa przedsiębiorczości, w odniesieniu do których organami właściwymi są organy przyjmującego państwa członkowskiego.2.W przypadku naruszenia lub podejrzenia naruszenia przepisów tytułów II i III przez dostawców usług technicznych, operatorów systemów płatności, operatorów bankomatów, którzy nie prowadzą rachunków płatniczych, dostawców usług łączności elektronicznej lub przez ich agentów lub oddziały, właściwymi organami są organy państwa członkowskiego, w którym świadczona jest dana usługa.3.Wykonując swoje uprawnienia dochodzeniowe i uprawnienia do nakładania sankcji, w tym w sprawach transgranicznych, właściwe organy współpracują ze sobą oraz z innymi organami z dowolnego zainteresowanego sektora, w stosownych przypadkach i zgodnie z prawem unijnym i krajowym, wymieniając między sobą informacje i zapewniając innym zainteresowanym właściwym organom wzajemną pomoc niezbędną do skutecznego egzekwowania kar administracyjnych i środków administracyjnych.4.Organy działające w innych zainteresowanych sektorach, o których mowa w ust. 3, współpracują z właściwymi organami w celu skutecznego egzekwowania kar i środków administracyjnych.

Sekcja 2Procedury rozstrzygania sporów i sankcje

Artykuł 94 Rozstrzyganie sporów1.Dostawcy usług płatniczych wprowadzają i stosują adekwatne i skuteczne procedury rozpatrywania skarg użytkowników usług płatniczych związanych z prawami i obowiązkami wynikającymi z przepisów tytułów II i III. Właściwe organy monitorują wyniki działań dostawców usług płatniczych w zakresie tych procedur.Procedury te są stosowane w każdym państwie członkowskim, w którym dostawca usług płatniczych oferuje usługi płatnicze, i są dostępne w języku urzędowym danego państwa członkowskiego lub w innym języku, jeżeli zostało to uzgodnione między dostawcą usług płatniczych a użytkownikiem usług płatniczych.2.Dostawcy usług płatniczych udzielają – w formie papierowej lub, jeżeli zostało to uzgodnione między dostawcą usług płatniczych a użytkownikiem usług płatniczych, na innym trwałym nośniku informacji – odpowiedzi na skargi użytkowników usług płatniczych. W odpowiedzi takiej trzeba ustosunkować się do wszystkich poruszonych kwestii, w odpowiednim terminie i nie później niż w ciągu 15 dni roboczych od otrzymania skargi. W wyjątkowych sytuacjach, jeżeli odpowiedź nie może zostać udzielona w terminie 15 dni roboczych ze względów będących poza kontrolą dostawcy usług płatniczych, dostawca ten przesyła wstępną odpowiedź, w której wyraźnie podaje się powód opóźnienia w udzieleniu odpowiedzi na skargę oraz termin, w którym użytkownik usług płatniczych otrzyma ostateczną odpowiedź. W żadnym razie termin otrzymania ostatecznej odpowiedzi nie może przekroczyć 35 dni roboczych.Państwa członkowskie mogą ustanowić lub utrzymać przepisy dotyczące procedur rozstrzygania sporów, które są bardziej korzystne dla użytkownika usług płatniczych niż przepis, o którym mowa w akapicie pierwszym. Jeżeli uczynią tak państwa członkowskie, zastosowanie mają te przepisy.3.Dostawca usług płatniczych informuje użytkownika usług płatniczych o co najmniej jednym podmiocie ADR, który jest właściwy do rozstrzygania sporów dotyczących praw i obowiązków wynikających z przepisów tytułów II i III.4.Informacje, o których mowa w ust. 3, są udostępniane w sposób zrozumiały, wyczerpujący i łatwo dostępny na stronie internetowej dostawcy usług płatniczych i w odpowiadającej jej aplikacji mobilnej, jeżeli takie istnieją, w oddziale i w ogólnych warunkach umowy między dostawcą usług płatniczych a użytkownikiem usług płatniczych. Dostawca usług płatniczych określa również, w jaki sposób można uzyskać dostęp do bardziej szczegółowych informacji na temat danego podmiotu ADR oraz warunków skorzystania z niego.

Artykuł 95 Procedury alternatywnego rozstrzygania sporów1.Państwa członkowskie ustanawiają – zgodnie z właściwymi przepisami prawa Unii i prawa krajowego oraz zgodnie z wymogami jakości ustanowionymi dyrektywą 2013/11/UE Parlamentu Europejskiego i Rady Dyrektywa 2013/11/UE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 21 maja 2013 r. w sprawie alternatywnych metod rozstrzygania sporów konsumenckich oraz zmiany rozporządzenia (WE) nr 2006/2004 i dyrektywy 2009/22/WE (dyrektywa w sprawie ADR w sporach konsumenckich) (Dz.U. L 165 z 18.6.2013, s. 63). – adekwatne, niezależne, bezstronne, przejrzyste i skuteczne procedury alternatywnego rozstrzygania sporów między użytkownikami usług płatniczych a dostawcami usług płatniczych dotyczących praw i obowiązków wynikających z przepisów tytułów II i III, w stosownych przypadkach, z wykorzystaniem istniejących właściwych podmiotów. Procedury alternatywnego rozstrzygania sporów mają zastosowanie do dostawców usług płatniczych.1a.Udział dostawców usług płatniczych w procedurach alternatywnego rozstrzygania sporów dla konsumentów jest obowiązkowy, chyba że państwo członkowskie wykaże Komisji, że inne mechanizmy są równie skuteczne.2.Podmioty, o których mowa w ust. 1 niniejszego artykułu, skutecznie współpracują w celu rozstrzygania transgranicznych sporów dotyczących praw i obowiązków wynikających z przepisów tytułów II i III.3.Zgodnie z art. 18 dyrektywy 2013/11/UE, państwa członkowskie wyznaczają właściwy organ do akredytowania, monitorowania i publikowania poziomu jakości podmiotu lub podmiotów ADR działających na ich terytorium w celu rozstrzygania sporów dotyczących praw i obowiązków wynikających z tytułów II i III.4.Zgodnie z art. 20 dyrektywy 2013/11/UE właściwe organy, o których mowa w ust. 3, zgłaszają Komisji podmiot lub podmioty ADR działające na ich terytoriach w celu rozstrzygania sporów dotyczących praw i obowiązków wynikających z tytułów II i III.5.Komisja podaje do publicznej wiadomości wykaz podmiotów ADR, który został jej przekazany zgodnie z ust. 4, i każdorazowo uaktualnia ten wykaz, gdy zostanie poinformowana o zmianach.

Artykuł 96Kary administracyjne i środki administracyjne1.Bez uszczerbku dla uprawnień nadzorczych właściwych organów wyznaczonych na mocy dyrektywy (UE) XXX [PSD3], zgodnie z tytułem II rozdział 1 sekcja 3 tej dyrektywy, oraz prawa państw członkowskich do ustanawiania sankcji karnych, państwa członkowskie ustanawiają przepisy dotyczące odpowiednich kar administracyjnych i środków administracyjnych mających zastosowanie w przypadku naruszeń niniejszego rozporządzenia oraz podejmują wszelkie niezbędne środki, aby zapewnić ich stosowanie. Kary administracyjne i środki administracyjne muszą być skuteczne, proporcjonalne i odstraszające.2.Państwa członkowskie mogą zadecydować o nieustanowieniu przepisów dotyczących kar administracyjnych lub środków administracyjnych mających zastosowanie do naruszeń niniejszego rozporządzenia, które podlegają sankcjom karnym na podstawie ich krajowego prawa karnego. W takim przypadku państwa członkowskie powiadamiają Komisję o odpowiednich przepisach prawa karnego i wszelkich późniejszych zmianach tych przepisów zgodnie z art. 103.3.W przypadku gdy przepisy krajowe, o których mowa w ust. 1, mają zastosowanie do dostawców usług płatniczych i innych osób prawnych, w przypadku naruszeń i z zastrzeżeniem warunków określonych w prawie krajowym, kary administracyjne i środki administracyjne mają zastosowanie do członków organu zarządzającego takich dostawców usług płatniczych i osób prawnych oraz do innych osób fizycznych uznanych za odpowiedzialne za naruszenie niniejszego rozporządzenia.4.Państwa członkowskie mogą ustanowić przepisy, zgodnie ze swoim prawem krajowym, umożliwiające właściwym organom tych państw zamknięcie postępowania w sprawie domniemanego naruszenia niniejszego rozporządzenia w następstwie ugody lub przyspieszonego postępowania egzekucyjnego.Uprawnienie właściwych organów do zawarcia ugody lub wszczęcia przyspieszonego postępowania egzekucyjnego nie ma wpływu na obowiązki państw członkowskich wynikające z ust. 1.

Artykuł 97 Kary administracyjne i inne środki administracyjne stosowane w przypadku określonych naruszeń1.Bez uszczerbku dla art. 96 ust. 2 w krajowych przepisach ustawowych, wykonawczych i administracyjnych ustala się kary administracyjne i inne środki administracyjne, o których mowa w ust. 2 niniejszego artykułu, w odniesieniu do naruszenia lub obejścia następujących przepisów:a)zasad dostępu do rachunków prowadzonych w instytucji kredytowej określonych w art. 32;b)zasad bezpiecznego dostępu do danych przez dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek albo przez dostawców świadczących usługę dostępu do informacji o rachunku i dostawców świadczących usługę inicjowania płatności określonych w tytule III rozdział 3, bez uszczerbku dla art. 45;c)obowiązku zorganizowania lub wdrożenia mechanizmów zapobiegania oszustwom, takich jak silne uwierzytelnianie klienta, jak określono w art. 85, 86 i 87;d)obowiązku przestrzegania wymogów w zakresie przejrzystości opłat przez operatorów bankomatów lub innych dystrybutorów środków pieniężnych, zgodnie z art. 20 lit. c) ppkt (ii);e)nieprzestrzegania przez dostawców usług płatniczych terminu wypłaty rekompensaty dla użytkowników usług płatniczych określonego w art. 56 ust. 2, art. 57 ust. 2 i art. 59 ust. 2.2.W przypadkach określonych w ust. 1 kary administracyjne i inne środki administracyjne, które mogą zostać nałożone, muszą być skuteczne, proporcjonalne i odstraszające oraz obejmują:a)administracyjne kary pieniężne:(i)w przypadku osoby prawnej – maksymalną administracyjną karę pieniężną w wysokości co najmniej 7,5 % rocznego obrotu tej osoby prawnej jak określono w ust. 3;(ii)w przypadku osoby fizycznej – maksymalną administracyjną karę pieniężną w wysokości co najmniej 2 750 000 EUR lub – w przypadku państw członkowskich, których walutą nie jest euro – równowartości tej kwoty w walucie krajowej na dzień wejścia w życie niniejszego rozporządzenia.(iii)maksymalną administracyjną karę pieniężną w wysokości co najmniej dwukrotności kwoty zysków uzyskanych w wyniku naruszenia, jeśli można ustalić kwotę takich zysków.b)podanie do wiadomości publicznej informacji wskazującej osobę prawną lub fizyczną odpowiedzialną za naruszenie oraz charakter naruszenia;c)nakazu zobowiązującego osobę prawną lub fizyczną odpowiedzialną za naruszenie do zaprzestania prowadzenia niezgodnych z prawem działań oraz powstrzymania się od ich ponownego podejmowania;d)tymczasowego zakazu pełnienia funkcji zarządczych wobec dowolnego członka organu zarządzającego osoby prawnej lub dowolnej innej osoby fizycznej, których uznano za odpowiedzialnych za naruszenie.3.Łączny roczny obrót, o którym mowa w ust. 2 lit. a) ppkt (i) niniejszego artykułu oraz w art. 98 ust. 1 niniejszego rozporządzenia, jest równy wysokości przychodów netto ze sprzedaży w rozumieniu art. 2 pkt 5 dyrektywy 2013/34/UE zgodnie z rocznymi sprawozdaniami finansowymi dostępnymi na ostatni dzień bilansowy, za które odpowiedzialność ponoszą członkowie organów administrujących, zarządzających i nadzorczych osoby prawnej.W przypadku gdy osoba prawna jest jednostką dominującą lub jednostką zależną jednostki dominującej, która jest zobowiązana do sporządzenia skonsolidowanego sprawozdania finansowego zgodnie z art. 22. dyrektywy 2013/34/UE, za stosowny łączny roczny obrót uznaje się przychody netto ze sprzedaży lub przychody, które należy określić zgodnie z odpowiednimi standardami rachunkowości, zgodnie ze skonsolidowanymi sprawozdaniami finansowymi jednostki dominującej najwyższego szczebla dostępnymi na ostatni dzień bilansowy, za które odpowiedzialność ponoszą członkowie organu administrującego, zarządzającego i nadzorczego jednostki dominującej najwyższego szczebla.4.Zgodnie z prawem krajowym państwa członkowskie mogą upoważnić właściwe organy do nakładania innych rodzajów kar i udzielania innych rodzajów uprawnień do nakładania sankcji oprócz tych, o których mowa w ust. 2 niniejszego artykułu i w art. 98 dotyczącym okresowych kar pieniężnych.

Artykuł 98 Okresowe kary pieniężne1.Właściwe organy są uprawnione do nakładania okresowych kar pieniężnych na osoby prawne lub fizyczne za nieprzestrzeganie decyzji, nakazu, środka tymczasowego, wniosku, obowiązku lub innego środka przyjętego zgodnie z niniejszym rozporządzeniem.Okresowa kara pieniężna, o której mowa w akapicie pierwszym, jest skuteczna i proporcjonalna oraz składa się z kwoty do zapłaty każdego dnia do chwili przywrócenia zgodności. Okresową karę pieniężną nakłada się na okres nieprzekraczający 6 miesięcy od dnia określonego w decyzji o nałożeniu okresowych kar pieniężnych.Właściwe organy są uprawnione do nakładania maksymalnych okresowych kar pieniężnych w wysokości co najmniej:a)3 % średniego dziennego obrotu w przypadku osoby prawnej;b)30 000 EUR w przypadku osoby fizycznej.Średni dzienny obrót jest równy całkowitemu rocznemu obrotowi, o którym mowa w art. 97 ust. 3, podzielonemu przez 365.2.Państwa członkowskie mogą przewidzieć wyższe kwoty kar pieniężnych niż kwoty określone w ust. 1.

Artykuł 99 Elementy, które należy uwzględnić przy określaniu kar administracyjnych i innych środków administracyjnych1.Przy określaniu rodzaju i poziomu kar administracyjnych lub innych środków administracyjnych właściwe organy biorą pod uwagę wszystkie istotne elementy i okoliczności, tak aby nałożone kary były proporcjonalne, w tym:a)wagę naruszenia i czas jego trwania;b)stopień odpowiedzialności osoby fizycznej lub prawnej odpowiedzialnej za dane naruszenie;c)kondycję finansową osoby fizycznej lub prawnej odpowiedzialnej za dane naruszenie, określoną na przykład na podstawie wysokości rocznego obrotu osoby prawnej lub rocznego dochodu osoby fizycznej odpowiedzialnej za dane naruszenie;d)skalę korzyści uzyskanych lub strat unikniętych przez osobę fizyczną lub prawną odpowiedzialną za dane naruszenie, o ile można te korzyści lub straty ustalić;e)straty poniesione przez osoby trzecie w wyniku naruszenia, o ile można je ustalić;f)niekorzystne skutki dla osoby prawnej lub fizycznej odpowiedzialnej za naruszenie wynikające z powielania postępowań karnych i administracyjnych oraz sankcji za to samo postępowanie;g)wpływ naruszenia na interesy konsumentów i innych użytkowników usług płatniczych;h)wszelkie rzeczywiste lub potencjalne negatywne skutki systemowe naruszenia;(i)współsprawstwo lub udział więcej niż jednej osoby fizycznej lub prawnej w naruszeniu;j)uprzednie naruszenia popełnione przez osobę fizyczną lub prawną odpowiedzialną za dane naruszenie;k)gotowość osoby fizycznej lub prawnej odpowiedzialnej za dane naruszenie do współpracy z właściwym organem;l)wszelkie działania naprawcze podjęte przez osobę prawną lub fizyczną odpowiedzialną za naruszenie w celu zapobieżenia powtórnemu naruszeniu.2.Właściwe organy, które stosują ugody lub przyspieszone postępowania egzekucyjne zgodnie z art. 96 ust. 4, dostosowują odpowiednie kary administracyjne i środki administracyjne określone w art. 96, 97 i 98 do danej sprawy, tak aby zapewnić ich proporcjonalność.

Artykuł 100 Prawo do odwołania1.W przypadku wszystkich decyzji podejmowanych przez właściwe organy zgodnie z niniejszym rozporządzeniem istnieje możliwość zaskarżenia ich przed sądem.2.Ust. 1 stosuje się także w przypadku zaniechania działania.

Artykuł 101Publikowanie informacji o nałożonych karach administracyjnych i środkach administracyjnych1.Właściwe organy publikują na swojej stronie internetowej informacje o wszystkich decyzjach dotyczących nałożenia kary administracyjnej lub zastosowania środka administracyjnego w odniesieniu do osób prawnych i fizycznych w związku z naruszeniami niniejszego rozporządzenia oraz, w stosownych przypadkach, informacje o wszystkich zawartych ugodach. Publikacja taka zawiera krótki opis naruszenia, nałożonej kary administracyjnej lub zastosowania innego środka administracyjnego lub, w stosownych przypadkach, oświadczenie o zawarciu ugody. Informacja na temat tożsamości osoby fizycznej, której dotyczy decyzja dotycząca nałożenia kary administracyjnej lub zastosowania środka administracyjnego, nie jest publikowana.Właściwe organy publikują decyzję i oświadczenie, o których mowa w akapicie pierwszym, niezwłocznie po powiadomieniu osoby prawnej lub fizycznej, której dotyczy decyzja, o tej decyzji lub po podpisaniu ugody.2.Na zasadzie odstępstwa od zapisów ust. 1 w przypadku gdy właściwy organ krajowy uzna publikację informacji na temat tożsamości lub innych danych osobowych osób fizycznych za niezbędną do celów ochrony stabilności rynków finansowych lub do celów zapewnienia skutecznego egzekwowania niniejszego rozporządzenia, w tym w przypadku oświadczeń publicznych, o których mowa w art. 97 ust. 2 lit. b), lub tymczasowych zakazów, o których mowa w art. 97 ust. 2 lit. d), właściwy organ krajowy może opublikować również informacje na temat tożsamości osób lub dane osobowe, pod warunkiem że uzasadni taką decyzję oraz że publikacja taka ogranicza się do danych osobowych, których ujawnienie jest absolutnie niezbędne do ochrony stabilności rynków finansowych lub do zapewnienia skutecznego egzekwowania niniejszego rozporządzenia.3.W przypadku gdy od decyzji o nałożeniu kary administracyjnej lub innego środka administracyjnego przysługuje odwołanie do odpowiednich organów sądowych lub innego organu, właściwe organy niezwłocznie publikują na swojej urzędowej stronie internetowej informację na temat takiego odwołania oraz wszelkie późniejsze informacje na temat wyniku tego odwołania w zakresie, w jakim dotyczy ono osób prawnych. W przypadku gdy decyzja, od której wniesiono odwołanie, dotyczy osoby fizycznej, a odstępstwo na podstawie ust. 2 nie ma zastosowania, właściwe organy publikują informacje na temat odwołania wyłącznie w wersji zanonimizowanej.4.Właściwe organy zapewniają, aby wszelkie informacje opublikowane zgodnie z niniejszym artykułem pozostawały dostępne na ich urzędowej stronie internetowej przez okres nieprzekraczający pięciu lat. Dane osobowe zawarte w publikacji są przechowywane na oficjalnej stronie internetowej właściwego organu, tylko jeśli w ramach corocznego przeglądu wykazana zostanie dalsza potrzeba publikacji tych danych w celu ochrony stabilności rynków finansowych lub zapewnienia skutecznego egzekwowania niniejszego rozporządzenia, a w każdym razie nie dłużej niż przez pięć lat.

Artykuł 102 Monitorowanie postępowań, kar i środków1.Właściwe organy regularnie zgłaszają EUNB w sposób zanonimizowany i w formie zagregowanej:a)wszczęte, zawieszone lub zakończone formalne postępowania administracyjne prowadzące do nałożenia kar administracyjnych lub zastosowania środków administracyjnych;b)okresowe kary pieniężne nałożone zgodnie z art. 98 za trwające naruszenia niniejszego rozporządzenia;c)w stosownych przypadkach, ugody i przyspieszone postępowania egzekucyjne wraz z ich wynikami, niezależnie od ich publikacji, zgodnie z art. 96 ust. 4;d)postępowania karne zakończone wyrokiem skazującym i związane z nimi kary zgłoszone przez organy sądowe zgodnie z art. 91 ust. 4 lit. a);e)wszelkie odwołania od decyzji o nałożeniu sankcji karnych lub kar administracyjnych lub zastosowaniu środków administracyjnych oraz wynik takich odwołań.2.W przypadku gdy właściwy organ podał informacje o karze administracyjnej lub środku administracyjnym do wiadomości publicznej, zgłasza je równocześnie EUNB.3.W ciągu dwóch lat od daty rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia, a następnie co każde kolejne dwa lata EUNB przedkłada Komisji sprawozdanie dotyczące nakładania przez właściwe organy kar w celu zapewnienia zgodności z niniejszym rozporządzeniem.

Artykuł 103Powiadamianie o środkach wykonawczychPaństwa członkowskie powiadamiają Komisję o przepisach ustawowych, wykonawczych i administracyjnych przyjętych zgodnie z niniejszym rozdziałem, w tym o odpowiednich przepisach prawa karnego, do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę wejścia w życie niniejszego rozporządzenia] r. Państwa członkowskie bez zbędnej zwłoki powiadamiają Komisję o wszelkich późniejszych zmianach tych przepisów.

ROZDZIAŁ 9Uprawnienia EUNB w zakresie interwencji produktowej

Artykuł 104 Uprawnienia EUNB do tymczasowej interwencji1.Zgodnie z art. 9 ust. 5 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 w przypadku gdy warunki, o których mowa w ust. 2 i 3 niniejszego artykułu, zostały spełnione EUNB może czasowo zakazać lub ograniczyć świadczenie w Unii określonego rodzaju usługi płatniczej lub instrumentu płatniczego lub usługi związanej z pieniądzem elektronicznym lub instrumentu związanego z pieniądzem elektronicznym, lub też zakazać lub ograniczyć oferowanie określonej cechy usługi płatniczej lub instrumentu płatniczego lub usługi związanej z pieniądzem elektronicznym lub instrumentu związanego z pieniądzem elektronicznym. Zakaz lub ograniczenie mogą mieć zastosowanie w okolicznościach określonych przez EUNB bądź z zastrzeżeniem wyjątków określonych przez EUNB.2.EUNB podejmuje decyzję na podstawie ust. 1 tylko wówczas, gdy spełnione są wszystkie poniższe warunki:a)proponowane działanie dotyczy istotnej liczby użytkowników usług płatniczych lub użytkowników usług związanych z pieniądzem elektronicznym lub zagrożenia dla prawidłowego funkcjonowania i integralności rynków płatności lub rynków pieniądza elektronicznego lub dla stabilności całości takich unijnych rynków lub ich części;b)wymogi regulacyjne w ramach prawa Unii, które mają zastosowanie do odnośnej usługi płatniczej lub usługi związanej z pieniądzem elektronicznym, nie przeciwdziałają temu zagrożeniu;c)właściwy organ lub właściwe organy nie podjęły działań w celu przeciwdziałania zagrożeniu lub podjęte działania w niewystarczającym stopniu przeciwdziałają zagrożeniu.Jeżeli spełnione są warunki, o których mowa w akapicie pierwszym, przed wprowadzeniem oferty usługi płatniczej lub usługi związanej z pieniądzem elektronicznym lub przed dystrybucją takich usług wśród użytkowników usług płatniczych EUNB może zapobiegawczo nałożyć zakaz lub ograniczenie, o którym mowa w ust. 1.3.Podejmując działanie na podstawie niniejszego artykułu, EUNB zapewnia spełnienie wszystkich poniższych warunków:a)działanie nie ma niekorzystnego wpływu, który jest niewspółmierny do korzyści płynących z tego działania, na efektywność rynku płatniczego ani rynku usług związanych z pieniądzem elektronicznym, ani na dostawców usług płatniczych, ani na dostawców usług związanych z pieniądzem elektronicznym;b)działanie nie stwarza ryzyka arbitrażu regulacyjnego, orazc)działanie zostało podjęte po konsultacjach z odpowiednim właściwym organem krajowym.4.Przed podjęciem decyzji o przeprowadzeniu jakiegokolwiek działania na podstawie niniejszego artykułu EUNB powiadamia właściwe organy o proponowanym działaniu.5.EUNB publikuje na swojej stronie internetowej komunikat o każdej decyzji dotyczącej podjęcia działania na podstawie niniejszego artykułu. Komunikat ten zawiera informacje dotyczące zakazu lub ograniczenia oraz określa okres liczony od publikacji komunikatu, po upływie którego środki wchodzą w życie, przy jednoczesnym zapewnieniu, aby komunikaty o podjęciu takich decyzji dotyczących osób fizycznych publikowane były wyłącznie w wersji zanonimizowanej. Zakaz lub ograniczenie mają zastosowanie tylko do działań podejmowanych po wejściu w życie tych środków.6.EUNB dokonuje przeglądu zakazu lub ograniczenia nałożonego zgodnie z ust. 1 w odpowiednich odstępach czasu, a w każdym razie co najmniej co trzy miesiące. Zakaz lub ograniczenie, które nie zostały przedłużone po okresie trzech miesięcy, wygasają.7.Działanie podjęte przez EUNB na podstawie niniejszego artykułu ma charakter nadrzędny wobec wcześniejszych działań podjętych przez właściwy organ.8.Komisja przyjmuje akty delegowane, zgodnie z art. 106, określające kryteria i czynniki, które mają być uwzględniane przez EUNB przy ustalaniu, gdy występuje znaczna liczba użytkowników usług płatniczych lub użytkowników usług związanych z pieniądzem elektronicznym lub zagrożenie dla prawidłowego funkcjonowania rynków usług płatniczych lub rynków usług pieniądza elektronicznego oraz dla integralności tych rynków oraz dla stabilności całości lub części tych rynków w Unii, o których mowa w ust. 2 lit. a).Te kryteria i czynniki obejmują:a)stopień złożoności usługi płatniczej lub instrumentu płatniczego lub usługi związanej z pieniądzem elektronicznym lub instrumentu związanego z pieniądzem elektronicznym oraz związek z rodzajem użytkowników, w tym konsumentów, którym są one oferowane;b)stopień ryzyka dla konsumentów związanego z usługą płatniczą lub instrumentem płatniczym lub usługą związaną z pieniądzem elektronicznym lub instrumentem związanym z pieniądzem elektronicznym;c)możliwość wykorzystania usługi płatniczej lub instrumentu płatniczego lub usługi związanej z pieniądzem elektronicznym lub instrumentem związanym z pieniądzem elektronicznym przez oszustów;d)wielkość lub poziom wykorzystania usługi płatniczej lub instrumentu płatniczego lub usługi związanej z pieniądzem elektronicznym lub instrumentu związanego z pieniądzem elektronicznym;e)stopień innowacyjności usługi płatniczej lub instrumentu płatniczego lub usługi związanej z pieniądzem elektronicznym lub instrumentu związanego z pieniądzem elektronicznym.

TYTUŁ IVAKTY DELEGOWANE

Artykuł 105 Akty delegowaneW celu zmiany niniejszego rozporządzenia w związku z aktualizacją kwot określonych w art. 60 ust. 1, zgodnie z art. 106 Komisja jest uprawniona do przyjmowania aktów delegowanych.

Artykuł 106 Wykonywanie przekazanych uprawnień1.Powierzenie Komisji uprawnień do przyjmowania aktów delegowanych podlega warunkom określonym w niniejszym artykule.2.Uprawnienia do przyjęcia aktów delegowanych, o których mowa w art. 105, powierza się Komisji na czas nieokreślony od dnia wejścia w życie niniejszego rozporządzenia.3.Parlament Europejski lub Rada mogą w dowolnym czasie odwołać przekazanie uprawnień, o którym mowa w art. 105. Decyzja o odwołaniu kończy przekazanie określonych w niej uprawnień. Decyzja o odwołaniu staje się skuteczna od następnego dnia po jej opublikowaniu w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej lub w określonym w tej decyzji późniejszym terminie. Nie wpływa ona na ważność już obowiązujących aktów delegowanych.4.Przed przyjęciem aktu delegowanego Komisja konsultuje się z ekspertami wyznaczonymi przez państwa członkowskie zgodnie z zasadami określonymi w Porozumieniu międzyinstytucjonalnym w sprawie lepszego stanowienia prawa z 13 kwietnia 2016 r.5.Niezwłocznie po przyjęciu aktu delegowanego Komisja przekazuje go równocześnie Parlamentowi Europejskiemu i Radzie.6.Akt delegowany przyjęty na podstawie art. 105 wchodzi w życie tylko jeśli Parlament Europejski albo Rada nie wyraziły sprzeciwu w terminie trzech miesięcy od przekazania tego aktu Parlamentowi Europejskiemu i Radzie, lub jeśli, przed upływem tego terminu, zarówno Parlament Europejski, jak i Rada poinformowały Komisję, że nie wniosą sprzeciwu. Termin ten przedłuża się o trzy miesiące z inicjatywy Parlamentu Europejskiego lub Rady.

TYTUŁ VPRZEPISY KOŃCOWE

Artykuł 107 Korzystniejsze prawa do zwrotu i bardziej rygorystyczne środki zapobiegania oszustwom1.Państwa członkowskie lub dostawcy usług płatniczych mogą przyznać użytkownikom usług płatniczych korzystniejsze prawa do zwrotu w odniesieniu do autoryzowanych poleceń przelewu, o których mowa w art. 57 i 59, oraz przewidzieć bardziej rygorystyczne środki zapobiegania oszustwom, wykraczające poza środki określone w art. 83 ust. 1 i art. 84.2.Do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę wejścia w życia niniejszego rozporządzenia] r. państwa członkowskie powiadamiają Komisję o przepisach przyjętych zgodnie z ust. 1. Państwa członkowskie niezwłocznie powiadamiają Komisję o wszelkich późniejszych zmianach tych przepisów.

Artykuł 108 Klauzula przeglądowa1.Przed upływem pięciu lat od daty rozpoczęcia stosowania niniejszego rozporządzenia Komisja przedkłada Parlamentowi Europejskiemu, Radzie, EBC i Europejskiemu Komitetowi Ekonomiczno-Społecznemu sprawozdanie dotyczące stosowania i wpływu niniejszego rozporządzenia, w szczególności:a)adekwatności i wpływu przepisów dotyczących dostępu do danych dotyczących rachunków płatniczych w ramach usług dostępu do informacji o rachunku i usług inicjowania płatności na konkurencję oraz wykorzystanie otwartej bankowości, a w szczególności przepisów dotyczących specjalnych interfejsów i dotyczących ich odstępstw zgodnie z art. 38 i 39;b)wpływu przepisów dotyczących braku obowiązkowych ustaleń umownych i rekompensat z tytułu dostępu dostawców usług dostępu do informacji o rachunku i dostawców świadczących usługę inicjowania płatności do interfejsów, o których mowa w art. 34;c)adekwatności i wpływu przepisów dotyczących opłat, w tym przepisów dotyczących pobierania dodatkowych opłat zgodnie z art. 28;d)adekwatności i wpływu przepisów dotyczących zapobiegania oszustwom i dochodzenia roszczeń w przypadku oszustw w odniesieniu do zarówno nieautoryzowanych, jak i autoryzowanych transakcji;da)liczby i kwot kar administracyjnych i środków administracyjnych nałożonych zgodnie lub w związku z niniejszym rozporządzeniem, w podziale na państwa członkowskie;db)jakości współpracy między właściwymi organami krajowymi i EUNB;dc)rodzajów nieuczciwych zachowań i tendencji w tym zakresie oraz oszacowań i proporcji szkód finansowych, jakie te zachowania powodują na rynku, określonych ilościowo przez państwa członkowskie.W stosownych przypadkach, Komisja przedstawia wraz ze sprawozdaniem wniosek ustawodawczy.2.Do dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą trzy lata od daty wejścia w życie niniejszego rozporządzenia] r. Komisja przedkłada Parlamentowi Europejskiemu, Radzie, EBC i Europejskiemu Komitetowi Ekonomiczno-Społecznemu sprawozdanie dotyczące zakresu niniejszego rozporządzenia, w szczególności w odniesieniu do systemów płatności, schematów płatności i dostawców usług technicznych. W stosownych przypadkach Komisja przedstawia wraz z takim sprawozdaniem wniosek ustawodawczy.

Artykuł 109 Zmiany w rozporządzeniu (UE) nr 1093/2010W rozporządzeniu (UE) nr 1093/2010 wprowadza się następujące zmiany:1.W art. 1 ust. 2 zdanie pierwsze otrzymuje brzmienie:

„Urząd działa w ramach uprawnień przyznanych niniejszym rozporządzeniem oraz w zakresie przepisów dyrektywy 2002/87/WE, dyrektywy 2008/48/WE (1), dyrektywy 2009/110/WE, rozporządzenia (UE) nr 575/2013 (2), dyrektywy 2013/36/UE (3), dyrektywy 2014/49/UE (4), dyrektywy 2014/92/UE (5), dyrektywy (UE) XXX [PSD3], rozporządzenia (UE) XXX [PSR] Parlamentu Europejskiego i Rady i w zakresie, w jakim akty te mają zastosowanie do instytucji kredytowych i finansowych oraz właściwych organów, które je nadzorują, w zakresie stosownych fragmentów dyrektywy 2002/65/WE, w tym wszystkich dyrektyw, rozporządzeń i decyzji wydanych na podstawie tych aktów oraz wszelkich przyszłych prawnie wiążących aktów unijnych powierzających zadania Urzędowi.”;

2.W art. 4 ust. 2 wprowadza się następujące zmiany:a)ppkt (i) otrzymuje brzmienie:

„właściwe organy lub organy nadzorcze w zakresie aktów sektorowych, o których mowa w art. 1 ust. 2, w tym Europejski Bank Centralny w odniesieniu do kwestii związanych z zadaniami powierzonymi mu na mocy rozporządzenia (UE) nr 1024/2013;”;

b)uchyla się ppkt (iii), (vi), (vii) i (viii).

Artykuł 110Zmiana rozporządzenia (UE) nr 2017/2394W załączniku do rozporządzenia (UE) 2017/2394 dodaje się punkt w brzmieniu:

„29) Rozporządzenie (UE) nr xxxx Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia xxxx w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 1093/2010.”

Artykuł 111Tabela korelacjiWszystkie odesłania do dyrektywy (UE) 2015/2366 i dyrektywy 2009/110/WE należy interpretować jako odesłania do dyrektywy (UE) XXX [PSD3] lub do niniejszego rozporządzenia i należy je odczytywać zgodnie z tabelą korelacji zawartą w załączniku III do niniejszego rozporządzenia.

Artykuł 112 Wejście w życie i rozpoczęcie stosowaniaNiniejsze rozporządzenie wchodzi w życie dwudziestego dnia po jego opublikowaniu w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej.Niniejsze rozporządzenie stosuje się od dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą 21 miesięcy po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia] r.Art. 50 i 57 stosuje się jednak od dnia [Urząd Publikacji: proszę wstawić datę przypadającą 27 miesiące po dacie wejścia w życie niniejszego rozporządzenia] r.Niniejsze rozporządzenie wiąże w całości i jest bezpośrednio stosowane we wszystkich państwach członkowskich.

Sporządzono w […] r.

W imieniu Parlamentu Europejskiego W imieniu Rady

Przewodnicząca Przewodniczący

ZAŁĄCZNIK I

USŁUGI PŁATNICZE

(zgodnie z definicją w art. 3 pkt 3)

1)Usługi umożliwiające złożenie gotówki na rachunku płatniczym lub jej wypłatę z rachunku płatniczego.

2)Wykonywanie transakcji płatniczych, w tym transfery środków pieniężnych z rachunku płatniczego i na rachunek płatniczy, w tym w przypadku gdy środki pieniężne mają pokrycie w linii kredytowej przyznanej dostawcy usług płatniczych użytkownika lub innemu dostawcy usług płatniczych.

3)Wydawanie instrumentów płatniczych.

4)Usługi acquiringu transakcji płatniczych.

5)Usługi przekazu pieniężnego.

6)Usługi inicjowania płatności.

7)Usługi dostępu do informacji o rachunku.

ZAŁĄCZNIK II

USŁUGI ZWIĄZANE Z PIENIĄDZEM ELEKTRONICZNYM

(zgodnie z definicją w art. 3 pkt 52)

Emisja pieniądza elektronicznego, prowadzenie rachunków płatniczych, na których przechowywane są jednostki pieniądza elektronicznego oraz przekazywanie jednostek pieniądza elektronicznego.

ZAŁĄCZNIK III

TABELA KORELACJI

DYREKTYWA (UE) 2015/2366
DYREKTYWA 2009/110/WE
DYREKTYWA XXX (trzecia dyrektywa w sprawie usług płatniczych)
ROZPORZĄDZENIE XXX (rozporządzenie w sprawie usług płatniczych)
Art. 1 ust. 1
Art. 1 ust. 1

Art. 2 ust. 1
lit. a)
lit. a)

lit. a)
lit. b)
lit. b)

-
lit. c)
lit. c)

lit. b)
lit. d)

lit. c)
lit. e)
lit. d)

lit. d)
lit. f)
lit. e)

lit. e)

Art. 1 ust. 2
Art. 1 ust. 1

Art. 1 ust. 3
Art. 1 ust. 2

Art. 1 ust. 2

Art. 1 ust. 1

Art. 1 ust. 2
Art. 2 ust. 1

Art. 2 ust. 1
Artykuł 3

Art. 2 ust. 2
lit. a)

lit. a)
lit. b)

lit. b)
lit. c)

-
lit. d)

lit. c)
lit. e)

lit. d)

lit. e)
lit. f)

-
lit. g)

lit. f)
lit. h)

lit. g)
lit. i)

lit. h)
lit. j)

lit. i)
lit. k)
Art. 1 ust. 4

lit. j)
lit. l)
Art. 1 ust. 5

lit. k)
lit. m)

lit. l)
lit. n)

lit. m)
lit. o)

-
Art. 2 ust. 2

Art. 2 ust. 3
Art. 2 ust. 3

Art. 2 ust. 4
Art. 2 ust. 4

Art. 2 ust. 5
Art. 2 ust. 5

Art. 2 ust. 6

Art. 2 ust. 7

Art. 2 ust. 8
Art. 4:
Art. 2:
Art. 2:
Art. 3:
pkt 1–3

pkt 1–3
pkt 1–3
pkt 4

pkt 4
pkt 4
pkt 5

pkt 5
pkt 5
pkt 6

-
-
-

-
pkt 6 i 7

pkt 6
pkt 8
pkt 7

pkt 7
pkt 9

pkt 8
pkt 10
pkt 8–13

pkt 9–14
pkt 11–16
-

-
pkt 17
pkt 14

pkt 15
pkt 18
pkt 15 i 16

pkt 17 i 18
pkt 20 i 21
pkt 17

pkt 16
pkt 19
pkt 18 i 19

pkt 19 i 20
pkt 22 i 23
pkt 20

pkt 21
pkt 24
pkt 21

-
pkt 25
pkt 22

pkt 22
pkt 26
pkt 23 i 24

-
pkt 27 i 28
-

-
pkt 29
pkt 25

pkt 23
pkt 30
pkt 26–30

-
pkt 31–35

pkt 24
pkt 36
pkt 31

-
pkt 37
pkt 32

pkt 25
pkt 38
pkt 33–36

-
pkt 39–42
pkt 37

pkt 26
pkt 43

pkt 27

pkt 38–40

pkt 28–30
pkt 44–46
pkt 41 i 42

-
-
pkt 43

-
pkt 47
pkt 44 i 45

pkt 31 i 32
pkt 48 i 49
pkt 46

pkt 33
-
pkt 47

-

pkt 48

-

pkt 1
pkt 39
pkt 55

pkt 2
pkt 34
pkt 50

pkt 3
-
-

pkt 4
pkt 35
-

pkt 36–38
pkt 52–54

pkt 55

Art. 3 ust. 1 i 2

Art. 5 ust. 1
Art. 3 ust. 1
Art. 3 ust. 3

Art. 3 ust. 2
Art. 9 ust. 5

Art. 5 ust. 2

Art. 3 ust. 4

Art. 5 ust. 3

Art. 36 ust. 4

Art. 5 ust. 4 i 5

-

Art. 5 ust. 6

Art. 3 ust. 4

Art. 5 ust. 7

-

Art. 6 ust. 1
Art. 3 ust. 3
Art. 4 ust. 1

Art. 3 ust. 4
Art. 20 ust. 1, 2 i 3

Art. 6 ust. 2

Art. 4 ust. 2

Art. 6 ust. 3

Art. 4 ust. 3

Art. 6 ust. 4

Art. 4 ust. 4

Artykuł 7
Artykuł 4
Artykuł 5

Art. 8 ust. 1
Art. 5 ust. 1
Art. 6 ust. 1

Art. 8 ust. 2
Art. 5 ust. 6
Art. 6 ust. 2

Art. 8 ust. 3
Art. 5 ust. 7
Art. 6 ust. 3

Art. 9 ust. 1

Art. 7 ust. 1, art. 7 ust. 2

Art. 9 ust. 2

Art. 7 ust. 3

-

Art. 7 ust. 4

Art. 9 ust. 3

Art. 7 ust. 5

Art. 8 ust. 1

Art. 5 ust. 2
Art. 8 ust. 2, art. 8 ust. 4

Art. 5 ust. 3
Art. 8 ust. 3

Art. 5 ust. 4
Art. 8 ust. 5

Art. 5 ust. 5
Art. 8 ust. 6

Art. 10 ust. 1

Art. 9 ust. 1

Art. 10 ust. 2

Art. 9 ust. 2

Art. 7 ust. 1
Art. 9 ust. 3

Art. 7 ust. 2
Art. 9 ust. 4

Art. 7 ust. 3

Art. 7 ust. 4

Art. 11 ust. 1

Art. 13 ust. 1

Art. 11 ust. 2

Art. 13 ust. 2

Art. 11 ust. 3

Art. 13 ust. 3

Art. 11 ust. 4

Art. 13 ust. 4

Art. 11 ust. 5

Art. 13 ust. 5

Art. 11 ust. 6

Art. 13 ust. 6

Art. 11 ust. 7

Art. 13 ust. 7

Art. 11 ust. 8

Art. 13 ust. 8

Art. 11 ust. 9

Art. 13 ust. 9

Artykuł 12

Artykuł 14

Art. 13 ust. 1

Art. 16 ust. 1

Art. 13 ust. 2

Art. 16 ust. 2

Art. 13 ust. 3

Art. 16 ust. 3

Art. 14 ust. 1

Art. 17 ust. 1

Art. 14 ust. 2

Art. 17 ust. 2

Art. 14 ust. 3

Art. 17 ust. 3

Art. 14 ust. 4

Art. 17 ust. 4

Art. 15 ust. 1

Art. 18 ust. 1

Art. 15 ust. 2

Art. 18 ust. 2

Art. 15 ust. 3

Art. 18 ust. 3

Art. 15 ust. 4

Art. 18 ust. 4

Art. 15 ust. 5

Art. 18 ust. 5

Art. 18 ust. 6

Artykuł 16

Artykuł 15

Art. 17 ust. 1

Art. 11 ust. 1

Art. 17 ust. 2

Art. 11 ust. 2

Art. 17 ust. 3

Art. 11 ust. 3

Art. 17 ust. 4

Art. 11 ust. 4

Art. 18 ust. 1
Art. 6 ust. 1 lit. a)
Art. 10 ust. 1

lit. a)
lit. c)
lit. a)

lit. b)

lit. b)

lit. c)

lit. c)

Art. 18 ust. 2
Art. 6 ust. 4
Art. 10 ust. 2

Art. 18 ust. 3
Art. 6 ust. 4
Art. 10 ust. 3

Art. 18 ust. 4
Art. 6 ust. 1 lit. b)
Art. 10 ust. 4

Art. 18 ust. 5
Art. 6 ust. 2 Art. 6 ust. 4
Art. 10 ust. 5

Art. 6 ust. 3
Art. 10 ust. 6

Art. 18 ust. 6

Art. 10 ust. 7

Art. 19 ust. 1

Art. 19 ust. 1

Art. 19 ust. 2

Art. 19 ust. 2

Art. 19 ust. 3

Art. 19 ust. 3

Art. 19 ust. 4

Art. 19 ust. 4

Art. 19 ust. 5

Art. 19 ust. 5

Art. 19 ust. 6

Art. 22 ust. 1

Art. 19 ust. 7

Art. 19 ust. 6, art. 21 ust. 2

Art. 19 ust. 8

Art. 19 ust. 7, art. 22 ust. 2

Art. 20 ust. 1

Art. 23 ust. 1

Art. 20 ust. 2

Art. 23 ust. 2

Artykuł 21

Artykuł 12

Art. 22 ust. 1

Art. 24 ust. 1

Art. 22 ust. 2

Art. 24 ust. 2

Art. 22 ust. 3

Art. 24 ust. 3

Art. 22 ust. 4

Art. 24 ust. 4

Art. 22 ust. 5

Art. 24 ust. 5

Art. 23 ust. 1

Art. 25 ust. 1

lit. a)

lit. a)

lit. b)

lit. b)

lit. c)

lit. c)

lit. d)

-

Art. 25 ust. 2

Art. 23 ust. 2

Art. 25 ust. 3

Art. 23 ust. 3

Art. 25 ust. 4

Art. 24 ust. 1

Art. 26 ust. 1

Art. 24 ust. 2

Art. 26 ust. 2

Art. 24 ust. 3

Art. 26 ust. 3

Art. 25 ust. 1

Art. 27 ust. 1

Art. 25 ust. 2

Art. 27 ust. 2

Art. 26 ust. 1

Art. 28 ust. 1

Art. 26 ust. 2

Art. 28 ust. 2

Art. 27 ust. 1

Art. 29 ust. 1

Art. 27 ust. 2

Art. 29 ust. 2

Art. 28 ust. 1

Art. 30 ust. 1

Art. 28 ust. 2

Art. 30 ust. 2

Art. 28 ust. 3

Art. 30 ust. 3

Art. 28 ust. 4

Art. 30 ust. 4

Art. 28 ust. 5

Art. 30 ust. 5

Art. 29 ust. 1

Art. 31 ust. 1

Art. 29 ust. 2

Art. 31 ust. 2

Art. 29 ust. 3

Art. 31 ust. 3

Art. 29 ust. 4

Art. 31 ust. 4

Art. 29 ust. 5

Art. 31 ust. 5

Art. 29 ust. 6

-

Art. 31 ust. 6

Art. 30 ust. 1

Art. 32 ust. 1

Art. 30 ust. 2

Art. 32 ust. 2

Art. 30 ust. 3

Art. 32 ust. 3

Art. 30 ust. 4

Art. 32 ust. 4

Art. 31 ust. 1

Art. 33 ust. 1

Art. 31 ust. 2

Art. 33 ust. 2

Art. 8 ust. 1, 2 i 3

Art. 32 ust. 1
Art. 9 ust. 1
Art. 34 ust. 1

lit. a)

lit. a)

lit. a)
lit. b)

lit. b)
lit. b)
lit. c)

Art. 32 ust. 2
Art. 9 ust. 2
Art. 34 ust. 2

Art. 32 ust. 3
Art. 9 ust. 3
Art. 34 ust. 3

Art. 32 ust. 4
Art. 9 ust. 4
Art. 34 ust. 4

Art. 32 ust. 5
Art. 9 ust. 5, art. 9 ust. 6, art. 9 ust. 7
Art. 34 ust. 5

Art. 32 ust. 6
Art. 9 ust. 8
Art. 34 ust. 6

Art. 33 ust. 1

Art. 36 ust. 1

Art. 33 ust. 2

Art. 36 ust. 2
Art. 47 ust. 2
Artykuł 34
Art. 9 ust. 9
Artykuł 35

Art. 37 ust. 1, 2 i 3

Art. 38 ust. 1 i 2

Artykuł 10
Art. 45 ust. 2 i 4

Art. 11 ust. 1

Art. 30 ust. 1

Art. 11 ust. 2

Art. 30 ust. 2

Art. 11 ust. 3

Art. 30 ust. 3

Art. 11 ust. 4

Art. 30 ust. 4

Art. 11 ust. 5

Art. 30 ust. 5

Art. 11 ust. 6

Art. 30 ust. 6

Art. 11 ust. 7

Art. 30 ust. 7

Artykuł 12

Art. 30 ust. 8

Artykuł 13

Tytuł IV rozdział 8
Art. 35 ust. 1

Art. 31 ust. 1, art. 31 ust. 5

Art. 31 ust. 2
Art. 35 ust. 2

Art. 31 ust. 3, art. 31 ust. 4, art. 31 ust. 6

Art. 31 ust. 7
Artykuł 36

Art. 32 ust. 1, 2, 3, 4, 5, 6 i 7
Art. 37 ust. 1

-

Art. 37 ust. 2

Art. 39 ust. 1

Art. 37 ust. 3

Art. 39 ust. 2

Art. 37 ust. 4

Art. 39 ust. 3

Art. 37 ust. 5

Art. 39 ust. 4

Art. 38 ust. 1

Art. 4 ust. 1
Art. 38 ust. 2

Art. 4 ust. 2
Art. 38 ust. 3

-
Artykuł 39

-

Artykuł 7
Art. 40 ust. 1

Art. 8 ust. 1
Art. 40 ust. 2

Art. 8 ust. 2
Art. 40 ust. 3

Art. 8 ust. 3
Artykuł 41

Artykuł 9
Art. 42 ust. 1

Artykuł 10
Art. 42 ust. 2

-
Art. 43 ust. 1

Art. 11 ust. 1
Art. 43 ust. 2

Art. 11 ust. 2
Art. 44 ust. 1

Art. 12 ust. 1
Art. 44 ust. 2

Art. 12 ust. 2
Art. 44 ust. 3

Art. 12 ust. 3
Artykuł 45

Artykuł 13
pkt 1

pkt 1
lit. a)

lit. a)
lit. b)

lit. b)

lit. c)
lit. c)

lit. d)
lit. d)

lit. e)

lit. f), g)
pkt 2

pkt 2
lit. a)

lit. a)
lit. b)

lit. b)
Art. 45 ust. 3

Art. 13 ust. 3
Artykuł 46

Artykuł 14
Artykuł 47

Artykuł 15
Artykuł 48

Artykuł 16
Artykuł 49

Artykuł 17
Artykuł 50

Artykuł 18
Art. 51 ust. 1

Art. 19 ust. 1
Art. 51 ust. 2

Art. 19 ust. 2
Art. 51 ust. 3

Art. 19 ust. 3
Art. 52

Artykuł 20
ust. 1

lit. a)
lit. a)

pkt (i)
lit. b)

pkt (ii)
pkt 2

lit. b)
lit. a)

pkt (i)
lit. b)

pkt (ii)
lit. c)

pkt (iii)
lit. d)

pkt (iv)
lit. e)

pkt (v)

pkt (vi)
lit. f)

pkt (vii)
lit. g)

pkt (viii)
ust. 3

lit. c)
lit. a)

pkt (i)

pkt (ii) ppkt 1), 2), 3) i 4)
lit. b)

pkt (iii)
lit. c)

pkt (iv)

pkt (v)
ust. 4

lit. d)
lit. a)

pkt (i)
lit. b)

pkt (ii)
lit. c)

pkt (iii)
lit. d)

pkt (iv)
ust. 5

lit. e)
lit. a)

pkt (i)
lit. b)

pkt (ii)
lit. c)

pkt (iii)
lit. d)

pkt (iv)
lit. e)

pkt (v), pkt (vi)
lit. f)

pkt (vii)
lit. g)

pkt (viii)
pkt 6

lit. f)
lit. a)

pkt (i)
lit. b)

pkt (ii)
lit. c)

pkt (iii)
pkt 7

lit. g)
lit. a)

pkt (i)
lit. b)

pkt (ii)
Artykuł 53

Artykuł 21
Art. 54 ust. 1

Art. 22 ust. 1

Art. 22 ust. 2
Art. 54 ust. 2

Art. 22 ust. 3
Art. 54 ust. 3

Art. 22 ust. 4
Art. 55 ust. 1

Art. 23 ust. 1
Art. 55 ust. 2

Art. 23 ust. 2
Art. 55 ust. 3

Art. 23 ust. 3
Art. 55 ust. 4

Art. 23 ust. 4
Art. 55 ust. 5

Art. 23 ust. 5
Art. 55 ust. 6

Art. 23 ust. 6
Artykuł 56

Artykuł 24
Art. 57 ust. 1

Art. 25 ust. 1
Art. 57 ust. 2

Art. 25 ust. 2
Art. 57 ust. 3

Art. 25 ust. 3
Art. 58 ust. 1

Art. 26 ust. 1
Art. 58 ust. 2

Art. 26 ust. 2
Art. 58 ust. 3

Art. 26 ust. 3
Art. 59 ust. 1

Art. 5 ust. 1
Art. 59 ust. 2

Art. 5 ust. 2
Art. 60 ust. 1

Art. 6 ust. 1
Art. 60 ust. 2

Art. 6 ust. 2
Art. 60 ust. 3

Art. 6 ust. 3
Art. 61 ust. 1

Art. 27 ust. 1
Art. 61 ust. 2

Art. 27 ust. 2
Art. 61 ust. 3

Art. 27 ust. 3
Art. 61 ust. 4

-
Art. 62 ust. 1

Art. 28 ust. 1
Art. 62 ust. 2

Art. 28 ust. 2
Art. 62 ust. 3

Art. 28 ust. 5
Art. 62 ust. 4

Art. 28 ust. 3
Art. 62 ust. 5

Art. 28 ust. 4
Art. 63 ust. 1

Art. 29 ust. 1
Art. 63 ust. 2

-
Art. 63 ust. 3

Art. 29 ust. 2

Art. 29 ust. 3
Art. 64 ust. 1

Art. 49 ust. 1

Art. 49 ust. 2
Art. 64 ust. 2

Art. 49 ust. 3, art. 49 ust. 5

Art. 49 ust. 4
Art. 64 ust. 3

Art. 49 ust. 7
Art. 64 ust. 4

Art. 49 ust. 6
Art. 65 ust. 1

-
Art. 65 ust. 2

-
Art. 65 ust. 3

-
Art. 65 ust. 4

-
Art. 65 ust. 5

-
Art. 65 ust. 6

-
Art. 66 ust. 1

Art. 33 ust. 1
Art. 66 ust. 2 i art. 66 ust. 4

Artykuł 40
Art. 66 ust. 3

Art. 46 ust. 2
Art. 66 ust. 5

Art. 34 ust. 1, art. 34 ust. 2
Art. 67 ust. 1

Art. 33 ust. 2
Art. 67 ust. 2

Art. 47 ust. 1
Art. 67 ust. 3

Art. 41 ust. 1
Art. 67 ust. 4

Art. 34 ust. 1, art. 34 ust. 2

Art. 35–39
Art. 68 ust. 1

Art. 51 ust. 1
Art. 68 ust. 2

Art. 51 ust. 2
Art. 68 ust. 3

Art. 51 ust. 3
Art. 68 ust. 4

Art. 51 ust. 4
Art. 68 ust. 5

Art. 42 ust. 1
Art. 68 ust. 6

Art. 42 ust. 2

Art. 43 ust. 1, 2, 3 i 4

Art. 44 ust. 1 i 2

Art. 45 ust. 1 i 2

Art. 46 ust. 1

Art. 47 ust. 2

Art. 48 ust. 1, 2, 3, 4 i 5

Art. 50 ust. 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 i 9
Art. 69 ust. 1, art. 69 ust. 2

Artykuł 52
Art. 70 ust. 1

Art. 53 ust. 1
Art. 70 ust. 2

Art. 53 ust. 2
Art. 71 ust. 1

Art. 54 ust. 1
Art. 71 ust. 2

Art. 54 ust. 2
Art. 72 ust. 1

Art. 55 ust. 1
Art. 72 ust. 2

Art. 55 ust. 2
Art. 73 ust. 1

Art. 56 ust. 1, art. 56 ust. 3

Art. 56 ust. 2
Art. 73 ust. 2

Art. 56 ust. 4
Art. 73 ust. 3

Art. 56 ust. 5

Art. 57 ust. 1, 2, 3, 4, 5 i 6

Artykuł 58

Art. 59 ust. 1, 2, 3, 4 i 5
Art. 74 ust. 1

Art. 60 ust. 1
Art. 74 ust. 2

Art. 60 ust. 2

Art. 60 ust. 3
Art. 74 ust. 3

Art. 60 ust. 4
Art. 75 ust. 1

Art. 61 ust. 1

Art. 61 ust. 2
Art. 75 ust. 2

Art. 61 ust. 3

Art. 61 ust. 4
Art. 76 ust. 1

Art. 62 ust. 1
Art. 76 ust. 2

Art. 62 ust. 2
Art. 76 ust. 3

Art. 62 ust. 3
Art. 76 ust. 4

Art. 62 ust. 4
Art. 77 ust. 1

Art. 63 ust. 1
Art. 77 ust. 2

Art. 63 ust. 2
Art. 78 ust. 1

Art. 64 ust. 1
Art. 78 ust. 2

Art. 64 ust. 2

Art. 66 ust. 3
Art. 79 ust. 1

Art. 65 ust. 1
Art. 79 ust. 2

Art. 65 ust. 2
Art. 79 ust. 3

Art. 65 ust. 3
Art. 80 ust. 1

Art. 66 ust. 1
Art. 80 ust. 2

Art. 66 ust. 2
Art. 80 ust. 3

Art. 66 ust. 3
Art. 80 ust. 4

Art. 66 ust. 4
Art. 80 ust. 5

Art. 66 ust. 5
Art. 81 ust. 1

Art. 67 ust. 1
Art. 81 ust. 2

Art. 67 ust. 2
Art. 81 ust. 3

Art. 67 ust. 3
Art. 82 ust. 1

Art. 68 ust. 1
Art. 82 ust. 2

Art. 68 ust. 2
Art. 83 ust. 1

Art. 69 ust. 1
Art. 83 ust. 2

Art. 69 ust. 2
Art. 83 ust. 3

Art. 69 ust. 3
Artykuł 84

Artykuł 70
Artykuł 85

Artykuł 71
Artykuł 86

Artykuł 72
Art. 87 ust. 1

Art. 73 ust. 1
Art. 87 ust. 2

Art. 73 ust. 2
Art. 87 ust. 3

Art. 73 ust. 3
Art. 88 ust. 1

Art. 74 ust. 1
Art. 88 ust. 2

Art. 74 ust. 2
Art. 88 ust. 3

Art. 74 ust. 3
Art. 88 ust. 4

Art. 74 ust. 4
Art. 88 ust. 5

Art. 74 ust. 5

Art. 74 ust. 6
Art. 89 ust. 1

Art. 75 ust. 1
Art. 89 ust. 2

Art. 75 ust. 2
Art. 89 ust. 3

Art. 75 ust. 3
Art. 90 ust. 1

Art. 76 ust. 1
Art. 90 ust. 2

Art. 76 ust. 2
Artykuł 91

Artykuł 77
Art. 92 ust. 1

Art. 78 ust. 1
Art. 92 ust. 2

Art. 78 ust. 2
Artykuł 93

Artykuł 79
Artykuł 94

Artykuł 80
Art. 95 ust. 1

Art. 81 ust. 1
Art. 95 ust. 2

-
Art. 95 ust. 3

-
Art. 95 ust. 4

-
Art. 95 ust. 5

Art. 81 ust. 2
Art. 96 ust. 1

-
Art. 96 ust. 2

-
Art. 96 ust. 3

-
Art. 96 ust. 4

-
Art. 96 ust. 5

-
Art. 96 ust. 6

Artykuł 82

Art. 83 ust. 1, 2, 3, 4, 5 i 6

Art. 84 ust. 1, 2 i 3
Art. 97 ust. 1

Art. 85 ust. 1

Art. 85 ust. 2–7
Art. 97 ust. 2

Art. 85 ust. 8, art. 85 ust. 9
Art. 97 ust. 3

Art. 85 ust. 10
Art. 97 ust. 4

Art. 86 ust. 1
Art. 97 ust. 5

Art. 86 ust. 2

Art. 86 ust. 3 i 4

Artykuł 87

Art. 88 ust. 1, 2 i 3
Art. 98 ust. 1

Art. 89 ust. 1
lit. a)

lit. a)
lit. b)

lit. b)
lit. c)

lit. c)

lit. d)
lit. d)

lit. e)

lit. f)

lit. g)
Art. 98 ust. 2 i 4

Art. 89 ust. 2
Art. 98 ust. 3

Art. 85 ust. 11
Art. 98 ust. 5

Art. 89 ust. 3
Art. 99 ust. 1

Art. 90 ust. 1
Art. 99 ust. 2

Art. 90 ust. 2
Art. 100 ust. 1

Art. 91 ust. 2
Art. 100 ust. 2

Art. 91 ust. 3
Art. 100 ust. 3

Art. 91 ust. 1
Art. 100 ust. 4 i 5

Art. 91 ust. 4 i 5
Art. 100 ust. 6

Art. 91 ust. 6

Artykuł 92

Art. 93 ust. 1, 2, 3 i 4
Art. 101 ust. 1

Art. 94 ust. 1
Art. 101 ust. 2

Art. 94 ust. 2
Art. 101 ust. 3

Art. 94 ust. 3
Art. 101 ust. 4

Art. 94 ust. 4
Art. 102 ust. 1

Art. 95 ust. 1
Art. 102 ust. 2

Art. 95 ust. 2
Art. 103 ust. 1

Art. 96 ust. 1

Art. 96 ust. 2, 3 i 4
Art. 103 ust. 2

Art. 101 ust. 1, 2, 3 i 4

Art. 97 ust. 1, 2, 3 i 4

Art. 98 ust. 1 i 2

Art. 99 ust. 1 i 2

Art. 100 ust. 1 i 2

Art. 102–104
Artykuł 104

Artykuł 40
Artykuł 105
Art. 105 ust. 1

Art. 41 ust. 1
Art. 106 ust. 1
Art. 105 ust. 2

Art. 41 ust. 2
Art. 106 ust. 2
Art. 105 ust. 3

Art. 41 ust. 3
Art. 106 ust. 3

Art. 106 ust. 4
Art. 105 ust. 4

Art. 41 ust. 4
Art. 106 ust. 5
Art. 105 ust. 5

Art. 41 ust. 5
Art. 106 ust. 6
Artykuł 106

-

Art. 14 ust. 1 i 2

Art. 15 ust. 1 i 2

Art. 107 ust. 1
Art. 16 ust. 1
Art. 42 ust. 1

Art. 107 ust. 2

Art. 42 ust. 2

Art. 107 ust. 3
Art. 16 ust. 2
Art. 42 ust. 3

Artykuł 107
Artykuł 108
Artykuł 17
Artykuł 43
Artykuł 108
Art. 109 ust. 1

Art. 44 ust. 1

Art. 109 ust. 2

Art. 44 ust. 2

Art. 109 ust. 3

Art. 44 ust. 3

Art. 109 ust. 4

Art. 44 ust. 4

Art. 109 ust. 5

-

Art. 18 ust. 1
Art. 45 ust. 1, art. 45 ust. 2

Art. 18 ust. 2
Art. 45 ust. 3

Art. 18 ust. 3
Art. 45 ust. 4

Art. 18 ust. 4
-

Artykuł 114
Artykuł 21
Artykuł 48

Art. 115 ust. 1
Art. 22 ust. 1
Art. 49 ust. 1

Art. 115 ust. 2

Art. 49 ust. 2

Art. 115 ust. 3
Art. 22 ust. 2
Art. 49 ust. 3

Art. 115 ust. 4

-

Art. 115 ust. 5

-

Art. 115 ust. 6

-

Artykuł 116
Artykuł 23
Artykuł 50
Artykuł 112
Artykuł 117
Artykuł 24
Artykuł 51
-
Załącznik I

Załącznik I
Załącznik I

Załącznik II
Załącznik II
Załącznik II

Załącznik III
Załącznik III